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Terme Abondement Abonnement

Dfinition Versement complmentaire vers par une Entreprise. Convention passe avec une banque un prix dtermin et priodique pour la mise disposition rgulire ou pour lusage habituel de services.

Abonnement Frais perus par la banque pour un abonnement son offre des services de de services de banque distance (internet, tlphone fixe, banque tlphone mobile, SMS, ). distance Une action est un titre de proprit reprsentatif dune partie du capital social de la socit mettrice. Elle est Action librement ngociable car elle ne peut tre mise que par des socits de capitaux. Opration par laquelle une entreprise donne ses crances Affacturage clients une socit daffacturage en contrepartie du montant de ces factures et dune commission. Agence Lieu daccueil de la clientle dune banque.

Dfinition Intrts dbiteurs perus par la banque, gnralement loccasion dun dcouvert de compte, calculs en fonction de Agios la somme, de la dure et du taux dintrt du dcouvert et auxquels sajoutent les frais et commissions. Lallocation dactifs est la rpartition des avoirs dun portefeuille entre les grandes classes dactifs (actions, obligations, instruments montaires...), les zones Allocation gographiques (Europe, Etats-Unis, Asie, France,...) et les dactifs secteurs conomiques (technologie, pharmacie, distribution, ...). Cette allocation est dtermine en fonction des engagements futurs de linvestisseur et de son profil de risque. Remboursement prvu en une ou plusieurs fois dun Amortissement emprunt. Selon le type demprunt, il peut tre tal dans le temps ou effectu en une seule fois en fin de contrat. Somme disponible apporte par l'emprunteur dans le plan Apport de financement dun bien Arrt de Opration par laquelle la banque dtermine une date compte donne la position, dbitrice ou crditrice, dun compte.

Terme

Terme

Assurance dcs

Dfinition Lors de la clture du compte, la banque tablit un arrt dfinitif du compte. Contrat dassurance qui permet de cotiser en vue de percevoir un capital dfini lavance si lun des risques couverts se ralise (dcs suite un accident ou une maladie).

Terme Dfinition Contrat qui permet au souscripteur deffectuer un placement longue dure rmunr. Au terme du contrat (8 ans gnralement), le souscripteur ou les bnficiaires quil a Assurance vie dsigns (en cas de dcs) touchent le capital vers, augment des intrts. Une sortie en rente est galement possible. Accord donn par la banque permettant de bnficier dun dcouvert dun montant maximum dtermin et Autorisation remboursable selon les modalits convenues davance, de dcouvert notamment dans la convention de compte de dpt ou dans un contrat. Autorisation Autorisation donne par le client sa banque de payer les prlvements qui seront prsents par une socit ou des de prlvement cranciers dsigns par lautorisation. Mcanisme par lequel le dtenteur dun contrat dassurance vie peut retirer temporairement une partie des sommes Avance pargnes sans mettre fin au contrat. Procdure administrative (forme de saisie attribution) permettant au Trsor Public ou lAdministration fiscale Avis tiers dtenteur dobtenir le blocage puis le rglement, une fois le dlai de (ATD) contestation de deux mois expir, de sommes qui lui sont dues au titre de certains impts. Opration par laquelle une banque, qui a reu un mandat de son client, paie certains cranciers et dbite le compte de ce Avis de client. Ce systme est surtout utilis pour le paiement de prlvement quittances priodiques, le remboursement dun crdit ou le rglement de limpt sur le revenu.

Terme

Banque

Banque distance Billet de trsorerie Capital restant d Capital valoris

Dfinition Etablissement autoris par la loi assurer des oprations de banque, cest--dire la rception de fonds du public, les oprations de crdit, ainsi que la mise la disposition de la clientle ou la gestion de moyens de paiement. Le terme tablissement de crdit ou caisse est galement utilis Moyens deffectuer des oprations bancaires courantes (consultation de compte, virements...) par tlphone, minitel ou internet. Titre de crance ngociable reprsentatif dun placement terme de gros montant effectu auprs dune entreprise. Part du capital emprunt restant rembourser.

Lorsque vous investissez de largent sur un contrat dassurance vie, le capital valoris est gal vos versements plus les intrts produits par votre pargne. Capitalisation Valeur boursire dune socit obtenue en multipliant le nombre dactions de la socit par leur cours de Bourse. boursire Tout Dfinition Ensemble de lettres en minuscule ou majuscule, de Caractres chiffres et/ou de symboles utilis notamment lors de la alphanumriques cration dun mot de passe. Moyen de paiement prenant la forme dune carte mise par un tablissement de crdit et permettant son Carte bancaire titulaire, conformment au contrat pass avec sa banque, deffectuer des paiements et/ou des retraits. Des services connexes peuvent y tre associs(assurance, assistance...) Carte de paiement permettant son titulaire de rgler Carte de crdit des achats et/ou deffectuer des retraits au moyen dun crdit pralablement et contractuellement dfini. Carte dlivre par la banque permettant deffectuer exclusivement des retraits de billets dans des automates Carte de retrait bancaires (DAB/GAB). Son utilisation peut tre limite ou non un seul guichet bancaire, une seule banque ou une seule agence. Carte privative Carte utilisable uniquement dans les distributeurs de Terme

Terme

Certificat lectronique Tout Terme Change manuel

Dfinition billets de la banque qui la mise ou dans les magasins de lenseigne qui la distribue. Cl permettant au protocole SSL de scuriser une connexion. Il vous sert galement reconnatre si un site scuris est bien celui quil doit tre.

