Ecole Supérieure de Technologie -Salé

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Introduction
Le secteur bancaire marocain est en plein essor, sa contribution à l'évolution économique du pays est en augmentation exponentielle, et cela s’est bien confirmé par la résistance face à l’une des plus féroces conjonctures, celle de la crise financière. Encore plus les banques marocaines innovent de plus en plus et dans tous les sens. Et puisque le marché marocain demande toujours plus, les institutions financières se battent et cherchent toujours les nouveaux horizons à conquérir en se basant sur la créativité et l’efficacité. Les consommateurs de nos jours sont plus avisés, plus exigeants, et demandent la simplicité et la praticité. C’est pourquoi leur moyen de paiement le plus favorisé est les cartes bancaires. Ce rapport vise à donner une représentation fiable de la BMCI, étant une institution financière qui pèse lourd face aux autres banques et qui occupe une grande part de marché, et à donner une idée générale sur les connaissances acquises pendant cette période ainsi que la fréquentation des banques par les femmes et ce, en mesurant le taux de bancarisation des femmes, j’ai pris comme pilier l’étude marketing de la carte Ladies First au sein de la BMCI pour voir l’impact de son lancement sur la gent féminine. Cette étude va être représentée en deux parties. La première partie concerne la représentation générale de la BMCI et son positionnement dans le secteur bancaire Marocain ainsi qu’une représentation des différents produits et services de cette dernière. La seconde partie s’intéresse à l’étude marketing de la carte ladies First et les réajustements et recommandations à prendre en considérations.

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Partie I :
Présentation de la BMCI.

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Section I : Vision sur BMCI.
I) Historique ( )
La BNP a développé ses activités au Maroc depuis 1940, via sa filiale marocaine la BNCIA (Banque Nationale pour le Commerce et l'Industrie en Afrique). La BMCI (Banque Marocaine pour le Commerce et l'Industrie) a vu le jour en 1964, lors du processus de marocanisation. En 2000, le groupe BNP fusionne avec le groupe Paribas qui était également présent au Maroc depuis le début du siècle. Son bureau de représentation y a été très actif dans l'activité de «Banque d'Affaires». En novembre 2001, l'acquisition de l'ex ABN Amro Bank Maroc par la BMCI lui a permis de conforter sa position de banque de référence au service de ses clients. Aujourd'hui, le groupe BNP Paribas est l'actionnaire de référence de la BMCI, avec une part de 66.21% du capital au 31 décembre 2008. Le reste est réparti principalement entre :
 

Axa Assurance Maroc avec 8,67% ; Les compagnies d'Assurance Atlanta et Sanad avec respectivement 4,37% et 5,12% ;

Autres : 115,63%.

Les principales étapes du développement de la BMCI sont :

 1994 – 1997 : Une restructuration réussie
La BMCI s'est engagée, entre 1994 et 1997, dans un processus de restructuration qui a donné naissance à une nouvelle Banque, assainie dans sa réalité économique et sociale, dotée de moyens technologiques modernes et offrant une gamme complète et diversifiée de produits. La BMCI renoue ainsi avec la croissance et retrouve sa rentabilité en segmentant son portefeuille de clientèle, maîtrisant ses risques et

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désormais. De plus. a permis à la banque de rajeunir et de dynamiser son image. en 1998. le plan de développement « Horizon 2000 ». la BMCI a lancé. 1998 – 2000 : « Horizon 2000 ». à Paris et à Amsterdam. notamment à travers des enquêtes de satisfaction. la convivialité et favorise des relations personnalisées avec ses clients. 2001 : Fusion avec l'ex-ABN AMRO Bank Maroc Effective depuis le 2 novembre 2001. qui lui a permis de dynamiser ses équipes commerciales. de développer ses parts de marché et d'accroître sa rentabilité. En faisant de la proximité le fondement de sa démarche commerciale. Ce rapprochement a permis à la BMCI d'élargir son réseau. qui comporte 172 agences au Maroc à fin mai 2006 et deux bureaux de représentation. 8 . Une politique de communication offensive. faisant ainsi sa réapparition dans le paysage médiatique marocain. L'offre produite a été enrichie de produits innovants destinés aussi bien à la clientèle des particuliers qu'à la clientèle des entreprises. qui privilégie l'accueil.Ecole Supérieure de Technologie -Salé- limitant ses frais généraux. Par ailleurs. la BMCI a mis en place le concept de « Banque Assise ». la BMCI a lancé un plan ambitieux pour l'extension de son réseau d'agences et de GAB. une Démarche Qualité a été mise en place. parmi les premiers acteurs privés du marché bancaire marocain. mais aussi de renforcer ses équipes par l'intégration de 384 nouveaux collaborateurs expérimentés et spécialisés dans différents métiers. la fusion avec l'ex-ABN AMRO Bank Maroc a marqué une nouvelle étape dans l'histoire de la BMCI qui se situe. un plan de développement offensif Pour améliorer ses performances. Elle a permis à la banque de mieux identifier les attentes de sa clientèle et d'améliorer sa qualité de service. s'appuyant sur une démarche novatrice.

particuliers. à l'horizon 2009. la BMCI a adopté. qui compte 190 agences au 30 octobre 2006.2005 : « Cap 2005 » un plan de développement ambitieux Afin de consolider sa position dans un environnement en mutation. lui permet de se rapprocher de ses clients et de leur proposer des solutions adaptées à leurs besoins. Les objectifs fixés ont été globalement atteints en 2005 en termes de résultats mais également au niveau du développement du réseau d'agences puisque la Banque a ouvert en moyenne une quinzaine de nouveaux points de vente par an. levier nécessaire au développement du Groupe BMCI.Ecole Supérieure de Technologie -Salé- ( ): http://www. Ainsi.asp Grâce à cette fusion.bmcinet. a pour objectif de cadrer le développement de la Banque. Le ' Cross-selling ' est un concept qui consiste à croiser les métiers de la banque pour proposer à un même client une gamme complète de produits et services et répondre ainsi à tous ses besoins. la BMCI a développé son portefeuille de 25 000 nouveaux clients. en 2003. Ce plan stratégique permettra à la BMCI de renforcer son positionnement au sein du paysage bancaire marocain et de poursuivre le développement de ses activités dans la rentabilité. 2005 .2009 : Plan Stratégique à l'horizon 2009 Un nouveau plan stratégique à moyen terme. 2003 . professionnels et entreprises. en 2002. L'étendue de son réseau. II) Structure et organisation (²) Afin d'accompagner le développement de ses activités.com/fr/banque/banque. le groupe BMCI est organisé aujourd'hui autour de quatre types de structures: 9 . d'une nouvelle organisation qui favorise le ' Cross-selling ' ou la vente croisée. un plan stratégique ambitieux fondé sur la satisfaction de ses clients et la rentabilité. la BMCI s'est dotée.

bmcinet. 3.asp?Code=FRFHIE-6Q4H8U 10 . Les fonctions directement rattachées à la Direction Générale (Inspection Générale. pour le compte de l'ensemble des entités de la BMCI et de ses filiales. les activités de support et de maîtrise des risques. des Marchés et des Produits et Financements Structurés. (²): http://www. La Direction des PME-PMI et du Commerce International . situées en dehors de Casablanca. Stratégie et Qualité. Les centres d'affaires de Casablanca. Le réseau d'agences On distingue trois groupes d'agences spécialisées par type de clientèle :    Les agences spécialisées dans l'activité des particuliers et professionnels. La Direction des Grandes Entreprises.…). spécialisés dans l'activité des entreprises . ou agences mixtes. 2. Communication et Publicité. La Direction des Risques .Ecole Supérieure de Technologie -Salé- 1. Elles comprennent :    Le Secrétariat Général . Les fonctions de Groupe Les fonctions de Groupe assurent. Les lignes de clientèle    La Direction des Particuliers et des Professionnels . Les succursales.com/fr/banque/banque.

Les filiales Le groupe BMCI dispose de plusieurs filiales à savoirs :         BMCI Bourse BMCI Finance BMCI Gestion BMCI Banque Offshore BMCI Leasing BMCI Crédit Conso BMCI Assurance Arval Maroc III) Rating (³) La BMCI obtient les meilleurs ratings délivrés par FITCH au Maroc.Note à court terme : F1+ (mar) . A l'issue de ses travaux d'analyse.Note à long terme : AAA (mar) .asp?Code=FRFHIE-6Q4H8V 11 . La mission annuelle de rating a été menée par l'agence internationale de rating FITCH fin 2007.com/fr/banque/banque. le comité de notation a confirmé les notes attribuées en novembre 2006.Ecole Supérieure de Technologie -Salé- 4.Note de soutien extérieur : 2 Ces notes reflètent la qualité et la capacité de la BMCI à honorer ses engagements financiers en temps et en heure et représentent les meilleurs ratings délivrés par FITCH au Maroc. sur une échelle de notation nationale : .Perspective d'évolution de la Note à Long Terme : Stable . (³): http://www.bmcinet.

Structure des participations de la BMCI au 30 juin 2006 La structure des participations de la BMCI se divise comme suit : 12 .47% .Ecole Supérieure de Technologie -Salé- L'excellent niveau des notes obtenues traduit les efforts déployés par la BMCI pour développer une gestion dynamique et rigoureuse. le groupe BNP Paribas est l'actionnaire de référence de la BMCI. fusionna avec le groupe Paribas. Il conforte sa solidité financière et sa capacité à se conformer aux standards internationaux. IV) Informations institutionnelles(⁴) En 2000.41% et 5. Autres : 16. la BMCI est fière de contribuer à la modernisation et à la solidité des marchés financiers au Maroc. un avantage concurrentiel dans le domaine du correspondant banking et un argument commercial pour notre clientèle. notamment un univers d'investissement plus large.40%. Par ailleurs. avec une part de 64.05% . 2. un accès stabilisé et diversifié aux marchés de capitaux. Composition du Capital Aujourd'hui. l’acquisition de l’ex ABN Amro Bank Maroc par la BMCI lui permit de conforter sa position de banque de référence au service de ses clients. avec une maîtrise des risques adaptée. ce rating présente plusieurs avantages pour la BMCI. le groupe BNP. 1. issu de la fusion du CNEP et de la BNCI. Tout en se réjouissant de cette appréciation positive. Le reste est réparti principalement entre :    Axa Assurance Maroc avec 9.67% du capital. En novembre 2001. Les compagnies d'Assurance Atlanta et Sanad avec respectivement 4.

