Autor: anonimo (info@alipso.

com) VENCIMIENTO Y EXTINCION DE LAS OBLIGACIONES CAMBIARIAS

I) VENCIMIENTO Y EXTINCION DE LAS OBLIGACIONES CAMBIARIAS A) CONCEPTO El vencimiento, es el momento a partir del cual se hace exigible la obligacin cartular en funcin del acaecimiento del evento previsto a tales fines por la ley. Sus funciones, son mltiples: fija el momento en que debe cumplirse la prestacin dineraria, la oportunidad para formalizar el protesto, el da inicial para el cmputo de la prescripcin, el momento hasta el cual puede transmitirse el ttulo mediante endoso, etc. (21 Dec/Ley 5965/63): "El endoso posterior al vencimiento de la letra de cambio produce los mismos efectos que un endoso anterior. Sin embargo, el endoso posterior al protesto por falta de pago o al vencimiento del plazo establecido para efectuar dicho protesto produce slo los efectos de una cesin ordinaria. El endoso sin fecha se presume hecho antes del vencimiento del plazo fijado para efectuar el protesto salvo prueba en contrario. En los protestos por notificacin postal a cargo de un banco (arts. 68 y ss.) se considerar , a los efectos del endoso, como fecha de protesto la de su presentacin al banco que haya de efectuar la diligencia." El plazo de pago, que es el que determina el vencimiento, debe ser posible, nico e incondicional no requerir de elementos extracartulares, salvo en casos que la ley expresamente permite que surja del protesto -. Ej.: la expresin "pagadero el da en que fulano cumpla 80 aos", implica que su vencimiento tendra que determinarse por la partida de nacimiento. El plazo se cuenta por das corridos, y no se computa el da en que empieza a correr. Si el da del vencimiento es feriado, el pago puede exigirse el primer da hbil siguiente.B) FORMAS DE VENCIMIENTO DE LAS OBLIGACIONES CAMBIARIAS (35 Dec/Ley 5965/63): "La letra de cambio puede girarse: * A la vista. Pagadera a su presentacin; debe presentarse para el pago dentro del plazo de un ao desde su fecha, pudiendo el librador disminuir o ampliar ese plazo. Son vlidas las expresiones equivalentes. En los ttulos a la vista, el vencimiento se produce con la presentacin al cobro; de all que se superponga la presentacin con el vencimiento del ttulo y que sea irrelevante la aceptacin, aunque el protesto deba hacerse de conformidad con sus reglas. En la letra a la vista, el vencimiento surge: 1- de la fecha de la vista puesta por el girado en el propio ttulo; y 2- del protesto ocasionado por falta de pago en la oportunidad de la vista (en estos ttulos, la clusula "sin protesto" debe considerarse como no escrita). En el pagar, el vencimiento surge: 1- de la fecha de la vista puesta por el librador; y 2- del protesto por la negativa del librador a pagar el ttulo en el momento de la vista. * A un determinado tiempo vista. El vencimiento se determina por la fecha de aceptacin o del protesto; el plazo de pago empieza a computarse a partir de la "vista" del documento por parte del obligado principal, a quien debe presentarse el ttulo donde debe quedar asentada la constancia de la vista y su fecha (en el pagar,

la "vista por parte del suscriptor"; en la letra, la aceptacin del girado). En la letra a cierto tiempo vista, el vencimiento surge: 1- de la aceptacin fechada efectuada en el propio ttulo por el aceptante; 2- del protesto por falta de aceptacin; 3- del protesto por falta de fecha en la aceptacin; y 4- a falta de protesto, la letra en la que consta la aceptacin, pero no la fecha, se considera aceptada el ltimo da del plazo establecido para su presentacin a ese fin. En el pagar, que por su naturaleza no requiere aceptacin, el ordenamiento cambiario establece que debe presentrselo para su vista al suscriptor dentro del ao de su fecha, y el comienzo del plazo corre: 1- desde al fecha de la vista firmada y fechada por el librador; 2- del protesto por la negativa del librador de dejar constancia de la vista; 3- del protesto por la falta de fecha de la vista; y 4- a falta de protesto, el pagar en el que existe constancia de la vista, pero sta carece de fecha, se considera realizada respecto del suscriptor el ltimo da del plazo establecido para su presentacin a ese fin. El cmputo del tiempo para estos ttulos, se hace del mismo modo que para los ttulos "a cierto tiempo fecha": vencen en igual da del mes en que el pago debe efectuarse, se computan primero, en caso de haberse librado a uno o varios meses y medio vista, los meses entero; si no indica el da, vence el ltimo da del mes; "medio mes" significa 15 das, y si se fij para principios, mediados o fines del mes, vence el 1, el 15 o el ltimo da del mes. * A un determinado tiempo de la fecha. La letra de cambio a uno o varios meses fecha o vista vence el da del mes en el cual debe efectuarse el pago, y si no se indica el da, vence el ltimo del mes. Si se la gira a uno o varios meses y medio fecha o vista, se computan primero los meses enteros. Si se fij para el principio, la mitad o fines del mes, la letra vence el 1, el 15 o el ltimo da del mes. * A un da fijo. El ttulo a da fijo es la forma ms simple y usual de vencimiento, y es muy corriente en el pagar: consiste en indicar un da determinado. Su determinacin puede asumir diversas formas: el da mes y ao con cifras y letras, u otras formas indubitables (p. ej., "el primer Lunes de tal mes y ao", o el da y el mes con la expresin "prximo") Las expresiones "8 das" o "15 das", se entienden como plazos de esos das, y no como una o dos semanas; la expresin "medio mes", indica un trmino de 15 das. Los ttulos a meses fecha, vencen igual da del mes en el cual el pago debe efectuarse; si no se indica el da, vencen el ltimo del mes. La letra de cambio que no indique plazo de pago, se considera pagable a la vista. "...Las letras de cambio giradas a otros vencimientos distintos de los indicados, a vencimientos sucesivos, son nulas." II) PAGO (725 C. Civil): "El pago es el cumplimiento de la prestacin que hace al objeto de la obligacin, ya se trate de una obligacin de hacer, ya de una obligacin de dar." Adaptando la definicin al pago del pagar o de la letra de cambio, puede considerarse como "el cumplimiento de la promesa efectuada por el librador de pagar (pagar) o hacer pagar (letra) la suma de dinero indicada en el ttulo.

A) LEGITIMACION * Activa: (17 Dec/Ley 5965/63): "El tenedor de la letra de cambio es considerado como portador legtimo si justifica su derecho por una serie ininterrumpida de endosos, aun cuando el ltimo fuese en blanco. Los endosos cancelados se considerar n, a este efecto, como no escritos. Si un endoso en blanco fuese seguido por otro endoso, se considera que el firmante de este ltimo ha adquirido la letra por efecto del endoso en blanco. Si una persona hubiera perdido, por cualquier causa, la posesin de una letra de cambio, el nuevo portador que justifique su derecho en la forma establecida en el prrafo anterior no est obligado a desprenderse de la letra sino cuando la hubiera adquirido de mala fe o hubiera incurrido en culpa grave al adquirirla." Puede exigir el pago el portador legtimo, su representante legal o su mandatario - como endosatario en procuracin -, ya que puede ejercer todos los derechos, entre los cuales tiene mayor importancia exigir el pago, y puede hacerlo el endosatario en garanta, cuya obligacin es exigir el pago el da del vencimiento. * Pasiva: Son obligados al pago del ttulo: el librador del pagar, el aceptante de la letra de cambio, y sus respectivos avalistas. El deudor puede no hacer el pago personalmente (mediante mandatario) Por su naturaleza, la letra de cambio y el pagar son documentos que deben exhibirse al deudor para que constate si el portador est o no legitimado por la serie ininterrumpida de endosos. (43 Dec/Ley 5965/63): "El portador de la letra de cambio no est obligado a recibir el pago antes del vencimiento. El girado que paga antes del vencimiento lo hace a su riesgo y peligro. El que paga la letra de cambio a su vencimiento queda vlidamente liberado, a menos que haya procedido con dolo o culpa grave; l est obligado a verificar la regular continuidad de los endosos, pero no a constatar la autenticidad de las firmas de los endosantes." (esto ltimo, sera prcticamente imposible en el breve lapso que tiene para cumplir). Para ser vlido, el pago debe ser hecho por quien goza de capacidad para ello y a quien sea capaz de percibirlo (son aplicables las reglas sobre capacidad del derecho comn). B) EFECTOS O CONSECUENCIAS DEL PAGO Los efectos del pago dependen de quin lo hace: * Si paga el librador del pagar o el aceptante de la letra, se extinguen los derechos emergentes del ttulo, y el pagador no tiene derecho a ir cambiariamente contra ningn otro obligado. * Si paga otro obligado (avalista, endosante, etc.), puede ir contra los dems obligados anteriores a l, hasta llegar al principal obligado (aceptante de la letra o librador del pagar), con lo que se extinguir n finalmente las relaciones emergentes del ttulo. (53 Dec/ley 5965/63): "El que ha reembolsado la letra de cambio puede reclamar a sus garantes: 1) la suma ntegra desembolsada; 2) los intereses de esta suma, calculados al tipo indicado en el inc. 2 del art. anterior, desde el da del desembolso; 3) los gastos que hubiese hecho." (54 Dec/ley 5965/63): "Todo obligado contra el cual se hubiese iniciado o pueda iniciarse la accin regresiva, puede exigir, mediante el pago de su importe, la entrega de la letra con el instrumento del protesto y la cuenta de retorno con el correspondiente recibo. Cualquier endosante que haya pagado la letra de cambio puede cancelar su endoso y los que le siguen."

C) LUGAR DE PAGO (41 Dec/ley 5965/63): "La letra de cambio debe presentarse para el pago en el lugar y direccin indicados en el ttulo. Cuando no se indique direccin, debe presentarse para el pago: 1) en el domicilio del girado o de la persona designada en la misma letra para efectuar el pago por el girado; 2) en el domicilio del aceptante por intervencin o de la persona designada en la misma letra para efectuar el pago por ste; o 3) en el domicilio de la persona indicada al efecto." Si se hubieran establecido varios lugares de pago, el portador puede elegir dnde exigirlo. Se considera lugar de pago y domicilio del suscriptor el de creacin del ttulo. D) PAGO ANTICIPADO El pago del ttulo debe exigirse el da del vencimiento o uno de los das hbiles sucesivos. (43 Dec/Ley 5965/63): "El portador de la letra de cambio no est obligado a recibir el pago antes del vencimiento. El girado que paga antes del vencimiento lo hace a su riesgo y peligro..." E) PRUEBA DEL PAGO En general, el pago puede acreditarse por cualquier medio de prueba; no obstante, la naturaleza de los ttulos cambiarios presenta particularidades, por lo que la forma propia es: constancia de pago inserta en el ttulo, su entrega y el recibo pertinente. La excepcin, est dada en el pago parcial, donde la entrega del ttulo no es exigible, pero s el recibo y su anotacin en el documento. Para liberarse, el deudor debe exigir, en el acto en que realiza el pago de la letra de cambio, la entrega del recibo y del ttulo, para evitar que se le pueda exigir un pago repetido. F) PAGO POR DEPOSITO JUDICIAL (45 Dec/Ley 5965/63): "Si la letra de cambio no se presentara para el pago en el trmino fijado en el art. 40 (el da en que la letra debe pagarse o en uno de los 2 (DOS) das hbiles sucesivos), cualquier deudor tiene la facultad de depositar su importe en poder de la autoridad competente, a costa, riesgo y peligro del portador del ttulo. Para las letras de cambio pagaderas en el territorio de la Repblica, la autoridad judicial con jurisdiccin en el lugar del pago es la competente para recibir el depsito, sea directamente o por intermedio de un banco." La consignacin cambiaria, es una facultad de los deudores cartulares para depositar judicialmente el importe de la prestacin debida, ante la negligencia del portador que no present el ttulo en la oportunidad para su pago prevista por la ley. (40 Dec/Ley 5965/63): "El portador de una letra de cambio pagable a da fijo o a cierto tiempo fecha o vista debe presentarla para el pago el da en el cual la letra debe pagarse o en uno de los 2 (DOS) das hbiles sucesivos." III) PROTESTO A) CONCEPTO En general, el protesto es un acto que tiende a constatar una situacin cambiaria insatisfecha, aunque normalmente limitado a la contestacin de la falta de aceptacin del pago. La ley regula dos tipos de protesto: notarial y bancario (aunque el ltimo nunca tuvo vigencia por falta de reglamentacin); asimismo, la importancia del protesto notarial va declinando, por el uso generalizado de la clusula "sin protesto". El protesto es un acto formal y autntico, realizado por un notario a pedido del portador del

documento, tendiente a constatar un evento previsto por la ley. El protesto no dota de autenticidad a las firmas, ni convierte al ttulo en instrumento pblico, ni elimina la posibilidad de interponer la excepcin de falsedad. B) CLASES DE PROTESTO 1) Por falta de pago: En ttulos pagaderos a da fijo o a cierto tiempo fecha o vista, debe formalizarse dentro de los 2 (DOS) das hbiles posteriores al vencimiento; el protesto realizado el mismo da del vencimiento, es improcedente y carece de operatividad. La realizacin oportuna del protesto por falta de pago, impide la caducidad de las acciones cambiarias de regreso, pero no obstaculiza el ejercicio de la accin directa.

