Académique Documents
Professionnel Documents
Culture Documents
CIMR
Cher afli,
Nous sommes heureux de vous compter dsormais parmi nos aflis et vous remercions de la conance que vous avez place en notre institution. Trs certainement, vous vous posez de multiples questions dordre pratique sur nos produits, nos outils et nos procdures. Pour y rpondre, nous avons conu ce guide du Nouvel Afli dont lobjectif est de vous simplier laccs lunivers des pensions de retraite. Il dcrit, dune faon simple et accessible lorganisation de la gestion de votre retraite et vous prsente les diffrents services votre disposition. Lensemble de notre personnel, engag vous offrir la meilleure qualit de service, reste votre disposition pour tout renseignement complmentaire. Le Prsident Directeur Gnral Khalid CHEDDADI
SOMMAIRE
Mieux connatre la CIMR Lafliation la CIMR Les cotisations la CIMR Les points de retraite CIMR Amliorer sa pension future Les avantages du rgime de la CIMR Les services Plus de la CIMR La pension de retraite CIMR Quest ce qui se passe si vous quittez votre employeur ? Mise jour de vos informations personnelles Vos agences CIMR
4 6 7 9 13 16 20 24 26 28 31
Nous offrons nos aflis la possibilit de constituer leur pension de retraite autour de 4 produits
La Retraite Normale Retraite de base, ce produit propose cinq taux de cotisations, allant de 3 6%, pour chacune des deux parts, salariale et patronale. La Retraite Complmentaire Destine aux salaris aflis cotisant dj au taux maximum de 6%, elle permet damliorer leur pension potentielle. Trois taux de cotisation additionnelle viennent enrichir votre Retraite Normale : 1 % - 1,50 % - 2 %, pour chacune des 2 parts patronale et salariale. La Retraite 55 ans sans anticipation Spcialement cre pour les salaris qui dsirent partir en retraite 55 ans au lieu de 60 ans, sans rien perdre de leurs droits. Ce produit peut galement tre utilis pour amliorer le niveau de la pension. En cas de dpart
la retraite lge de 60 ans, la retraite 55 ans permet damliorer le montant de la pension de prs de 39%. Rachat Les salaris nouvellement aflis ou qui saflient nouveau la CIMR peuvent valider les annes non cotises et amliorer leur pension future, en rachetant les points correspondant ces priodes. Ce droit est galement accord en cas : de changement de taux de cotisation, dadhsion la Retraite Complmentaire, dadhsion la Retraite 55 ans.
Lafliation la CIMR
Lafliation la CIMR se fait obligatoirement par le biais de lemployeur. Cest lentreprise qui adhre la CIMR pour le compte de lensemble de ses salaris ou pour une catgorie homogne de son personnel. Lafliation est effective partir de la date dadhsion de lentreprise. Les nouvelles recrues sont aflies ds quelles intgrent lentreprise et quelles sont inscrites sur les bordereaux de dclaration envoys trimestriellement la CIMR.
Formalits dafliation
Au moment de lafliation, vous devrez remplir un formulaire intitul : Bulletin Individuel dAfliation. Ce bulletin sera par la suite envoy la CIMR par votre employeur. Vous devrez laccompagner dune photocopie de votre Carte dIdentit Nationale
(1)
le : ............................
Employe
............................ ............................ ..............
ur
............................ ............................
n : ............................
............................
............................
............................ ............................
..................
Salari(e
m : ............................
............................ ............................ ............................
............................ ........
ance : .............. :
............................ .......
............................
Matricule CIMR
............................
Nationalit Sexe : :
............................
............................
Adresse :
: ............................ F
..........................
............................
.............
Numro CIN
M
............................ ..........
Employeurs
Je dcla re Dclaration adh rer au de l'affili( rgim e de cotis ation s salar iale retrai te sousc e) et patro nale. salar iales rit par mon vers es Je dsig ne empl oyeu la CIMR (3) r ............. ............. : .......................... en cas de dc s comm aupr s de la CIMR ............. ............. qui comp orte ............. ............. e bn ficiai ............. ............. ............. ............. ............. ............. des ............. ............. re(s) de mes ............. ............. ............. ............. .......................... cotis ation ............. ............. ............. ............. ............. ............. s ............. .............
CACHET DE
............. .............