BMCI SMS) et par internet (BMCI Net et BMCI Wap) .00% BMCI OFFSHORE : 100.00% BMCI LEASING : 72.00% BMCI GESTION : 100.00% ARVAL PHH Maroc : 33. Petite et Moyenne Entreprise. En plus des services bancaires de base. Institutionnels et organismes financiers .  Packages de produits . la BMCI offre à sa clientèle une gamme de produits qui répond aux besoins spécifiques du particulier. 1. 13 .00% BMCI FINANCE : 100. de la Petite & Moyenne Entreprise et de la Grande Entreprise. Grandes Entreprises : Groupes nationaux et firmes multinationales .81% BDSI : 11% V)Activités de la banque(⁴) La BMCI exerce une activité de banque universelle qui s'adresse à tout type de clientèle : - Particuliers (y compris les marocains résidant à l'étranger) . du professionnel. Professionnels .34% CETELEM Maroc : 19.Ecole Supérieure de Technologie -Salé- BMCI BOURSE : 100. Clientèle des Particuliers et des Professionnels  Services de banque à domicile : par téléphone (Allo SOLDE.00% BMCI Crédit Conso : 51.03% BMCI Assurance : 100. Petite et Moyenne Industrie (PME–PMI).

Opérations de Trade finance . etc. Activités de marché des capitaux . Crédit à la consommation . Partenaire de référence des grandes entreprises et des PME-PMI. Produits de pointe dans le domaine de la monétique et de la télématique Gestion de titres de créances négociables . En effet. véritable outil de communication avec la banque qui permet d'accéder aux états détaillés des comptes bancaires et les récupérer pour mieux les analyser par l'entreprise cliente. Services de banque à domicile : par fax (AudiFAX) et par internet (BMCI Net). Large gamme d'OPCVM . téléchargement des dernières opérations sous un format Etebac ou Excel.) et offre une gamme de produits complète qui comprend des crédits de fonctionnement et d'investissement à des conditions très concurrentielles. Clientèle des entreprises         Crédits de fonctionnement et d'investissement . la BMCI dispose d'une expertise reconnue. ce qui lui permet d'accompagner ses clients dans leurs opérations les plus complexes.. Produits d'assurances et d'assistance . 2.Ecole Supérieure de Technologie -Salé-        Moyens de paiement électronique . la BMCI a développé des produits de pointe. Formules de placement .. spécifiques à l'entreprise tel que Cash-Entreprise pour la gestion de la paie du personnel non-bancarisé et BMCICOM. 14 . Activités de leasing . La BMCI propose également des services de banque à distance à travers BMCI Net (virements de masse. Crédit immobilier. Activités de bourse . Gestion de patrimoine .

La BMCI porte également une attention particulière à la clientèle des Marocains Résidant à l'Etranger (MRE) via les bureaux de représentation de Paris et Amsterdam. la BMCI a créé. Elle a été la première banque marocaine et d'Afrique et la première filiale de BNP Paribas à faire certifier ISO 9002 ses activités de crédits et de remises documentaires. une politique qui privilégie l'accueil. Une banque tournée vers l'international Résolument tournée vers l'international. Elle a développé une offre de produits spécifique à cette catégorie de clientèle. la BMCI a été la première banque marocaine à lancer un site transactionnel (BMCI Net) et un service Wap (BMCI Wap). Relié au réseau mondial des «Trade Centers BNP Paribas». Une stratégie offensive sur le marché des particuliers et professionnels La BMCI mène. depuis quelques années. en mars 2001. la BMCI a mis en place le concept de « Banque Assise ». le Trade Center de BNP Paribas de Casablanca.Ecole Supérieure de Technologie -Salé- 3. 4. la convivialité et favorise des relations personnalisées avec ses clients. une stratégie offensive sur le marché des particuliers et professionnels notamment à travers une politique de fidélisation et de conquête de nouveaux clients. La BMCI a également développé son parc monétique qui compte actuellement plus de 270 GAB et consolide ainsi sa politique de « Banque Multicanal ». Enfin. Elle a également développé son réseau qui compte plus de 240 agences. Cette structure offre à ses clients des solutions sur mesure ainsi qu'un conseil et un suivi personnalisé pour leurs opérations à l'international. les activités de conseil 15 . En faisant de la proximité le fondement de sa démarche commerciale. A la pointe des nouvelles technologies. elle exerce à travers « l'Espace Gestion de Patrimoine ». Par ailleurs. la BMCI accompagne sa clientèle d'entreprises pour la gestion et le financement de leurs opérations de commerce international. tant à l'import qu'à l'export. le plus grand Trade Center du continent africain.

un ensemble de prestations pour servir au mieux les intérêts de leurs clients et développer ainsi leurs patrimoines.asp?Code=FRFHIE-6Q4H8W 16 . Leader sur le marché des changes et le marché obligataire. La salle des marchés intervient sur le marché des Titres de Créances Négociables et notamment celui des Bons du Trésor. BMCI Finance intervient comme conseiller pour le montage et la conduite des opérations stratégiques mais également pour la prise de participation dans des entreprises à fort potentiel de développement et de croissance. En effet. les Gestionnaires Conseil en Patrimoine proposent. Elle opère également dans le marché des changes pour exécuter les ordres de la clientèle dans les meilleures conditions. la BMCI est également Intervenant en Valeurs du Trésor . la réalisation des opérations de contrepartie et la participation au placement de titres . BMCI Bourse a pour mission l'exécution de transactions sur les valeurs mobilières pour le compte de sa clientèle. Un acteur majeur dans les marchés financiers La BMCI développe ses activités financières à travers plusieurs entités : BMCI Gestion qui gère 24 OPCVM (6 SICAV « grand public » et 18 Fonds Communs de Placements dédiés) . 5.Ecole Supérieure de Technologie -Salé- pour la gestion de patrimoine à destination de la clientèle haut de gamme.com/fr/banque/banque. (⁴): http://www.bmcinet. dans le cadre de relations personnalisées.

ce dernier peut toutefois demander des avances. le client bloque une somme d’argent pour une durée déterminée à un taux créditeur préétabli. 2. Ces dépôts ne sont en principe remboursés qu’à l’expiration du délai fixé par le déposant lui même. et présentent des intérêts qui augmentent en fonction de la durée choisie.Au crédit : Tous les versements effectués par le client ou à son profit (versement d’espèces. Les Dépôts à vue: Le Compte à terme ou dépôt à terme a une durée fixée à l'avance et rapporte un intérêt à condition que le client titulaire du compte ne retire pas l'argent avant l'échéance (fixée entre un mois et deux ans). I) Les dépôts. Les dépôts à terme portent les échéances qui sont déterminées à l’avance par les déposants.Ecole Supérieure de Technologie -Salé- Section II : Les opérations et services de la BMCI. 17 . Les Dépôts à terme: Pour les comptes dépôts à terme (DAT). Ces avances supportent alors un taux débiteur égal à celui prévu initialement pour le déplacement augmenté d’une pénalité de deux points. Les comptes se présentent en pratique sous forme d’un tableau : . laquelle ne peut être inférieure à 3 mois. (⁵) Il existe trois types de dépôts : Les dépôts à vue (DAV) Le dépôt à terme (DAT) Les bons de caisse (BDC) 1. En cas de besoin motivé par des circonstances exceptionnelles. remise des chèques ou d’effets). réception de virements.

le placement des titres. On peut trouver une autre forme de dépôts à savoir.Le remboursement s’effectue à l’expiration du délai fixé par le client. Cependant. Ils sont caractérisés par : .Au débit : Tous les retraits réalisés par caisse et les paiements par chèques ou effets ainsi que les virements et les retraits par carte.Pas de plafond de placement .La rémunération est déterminée en fonction des taux en vigueur sur le marché. 3.Les intérêts peuvent être comptés ou précomptés.Possibilité d’avoir plusieurs bons par personne . de la durée et du montant du placement .En cas de perte ou de vol d’un bon de caisse anonyme. 18 . Les bons de caisse: Les bons de caisse constituent une formule de placement rémunéré sur une période déterminée.Ecole Supérieure de Technologie -Salé- . seule une opposition judiciaire peut être opposable à la banque. il peut demander le remboursement par anticipation moyennant une pénalité de 2%. selon le cas le taux nominal appliqué est différent (le taux précompté est inférieur au taux post compté) . .Un relevé est envoyé au client au terme de l’échéance. l’opposition conventionnelle est irrecevable. Ils revêtent la forme de billets à ordre et peuvent être délivrés au porteur (anonyme) ou à une personne dénommée (nominatifs). .

La BMCI a connu. le client a recours aux SICAV dont le principe repose sur la distribution des risques. Le client n’étant pas professionnel. notamment les sociétés d’investissement à capital variable (SICAV). . Ainsi elle offre à ces clients la possibilité de souscrire à des organismes de placement collectif en valeur Mobilière (OPCVM). équilibré. désirant souscrire à une ou plusieurs SICAV le charger de la clientèle personnelle l’accueille à son bureau respectivement tout en lui présentant les SICAV disponibles au niveau de la BMCI et leurs caractéristiques. 19 . elle aussi cette mutation. -Elle ne peut détenir plus de 10%d’une même catégorie de valeurs mobilières émises par un même émetteur. afin de minimiser les risques.Ecole Supérieure de Technologie -Salé- 4. Elles sont devenues universelles en s’introduisant dans le domaine de l’assurance ainsi que celui financier. Le placement des titres a. Vu la multitude des contraintes. Généralités De nos jours les banques ne se bornent pas à la seule fonction de banque commerciale. En effet. Selon le profil du client (peureux. la loi impose les dispositions suivantes : -la Sicav ne peut pas employer plus de 10% de ses actifs en valeurs mobilières d’un même émetteur. -Ses liquidités ne peuvent dépasser 15% de la valeur de ses actifs. Ainsi elle propose à sa clientèle divers types d’assurances. son degré de connaissance des marchés financiers et son expérience. dynamique) le chargé du service lui propose la SICAV qui correspond le plus à son profil à travers son tempérament. b. ne peut point suivre l’évolution du court des actions en bourse et par conséquent. Pratique Lorsqu’un client se présente à l’agence. il court plusieurs risques de placement.

