Cheque:

1. Definicin 2. En qu casos se emiten 3. Quines lo emiten 4. Qu caractersiticas generales presentan Adicionalmente hay que incluir los modelos con las diferentes posibilidades de emisin en cada uno (ejemplos).

http://es.wikipedia.org/wiki/Cheque
Un cheque (anglicismo de cheque o check) es un documento contable de valor en el que la persona que es autorizada para extraer dinero de una cuenta (por ejemplo, el titular), extiende a otra persona una autorizacin para retirar una determinada cantidad de dinero de su cuenta la cual se expresa en el documento, prescindiendo de la presencia del titular de la cuenta bancaria. Jurdicamente el cheque es un ttulo valor a la orden o al portador y abstracto en virtud del cual una persona, llamada librador, ordena incondicionalmente a unainstitucin de crdito, que es librado, el pago a la vista de una suma de dinero determinada a favor de una tercera persona llamada beneficiario.
Contenido
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1 Presupuestos 2 Requisitos 3 Pago 4 Caractersticas

o o o o

4.1 Literalidad 4.2 Valor per se 4.3 A la vista 4.4 Otras caractersticas

4.4.1 Seguridad

5 Tipos de cheques 6 Comisiones 7 Enlaces externos 8 Vase tambin

[editar]Presupuestos El cheque slo puede ser expedido cuando se renan los requisitos siguientes: La calidad del librado de ser una institucin de crdito la cual celebrar un contrato con el librador: Los bancos reciben de sus clientesdinero que se obligan a devolver a la vista, cuando el cliente lo requiera. Para documentar las rdenes de pago de los clientes se utilizan los cheques.

Por el contrato de cheque, en consecuencia, el banco se obliga a recibir dinero de su cuentahabiente, a mantener el saldo de la cuenta a disposicin de ste, y a pagar los cheques que el cliente libre con cargo al saldo de la cuenta. A la cuenta de cheques se le denomina en la prctica bancaria cuenta corriente de cheques, porque el cuenta-habiente hace entregas que se le abonan y libra cheques que se le cargan al ser pagados; por lo que la cuenta tiene una secuencia indefinida. El cheque es un presupuesto de la normalidad, no de la esencia del cheque. Puede una persona librar cheques y no tener la cuenta y el tenedor podr ejercitar las acciones correspondientes contra los obligados, e incluso el librador recibir una sancin. Y si el banco se negare a pagar un cheque sin causa justa, a no ser que este indispuesto u obrando, infringiendo sus obligaciones derivadas del contrato de cheque, tambin deber pagar al librador una pena por el cheque desatendido. Los fondos disponibles: La existencia de fondos disponibles es tambin un presupuesto de la regularidad del cheque; presupuesto cuya existencia no influye sobre la eficacia del ttulo, y cuya ausencia es sancionada tambin. Que el librador haya sido autorizado por el librado para expedir cheques a cargo de la cuenta del librador... [editar]Requisitos

Mencin de ser cheque insertada en el texto del documento Lugar y fecha en que se expide La orden incondicional de pagar una suma determinada de dinero El nombre del librado. (una institucin de crdito) El lugar de pago. La firma del librador.

Tambin puede ser de estos requisitos depende el cheque con que se va a efectuar el cambio. [editar]Pago El cheque debe pagarse en el momento en que se presente al librado. Como ttulo de crdito que es, el pago del cheque debe hacerse precisamente contra su entrega. Responsabilidad del librador: El librador es el principal responsable del pago del cheque. Por eso en el cheque la accin cambiaria directa se ejercita contra el librador y sus avalistas (se equipara al

librador como el aceptante de la letra de cambio) y la accin de regreso en contra de los endosantes y sus avalistas. El librador de un cheque que se presenta en tiempo y que no se pague por causa imputable al librador, es responsable de los daos y perjuicios que sufra el tenedor. Responsabilidad del librado: La institucin de crdito que autorice a una persona para expedir cheques est obligada a cubrirlos hasta el importe de las sumas que tenga a disposicin del librador. Cuando la institucin se niegue sin justa causa a pagar un cheque debe resarcir al librador de los daos y perjuicios. Se dice que un cheque rebot cuando no hubo fondos. [editar]Caractersticas Las caractersticas de los cheques son: [editar]Literalidad Significa que vale nica y exclusivamente por lo que se plasme en el cheque de manera especfica. [editar]Valor

per se

Otra caracterstica es que tienen valor per se, es decir que tiene valor por s mismo en el documento como el ttulo valor que es. Esto significa por ejemplo que al cobrarse en un banco, el poseedor, siempre y cuando el cheque cuente con endoso, no tiene que dar explicacin al banco de por qu lo est cobrando. Esta caracterstica hace que un cheque sea como un billete, que tiene un valor por s mismo mas el portador a la causa validada en un solo cheque sea como un billete. Adems se llena un formulario especial a travs del cual el librado le ordena al librador que dono todo o parte de los fondos realizados en la entidad bancaria de manera conjuctiva y ordenada. [editar]A

