CHAPITRE PREMIER : INTRODUCTION GENERALE

1.1. INTRODUCTION

Il y a à peine plus de 16 ans, les progrès de la technologie mobile ont conduit au

développement des services de transactions mobiles et des services de banque à distance (ce
qu’on appelle la finance digitale). Avec la finance digitale est apparue une nouvelle méthode
révolutionnaire de distribution des services financiers aux marchés de masse du monde en
développement.1

Ainsi le développement de la finance digitale a permis à des centaines de millions de nouveaux

clients d'accéder aux services financiers, seule une petite fraction de cette population a choisi
d’en faire un usage effectif.1Fin 2016 plus des millions des comptes de transaction enregistré
dans le monde était actifs.

Le Fintech ne pas un concept nouveau. Le terme Fintech remonte au début des années 1908 et
fait désormais une référence à un processus d'évolution qui se développe rapidement dans
l'ensemble des services financiers.

1.2. CONTEXTE DE L'ÉTUDE

Ce pendant la RDC comme une nation qui fait aussi un pas vers le développement
financier a eux aussi la chance de recevoir d'autres types ses services financiers. Mais aussi avec
la grande tendance actuelle d'augmentation des amateurs économiques des petits revenus il est
plus intéressant de rendre disponible quelques types de services offerts par la Technologie
financière (Fintech) à la disposition du peuples congolais. Ce pendant la ville de Beni qui est
aussi l'un du doigt de la république démocratique du Congo sur le plan économique, son en usage
massif des quelques types des services offerts par la technologie financière, pour leurs permettre
de faire de dépôt, le retrait rien que par le téléphone ou sa carte pour éviter certaines tentatives.

1.3. ANONCE DU PROBLÈME

La montée en puissance de technologie financière a offert un potentiel pour transformer les

secteurs financiers. Elle contribue à l'inclusion financière en rendant les services financiers plus
accessibles, plus abordables et plus efficaces. Aujourd’hui la Technologie financière (Fintech)
est entré dans une Phase de développement rapide marquée par la prolifération de startups et
d'autres nouveaux entrants tels que les sociétés informatique et de commerce électronique, qui
ont fragmenté le marché de service financière. Cette tendance n'as commencé à attirer l'attention
de régulateur, des acteurs du secteur, des consommateurs qu'en 2014.

Cet ainsi que notre présent travail est parti de questions qui suivent :

 Quel sont les défis et les opportunités offertes par la technologie financière ?

 Quel est le type du service Fintech le plus utilisé dans la ville de Beni ?

 Quel est le nombre des personnes qui utilisent le service de la technologie financière dans
la ville de Beni ?

 Quel est le genre qui utilise beaucoup plus le service Fintech dans la ville de Beni ?

1.4. BUT DE L'ÉTUDE

Ce travail veut d'une manière générale analyser L'impact de la technologie financière dans la
ville de Beni.

1.5. OBJECTIFS DE L'ÉTUDE.

Spécifiquement, ce travail vise à :

 Analyser le nombre des utilisateurs de Fintech dans toutes les quatre communes de la
ville

 Enumérés. Quelques défis du service

 Énumérés les opportunité émis par le Fintech

 Nous allons Étudier le service de technologie financière le plus utilisé dans la ville de
Beni.

1.6. QUESTIONS DE RECHERCHE

Notre question est structurée de la manière suivante :

  Avez-vous une fois fait un retrait ou dépôt de l'argent dans un compte quelconque ?

 Quel sont les défis et les opportunités que vous faites face lorsque vous faites un retrait
ou un dépôt de l'argent dans un compte quelconque ?

 Quel service utile vous pour vos dépôts et retrait ?

1.7. HYPOTHÈSES

Nous présentons sous cette rubrique les réponses provisoires aux questions soulevées
dans notre problématique. Pour ce travail, nous mettons les hypotheses suivants:

 Cependant, Le Fintech s'accompagne pour nous d'un impact négatif majeur : encadrer et
gérer les risques liés à cette transformation rapide et fondamentale, et faire a sorte que
tous les pays en bénéficie d'une manière positives

 Ces solutions encore très simples permettent aux utilisateurs de s’envoyer de l’argent,
généralement à l’aide d’un téléphone mobile. Pour un grand nombre de gens, cela semble
plus pratique que d’envoyer de l’argent liquide ou d’effectuer des virements bancaires en
ligne. Toutefois, il est probable que ces systèmes puissent encore être significativement
améliorés.