............................ ............................ ............................ ............................ ............................ ............................ ............................ ............................ ............................ ............................ ............................ ............................ ............................ ............................ ............................ ............................ ................... ............................ (2) ............................ ............................ .................... ............................ ............................ ............................ ............................ ............................ ............................ ............................ ............................ ............................ ............................ ............................ ............................ ............................ ............................ ................... ............................ ............................ ............................ ............................ ................... ............................ ............................ ...................
Veuf(ve)
............................
Divorc(e)
Clibataire
prcdents
L'EMPLOYEU R:
............. .............
............. .............
............. .............
............. .............
............. .............
............. .............
............. .............
............. .............
............. .............
............. .............
............. ............
........ ........
........ ..
(1) cocher la case corresp ondante (2) renseign ement optionne l (3) les cotisatio
ns salariale s ne seront Les cotisati rembourses ons salarial que si l'adhre es ne seront nt s'est acquitt pas verses des contribu au(x) bnfic tions globales iaire(s) au conformment cas o la l'article 6 CIMR est ter du Rglem appele ent Intrieur servir une de la CIMR. pension de rversio n ou d'orphe lins.
Le plafond de cotisation Le salaire annuel sur lequel est appliqu le taux de cotisation est limit un plafond qui augmente annuellement par dcision du Conseil dAdministration de la CIMR. Ce plafond est sufsamment lev pour permettre aux aflis de cotiser sur lensemble de leur salaire. En 2006, le salaire annuel plafond est de 1 025 240 Dh pour la Retraite Normale et de 1 537 860 Dh pour ce qui est de la Retraite Complmentaire.
suivra celle du salaire de rfrence. La valeur du point en service : elle permet de revaloriser annuellement le montant des pensions qui sont payes aux retraits de la CIMR
reconstitution de la carrire sur la base du nouveau taux. Points service militaire : points accords gratuitement correspondant la priode de rappel obligatoire sous les drapeaux. Changement de taux en cours danne : points octroys suite une augmentation de taux et dont la date deffet est postrieure au 1er janvier. Rappel sur changement de taux : cest les points que vous recevez suite un rappel sur salaire fait par votre employeur dans le cas dun changement de taux ayant une date rtroactive.
Suivre lvolution de vos points la CIMR travers votre RELEVE DE POINTS annuel
La CIMR vous adresse chaque anne, par lintermdiaire de votre employeur, un relev de points dtaill qui vous permettra davoir une vue globale et claire de votre compte la CIMR. Ce relev comprend deux parties. La premire comporte les lments dinformation suivants : le montant total des cotisations salariales verses la CIMR, ventil par produits de retraite, Le nombre total de vos points par produit, Une estimation de la pension acquise : Ce montant reprsente une estimation de la pension annuelle que vous versera la CIMR lge de 60 ans si vous cessez toute cotisation et gardez uniquement le nombre de points CIMR dont vous disposez la date de larrt du relev.
10
Une estimation de la pension projete : la diffrence de la pension acquise, le calcul de lestimation de la pension projete intgre le fait que vous continuez cotiser la CIMR jusqu lge de 60 ans, selon des hypothses dtailles au verso de votre relev de points. Le dernier trimestre rgl par votre employeur : vous pouvez suivre la rgularit des paiements effectus pour votre compte par votre employeur, Une estimation de votre dernier salaire dactivit : Il sagit dune estimation faite par la CIMR sur la base dhypothses dtailles sur le verso de votre relev de points. Cette estimation sert calculer le taux de remplacement. Le taux de remplacement : Ce taux reprsente le niveau de votre pension par rapport votre salaire annuel en n de carrire. Bien videmment, il sagit, tant pour la pension que pour le salaire, destimations calcules sur la base dhypothses dtailles sur le verso de votre relev de points. Lintrt de ce taux de remplacement est de vous permettre de visualiser limpact de vos cotisations actuelles et ainsi de mieux prparer votre retraite. La deuxime partie du relev est une vue globale de votre compte. Les informations vous sont communiques sur les dix dernires annes. Vous trouvez ainsi le dtail par adhrent et par anne : Du salaire brut dclar par votre employeur Du taux de cotisation Du montant des cotisations salariales Des points par rgime de retraite De la nature des points
11
Suivre lvolution de vos points la CIMR travers la consultation du site Internet de la CIMR
A travers le site Internet de la CIMR www.cimr.ma, vous pouvez avoir accs tout moment votre compte. Vous pouvez ainsi : Vous informer de votre nombre de points ; Visualiser lensemble de votre carrire ; Connatre votre pension future ; Oprer des simulations ; Et diter, la demande, votre relev de points dtaill. Pour proter des tl services que vous offre le site web de la CIMR, un abonnement est ncessaire. Cet abonnement est gratuit. Il vous permet de consulter en toute condentialit votre compte chez la CIMR.