la vista

Los cheques son siempre a la vista, es decir que no tienen fecha de cundo deben ser pagados. La fecha que se plasma en el cheque slo cumple la funcin de dejar constancia de cundo el emisor tena la intencin de que ese cheque se cobrase. No obstante el banco est obligado a hacer efectivo un cheque el da en que se presenta al cobro, sin importar que la fecha que aparezca plasmada en ste an no haya llegado. Hay cheques pos-fechados. Hay que tener muy en cuenta que los cheques prescriben y por ende caducan. [editar]Otras

caractersticas

Otra caracterstica del cheque como ttulo valor es que la ley le da una calidad tal, que un juicio para hacer efectivo un cheque se desarrolla en plazos ms cortos, esto jurdicamente se conoce como que los ttulos valores tienen fuerza ejecutiva, o que conllevan aparejada ejecucin.

[editar]Seguridad Los cheques pueden tener inscripciones o tintas de seguridad para verificacin y as aumentar la prevencin de fraudes. [editar]Tipos

de cheques

Los cheques pueden ser de muchas clases, entre ellas, nominativo, a la orden o al portador. En el primer caso, solo puede cobrarlo la persona indicada en el cheque (sea esta fsica o jurdica). En el segundo caso, puede ser cobrado por el beneficiario indicado, sin embargo, este puede entregarlo en pago a otra persona, para lo cual debe escribir su firma en el dorso del cheque -este acto se denomina endoso-. En este caso, cualquier persona puede cobrarlo como si fuera al portador. Y en el ltimo caso, lo puede cobrar cualquier persona que sea portadora del mismo. En algunos pases la legislacin contempla nicamente cheques nominativos, es decir que son emitidos a nombre o a favor siempre de una persona especfica. La cantidad a pagar se escribe dos veces (una en nmeros y otra en letras) para mayor seguridad, y en los dos casos se rodea con smbolos (por ejemplo #50,00# en vez de 50,00 ) para que no se puedan aadir cifras adicionales (y cobrar 950,00, por ejemplo). Para imposibilitar todava ms el cambio de cifras se pueden tapar con celo adhesivo. Hay cheques que tienen lmites de hasta cuanto tiempo se da para ser cobrado; dgase, 180 das. Cheque cruzado. Si un cheque est cruzado diagonalmente en el anverso por dos lneas paralelas, el dinero no se podr retirar en efectivo, sino que tendr que ser ingresado en una cuenta bancaria. Esto se hace a veces para seguir la pista al dinero pagado. Cheque para abono en cuenta. Insertando la clusula para abono en cuenta produce la consecuencia de que no puede ser cobrado en efectivo, sino que deber ser abonado en la cuenta del portador. Cheque certificado. El librado exige al librador que lo certifique haciendo constar que tiene en su poder fondos suficientes para cubrir el cheque. Se realiza con palabras como acepto visto o bueno escritas por el librado. Cheque de caja. Es un cheque expedido por una institucin de crdito a sus propias dependencias. Representa una garanta y no suele tener fecha de caducidad. En la prctica funciona como dinero lquido, ya que el valor se retira de la cuenta del pagador en la fecha de expedicin en lugar de la de cobro y el librador es el director de la oficina bancaria. En Espaa y otros pases se le denomina cheque bancario, impropiamente ya que todos los cheques son de algn modo bancarios y suele provocar ambigedades y errores.

Cheque de viajero emitido por American Express.

Cheques de viajero. Son los expedidos por instituciones de crdito a su propio cargo y son pagaderos por otro de sus establecimientos dentro del pas o en el extranjero. Se suelen llamar "traveller's check", conforme su forma en ingls.

Cheque cancelatorio. Segn la ley de Antievasin fiscal de la Repblica Argentina, todos los pagos superiores a $1000 se deban realizar por cualquier otro medio que no sea directamente en efectivo. Ante esta situacn, se crea la figura jurdica del cheque cancelatorio para que todas las personas que no posean cuentas corrientes y no dispongan del pacto de cheques para emitirlos, puedan realizar sus pagos por este medio bancario, recurriendo a una entidad financiera o un banco ah adquiriendo este medio de pago. A diferencia del cheque de pago diferido,este tipo de cheques tiene efecto pro-soluvo (no como los otros que son prosolvente -al momento de presentarlo al cobro-), sino que con el solo hecho de recibir el cheque es suficiente.