1.8. JUSTIFICATION

Ce travail s'inscrit dans un contexte selon lequel la technologie financière continue a

influencé d'une manière ou d'une autre l'économie des Beniciens depuis longtemps. Nous
sommes animées par le souci de vouloir comprendre les défis et les opportunités de cette
investigation sous le titre de L'impact de la technologie financière dans la ville de Beni.

1.9. IMPORTANCE DE L'ÉTUDE

Ce travail prouve notre formation académique en option Informatique de gestion et

présente des enrichissements intéressants sur l'impact de de la technologie financière dans en
ville de Beni.

Ce travail a connu des échanges constructifs avec les quelques habitants de la ville de
Beni (Beniciens) de différent genre.
A partir de cette interaction cela nous amènera à identifier le genre qui maximise l'utilisation du
service Fintech dans la ville de Beni.

1.10. CHAMPS D'ETUDE

Nos analyses ont été faites dans quatre communes de la ville de Beni, en tenant compte
des: Commune de mulekera, commune de beu , commune de Ruwenzori, et la commune de
bungulu, sur une période allant de 6 Octobre au 9 2023.

1.11. DIVISION DU TRAVAIL

Hormis l’introduction, les recommandations et la conclusion générale, le présent travail est

subdivisé en quatre grands chapitres.

 4Le premier chapitre se porte sur les considérations générales concernant le thème du
travail. Ici nous présentons les notions générales et indispensables pour la compréhension
du travail, mais aussi ce chapitre traite de la présentation du milieu où nous avons fait
notre recherche.

 Le deuxième chapitre porte sur la revue de la littérature : il s'agit ici de présenter et

discuter sur ce qui a été écrit et lié a des sujets pertinents dans notre présent travail. Nous
allons examiner les idées de nos précédents sur ladite préoccupation et présente quelques
aspects qu'ils ont ignoré.

 Le troisième chapitre porte sur la méthodologie de nôtre recherche : Dans ce chapitre

nous allons inclure une description bien détaillée de notre étude et la méthodologie qui
seront utilisées.

 En fin, le quatrième chapitre porte sur la présentation, interprétation des données et

analyser de résultat : Dans ce dernier chapitre nous systématiquement signaler et discuter
les résultats de notre recherche d'une manière statistiques.
DEUXIÈME CHAPITRE : LA REVUE DE LA LITTÉRATURE

L'IMPACT DE LA TECHNOLOGIE FINANCIÈRE DANS LA VILLE DE BENI

Ce chapitre traite de l'impact de la technologie financière dans la ville de Beni. Nous

partons de la définition des concepts Clés, le cadre théorique, la revue de la littérature empirique
et cadre conceptuel de l'impact de la technologie financière.

2.1. Définition des concepts intervenants de la technologie financière.

Définition du concept de<< Fintech >>:

Le terme « Fintech » est une contraction de « Financial Technology » (ou « technologie

financière » en français). Ce concept a émergé avec les technologies de l’information et a évolué
depuis son origine. C’est au début des années 90 que John Reed, alors président de Citicorp, a
introduit pour la première fois le concept de Fintech lors du « Smart Card Forum. (Kutler &
Kutler , 1993)Ce concept représente alors l’émergence des premières technologies de
l’information dans les services de gestion des banques (par exemple les distributeurs de billets
automatiques) et dans les services financiers de l’époque (par exemple, les logiciels d’aide à la
gestion de patrimoine pour les conseillers financiers). Certains auteurs comme (Couphlan &
Coghlan, 2002) 5voient l’émergence de la Fintech comme le résultat de l’interaction entre les
organisations financières, les consommateurs et les marchés. Le développement rapide de
l’écosystème Fintech provoque des changements structurels au sein du système financier avec la
migration de certains services vers des entreprises innovantes non-financières.