2) Por falta de aceptacin: (48 Dec/Ley 5965/63): "La negativa de la aceptacin o del pago debe ser constatada mediante acto autntico (protesto por falta de aceptacin o de pago). El protesto por falta de aceptacin debe efectuarse en los plazos fijados para la presentacin de la letra para su aceptacin. Si en el caso previsto en el art. 26, 1er apartado (el girado puede pedir que la letra le sea presentada para la aceptacin, por segunda vez, al da siguiente al de la primera), la primera presentacin hubiese tenido lugar el ltimo da del plazo, el protesto puede efectuarse al da siguiente. El protesto por falta de pago de una letra de cambio pagadera en da fijo o a cierto tiempo fecha o vista debe efectuarse en uno de los 2 (DOS) das hbiles siguientes al da en el cual la letra debe pagarse. Si se tratara de una letra pagable a la vista, el protesto debe efectuarse de conformidad con las reglas establecidas en el apartado precedente relativo al protesto por falta de aceptacin. En los casos en que el portador optara por el protesto mediante notificacin postal a cargo de un banco, se entender que los plazos establecidos en este art. para efectuar el protesto se refieren a la presentacin del documento al banco. El protesto por falta de aceptacin dispensa de la presentacin para el pago y del protesto por falta de pago. En caso de cesacin de pagos del girado, haya o no aceptado o en caso de haber resultado infructuoso un embargo sobre sus bienes, el portador no puede ejercitar la accin de regreso sino despus de haber presentado la letra al girado para el pago y de haber efectuado el protesto. En caso de concurso del girado, haya o no aceptado, lo mismo que en el caso de concurso del librador de una letra no aceptable, la presentacin de la sentencia declaratoria del concurso basta para que el portador pueda ejercitar la accin de regreso." 3) Por negativa para asentar la "vista": En este caso, es necesario un acto notarial tendiente a constatar una situacin cambiaria insatisfecha, cuyas hiptesis son: * Cuando el girado se niega a asentar la fecha de aceptacin en las letras "a cierto tiempo vista" o, cuando en razn de clusulas sociales, deben presentarse a ese efecto dentro de cierto plazo. Si en el pagar "a cierto tiempo vista", el suscriptor se niega a firmar la constancia de haber visto el ttulo o a fechar tal acto, debe formalizarse el protesto. * Cuando se hubiera remitido un ejemplar de la letra para la aceptacin y su entrega fuera negada al portador legtimo de otro ejemplar, el portador deber hacer constar, mediante protesto, que el

ejemplar no le fue entregado pese a haberlo requerido y que no pudo obtener la aceptacin o el pago mediante otro ejemplar. * Cuando se han hecho copias de la letra y el tenedor original se niega a devolverlo al portador legtimo, por lo que ste debe efectuar el protesto.

C) LUGAR DEL PROTESTO El protesto debe hacerse: * en el lugar indicado en el ttulo; * en el domicilio del girado o en el designado a tales fines; o * en el domicilio del aceptante por intervencin o en el indicado a tales efectos. Ante la imposibilidad de hacerlo en alguno de esos lugares, deber formalizarse el protesto en el ltimo domicilio conocido. (64 Dec/Ley 5965/63): "El protesto debe hacerse en los lugares indicados en los arts. 23 y 41 (segn sea por falta de aceptacin o por falta de pago), contra las personas que all, respectivamente, se mencionan. Si no fuere posible conocer el domicilio de dichas personas, el protesto se har en el ltimo domicilio que se les hubiese conocido. La incapacidad de las personas a quienes la letra debe presentarse para la aceptacin o el pago no libera de la obligacin de formalizar el protesto, salvo lo dispuesto en el art. 48. Si la persona a quien la letra debe presentarse hubiese muerto, el protesto debe hacerse igualmente a su nombre, segn las reglas precedentes." (23 Dec/ley 5965/63): "La letra de cambio puede ser presentada por el portador o por un simple tenedor para la aceptacin por el girado en el domicilio indicado, hasta el da del vencimiento." (41 Dec/ley 5965/63): "La letra de cambio debe presentarse para el pago en el lugar y direccin indicados en el ttulo. Cuando no se indique direccin, debe presentarse para el pago: 1) en el domicilio del girado o de la persona designada en la misma letra para efectuar el pago por el girado; 2) en el domicilio del aceptante por intervencin o de la persona designada en la misma letra para efectuar el pago por ste; o 3) en el domicilio de la persona indicada al efecto." C) REQUISITOS DEL PROTESTO (66 Dec/Ley 5965/63): "El acta de protesto notarial debe contener esencialmente: 1) la fecha y hora del protesto; 2) la transcripcin literal de la letra de cambio, aceptacin, endosos, avales y dems indicaciones que contuviese, en el mismo orden en que figuran en el ttulo; 3) la intimacin hecha al girado u obligados para aceptar o pagar la letra, haciendo constar si estuvo o no presente quien debi aceptarla o pagarla; 4) los motivos de la negativa para aceptarla o pagarla, o la constancia de que ninguno se dio; 5) la firma de la persona con quien se entienda la diligencia o la expresin de su imposibilidad o resistencia a firmar, si la hubiera; 6) la firma del que protestare o la constancia de la imposibilidad de hacerlo." Aunque el art. 66 califica a todos los requisitos como "esenciales", salo algunos lo son (la

calificacin, queda librada al prudente arbitrio Judicial). El protesto al que le faltan requisitos esenciales, es nulo.IV) CLAUSULA SIN PROTESTO A) CONCEPTO Consiste en una declaracin cartular que libera al portador de la necesidad de levantar el protesto por falta de aceptacin o de pago, y que puede ser puesta tanto por el creador del ttulo, como por cualquier otro obligado cambiario. (50 Dec/Ley 5965/63): "El librador, el endosante o el avalista pueden, por medio de la clusula "retorno sin gastos" o "sin protesto" o cualquier otra equivalente, dispensar al portador de formalizar el protesto por falta de aceptacin o de pago para ejercer la accin regresiva. Cuando la clusula integre el texto impreso de la letra de cambio, ser suficiente la firma de sta por el librador, cuando se la inserte manuscrita o por otro medio, se requerir que la clusula sea especialmente firmada, sin perjuicio de la firma de creacin de la letra de cambio. En las condiciones indicadas precedentemente, la letra de cambio es ttulo ejecutivo hbil sin necesidad de protesto en los trminos del art. 60. Si la clusula hubiese sido insertada por el librador, produce sus efectos con relacin a todos los firmantes; si hubiese sido insertada por cualquier otro firmante, produce sus efectos salo respecto de ste. Esta clusula no libera al portador de la obligacin de presentar la letra de cambio en los trminos prescritos ni de dar los avisos. La prueba de la inobservancia de los trminos incumbe a quien la invoca contra el portador. Si no obstante la clusula insertada por el librador, el portador formalizare el protesto, los gastos quedan a su cargo. Cuando la clusula se inserte por cualquier otro firmante, los gastos de protesto pueden repetirse contra todos los obligados." B) EFECTOS La clusula sin protesto, surte distintos efectos segn quin la haya insertado: * Librador: puesta por el mismo, tiene efecto para todos los obligados cambiarios. * Avalista o endosante: la dispensa del protesto se produce salo respecto del mismo, de modo que si se omite el acto notarial en la oportunidad legal, opera la caducidad para todos los obligados de regreso, excepto para el que insert la clusula. Avisos: (49 Dec/Ley 5965/63): "El portador debe dar aviso de la falta de aceptacin o de pago a su endosante y al librador dentro de los 4 (CUATRO) das hbiles sucesivos al da del protesto o de la presentacin si existiese la clusula de retorno sin gastos. En los casos de protesto mediante notificacin postal a cargo de un banco, los 4 das se contar n desde la fecha en que se entreg el documento al banco. Cada endosante debe, dentro de los 2 (DOS) das hbiles sucesivos a aquel en que recibi el aviso, informar el aviso recibido al endosante que le precede, indicando los nombres y domicilios de los que han dado los avisos precedentes, y as sucesivamente, hasta llegar al librador. Los trminos mencionados corren desde que se recibe el aviso precedente. Cuando, de conformidad con lo dispuesto en el apartado anterior, se da aviso a un firmante de la letra de cambio, el mismo aviso y dentro de iguales trminos debe darse a su avalista. Si un endosante no hubiese indicado su domicilio o lo hubiese indicado de una manera ilegible, basta que el aviso sea dado al endosante que le precede. el que debe dar aviso puede hacerlo en cualquier forma, aun mediante el simple envo de la letra.

l debe probar que ha dado el aviso en el trmino establecido. Se considerar que el trmino ha sido observado si se ha enviado por correo dentro de dicho plazo una carta dando el aviso. El que omitiese dar el aviso en el trmino arriba indicado, no pierde la accin regresiva, pero ser responsable por su negligencia si hubiese causado algn perjuicio, sin que el monto del resarcimiento pueda exceder el valor de la letra." En algunos casos, no es menester el aviso: * Endosante en procuracin. * Endosante que hubiera impuesto la clusula "sin garanta".IV) CADUCIDAD CAMBIARIA A) CONCEPTO La caducidad impide el ejercicio de las acciones cambiarias de regreso, a causa de la omisin de una conducta determinada, requerida en un momento dado al portador del ttulo. La caducidad no afecta la situacin de los obligados directos (no beneficia ni al librador del pagar ni al aceptante de la letra ni a sus avalistas).B) CASOS (57 Dec/Ley 5965/63): "Despus de la expiracin de los plazos fijados: a) para la presentacin de una letra de cambio a la vista o a cierto tiempo vista; b) para levantar el protesto por falta de aceptacin o de pago; c) para la presentacin de la letra para su pago en caso de llevar la clusula "retorno sin gastos", el portador pierde sus derechos contra los endosantes, contra el librador y contra los dems obligados, con excepcin del aceptante. Si la letra de cambio no se presentara para la aceptacin en el plazo establecido por el librador, el portador pierde el derecho de ejercitar la accin de regreso, sea por falta de pago o por falta de aceptacin, salvo si resultase de los trminos del ttulo que el librador entendi exonerarse tan salo de la garanta de la aceptacin. Si en alguno de los endosos se hubiese fijado un trmino para la presentacin, salo el endosante que lo puso puede prevalerse." C) EFECTOS La ausencia de protesto por falta de aceptacin impide al portador del ttulo el ejercicio anticipado de las acciones regresivas, pero no impide la posterior accin de regreso por falta de pago si en el momento oportuno se efecta el protesto por tal motivo. La falta de protesto no importa la caducidad de las acciones de regreso: a) en el supuesto de concurso del girado (aceptante o no) o del librador de la letra no aceptable; b) en el caso del concurso del suscriptor del pagar (en ambos casos -"a" y "b"- basta copia de la sentencia de apertura del concurso para ejercer las acciones de regreso); y c) cuando, durante un lapso mayor de 30 das fue imposible su realizacin por razones de fuerza mayor. (11 Dec/Ley 5965/63): "Si una letra de cambio incompleta al tiempo de la creacin hubiese sido completada en forma contraria a los acuerdos que la determinaron, la inobservancia de tales acuerdos no puede oponerse al portador, a menos que ste la hubiese adquirido de mala fe o que al adquirirla hubiese incurrido en culpa grave. El derecho del portador de llenar la letra en blanco caduca a los 3 aos del da de la creacin del ttulo. Esta caducidad no es oponible al portador de buena fe, a quien el ttulo le hubiese sido entregado ya completo." Para que se configure el documento "en blanco", basta que el ttulo haya sido firmado