12
1- LE CHANGEMENT DE TAUX
Les aflis cotisant un taux infrieur 6% pour chacune des part salariale et patronale, peuvent accrotre leurs cotisations, et partant le niveau de leurs pensions, en procdant par le biais de leur employeur une augmentation du taux de cotisation, compter du premier jour dun trimestre civil postrieurement ladhsion. Pour tre accept par la CIMR, le changement du taux de cotisation doit concerner lensemble ou une catgorie du personnel.
2- LA RETRAITE COMPLEMENTAIRE
Destine aux aflis cotisant au taux maximum au titre de la retraite normale, soit 6%, ce rgime se distingue par son caractre optionnel. En effet, il nest pas ncessaire quil soit adopt par lensemble ou une catgorie homogne du personnel. Il se caractrise aussi par un plafond de cotisation, suprieur de 50% celui du rgime normal.
13
Par contre, il obit aux mmes modalits que le rgime normal en matire de dclaration de salaires, de paiement des contributions, dattribution et de liquidation des droits. Toutefois, aucune dure minimum de cotisation nest exige. IMPACT SUR LE NIVEAU DE LA PENSION
Taux de cotisation 1,00% 1,50% 2,00% Taux damlioration 16,67% 25,00% 33,33%
Lge de dpart en retraite pour les bnciaires de ce rgime est entirement libre : - Soit 55 ans sur la base de la totalit des droits sans abattement. - Soit avec anticipation partir de lge de 50 ans, moyennant un abattement. COEFFICIENT DANTICIPATION
Age 50 ans 51 ans 52 ans 53 ans 54 ans Coefcient 0,56 0,65 0,75 0,85 0,92
Le taux damlioration de la pension atteint 100% pour les aflis atteignant le plafond de cotisation du rgime complmentaire, ayant opt pour le taux de 2% pour chacune des deux parts salariale et patronale, sachant que dans ce cas, le taux passe 8% sur la tranche de salaire suprieure au plafond du rgime normal.
14
Le cot dun point faisant lobjet du rachat est gal au produit du salaire de rfrence par le coefcient dge relatif lanne de rglement. Le rachat de services peut tre au choix de lafli, total ou partiel, et son rglement chelonn sur une longue priode. Le montant y affrent est en totalit dductible scalement. Les conditions de rachat vous sont communiques la demande. Un service interactif ddi aux simulations vous est propos sur notre site www.cimr.ma
15
16
perue dans la mme rgion par des travailleurs de la mme catgorie, dans la profession quil exerait avant la premire constatation mdicale de la maladie, de laccident ou de ltat dinvalidit, est dit en tat dinvalidit permanente. Ltat dinvalidit est apprci en tenant compte de la capacit de travail, de ltat gnral, de lge et des facults physiques et mentales du participant ainsi que de ses aptitudes et de sa formation professionnelle. Une prise en charge par un organisme de prvoyance est rclame, le contrle mdical sera effectu tous les deux ans, sauf pour certaines pathologies. Quelles dmarches accomplir pour bncier des points maladie ? La dclaration de la maladie ou de laccident qui ouvre droit loctroi des points gratuits pour maladie, doit tre faite dans un dlai maximum de 6 mois, compter de la date de lvnement qui lui a donn naissance, et au moins un mois avant la date de reprise de lactivit. La prorogation de la priode dincapacit doit tre dclare dans un dlai dun mois. Les certicats mdicaux couvrant la priode de maladie de lafli doivent tre transmis obligatoirement par lemployeur.