Cheque de pago diferido. Es una orden de pago que se libra contra un banco en el cual el librador, a la fecha de presentacin estipulada en el cheque, debe tener fondos suficientes depositados a su orden en la cuenta corriente bancaria.

[editar]Comisiones Cuando se ingresa o se cobra en metlico un cheque en una entidad distinta de la que emiti pueden cobrar una comisin. Dicha comisin no existe si se cobra en la misma entidad que emiti el cheque. Tambin era prctica comn, aunque actualmente ilegal en algunos pases, el cobrar una comisin por gestin cuando un cheque era devuelto porque no tena fondos. El motivo por el cual algunos pases lo consideran ilegal es porque se cobra por un servicio, cobrar un cheque, que no se ha realizado.

EL CHEQUE DEFINICIN El cheque es un titulo valor que incorpora una orden de pago emitida por el titular de una cuanta corriente bancaria a favor de una persona beneficiaria, quien cobrara su importe dirigindose a un bando o empresa del sistema financiero nacional especialmente autorizado para ello. De esta manera, el banco girado pagara el titulo valor a su tenedor, descontando de la cuenta corriente del emisor. Un requisito indispensable para la emisin del cheque es que el emitente debe contar con fondos disponibles suficiente para atender el pago del titulo valor por el banco girado; tales dispositivos debes mantenerse en una cuenta corriente que el emitente mantenga en el banco girado. Para ello, los bancos deben proporcionar a sus clientes la chequera o talonario, que contiene los formularios para emitir el cheque. Se debe tomar en cuenta que el formato impreso no es el cheque, este es un formulario que sirve simplemente para emitirlo. PARTICIPANTES

El Girador que es el emitente del titulo, el obligado principal, que es el titular de la cuenta corriente El girado que siempre es un banco o entidad que opera en el sistema financiero. El tenedor o beneficiario

CARACTERSTICAS

o o o
REQUISITOS

Es una orden de pago, pura y simple, no sometida a condicin alguna. Es una orden de pago a la vista. Es una orden de pago sobre fondos simples de un banco o entidad de crdito.

La indicacin del numero de cheque, que permitir identificar el numero de cuenta corriente del girador. El mandato puro o simple de pagar determinada suma de dinero y que puede expresarse en numero o letras. El nombre y domicilio de quien debe pagar (girado), que necesariamente ser un institucin bancaria o entidad de crdito similar a el. La falta de este requisito esencial no permitir atribuir al titulo la condicin de cheque. El nombre del beneficiario o de la persona a cuya orden se emite, o la indicacin que se hace al portador. La indicacin del lugar de pago. La fecha y el lugar de emisin; la fecha es necesario y decisiva a efectos del computo del plazo de presentacin del cheque al pago.

Nombre y firma de quien expide el cheque (girador o emitente); este tiene la calidad de obligado principal y asume todas las acciones bancarias.

FORMAS DE GIRO

A favor de determinada persona con la clusula a la orden o sin ella. Quiere decir que debe consignarse al nombre del beneficiario a cuyo favor se emite el cheque. Significa, adems, que el titulo valor es de fcil e inmediata circulacin, sin que se tenga que poner en conocimiento del banco de transmisin, ni que solicite autorizacin para ello. A favor de determinada persona, con la clusula no a la orden y otra equivalente, significa que la transmisin del titulo solo podr hacerse bajo la forma y con los efectos de una cesin ordinaria, es decir, que no puede endoso. Al portador, confiere a quien lo tenga a su poder el derecho de hacerlo efectivo, sin necesidad de que se inserte el nombre del beneficiario, siendo suficiente para su transmisin la simple entrega manual. Puede emitirse a la orden del propio emitente o girados, sealando su nombre o la clusula a mi mismo u otra equivalente.

CHQUES ESPECIALES CHEQUE CRUZADO El cheque cruzado es un cheque especial que limita y reserva su cobro a una institucin bancaria, obligando a su tenedor o beneficiario a hacer el cobro siempre a travs de un banco o de una empresa del sistema financiero. El cheque se cruza mediante el trazo de dos lneas paralelas en el anverso del documento. En medio de dichas lneas se puede sealar la denominacin del banco o la palabra Banco, o simplemente no hacer indicacin algunas dentro de dichas barras paralelas. El cheque cruzado es de origen ingles y esta dirigido a disminuir el riesgo de robo o extravio de los cheques al portador. La necesaria intervencin de un banquero o de una sociedad en el cobro de estos cheques es una garanta de que sern presentados por su legitimo tenedor. El cheque cruzado puede ser de las siguientes clases:

General. Se cruza mediante el trazo de dos lneas paralelas en el anverso del documento, en dichas lneas se debe sealar la palabra Banco; en este caso el cheque solo puede ser pagado a otro banco o a un cliente suyo. Especial. Se traza dos lneas paralelas y se seala el nombre de un banco especifico que es el nico que puede encargarse de su cobro. Solo puede ser pagado por el girado al banco designado y si este es el girado, a su cliente.