SICAV BMCI TRESO PLUS Il s’agit d’une SICAV destinée aux clients qui souhaitent optimiser leurs excédents de trésorerie à court terme et en toute sécurité. SICAV BMCI cash C’est une SICAV obligataire de court terme qui a pour objectif d’offrir un rendement proche du marché monétaire et investir dans sa totalité en obligations et titre de créances négociables d’émetteur de qualité.Ecole Supérieure de Technologie -Salé- SICAV BMCI trésorerie Il s’agit d’une SICAV monétaire dont l’objet est d’assurer aux actionnaires un placement à court terme apportant sécurité. de titre de créance (obligations) côtés a la bourse de Casablanca. SICAV BMCI Epargne obligations Elle est dédiée à une clientèle de profil équilibré qui cherche un placement à moyen et long terme ayant sécurité. obligations et titres de créances négociables émis sur le marché marocain. rentabilité et liquidité. liquidité et rentabilité régulière. sur une période 3 à 9 mois et bénéficier d’une liquidité totale. Son actif est investi à plus de 90% en bons du trésor . a hauteur de 90% au moins de son actif net. Elle est destinée aux clients prudents qui souhaitent placer des fonds à court terme. 20 . titres de marché monétaire et de titres émis ou garantis par l’Etat. Elle tient cette caractéristique du fait qu’elle est composée.

Le chargé du poste effectue la saisie à l’aide d’un logiciel afin que la souscription soit opérationnelle le même jour. Le client peut se renseigner des performances de ses SICAV auprès de son banquier à chaque fois qu’il le désire. Il aura le choix entre 6 types de SICAV 2 à court terme et 4 à moyen et long terme : 21 . Elle offre aux épargnants un placement à moyen et long terme en investissement dans les actions les plus performantes cotées à la bourse de Casablanca et ayant par conséquent. le client est soumis à des droits de sortie et à une taxe sur le gain. D’un autre côté. liquidité et rentabilité optimale.Ecole Supérieure de Technologie -Salé- SICAV BMCI Epargne croissance Elle a pour objectif la valorisation de ses actifs à moyen terme en investissant de manière équilibrée sur les actions. SICAV BMCI Epargne valeurs Elle est classée dans la catégorie SICAV actions car son actif est investi en permanence à plus de 60% en actions. et ce grâce au calcul journalier de la valeur liquidative. Le MASI et le MADEX. elle représente un risque moyen. Il paiera également des droits d’entrée et des frais de gestion. Ayant choisi la SICAV convenable. les obligations et les placements monétaires dans le respect de fourchettes d’exposition prédéterminées. il peut quotidiennement en acheter d’autres ou vendre celles qu’il détient. Cette SICAV contient trop de risques puisqu’elle est conditionnée par l’évolution des deux nouveaux indices boursiers. Vu que son actif est investi en permanence entre 10% et 60% en actions. le client verse alors au banquier une somme d’argent en contrepartie des parts de SICAV. Dans ce dernier cas.

Ecole Supérieure de Technologie -Salé- CHOIX DE LA SICAV Horizon de placement Placements recommandé Inferieur A 3 mois BMCI TRESORERIE Entre 3 et 9 mois BMCI TRESO PLUS Entre 9 et 24 mois BMCI CASH BMCI EPARGNE OBLIGATION Entre 24 et 60 mois Supérieur a 60 mois Long terme Source : Performances des placements BMCI BMCI EPARGNE CROISSANCE BMCI EPARGNE VALEUR (5): guide pratique de l’épargnant. décembre 2005 . 22 .

de la signature et de l’absence de ratures et de surcharges. Retrait sur place : Avant tout décaissement ou passation de débit. manipulation et comptabilisation de ces opérations facilitent la tâche aux autres services. La régularité du document. 1. Le bon déroulement de l’opération de retrait nécessite une vérification de la concordance entre le montant en lettres et en chiffres. La décision de rejet nécessite l’établissement d’une attestation de non-paiement (attestation de refus de paiement). Les Retraits : C’est un prélèvement par chèque effectué par le titulaire du compte ou par un mandataire (tierce personne autorisée par un pouvoir donné par le titulaire à utiliser le compte). a. L’identité du porteur. le responsable de caisse s’assure de : L’authenticité de la signature. Il faut toutefois distinguer entre le retrait sur place et le retrait déplacé. les retraits ainsi que le change manuel Le bon déroulement. L’existence de la provision Dans le cas contraire le caissier peut procéder au rejet ou forçage après l’accord du chef de l’agence.Ecole Supérieure de Technologie -Salé- II) Les opérations de caisse (⁶) On entend par opérations de caisse : les versements. 23 .

le versement est appelé «versement déplacé ». il ne peut être tiré que par son propriétaire et on prend le soin de noter l’identité au verso du chèque ainsi que son visa. le nom de son titulaire. le lieu. demande au bénéficiaire de le signer au verso. le lieu de son paiement. il faut communiquer à l’agence du client : le numéro de compte. 24 . sous la forme d’un ordre de paiement sert au tireur à effectuer le retrait à son profit ou au profit d’un tiers. Le Chèque : C’est un écrit qui. le numéro de chèque sur lesquels on calcule un repère ou un numéro de contrôle obtenu au moyen de la clé télégraphique entre agences qu’on doit inscrire au haut du chèque. Il contient le numéro de chèque. Si le compte est ouvert dans une autre agence. la date de sa création et la signature du tireur. c. le montant en chiffres et en lettres. Retrait déplacé: Le retrait déplacé consiste à ce que le client puisse retirer son argent dans n’importe quelle agence du réseau BMCI. 2. le montant. Les versements: Ce sont les dépôts en numéraire effectués à l’agence où est tenu le compte par son titulaire ou par son mandataire et il est appelé «versement sur place ». après avoir contrôlé la régularité des mentions portées sur le chèque. le nom du bénéficiaire ou la mention « au porteur ». Si le chèque est sur place et au profit d’un tiers qui nous présente une pièce d’identification (carte d’identité) pour y prendre des renseignements et les écrire au verso du chèque et l’endosser par son visa. le nom et le prénom. Le caissier. Si le chèque est hors place. le retrait (blocage de la provision) se fait par téléphone ou fax.Ecole Supérieure de Technologie -Salé- b. le numéro de compte. En cas d’un problème de connexion entre agences. les frais sont supportés par le client.

Ce délai est de 12 jours pour les villes bancables (les villes où la BMCI et/ou BANK AL MAGHRIB est installée) et de 15 jours pour les villes non bancables. Pour toute opération de versement. Ces chèques peuvent être de trois catégories : Encaissement des chèques hors place : Le client verse dans son compte des chèques hors place (hors Kénitra).Ecole Supérieure de Technologie -Salé- a. le responsable du service remplie les bordereaux des valeurs remises à l’encaissement et les envoie au siège où s’effectue la suite de l’opération le compte du tiré est en provision insuffisante à la date de l’échéance. Versement déplacé : Permet à un client de passage de créditer son compte qui est domicilié dans une autre agence BMCI sans se déplacer. Encaissement des effets : Cette opération concerne les effets dont l’échéance n’est pas encore arrivée. Soit qu’il est impayé et dans ce deuxième cas le chèque retourne à son agence émettrice accompagné d’un certificat de non-paiement. Versement sur place : Le compte du client de l’agence est alimenté soit par le client lui-même ou par une tierce personne. Au niveau de l’agence. Versement des chèques et des effets : C’est le versement de la valeur du chèque pour le compte d’un client. c. soit sur des agences BMCI ou sur d’autres banques. on établit le bordereau de versement espèces qui constate l’opération. b. A l’arrivée de la date de paiement deux cas se posent : Soit que le chèque est payé et dans ce cas le compte du client est crédité. l’effet est retourné 25 .

Le responsable du service vérifie pour chaque remise la conformité entre le montant en lettres et en chiffres. peut verser les chèques et les effets à l’escompte ce qui va lui permettre de bénéficier de l’argent liquide sans délai d’encaissement. L’absence partielle ou totale de la provision n’a pas les mêmes conséquences que celle du chèque. l’absence de ratures et surcharges non approuvées et enfin la régularité des endos. L’ordre de virement peut également être donné par lettre ou sur papier libre. Le client disposant d’une ligne de crédit escompte chèques ou effets qui lui est accordée par la direction de l’agence en fonction du volume d’affaires dont le règlement est effectué par chèque et /ou par effets. III) Les virements (7) 1. Le virement est souvent assimilé à l’opération même de transfert qu’effectue le banquier en débitant le compte du donneur d’ordre tout en créditant celui du bénéficiaire. 26 . sinon le compte du tireur est crédité immédiatement par le montant de l’effet. en vue de la transférer sur un autre compte lui appartenant ou appartenant à une tierce personne (bénéficiaire) » a cité M BERRADA dans son ouvrage « les techniques bancaires ».Ecole Supérieure de Technologie -Salé- impayé. l’existence de la signature du tireur pour les chèques en plus de celle du tiré pour les effets. Les chèques et les effets remis à l’escompte : L’escompte de chèque et/ou d’effet est une opération de crédit qui implique un risque élevé pour la banque. Définition: « Le virement est le moyen par lequel un client (donneur d’ordre) invite son banquier à prélever une certaine somme sur son compte. Son utilisation est subordonnée à l’existence d’une ligne ou d’une autorisation spécifique accordée par le siège sociale.

Ces virements sont également de deux types : Ceux dont l’exécution transit par la chambre de compensation de BANK AL MAGHRIB pour les comptes domiciliés auprès de différentes banques installées dans la même ville. Les mises à disposition: Le client invite son agence à débiter son compte d’une somme qui va être mise à la disposition d’un bénéficiaire (client ou non). b. dans une agence BMCI. Virements indirects : Ce sont les virements qui sont effectués entre deux personnes ayant chacune un compte dans une banque différente. qui peut retirer la somme après présentation d’une pièce d’identité valable. Les autres qui ne passent pas par la chambre de compensation. Les formes de virements a. 27 . c.Ecole Supérieure de Technologie -Salé- 2. Virements directs : Ils peuvent être exécutés au sein d’une même agence par le débit du compte du donneur d’ordre et le crédit du compte du bénéficiaire ou encore par le biais d’un compte de liaison entre deux agences BMCI ou entre une agence BMCI et un correspondant.

paiements et retraits par carte. paiements par chèque. aux personnes ayant une double nationalité (marocaine et étrangère). 28 .Ecole Supérieure de Technologie -Salé- (⁶).  Des prélèvements de devises auprès de Bank Al-Maghrib en vertu d'une autorisation générale ou particulière de l'Office des Changes . succursale Kénitra.2003 Section III : Les Produits de la BMCI. I) Les comptes de chèques BMCI BMCI dispose de trois types de comptes de chèques à savoirs : 1. prélèvements. Si le compte n’enregistre pas de mouvements dans le mois écoulé. etc…) est délivré au tuteur à la fin de chaque mois. l’édition du relevé ne se déclenche pas. (7): Direction générale BMCI. Un relevé de compte détaillant les mouvements par catégorie (virements. résidantes ou non au Maroc et aux Marocains Résidants à l'Etranger. «les opérations de caisse». Le compte de chèques en devises peut être crédité :   Des virements en provenance de l'étranger . «Les virements». Des virements émanant d'autres comptes en devises ou de comptes en Dirhams convertibles . y compris les billets de banque étrangers .  D'encaissements de chèques. Les disponibilités du compte de chèques en devises sont libellées en une seule devise cotée. Les comptes de chèques pour les personnes résidants au Maroc Le compte de chèques est un compte non rémunéré. travellers chèques ou tout autre moyen de paiement libellé en devises. Le compte de chèques en devises Le compte de chèques en devises est destiné aux personnes de nationalité étrangère. fonctionnant en Dirhams et en ligne créditrice (sauf autorisation). 2.

