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Paris, le 8 dcembre 2011 Communiqu de presse Rapport 2010 de lObservatoire de la Microfinance Le troisime rapport annuel de lObservatoire de la microfinance vient

dtre adress Christian Noyer, gouverneur de la Banque de France, par Michel Camdessus, prsident de lObservatoire de la microfinance. Au-del des statistiques de lanne 2010 sur le microcrdit (professionnel et personnel), la microassurance et lpargne solidaire en France, le rapport prsente un focus sur les actions des instances europennes dans ce domaine et les rcentes initiatives de la Commission. Il prsente, par ailleurs, un premier tat des pratiques des principaux pays de lUnion. Le secteur de la microfinance fait face une demande croissante dinterventions pour soutenir lemploi et lactivit conomique. Il rencontre aussi un comportement nouveau de bon nombre dagents conomiques soucieux de donner du sens leur pargne. De fait, la microfinance est une voie privilgie pour permettre linclusion financire et lautonomie des personnes, aussi bien dans les pays dvelopps que dans les pays pauvres ou mergents. En Afrique, en Asie, en Amrique latine, la microfinance connat un succs incontestable. Elle y bnficie souvent de technologies nouvelles telles que, par exemple, le mobile banking. De plus en plus, elle permet laccs au crdit et aux moyens de paiement tout en favorisant lpargne de populations sous-bancarises. En Europe, o sont ns les monts-de-pit et le mutualisme, limportance du microcrdit et de lentrepreneuriat social est chaleureusement reconnue par les instances de lUnion europenne. Une volont dinitiatives nouvelles, de coordination et de cohrence des actions dj engages se manifeste. Le rapport 2010 de lObservatoire de la microfinance sefforce den identifier les contours et de dresser un tableau exhaustif des objectifs et des actions des pays de lUnion concernant la microfinance et son rle en matire dinclusion conomique et sociale. En France, le dveloppement de la microfinance se poursuit sous ses diffrentes formes : microcrdit professionnel, microcrdit personnel, microassurance et pargne solidaire. Le Fonds de cohsion sociale, gr par la Caisse des dpts pour le compte de ltat, apporte une garantie partielle aux prteurs. Force est de constater cependant que le niveau dengagement de ces derniers natteint pas encore le niveau souhaitable. Un engagement
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plus volontariste du secteur bancaire serait bienvenu, notamment pour le microcrdit personnel. LObservatoire de la microfinance : Dans le prolongement de la loi de cohsion sociale du 18 janvier 2005, lObservatoire de la microfinance a t cr au sein de la Banque de France en 2006, avec, notamment, pour mission de dvelopper la connaissance des oprations de microcrdit. Observatoire de la Microfinance de la Banque de France : Prsident : Michel Camdessus Secrtaire gnral : Paul Loridant La microfinance : La microfinance regroupe 3 notions distinctes : le microcrdit la microassurance lpargne solidaire ou thique

Caractristiques du microcrdit un microcrdit est avant tout un crdit, ce qui implique :


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o un prteur et un emprunteur lis par un contrat crit, o un chancier de remboursement, o le paiement dun intrt, ft-il modeste. Dont lusage doit tre limit dans le temps, lobjectif tant de faire rentrer le bnficiaire dans le cadre de la population bancarise Doit faire lobjet dun accompagnement : le microemprunteur doit faire lobjet dun suivi par un accompagnateur social, bnvole ou associatif. 2 types de microcrdit : le microcrdit personnel (social) et le microcrdit professionnel

Principales caractristiques du microcrdit personnel en France Est destin faciliter linsertion du bnficiaire et vise tout particulirement les personnes nayant pas accs au crdit classique. Est accord par un tablissement de crdit, une association ou une fondation (sur fonds propres ou, par exception, sur ressources empruntes). Est assorti dun taux dintrt, aussi modr que possible mais compatible avec le cot des ressources du prteur. Fait lobjet dun accompagnement.

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Principales caractristiques du microcrdit professionnel en France Est destin financer la cration le rachat ou la consolidation dune trs petite entreprise artisanale ou commerciale, crant ou confortant lemploi de lauto-entrepreneur. Les crateurs sont en gnral suivis par un coach . Est norm par une dfinition europenne, fixant son plafond 25 000 euros (montant moyen en France : 5 000 euros, avec une dure moyenne comprise entre 2 et 3 ans). Est rglement depuis les lois NRE du 15 mai 2001 et LME (aot 2008) qui autorisent les associations habilites financer les prts professionnels sur fonds propres ou sur fonds demprunts auprs dtablissements de crdit, et tout rcemment des fonds prts par des particuliers (loi crdit consommation 1er juillet 2010).

Lpargne thique ou solidaire Lpargne thique : se dit dune pargne dont les critres de choix ne sont pas exclusivement fonds sur des motivations financires mais se rfrent des valeurs thiques. On trouve diffrents types de placements : linvestissement socialement responsable les fonds thiques les fonds de dveloppement durable
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Lpargne solidaire : relve la fois du don et de lpargne, puisque les actifs sont choisis en raison de leur utilit sociale avre. Les acteurs : Finansol, Novethic, Garrigue, le Crdit Coopratif, les fonds de dotation Bilan de lpargne solidaire : Au cours de lanne 2010, le secteur de la finance solidaire a connu une nouvelle progression par rapport 2009. En effet, lencours dpargne solidaire atteint dsormais 3,08 milliards deuros, soit une hausse de 28,4 %. Les diffrents types de placements ont connu des taux de croissance compris entre 15 % pour lpargne bancaire et 51 % pour lpargne salariale solidaire ; cette dernire reste le principal contributeur de lpargne solidaire, avec un encours stablissant 1,5 milliard deuros.

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La finance solidaire Les sommes investies dans la finance solidaire, qui peuvent comporter une rmunration modre ou nulle sont mises la disposition de bnficiaires, pour la ralisation de projets dans des pays o laccs au systme bancaire est difficile. Ces aides financires prennent la forme de prts proposs par lintermdiaire dacteurs solidaires (Planet Finance, Babyloans, Kiva, Vecus, Wookai, MicroPlace, MyC4). La micro assurance Dfinie comme une assurance destine aux personnes faibles revenus et exclues du systme financier classique, la microassurance est exclusivement rpandue en France, auprs des crateurs dentreprises, plus vulnrables notamment au cours des premires annes suivant la cration de leur activit. 3 acteurs oprent en France : La fondation Les entrepreneurs de la Cit (la CDC, Ag2r, April Group, La Banque Postale, CFDP Assurances, CNP, Matmut et la Mondiale) Axa Macif ADIE Planet Guarantee (Planet Finance, BNP Paribas Assurance, Malakoff Mdric, Finara et Hannover R)

Le Fonds de Cohsion Sociale : (source CDC)


Le montant global garanti, qui atteint en 2010 86,6 millions deuros, connat une augmentation de 22 %. Lactivit garantie des fonds assure par le FCS (Fogefi et fonds loi Galland ), connat une baisse importante en termes de nombre de garanties par rapport 2009 ( 24 %), en raison notamment du moindre recours de lAdie aux garanties du FGIE. 4

Les microcrdits personnels :

Les statistiques fournies par le Fonds de cohsion sociale confirment que la distribution de microcrdits personnels garantis connat une croissance importante en 2010, denviron 43 %, aprs une augmentation de 55 % en 2009. Le nombre de nouveaux prts distribus en 2010 stablit ainsi 7 884 et atteint globalement 19 403 microcrdits depuis 2005, pour un encours de 43,4 millions deuros.

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