Ttulo "incompleto" es el que carece de algn requisito formal esencial. a) Aunque no se pruebe fehacientemente el transcurso del plazo legal, la caducidad es inoponible al portador de buena fe, a quien se le hubiese entregado el ttulo ya completo; y b) si al momento de emitirse el ttulo no consta la fecha de su creacin, quien invoca la caducidad debe probar tal extremo y la mala fe del portador. (27 Dec/Ley 5965/63): "La aceptacin debe hacerse en la letra de cambio y expresarse con la palabra "aceptada", "vista" u otra equivalente; debe ser firmada por el girado. La simple firma del girado puesta en el anverso de la letra importa su aceptacin, aun cuando fuese girada a cierto tiempo vista. Si la letra fuese pagable a cierto tiempo vista o si en virtud de clusulas especiales debiese ser presentada para la aceptacin dentro de un plazo establecido, la aceptacin debe contener la fecha del da en que se hace, a menos que el portador exija que se ponga la fecha de la presentacin. Si se omitiese la fecha, el portador, para conservar sus derechos contra los endosantes y contra el librador deber hacer constar esa omisin mediante protesto formalizado en tiempo til" (caso contrario, opera la caducidad del derecho).VI) EL VENCIMIENTO DEL TITULO Y SUS CONSECUENCIAS A) EVOLUCION DE LA JURISPRUDENCIA Y OPINION DE LA DOCTRINA * Hasta 1968, la Jurisprudencia acept el rgimen del dec/ley 5976/63. La reforma del art. 509 C. Civil por la ley 17.711, dio pi para el dictado de resoluciones dispares. (509 C. Civil): "En las obligaciones a plazo, la mora se produce por su salo vencimiento. Si el plazo no estuviere expresamente convenido, pero resultare tcitamente de la naturaleza y circunstancias de la obligacin, el acreedor deber interpelar al deudor para constituirlo en mora. Si no hubiere plazo, el Juez a pedido de parte, lo fijar en procedimiento sumario, a menos que el acreedor opte por acumular las acciones de fijacin de plazo y de cumplimiento, en cuyo caso el deudor quedar constituido en mora en la fecha indicada por la sentencia para el cumplimiento de la obligacin. Para eximirse de las responsabilidades derivadas de la mora, el deudor debe probar que no le es imputable." Un plenario de la "Cmara Nacional de Apelaciones en lo Comercial" resolvi que dicha norma, no era aplicable a obligaciones instrumentadas en PAGARES, pese a lo cual continuaron las discrepancias. * 1981: La Cmara Nacional de Apelaciones en lo Comercial, en la ejecucin de un pagar con fecha de vencimiento determinada y con clusula "sin protesto", pagadero en el domicilio del deudor y contra el librador, resolvi: 1) la mora del deudor se produce por el vencimiento del plazo fijado en el documento; y 2) quien invoque la falta de presentacin de los documentos al cobro tiene la carga de la prueba de la inobservancia. * 1984: La Cmara Nacional de Apelaciones en lo Comercial, en pagars con clusula "sin protesto", librados "a la vista", con lugar de pago en el domicilio del deudor, resolvi que la carga de probar la omisin de la presentacin pesaba sobre el demandado que invocaba dicha carencia, para lo cual, el actor tiene la obligacin de manifestar la fecha y sitio de la presentacin. En sntesis: 1) la presentacin al obligado es deber del portador del instrumento, cuya omisin acarrea la prdida de las acciones regresivas;

2) el protesto es la nica prueba legal de la presentacin, insusceptible de ser suplida por ninguna otra evidencia, y su dispensa equivale a eximir la prueba de la presentacin en s misma; 3) el excepcionante, - quien afirma la inhabilidad del ttulo por no haberle sido presentado- debe cargar con la prueba de la omisin; y 4) el argumento de que "la prueba de la presentacin es diablica porque exige acreditar que no ha acaecido algo circunstancial (la presentacin) es rebatido. Posteriormente, la Cmara Nacional de Apelaciones en pleno, en el tratamiento de una cuestin similar, dijo: "en la accin directa contra el suscriptor de un pagar con vencimiento absoluto, y que carece de clusula sin protesto, es necesaria la presentacin para que proceda la revalorizacin del capital y el curso de los intereses moratorios." * Opinin de la Doctrina: La aptitud circulatoria de los ttulos de crdito, impone que el deudor deban ser presentados por el portador del documento al principal obligado - al que desconoce- para su pago; la negativa de pago debe ser constatada mediante acto autntico (protesto): (48 Dec/Ley 5965/63): "La negativa de la aceptacin o del pago debe ser constatada mediante acto autntico (protesto por falta de aceptacin o de pago). El protesto por falta de aceptacin debe efectuarse en los plazos fijados para la presentacin de la letra para su aceptacin. Si en el caso previsto en el art. 26, 1er apartado (el girado puede pedir que la letra le sea presentada para la aceptacin, por segunda vez, al da siguiente al de la primera), la primera presentacin hubiese tenido lugar el ltimo da del plazo, el protesto puede efectuarse al da siguiente. El protesto por falta de pago de una letra de cambio pagadera en da fijo o a cierto tiempo fecha o vista debe efectuarse en uno de los 2 (DOS) das hbiles siguientes al da en el cual la letra debe pagarse. Si se tratara de una letra pagable a la vista, el protesto debe efectuarse de conformidad con las reglas establecidas en el apartado precedente relativo al protesto por falta de aceptacin. En los casos en que el portador optara por el protesto mediante notificacin postal a cargo de un banco, se entender que los plazos establecidos en este art. para efectuar el protesto se refieren a la presentacin del documento al banco. El protesto por falta de aceptacin dispensa de la presentacin para el pago y del protesto por falta de pago. En caso de cesacin de pagos del girado, haya o no aceptado, o en caso de haber resultado infructuoso un embargo sobre sus bienes, el portador no puede ejercitar la accin de regreso sino despus de haber presentado la letra al girado para el pago y de haber efectuado el protesto. En caso de concurso del girado, haya o no aceptado, lo mismo que en el caso de concurso del librador de una letra no aceptable, la presentacin de la sentencia declaratoria del concurso basta para que el portador pueda ejercitar la accin de regreso." En los ttulos con clusula "sin protesto", se exime al portador de realizar el acto notarial y prueba de la presentacin, la suple una presuncin legal favorable al portador del documento. Si el ttulo no le fue presentado a su vencimiento, el deudor puede liberarse mediante consignacin cambiaria: (45 Dec/Ley 5965/63): "Si la letra de cambio no se presentara para el pago en el trmino fijado en el art. 40 (el da en que la letra debe pagarse o en uno de los 2 (DOS) das hbiles sucesivos), cualquier deudor tiene la facultad de depositar su importe en poder de la autoridad competente, a costa, riesgo y peligro del portador del ttulo.

Para las letras de cambio pagaderas en el territorio de la Repblica, la autoridad judicial con jurisdiccin en el lugar del pago es la competente para recibir el depsito, sea directamente o por intermedio de un banco." La consignacin cambiaria, es una facultad de los deudores cartulares para depositar judicialmente el importe de la prestacin debida, ante la negligencia del portador que no presento el ttulo en la oportunidad para su pago prevista por la ley. La presentacin para la aceptacin, es facultativa, salvo en dos supuestos: 1) cuando lo dispone el librador; y 2) en las letras "a cierto tiempo vista". (45 Dec/Ley 5965/63): "El vencimiento de la letra de cambio a cierto tiempo vista se determina por la fecha de la aceptacin o del protesto. En los protestos por notificacin postal a cargo de un banco (art. 68 y ss.) se considera, a los efectos del cmputo del tiempo vista, como fecha del protesto la de la recepcin de la notificacin postal por el destinatario o, en caso de no poderse efectuar la entrega de la pieza postal, la del da que figure en la constancia del correo de no haberse podido efectuar la entrega. A falta del protesto la aceptacin que no indique fecha es considerada otorgada, respecto del aceptante, el ltimo da del plazo establecido para presentarla a la aceptacin." En los ttulos "a cierto tiempo vista", en los que no tiene eficacia la clusula sin protesto para establecer la fecha de la vista, los plazos corren desde el vencimiento, que se computa: 1) desde la fecha de la vista asentada, con su fecha en el ttulo; 2) si la vista carece de fecha, desde el ao de la fecha de libramiento del documento (si no se demanda antes su cobro); y 3) desde la fecha del protesto por negativa a la vista o por falta de fecha en la vista.B) EL VENCIMIENTO Y LA DESVALORIZACION MONETARIA Ante la crisis inflacionaria no compensada adecuadamente por las tasas de inters, la Cmara Nacional de Apelaciones en lo Comercial admiti la actualizacin monetaria en las obligaciones cambiarias no satisfechas en trmino, puesto que: el demandante se ver perjudicado por la depreciacin monetaria ante la falta de compensacin de los intereses moratorios; no hay diferencia esencial entre los ttulos cambiarios y otros crditos; el procedimiento ejecutivo no es bice para que se reajuste la deuda, y por el principio de "igualdad ante la ley". La CSJN, antes de la "Ley de Convertibilidad", resolvi que una vez que el deudor ha incurrido en mora, nace para el acreedor el derecho de percibir su crdito actualizado en funcin de la depreciacin monetaria.C) LA LEY DE CONVERTIBILIDAD Y LA MATERIA CAMBIARIA La ley 23.928 -"De Convertibilidad"- apunt a frenar el proceso inflacionario: en su art. 7, impide la repotenciacin de todo tipo de deudas, incluso cuando el deudor se halla en mora y hace inaplicable cualquier disposicin contractual que disponga lo contrario. No obstante, se aplicar n las normas de dicha ley en tanto y en cuanto los ndices inflacionarios se mantengan relativamente bajos y sean adecuadamente compensados por los intereses; si vuelve la inflacin, la ley de convertibilidad sera declarada inconstitucional por violatoria del derecho de propiedad.-