(Pushman , 2017) définis Le concept de Fintech avec celui « d’innovation financière » qui est
défini comme « l’acte de créer puis de vulgariser de nouveaux instruments financiers ainsi que
de nouvelles technologies, institutions et marchés financiers ». Ainsi, Pushmann ne voit pas la
Fintech comme un écosystème mais comme un processus d’innovation majeure dans le monde
financier. Elle est en constante évolution et suit le rythme de développement des nouvelles
technologies de l’information et de pointe. Les Fintechs représentaient des logiciels archaïques
dans des ordinateurs à la fin des années 1990, puis des applications mobiles après l’apparition
des smartphones à la fin des années 2000 et enfin des technologies de pointe comme
l’intelligence artificielle depuis le milieu des années 2010. 5
Enfin, (Pushman , 2017)met en perspective les Fintechs dans les trois dimensions
caractéristiques des innovations, et démontre ainsi que les Fintechs sont une forme particulière
d’innovation financière :

Objet de l’innovation :

 Degré de l’innovation : Les technologies sur lesquelles s’appuie la Fintech peuvent

disrupter les entreprises et le secteur financier aussi bien de façon
incrémentale6(amélioration de l’existant) que radicale (rupture et création et de nouveaux
produits, business model…) . 6

 Portée de l'innovation : La portée des innovations Fintech peut être intra ou

interorganisationnelle. Les innovations intra-organisationnelles sont concentrées sur des
changements internes liés aux objets de l’innovation alors que les innovations
interorganisationnelles permettent des améliorations externes sur la chaine de valeur.

La technologie :« La Technologie est donc la science des arts et des œuvres de l’art (scientia
artium et operum artis), ou, si l’on préfère, la science des choses que les hommes produisent par
le travail des organes du corps, principalement par les mains ». (WOLFF, 1735)

La banque

Service public ou privé se chargeant des opérations de dépôt, d'achat, de prêt, de vente,
auxquelles peut donner lieu le commerce de l'argent et des titres négociables.

(Miomandre, 1908)

2.2. Cadre théorique :

L'utilisation massive de Fintech par la population Beniciens. L’apparition des smartphones avec
les applications mobiles et leur utilisation exponentielle au milieu des années 2000 ont marqué le
début de la forte croissance de la finance mobile, car cela nous épargne des certaines tentatives
comme le vol la arques….

Mais sens oublié qu’avec masse utilisation du service peut aboutir aussi à la crise financière. Cas
de 2008 le service a créé une véritable crise de confiance des consommateurs envers les banques
traditionnelles de dépôt et de détail. Les consommateurs se tournent alors vers des solutions plus
transparentes, moins chères et plus adaptées à leur besoin. (I & Y, 2017)

72.2. Revue de la littérature empirique

7En lisant la thèse d'un certain ANDRE TIBOURCE AGBIDINOUN ; Qui a mené de démarche
hypothético-déductive7après avoir émis ses questions de recherche qui découlent de la phase
théorique.

Cette étude empirique j'ai trouvé deux limites :

 Sa première limite était la difficulté pour trouver l'interlocuteur, dont la totalité de sa

démarche a été effectué par LinkedIn qui lui avait permis de trouver facilement les profils
ciblés, mais qui rendais le message moins personnalisé et engage moins la personne
contactée à répondre que si elle avait été contactée par mail. Au total 15 personnes ont été
contactées sur une période d’1 mois et seulement 6 ont répondu positivement au message.
Ce qui montré le peu d’engagement à la suite d’un contact LinkedIn.Et ce qui ne pas le
cas, pour ce dernier travail nous avons fait un contact direct avec les interlocuteurs, pour
nous permettre d'avoir une conversation bien précise.

 Sa deuxième limite est la partialité des personnes interrogées. 7Bien que les interviewés
on tenté de faire preuve d’impartialité dans leur réponse, il était normal que les réponses
données soit influencées et biaisées par leur situation professionnelle.7C'était mieux de
faire une interaction par hasard pour ne plus tomber dans le cas des réponse biaisées par
l'influence professionnel. D'ailleurs ce qui fais aussi la différence pour ce présent travail,
car nos cibles seront par hasard pour ne plus tomber dans la piège.