Chque

Chque de banque Chque de voyage (ou traveller chque)

Chque sans provision

Chquier Terme

Dfinition Opration qui consiste convertir des billets de banque dune monnaie dans une autre monnaie. Cette opration donne gnralement lieu la perception dune commission de change. Moyen de paiement normalis avec lequel le titulaire (tireur) dun compte donne lordre son banquier (tir) de payer au bnficiaire du chque la somme inscrite sur celui-ci. La provision doit tre disponible lors de lmission du chque et maintenue jusqu sa prsentation. Chque mis par une banque la demande du client, et dont le montant, immdiatement dbit du compte de dpt du client, est ainsi garanti. Les chques de banque sont souvent exigs pour le rglement dachats importants Moyen de paiement achet la banque, libell en euros ou en devises trangres, payable tous les guichets de la banque ou de ses correspondants ltranger et accept par certains commerants pour rgler ses achats. Chque mis sur un compte de dpt dont le solde disponible ou le dcouvert autoris est insuffisant pour rgler le montant du chque. Lmetteur se voit interdit dmettre des chques jusqu ce quil rgularise sa situation. Lmission dun chque sans provision entrane des frais bancaires et ventuellement des pnalits payer au Trsor Public (si la rgularisation na pas lieu dans un dlai de 2 mois aprs linterdiction). La provision doit tre disponible ds lmission du chque et maintenue jusqu sa prsentation. Carnet comportant gnralement 25 50 formules de chques (ou vignettes). Certaines banques donnent le choix du format du carnet. Dfinition

Dfinition Les trois principales classes dactifs sont : les actions, les Classe dactifs obligations et les actifs montaires. Code BIC Code permettant didentifier une banque au niveau international. Il se trouve sur le relev de comptes. Il est (Bank ncessaire au traitement automatis des virements Identifier europens et internationaux. Code) Code IBAN Code permettant didentifier un compte bancaire au niveau (International international. Il se trouve sur le relev de comptes. Il est Bank Account ncessaire au traitement automatis des virements europens et internationaux. Number) Code ISIN (International Code international identifiant les titres dun portefeuille de Securities valeurs mobilires (actions, obligations, ). Identification Numbre) Code permettant en te dIvoire didentifier les coordonnes bancaires dun client. Le RIB comporte le nom du titulaire du compte, le nom de la banque, le code dtablissement, le Code RIB (Relev code guichet, le numro de compte et la cl de contrle. Dsormais, y figurent galement le code IBAN et le BIC. Il didentit peut tre communiqu par le client tous ses dbiteurs ou bancaire) cranciers pour permettre lenregistrement automatique des oprations (virements, prlvements, TIP) sur son compte. Somme perue par une banque en rmunration dun Commission service fourni son client. Tout Terme Compte terme Compte collectif Dfinition Compte de dpt rmunr dont le montant minimal, la rmunration et la dure sont fixs lors de la signature du contrat entre la banque et le client. Compte ouvert au nom de plusieurs personnes. Dans un compte indivis, les cotitulaires font fonctionner ensemble le compte. Dans un compte joint, chaque cotitulaire peut le faire fonctionner seul. Compte ouvert entre le client et son banquier, qui conviennent de faire entrer toutes leurs crances et dettes rciproques de manire ce quelles soient rgles immdiatement par leur fusion dans un solde disponible

Terme

Compte courant

Dfinition dans certaines conditions, mais non exigibles avant la clture du compte. Ce compte se confond souvent dans la pratique avec le compte de dpt. Gnralement, on parle de compte courant lorsque le client est un commerant. Compte bancaire ordinaire utilis pour grer quotidiennement son argent. Cest sur ce compte quun Compte de client dispose en gnral dune carte bancaire et dun dpt chquier. Le compte doit tre crditeur, sauf accord avec la banque. Compte sur livret dont lpargne produit des intrts. Ce Compte compte permet dobtenir un prt immobilier un taux Epargne privilgi avec laide de lEtat, condition que le titulaire du Logement compte ait pargn pendant au moins 18 mois. Compte ouvert au nom de plusieurs titulaires qui doivent Compte signer ensemble pour le faire fonctionner sauf sils dcident indivis de dsigner un mandataire commun. Terme Dfinition Compte ouvert au nom de plusieurs personnes. Ce compte permet chacun des titulaires de le faire fonctionner seul, exactement comme sil en tait lunique titulaire. Souvent ouvert par des couples, le compte joint prsente lavantage Compte joint de ne pas tre bloqu en cas de dcs du cotitulaire, mais transfr au nom du survivant. En revanche, chaque cotitulaire est personnellement responsable des dcouverts ventuels, mme sils ne sont pas de son fait. Contributions Impt sappliquant aux revenus patrimoniaux. sociales Contrat crit entre une banque et une personne physique nagissant pas pour des besoins professionnels. Il prcise les Convention de conditions dans lesquelles fonctionne ce compte ainsi que les compte de droits de chacune de deux parties. Toute ouverture de dpt compte de dpt donne lieu obligatoirement la signature dune convention de compte de dpt. liste reprenant les cours des valeurs ngocies sur une place Cote financire. Cotisation Frais perus priodiquement sur le compte dun client pour une offre la mise disposition dune offre de prestations de services groupe de groupes. produits