D) DESINDEXACION

Ley 24.283: "Cuando deba actualizarse el valor de una cosa o bien o cualquier otra prestacin, aplicndose ndices, estadsticas y otros mecanismos establecidos por acuerdos, normas o sentencias, la liquidacin Judicial o extrajudicial resultante no podr establece un valor superior al real y actual de dicha cosa, bien o prestacin, al momento del pago. La presente norma ser aplicable a todas las situaciones jurdicas no consolidadas". CSJN: a) La ley 24.283 es aplicable a las relaciones laborales, pues el legislador no hizo diferencia alguna. b) Si bien la asociacin entre derecho de propiedad y depreciacin monetaria se elabora como defensa de derechos patrimoniales, su prolongacin postergara disposiciones constitucionales y daara los derechos patrimoniales al alimentar la inflacin. c) Si bien los jueces al interpretar la ley no deben considerarse sometidos al significado literal de sus palabras, tampoco deben emplear tcnicas que alteren su significado, las que, mientras el texto lo consienta, deben tomarse en el sentido ms obvio al entendimiento coman.E) INTERESES La Cmara Nacional de Apelaciones en lo Comercial, ha resuelto que no procede -por aplicacin de la ley 23.928- fijar, a partir del 1 de Abril de 1991, el inters a tasa pasiva.VII) PRESCRIPCION CAMBIARIA PLAZOS, COMPUTO DEL PLAZO, EFECTOS, INSCRIPCION, OPOSICION DE LA PRESCRIPCION DIFERENCIA CON LA CADUCIDAD La prescripcin liberatoria, es la extincin de una obligacin y la liberacin del deudor, en razn de la inactividad del acreedor durante el lapso determinado por la ley. Las causas de interrupcin de la prescripcin de la accin cambiaria, se hallan reguladas en el C. Civil. La interrupcin puede consistir en una actividad del acreedor (demanda) o ser obra del deudor (reconocimiento, pago parcial, de intereses, pedido de prorroga, etc.). La interrupcin de la prescripcin salo produce efectos contra aqul respecto del cual se cumpli el acto interactivo. No puede declinarse una prescripcin futura ni modificarse sus plazos, pero la prescripcin cumplida, es renunciable por quien tiene capacidad de obligarse. La prescripcin debe oponerse al contestar la demanda o en la primera presentacin que haga el demandado en el juicio. La deuda subsiste como obligacin natural (art. 515 C. Civil). En los ttulos "a da fijo" y "a tiempo fecha" el plazo se computa desde el da siguiente al del vencimiento. En los ttulos "a tiempo vista" desde la fecha de aceptacin del protesto (por inaceptacin o por falta de fecha en la aceptacin o vista), y su cmputo comienza al da siguiente. Si no consta la fecha de aceptacin y no se efectu el protesto, para establecer la fecha se entiende que la vista se efectu el ltimo da previsto para tal fin y el trmino comienza a correr al da siguiente al del ao de creacin del ttulo. * Prescripcin de la accin directa: Toda accin emergente de la letra de cambio contra el aceptante prescribe a los 3 aos contados desde la fecha del vencimiento, tambin para el avalista del aceptante de la letra, ya que se obliga en iguales trminos que el avalado. En el pagar, la accin directa en contra del librador y su avalista tambin prescribe a los 3 aos.

La prescripcin de la accin directa comprende la pretensin contra el aceptante de la letra y contra el librador del pagar y sus avalistas. * Prescripcin de la accin regresiva: La accin del portador contra los obligados de regreso (endosantes, librador de la letra y sus respectivos avalistas) prescribe al ao desde la fecha del "protesto formalizado" en tiempo til o desde el da del vencimiento del titulo cuando tiene clusula "sin protesto". * Prescripcin de la accin de ulterior regreso: La accin de ulterior regreso del endosante o avalista que abono el importa de la letra de cambio, contra los obligados cartulares (avalado, anteriores endosantes y sus avalistas, librador, etc.), prescribe a los 6 meses contados desde el da en que pag o desde aquel en que se le notific la demanda. Si hay pago sin mediar demanda Judicial, el plazo se cuenta desde que el obligado regresivo abon el importe de su obligacin cartular. Si el pago despus de promovida la accin Judicial, es efectuado por quien posteriormente realiza el ulterior regreso - aun cuando no lo haga en forma extrajudicial -, la prescripcin comienza a correr desde el da de la notificacin de la demanda que lo compeli al pago. * Accin de reembolso contra el obligado directo: Cuando la accin directa es promovida por un obligado de regreso que reembols su importe al portador, se da un problema interpretativo (v. gr., un pagar abonado por un endosante luego de un pleito, a los 2 aos y 7 meses del vencimiento del ttulo, quien lo reclama a su endosante dentro de los 6 meses de haberlo abonado - ergo, vencido el plazo legal de 3 aos -, de modo que el reembolsante que tena 6 meses para procurar el reembolso, ve limitados sus derechos para no exceder el plazo de 3 aos previsto para la prescripcin de la accin directa en contra del obligado principal o sus sustitutos).DIFERENCIA DE LA PRESCRIPCION CON LA CADUCIDAD Por la prescripcin, opera la liberacin de una obligacin por el transcurso del tiempo que la ley determina; ante el ejercicio de una accin, el legitimado opondr la prescripcin ganada y se eximir de cumplir con la obligacin. No obstante, la obligacin existe como natural, y su cumplimiento faculta para retener lo entregado en pago, ya que lo que ha desaparecido es su "exigibilidad". La caducidad, en cambio, impide el ejercicio de las acciones cambiarias de regreso, a causa de la omisin de una conducta determinada, requerida en un momento dado al portador del ttulo; el derecho se pierde por falta de ejercicio en tiempo oportuno.-Fin Bolilla 5-

BOLILLA 6: EL CHEQUE I) ORIGENES E HISTORIA DEL CHEQUE * 1708: La corona britnica concedi al Banco de Inglaterra la emisin de billetes en forma exclusiva. Los dems bancos, ante la prohibicin de emitirlos, se vieron impedidos de entregar a sus clientes billetes como constancia de los depsitos en metlico, por lo que aceptaron letras giradas a la vista por los clientes: stos giraban en contra de los importes que tenan depositados en el banco, que a su vez pagaba al presentador de la letra. Las ventajas de estas letras, consistan en que podan librarse por importes exactos y evitaban a los clientes el uso de grandes cantidades de billetes de banco o de monedas.

* 1865: Francia dict la primera ley relativa al cheque. Los primitivos cheques eran manuscritos; a mediados del S. XVIII los bancos comenzaron a emitir cheques impresos, y luego, el cuaderno de cheques. * 1931: Se firmaron en Ginebra tres convenciones: 1) la ley uniforme y reservas autorizadas por su anexo I; 2) reglamentaria de conflictos de leyes en materia de cheques; y 3) convencin sobre derechos de timbre (impuestos de sello). La reunin ginebrina, unific el derecho europeo continental; los pases anglosajones, si bien no adhirieron, colaboraron al acercamiento de ambos sistemas mediante su intervencin en las sesiones. * Dec/ley 4776/63: Recept en el pas los principios ginebrinos, incorporado al C com. de 1889 en distintos captulos sobre: 1) creacin y forma del cheque, 2) transmisin del cheque, 3) presentacin y pago, 4) recurso por falta de pago, 5) cheque cruzado, 6) cheque imputado, 7) cheque certificado, 8) cheque del viajero, y 9) la prescripcin. * Ley 23.549: Nacida por razones fiscales, se apart de las convenciones de Ginebra; el cheque se vio afectado en aspectos fundamentales (p. ej., desapareci la posibilidad de que circulara por endoso). * Ley 24.452: Consagra dos clases de cheques: el coman (conforme a la reglamentacin ginebrina), y el de pago diferido.II) VINCULACION CON LA CUENTA CORRIENTE El nuevo ordenamiento, suprime la definicin del cheque que traa la ley anterior y, siguiendo el mtodo de la Ley Uniforme de Ginebra, solo enuncia los requisitos formales del ttulo; no obstante, s define el cheque de pago diferido: (54 Ley 24.452): "El cheque de pago diferido es una orden de pago librada a das vista, a contar desde su presentacin para registro en una entidad autorizada, contra la misma u otra en la cual el librador a la fecha de su vencimiento debe tener fondos suficientes depositados a su orden en cta. cte. o autorizacin para girar en descubierto, dentro de los lmites de registro que autorice al girado. Sin perjuicio de las responsabilidades en que incurra por el derecho coman, bajo ninguna circunstancia el girado ser responsable si el cheque no es pagado a su vencimiento. Ni el registro del cheque, ni la determinacin de lmite de registro generan responsabilidad. El girado puede avalar el cheque de pago diferido. El cheque de pago diferido deber contener las siguientes enunciaciones esenciales en formulario similar, aunque distinguible, del cheque coman: 1) La denominacin "cheque de pago diferido" claramente inserta en el texto del documento. 2) El nmero de orden impreso en el cuerpo del cheque. 3) La indicacin del lugar y fecha de su creacin. 4) El plazo, no menor de 30 das y no mayor de 360 das, en el que ser pagado con posterioridad a su presentacin a registro a una entidad autorizada, que seguir a la expresin impresa: "Pguese a los ...... das de su presentacin a una entidad autorizada". 5) El nombre del girado y el domicilio de pago. 6) La persona en cuyo favor se libra, o al portador.

7) La suma determinada de dinero, expresada en nmeros y en letras, que se ordena pagar por el inc. 4 del presente artculo. 8) El nombre del librador, domicilio, identificacin tributaria o laboral o de identidad, segn lo reglamente el BARRA. 9) La firma del librador. Salo se podr n utilizar sistemas electrnicos o de reproduccin cuando expresamente lo autorice el BARRA." La Ley de Entidades Financieras establece que el cheque coman salo puede estar vinculado con cuentas corrientes bancarias (salo puede aparecer como girado, un banco). El cheque de pago diferido, puede tener relacin con cuentas corrientes operadas por cualquier clase de entidad financiera. FONTANARROSA, concibe al cheque coman como "un ttulo cambiario librado a la vista, en cuya virtud una persona (librador), que tiene previamente fondos depositados en poder de un banco (girado) o crdito abierto a su favor, da orden incondicional a ste de pagar al tenedor del documento (que puede ser el mismo librador o un tercero) una cantidad determinada en dinero". La provisin de fondos en cta. cte., es requisito interno del cheque y de su normal funcionamiento, pero su inexistencia no conspira contra la validez formal del instrumento ni contra su fuerza ejecutiva. El cheque es instrumento de pago, pero jurdicamente su fuerza cancelatoria no se equipara al dinero: el librador, salo queda liberado cuando el banco paga al tenedor el importe en dinero que el ttulo indica.III) CONCEPTO Y CLASES DE CHEQUES A) CHEQUE COMUN Orden de pago librada contra un banco, pagable a la vista, cualquiera sea la fecha de su creacin. La ley no lo define, pero enuncia los requisitos formales que debe tener dicha orden de pago a la vista, que se materializa como un ttulo valor. El nico obligado cambiario, es el firmante del cheque; en las cuentas compartidas, no puede reclamarse por falta de pago al titular de la cuenta que no suscribi el ttulo. Los cotitulares de la cta. cte. en sus relaciones con la entidad financiera, s pueden ser objeto de reclamos de pago de saldo deudor por parte de la misma; incluso puede reclamarle a uno de ellos la cancelacin de la deuda aunque el firmante de los cheques que ha producido el saldo, sea el otro. B) CHEQUE DE PAGO DIFERIDO Es una orden de pago librada a das vista, a contar desde su presentacin para registro de una entidad autorizada, contra la misma u otra en la cual el librador a la fecha de vencimiento debe tener fondos depositados a su orden en cta. cte. o autorizacin para girar en descubierto. Bajo ninguna circunstancia, el girado ser responsable si el cheque no es pagado a su vencimiento. El cheque de pago diferido deber contener: 1) La denominacin "cheque de pago diferido" claramente inserta en el texto del documento. 2) El nmero de orden impreso en el cuerpo del cheque. 3) La indicacin del lugar y fecha de su creacin. 4) El plazo, no menor de 30 das y no mayor de 360 das, en el que ser pagado con posterioridad a su presentacin a registro a una entidad autorizada, que seguir a la expresin impresa: "Pguese a los ...... das de su presentacin a una entidad autorizada". 5) El nombre del girado y el domicilio de pago. 6) La persona en cuyo favor se libra, o al portador.