CHEQUE PARA ABONO DE CUENTA El cheque que lleva la clusula para abono en cuenta asegura que el pago sea realizado en la cuenta del beneficiario o tenedor. A tal efecto, no solo se requiere la actuacin de un banco para la gestin de sobro, sino que el beneficiario debe necesariamente tener cuenta corriente bancaria. Un cheque con esta clusula no es posible de ser pagado por caja o ventanilla o en efectivo, ni a persona que no sea titular de una cuenta bancaria. Para los fines de pago. El banco efectuara el abono del importe del cheque en la cuenta del tenedor pata lo cual debe figurar como titular.

Tiene por funcin evitar el pago en dinero efectivo. CHEQUE INTRANSFERIBLE Es un cheque no negociable que solo debe ser pagado a la persona en cuyo favor se emiti. Por el, el tenedor esta impedido de negociar a terceros. Su cobro se puede hacer efectivo por ventanilla o mediante su indicacin de acreditarse en una cuenta corriente de la que sea el su titular. El nico endoso que se admite es el que realice el tenedor a favor de una entidad bancaria y nicamente para el efecto de su cobro. d. CHEQUE CERTIFICADO es una declaracin mediante la cual el banco girado verifica la existencia de fondos suficiente de u n cheque a disposicin del librador, con lo que se podr hacer efectiva la obligacin, siempre que su presentacin ocurra dentro del plazo fijado para la vigencia de la certificacin. La certificacin puede ser solicitada por el emitente o por el tenedor del cheque, y siempre sobre el total de los fondos disponibles del titular. No pueden extenderse certificaciones sobre cheques al portador. La certificacin realizada por el banco no es una aceptacin, pues el banco no asume el carcter de obligado directo o principal con respecto al cheque. e. CHEQUE DE GERENCIA Es el cheque emitido por un banco a su propio cargo, es decir, el girador y el girado son el mismo banco. Tiene la caracterstica de ser pagadero en cualquier oficina del banco en el pas y, cuando cuenta con la certificacin correspondiente, de ser pagadero en sus oficinas del exterior, facilitando de este modo las transferencias de fondos y pago donde el banco girador tenga oficinas. Este cheque no puede ser girado al portador. f. CHEQUE DE VIAJERO Es el cheque por una empresa del sistema financiero para ser pagado, en el pas o en el extranjero, por ella misma o por el corresponsal que se consigna en el titulo. En esta clase de cheque se sustituye el dinero en efectivo por un documento, cuya finalidad es evitar la perdida del dinero en efectivo que portan los viajero. Los cheques de viajero se deben expedir en una papel de seguridad con el numero y seria que les corresponda, el domicilio de la empresa emisora y el importe. g. CHEQUE DE GIRO Es el titulo valor emitido de una persona determinada y que tiene como fin transferir fondos de una oficina a otra. Su emisin esta limitada a empresas del sistema financiero autorizadas por la ley a prestar dicho servicio de transferencia de fondos dinerarios. Requiere como formalidad llevar la clusula cheque giro o giro bancario. Sus caractersticas son:

Es emitido a la orden de una persona determinada, no puede ser emitido al portador. Es intransferible.

Es pagadero solo en oficina distinta de la de su emisin.

Para el ejercicio de la accin cambiaria no se requiere el protesto, ni la formalidad sustitutoria. CHEQUE GARANTIZADO Es el titulo valor emitido por una entidad bancaria que asegura el pago del titulo por constar con provisin de fondos garantizados. El girador es cliente con cuenta corriente y que, previo acuerdo con el banco, logra que sus cheques cuenten con garanta para su pago. El cheque garantizado se emite en formato especial de seguridad cuyos talonarios son proporcionados por los bancos girados y en los cuales debe indicarse la clusula cheque garantizado, as como la cantidad mxima por la que puede ser emitido y el nombre del beneficiario. CHEQUE DE PAGO DIFERIDO Este titulo confiere a su emitente la facultad y posibilidad de suspender por breves das la presentacin del cheque para su cobro. Su finalidad es la de asegurar el pago del cheque durante el plazo legal de su presentacin a cobro. El plazo mximo por el cual se puede suspender el derecho a presentarlo es de 30 das desde la fecha de emisin. Transcurrido el plazo de suspensin sealado en el mismo documento, el cheque esta apto para ser presentado para su cobro. PAGO DE CHEQUE El cheque ser pagado el da de su presentacin, aunque tuviera fecha posdatada, salvo que se trate de un cheque de pago diferido. El plazo de presentacin de un cheque para su pago es de treinta das. El computo del plazo se efectuara a partir de la fecha de su emisin, y, en el caso del cheque de pago diferido, desde el da sealado para tal efecto.

