CONSUPAGO SA. de CV.

Sociedad Financiera de
Objeto Limitado

Prevencin de operaciones con recursos de procedencia ilcita y financiamiento al terrorismo.

Contenido
1. CONCEPTOS. 2. MARCO LEGAL Y NORMATIVA APLICABLE

3.

ETAPAS DEL LAVADO DE DINERO.

4.

POLTICA DE CONOCIMIENTO DEL CLIENTE.

5.

ESTRUCTURAS INTERNAS.

6.

TIPO DE OPERACIONES A MONITOREAR Y REPORTAR.

7.

PERSONAS POLTICAMENTE EXPUESTAS. (PEPS).

Definicin de lavado de dinero

El lavado de dinero es la conversin o transferencia de dinero o bienes a sabiendas de que es producto de un delito, con el propsito de ocultar o disfrazar su origen ilcito, as como la recepcin de asistencia de cualquier persona que est involucrada en la comisin de un delito para evadir las consecuencias legales de sus acciones.
Debido a que CONSUPAGO est constituida como una Sociedad Financiera de Objeto limitado tiene la obligacin de evitar ser utilizado como medio para realizar dichas actividades. A su vez, tambin de cumplir con la normatividad vigente por medio de la implementacin de procedimientos y controles para evitar cualquier intento de ser utilizado en el proceso de blanqueamiento de activos y en caso de que exista algn incidente, reportarlo por los medios correspondientes.

Marco legal y normativo aplicable

Las Leyes que tipifican, persiguen y consideran al lavado de dinero como un crimen considerando sus diferentes etapas son las siguientes: Cdigo Fiscal de la Federacin. Cdigo Penal Federal. (art.139 y 400 Bis) Cdigo Federal de Procedimientos penales. Ley Federal Contra la Delincuencia Organizada. Ley de Instituciones de Crdito. CONSUPAGO al estar constituida como SOFOL, es supervisada por la CNBV y debemos de sujetarnos a la siguiente normatividad nacional:
Disposiciones de Carcter General a que se refiere el artculo 115 de la Ley de Instituciones de Crdito. (Publicadas en el DOF el 17 de Marzo de 2011).

Etapas del lavado de dinero

Podemos identificar tres etapas para el lavado de dinero: Ubicacin, Ocultamiento e integracin; CONSUPAGO vigila este proceso a fin de evitar exposicin para ser utilizados como instrumento para el lavado de dinero.
Ubicacin La primera y ms vulnerable etapa del lavado de dinero es la ubicacin. El objetivo es ingresar los fondos ilegales al sistema financiero sin llamar la atencin de las instituciones financieras, sean stas bancos o no. Ocultamiento: La segunda etapa del proceso de lavado de dinero es el ocultamiento, que implica la movilizacin de fondos en todo el sistema financiero, a menudo en una compleja serie de transacciones para crear confusin y complicar el rastreo documental. Integracin: El objetivo final del proceso de lavado de dinero es la integracin. Una vez que los fondos estn en el sistema financiero y aislados a travs de la etapa de ocultamiento, el paso de integracin es utilizado para crear la apariencia de legalidad a travs de ms transacciones.

INTEGRACION UBICACIN (Integration) (Placement)

OCULTAMIENTO (Layering)

Poltica de conocimiento del cliente

CONSUPAGO al formar parte del sistema financiero nacional, est obligada a con una Poltica de conocimiento del cliente, la cual debe de considerar por lo menos los siguientes elementos:
Antecedentes, caractersticas especficas, actividad econmica preponderante, localidad donde realiza sus operaciones, Nacionalidad, pais de origen, montos y periodicidad

Conocimiento del cliente

Documentacin

Identificacin oficial, Comprobante de domicilio cuando aplique, constancia de la Clave nica de Registro de Poblacin (CURP), cuando aplique y la documentacin relativa a la contratacin del servicio. Esta documentacin deber conservarse durante la vigencia de la cuenta o contrato, y posteriormente por un periodo no menor a diez aos.