Terme

Dfinition Frais perus, gnralement annuellement, sur le compte du Cotisation client pour la mise disposition ou le renouvellement dune carte carte bancaire ou de services correspondants. Terme Dfinition Le coupon correspond aux intrts verss aux dtenteurs dune obligation ou dun OPCVM (Organisme de Placement Coupon Collectif en Valeurs Mobilires) comportant des obligations. Personne physique ou morale qui est due une somme Crancier dargent. Crdit Opration comptable qui augmente le solde du compte, par (Ecriture de exemple la suite dun virement reu, dun dpt despces, ou dune remise de chque. crdit) Opration par laquelle un tablissement de crdit met ou promet de mettre disposition dun client une somme Crdit (Opration de dargent moyennant intrts et frais, pour une dure crdit) dtermine ou indtermine. (Lorsque le crdit est dit gratuit, les frais et intrts sont nuls) Dsigne toute forme de crdit accord par un organisme de Crdit la crdit pour le financement de biens mobiliers ou de services consommation usage non professionnel. Crdit la consommation Crdit qui vous permet dacqurir un bien en le louant avec une option dachat intervenant la fin du contrat de avec option (leasing, location. crdit-bail) Terme Dfinition Contrat de location dun bien mobilier ou immobilier avec une option de vente la fin du contrat. Ainsi, le crdit-bail consiste donner en location un bien pendant une certaine Crdit Bail priode au terme de laquelle le locataire peut soit racheter ce bien un prix convenu davance et fix par le contrat de crdit-bail, soit continuer le louer, soit mettre fin au contrat et restituer le bien. Crance sur le Trsor accorde aux personnes lors de limposition de certains revenus. Le crdit dimpt se dduit Crdit dimpt de limpt sur le revenu d. Si limpt payer est infrieur au montant du crdit dimpt, le surplus est rembours au contribuable. Crdit in fine Le capital emprunt est rembours en une seule fois

Terme

Dfinition lchance du contrat. Votre contrat est adoss un contrat dpargne de mme dure. Ce dernier arrive chance la mme date que votre prt. Vous disposez alors dun capital suffisant pour effectuer votre remboursement in fine (au final), en une seule fois. Appel aussi crdit revolving. Prt la consommation, souvent accompagn dune carte, qui permet tout moment Crdit de disposer dune rserve dargent remboursable au fur et Permanent mesure et qui se reconstitue en fonction des remboursements effectus . Le crdit permanent est une forme de crdit consistant Crdit mettre disposition dun emprunteur une somme dargent permanent (ou de faon permanente. Cette somme permet lemprunteur revolving) de financer les achats de son choix, sans avoir les justifier auprs de la banque. Crdit accord par une entreprise bancaire dans lattente Crdit relais dune rentre dargent. Ce prt est remboursable en une fois ds la ralisation de la vente. Page Tout Dfinition Opration par laquelle un tablissement de crdit met ou promet de mettre disposition dun client une somme dargent moyennant intrts et frais sur la partie utilise. Crdit renouvelable Cette somme est rutilisable au fur et mesure des remboursements en capital. Elle peut tre rembourse tout moment, en totalit ou en partie. Crditeur Cest lorsque le solde de votre compte est positif. 3 derniers chiffres du numro figurant au verso de la carte sur le panneau signature. Le cryptogramme visuel est Cryptogramme demand par le commerant pour tous les paiements par visuel carte raliss distance (Internet, tlphone, correspondance), quil sagisse dun paiement par carte relle. DAB Appareil qui permet de retirer une somme dargent du (Distributeur solde du compte bancaire laide dune carte bancaire et Automatique de dun code confidentiel, dans des limites fixes lavance Billets) contractuellement. Terme

Terme

Dfinition Date laquelle la banque enregistre comptablement Date comptable lopration sur le compte du client. Date de rfrence qui sert au calcul des intrts crditeurs Date de valeur ou dbiteurs. Terme Dfinition Date Date laquelle lopration est effectue par le client. dopration Opration comptable qui diminue le solde du compte, par Dbit (Ecriture exemple la suite de lmission dun chque, dun de dbit) prlvement ou dun retrait despces un DAB. Dbit diffr Carte bancaire permettant de dbiter en une seule fois les achats du mois de son titulaire (Carte ) Dbiteur Position dun compte de dpt dont le solde est ngatif, ou adjectif qualifiant des intrts (intrts dbiteurs). (adjectif) Personne physique ou morale tenue de remplir une obligation. Le plus souvent, il sagit de payer une somme Dbiteur (nom) dargent un crancier. Un compte de dpt est dit dbiteur lorsque son solde est ngatif. Position dun compte de dpt lorsque son solde est Dcouvert du ngatif. Cette situation peut avoir t contractualise Compte (autorisation de dcouvert) pralablement ou non par le banquier. Terme Dfinition Priode qui suit la souscription de votre contrat Dlai de dassurance pendant laquelle vous ne bnficiez pas Carence encore de toutes les garanties offertes par votre contrat. Dlai de Dlai de 7 jours dont dispose lgalement le demandeur de rtractation ou prt, compter de son acceptation de loffre de crdit, (Scrivener) pour se rtracter sans aucune obligation. Lors dun paiement ou dun retrait par carte, une demande dautorisation peut tre mise par le terminal de Demande paiement du commerant ou par le distributeur de billets dautorisation pour vrifier que le compte est suffisamment approvisionn. Fait dexcder le montant dun seuil (plafond autoris) ; par exemple dcouvert du compte ou seuil de retrait Dpassement despces autoris par carte bancaire. Dpt de Somme verse dans le cadre dun contrat de location.