http://html.rincondelvago.com/cheque-en-peru.html

4.- EL CHEQUE. Concepto: Es un ttulo valor emitido por una persona (librador) en el que se contiene una orden de pago a cargo de otra (librado) a favor del tenedor legtimo del documento (librador o tercero). La emisin del cheque debe librarse necesariamente contra un banco o entidad de crdito que tenga fondos existentes a disposicin del librador. El concepto de cheque engloba tambin el concepto de taln. Funciones: El cheque nos permite disponer de nuestros fondos en un banco o entidad de crdito y utilizarlo como medio de pago. Diferencia con la letra de cambio: La letra de cambio contiene una orden de pago a una persona concreta designada en el ttulo valor. Mientras que en el cheque la orden de pago va dirigida a un banco o entidad de crdito, que, teniendo fondos disponibles del librador, debe hacerla efectiva a favor del tenedor legtimo del ttulo valor. Elementos personales: Librador: persona que emite el cheque, dando la orden de pago. Librado: banco o entidad de crdito al que va dirigido la orden de pago. Tenedor: persona poseedora del ttulo en cada momento y, por tanto, destinataria del pago. Endosante: tenedor que transmite el cheque.

 Endosatario: persona a cuyo favor se realiza el endoso. Avalista: persona que garantiza, en todo o parte, el pago. Elementos formales: - Denominacin de cheque en el texto del ttulo valor. - Orden de pago, establecindose el importe concreto. - Firma del librador. - Lugar y fecha de la emisin del cheque. - Nombre y domicilio del librado (banco o entidad de crdito). - Lugar de pago. Tipos de Cheque: A) Cheque al portador: Deben abonarse al tenedor, el cual no est determinado en el ttulo valor. B) Cheque nominativo: Deben abonarse a la persona concreta designada en el ttulo valor. - Cheque cruzado: En este tipo de cheques el librador o el tenedor pueden cruzar el cheque por medio de dos barras paralelas sobre el anverso, con lo cual el librado slo puede pagarlo a determinadas personas. Cruzado General: Contendr dentro de las barras la mencin Banco o compaa Cruzado Especial: Contendr dentro de las barras la mencin de un Banco concreto.

- Cheque para abonar en cuenta: En este tipo de cheques el librado no puede abonar el importe en efectivo, slo puede abonarlo mediante ingreso en cuenta. Transmisin del Cheque: Los cheques al portador se transmiten mediante la mera entrega de los mismos a otra persona. Los cheques nominativos son transmisibles por medio de la frmula del endoso, con excepcin de aquellos que contengan la clusula no a la orden u otra equivalente.
: Gonzlez Barriga, JR (2001): "Los Ttulos Valores: Letra de Cambio, Cheque y Pagar", [en lnea] 5campus.com, Derecho empresarial <http://www.5campus.com/leccion/der021> [y aadir fecha consulta]

http://ciberconta.unizar.es/leccion/der021/100.HTM

 EL CHEQUE Y SUS CLASES CONCLUSIN El cheque es un titulo-valor de gran importancia en el mbito econmico de una sociedad, ya que sin el seria difcil concretar muchas transacciones mercantiles de gran importancia, por esto se le debe dar un uso correcto para as evitarnos molestias y no terminar perjudicados por un instrumento que ha sido creado para beneficiar a la comunidad. OBJETIVO GENERAL Hacer un estudio del cheque y sus componentes esenciales. OBJETIVOS ESPECIFICOS Realizar un analisis practico del titulo-valor denominado cheque. v Determinar sus componentes. Elaborar un breve recuento de las normas que lo rigen. Dar una vision clara de las principales sanciones y causas de devolucion. MARCO TEORICO EL CHEQUE I. DEFINICIONES v Llmase cheque a una orden de pago pura y simple librada contra un banco en el cual el librador tiene fondos depositados a su orden en cuenta corriente bancaria o autorizacin para girar en descubierto. v Es un documento que ha de librarse contra un banco o una entidad de crdito que tenga fondos a disposicin del librador y de conformidad con un acuerdo expreso o tcito segn el cual el librador tenga derecho a disponer por cheque de aquellos fondos. v Es un titulo valor por medio del cual una persona llamada girador (quien posee una cuenta corriente bancaria) ordena a un banco llamado girado, que pague una determinada suma de dinero a la orden de un tercero llamado beneficiario. Librador o Girador: Es la persona que emite el cheque y ordena su pago al banco. Librado o Girado: Es el banco o entidad de crdito a la que se le ordena pagar el cheque con los fondos que el librador tiene. Tenedor, Tomador o Beneficiario: Es la persona que posee el cheque( tomador es el primer tenedor).Como queda dicho el cheque es una orden de pago, no una promesa de pago como el caso del pagar; entonces se deduce que debe ejecutarse por el banco a la presentacin del documento con las modalidades particulares establecidas para cada tipo de cheque. II. REQUISITOS Los cheques de cuenta corriente son facilitados unidos en talonarios por las entidades de crdito a las personas que han suscrito una cuenta corriente para que puedan disponer de los fondos depositados en ella. Para garantizar la seguridad y derechos de sus usuarios, y en general para los tenedores de cheques, los bancos han establecido algunas normas, por tal razn, los cheques solo pueden ser librados o expedidos en formularios elaborados o autorizados por los bancos. En tal virtud, los formularios de cheques sern impresos por los bancos bajo su responsabilidad y contendrn necesariamente el nombre del banco librado y una numeracin consecutiva que permita identificarlos plenamente. Por lo tanto los cheques que sean expedidos en formularios diferentes a los autorizados por el banco no producirn efectos de titulo- valor.