Resguardo

Resguardo y seguridad de la informacin y documentacin sobre la identificacin del cliente y contratos celebrados. Cuando menos 10 aos

Capacitacin

Programas de capacitacin para el personal que persigan el cumplimiento de los procedimientos y controles definidos.

Estructuras internas
OFICIAL DE CUMPLIMIENTO
1. Elaborar y someter a la consideracin del comit de comunicacin y control, tanto las polticas de identificacin y conocimiento del cliente, as como los criterios, medidas y procedimientos que se requieran. 2. Verificar la correcta ejecucin de las medidas adoptadas por el comit de comunicacin y control. 3. Informar al comit de comunicacin y control, respecto de conductas, actividades o comportamientos realizados por los directivos, funcionarios, empleados o apoderados de la CONSUPAGO que provoquen que sta incurra en infraccin de las Disposiciones. 4. Hacer del conocimiento del comit de comunicacin y control, la celebracin de contratos, cuyas caractersticas pudieran generar un alto riesgo para CONSUPAGO. 5. Fungir como rgano interno de consulta respecto de la aplicacin de las Disposiciones, de las polticas de identificacin y conocimiento del cliente, y de los criterios, medidas y procedimientos que emita CONSUPAGO. 6. Definir las caractersticas, contenido y alcance de los programas de capacitacin del personal de la Entidad, a que hace referencia la Vigsima Novena de las Disposiciones. 7. Fungir como enlace entre el Comit de Comunicacin y Control, la SHCP y la CNBV, para los asuntos referentes a las Disposiciones.

Estructuras internas
COMIT DE COMUNICACIN Y CONTROL
1. Aprobar las Polticas, criterios, medidas y procedimientos. 2. Conocer de la celebracin de contratos y operaciones, cuyas caractersticas pudieran generar un alto riesgo para CONSUPAGO, de acuerdo a los informes que presente el Oficial de Cumplimiento. 3. Establecer y difundir los criterios para la clasificacin de los Clientes, en funcin de su grado de riesgo, de conformidad con lo sealado en las Disposiciones. 4. Dictaminar las operaciones que deban ser reportadas a la SHCP, por conducto de la CNBV, como inusuales, relevantes o preocupantes, en los trminos establecidos en las Disposiciones. 5. Aprobar los programas de capacitacin y evaluacin para el personal de la Entidad, en materia de prevencin, deteccin y reporte de conductas que pudieran favorecer, prestar ayuda, auxilio o cooperacin de cualquier especie para la comisin de algn delito. 6. Informar al rea que corresponde de CONSUPAGO, respecto de conductas realizadas por los directivos, funcionarios, empleados y apoderados respectivos de las mismas, que stas incurran en infraccin a lo previsto en las Disposiciones, o en los casos en que dichos directivos, funcionarios, empleados y apoderados respectivos contravengan lo previsto en las polticas, criterios, medidas y procedimientos, con objeto de que se impongan las medidas disciplinarias correspondientes. 7. Resolver los dems asuntos que se sometan a su consideracin, relacionados con la aplicacin de las Disposiciones.

Tipos de operaciones a monitorear y reportar

CONSUPAGO al ser considerada como una institucin financiera tiene la obligacin clasificar su operaciones de la siguiente forma:

Operacin Relevante
Es la Operacin que reciba CONSUPAGO a travs de efectivo ya sea en moneda nacional, extranjera, cheques de viajero u otro amonedado, por un monto igual o superior al equivalente en moneda nacional de 10,000 dlares los Estados Unidos de Amrica.

Operacin Inusual
Es aquella operacin, conducta o comportamiento de un Cliente que no concuerda con los antecedentes o actividad conocida por CSP y que de forma evidente rompe con el carcter transaccional previamente determinado del cliente, pudiendo ser en monto, periodicidad y caractersticas determinadas por CONSUPAGO. Estas operaciones se debern reportar dentro de los 60 das naturales siguientes a que fueron detectadas.