7) La suma determinada de dinero, expresada en nmeros y en letras, que se ordena pagar por el inc. 4 del presente artculo. 8) El nombre del librador, domicilio, identificacin tributaria o laboral o de identidad, segn lo reglamente el BARRA. 9) La firma del librador. Salo se podr n utilizar sistemas electrnicos o de reproduccin cuando expresamente lo autorice el BARRA. C) DIFERENCIAS Y SIMILITUDES ENTRE SI Y CON OTROS TITULOS El cheque de pago diferido, es un documento que tiene una promesa incondicional e irrevocable de hacer pagar una suma de dinero en un plazo a contar desde la fecha de su presentacin para su registro en la entidad pertinente. Esto lo diferencia del cheque coman, que es pagadero a la vista. El cheque de pago diferido, se aproxima a la letra y al pagar por su forma de pago a travs del sistema financiero; tiene una estructura similar a la del pagar por contener una promesa unilateral de pago, aunque no lo haga directamente el creador del documento sino el girado. En la letra de cambio, se incorpora como obligado cambiario el girado al firmar el ttulo como aceptante, cosa que no ocurre con el cheque de pago diferido, donde la entidad financiera se encarga solamente de hacer el pago por orden del librador.IV) REQUISITOS SUSTANCIALES: CAPACIDAD Y REPRESENTACION La capacidad para librar cheques es igual a la prevista para obligarse cambiariamente. 1) Tienen capacidad de hecho para obligarse cambiariamente: * Los mayores de 21 aos. * Los menores adultos mayores de 18 aos que estn: 1- autorizados para ejercer el comercio; 2- asociados al comercio del padre (se reputa mayor salo para las negociaciones mercantiles de la sociedad); 3- trabajen (art. 128 C. Civil); (128 C. Civil): "Cesa la incapacidad de los menores por la mayor edad, el da en que cumplieren veintin aos, y por su emancipacin antes que fuesen mayores. Desde los dieciocho aos el menor puede celebrar contrato de trabajo en actividad honesta sin consentimiento ni autorizacin de su representante, quedando a salvo al respecto las normas del derecho laboral. El menor que hubiere obtenido ttulo habilitante para el ejercicio de una profesin podr ejercerla por cuenta propia sin necesidad de previa autorizacin. En los dos supuestos precedentes el menor puede administrar y disponer libremente los bienes que adquiere con el producto de su trabajo y estar en juicio civil o penal por acciones vinculadas a ellos." * Los menores que hubieran obtenido ttulo habilitante para el ejercicio de una profesin. * Los menores que hubieran contrado matrimonio (art. 131 C. Civil): (131 C. Civil): "Los menores que contrajeren matrimonio se emancipan y adquieren capacidad civil con las limitaciones previstas en el artculo 134. Si se hubieren casado sin autorizacin no tendrn, hasta los 21 aos, la administracin y disposicin de los bienes recibidos o que recibieren a ttulo gratuito, continuando respecto a ellos el rgimen legal vigente de los menores, salvo ulterior habilitacin. Los menores que hubieren cumplido 18 aos podr n emanciparse por habilitacin de edad con su consentimiento y mediante decisin de quienes ejerzan sobre ellos la autoridad de los padres. Si se encontraran bajo tutela, podr el juez habilitarlos a pedido del tutor o del menor, previa sumaria

informacin sobre la aptitud de ste. La habilitacin por los padres se otorgar por instrumento pblico que deber inscribirse en el Registro de Estado Civil y Capacidad de las Personas. Tratndose de la habilitacin judicial bastar la inscripcin de la sentencia en el citado registro. La habilitacin podr revocarse judicialmente cuando los actos del menor demuestren su inconveniencia, a pedido de los padres, de quien ejerca la tutela al tiempo de acordarla o del ministerio pupilar." * Los menores emancipados (art. 135 y ccdtes. del C. Civil): (135 C. Civil): "Los emancipados adquieren capacidad de administracin y disposicin de sus bienes, pero respecto de los adquiridos por ttulo gratuito antes o despus de la emancipacin, salo tendrn la administracin; par disponer de ellos deber n solicitar autorizacin judicial, salvo que medie acuerdo de ambos cnyuges y uno de estos fuere mayor de edad." Los inhabilitados no pueden obligarse cambiariamente; salo con acuerdo del curador, segn lo previsto por el art. 152 bis C. Civil, que contiene los que podr n inhabilitarse judicialmente: 1) Ebrios consuetudinarios y toxicmanos; 2) Disminuidos en sus facultades no comprendidos en el art. 141 (dementes); 3) Los prdigos que tuvieren familia y hubiesen dilapidado parte importante de su patrimonio. Por el art. 152 bis, una vez inhabilitados se les aplicar n las normas relativas a la incapacidad, se les nombrar curador y no podr n disponer de sus bienes por acto entre vivos sin la conformidad del mismo: no pueden otorgar actos de disposicin; salo de administracin. 2) No pueden obligarse cambiariamente, bajo pena de nulidad absoluta: * Los incapaces del art. 54 C. Civil: (54 C. Civil): "Tienen incapacidad absoluta: 1 Las personas por nacer. 2 Los menores impberes. 3 Los dementes. 4 Los sordomudos que no saben darse a entender por escrito." * Las personas con incapacidad relativa (menores adultos e inhabilitados por aplicacin del art. 12 C. Penal). (12 C. Penal): "La reclusin y la prisin por ms de 3 aos llevan como inherente la inhabilitacin absoluta, por el tiempo de la condena, la que podr durar hasta 3 aos ms, si as lo resuelve el tribunal, de acuerdo con la ndole del delito. Importan adems la privacin, mientras dure la pena, de la patria potestad, de la administracin de los bienes y del derecho de disponer de ellos por acto entre vivos. El penado quedar sujeto a la cratela establecida en el Cdigo Civil para los incapaces." NOTA: el rgimen legal, establece la INDEPENDENCIA de los distintos actos cambiarios: (7 Dec/Ley 5965/63): "Si la letra de cambio llevase firmas de personas incapaces de obligarse cambiariamente, firmas falsas o de personas imaginarias o firmas que por cualquier otra razn no obligan a las personas que han firmado la letra o con el nombre de las cuales ha sido firmada, las obligaciones de los otros suscriptores siguen siendo, sin embargo, vlidas." (24 ley 24.452): "Si el cheque llevara firmas de personas incapaces de obligarse por cheque, firmas falsas o de personas imaginarias o firmas que por cualquier otra razn no podran obligar a las personas que lo firmaron o a cuyo nombre el cheque fue firmado, las obligaciones de los otros firmantes no serian, por ello, menos vlidas.

El que pusiere su firma en un cheque como REPRESENTANTE de una persona de la cual no tiene poder para ese acto, queda obligado l mismo cambiariamente como si hubiese firmado a su propio nombre; y si hubiese pagado, tiene los mismos derechos que hubiese tenido el supuesto representado. La misma solucin se aplicar cuando el representado hubiere excedido sus facultades." Respecto de la capacidad pasiva, el ordenamiento permite que el cheque sea librado solamente contra una entidad financiera (cheque de pago diferido) o contra un banco (cheque coman).V) EL CHEQUE COMUN: REQUISITOS FORMALES (2 ley 24.452): "El CHEQUE COMUN debe contener: 1) La denominacin "cheque" inserta en su texto, en el idioma empleado para su redaccin. 2) Un nmero de orden impreso en el cuerpo del cheque. 3) La indicacin del lugar (en caso de omisin, se considerar el del domicilio del librador) y de la fecha (determina la capacidad del librador y la vida til del cheque) de creacin. 4) El nombre de la entidad financiera girada y el domicilio de pago. 5) La orden pura y simple de pagar una suma determinada de dinero, expresada en letras y nmeros, especificando la clase de moneda. Cuando la cantidad escrita en letras difiriese de la expresada en nmeros, se estar por la primera. 6) La firma del librador (personalmente o por representacin). Salo se podr n utilizar sistema electrnicos o de reproduccin cuando expresamente lo autorice el BARRA. El ttulo que al ser presentado al cobro careciere de algunas de las enunciaciones especificadas precedentemente no valdr como cheque, salvo que se hubiese omitido el lugar de creacin en cuyo caso se presumir como tal el del domicilio del librador. El cheque rechazado por motivos formales generar una multa a cargo del librador, que se depositar en la forma prevista por el art. 62, equivalente al 2 % de su valor (que el girado debitar de la cuenta del librador). La autoridad de aplicacin dispondr el cierre de la cta. cte. sobre al que se giren tales cheques, cuando excedan el nmero que determine la reglamentacin o cuando la multa no haya sido satisfecha. La multa ser reducida en el 50 % cuando el librador acredite fehacientemente ante el girado haber pagado el cheque dentro de SIETE das hbiles bancarios de haber sido notificado del rechazo o cuando el cheque hubiese sido pagado por el girado mediante una segunda presentacin del tenedor." VI) CHEQUE DE PAGO DIFERIDO A) EL DERECHO COMPARADO Y LA LEGISLACION ARGENTINA El cheque coman, ha ido desvirtundose mediante el posdatado (introduccin de una fecha posterior a la real). Uruguay, sancion en 1975 la ley de cheque de pago diferido receptando esa realidad: el cheque de pago diferido funciona como si fuera un pagar que, en vez de ser abonado por el librador, lo es por un banco en el que el librador tiene una cta. cte. En el pas, tuvo recepcin en el proyecto del diputado Balestrini, consagrado como ley 24. 452.B) CONCEPTO El cheque de pago diferido es una orden de pago librada a das vista, a contar desde su presentacin para registro en una entidad autorizada, contra la misma u otra, en la cual el librador debe tener fondos suficientes depositados a su orden en cta. cte. o autorizacin para girar en descubierto a la fecha de vencimiento.C) REQUISITOS:

1) La denominacin "cheque de pago diferido", claramente inserta en el texto del documento. 2) NC de orden impreso en el cuerpo del cheque. 3) indicacin del lugar y fecha de su creacin (ante la omisin del lugar, se considera el del domicilio del librador y, la omisin de la fecha, es suplirle en razn de que el plazo de diferimiento se cuenta desde la presentacin para registrar el cheque en una entidad autorizada). 4) Plazo no menor de 30 das ni mayor de 360 das desde la presentacin para su registro en una entidad autorizada (el plazo menor, se entiende a 30 das y el mayor, se entiende a 360 das). 5) Nombre del girado y domicilio de pago. 6) Persona a cuyo nombre se libra o al portador. 7) La suma determinada de dinero que se ordena a pagar, expresada en no y letras (si difieren, prevalece la suma en letras). 8) Nombre del librador, domicilio, identificacin tributaria, laboral o de identidad segn reglamento del BARRA. 9) Firma del librador: el cheque de pago diferido debe contener la firma manuscrita del librador.D) DEFECTOS FORMALES (55 ley 24.452): "Para los casos en que los cheques presentados a registro tuvieren defectos formales, el BARRA. podr establecer un sistema de retencin preventiva para que el girado, antes de rechazarlo, se lo comunique al librador para que corrija los vicios. El girado, en este caso, no podr demorar el registro del cheque ms de SIETE das hbiles bancarios. Si el plazo de diferimiento consignado en el cheque fuere inferior o superior a los indicados en el inc. 4 del art. 54, se considerar que el vencimiento opera a los TREINTA o a los TRESCIENTOS SESENTA das segn sea el caso, lo que har saber tanto el girado como el depositario al tenedor legitimado depositante." Pueden corregirse los siguientes defectos formales: 1) lugar y fecha de creacin; 2) plazo de diferimiento si no operare la suplencia del art. 55 (menos o ms de 30 y 360 das); 3) nombre del beneficiario; 4) monto del cheque expresado en letras o nmeros; y 5) identificacin tributaria, laboral o personal del librador.E) FALTA DE REGISTRACION O PAGO (57 ley 24.452): "El cheque de pago diferido puede ser presentado directamente al girado para su registro. Si el cheque fuera depositado en una entidad diferente al girado el depositario remitir al girado el cheque de pago diferido para que se lo registre y devuelva, otorgando la constancia respectiva, asumiendo el compromiso de abonarlo el da del vencimiento si existieren fondos disponibles o autorizacin de girar en descubierto en la cuenta respectiva. En caso de existir algn impedimento para su registracion, as lo deber hacer conocer al depositario dentro de los trminos fijados para al clearing rechazando la registracin. El rechazo de registracin producir los efectos del protesto. Con ello quedar expedita la accin ejecutiva que el tenedor podr iniciar de inmediato contra el librador, endosantes y avalistas. Se aplica el art. 39. El rechazo a la registracin ser informado por el girado al BARRA., y el librador ser sancionado con la multa prevista en el art. 62 (equivalente al 4 % del valor del cheque; mnimo $ 100 y mximo $ 50.000). El BARRA., podr autorizar o establecer sistemas de registracin y pago mediante comunicacin o exposicin electrnica que reemplacen la remisin del ttulo; estableciendo las condiciones de