Cuando excepcionalmente, los bancos autoricen a su clientela para elaborar formularios especiales de cheques, se suscribir un documento en que consten claramente las obligaciones que se generan por el cuentacorrientista, los requisitos y factores de seguridad que debern llenar los cheques, y particularmente la necesidad de incluir la impresin del nombre del librado y del numero de identificacin de los cheques, para este efecto se le sealara a cada cliente numeraciones consecutivas y particulares, de manera que permita identificar sin lugar a duda los cheques. Si dicho sea el caso, el banco utilizara para el procesamiento de sus cheques caracteres magnticos que identificaran tanto al banco como al cliente o a cualquiera de ellos, dichos caracteres sern necesariamente impresos por el banco, aun cuando medie contrato para la elaboracin de chequeras especiales. III. CONTENIDO Los componentes esenciales que debe presentar todo titulo-valor denominado cheque son los siguientes: a) El nombre de quien ha de pagar el cheque a su presentacin, que necesariamente ha de ser un banco o entidad de crdito. b) Lugar de pago. c) Fecha de emisin del cheque. d) Un espacio en blanco precedido del signo $ en donde se registra el valor del cheque en nmeros. e) La indicacin PGUESE A o PGUESE A LA ORDEN DE, en donde va el nombre del beneficiario del cheque. f) La orden incondicional de pagar una determinada suma de dinero implcita en la formula LA SUMA DE, delante de la cual se registra el valor del cheque en letras. g) Firma del que expide el cheque. La firma ha de ser de puo y letra no admitindose impresa o estampada. h) Sellos. En caso de que el Girador sea una empresa legalmente constituida, la firma deber estar acompaada por los respectivos sellos debidamente registrados con anterioridad en el banco, ya que la falta de alguno de ellos dar origen al no pago del cheque.Cuando se presente la clusula Y/O, que tantas veces se ha utilizado en los Ttulos valores, es inadmisible que la entidad bancaria alegue contradiccin, inconveniencia o duda, pues al hacerse efectivo el derecho incorporado a uno de los beneficiarios automticamente se excluye a los dems. Cuando esta clusula es utilizada por el girador, su voluntad es, que el girado se libere de su obligacin de pagar efectuando el pago a los beneficiarios o a uno de ellos. Para girar un cheque el librador deber tener provisin de fondos disponibles en el banco librado y haber recibido de este autorizacin para librar cheques a su cargo. La autorizacin se entender concedida por el hecho de que el banco entregue los formularios de cheques o chequeras. IV. NEGOCIABILIDAD La negociabilidad de los cheques podr limitarse insertando en ellos una clusula que as lo indique. Dependiendo de la clusula que se inserte podemos hablar de dos clases de restricciones: absoluta y relativa.