17
La rversion
Quest ce que la rversion ? La rversion est un avantage gratuit quoffre la CIMR ses aflis. Il sagit dassurer la transmission dune partie de la pension au conjoint survivant ou aux orphelins de lafli, quil soit retrait ou encore actif au moment du dcs. Lorsque la pension est verse au conjoint, on parle de pension de rversion. Lorsquelle est verse aux orphelins, on parle de pension dorphelin. Conditions doctroi de la pension de rversion 1. Le conjoint survivant bncie de la pension de rversion ds quil atteint lge de 40 ans pour les femmes et de 50 ans pour les hommes, sauf sil a un enfant charge auquel cas, il peut prtendre la pension quel que soit son ge. 2. Le mariage doit avoir t contract au moins 2 ans avant le dcs. Cette dernire condition nest pas exige en cas de dcs accidentel. La pension de rversion cesse dtre servie en cas de remariage. Conditions doctroi de la pension dorphelins 1. Les enfants doivent tre orphelins de pre et de mre, sauf si leurs parents sont divorcs. 2. Ils doivent tre mineurs. La pension cesse de leur tre verse ds quils atteignent la majorit, sauf en cas dinvalidit. A combien slve le montant de pension de rversion ? La pension de rversion est calcule sur la base
de 50% des points acquis au moment du dcs lorsquil sagit dun afli actif, ou de la moiti de la pension lorsquil sagit du dcs dun retrait. A combien slve le montant de pension dorphelins ? Les orphelins mineurs de pre et de mre, ont chacun droit une pension dorphelins, calcule sur la base de 20% des points acquis par lafli ou de la pension du retrait. La pension totale verse aux orphelins, ne peut toutefois dpasser 100% des points acquis ou de la pension de retraite. La pension est supprime leur majorit sauf en cas dincapacit suprieure 66%.
18
19
20
Et ensuite Abonnement
Remplissez les informations demandes, en vous aidant de votre relev de points. Puis validez et suivez les instructions pour choisir votre mot de passe.
21
La demande dabonnement Si vous ne disposez pas du dernier relev de points annuel envoy par la CIMR, vous devez effectuer une pr-inscription sur le site en saisissant sur lespace ddi, les informations suivantes : - votre matricule CIMR, - votre nom complet, - votre adresse email - le N de votre CIN Cette pr-inscription doit tre complte par lenvoi dune demande crite (selon modle ci-dessous, tlchargeable sur le site), accompagne dune copie de votre CIN.
: : : : :
Objet : Demande dabonnement au site internet CIMR Je vous prie de bien vouloir enregistrer ma demande dabonnement aux Tl services contenus dans le site web ddi aux aflis de la caisse. Le / /
Signature
22
Les simulations
Simulation de pension travers le site internet de la CIMR, vous pouvez raliser des simulations pour connatre le niveau de votre pension lge de la retraite. Vous pouvez galement en faire la demande la CIMR en nous adressant une demande qui prcise : votre matricule, votre option de liquidation (avec ou sans option en capital) la date deffet (date de dpart en retraite). Envoyez cette demande : par courrier ladresse suivante :
Vous pouvez galement en faire la demande auprs de nos services. Pour cela, adressez-nous une lettre prcisant : votre matricule, le produit choisi, en prcisant le taux lorsque ncessaire, la date deffet . Cette demande doit tre envoye lune des agences rgionales de la CIMR (voir vos agences CIMR page 31).
23
Anticipation
50 ans 51 ans 52 ans 53 ans 54 ans 0,40 0,47 0,54 0,61 0,66 55 ans 56 ans 57 ans 58 ans 59 ans 0,72 0,76 0,81 0,87 0,93
Prorogation de la retraite La CIMR offre la possibilit de partir en retraite aprs lge de 60 ans. La pension est alors majore dun coefcient en fonction de lge de lafli
Prorogation
61 ans 62 ans 63 ans 64 ans 65 ans et plus 1,05 1,10 1,15 1,20 1,25
24
25
26
Pouvez-vous reconstituer les droits rembourss si vous reprenez un emploi chez une entreprise adhrente ?
Dans ce cas, vous serez considr comme un nouvel afli, avec cependant la possibilit de reconstituer la priode qui vous a t rembourse, et ce, en procdant un rachat auprs de la CIMR. Pour connatre le montant du rachat, il vous suft dadresser une demande dans ce sens la CIMR prcisant votre matricule et la priode rembourse.