 Du produit de cession de devises et de billets de banque étrangers importés ou obtenus par arbitrage . règlement.  Des virements destinés à d'autres comptes en devises ou en Dirhams convertibles .Maghrib de devises cotées au Maroc .). 3.  Du montant précédemment débité en vue de la constitution de dépôts à terme. 29 .  Des sommes provenant d'un compte étranger en Dirhams convertibles ouvert dans les livres d'un intermédiaire agréé . être mandatée par le titulaire du compte pour effectuer des opérations locales en Dirhams uniquement (retraits. Des cessions de devises à Bank Al-Maghrib.   Le compte de chèques en Dirhams convertibles peut être crédité : Du produit en Dirhams de la cession par Bank Al.. .   Le compte de chèques en devises peut être débité : Des virements à destination de l'étranger en faveur du titulaire ou d'une personne étrangère . Une personne marocaine peut. etc.  Des sommes ayant fait l'objet d'une autorisation particulière ou générale de l'Office des Changes . dans le cadre d'une procuration..Ecole Supérieure de Technologie -Salé-  Des remboursements au titre de placements (principal et intérêts) effectués à partir de ces comptes. Les comptes de chèques en Dirhams convertibles Le compte de chèques en Dirhams convertibles est destiné aux étranges résidants ou non résidants au Maroc et aux Marocains Résidants à l'Etranger.   De souscription à des bons en devises émis par le Trésor marocain . Les opérations inscrites sur le compte de chèques en Dirhams convertibles sont libellées en Dirhams.

qui comprend plusieurs produits et services regroupés autour du compte de chèques : o Une facilité de caisse .Ecole Supérieure de Technologie -Salé-  Du montant des intérêts au titre des dépôts servis conformément à la réglementation en vigueur. une épargne personnalisée .    Des prélèvements pour constitution d'un dépôt à terme . o ASSURPRESENCE. II) Les Package dénomination commune (⁸) Le Package est une offre globale de produits et services bancaires complémentaires regroupés autour du compte de chèque commercialisée sous une » Le Contrat PRESENCE PLUS : La BMCI a conçu le CONTRAT PRESENCE PLUS. Des virements effectués au profit d'un autre compte étranger en Dirhams convertibles. Des paiements effectués au Maroc . Le compte de chèques en Dirhams convertibles peut être débité :   Des achats de devises auprès de Bank Al-Maghrib . o Cascade. o Une carte bancaire . 30 . une assurance vie pour protéger votre famille des aléas de la vie. Des retraits en devises et en Dirhams. o Une assurance " perte et vol de carte ".

Ecole Supérieure de Technologie -Salé- o BMCI NET : qui permet la gestion du compte sur le net. o Cascade. pour bénéficier d'offres promotionnelles au moment de la souscription et en cours de contrat sur les services bancaires et sur des produits liés à l'équipement informatique. o Le Club im@gine. la téléphonie. dans la limite du plafond préalablement fixé par les parents au moment de la souscription. o Des services innovants de banque à distance . le prélèvement automatique des redevances » L'Offre Im@gine : Destinée aux jeunes âgés de 18 à 25 ans. les loisirs. ainsi que l’accès à un certain nombre d’informations sur le marché financier et l’exécution de nombreuses opérations . elle s’adapte à ces derniers. » Le Compte et la Carte B free La BMCI propose le compte et la carte B free. téléphoniques . o Des avantages tarifaires : exonération des frais de tenue de compte et de remise de chèques. o Une carte de paiement et de retrait sécurisée . une épargne personnalisée qui peut être constituée automatiquement en fonction du budget de chacun . etc. o TELESERVICE. o Un crédit très avantageux pour permettre aux étudiants de financer leurs études . o Une facilité de caisse pour faire face à des dépenses imprévues. La carte bancaire B free est valable dans tous les Guichets automatiques de la BMCI et permet aux jeunes de disposer de leur argent. 31 . notamment à travers l'utilisation des nouvelles technologies.

en espèces ou par virements. d’effectuer des paiements et/ou des retraits. La carte B free. > Les cartes de crédit   La carte VISA 3 Fois La carte VIVA > Les cartes internationales   La carte VISA Gold International La Carte Visa Alizée Internationale 32 . le compte B free.html De plus. conformément au contrat passé avec sa banque.net/?particuliers/nos_solutions/banque_a_distance. La carte Reflex VISA Electron. III) Les Cartes bancaires La carte bancaire est un moyen de paiement prenant la forme d’une carte émise par un établissement de crédit et permettant à son titulaire. Ce compte peut être alimenté par des versements libres. La Carte Ladies First. Il existe de différentes gammes des cartes : > Les cartes à usage national       La carte VISA Platinum. La carte Privilège Gold Mastercard.Ecole Supérieure de Technologie -Salé- (⁸) http://portail.bmcinet. bénéficie d'une meilleure rémunération par rapport à un compte sur carnet classique. La carte VISA Classic. pour encourager les jeunes à épargner. qui fonctionne comme un compte sur carnet dématérialisé (sans carnet).

Prêt habitat Plus pour étrangers non résidents : Il est destiné à financer au Maroc pour toute acquisition ou construction d’un logement pour résidence principale pu secondaire. modalités de remboursement. …). Le prêt Habitat Plus Qui est une forme de crédit destinée exclusivement à financer les investissements à des locaux exclusivement à usage d’habitation.Ecole Supérieure de Technologie -Salé-  La carte Odyssée > Les cartes professionnelles    La carte VISA Pro Les cartes Affaires Les cartes Cash Entreprises IV) Les Crédits (⁹) Ce sont des sommes prêtées pour un objet de financement précis par la banque aux clients en contre partie d’une promesse de remboursement avec intérêts. Afin que la banque accorde ce type de crédit à un le client. il devra répondre à certaines caractéristiques tel que : 33 . durée. taux d’intérêt. etc. Les accords du financement entre la banque et le client sont matérialisés par un contrat (type de crédit. On distingue trois types de crédits : 1. Ce mode de crédit se définit par nombreuses caractéristiques :     Le client a le choix des modalités de son crédit Le client a la possibilité d’apporter des modifications selon l’évolution de sa situation Le client peut choisir librement le notaire de son choix pour accomplir les formalités d’acquisition et d’inscription hypothécaire Possibilité de se financer à un coût optimal grâce au taux variable 2.

Ecole Supérieure de Technologie -Salé-     Nationalité étrangère . neuf ou d’occasion de moins de 3 ans. 4. Autres dépenses liées à la vie quotidienne. Ce mode de crédit est caractérisé par : Délai de réponse rapide . La couverture de frais exceptionnels . Formule souple et personnalisée . pèlerinage. naissance. Crédit social Il est accordé au personnel de la banque pour faire face à des événements exceptionnels (mariage. 3. Crédit privé Plus Le crédit privé est une formule de crédit à la consommation destinée à répondre aux besoins de financement des ménages :      L’acquisition de bien de consommation . 5. Avoir un compte étranger en dirhams convertibles . Justifier d’un passeport en cours de validité. 34 . décès…) pour une durée de 36mois et un taux de 0%. Etre âgé au maximum 65 ans à la date de souscription du prêt . Crédit voiture Le prêt automobile est une formule de crédit destinée à financer l’achat d’un véhicule de tourisme à usage personnel.

en sa faveur s’il est atteint d’invalidité totale et définitive ou en faveur des bénéficiaires désignés par lui ou à ses ayants droit s’il décède. le versement d’une indemnité journalière forfaitaire dont le montant varie selon l’option choisie.bmcinet. » Assur-plus hospitalisation Elle garantit en cas d’hospitalisation suite à une maladie ou un accident.html V) Les assurances (⁰) » Assur-plus réussite : Assur plus réussite permet de constituer progressivement une épargne pour assurer le financement des études supérieures d’un enfant ou le doter d’un capital destiné à faciliter son entrée dans la vie active. » Assur-plus vie Assur-plus vie garantit le versement d’un capital déterminé à l’avance par le souscripteur.Ecole Supérieure de Technologie -Salé- (⁹) :http://portail.net/?particuliers/nos_solutions/banque_a_distance. 35 . » Assur-plus retraite C’est un contrat qui permet au collaborateur de se constituer une retraite par capitalisation moyennant le versement de cotisations périodiques.

html Section III : Présentation du lieu de stage. EL ALLALI. M. car quand le client vient dans une agence. car c’est le seul élément qui différencie une banque d’une autre. son champ d’action est illimité. En ce qui concerne les chargés de clientèle. et elle opère dans différents secteurs d’activités.net/?particuliers/nos_solutions/banque_a_distance. est une entreprise par excellence. ce qui contribue à son développement. L’agence de Kénitra Ville Nouvelle. Son fonds de commerce est valorisé par son emplacement au centre ville. L’agence emploie 5 agents y compris le chef d’agence.bmcinet. El BOUDA et Mme. D’où l’importance de la qualité du service. 36 . I) Lieu de stage «Agence Ville nouvelle» L’agence joue un rôle primordial dans la réussite d’une structure bancaire. c’est le chargé de clientèle qui l’accueillit.Ecole Supérieure de Technologie -Salé- (⁰) : http://portail. ils sont issus de l’Ecole Nationale de Commerce et Gestion. qui l’informe et qui lui donne une image favorable ou défavorable de l’institution qu’il représente.

El BOUDA Younnes CAISSIER M. CHAIBAINOU Nourreddine CCP Mme. ALLALI Siham C.P M. BOUCHTAITA Mustapha 37 .C.Ecole Supérieure de Technologie -Salé- II) Organigramme L’organigramme de l’agence Kénitra ville Nouvelle est composé comme suit : CHEF D’AGENCE M.A M. JOUAKAR Moustapha C.

celles des femmes en déployant une stratégie de diversification avant-gardiste qui la place tout devant ses concurrents. la BMCI s’est orientée vers le marketing bancaire pour conquérir de nouvelles parts de marché.Ecole Supérieure de Technologie -Salé- Synthèse Depuis 1964. Avec les ressemblances des produits et exigences des clients au sein du marché bancaire marocain. et essaie d’organiser sa structure pour détenir une part de marché assez importante. la BMCI développe son activité au Maroc. 38 .