a) La restriccin absoluta se presenta cuando el cheque lleva la clusula NO NEGOCIABLE, evento en el cual, adems de no poderse negociar, su tenedor legitimo solo podr cobrarlo por conducto de un banco y no por ventanilla. b) La restriccin relativa ocurre con los cheques que tienen inserta la leyenda PGUESE NICAMENTE AL PRIMER BENEFICIARIO, la cual solo afecta a la negociabilidad misma del cheque y no la presentacin y forma de cobro, es decir, el beneficiario no puede negociarlo y solo l puede cobrarlo, pero lo puede hacer bien en forma directa presentndolo en la ventanilla o bien por conducto de un banco. V. PRESENTACIN Y PAGO El cheque siempre ser pagadero a la vista, por lo tanto cualquier anotacin que determine lo contrario se omitir. Aquellos cheques posdatados y presentados al cobro antes del da indicado como fecha de emisin sern pagaderos el da de su presentacin. El tenedor o beneficiario de un cheque debe presentarlo al cabo de los siguientes plazos contados a partir de la fecha de emisin: 1) Dentro de los quince das a partir de su fecha, si fueren pagaderos en el mismo lugar de su expedicin. 2) Dentro de un mes, si fueren pagaderos en el mismo pas de su expedicin, pero en lugar distinto al de esta. 3) Dentro de tres meses, si fueren expedidos en un pas latinoamericano y pagaderos en algn otro pas de Amrica Latina 4) Dentro de cuatro meses, si fueron expedidos en algn pas latinoamericano para ser pagados fuera de Amrica Latina. Cuando la cuenta corriente del librador carezca de fondos para atender la totalidad del pago, el banco de la persona que expide el cheque estar obligado a cubrir el cheque hasta el importe del saldo disponible en la cuenta en el momento de su presentacin al cobro, es decir, ofrecer un pago parcial, salvo disposicin legal que lo libere de tal obligacin; el tenedor podr rechazar el pago parcial, pero si decide aceptarlo el librado pondr en el cheque la constancia del monto pagado y devolver el titulo al tenedor. La orden de no pagar un cheque no tiene efecto dentro del plazo de presentacin salvo por robo o extravi del mismo. Incluso, aun cuando el cheque no hubiere sido presentado en tiempo, el librado deber pagarlo si tiene fondos suficientes del librador o hacer la oferta de pago parcial, siempre que se presente dentro de los seis meses que sigan a su fecha. Para hacer valedero un cheque con ms de seis meses de creacin y an no presentado para su pago, basta con que el girador autorice su pago inscribiendo la fecha actualizada en el reverso. El librador de un cheque presentado en tiempo y no pagado por su culpa abonara al tenedor, como sancin, el 20% del importe del cheque, sin perjuicio de que dicho tenedor persiga por las vas comunes la indemnizacin de los daos que le ocasione. VI. IMPAGO Cuando sin causa justa se niegue el librado a pagar un cheque o no haga el ofrecimiento de pago parcial, pagara al librador, a un titulo de sancin, una suma equivalente al 20% del importe del cheque o del saldo disponible.

En caso de que el cheque halla sido presentado en tiempo y no pagado total o parcialmente, se levantara una accin cambiaria contra el librador y sus avalistas llamada protesto, la cual consiste en estampar en el dorso del cheque la palabra protesto, la causa de este, el lugar, la fecha, la firma del girado y de los testigos, con el nombre o razn social del girador y la denominacin o numero de la cuenta. Este procedimiento se realiza en el banco una vez que el tenedor lo presenta para hacer la reclamacin. VII. DEVOLUCIN Algunas de las razones que dan lugar a la devolucin de cheques son: 1. CARENCIA ABSOLUTA DE FONDOS. 2. FONDOS INSUFICIENTES. 3. PAGADO PARCIALMENTE. 4. LIBRADO EN CHEQUERA AJENA. 5. CUENTA CANCELADA. 6. CUENTA SALDADA. 7. SALDO EMBARGADO. 8. HAY ORDEN DE NO PAGARLO. 9. PRESENTACIN DEL CHEQUE SEIS MESES DESPUES DE LIBRADO. 10. QUIEBRA, LIQUIDACIN O CONCURSO DEL GIRADOR. 11. INSTRUMENTO APARENTEMENTE FALSIFICADO. 12. FIRMA NO REGISTRADA. 13. FIRMA NO CONCORDANTE CON LA REGISTRADA. 14. FALTAN FIRMAS DE 15. FALTA PROTECTOR REGISTRADO. 16. FALTA SELLO, ANTE FIRMA REGISTRADA. 17. FALTA ENDOSO. 18. FALTA CONTINUIDAD ENDOSOS. 19. IDENTIFICACIN INSUFICIENTE DEL TENEDOR. 20. TENEDOR DISTINTO DEL BENEFICIARIO. 21. CHEQUE ENMENDADO. 22. FALTA CANTIDAD DETERMINADA. 23. FALTA SELLO DE CANJE. 24. MAL REMITIDO, NO ES A CARGO DEL BANCO. VIII. SANCIONES PENALES El que emita o transfiera cheque sin tener suficiente provisin de fondos o quien luego de emitirlo diere orden injustificada de no-pago, incurrir en prisin de uno a tres aos, siempre que el hecho no configure delito sancionado con pena mayor. La pena se aumentara hasta en la mitad si la cuanta del cheque fuere superior a $5385.380. La accin penal cesara por pago del cheque antes de la sentencia de primera instancia. La emisin o transferencia de cheque posdatado o entregado en garanta no da lugar a accin penal. No podr iniciarse la accin penal proveniente del giro o transferencia de cheque, si hubieren transcurrido seis meses contados a partir de la fecha de creacin del mismo sin haber sido presentado para su pago. IX. CLASES DE CHEQUES v Al portador: son los cheques que llevan escrita la indicacin al portador y se caracterizan por que deben pagarse solo a la persona que lo presente al cobro. v Nominativo: son aquellos que van destinados a una persona determinada con o sin la clusula a la orden. Estos cheques se