2.3. Cadre conceptuel

En 2018, les investissements en capital-risque représentaient 40 milliards de dollars à l’échelle

mondiale soit une augmentation record de 120% par rapport à 2017. Cependant, le nombre
d’opérations a seulement augmenté de 15%, ce qui amène à dire que la taille des opérations a été
beaucoup plus importante. Par conséquent, nous pouvons dire qu’après 10 ans de croissance,
d’innovation et d’importants financements, le secteur des startups Fintech commence à se
structurer autour d’acteurs importants qui vont avoir les moyens de challenger les acteurs
traditionnels sur leur marché. Néanmoins, Venture Scanner nous indique que le financement
global des startups Fintechs en 2018 étais de 140 milliards de dollars soit 3,5 fois les montants
levés en capital-risque. D’un côté, Accenture. En effet, ils désirent développer des projets
Fintech rapidement et améliorer leur capacité d’innovation technologique afin d’obtenir des
avantages concurrentiels (I & Y, 2017)D’un autre côté, la dette représente une source très
importante dans le financement des startups Fintech et indique un niveau d’endettement très
important de ces jeunes entreprises qui veulent gagner rapidement des parts de marché. Cette
stratégie s’avère aujourd’hui payante, la pénétration des Fintechs sur les grands marchés
financiers pourrait atteindre 52% dans le monde dans les années à venir. Toutefois, ce haut
niveau d’endettement est très risqué si les startups ne trouvent pas rapidement leur seuil de
rentabilité.8Le secteur des Fintechs est donc en plein essor économique grâce à l’afflux
important de capitaux. La maturité des projets innovants amenés par les startups et
l’environnement externe favorable font prospérer ces startups au sein du secteur financier.8

M- PESA

AIRTEL MONEY

MOBILE MONEY

LES BANQUES

Populatio
FINTECH
n de la
ville de
beni
TROISIÈME CHAPITRE : MÉTHODOLOGIE DE RECHERCHE

La méthodologie en sciences c'est l'ensemble des démarches que suit l'esprit pour découvrir
une vérité (Millaret., 2004) La méthodologie étudie la réalité sociale dans le but de trouver une
véritable explication des faits sociaux par le biais de l'observation et de l'expérience comme à
toutes les sciences. (définitions, 2011)

Pour analyser L'impact de la technologie financière dans la ville de Beni, nous avons analysé
des opérations intellectuelles et des règles de façon ordonnée. Pour ce nous nous sommes servis
des méthodes :

 Méthode analytique : celle-ci a consisté de à faire une analyse du problème que nous
avons eu à résoudre et analyser le contexte dans lequel nous voulions effectuer nos
recherches.

 Méthode comparative : celle-ci vas nous aider à rechercher simultanément les

ressemblances entre deux ou plusieurs phénomènes. En bref Cette méthode nous

Permettra de faire le rapport entre différentes réalisations de l’impacts de la technologie

financière

 Méthode statistique : Elle nous permettra de chiffrer les résultants de notre recherche et
les présenter sous forme de tableaux ou graphique. Cette présentation donne au lecteurs
une vision agréable et synthétique et systématique de notre travail.

POPULATION D’ETUDE

Les populations d’étude de notre travail est constituée des utilisateurs de services fournies
par la fintech dans la ville de beni, donc dans les trois communes :Mulekera, Rwenzori, Beu et
Bungulu

POPULAATION CIBLE

Nous allons utiliser l’échantillonnage par strate car dans l’utilisation de fintech il y a des
fournisseurs donc agents des services ainsi que les utilisateurs. Pour dire que notre population
cible est constitués des utilisateurs.
TAILLE DE L’ECHANTILLONAGE

Pour constituer notre échantillonnage sur ce présent travail nous avons suggéré prendre
20personnes dans la ville de beni.

TECHNIAUE D’ECHANTILLONNAGE

Dans ce point, il est question de préciser le type d’échantillonnage qui nous a servis de
collecter les données sur le terrain. L’échantillonnage est aléatoire stratifié proportionnellement à
la taille de chaque strate d’où les différentes communes de la ville beni constitueront nos strates.

INSTRUMENTS DE COLLECTE DE DES DONNEES

Pour collecter nos données nous avons utilisées quelques instruments pour nous aider
entre autres le questionnaire de recherche, nous avons exécuter aussi la discussion pour permettre
une interaction approfondie avec la personne.

TYPES DE DONNEES

Sur ce présent travail nous avons utiliser les types de données suivants :

Données secondaires : celle-ci nous a aider a avoir certaines informations spécifiques

qui sont déjà traiter pour nous permettre de bien faire la différence du présents travail à
celui de l’avant.