Ecole Supérieure de Technologie -Salé- Partie II : Lancement de la Carte Ladies First 39 .

Ecole Supérieure de Technologie -Salé- Section I : Etude sur la carte ladies first. la carte MasterCard Ladies First. elle a été la première banque marocaine à lancer les cartes à puce à usage national en 2006. spécialement conçue pour les femmes. la BMCI innove une fois de plus et lance. la BMCI a toujours veillé à offrir à ses clients des produits innovants et avant-gardistes. I) Analyse environnementale  L’environnement économique. Aujourd’hui. Dans ce sens. celle de la crise financière. A la pointe des nouvelles technologies. la carte MasterCard Ladies First leur propose des atouts exclusifs pour un meilleur confort au quotidien. Ainsi. en partenariat avec Maroc Premium et en avant-première au Maroc. surtout qu’il a pu résister face à l’une des plus féroces conjonctures. puis les cartes BMCI Visa Platinum et BMCI Visa 3 Fois en 2007. et pour montrer leur bonne santé les banques marocaines continuent leurs 40 . Parce que la vie actuelle en demande toujours davantage aux femmes. ( ) Le secteur bancaire marocain connaît une croissance éminente.

présentant un niveau de sécurité élevé. Les dernières statistiques du Haut Commissariat au Plan (HCP) nous relèvent que 53% de la population marocaine est constituée de la classe moyenne soit 16. La Carte Ladies First s’adresse à une cible spécifique. en les captivant avec des offres alléchantes. la saisie du code confidentiel sur 4 positions est nécessaire.M. constituée principalement des femmes de classe moyenne et aisée.3 millions avec un revenu compris entre 2. Sam.Ecole Supérieure de Technologie -Salé- actions marketing en invitant autant de femmes que d’hommes.736dh et 13% de la classe aisée avec un revenu dépassant les 6. Dim. «classe moyenne : Enfin une définition».  Environnement démographique. N° 3020 : Vend. La carte Mastercard Ladies First est dotée d’une bande magnétique qui permet à son titulaire d’effectuer des paiements chez les commerçants qui ne disposent pas encore de TPE compatible avec les cartes à puce. ( ) : K.  Environnement technologique. La carte Mastercard Ladies First est une carte à puce qui répond aux normes internationales EMV –Europay Mastercard Visa. La Femme consommatrice – citoyenne. d'une manière générale. leur pouvoir économique est colossal et d'autant plus intéressant que leur rapport à la consommation est très récurrent.9.800 et 6.10 Mai2009.736 dh. 41 . Même si les femmes gagnent 30 % moins que les hommes. Pour toutes les utilisations «retrait et paiement». l’économiste.  Environnement institutionnel et juridique.8.

économiques et sociaux. o Révision de la politique salariale vers l’augmentation.  Faiblesses : o La carte ne donne pas accès à l’achat sur le 42 . o Les femmes achètent ou influencent l'achat de 70 à 80 % de tous les produits. l’application de la MOUDAWANA. o Les prix concurrentiels des autres banques. o Tendance des consommateurs marocains vers les modes de paiement électronique.Ecole Supérieure de Technologie -Salé- II) Analyse SWOT  Opportunités : o Les femmes sont devenues une cible plus attractive pour les marketeurs après  Menaces : o La crise financière qui a agité le marché bancaire marocain.C. o Risque d’adoption de la même politique par les banques concurrentes. o Les femmes sont de plus en plus impliquées aux niveaux politiques.  Forces : o Des C.P compétents attentifs et efficaces.

o On peut régler nos achats chez les sur tous les sites marchand plan mondial. les spa et golfs. le design. o La carte est équipée d’une puce pour vous assurer davantage la sécurité. III) Analyse Porter  Fournisseurs (²) MAROC PREMIUM s’est donné pour tâche de sélectionner et rassembler sous un même label les meilleures adresses du Maroc dans les domaines de l’hôtellerie. la gastronomie. l’artisanat et les produits naturels d’exception… La finalité de Maroc Premium est de développer la notoriété de ses adresses d’exception et de les promouvoir de manière directe via les guides et le site internet. o Paiement Marocains. 43 . o Il n’y a pas eu un accompagnement par une compagne de communication solide. grâce à sa marraine BNP Paribas o La carte proposée par la BMCI offre des réductions jusqu'à 20% dans plus de 60 enseignes. commerçants marocains équipés du TPE. o Une solide image de marque. o Les points de ventes auxquels la BMCI s’est affiliée ne sont pas très attractifs. o On peut retirer jusqu'à 3000dh/jour. pour des montants atteignant 8000dh/ semaine.Ecole Supérieure de Technologie -Salé- sont les atouts les plus marquants de la BMCI.

comme : » Retrait d’espèce à hauteur de 5000 Dhs/Jour et 15000 Dhs maximum par semaine.org/presentation. 44 . 100 mais aussi 50 et 20 DH.Ecole Supérieure de Technologie -Salé- (²) : http://www. » Retraits en toutes coupures: billets de 200.marocpremium. » Achats auprès des commerçants (TPE): à hauteur de 15000 Dhs par semaine.  « Pour elle » de la SG La carte Pour Elles de la SG devient gratuite (alors qu’elle est facturée 120 DH TTC annuellement en temps normal). afin que ses clients bénéficient de nombreux avantages et réductions (allant jusqu’à 20%) auprès des enseignes partenaires du programme Maroc Premium Ladies First Privilèges. «Ailes pour Elles» de Banque Populaire. et «Pour’L» d’Attijariwafa bank (AWB). » Paiement e-commerce à hauteur de 10 000 Dhs par semaine.asp C’est dans ce sens que la BMCI a sous-traité avec MAROC PREMIUM.  Concurrents(³) Trois offres exclusivement dédiées aux femmes sont actuellement commercialisées par les banques: «Pour elles» de la SG. renouvelable au bout de 4 ans et donne même droit à des services complémentaires.

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 Le Pack « AILES » de la Banque Populaire :

Le Pack « AILES » est une offre multiservices bancaires simple et adaptée aux nouveaux besoins de la femme marocaine, couplée à des réductions auprès des partenaires et ce, à un tarif très compétitif. Le pack regroupe les services bancaires suivants :

» Un compte chèque ; » La carte « Ailes » spécialement conçue pour cette offre ; » Des services E-banking : Chaabi mobile (opérations bancaires sur le téléphone
mobile) et Chaabi net (banque sur Internet) ;

» Exonération pour des opérations de caisse.

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(³)http://www.gbp.ma/200902201217/Espacecommunication/Actualites/ http://www.sgmaroc.com/index.php?id=1696 http://www.sgmaroc.com/index.php?id=1696

 le pack Pour’L d’AWB
Attijariwafa bank lance une carte dédiée exclusivement aux femmes, dénommée « Pour'L ». C’est une carte électron (type Aisance à plafond hebdomadaire). Cette carte offre des produits de base :

» Compte chèque, » carte Pour’L, » Sécuricompte, » SMS Suimoi, » Attijarinet
En plus des services gratuits :

» Gratuité des frais de tenue de compte, » Gratuité des prélèvements automatiques (illimités), » Gratuité des virements nationaux émis (illimités).

 Entrant potentiel
La BMCE reste parmi les concurrents puissants à ne pas avoir mis les pieds sur ce segment, celui des femmes en argumentant ce choix par le nombre excessifs de produits qu’elle possède.

 Clientèle

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Les clients de la carte ladies First sont principalement les femmes ayant un revenu moyen de plus de 3000Dh, et âgées de plus de 20ans. Cette carte peut être souscrite soit sur le compte d’une cliente soit sur le compte d’un client pour le compte d’une Femme (cliente ou non cliente).

 Produits de substitution.
Ce sont l’ensemble des moyens de paiement qui peuvent remplacer la carte ladies First, et on trouve : les différentes cartes de retraits, les cartes de paiements, les cartes de réductions ou de fidélité,…etc.

IV) Mix marketing
1. Politique produit(⁴)
La Banque marocaine pour le commerce et l’industrie (BMCI) lance un nouveau produit à la veille de la célébration de la journée de la femme. Il s’agit de la nouvelle carte MasterCard Ladies First. La BMCI lance cette carte spécialement conçue pour les femmes en partenariat avec Maroc Premium. Ce nouveau produit, dédié spécialement aux femmes, propose plusieurs offres exclusives. Une offre pour garantir aux femmes un meilleur confort au quotidien. La carte MasterCard Ladies First propose aux femmes des avantages exclusifs dans les nombreuses enseignes partenaires du programme Maroc Premium Ladies First Privilèges : shopping et loisirs, ameublement et décoration, santé et bien-être, art et culture, enfants…

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la BMCI commercialise une gamme diversifiée contenant : 48 .  Largeur : Pour être au niveau des attentes des consommateurs marocains.Ecole Supérieure de Technologie -Salé-  La hiérarchie du produit. Paiement. Retrait Produit financier Famille de besoin Secteur bancaire Famille de produit Les cartes à usage national Catégorie de produit Ladies First Gamme de produit BMCI Type de produit Marque Carte à puce Article  Le mix produit de la carte ladies First.

Ecole Supérieure de Technologie -Salé- Les cartes à usage national La carte VISA Platinum La Carte Ladies First La carte VISA Classic La carte B free La carte VISA Classic  Longueur : Ladies First est disponible en deux versions soit : Avec assurance Perte et Vol en option qui garantit le porteur contre les utilisations frauduleuses à la suite d’un vol ou d’une perte de carte. qui se reflète par l’utilisation du mauve qui évoque la gaieté. 49 .  Le design : En lançant sa carte pour femme la BMCI a gardé le même design en ajoutant une touche féminine. Sans assurance. et ce à partir du moment de l’incident et jusqu’à 48h après l’opposition. et la joie.