adhesin y recaudos de seguridad y funcionamiento." (62 ley 24.452): "En caso de rechazo del cheque por falta de provisin de fondos o autorizacin para girar en descubierto o por defectos formales, el girado lo comunicar al BARRA., al librador y al tenedor con indicacin de fecha y no de la comunicacin, todo conforme lo indique la reglamentacin. Se informar al tenedor la fecha y no de la comunicacin. Sin perjuicio de las responsabilidades en que incurra por el derecho coman, si el girado omitiere la comunicacin ser responsable del pago del importe del cheque solidariamente con el librador, hasta un mximo equivalente a $ 5.000. El librador de un cheque rechazado por falta de fondos o sin autorizacin para girar en descubierto ser sancionado con una multa equivalente al 4 % del valor del cheque, con un mnimo de $ 100 y un mximo de $ 50.000. El girado est obligado a debitar el monto de la multa de la cuenta del librador. En caso de no ser satisfecha dentro de los 30 das del rechazo, ocasionar el cierre de la cta. cte. e inhabilitacin. La multa ser reducida en un 50 % si el librador cancela el cheque motivo de la sancin dentro de los TREINTA das de rechazado, circunstancia que ser informada al BARRA. El depsito de las multas en la cuenta del BARRA. se deber hacer dentro del mes siguiente al mes en que se produjo el rechazo." (39 ley 24.452): El portador debe dar aviso de la falta de pago a su endosante y al librador, dentro de los DOS das hbiles bancarios inmediatos siguientes a la notificacin del rechazo del cheque. Cada endosante debe, dentro de los DOS das hbiles bancarios inmediatos al de la recepcin del aviso, avisar a su vez a su endosante, indicando los nombres y direcciones de los que le han dado los avisos precedentes, y as sucesivamente hasta llegar al librador. Cuando de conformidad con lo dispuesto en el apartado anterior, se da aviso a un firmante del cheque, el mismo aviso y dentro de iguales trminos debe darse a su avalista. En caso que un endosante hubiese indicado su direccin en forma ilegible o no lo hubiese indicado, bastar con dar aviso al endosante que lo precede. El aviso puede ser dado en cualquier forma pero quien lo haga deber probar que lo envi en el trmino sealado. La falta de aviso no produce la caducidad de las acciones emergentes del cheque pero quien no lo haga ser responsable de los perjuicios causados por su negligencia, sin que la reparacin pueda exceder el importe del cheque." VII) CHEQUE EN BLANCO O INCOMPLETO Para que se configure el cheque librado en blanco, basta que el documento haya sido firmado en el formulario bancario antes de inscribirse en l la cifra. Difiere del cheque incompleto, en que en este se ha omitido algn requisito formal esencial. (8 ley 24.452): "Si un cheque incompleto al tiempo de su creacin hubiera sido completado en forma contraria a los acuerdos que lo determinaron, la inobservancia de tales acuerdos no puede oponerse al portador, a menos que este lo hubiese adquirido de mala fe o que al adquirirlo hubiese incurrido en culpa grave." La norma establece la licitud del cheque incompleto, y la facultad de llenar el ttulo que tiene el tomador o cualquier poseedor del documento hasta su presentacin.VIII) EL CHEQUE CERTIFICADO La certificacin del cheque se produce mediante una declaracin del girado, por la cual deja constancia en el ttulo de que el cheque tiene fondos y que ellos han sido irrevocablemente

destinados a abonarlo durante la vigencia del certificado (5 das hbiles bancarios). (48 ley 24.452): "El girado puede certificar un cheque a requerimiento del librador o de cualquier portador, debitando en la cuenta sobre la cual se lo gira la suma necesaria para el pago. El importe as debitado queda reservado para ser entregado a quien corresponda y sustrado a todas las contingencias que provengan de la persona o solvencia del librador, de modo que su muerte, incapacidad, quiebra o embargo Judicial posteriores a la certificacin no afectan a la provisin de fondos certificada, ni el derecho del tenedor del cheque, ni la correlativa obligacin del girado de pagarlo cuando le sea presentado. La certificacin no puede ser parcial ni extenderse en cheques "al portador". La insercin en el cheque de las palabras "visto", "bueno" u otras anlogas suscriptas por el girado significan certificacin. La certificacin tiene por efecto establece la existencia de una disponibilidad e impedir su utilizacin por el librador durante el trmino por el cual se certific." (49 ley 24.452): "La certificacin puede hacerse por un plazo convencional que no debe exceder de CINCO das hbiles bancarios. Si a su vencimiento el cheque no hubiere sido cobrado, el girado acreditar en la cuenta del librador que previamente debit. El cheque certificado vencido como tal, subsiste con todos los efectos propios del cheque." IX) FORMAS DE LIBRAMIENTO (6 ley 24.452): "El cheque puede ser extendido: 1) A favor de una persona determinada. 2) A favor de una persona determinada con la clusula "no a la orden". 3) Al portador. El cheque sin indicacin del beneficiario valdr como cheque al portador." (50 ley 24.452): "El librador, as como el portador de un cheque, pueden insertar en el anverso la expresin "no negociable". Estas palabras significan que quien recibe el cheque no tiene, ni puede transmitir ms derechos sobre el mismo, que los que tena quien lo entreg." * Cheque a favor de PERSONA DETERMINADA: Es la hiptesis normal; el cheque debe transmitirse por endoso. Puede tambin ser librado a dos personas en forma alternativa (p. ej., "pguese por este cheque a fulano o a mengano"). * Cheque al PORTADOR: Es el que carece de indicacin de beneficiario. Favorece la circulacin del documento, que se transmite por simple entrega y, todos los derechos pueden ser ejercidos mediante su tenencia. * Cheque NO A LA ORDEN: Prcticamente no participan de la naturaleza de los documentos cambiarios; son transmisibles mediante cesin de crditos, pero no queda suprimida su naturaleza de pagar. * Cheque NO NEGOCIABLE: Es una clusula que, sin limitar la ley de circulacin, hace desaparecer la autonoma de los derechos cartulares; puede ser transmitido mediante endoso, pero el portador pasa a ocupar un lugar similar al del transmitente. Sus efectos son similares a los de la clusula "no a la orden". La mencin de que el cheque es "no negociable", debe obrar en el anverso del documento. * Cheque CRUZADO: Apunta a evitar la sustraccin o prdida del documento, y carece de efectos respecto de la ley de circulacin.

(44 ley 24.452): "El librador o el portador de un cheque pueden cruzarlo a los efectos indicados en el artculo siguiente. El cruzamiento se efecta por medio de dos barras paralelas colocadas en el anverso del cheque. Puede ser general o especial. El cruzamiento es especial si entre las barras contiene el nombre de una entidad autorizada para prestar el servicio de cheque, de lo contrario es cruzamiento general. El cruzamiento general se puede transformar en cruzamiento especial, pero el cruzamiento especial no se puede transformar en cruzamiento general. La tacha del cruzamiento o de la mencin contenida entre las barras se tendr por no hecha." (45 ley 24.452): "Un cheque con cruzamiento general salo puede ser pagado por el girado a uno de sus clientes o a una entidad autorizada prestar el servicio de cheque. Un cheque con cruzamiento especial salo puede ser pagado por el girado a quien est mencionado entre las barras. La entidad designada en el cruzamiento podr indicar a otra entidad autorizada a prestar el servicio de cheque para que reciba el pago. El cheque con varios cruzamientos especiales salo puede ser pagado por el girado en el caso de que se trate de dos cruzamientos de los cuales uno sea para el pago por una cmara compensadora. El girado que no observase las disposiciones precedentes responder por el perjuicio causado hasta la concurrencia del importe del cheque." * Cheque IMPUTADO: Se utiliza para pagos a distancia mediante correspondencia, y tiende a asegurar la imputacin del pago a una obligacin determinada. (47 ley 24.452): "El librador, as como el portador de un cheque pueden enunciar el destino del pago insertando al dorso o en el aadido y bajo su firma, la indicacin concreta y precisa de la imputacin. La clusula produce efectos exclusivamente entre quien la inserta y el portador inmediato, pero no origina responsabilidad para el girado por el incumplimiento de la imputacin. Salo el destinatario de la imputacin puede endosar el cheque y en este caso el ttulo mantiene su negociabilidad. La tacha de la imputacin se tendr por no hecha." La imputacin tiene un doble efecto, extracambiario, porque constituye una prueba entre imputante y beneficiario del pago efectuado, y porque obliga y faculta al banco girado, si el cheque es endosado, a verificar la autenticidad de la firma del beneficiario de la obligacin. * Cheque PARA DEPOSITAR EN CUENTA: Tiende a impedir el cobro indebido de la orden de pago. (46 ley 24.452): "El librador, as como el portador de un cheque, pueden prohibir que se lo pague en dinero, insertando en el anverso la mencin "para acreditar en cuenta". En este caso el girado salo puede liquidar el cheque mediante un asiento de libros. La liquidacin as efectuada equivale al pago. La tacha de la mencin se tendr por no hecha. El girado que no observase las disposiciones precedentes responder por el perjuicio causado hasta la concurrencia del importe del cheque." X) EL ENDOSO El endoso es el acto cambiario que cumple tres funciones: 1) transmitir al endosatario los derechos emergentes del ttulo; 2) habilitarlo como portador legtimo del mismo; y 3) convertirlo en garante