Terme

Terme garantie

Dfinition

Diffr Un diffr damortissement est la priode durant laquelle damortissement aucun remboursement de capital nest effectu. Tout Dfinition Fraction des bnfices raliss quune socit distribue chacun de ses actionnaires. Le montant du dividende vers est propos par le conseil dadministration et approuv par Dividende lassemble gnrale. Le dividende est gnralement pay en numraire, mais la socit peut galement proposer un paiement en actions. Ce dispositif permet une personne ou un couple de donner et distribuer de son vivant ses enfants (ou autres ascendants) tout ou partie de son patrimoine. DonationContrairement une donation simple, les biens donns ne partage seront pas nouveau pris en compte dans la rpartition de lhritage au moment du dcs. Une donation-partage se ralise devant un notaire. Frais perus par la banque pour la conservation dun Droit de garde portefeuille de valeurs mobilires (actions, obligations). A lchance de votre contrat (PEL ou PEC), selon leffort dpargne effectu, un prt peut vous tre accord un taux privilgi. Le montant de ce prt dpend du montant Droits prt des intrts acquis (ou droits prt) et de la dure de votre prt. Juridiquement appels droits de mutation titre gratuit. Ils sont perus lors dune mutation par dcs, car une Droits de succession a pour consquence doprer une mutation de succession biens ; le patrimoine du dfunt passe aux mains de ses hritiers. Date laquelle un paiement doit tre excut ou qui Echance marque la fin dun contrat. Terme Dfinition Titre ngociable qui donne droit au paiement dune somme Effet de dargent court terme. La lettre de change (traite), le billet commerce ordre et le rcpiss-warrant sont des effets de commerce. Emission de Signature du chque par son titulaire et remise ou envoi Terme

Terme chque

Dfinition son bnficiaire.

Formalits pour lencaissement dun chque (cf. remise de chque), le bnficiaire signe au dos du chque. Endos de Lencaissement dun chque par votre banque, pour le chque (ou endossement) porter sur votre compte, ncessite un endossement pralable de votre part. Envoi de Envoi postal auquel procde la banque pour vous adresser votre (vos) chquier(s). Cet envoi est payant. chquier Produits dpargne et de placement proposs par les Epargne tablissements de crdit, dont la rglementation est la rglemente mme pour toutes les banques. Le secteur rglement concerne les produits tels que le PEL, le PEC Dispositif permettant dpargner avec laide de son Epargne entreprise et prenant diffrentes formes : lintressement, salariale la participation, le plan dpargne entreprise. Terme Dfinition Forme de crdit court terme par laquelle un banquier achte un effet de commerce avant son chance et en verse Escompte son porteur le montant diminu des intrts et des commissions. Terme utilis pour dsigner les billets de banque et les Espces pices de monnaie. Excdent de Surplus dargent sur un compte de dpt. trsorerie Facilit de Autorisation de dcouvert, dans le cadre des Conventions au quotidien. caisse Forfait de frais par chque Frais perus forfaitairement par la banque pour un rejet de chque lorsque le chque a t rejet pour dfaut ou rejet pour dfaut de insuffisance de provision. provision Montant prlev par ltablissement de crdit au titre de la Frais ralisation dune opration ou de la fourniture dun service. Terme Dfinition Frais bancaires facturs lorsque certaines sommes sont Frais ralloues entre diffrents fonds sur un contrat (assurance darbitrage vie, placement).

Dfinition Somme qui reste votre charge lors de lindemnisation de dommages causs par un sinistre. Un prt peut tre assorti dune franchise des remboursements, cest--dire leur report temporaire. Pendant cette priode, vous pouvez Franchise choisir entre une franchise totale (vous ne payez rien sauf les assurances) ou une franchise partielle (vous remboursez les intrts plus les assurances). Appareil qui permet laide dune carte bancaire et de son GAB (Guichet code confidentiel deffectuer un certain nombre Automatique doprations sur un compte (retrait dargent, consultation de Banque) du compte,commande de chquier), contrairement au DAB qui ne permet que des retraits de billets. Engagement donn ou reu pour assurer le paiement dune dette ou crance. On distingue les garanties personnelles Garantie comme le cautionnement et les garanties relles comme lhypothque. Stratgie dinvestissement reposant sur une sensibilit Gestion importante au risque (portefeuille compos par 100% dynamique dactions). Gestion Lobjectif est de reproduire le plus fidlement possible la performance et le risque dun indice. indicielle Tout Dfinition Service permettant de bnficier dune gestion Gestion sous personnalise et dun suivi permanent de son portefeuille mandat financier. Droit donn un crancier en garantie dune dette. Elle permet au crancier (le prteur), en cas de non-paiement de Hypothque la dette du prt, de faire procder la vente de limmeuble et de se payer sur le prix de cette vente. Fonctionnement du compte hors du cadre dfini Incidents de contractuellement avec la banque ou de celui dfini par la fonctionnement loi ou la rglementation (par exemple : dpassement de du compte dcouvert autoris). Indemnisation Lindemnisation est calcule sur la base du cot de remplacement du bien par un bien neuf quivalent. Aucune remplacement vtust nest applique. neuf Terme