Ils sont servis à hauteur du solde disponible et du plafond autorisé. Paiements chez les commerçants marocains dotés de TPE affiliés au réseau Mastercard .Ecole Supérieure de Technologie -Salé-  Caractéristiques du produit  Utilisation La carte Mastercard Ladies First donne la possibilité à son titulaire d’effectuer les opérations suivantes : Retraits dans les GAB BMCI et chez les confrères tous les jours 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 . Paiement par Internet dans les sites marchands marocains affiliés au réseau Maroc Télécommerce. Paiement Cash Advance (retrait cash auprès de toutes les agences BMCI et confrères équipés d’un TPE) .  Fonctionnement Tous les retraits (sur GAB BMCI ou Confrères) et paiements initiés par la carte MasteCard Ladies First nécessitent une demande d’autorisation. 50 .

En cas de non renouvellement de la carte Mastercard Ladies First. une demande écrite doit être adressée à l’agence du porteur au plus tard 2 mois avant la date d’échéance. Ces enseignes sont sélectionnées et mentionnées sur le Catalogue annuel confectionné 51 . la consultation du solde comptable de la veille (jour ouvrable). de l’historique des 10 dernières opérations passées sur le compte et la commande de chéquier . Il peut être modifié pour s’adapter aux besoins des clients et au niveau de risque. Le Programme a pour objet de faire bénéficier ses Porteurs Adhérents d'avantages et prestations offertes par plusieurs établissements.  Durée de validité et coûts La carte a une durée de validité de 2 ans renouvelable par tacite reconduction moyennant le prélèvement automatique d’une cotisation de 24. utilisable sur l’ensemble des GAB BMCI et des confrères.Ecole Supérieure de Technologie -Salé-  Plafonds Les plafonds de retraits et de paiements sont fixés d’un commun accord entre le client et la banque dans la limite des plafonds minimum et maximum prévu pour ce type de carte. .Pour les Paiements : Le plafond est fixé à 5 000 Dhs par semaine (du samedi au vendredi) en standard et peut atteindre 8 000 Dhs par semaine.17 dh /Mois. . à condition que le solde disponible soit suffisant.Les porteurs de la carte bénéficient d’une inscription au Programme « Maroc Premium Ladies First Privilèges ».La Carte permet à son titulaire.  SERVICES CONNEXES  Services Standards . tous les jours 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. sur les GAB BMCI. .Pour les Retraits : Le plafond est fixé à 3 000 Dhs par jour 24h/24h – 7j/7.

Direction des Particuliers et Professionnels. 24dh/Mois. par e-mail ou courrier envoyé à la société Maroc Premium Select. .  Services Optionnels . 5 mars 2009. et dans sa stratégie de rapprochement vers la gent féminine. Politique prix (⁴) La Banque marocaine pour le commerce et l’industrie. Car le consommateur du 21ème siècle ne choisit pas uniquement un produit à cause de son design.Des promotions ponctuelles pourront être proposées aux Porteurs Adhérents.Ecole Supérieure de Technologie -Salé- par Maroc Premium. (⁴) : Support de formation. .Une assurance optionnelle « Perte et Vol » avant opposition est systématiquement proposée aux souscripteurs de la Carte. Ceuxci seront informés de ces promotions par l'envoi d'un e-mail ou d’un SMS. Marchés & Monétique. 2. de ses qualités ou de sa marque commerciale. lancé un produit moderne à la veille de la célébration de la journée de la femme. dans la mesure ou ces derniers auront été communiqués sur le bulletin de souscription au Programme.La carte permet aussi le paiement par Internet sur les sites marchands marocains (activation d’office). le consommateur a également une attitude vis-à-vis du prix du produit et la politique prix.com. Celui-ci pourra signaler à tout moment.ladiesfirst-privileges. 52 . Pôle Produits. qu'il ne souhaite plus recevoir de courrier de promotion. et accompagnant le Programme. Avec un prix attractif. La liste desdits établissements est reprise et mise à jour en permanence sur le site : www.

le marketing direct. Politique communication L’objectif principal de toute politique de communication menée par une entreprise. les relations publiques. et le faire connaître. les promotions de vente. celui d’attirer le maximum de femmes vers le produit. à savoir : la publicité. Pour appuyer le lancement de cette nouvelle carte.Ecole Supérieure de Technologie -Salé- 3. le site de ladies First. 53 . Ce but est atteint par l’intermédiaire de plusieurs canaux. et comme suit :  Annonces Presse La BMCI a choisi les canaux de presse suivants car ils sont les plus fréquentés par la cible visée. c’est de guider l’acheteur vers une décision d’achat. tel que : Journal La vie éco : Article Que valent les produits bancaires destinés aux femmes et aux jeunes ? Aujourd’hui le Maroc : Les banques se mettent à l’heure du 8 mars. Maroc : BMCI lance la carte Ladies First Les Afriques L’économiste-Magazine Banque: Offres spéciales pour les femmes! Tous ces articles vont dans un même sens. et le hors médias…etc. le dispositif de communication qui a été déployé depuis début mars.

Av. spécialement aux carrefours et places stratégiques. Rabat Tel. Agdal . Rabat Tel. ainsi qu’un Bâche Murale Route El Jadida. : + 212 (0) 5 37 20 25 80 20. Amir Moulay Abdellah . : + 212 (0) 5 37 67 48 41 Centre Commercial Marjane . et je prends comme exemple.ma • 10% de remise sur prix public (hors produits en solde.  Dépliants Le dépliant qui sert à donner un ensemble d’informations sur les diverses réductions qu’il y a. KITEA : KITEA 3.Ecole Supérieure de Technologie -Salé-  Affiches Réseau Des affiches de différentes tailles ont été diffusées dans les grandes villes marocaines.kitea. : + 212 (0) 5 37 71 77 04 Site web : www. dans le but de susciter curiosité des femmes marocaines. hors produits en promotion) • 5% de remise sur prix public promotionnels (hors produits en solde) 10% 54 . Rue du 16 Novembre . Hay Ryad Rabat Tel.

et l’active. la maman.Ecole Supérieure de Technologie -Salé-  Mailing pour les clients Particuliers On peut voir que la photo ci-dessous nous décrit la femme dans ses différents états. la sportive. faire des simulations pour les crédits. déclarer le vol d’une carte guichet ou de son chéquier. l’acheteuse.  Info Site Internet BMCINET Pour le Site officiel de la BMCI. Les couleurs ont été aussi choisit pour mettre place la féminité de la carte. ainsi que le traitement de diverses opérations à savoir la demande de chéquiers.… etc. qui prouve que tellement la femme est devenue active que la vie d’aujourd’hui lui demande toujours plus. il nous sert comme navigateur sur les différents produits et package. Le mailing va être envoyé à toutes les clientes de la BMCI en les informant des avantages de la carte et en les invitant à venir dans l’agence la plus proche pour avoir plus d’explication à propos de la carte. 55 . Et le slogan.

com Accessible et clair. en les initiant aux différents avantages de la carte. et pour consulter les différentes réductions accordées chez les différents commerçants adhérent au programme Maroc Prémium.Ecole Supérieure de Technologie -Salé-  Site Internet: www. afin d’être précis lors de l’explication de l’offre à la cible qui est les femmes. Les CCP passent par des centres de formation. 4. Politique distribution Pour mieux accompagner la carte Ladies First lors de sa sortie. la BMCI a opté pour les Conseillers de la Clientèle Particulière CCP afin de distribuer la carte et ce. 56 .ladiesfirst-privileges. pour mieux comprendre les avantages du produit. Ladies First a mis à la disposition de sa clientèle un site pour faciliter l’accès à l’information. ainsi que les modalités de souscription.

CIBLE Carte exclusivement réservée aux Femmes. et ce à partir du moment de l’incident et jusqu’à 48h après opposition . Retrait d’argent à hauteur de 3 000 Dhs par jour dans la limite du solde disponible. Clientèle à partir de la catégorie 2*. exclusivement réservée aux Femmes.  Paiement par Internet sur les sites marchands marocains (activation d’office) . Elle allie les avantages d’une carte de paiement et de retrait à tout un programme de réductions et d’avantages.Ecole Supérieure de Technologie -Salé-  Récapitulation DEFINITION La carte MasterCard Ladies First est une carte à puce de retrait et de paiement à usage national.  Une Assurance Perte ou Vol Assur-Plus carte Ladies First en option qui garantit le porteur contre les utilisations frauduleuses à la suite d’un vol ou d’une perte de carte. Carte à usage national . Elle peut être souscrite soit sur le compte d’une cliente soit sur le compte d’un client pour le compte d’une Femme (cliente ou non cliente). sur l’ensemble des GAB affichant le logo d’acceptation Mastercard au Maroc . 57 .  Paiement des achats allant jusqu’à 8 000 Dhs par semaine1 (5 000 dhs en standard) auprès des commerçants affiliés au réseau Mastercard au Maroc. CARACTERISTIQUES DE LA CARTE La carte Mastercard Ladies First bénéficie des caractéristiques suivantes :    Carte à puce répondant aux normes internationales EMV .

art et culture. Agadir…) et sur divers univers de besoins : shopping et loisirs. Un catalogue annuel est remis aux porteurs pour les renseigner sur les avantages/réductions offerts. réparties sur les principales villes du Maroc (Casablanca. il suffit de présenter la carte Ladies First. TARIF TTC ANNUEL 290 DHS TTC / AN 58 . catalogue joint) offrent aux porteurs Ladies First un traitement privilégié (accueil VIP. services offerts. Rabat. santé et bien-être.) et des réductions allant jusqu'à 20%. Tanger. De même. Plus de 60 enseignes et 130 points de vente (cf. LE PROGRAMME Des réductions et avantages auprès d’un large réseau d’enseignes LADIES FIRST PRIVILEGES partenaires du programme Maroc Premium Ladies First Privilège.ladiesfirst-privileges. ameublement et décoration.com (site en cours de construction. opérationnel prochainement) Pour bénéficier des avantages & réductions. Marrakech.. enfants....Ecole Supérieure de Technologie -Salé- L’Assur-Plus Carte Ladies First est commercialisée au prix annuel de 60 dhs TTC. un site web est dédié au programme : www. informations en avant-première .

En effet. Hypothèses : Les femmes sont intéressées par les cartes . ainsi que mes suggestions pour des ajustements sur quelques actions Marketing. Mise en place de la problématique : Mon but ultime sera de repérer en terme marketing. Les femmes sont satisfaites du produit. I. 2. je vais essayer suite à l’administration de mon questionnaire. de détecter les points faibles pouvant menacer la continuation de cette carte. les points forts de la carte Ladies First par rapport aux concurrents. Etapes de l’enquête : Elaboration du questionnaire : Je me suis basé sur l’analyse des objectifs pour dégager les points essentiels que doit comporter le questionnaire. 1. Méthodologie de l’enquête.Ecole Supérieure de Technologie -Salé- Section II : Traitement et recommandations. 59 . je suis parvenu à déterminer la nature des questions ainsi que leurs contenants tout en essayant de respecter les critères de : clarté. Egalement. ainsi que la stratégie de communication adoptée par La BMCI pour réussir à atteindre la gent féminine. La politique communication menée par la BMCI n’a pas donné ses fruits. et vont se souscrire dans ce programme . - 3. simplicité. La BMCI dispose d’une grande avancée par rapport aux concurrents en ce qui concerne les cartes pour femmes. ordre et précision au niveau des questions.

