04 O seguro como contrato de mxima boa-f O contrato de seguro aquele por meio do qual um dos contratantes (segurador) se obriga

ga a garantir, mediante o recebimento de determinada importncia, denominada prmio, interesse legtimo de uma pessoa (segurado), relativamente ao que a mesma vier a sofrer, ou aos prejuzos que decorrerem a uma coisa, decorrentes de riscos futuros, incertos e especificamente previstos em contrato. ocorrncia do evento que gera o dever da seguradora de indenizar denomina-se sinistro. Desde o Cdigo Civil de 1916, dentre os muitos contratos regulados pelo Diploma, o nico ao qual se fazia meno boa-f como pressuposto essencial era o contrato de seguro. Tal disposio se manteve no atual Cdigo. A doutrina se debrua sobre essa questo, apontando que nos dias atuais, em que contratos de seguro so firmados por telefone, meios eletrnicos, a boa-f de que trata o Cdigo Civil a objetiva, qual seja, uma regra de conduta que deve ser pautada pela honestidade, lealdade e na considerao para com os interesses do outro, e no seu enfoque somente subjetivo, qual seja, o convencimento individual de agir em conformidade com o direito. O novel Cdigo Civil impe o dever de boa-f s partes na concluso e execuo do contrato, ou seja, tanto na fase das tratativas as partes devem prestar informaes verdadeiras (principalmente o segurado), e durante a execuo do contrato, por exemplo, o segurado deve manter sua conduta a no incidir intencionalmente nos eventos que levem ao sinistro. Dessa forma, o Cdigo Civil prev que no caso de prestao de declaraes inexatas ou omisses pelo segurado na concluso do contrato, perder o direito garantia e mesmo ao prmio pago. o caso, por exemplo, de motorista que omite seu histrico de acidentes na hora de contratar com a seguradora. Obviamente, dever ser comprovada m-f do segurado, nus que da seguradora. Em especial no que tange aos seguros-sade, a questo que se afigura como a principal : diante da quantidade de pessoas que contratam com seguradoras, estas nem sempre exigem a realizao de exame mdico prvio, pautando-se exclusivamente nas informaes que lhe so fornecidas pelo segurado na hora da contratao; por parte da doutrina e da jurisprudncia, a no exigncia de exames mdicos para todos os contratantes a fim de saber se as informaes prestadas pelo segurado so verdadeiras configura uma falta do dever de agir da seguradora, pois estaria deixando de analisar minuciosamente as condies do segurando em relao ao especfico contrato de seguro que est sendo firmado, em especial o seguro de vida e de sade, o que afastaria qualquer alegao de m-f do segurado. Entretanto, h doutrinadores que afirmam que tal prisma carece de uma anlise econmica do direito. Explica-se: caso as seguradoras exigissem em 100% (cem por cento) dos casos a realizao de exames mdicos, provavelmente o nmero de contrataes seria reduzido, o que geraria um aumento dos prmios e, por conseqncia, prejuzos aos segurados remanescentes. Dessa forma, a opo encontrada pelo mercado para harmonizar os interesses de seguradora e tambm de segurados a presena da mais estrita boa-f objetiva na relao seguradorasegurado, em especial no que tange s informaes prestadas por este ltimo no momento da

contratao, sob pena de perda do direito de indenizao, em funo da ausncia de prestao de informaes verdadeiras ou mesmo omisso de dados importantes. A ttulo exemplificativo, a omisso voluntria do segurado em declarar que possui doena prexistente constitui infrao grave que afeta diretamente a relao contratual no seu ponto fundamental: o fator risco, sobre o qual o prmio securitrio calculado. Diante disso que o Cdigo Civil expressamente no prev somente a boa-f como pressuposto ao contrato de seguro, mas a presena da mais estrita boa-f. Assim, entende-se que a exigncia de check-up geral em todos os pacientes, anteriormente celebrao da aplice, revela-se incompatvel com a agilidade do mercado segurador, sendo a boa-f requisito fundamental em especial nessa espcie contratual para que o mercado securitrio continue economicamente vivel de juridicamente seguro. Diante do exposto, justifica-se a referncia ao seguro como contrato de mxima boa-f.