Terme

Terme Dfinition Indemnisation Lindemnisation tient compte de la perte de valeur dun valeur neuf bien due son ge (vtust). Le remboursement est donc infrieur la valeur dun bien quivalent neuf. Indice Moyenne des cours boursiers dun chantillon dactions. Un indice mesure la performance gnrale dun Indice march ou dun secteur. Tout Dfinition Ce mot qualifie une personne qui ne dispose pas de moyens financiers lui permettant de rembourser ses cranciers Insolvable immdiatement ou un horizon prvisible. Instrument (carte bancaire, chque, prlvement, virement, Instrument de TIP et porte monnaie lectronique) mis la disposition dun paiement client et permettant de raliser une opration (dbit ou crdit) sur son compte. Il faut y ajouter les espces. Situation dune personne qui a mis un chque sans provision (non rgularis) et qui, de ce fait, na plus le droit Interdit dmettre de chque. Cest une mesure qui vise protger bancaire les bnficiaires de chque. Sommes que vous versez pour la rmunration de votre Intrts emprunt ou sommes verses en rmunration de votre pargne. Intrts acquis Voir Droits prt. Somme due au client au titre de ses comptes rmunrs ou Intrts de ses placements. Le calcul de cette somme tient compte des crditeurs dates de valeur. Tout Dfinition Somme due la banque lorsquun compte prsente un solde Intrts ngatif pendant un ou plusieurs jours. Le calcul de cette dbiteurs somme tient compte des dates de valeur. Professionnel qui les investisseurs sadressent pour vendre Intermdiaire ou acheter des titres sur le march financier (banque, financier entreprise dinvestissement, courtier en ligne ). Invalidit Impossibilit absolue et dfinitive daccomplir les actes Terme Terme

Terme absolue et dfinitive

Dfinition ordinaires de la vie sans lassistance dune tierce personne.

Il sagit dune garantie donnant la banque la priorit sur tous les autres cranciers et toutes les autres garanties en cas IPPD (Inscription de dfaut de paiement de votre part. Son fonctionnement est du Privilge identique celui de lhypothque. LIPPD ne peut du Prteur de cependant sappliquer quaux biens existants et ne convient pas aux logements en construction. IT Incapacit Terme utilis en cas darrt de lactivit professionnelle. de Travail La lettre de change est un titre par lequel une personne dnomme le tireur donne lordre une autre personne Lettre de change relev appele le tir de payer, une date convenue, une somme (LCR) dtermine, un bnficiaire qui est peut tre soit est le tireur lui-mme, soit un tiers. Terme Dfinition Lettre Lettre adresse par la banque, lorsque vous avez mis un dinformation chque sans provisions, pralablement au rejet du chque. Elle vous informe des dlais pour constituer la provision et pralable pour chque rgulariser votre situation ainsi que des consquences, sans provision notamment financires, dun ventuel rejet. Ensemble des mots et abrviations utiliss sur les relevs de Libell compte et prcisant la nature et lorigine des oprations. Location dun compartiment scuris par la banque dans ses Location de locaux un client, pour que celui-ci y dpose des valeurs coffre fort personnelles. Mainleve Acte qui met fin aux effets dune saisie ou dune hypothque. Systme de messagerie utilise dans le domaine bancaire et Messagerie qui permet des changes de donnes et dinformations scurise scurises entre la banque et le client. Mise en place dune Enregistrement par la banque de lautorisation de autorisation prlvement donne par le client. Elle est ncessaire et pralable au paiement des prlvements. de prlvement Terme Dfinition Instrument qui, quel que soit le support ou le procd Moyen de technique utilis, permet une personne de transfrer des paiement fonds. Les principaux moyens de paiement sont la carte, le

Terme chque etc. Nominal

Dfinition

Prix unitaire dune obligation. Droit de proprit ne confrant son titulaire que le droit de Nue-proprit disposer dun bien, mais non den user ou den percevoir les fruits. Obligations Assimilables du Trsor. Ces titres sont des obligations mises par lEtat et ngociables sur les marchs OAT financiers. Leur dure de placement est connue au dpart et le remboursement du capital est assur lchance. Une obligation est une dette contracte par la socit ou lEtat qui met ce titre. Lmission dobligation permet donc une entreprise (ou un Etat) de lever des fonds sur les Obligation marchs financiers auprs dinvestisseurs. Le souscripteur de lobligation devient ds lors crancier de lmetteur. Offre groupe Offre globalise de produits et services permettant de de produits et couvrir un ensemble de besoins dun client. Chaque produit services (ou ou service peut tre souscrit sparment. package) Terme Dfinition Voir Organisme de Placement Collectif en Valeurs OPCVM Mobilires. Un OPCVM de capitalisation est un OPCVM qui ne OPCVM de distribue aucun revenu ses dtenteurs et rinvesti capitalisation automatiquement les revenus provenant des actifs qui le composent. Ordre donn la banque de ne pas payer un chque, un effet ou un avis de prlvement. En matire de chque, on ne peut faire opposition quen cas de perte ou de vol du chque, Opposition dutilisation frauduleuse ou de redressement et de liquidation judiciaire. La banque doit refuser toute opposition pour un autre motif. Une opposition faussement justifie est pnalement sanctionne. Procdure administrative (forme de saisie attribution) permettant au Trsor Public dobtenir le blocage, puis le Opposition rglement, dans un dlai de 15 jours, des sommes qui lui administrative sont dues au titre damendes ou de condamnations pcuniaires. Opposition Opration par laquelle la banque refuse toute transaction en carte par la cas dutilisation abusive dune carte par le titulaire de la

Terme banque

Dfinition carte (client porteur).