Donc : e= 1/√100=  e=0. j’ai opté pour la méthode du « face à face » pour assister les sondées et assurer la pertinence des résultats. et ayant la carte ladies First ou non. Outil : Toutes les démarches suivies pour aboutir à l’élaboration du questionnaire ainsi que le traitement des résultats demandaient l’usage du logiciel « SPHINX » qui a facilité les tâches et a garantit une meilleure interprétation. Présentation de l’échantillon : La population mère englobe toutes les femmes. Questions échelles . sélectionnées par un tirage aléatoire simple. Mode de distribution du questionnaire : Pour l’administration de mon questionnaire.1. Questions à choix unique ou multiple. Critères de choix : Le Seuil de confiance : il est de 95%. 60 . Le risque : 5 %.Ecole Supérieure de Technologie -Salé- Présentation du questionnaire : Le questionnaire utilisé dans l’étude comporte 18 Questions de divers types : Questions fermées . Donc j’ai choisi un échantillon représentatif de 100 femmes. possédant un compte ou pas. La marge d’erreur : l’échantillon est constitué de 100 femmes. Alors les invités à répondre à mes questions n’était pas une tâche difficile. Vu que j’avais passé une période importante au sein de la BMCI j’avais sympathisé avec l’ensemble des clients.

on peut dire que les éléments principaux sont les suivants : Détermination des objectifs de l’étude Elaboration du questionnaire Echantillonnage Choix d’une méthode d’administration Administration du questionnaire Dépouillement Analyse des résultats 61 .Ecole Supérieure de Technologie -Salé- Pour résumer.

mon questionnaire était rempli en grande partie au sein de l’agence BMCI. AttijariWafa Bank. viennent après la BMCE et la Société Générale par 14%. Et Crédit Agricole. Par 15%. Traitement des résultats 1 Les tableaux simples Partie I : Les banques et les femmes : » Chez quelle banque vous opérez ? Notoriété 43 14 8 15 11 5 14 AWB BMCE BMCI BP CA CIH SGMB Commentaire : Comme je l’ai mentionné auparavant. 62 .Ecole Supérieure de Technologie -Salé- II. CIH ont enregistré respectivement les valeurs 11%. 5%. ce qui explique le pourcentage élevé des questionnés qui opèrent avec cette banque-ci. la Banque Populaire occupe le deuxième rang en terme de modalité la plus cochée. 8%.

Ecole Supérieure de Technologie -Salé- » Etes-vous assez satisfaite du service au sein de votre banque ? satisfaction/service 0% 15% 28% très satisfaite satisfaite peu satisfaite 57% indifférente Commentaire : Plus que la moitié des femmes jugent qu’elles sont satisfaites du service au sein de leurs banques. » Etes-vous satisfaite des produits au sein de votre banque ? satisfaction/produit 15% Oui Non 85% 63 . contre 15% seulement qui sont peu satisfaites des prestations au sein de leur banque.

9 26.5 16.9%. vient à la deuxième place l’intérêt de la gent féminine par les crédits avec 26. » Quelles sont les familles de produits qui vous intéressent? Interêt produits Série 1 Produits d'épargne Produits d'assurance Crédits Cartes Non réponse 0. contre seulement 15% qui jugent non satisfaite. 64 .Ecole Supérieure de Technologie -Salé- Commentaire : 85% des femmes questionnées jugent être satisfaites des produits au sein de leurs banques. 16.9 39.9% quant à elles ont choisi les produits d’assurances 0.8 Commentaire : Il est constaté que les proportions des femmes intéressées par les cartes bancaires avec hauteur de 39.5% n’ont pas répondu.8. Chose qui justifie que les marketeurs captivent l’intention des femmes par des produits à leurs désirs.9% eux ont opté pour les produits d’assurances et 15.9 15.

65 . contre 33% qui se perçoivent non concernées par les produits bancaires.Ecole Supérieure de Technologie -Salé- » Sentez-vous que vous êtes ciblés par les produits bancaires ? 33% Non Oui 67% Commentaire : Les femmes qui se sentent ciblées par les marketeurs avec un pourcentage de 67%. » Est-ce que vous connaissez des avantages spécifiques aux femmes ? Connaissance/femme Oui 41% Non 59% Commentaire : 41% de la gent féminine connaissent des produits ou services spécifiques aux femmes en contrepartie 59% qui ne savent rien sur ces produits.

0% 100% Commentaire : Je peux conclure que parmi les 40 réponses. » Est-ce que vous connaissez La carte Ladies First de la BMCI ? Connaissance/LF 40% 60% Oui Non 66 .0% 10.Ecole Supérieure de Technologie -Salé- Valeurs Ladies First Ailes pour Elles Pour elle Total Nb. 15% elles citent Ailes pour Elles de la Banque Populaire. 30 6 4 40 Fréquence 75. Partie II : La carte Ladies First.cit. 10% quant à elles évoquent Pour Elle de la SGMB. 'Ladies First' est la carte la plus citée : 30 observations.0% 15. 75% connaissent la carte Ladies First de la BMCI.

» Si oui. que lui connaissez-vous comme avantages ? Avantage pdt L. 67 .Ecole Supérieure de Technologie -Salé- Commentaire : 60% des femmes interviewées ne connaissent pas le nouveau né de la BMCI. On remarque d’après la réponse précédente que 60% des femmes ne connaissent pas le produit ce qui justifie le pourcentage similaire des personnes qui ne savent pas les avantages du produit.F 62 22 23 24 19 9 Retrait Paiement Paiement d’argent à des achats par Internet hauteur de 3 000 Dhs/jour Retrait cash advance Non réponse Commentaire : Le nombre de citations est supérieur au nombre d'observations du fait de réponses multiples (3 au maximum).F Avantage pdt L. Les pourcentages ne sont pas écartés quant aux réponses des femmes qui connaissent quelques avantages du produit. ce qui traduit que le produit à besoin d’investissement en ce qui concerne la politique de communication.

» Jugez-vous que 24 dh/ mois comme frais de cette carte est ? 68 . contre seulement 35% qui ont une idée sur les cartes de la SGMB et de la BP.Ecole Supérieure de Technologie -Salé- » Est-ce que vous connaissez les produits de la concurrence dans ce sens ? concurrence 35% 65% Oui Non Commentaire : On noté d’après la 5ème réponse que les femmes ne se sentent pas ciblées par les produits bancaires et ce la traduit ici par les deux pourcentages élevé 60% qui ne connaissent pas la carte ladies First et 65% qui ne connaissent pas aussi les produits de la concurrence.

F 60 Axis Title 40 20 0 Non réponse Site Internet Série 1 PLV Bouche à oreille Série 1 Non réponse 52 Site Internet 9 PLV 18 Bouche à oreille 21 69 . c’est ce qui justifie la forte influence qu’a eu le prix du produit sur l’intéressement des femmes sondées.Ecole Supérieure de Technologie -Salé- Prix/ ladies First 25% Peu intéressant très intéressant intéressant 53% 22% Commentaire : Puisque la consommatrice marocaine vise en premier lieu l’économie. et le produit répond aux attentes des clientes à ce niveau. » Par quel moyen avez-vous connu Ladies First ? Communication/L.

F 22% Non Oui 78% Commentaire : 22% seulement on consulté le site fait spécialement pour ladies First ce site qui informe sur tous les avantages ainsi que les magasins où vous pouvez mesdames bénéficiez de réductions. ni chez les multi-bancarisés. qui devra se concentrer plus sur la radio et la télévision. chose qui justifie que le produit n’est pas assez connu. » Avez-vous déjà consulté le site conçu spécialement pour la carte L. et en dernier lieu on retrouve l’Internet avec 9%. Donc il faut songer à revoir la politique de communication. Le bouche à oreille reste le moyen le plus efficace dans toutes actions marketing.F ? Sites Internet/ L.Ecole Supérieure de Technologie -Salé- Commentaire : Nous remarquons que les non réponses sont les plus fréquentes avec 52%. ni chez les clientes de la BMCI. suivi par la publicité sur lieu de vente qui est faite spécialement pour les clients de la BMCI avec un le soutien des CCP. 70 .

» Etes-vous prête à changer votre banque par la BMCI ? Abonnement/ L.F Non réponse Oui Non Total observation Nombre cité 41 27 32 100 Commentaire : On a noté d’après la 2ème réponse que 15% était peu satisfaites du service au sien de leur banque. 72% ont dit oui pour la carte.Ecole Supérieure de Technologie -Salé- » Seriez-vous tentée Madame par la souscription à cette carte ? Abonnement/ L. 71 .F Oui Non Total observation Nombre cité 72 28 100 Commentaire : Malgré que 60% des femmes ne connaissent pas ladies First. Si on prend le test de Khi². on serait alors avec des éventuelles acheteuses avec un intervalle 63%<72%<80%. avec la carte ladies First les femmes seront encore tentées par le changement de leur banque pour venir se souscrire à cette carte.

Cité 8 29 6 50 3 4 100 72 . » Quelle est votre tranche d'âge? Age Moins de 25 ans De 25 à 45 ans De 46 à 60 ans Plus de 60 ans Total observations Nb. » Quelle est votre catégorie socioprofessionnelle ? CSP Commerçante.Ecole Supérieure de Technologie -Salé- D’après le test de Khi² avec un intervalle de confiance de 95% on est devant une moyenne de 27 personnes susceptibles de devenir clientes de la BMCI. artisane Cadre. Intermédiaire Employée Ouvrière Retraitée. Partie III : Fiche signalétique. Prof Prof. Cité 17 53 28 2 100 Commentaire : La majorité des femmes sondées ont un âge compris entre 25 et 45ans. Autre Total observations Nb.