27
28
Jour et mois Vieillissement (mois et/ou jour antrieurs ceux inscrits sur notre systme) : Copie certie conforme de votre Carte dIdentit Nationale Copie intgrale des registres du livret dtat civil Rajeunissement (mois et/ou jour postrieurs ceux inscrits sur notre systme) : Lettre de demande de rajeunissement Photocopie de votre Carte dIdentit Nationale
Demande manant de lafli et concernant la priode de travail chez son actuel employeur et le(s) prcdent(s) employeur(s) adhrant la CIMR ou Demande manant de lafli ayant droits et concernant la ou les priodes travailles chez un ou plusieurs adhrents Les pices justicatives selon lorigine de la double immatriculation Demande de lattestation de travail correspondant la priode passe chez lex ou les exemployeurs
Immatriculation multiple :
Demande manant de votre employeur actuel et concernant la priode de travail dans lentreprise Les pices justicatives selon lorigine de la double immatriculation (nom/prnom ou dates de naissance) Demande manant de votre employeur actuel et concernant la priode de travail dans lentreprise et une priode de travail antrieure chez dautres adhrents Les pices justicatives selon lorigine de la double immatriculation Attestation de travail correspondant la priode passe chez lex ou les ex-employeurs Demande manant de lafli et concernant la priode de travail chez son actuel employeur adhrant la CIMR Les pices justicatives selon lorigine de la double immatriculation Attestation de travail de lemployeur actuel
29
Quelques conseils
Noubliez pas de rcuprer votre relev de points annuel auprs de votre employeur. Si vous voulez changer de bnciaires en cas de dcs, demandez un nouveau bulletin dafliation que vous complterez et adresserez la CIMR. Si vous changez dentreprise, noubliez pas de communiquer votre nouvel employeur votre matricule CIMR. En cas de longue maladie noubliez pas dadresser la CIMR les certicats mdicaux exigs. Vous pouvez amliorer le niveau de votre pension en achetant les points correspondant aux annes de non afliation, ou en optant pour un produit complmentaire. Si vous dcidez de partir en retraite, dposez votre dossier la CIMR au moins 3 mois avant la date deffet et veillez ce quil soit complet. Noubliez pas de faire la demande de liquidation de votre retraite, lorsque vous cessez votre activit. La pension CIMR nest pas liquide automatiquement. Vous avez cumul au moins cinq annes de cotisations et vous avez lge minimum pour bncier dune pension, savoir 50 ans : ne demandez pas le remboursement de vos cotisations salariales si vous quittez votre employeur car cela vous fera perdre votre droit la pension et le bnce des contributions patronales.
Au moment de liquider votre pension de retraite, vous devez tre en mesure de reconstituer lintgralit de votre carrire. Pour ce faire, nous vous recommandons de : - Vous abonner au site Web de la CIMR , www.cimr.ma. Vous pourrez ainsi : consulter votre situation ; connatre le nombre de points que vous avez acquis, depuis votre afliation la caisse ; faire des simulations de pension selon votre choix ; tlcharger la demande de liquidation de la pension et les pices requises par la caisse.
- Demander un relev de situation dtaill, un an avant votre dpart en retraite, pour vrier que les points votre solde correspondent aux annes contribues. - Vrier les lments de votre identication (nom et prnom, date de naissance, date dafliation) sur votre relev de points et procder en cas de besoin leur modication.
30
Agence Marrakech
Av. Mohamed Zerktouni, rue loubnane, imm. Benfath n8 3me tage, bureau n1 - Marrakech Tl. : 024 43 69 06 - Fax : 024 43 68 74
Agence Agadir
Bd Hassan II, imm. Oumlil, bureau n16 2me tage - Agadir Tl. : 048 84 23 02/048 84 24 49 Fax : 048 84 47 01
Agence Rabat
Angle avenue Oqbah et rue Sebou, imm 73 3me tage, N 12 - Agdal, Rabat Tl. : 037 77 81 36 / 37 - Fax : 037 77 81 29
Agence Fs
Avenue des FAR,immeuble Fs carrefour -2 bureau n9 - Fs Tl. : 035 73 40 70 / 035 73 09 81 Fax:035 96 02 08
me
Agence Tanger
tage
47,bd Mohammed V, Rsidence Diamant Vert 2me tage, N24 - Tanger Tl.: 039 34 36 63/64 - Fax : 039 34 36 65
www.cimr.ma
31
CIMR
www.cimr.ma