Opration par laquelle le titulaire (client porteur) de la carte Opposition signale sa banque, par courrier, internet ou tlphone carte par le confirm par courrier, la perte, le vol ou lutilisation client-porteur frauduleuse de la carte, ou le redressement / la liquidation (titulaire) judiciaire du bnficiaire du paiement par carte. Tout Dfinition Opration par laquelle lmetteur dun chque ou le titulaire Opposition dun chquier, signale sa banque, par courrier, internet ou chque(s) / tlphone confirm par courrier, la perte ou le vol ou chquier(s) lutilisation frauduleuse du chque / chquier ou le par lmetteur redressement / la liquidation judiciaire du bnficiaire de ce (titulaire) (ces) chque(s) / chquier(s). Opration par laquelle le titulaire dun compte donne Opposition lordre sa banque, par courrier, internet ou tlphone sur confirm par courrier, de refuser lorganisme metteur la prlvement demande de(s) paiement(s) quil a prsente et pour laquelle une autorisation pralable de prlvement avait t donne. Organisme de Les OPCVM sont des portefeuilles de valeurs mobilires qui Placement sont grer par des professionnels et dtenus collectivement Collectif en (sous forme de parts ou dactions) par des investisseurs Valeurs particuliers ou institutionnels. Mobilires Support dinvestissement bas sur plusieurs indices Panier mondiaux de rfrences comme le CAC 40, le SBF 120, le dindices SBF 250, etc... PEL Voir Plan dEpargne Logement. La perte totale et irrversible dautonomie conscutive un Perte totale et accident ou une maladie correspond limpossibilit irrversible absolue et dfinitive daccomplir les actes de la vie courante dautonomie sans lassistance dune tierce personne. Terme Dfinition Mthode pour escroquer les internautes en envoyant de faux e-mails imitant ceux dune institution ou dune entreprise. Il Phishing existe des variantes utilisant le tlphone (Vishing), le fax, les (filoutage) SMS, les accs internet sur le tlphone mobile (WAP, iTerme

Terme Mode).

Dfinition

Abrviation du terme anglais Personal Identification Number, signifiant code confidentiel. Contrat par lequel un pargnant sengage effectuer, pendant une dure comprise entre 4 et 10 ans, des versements priodiques. Lpargne est rmunre un taux Plan fix par les pouvoirs publics qui comprend la rmunration dEpargne verse par la banque et une prime dEtat. Pendant cette Logement priode, les sommes dposes et les intrts acquis sont (PEL) indisponibles. A lissue de cette priode et en fonction des intrts bancaires obtenus, lpargnant peut obtenir un prt immobilier taux privilgi, fix par les pouvoirs publics. Se compose de lusufruit et de la nue-proprit, Elle confrre ainsi le droit : - duser, de jouir, et de percevoir les revenus Pleine du bien (ces droits correspondent lusufruit), - de disposer proprit (ce droit correspond la nue-proprit) Gain en capital (correspondant la diffrence entre le prix Plus-value dachat et le prix de vente) ralis lors dune cession (vente) mobilire de valeurs mobilres. Moyen de paiement hberg sur une carte (spcifique ou incorpore dans une carte de paiement) mise par un Portetablissement de crdit et permettant son titulaire monnaie deffectuer des paiements de petits montants. Il est recharg Electronique par le client dun certain montant et est utilisable chez les commerants et prestataires de services adhrents. Terme Dfinition Portefeuille de Portefeuille de titres Ensemble des titres dtenus par une personne. titres Opration qui permet la banque, conformment Prlvement lautorisation de prlvement donne par le client, de payer un crancier en dbitant son compte de dpt. Taux dimposition forfaitaire pour lequel le contribuable Prlvement peut opter avant lencaissement des revenus. Ne concerne forfaitaire que certains placements revenus fixes. Lalternative est la libratoire soumission au barme progressif de limpt sur le revenu. Prlvement Rejet dun prlvement par la banque quand le solde disponible du compte est insuffisant pour le rgler. impay Prlvement Partie des intrts du Compte sur Livret prleve par libratoire ladministration fiscale. Les intrts sont ensuite librs de PIN

Terme

Dfinition limpt sur le revenu et des contributions.

Prlvements Contribution au remboursement de la dette sociale prenant la forme de prlvements sur certains produits dpargne. sociaux Terme Dfinition Opration par laquelle la banque met disposition dun client une somme dargent. En contreparie, celui-ci verse la banque des intrts et divers frais et lui rembourse le Prt capital selon les modalits dtermines dans un contrat. Les prts sont de diverses formes, selon leur objet : prt immobilier, prt la consommation (prt personnel, prt affect). Dsigne toute forme de prt accord par un organisme de Prt la crdit pour financer des biens non immobiliers et non consommation professionnels. Prt avec Priode pendant laquelle sont rgls uniquement les intrts et les primes dassurance. Il ny a pas damortissement du franchise capital. partielle Prt avec Priode pendant laquelle sont rgles uniquement les primes dassurance. Il ny a pas damortissement du capital et les franchise intrts sont capitaliss annuellement. totale Prt permettant de financer lacquisition dun logement, Prt dun terrain ou la ralisation de travaux de rnovation ou immobilier damnagement. Prt non affect Ou Ou prt personnel. Prt dont les fonds peuvent tre utiliss la convenance de lemprunteur. prt personnel. Terme Dfinition Prt Voir Prt non affect. personnel Ds le dblocage total des fonds, les chances de Prt sans remboursement comportent lamortissement du capital, les franchise intrts et les primes dassurance. Prts aids ou Prts mis en place par lEtat et dont le but est dencourager laccession la proprit. Sont par exemple concerns les prts rglements prts taux zro ou les prts pargne logement. Se dit dun placement qui propose une rpartition du capital Profil investi en fonction de la performance souhaite et du risque

Terme

Provision

Dfinition accept. On distingue gnralement 3 profils : scurit, quilibre et dynamisme. Somme ou autorisation de dcouvert suffisante sur un compte bancaire pour permettre le rglement des oprations en cours : paiement des chques mis et des factures de carte, prlvements, etc.