Operacin Interna Preocupante

Son todas aquellas actividades, conductas o comportamiento de los directivos, funcionarios, empleados y apoderados de CONSUPAGO, que pudieran contravenir o vulnerar la aplicacin de la Ley y Disposiciones en la materia, o aquella que resulte extraa para CONSUPAGO.

Estas operaciones se debern reportar en los primeros 10 das hbiles despus del cierre del trimestre correspondiente.

Estas operaciones se debern reportar dentro de los 60 das naturales siguientes a que fueron detectadas.

Personas polticamente expuestas (PPEs)

CONSUPAGO dentro de su Manual de Operacin Para Prevenir, Detectar y Reportar Operaciones con Recursos de Procedencia Ilcita y el Financiamiento al Terrorismo contempla como acreditados de alto riesgo a las Personas Polticamente Expuestas; las que se definen como: Aquel individuo que desempea o ha desempeado funciones pblicas destacadas en un pas extranjero o en territorio nacional, considerando entre otros, a los jefes de estado o de gobierno, lderes polticos, funcionarios gubernamentales, judiciales o militares de alta jerarqua, altos ejecutivos de empresas estatales o funcionarios o miembros importantes de partidos polticos. Resumiendo, las personas polticamente expuestas son todas aquellas que por su alto perfil y nivel de influencia en cpulas gubernamentales, sociales y religiosas pueden tener acceso a fondos de procedencia dudosa e incluso ilcita.

Personas polticamente expuestas (PPEs)

Sobre el particular, se determina que la lista inicial de PEPs estar integrada por los puestos de los servidores pblicos contemplados en el artculo 110 de la Constitucin Poltica de los Estados Unidos Mexicanos.

Presidente de la Repblica
Senadores y Diputados al Congreso de la Unin. Ministros de la Suprema Corte de Justicia de la Nacin. Consejeros de la Judicatura Federal. Secretarios de Despacho y Jefes de Departamento Administrativo. Diputados a la Asamblea del Distrito Federal. El Jefe de Gobierno del Distrito Federal. El Procurador General de la Repblica. El Procurador General de Justicia del Distrito Federal. Magistrados de Circuito y Jueces del Fuero Comn del Distrito Federal. Consejeros de la Judicatura del Distrito Federal. El Consejero Presidente, los Consejeros Electorales, y el Secretario Ejecutivo del IFE. Magistrados del Tribunal Electoral. Directores Generales y sus equivalentes de los organismos descentralizados, empresas de participacin estatal mayoritaria, sociedades y asociaciones asimiladas a stas y fideicomisos pblicos. Gobernadores de los Estados. Diputados Locales. Magistrados de los Tribunales Superiores de Justicia Locales y, en su caso, los miembros de los Consejos de las Judicaturas Locales.

Direccin electrnica para recepcin de avisos

Ante un eventual hallazgo o localizacin de un solicitante o cliente de crdito Polticamente expuesto; la percepcin de alguna conducta o comportamiento de los directivos, funcionarios y empleados, de CONSUPAGO que pudiera contravenir o vulnerar la aplicacin de la Ley y Disposiciones en la materia, o aquella que resulte extraa para CSP, se deber de comunicar va mail a la siguiente direccin: altoriesgo@ consupago.com Cuando se trate de algn cliente o solicitante de crdito se enviaran los datos solicitados en los incisos A) y B). Cuando se trate de algn funcionario o empleado de CONSUPAGO se enviara la informacin del inciso A)
Datos cliente o solicitante localizado Nombre del ( ) cliente o solicitante ( ) Funcionario o empleado RFC del cliente o solicitante Lista de localizacin Conducta o comportamiento

A)

B)

Datos de quien informa Nombre Puesto Distribuidor / Sucursal

Lugar de origen
Fecha