M. 73 . Cité 11 39 30 20 100 Commentaire : La majorité des femmes sondées situent leurs foyers dans l’intervalle entre 5000 et 7000 dh. centre d’appel ou de banques. Les tableaux croisés Choix de Banque AWB BMCE 4 8 2 0 BMCI BP 19 21 3 0 1 12 2 0 CA 3 7 1 0 CIH 1 2 2 0 SGMB 1 8 5 0 Total 31 62 17 0 110* Satisfaction/service Très satisfaite 2 Satisfaite Peu satisfaite Indifférente 4 2 0 Total 8 14 43 15 11 5 14 * Il y a des femmes multi-bancarisé. » Dans quelle tranche de revenu se situe votre foyer ? Revenu [3000-5000[ [5000-7000[ [7000-9000[ Plus de 9000 dh Total observations Nb.Ecole Supérieure de Technologie -Salé- Commentaire : La moitié des femmes sondées sont des employées soit d’I.A.

chose qui justifie que cette carte est destinée à une certaine tranche que l’on appelle chez la BMCI 2ème étoile. Les femmes partent plus dans les centres de beauté et de mise en forme. Choix de banque Intérêt/ produits Cartes Crédits Produits d’assurances Produits d’épargne Total AWB BMCE BMCI BP CA CIH SGMB Total 7 3 3 3 12 6 4 9 38 19 14 14 10 9 5 5 8 8 6 5 2 3 2 1 12 9 3 90 57 36 39 222 16 31 84 29 27 9 26 Sur 100 réponses collectées. font plus de shopping… Abonnement/ LF Revenu [3000-5000[ [5000-7000[ [7000-9000[ Plus de 9000 dh Total Oui 2 29 24 17 72 Non 9 10 6 3 28 Total 11 39 30 20 100 53% des femmes qui ont souhaité se souscrire à Ladies First ont un revenu entre 5000 et 9000dh. gagne et surtout dépense. 74 .Ecole Supérieure de Technologie -Salé- Commentaire : Peu de femmes sont insatisfaites du service au sein de leur banque ce qui justifie qu’elles sont bien reçues et accueillies. 90 femmes ont dit oui pour les cartes bancaires ce qui justifie que la gent féminine est de plus en plus présente sur le marché du travail.

a fait une pensée à elles en lançant la carte ladies First. qui propose des réductions auprès de certains réseaux de commerçants allant jusqu'à 20%. Ladies First est une carte qui cible les femmes dont le revenu est compris entre 3000 jusqu'à 8000dh. les parfumeries. le bouche à oreille reste le seul moyen frappant le plus frappant pour diffuser l’information. 75 . La sortie de cette carte a été accompagnée par une communication massive. la BMCI a poussé la barre très haut face aux concurrents. qui ont lancé une carte pour femmes certes. mais cette communication reste encore faible chose qui laisse le produit pas très connu dans l’esprit des consommateurs. Ces résultats prouvent les synthèses que j’ai prévues avant d’élaborer le questionnaire.Ecole Supérieure de Technologie -Salé- Synthèse générale La femme marocaine a changé ses habitudes de consommation en allant dans les centres de beauté et de mise en forme. mais sans avantages similaires à ceux de la BMCI. la fête de la femme. Avec l’arrivée de ce produit. c’est pour cela que la BMCI et à l’occasion du 8 Mars. en faisant plus de shopping…Elle dépense dans les magasins.

Pour la communication. Pour la politique produit il serait judicieux d’élargir le nombre des vendeurs . et je n’imagine pas un foyer à 3000 ou 4000dh faire ses achats sur Internet. les grandes surfaces. Recommandations La BMCI devra revoir sa politique de communication. ou aller prendre des lunettes RAYBAN qui coûtent la moitié de son salaire. qui n’est pas assez solide et adaptée avec sa cible. il serait préférable de faire de la publicité sur des revues féminines telle «Citadine». Lors de mon entretien avec le chargé de clientèle particulière.Ecole Supérieure de Technologie -Salé- III. comme les boutiques de vêtements ou lingeries. ou mettre un spot radio sur 2M. il a assuré que cette carte est destiné à une cible appelée 2ème étoile cela veut dire les femmes ou les foyers ayant un salaire entre 4000dh et 9000dh.… 76 . «La femme du Maroc»….

» La fin du mois s’approchait. » Remplir de la paperasse lors de l’acquisition d’un crédit de consommation ou logement. » Pointer les différentes cartes et carnets sorties. J’ai aussi reçu les demandes de chéquiers. que j’ai enregistré sur système. 77 .A. » débiter les comptes des clients pour payer leurs factures de la RAK ou d’I. j’ai assisté le personnel dans la réalisation des tâches soit à l’intérieur ou à l’extérieur de l’agence. » De temps à autre j’étais amené aussi à faire des photocopies. Lors de mon stage de fin d’étude au sein de l’agence BMCI ville nouvelle. et ceci est le résumé de mes deux mois de stage.Ecole Supérieure de Technologie -Salé- Section III : Autres tâches effectuées. tâche que je haïssais le plus. et comme le chargé de caisse était en vacance.M. » scanner les CA10 pour vérifier l’authenticité de la signature lors de la paie. I) Back Office » Mettre à jour le cours de devises. on s’est assemblé pour traiter les différentes opérations qui se présentaient. » Vérifier l’existence de la provision lors du paiement d’un crédit ou d’une traite.

 Remplir la convention d’ouverture de compte et la faire signer par le client.  Entrer le nom du client sur le système pour voir s’il fait du blanchiment d’argent ou s’il est impliqué dans les attentats terroristes. Enregistrer les nouveaux clients soit sur compte carnet ou compte courant.  Remplir une demande de renseignements afin d’être envoyer à la centrale des risques à Casablanca pour savoir si le client est solvable.  Pour le compte sur carnet: o Demander la CIN. o Remplir le CA10.Ecole Supérieure de Technologie -Salé- II) Front Office Enregistrer les opérations de remises de chèques de la BMCI et des banques concurrentes ainsi que les effets ou les traites. ce test est nommé «test de vigilance». pour cela il faut remplir et amener quelques papiers :  Pour le compte sur chèque :  Demander la carte d’identité nationale  Faire une consultation de MCSCIP (service central des incidents de paiement).  Faire entrer les nouveaux clients sur le système en utilisant le logiciel ATLAS II.  Consultation d’INTERD (les interdits BMCI)  Remplir le CA10 (le carton spécimen de signature) lorsqu’un client veut retirer de l’argent on vérifie si la signature est authentique à celle sur le CA10. Encaisser les chèques. afin de savoir si le client a des antécédents avec d’autres banques ou avec IAM ou Méditel par exemple. 78 .

Par la suite. on est revenu à l’agence pour saisir les nouvelles ouvertures sur le système «Atlas 2». son taux d’endettement. Après avoir souscrit le premier groupe de salariés qui était constitué de 35 personnes. son salaire… III) La sortie : Après que le directeur régional M. lors de l’octroi des crédits on essaie d’expliquer les différentes offres de la BMCI afin de mieux le servir. la durée.Ecole Supérieure de Technologie -Salé-  Les crédits : Après la phase de découverte du client. il a demandé au ccp d’aller à l’entreprise dans le but de faire de nouvelles ouvertures de comptes pour les salariés. 79 . on doit aussi négocier le montant à contracter. on est revenu une deuxième fois pour récupérer un autre groupe constitué de 72 personnes. Chaque client est traité d’une manière particulière selon la nature de son activité. et les papiers à apporter : o Attestation de travail o Attestation de salaire o Attestation de domiciliation irrévocable du salaire o 3 derniers bulletins de paie o Demande de crédit privé signée o Contrat signé et légalisé o Billet à ordre o Assurance décès. ainsi que des contrats soit Im@gine pour les moins de 25ans et Présence pour les gens plus de 25 ans. la mensualité. MAFOUCHI ait négocié avec le directeur de Sews-Maroc entreprise qui fabrique des câbles pour voiture. J’ai accompagné le CCP (chargé de la clientèle particulière) munis des conventions d’ouverture de compte.

A cet égard. j’ai mené une étude qui m’a permis de mesurer l’intérêt que portent les femmes pour les cartes. Je crois que le souhait de mon encadrant ainsi que le mien ont été réalisés. ainsi que l’explication du service au interviewées les ventes de cette carte ont connu une nette augmentation au sein de notre agence. C’est dans ce sens que la BMCI à innover spécialement pour vous les femmes. La gent féminine est de plus en plus présente sur le marché du travail. une carte de retrait et de paiement Ladies First.Ecole Supérieure de Technologie -Salé- Synthèse Les femmes constituent un segment que les banques veulent désormais promouvoir. gagne et surtout dépense. 80 . Après la diffusion du questionnaire.

a fait une pensée à elles en lançant la carte ladies First. la fête de la femme. La femme marocaine a changé ses habitudes de consommation en dépensant dans les magasins. l’intérêt que portent les femmes pour les cartes. qui propose des réductions allant jusqu’à 20% auprès du réseau de commerçants affiliés avec le programme Maroc Premium. et le secret de son avantage concurrentiel.Ecole Supérieure de Technologie -Salé- Conclusion Avec les ressemblances des produits et exigence des clients au sein du marché bancaire marocain. face à un marché aussi incertain ? 81 .…C’est pour cela que la BMCI et à l’occasion du 8 Mars. les parfumeries. la BMCI s’est tourné vers le marketing bancaire pour conquérir de nouvelles parts de marché celle des femmes. le taux de réactivité des femmes face à la carte Ladies First. La présente étude m’a permît d’éclaircir la vue sur. Est-ce que ce produit survivra encore.

les . la BMCI s’est tourné vers le marketing bancaire pour conquérir de nouvelles parts de marché celle des femmes.Ec ole Supérieure de Technologie -Salé- A cet égard. Je crois que le souhait de mon encadrant ainsi que le mien ont été réalisés. La femme marocaine a changé ses habitudes de consommation en dépensant dans les magasins. Conclusion Avec les ressemblances des produits et exigence des clients au sein du marché bancaire marocain. j’ai mené une étude qui m’a permis de mesurer l’intérêt que portent les femmes pour les cartes. Après la diffusion du questionnaire. ainsi que l’explication du service au interviewées les ventes de cette carte ont connu une nette augmentation au sein de notre agence.

La présente étude m’a permît d’éclaircir la vue sur.…C’est pour cela que la BMCI et à l’occasion du 8 Mars. Est-ce que ce produit survivra encore. le taux de réactivité des femmes face à la carte Ladies First. l’intérêt que portent les femmes pour les cartes. et le secret de son avantage concurrentiel. a fait une pensée à elles en lançant la carte ladies First. face à un marché aussi incertain ? .Ec ole Supérieure de Technologie -Salé- parfumeries. la fête de la femme. qui propose des réductions allant jusqu’à 20% auprès du réseau de commerçants affiliés avec le programme Maroc Premium.

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