PTIA Perte Etat de lassur qui par suite de maladie ou daccident doit Totale et avoir recours lassistance dune tierce personne pour Irrversible laccomplissement des actes ordinaires de la vie. dAutonomie Tout Dfinition Retrait effectu sur un contrat dassurancevie. Il est Rachat possible de raliser un rachat totalou partiel. Prestation gnralement payante de recherche et ddition par la banque, la demande du client, de documents Recherche de concernant son compte (historique de compte, duplicata de documents relevs de compte, documents juridiques). Refus de paiement, par la banque de lmetteur, dun chque remis lencaissement par le bnficiaire. Le refus Rejet de chque est le plus souvent d un dfaut ou une insuffisance de provision. Refus du paiement dun prlvement du fait dune Rejet de insuffisance de provision ou dune opposition demande prlvement par le client. Document rcapitulant les oprations enregistres sur le compte dun client pendant une priode dtermine, Relev de compte gnralement mensuelle. Il est conseill de le conserver pendant 10 ans. Remboursement Paiement la banque, lchance contractuelle priodique de convenue, dune partie du capital et des intrts auxquels sajoutent des frais dassurance ventuels. prt Tout Terme Remise de Dfinition Dpt de chque(s) par le client auprs de sa banque pour Terme

Terme chque(s)

Dfinition encaissement. Elle ncessite la signature du bnficiaire au dos du chque (endos) ainsi que lindication du numro de compte crditer. Lindemnisation dun bien mobilier bnficiant du Remplacement remplacement neuf est calcule daprs le prix dun bien neuf neuf quivalent. Dans ce cas, aucune vtust nest applique. Performance ralise par le support dinvestissement choisi. Somme verse priodiquement, suite un placement ou Rendement une assurance. Une rente est rversible lorsque, en cas de dcs de lassur, une ou plusieurs personnes de son choix (bnficiaires dun Rente contrat dassurance vie, hritiers, conjoint ) peuvent rversible bnficier dune partie de la rente pendant une priode dtermine lavance. Domicile o rside habituellement lensemble des membres Rsidence dune mme famille (foyer familial). Le domicile principal principale doit tre habit 8 mois dans lanne (pour la rglementation des prts). Il existe 2 types de responsabilit civile : la responsabilit dlictuelle et la responsabilit contractuelle. La garantie incluse dans les contrats multirisque Habitation concerne Responsabilit gnralement la responsabilit dlictuelle. La responsabilit civile civile dlictuelle concerne les dommages causs autrui par son fait personnel (vous), du fait des personnes dont on rpond, du fait des choses ou des animaux que lon a sous sa garde ou du fait des btiments dont on est propritaire. Terme Dfinition Opration par laquelle un client retire de son compte, ou distributeur de billets ou au guichet, une certaine somme en espce dont le montant est port au dbit de son compte. Les Retrait conditions de facturation ne sont pas les mmes suivant que le retrait est fait ou non auprs dune autre banque que la sienne Systme dans lequel la retraite est finance collectivement et directement par les cotisations des actifs. Ce systme repose Retraite par sur une solidarit entre les gnrations et son quilibre financier dpend du rapport entre le nombre de cotisants et rpartition celui de retraits. La retraite dune gnration est en effet finance par les cotisations des gnrations suivantes.

Terme Revenu imposable Rversible (rente ou capital)

Dfinition Sommes perues dans lanne et soumises limpt. Une rente ou un capital sont rversibles lorsque, en cas de dcs de lassur, ils peuvent tre verss une ou plusieurs personnes de son choix (bnficiaires dun contrat dassurance vie, hritiers, conjoint). Somme forfaitaire qui ne peut tre saisie. Elle est destine aux besoins alimentaires immdiats lorsque le compte est saisi. Toute personne, dont le compte est saisi peut, sur simple demande auprs de sa banque dans les 15 jours suivant la saisie, disposer de cette somme insaisissable gale au smig pour une personne seule, dans la limite du solde crditeur du compte. Le solde bancaire insaisissable nest possible que sur un seul compte de dpt mme si le client en possde plusieurs. Procdure juridique permettant un crancier de se faire payer le montant de sa crance. Le crancier doit ncessairement disposer dun titre excutoire (jugement). Il existe une somme insaisissable sur le compte (solde bancaire insaisissable) dans la mesure o ce compte est crditeur.

Saisie bancaire insaisissable

Saisieattribution

Tout Dfinition Diffrence entre la somme des oprations au dbit et au crdit dun compte. Le solde est dit crditeur (positif) Solde du compte lorsque le total de ses crdits excde celui de ses dbits (solde positif) et dbiteur (ngatif) dans le cas contraire. Service gratuit permettant dalimenter un compte courant Souplesse de en situation de dcouvert non autoris, par exemple par trsorerie virement de la rserve Libre Cours. Mthode de scurisation des informations transmises entre le serveur web et le navigateur de linternaute. Sa mise en uvre est sous le contrle du serveur web (gestion de SSL comptes en lignes par exemple) et se matrialise par lapparition du cadenas et du prfixe https://dans la barre dadresse du navigateur de linternaute. Situation dans laquelle une personne est dans Surendettement limpossibilit de faire face lensemble de ses dettes non professionnelles. Cette situation peut lamener dposer Terme