Données primaires : est celle qui seras le résultant exacte de notre interview et
discussion avec les interrogés.

Données qualitatives : nous a amenés vers le chemin du résultat dite quantitative, car
travers cette méthode nous sommes arrivés à trouver une réponse exacte qui étais oui ou
non.

Données quantitatives : Est celle que vas nous aider a collecter les données numériques
que nous allons utiliser pour mesurer notre variable qui est l’impact de la fintech dans la
ville de beni.

PRES-TEST DE L’INSTRUMENT DE RECHERCHE

 Avant de descendre sur terrain pour la collecté des informations ou données relatives à la
présente étude, le questionnaire qu’on a adressé aux populations de la ville de beni par
communes il sera avant tous prés test au près de 10 personnes par communes dont 5hommes et 5
femmes. Et le résultat du issus du pré-test nous a permis re réajusté notre question d’enquête.

PLAN D’ANALYSE DES DONNEES

Après l’enquête, les données sont analysées au moyen du logiciel SPSS version 20
{Statistical Package for Social Sciences} puis traiter grâce au logiciel Microsoft Officiel Excel et
Microsoft Word. Ces résultats ont été présentés sous forme des tableaux contenant les effectifs
et le pourcentage, et pour donner une interprétation claire aux lecteurs nous avons suggérés
ajouter aussi les graphiques.

CONSIDERATION ETHIQUE

Pendant l’enquête, nous avons accordé une attention particulière sur les vertus ou valeurs
morales (la politesse, prise de connaissance, courtoisie, dignité humaine, dialogue et honnêteté).
Le libre consentement de la personne pris en considération pour dire qu’aucun des répondants
n’aura pas à prendre part à cette enquête sans son consentement libre et volontaire.

RESUME DU CHAPITRE

Ce chapitre présente le projet de recherche que j’ai mené pour mon travail.

1. Contexte :

La ville de beni, située au Nord-Kivu en République démocratique du Congo est une

ville en développement qui connait une croissance démographique rapide. Le secteur
financier de la ville est encore en développement, et les services financiers sont souvent
en 75 pourcent accessible à la population.

2. Problématique et objectifs :

Le but de ce projet de recherche était d’étudier l’impact de la technologie financières

dans la ville de beni. Plus précisément nous avons chercher a répondre aux question
suivantes :
 Avez-vous une fois fait un retrait ou dépôt de l'argent dans un compte quelconque ?

 Quel sont les défis et les opportunitéés que vous faites face lorsque vous faites un retrait
ou un dépot de l'argent dans un compte quelconque ?

 Quel service utile vous pour vos dépots et retrait ?

3. Méthodologie :

Nous avons utilisé une approche qualitative et quantitative pour répondre à nos questions
de recherche. Nous avons réalisé des entretiens avec les utilisateurs des services fintech,
dans des différentes communes.

4. Résultats :

Notre résultat montre que la fintech joue un rôle très important pour la population
beniciens, elle permet d’offrir des services financiers plus accessible, plus innovants et
plus abordables.

Plus précisément, la technologie financière a permis de :

Réduire les couts des services financiers, ce qui les rend plus accessible aux
populations à faible revenu ;

Offrir des services financiers plus innovants, tels que les paiements mobiles et les
services bancaires.

Améliorer l’inclusion financière en permettant aux personnes qui n’ont pas accès
aux service financiers traditionnels de bénéficier de services financiers.

5. Implication et recommandations :

Nos résultats suggèrent que la fintech a le potentiel de transformer le secteur financier de

beni. Les autorités publiques et les institutions financières devraient encourager le
développement de la technologie financier dans la ville de beni.
QUANTRIEME CHAPITRE : PRESENTATION, INTERPRETATION DES DONNEES,
ANALYSE DES RESULTATS

INTRODUCTION

Ce chapitre consiste à présenter, à analyser et à interpréter les

résultats de notre enquête ; il nous permet de connaitre les aspirations
de la population par rapport à notre recherche, les outils de collecte des
données, les contenus du questionnaire, le dépouillement, l’interprétation
et enfin l’analyse des résultats.