han de pagar a la persona fsica o jurdica que los presente al cobro. Esta modalidad de cheque es transferible por endoso. El endoso es una clusula que sirve para transmitir el cheque y se ha de cumplimentar en el reverso del mismo mediante la formulapguese por este cheque adebiendo constar la firma del endosante y la fecha en que se realiza. v Nominativo no a la orden: en esta clase de cheques el destinatario es una persona determinada y con la clusula de no a la orden. Se caracteriza porque a continuacin de la expresin pguese por este cheque debe figurar el nombre de una persona fsica o jurdica que tiene derecho a percibir el importe del cheque y la expresin no a la orden. X. CHEQUES ESPECIALES v Cheque cruzado: El cheque cruzado es aquel que el librador atraviesa por dos lneas paralelas y diagonales en el anverso. El cruzar un cheque tiene por objetivo reducir el riesgo de perdida o robo y evitar que pueda ser cobrado por personas distintas a la que se extendi, sin embargo, el cruzamiento no limita su circulacin ni negociabilidad. Existen dos clases de cheques cruzados: a) Cheque cruzado general. El cheque ser cruzado general si entre las dos lneas no aparece designado el nombre de ningn banco o entidad de crdito. En este caso el cheque podr ser cobrado por cualquier banco. b) Cheque cruzado especial. Es cuando entre las lneas esta designado el nombre de un banco en concreto. El cobro solo se podr hacer en banco cuyo nombre aparezca entre las lneas, o por el banco a quien el anterior lo endosare para el cobro. v Cheque para abono en cuenta: Es aquel que lleva insertada la leyenda PARA ABONO EN CUENTA u otra equivalente como PARA CONSIGNAR EN CUENTA. Se utiliza para prohibir que el cheque sea pagado en efectivo. En este caso el librador solo podr pagar el cheque abonando su importe en la cuenta que lleve o abra el tenedor. v Cheque Certificado o Conformado: Es aquel en el que el banco librado ha manifestado que todos los datos reseados son conformes y que en ese momento puede ser satisfecho, es decir, garantiza la firma y la existencia de fondos para su pago. Esta conformidad puede conseguirse en el dorso del cheque por el banco librado. En la conformidad debe aparecer la fecha hasta la cual esta clusula es valida. La expresin VISTO BUENO u otras equivalentes, suscritas por el librado, o la sola firma de ste equivaldrn a su certificacin. v Cheque en blanco: El cheque en blanco es aquel que en el momento de su emisin esta incompleto, por ejemplo, que le falte el importe o la fecha. Si este tipo de cheque se completase sin tener en cuenta los acuerdos entre ambas partes, el incumplimiento de los mismos no podr ser alegado contra el tomador salvo cuando este se haya adquirido de mala fe o con culpa grave. v Cheque bancario: La persona que tiene depositado fondos en una cuenta bancaria puede disponer de ellos pidiendo al banco que extienda un cheque. Este cheque se denomina cheque bancario y presenta las siguientes caractersticas: a) Lo expide el banco a peticin del titular de una cuenta bancaria. El banco retira de la cuenta bancaria el importe del cheque. b) Un cheque bancario tiene la garanta de que siempre ser pagado. c) El banco cobrar una comisin por la gestin a la persona que solicite el cheque. d) Cheque fiscal: Se denominan cheques fiscales a aquellos que son girados por cualquier concepto a favor de las entidades publicas.

XI. CHEQUES CIRCULARES Los llamados cheques circulares son cheques a la orden, emitidos por un banco o establecimiento autorizado a cargo de sus propias dependencias, sucursales, agencias o bancos corresponsales sobre una provisin ya disponible en el momento de emitirse el cheque. La funcin y finalidad de los cheques circulares surge de su mismo origen, ya que se trata de modernas y utilisimas herramientas ideadas con base en practicas bancarias de servicio al cliente y al publico en general, encaminadas a evitar los riesgos resultantes del transporte de dinero del girador a la institucin girada. v Cheque de gerencia: Es el cheque expedido por el banco a cargo de sus propias dependencias. v Cheque de viajero: El cheque de viajero ser expedido por el librador a su cargo y ser pagadero por su establecimiento principal, las sucursales o los corresponsales que tenga el librador en su pas o en el extranjero. Autor: Cristina Giraldo Pea http://www.gerencie.com/cheque.html