Dfinition un dossier devant la commission dpartementale de surendettement pour lui faciliter le remboursement sous contrle du juge de lexcution. Tarif de rfrence partir duquel la Scurit sociale calcule le remboursement des actes mdicaux et des Tarif conventionn mdicaments. A chaque type de dpense mdicale correspond un tarif conventionn. Tarif des prestations dassurance maladie (soins) servant de base au remboursement de la Scurit sociale. Pour les professionnels de sant conventionns, ce tarif rsulte des Tarif de responsabilit conventions entre les syndicats professionnels et la Scurit sociale. Pour les professionnels de sant non conventionns, il correspond au tarif dautorit. Terme Dfinition Taux actuariel Taux de rendement rel dune obligation lorsquelle est conserve jusqu son remboursement. brut Pourcentage du tarif de responsabilit que la Scurit Taux de sociale vous rembourse. Le taux varie suivant la nature de remboursement la dpense mdicale. Taux de Taux auquel largent plac est rmunr. rendement Pourcentage permettant de calculer la rmunration dune Taux dintrt somme dargent pour une priode donne (jour, mois, anne). Taux Effectif Cest le taux de votre crdit auquel on intgre les frais qui Global (TEG) lui sont lis. Le TEG exprime le cot total dun emprunt. Taux dont le montant reste inchang pendant toute la Taux fixe dure dun prt. Tout Terme Taux minimum garanti Dfinition Taux de rmunration dun placement fix par avance dans certains contrats.

Terme

Taux dintrt annuel qui correspond au revenu dun capital Taux nominal ou la rmunration dun emprunt, sans prendre en compte frais et commissions. Taux Les taux rvisables sont calculs par rapport aux taux

Terme rvisable

Dfinition courts, fixs par les banques centrales. Ceux-ci expriment le cot de largent court terme (quelques mois) qui est moins lev que celui de largent long terme. Lestaux rvisables sont donc plus bas que les taux fixes, tout du moins au dbut du prt. Taux Taux rvisable dont les marges de fluctuation sont limites, rvisable cap la hausse comme la baisse. Taux appliqu un prt et ajust en fonction de la variation Taux variable dun index de rfrence dans les conditions prvues dans le contrat dorigine. TEG Le Taux Effectif Global permet de mesurer le cot du crdit en tenant compte des intrts mais aussi de tous les cots Rvisable annuel supports par lemprunteur. Pour les crdits permanents, le dgressif TEG est dgressif selon le capital restant d Terme Dfinition Tl Procdure distance procdures Tl Rglement distance rglement TlMoyen de paiement permettant de rgler distance une dette. Il est linitiative du dbiteur. rglement Terminal lectronique Voir TPE de paiement Diffrence entre le tarif de responsabilit et le montant Ticket rembours par la Scurit sociale (ex. : 30 % du prix dune modrateur consultation de gnraliste). Le tiers payant est un service simple et pratique qui vous vite davancer les frais de sant. La Scurit sociale et la Tiers payant complmentaire sant rglent directement aux professionnels de sant la part des frais mdicaux quelles prennent en charge. Terme Dfinition Titre Moyen de paiement envoy par un crancier lappui dune interbancaire facture afin de la rgler une date prcise. Le dbit du TIP de paiement sur le compte du client peut intervenir ds rception du TIP du crancier. (TIP) Nom gnrique donn lensemble des valeurs mobilires : Titres actions, obligations ...

Terme TPE

Dfinition Abrviation de Terminal Electronique de Paiement, utilis par le commerant pour encaisser le paiement par carte puce.

TPE (terminal de Appareil lectronique permettant dobtenir un paiement paiement scuris. lectronique) Clture puis rouverture dun compte dans une autre agence Transfert de ou une autre banque. Certains comptes peuvent tre transfrs sans perte des droits attachs (ex : PEL) et des compte avantages fiscaux. Travellers Voir chque de voyage. chques Terme Dfinition Trsorerie Montant des disponibilits dans un compte bancaire. Dans un contrat dassurance vie, cest un des types de Unit de placement en valeurs mobilires que le souscripteur peut compte choisir. Units de Lpargne est investie sur des fonds dinvestissement, appels aussi units de compte (UC). Ces units de compte compte (support) ou sont des valeurs mobilires diversifies (actions, obligations, contrat multi ). Leur valeur varie en fonction de leur performance support boursire. Droit de jouissance dun bien (cest--dire celui de lutiliser) et den percevoir les revenus, sans toutefois pouvoir en Usufruit disposer. La valeur catalogue dun vhicule est le dernier prix de vente officiel du constructeur au jour du sinistre pour un vhicule Valeur catalogue neuf du mme modle que le vhicule assur. Le montant de la remise ventuelle pratique lors de lachat en sera dduit. Valeur La valeur liquidative dun titre (action ou obligation) correspond son prix le jour de sa vente. liquidative Terme Dfinition Une valeur mobilire (ou titre financier) est un titre de proprit (action) ou de crance (obligation) aux caractristiques et droits standardiss (chacune pour une Valeur mobilire mission donne ayant le mme montant nominal, le droit au mme coupon ou dividende, cote sur la mme ligne en bourse, etc.). Les valeurs mobilires regroupent tous les

Terme

Vtust

Virement

Warrants

Dfinition titres prsents sur les marchs financiers : les actions, obligations, etc La vtust correspond la dprciation de la valeur dun bien du fait de son usage ou de son anciennet. En cas de sinistre, la valeur des biens endommags est estime en tenant compte de leur vtust. Cela peut rduire sensiblement le montant de lindemnisation. Opation par laquelle un client donne lordre sa banque de dbiter son compte pour en crditer un autre. Il peut tre occasionnel ou permanent. Valeur mobilire qui donne droit son dtenteur dacheter ou de vendre un actif financier donn un prix et une chance fixs lavance. Le warrant a donc une dure de vie limite.