PRESENTATION, ANALYSE ET INTERPRETAION

1. PRESENTATION

Voici nos données récoltées pendant notre recherche

OBSERVATION REACTION/ OUI OU NON SEXE SERVICE FINTECH COMMUNNE

1 OUI FEMININ AITEL MONEY BUNGULU
MASCULI
2 OUI N AIRTEL MONEY RWENZORI
3 NON FEMININ
MASCULI
4 NON N
5 OUI FEMININ MOBILE MONEY BEU
6 OUI FEMININ M-PESA MILUKERA
MASCULI
7 OUI N M-PESA MULEKERA
8 NON FEMININ
MASCULI
9 OUI N AIRTEL MONEY BUNGULU
MASCULI
10 NON N
11 OUI FEMININ AIRTEL MONEY BEU
MASCULI
12 NON N
13 NON FEMININ
14 OUI FEMININ M-PESA MULEKERA
15 OUI MASCULI M-PESA RWENZORI
 N
MASCULI
16 OUI N MOBILE MONEY BEU
MASCULI
17 OUI N AIRTEL MONEY MULEKERA
18 NON FEMININ
19 OUI FEMININ AIRTEL MONEY BUNGULU
MASCULI
20 OUI N BANQUE RWENZORI

ANALYSE DES DONNEES

Tableau 1 : le nombre des utilisateurs du service fintech dans la ville de Beni.

POPULATION HABITANTS DE LA VILLE DE BENI

Caractère Caractère réaction : oui ou non

Nature Quantitative

Modalités OUI ET NON

Echelle Nominal

Effectif ni Oui=13 Non= 7

Fréquence ni/N f.oui= 13÷20 =0,65 f. non =7÷20 =0,35

Pourcentage d’Effectif initial 0,65×100 =65% 0,20×100 =35%

×100

Fréquence absolue 0,65+0,35=1

 Pourcentage absolue 65+35=100%

Source : nos calculs issus des enquêtes

Nous constatons que plus de 65% des population enquêtées Sont à masse utilisation
des différents service offertes par fintech ; sur 35% qui ne sont pas en utilisation de ces
différents services.

Tableau 2 : Le genre qui utilise les service fintech a masse dans la ville de beni.

POPULATION HABITANTS DE LA VILLE DE BENI

Caractère Caractère réaction : oui ou non

Nature Quantitative

Modalités Oui femmes et Oui hommes

Echelle Nominal

Effectif ni F oui = 6 M oui= 7

Fréquence ni/N f.F oui= 6÷13 = 0,46% f M oui=7÷13= 0,54%

Pourcentage d’Effectif initial 46% 54%

×100

Fréquence absolue 0,46+0,54=1

Pourcentage absolue 46+54=100%

Nous constatons que 54% des hommes sont en usage de fintech dans la ville de beni et
46% des femmes sont a cette usage dans la même ville.
Tableau 3 : Le service fintech le plus utilise dans la ville de beni.

POPULATION HABITANTS DE LA VILLE DE BENI

Caractère Caractère réaction : oui ou non

Nature Quantitative

Modalités Nominal

Echelle nM-pesa=4 nAirtel money=6 nMobile money=2 nBanque=1

Fréquence ni/Noui 4÷13=0,31 6÷13=0,46 2÷13=0,15 1÷13=0,08

Pourcentage 31% 46% 15% 8%

d’Effectif initial
×100

Pourcentage 31% 77% 92% 100%

absolue

Ici nous constatons que le type de service fintech le plus utiliser est Airtel money avec
46% des utilisateur dans la ville de beni.
Tableau 4 : Le commune qui est a une utilisation massive de service fintech dans la ville.

POPULATION HABITANTS DE LA VILLE DE BENI

Caractère Caractère réaction : oui ou non

Nature Quantitative

Modalités Nominal

Echelle nBungulu=2 nRwenzori=3 n Mulekera= 5 n Beu= 3

Fréquence 2÷13=0,15 3÷13=0,23 5÷13=0,39 3÷13=0,23

ni/Noui

Pourcentage 15% 23% 39% 23%

d’Effectif initial
×100

Pourcentage 15% 38% 77% 100%

absolue

Sur ce présent résultat nous remarquons que la commune qui est a masse utilisation de la
finteh dans la ville de beni c’est le commune de mulekera avec une variation de 39% suivis de
Beu et rwenzori le deux tous avec 23%.
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