del pago del ttulo. Tambin es un instrumento de circulacin del documento, que puede agregar nuevos obligados solidarios, y que legitima al portador del ttulo. (13 ley 24.452): "El endoso debe ser puro y simple. Toda condicin a la cual est subordinado se tendr por no escrita. El endoso parcial es nulo. Es igualmente nulo el endoso del girado. El endoso al portador vale como endoso en blanco. El endoso a favor del girado vale salo como recibo, salvo el caso de que el girado tuviese varios establecimientos y de que el endoso se hiciere a favor de un establecimiento de aqul sobre el cual se gir el cheque." (14 ley 24.452): "El endoso debe escribirse al dorso del cheque o sobre una hoja unida al mismo. Debe ser firmado por el endosante y deber contener las especificaciones que establezca el BARRA. El endoso puede no designar al beneficiario. El endoso que no contenga las especificaciones que establezca la reglamentacin o perjudica el ttulo." (15 ley 24.452): "El endoso transmite todos los derechos resultantes del cheque. Si el endoso fuese en blanco, el portador podr : 1) Llenar el blanco, sea con su nombre, sea con el de otra persona. 2) Endosar el cheque nuevamente en blanco o a otra persona. 3) Entregar el cheque a un tercero sin llenar el blanco ni endosar." (16 ley 24.452): "El endosante es, salvo clusula en contrario, garante del pago. Puede prohibir un nuevo endoso y en este caso no ser responsable hacia las personas a quienes el cheque fuere ulteriormente endosado." (17 ley 24.452): "El tenedor de un cheque endosable ser considerado como portador legtimo si justifica su derecho por una serie ininterrumpida de endosos, aun cuando el ltimo fuera en blanco. Los endosos tachados se tendr n, a este respecto, como no escritos. Si un endoso en blanco fuese seguido de otro endoso, se considerar que el firmante de este ltimo adquiri el cheque por el endoso en blanco. De no figurar la fecha, se presume que la posicin de los endosos indica el orden en que han sido hechos." (18 ley 24.452): "El endoso que figure en un cheque al portador hace al endosante responsable en los trminos de las disposiciones que rigen el recurso, pero no cambia el rgimen de circulacin del ttulo." (21 ley 24.452): "Cuando el endoso contuviese la mencin "valor al cobro", "en procuracin" o cualquier otra que implique un mandato, el portador podr ejercitar todos los derechos que deriven del cheque, pero no podr endosarlo sino a ttulo de procuracin. Los obligados no podr n, en este caso, invocar contra el portador sino las excepciones oponibles al endosante. El mandato contenido en un endoso en procuracin no se extingue por la muerte del mandante o su incapacidad sobreviniente." (22 ley 24.452): "El endoso posterior a la presentacin al cobro y rechazo del cheque por el girado salo produce los efectos de una cesin de crditos. Se presume que el endoso sin fecha ha sido hecho antes de la presentacin o del vencimiento del

termino para la presentacin." * CLASES y EFECTOS del ENDOSO 1) Endoso pleno, ordinario o traslativo de la propiedad: est contemplado en los arts. 12/4 de la ley 24.452. (12 ley 24.452): "El cheque extendido a favor de una persona determinada es transmisible por endoso. El endoso puede hacerse tambin a favor del librador o de cualquier otro obligado. Dichas personas pueden endosar nuevamente el cheque. El cheque extendido a favor de una persona determinada con la clusula "no a la orden" no es transmisible sino bajo la forma y con los efectos de una cesin de crditos. El cheque "al portador", es transmisible mediante la simple entrega." (13 ley 24.452): "El endoso debe ser puro y simple. Toda condicin a la cual est subordinado se tendr por no escrita. El endoso parcial es nulo. Es igualmente nulo el endoso del girado. El endoso al portador vale como endoso en blanco. El endoso a favor del girado vale salo como recibo, salvo el caso de que el girado tuviese varios establecimientos y de que el endoso se hiciere a favor de un establecimiento de aqul sobre el cual se gir el cheque." (14 ley 24.452): "El endoso debe escribirse al dorso del cheque o sobre una hoja unida al mismo. Debe ser firmado por el endosante y deber contener las especificaciones que establezca el BARRA. El endoso puede no designar al beneficiario. El endoso que no contenga las especificaciones que establezca la reglamentacin o perjudica el ttulo." 2) Endoso sin garanta: (16 ley 24.452): "El endosante es, salvo clusula en contrario, garante del pago. Puede prohibir un nuevo endoso y en este caso no ser responsable hacia las personas a quienes el cheque fuere ulteriormente endosado." 3) Endoso en procuracin: Es un acto por el cual el endosante otorga mandato al endosatario para que este ejerza sus derechos. (21 ley 24.452): "Cuando el endoso contuviese la mencin "valor al cobro", "en procuracin" o cualquier otra que implique un mandato, el portador podr ejercitar todos los derechos que deriven del cheque, pero no podr endosarlo sino a ttulo de procuracin. Los obligados no podr n, en este caso, invocar contra el portador sino las excepciones oponibles al endosante. El mandato contenido en un endoso en procuracin no se extingue por la muerte del mandante o su incapacidad sobreviniente." XI) EL AVAL EN CHEQUE (51 ley 24.452): "El pago de un cheque puede garantizarse total o parcialmente por un aval. Esta garanta puede otorgarla un tercero o cualquier firmante del cheque." (52 ley 24.452): "El aval puede constar en el mismo cheque o en un aadido o en un documento separado. Puede expresarse por medios de las palabras "por aval" o por cualquier otra expresin equivalente, debiendo ser firmado por el avalista. Debe contener nombre, domicilio, identificacin

tributaria o laboral, de identidad, conforme lo reglamente el BARRA. El aval debe indicar por cu l de los obligados se otorga. A falta de indicacin se considerar otorgado por el librador." (53 ley 24.452): "El avalista queda obligado en los mismos trminos que aqul por quien ha otorgado el aval. Su obligacin es vlida aun cuando la obligacin que haya garantizado sea nula por cualquier causa que no sea un vicio de forma. El avalista que paga adquiere los derechos cambiarios contra su avalado y contra los obligados hacia este." No se exige indicacin del lugar donde ha sido otorgado el aval extendido en documento por separado. La circular "A" 2329 BARRA., establece que el aval contendr como mnimo la expresin "por aval" u otra equivalente, la firma del avalista con indicacin de nombres y apellidos completos y, en su caso, denominacin de la persona jurdica que represente y el carcter en que lo hace, su domicilio y tipo y ni de documento de identidad.XII) PRESENTACION DEL CHEQUE * Sujetos: El cheque coman y el de pago diferido -al portador o en blanco-, son pagaderos ante la presentacin del mismo, al portador o a quien se hubiese encargado la presentacin del cheque. El cheque coman con nombre del beneficiario, es pagadero a este exclusivamente. El certificado nominativo de registracin, es pagable a la persona fsica o jurdica depositante del cheque y beneficiaria del certificado. Los cheques con clusula "no a la orden", son pagaderos exclusivamente al beneficiario y no son transmisibles mediante endoso; salo pueden transmitirse mediante cesin de crditos, en cuyo caso cobrar el cesionario. * Trminos: (23 ley 24.452): "El cheque coman es siempre pagadero a la vista. Toda mencin contraria se tendr por no escrita. El cheque coman presentado al pago antes del da indicado como fecha de creacin es pagadero el da de la presentacin. El cheque coman librado con fecha posdatada, es inoponible al concurso, quiebra o sucesin del librador; en caso de incapacidad sobreviniente del librador es invlido." (25 ley 24.452): "El trmino de presentacin de un cheque librado en la Repblica Argentina es de TREINTA das contados desde la fecha de su creacin. El trmino de presentacin de un cheque librado en el extranjero y pagadero en la Repblica es de SESENTA das contados desde la fecha de su creacin. Si el trmino venciera en un da inhbil bancario, el cheque podr ser presentado el primer da hbil bancario siguiente al de su vencimiento." (28 ley 24.452): "Si el cheque se deposita para su cobro, la fecha del depsito ser considerada fecha de presentacin." Se computan los das corridos -incluidos los inhbiles intermedios-, pero si el cheque vence un da inhbil, puede presentrselo para su cobro el primer da hbil bancario siguiente al del vencimiento. Si existen obstculos insalvables que impiden la presentacin del cheque en trmino (huelga bancaria, de transportes y comunicaciones, fuerza mayor, etc.), la autoridad competente o el

BARRA. pueden ampliar los plazos. (26 ley 24.452): "Cuando la presentacin del cheque dentro de los plazos establecidos en el artculo precedente fuese impedida por un obstculo insalvable (prescripcin legal de un Estado cualquiera u otro caso de fuerza mayor), los plazos de presentacin quedar n prorrogados. El tenedor y los endosantes deben dar el aviso que prescribe el art. 39 (aviso por falta de pago al endosante y librador dentro de los DOS das hbiles bancarios inmediatos siguientes a la notificacin del rechazo del cheque). Cesada la fuerza mayor, el portador debe, sin retardo, presentar el cheque. No se considerar n casos de fuerza mayor los hechos puramente personales al portador o aquel a quien se le hubiese encargado la presentacin del cheque." (27 ley 24.452): "Si la fuerza mayor durase ms de TREINTA das de cumplidos los plazos establecidos en el art. 25, la accin de regreso puede ejercitarse sin necesidad de presentacin." * Revocacin: Vencido el trmino para la presentacin, desaparece la obligacin del banco de pagar el cheque; salo subsiste una facultad de hacerlo, durante un lapso igual al de vigencia del ttulo, siempre que el librador no revoque el cheque. (29 ley 24.452): "La revocacin de la orden de pago no tiene efecto sino despus de expirado el trmino para la presentacin. Si no hubiese revocacin, el girado podr abonarlo despus del vencimiento del plazo, siempre que no hubiese transcurrido ms de otro lapso igual al plazo." La revocacin, es una declaracin de voluntad dirigida al banco, mediante la cual el librador deja sin efecto la orden de pago que haba dado al emitirlo. * Rechazo: El banco girado debe dejar constancia, por intermedio de persona autorizada, de todas las causales por las que no paga un cheque. Esa constancia del girado, produce los efectos del protesto, y deja expedita la accin ejecutoria contra el librador, los endosantes y los avalistas (38 ley 24.452): "Cuando el cheque sea presentado en los plazos establecidos en el art. 25, el girado deber siempre recibirlo. Si no lo paga har constar la negativa en el mismo ttulo, con expresa mencin de todos los motivos en que las funda, de la fecha y de la hora de la presentacin, del domicilio del librador registrado en el girado. La constancia del rechazo debe ser suscripta por persona autorizada. Igual constancia deber anotarse cuando el cheque sea devuelto por una cmara compensadora. La constancia consignada por el girado producir los efectos de PROTESTO. Con ello quedar expedita la accin ejecutiva que el tenedor podr iniciar contra el librador, endosantes y avalistas. Si el banco girado se negare a poner la constancia del rechazo o utilizare una frmula no autorizada podr ser demandado por los perjuicios que ocasionare. La falta de presentacin del cheque o su presentacin tarda perjudica la accin cambiaria." XIII) CADUCIDAD Y PRESCRIPCION DEL CHEQUE * Caducidad: Importa la prdida de los derechos emergentes del cheque en razn de la omisin de la conducta requerida por la ley al portador: no efectuar la presentacin al cobro en trmino. (38 in fine ley 24.452): "...La falta de presentacin del cheque o su presentacin tarda perjudica la

accin cambiaria." Producida la caducidad del ttulo, el portador no puede recuperar por otra va (v. gr., procesal) los derechos que ha perdido segn al ley de fondo; no se pueden recobrar los derechos afectados por la caducidad mediante la preparacin de la va ejecutiva. * Prescripcin: (61 ley 24.452): "Las acciones Judiciales del portador contra el librador, endosantes y avalistas se prescriben AL AO contado desde la expiracin del plazo para la presentacin. En el caso de cheques de pago diferido, el plazo se contar desde la fecha de rechazo por el girado, sea a la registracin o al pago. Las acciones judiciales de los diversos obligados al pago de un cheque, entre s, se prescriben AL AO contado desde el da en que el obligado hubiese reembolsado el importe del cheque o desde el da en que hubiese sido notificado de la demanda judicial por el cobro del cheque. La interrupcin de la prescripcin salo tiene efecto contra aqul respecto de quien se realiz el acto interactivo." XIV) EL BANCO: SU OBLIGACION DE PAGO Y LA NEGATIVA A PAGAR * Obligaciones de pago: (34 ley 24.452): "El girado que pag el cheque queda vlidamente liberado, a menos que haya procedido con dolo o culpa grave. Se negar a pagarlo solamente en los casos establecidos en esta ley o en su reglamentacin. (35 ley 24.452): "El girado responder por las consecuencias del pago de un cheque, en los siguientes casos: 1) Cuando la firma del librador fuese visiblemente falsificada. 2) Cuando el documento no reuniese los requisitos esenciales especificados en el art. 2 (denominacin "cheque", no, lugar y fecha de creacin, girado y domicilio de pago, orden pura y simple de pagar $ en letras y nos, y firma del librador). 3) Cuando el cheque no hubiese sido extendido en una de las frmulas entregadas al librador de conformidad con lo dispuesto en el art. 4." El banco girado debe abonar el importe inmediatamente despus de la presentacin del ttulo, siempre que el cheque: a) sea formalmente vlido y eficaz; b) la firma del librador aparezca como autntica; c) haya sido librado en uno de los formularios entregados al librador; y d) el librador tenga fondos depositados en la cuenta contra la cual produjo el libramiento o autorizacin para girar en descubierto. * Negativa a pagar: El banco no debe pagar el cheque: a) si el librador carece de fondos o autorizacin para girar en descubierto; si posee varias cuentas, no puede pagar un cheque con los fondos de otra, debido a la independencia de las cuentas. Se considera que no existen fondos cuando, aun habindolos, no estn disponibles (v. gr., embargados); b) cuando el documento no rena los requisitos esenciales del art. 2 (denominacin "cheque", no, lugar y fecha de creacin, girado y domicilio de pago, orden pura y simple de pagar $ en letras y nos, y firma del librador);

c) si el cheque es cruzado y no lo presenta al cobro un banco o, en su caso, el banco designado especialmente a ese fin; d) si hubiese orden escrita de no pagar por haber mediado violencia al librarlo o al transferirlo, o por haber sido sustrado; e) si el cheque no ha sido librado en uno de los formularios entregados al librador; f) si se ha notificado la prdida o robo de la libreta de cheques; g) cuando la firma es falsa y la falsificacin es apreciable a simple vista. XV) RESPONSABILIDAD POR PAGO INDEBIDO * Del banco: El banco responde por las consecuencias del pago de un cheque, cuando la falsificacin de la firma del titular de la chequera es visiblemente manifiesta, cuando recibi aviso de sustraccin, extravo o adulteracin de uno o ms cheques (aunque la firma no sea visiblemente falsa) y cuando paga un cheque redactado en formulario no entregado al cliente. (63 ley 24.452): "Cuando medie oposicin al pago del cheque por causa que haya originado denuncia penal del librador o tenedor, la entidad girada deber retener el cheque y remitirlo al juzgado interviniente en la causa. La entidad girada entregar a quien haya presentado el cheque al cobro una presentacin que habilite al ejercicio de las acciones civiles conforme lo establezca la reglamentacin."

* Del cliente: El librador responde cuando la firma del cheque es aparentemente autntica (no requiere pericia caligrfica para determinarlo), ha sido estampada en formularios entregados por el banco, y no dio aviso de la sustraccin, extravo o adulteracin. (36 ley 24.452): "El titular de la cta. cte. responder de los perjuicios: 1) Cuando la firma hubiese sido falsificada en alguna de las frmulas entregadas de conformidad con lo dispuesto en el art. 4 (proporcionada por el girado con no de cheque, de cta. Cte., domicilio de pago, nombre del titular y domicilio registrado ante el girado, identificacin tributaria o laboral o de identidad segn reglamento del BARRA.) y la falsificacin no fuese visiblemente manifiesta. 2) Cuando no hubiese cumplido con las obligaciones impuestas por el art. 5 (aviso al girado de extravo o sustraccin de cheques). La falsificacin se considerar visiblemente manifiesta cuando pueda apreciarse a simple vista, dentro de la rapidez y prudencia impuestas por el normal desenvolvimiento de los negocios del girado, en el cotejo de la firma del cheque con la registrada en el girado, en el momento del pago." * Responsabilidad concurrente: (37 ley 24.452): "Cuando no concurran los extremos indicados en los dos artculos precedentes (responsabilidad del girado y del cliente), los jueces podr n distribuir la responsabilidad entre el girado, el titular de la cta. cte. y el portador beneficiario, en su caso, de acuerdo con las circunstancias y el grado de culpa en que hubiese incurrido cada uno de ellos." XVI) SANCIONES POR INFRACCION A LA LEY Y RECURSOS (2 in fine ley 24.452): "...El cheque rechazado por motivos formales generar una multa a cargo del

librador, que se depositar en la forma prevista por el art. 62, equivalente al 2 % de su valor (que el girado debitar de la cuenta del librador). La autoridad de aplicacin dispondr el cierre de la cta. cte. sobre al que se giren tales cheques, cuando excedan el nmero que determine la reglamentacin o cuando la multa no haya sido satisfecha. La multa ser reducida en el 50 % cuando el librador acredite fehacientemente ante el girado haber pagado el cheque dentro de SIETE das hbiles bancarios de haber sido notificado del rechazo o cuando el cheque hubiese sido pagado por el girado mediante una segunda presentacin del tenedor." (57 3er prrafo ley 24.452): "...El rechazo a la registracin ser informado por el girado al BARRA., y el librador ser sancionado con la multa prevista en el art. 62 (equivalente al 4 % del valor del cheque; mnimo $ 100 y mximo $ 50.000)..."

(62 in fine ley 24.452): "...Sin perjuicio de las responsabilidades en que incurra por el derecho coman, si el girado omitiere la comunicacin ser responsable del pago del importe del cheque solidariamente con el librador, hasta un mximo equivalente a $ 5.000. El librador de un cheque rechazado por falta de fondos o sin autorizacin para girar en descubierto ser sancionado con una multa equivalente al 4 % del valor del cheque, con un mnimo de $ 100 y un mximo de $ 50.000. El girado est obligado a debitar el monto de la multa de la cuenta del librador. En caso de no ser satisfecha dentro de los 30 das del rechazo, ocasionar el cierre de la cta. cte. e inhabilitacin. La multa ser reducida en un 50 % si el librador cancela el cheque motivo de la sancin dentro de los TREINTA das de rechazado, circunstancia que ser informada al BARRA. El depsito de las multas en la cuenta del BARRA. se deber hacer dentro del mes siguiente al mes en que se produjo el rechazo." (64 ley 24.452): "Contra las resoluciones que impongan sanciones derivadas de la aplicacin de esta ley y su reglamentacin, los libradores y titulares de cta. cte. podr n interponer recurso de APELACION ante la CAMARA DE APELACIONES CON COMPETENCIA COMERCIAL que corresponda a la jurisdiccin del apelante. El recurso deber producirse dentro de los CINCO das de notificada la resolucin objeto del recurso, y en lo dems ser de aplicacin el cdigo procesal Civil y Comercial de la jurisdiccin interviniente. El recurso contra las multas tendr efecto suspensivo y contra las restantes sanciones, salo efecto devolutivo." XVII) EL CERTIFICADO DE REGISTRACION DEL CHEQUE DE PAGO DIFERIDO Y OTROS TITULOS VINCULADOS A ENTIDADES FINANCIERAS * CERTIFICADO DE REGISTRACION DEL CHEQUE DE PAGO DIFERIDO: (58 ley 24.452): "El cheque registrado quedar depositado en la entidad girada. Los crditos que as registra un depositante podr n ser cedidos en propiedad o en garanta por simple notificacin a la entidad depositaria o girada para su registro. Las entidades emitir n certificados transmisibles conforme lo reglamente el BARRA.. Ser n aplicables al cheque de pago diferido todas las disposiciones que regulan el cheque coman, salvo aquellas que se opongan a lo previsto en el presente captulo." La reglamentacin de la ley 24.452, regula otros aspectos importantes: 1) La entidad girada registrar , devolviendo el cartular -salvo que otorgue su aval- con la constancia que acredite tal circunstancia, mediante leyenda que incluya:

a) registro -sin aval- art. 57 ley de cheques; b) fecha de vencimiento del plazo de diferimiento del documento; y c) dos firmas -con aclaracin- de funcionarios autorizados responsables que comprometen a la entidad. 2) El certificado de registracin ser expedido nicamente cuando se otorgue aval sobre cheques de pago diferido. La entidad depositaria podr emitir certificados nominativos de registracin, con su aval, respecto de cheques de pago diferido presentados por su intermedio y registrados sin aval por la entidad girada. El certificado avalado ser abonado por la entidad avalista; cuando adems sea depositaria de los cheques de pago diferido, estos ser n presentados al cobro por esa entidad a su vencimiento. 3) Dicho certificado ser transmisible ilimitadamente por endoso en idnticas condiciones, alcances y trminos que las que resulten aplicables para el cheque que lo origina -formal y esencialmente-. 4) Los certificados depositados en cuenta o como valor al cobro a travs de intermediarios comprendidos en la ley de entidades financieras, ser n objeto del mismo tratamiento que los cheques. Se tendr por no efectuada la presentacin al cobro antes de la fecha de vencimiento. 5) El titular de una cta. cte. de cheque de pago diferido podr solicitar el registro de un cheque librado por l, recibiendo el cartular o, cuando se otorgue el aval, el certificado nominativo de registracin extendido a su nombre. 6) En caso de que el aval corresponda a cheques de pago diferido, constar en el certificado de registracin que deber emitir la entidad avalista. * CHEQUE DE VIAJERO: Soluciona el problema de viajeros por pases con distinto signo monetario. El ttulo permite al tomador proveerse de moneda en diversos lugares, y disminuye el riesgo por extravo o robo. El emisor -generalmente, un banco internacional- se compromete pagar determinada suma en moneda fuerte -generalmente U$S-, lo cual permite su conversin en cualquier pas a moneda de curso legal. Si el emisor no abona el cheque oportunamente, puede ser demandado judicialmente. Supone un contrato previo de adhesin, innominado, con clusulas preestablecidas por el emisor. El tomador abona al banco el importe del cheque de viajero -al momento de emisin- ms una comisin. El Travel check, se libra por sumas fijas, ya impresas, con pacto de retroventa (se recuperan los ttulos no usados, al valor pagado, menos la comisin). Sus diferencias con el cheque coman, son: 1) el banco es el emisor y el girado del cheque de viajero; 2) el cliente no est vinculado con la entidad financiera emisora mediante una cta. cte.; 3) el cliente es el beneficiario del cheque; 4) es cobrable, cambiable o utilizable en el pas o en el extranjero; 5) requiere doble firma del tomador, que asegure su identificacin en el momento de cambiar el ttulo o de entregarlo en pago; y 6) el banco emisor es el principal pagador. * Requisitos del cheque de viajero: 1) denominacin "cheque de viajero". 2) NC de orden. 3) Nombre del banco emitente.

4) Lugar y fecha de emisin. 5) Orden pura y simple de pagar una suma determinada en determinada moneda, expresada en nos y letras. 6) indicacin de los bancos, agencias o corresponsalas donde puede cobrarse. 7) Nombre y firma del tomador o beneficiario. 8) Firma de la entidad financiera emisora. Adems, debe contener un espacio destinado a la fecha y firma de control del beneficiario. El beneficiario firma el cheque dos veces: la primera firma -"de confrontacin" (parte superior izquierda)- permite la comparacin con la que insertar cuando utilice el cheque (parte inferior izquierda), en presencia del receptor. * CERTIFICADO A PLAZO FIJO NOMINATIVO TRANSFERIBLE: Debe cumplir con los siguientes requisitos: 1) La inscripcin "certificado a plazo fijo nominativo transferible". 2) Nombre y domicilio de la entidad bancaria que recibe el depsito. 3) Lugar y fecha de expedicin. 4) Nombre, apellido y domicilio del depositante. 5) Importe depositado. 6) Perodo y tasa de liquidacin de intereses. 7) Fecha de vencimiento del depsito. 8) Lugar de pago. 9) Firma de la entidad emisora. El certificado de depsito a plazo fijo es un ttulo circulatorio causal (le ley exige expresin de causa -cantidad depositada- en el texto del documento); la relacin que da origen al ttulo es el depsito celebrado entre la entidad bancaria y el depositante.-