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Le financement de la cration dentreprise


Fvrier 2011

Financement de la cration dentreprise 1

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Financer, c'est fournir les fonds ncessaires la cration, puis au fonctionnement et enfin l'expansion de l'entreprise.

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Sommaire
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Le projet de cration Lentreprise individuelle Lentreprise industrielle Lentreprise de commerce Lentreprise innovante Lanalyse des besoins de financement Lquilibre des financements Cas pratique : Les Apprentis Rveurs

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Le projet de cration

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Quelle est lambition du projet ?


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Activit unipersonnelle : je cre mon emploi


! ! !
activit de service aux particuliers ou aux entreprises activit de complment : auto-entrepreneur profession librale et/ou rglemente : mdical, juridique

Activit tertiaire
! !

commerce, restaurant, vente en ligne ambition locale / nationale

Activit industrielle
! !
outil de production

dveloppement de technologie

Projet forte composante dinnovation


! ! !
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biotechnologies, recherche mdicale innovation industrielle, R&D

industries des logiciels, telecom & Internet

Quel est le profil du/des crateur(s) ?


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Entrepreneur individuel ou entreprise Crateur unique ou quipe constitue Expriment ou non


! !
dans le domaine dactivit dans la cration dentreprise

Objectif personnel
! ! !

rebondir aprs un problme de carrire sauter le pas aprs avoir t dirigeant salari mettre sur le march une invention personnelle

Ambition professionnelle
! ! !
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se raliser comme chef dentreprise assurer un revenu, principal ou de complment dvelopper un projet et le revendre

Quelles forces / faiblesses du projet ?


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Elments externes au projet


! !

tude de march, structure concurrentielle, taille critique analyses stratgiques : porter, matrice SWOT

Elments intrinsques au projet


! ! ! ! !
partenaires industriels ou financiers

qualit du porteur de projet ou de lquipe lments de diffrenciation sur le march adquation du projet aux conditions de march actifs dj existants (marque, portefeuille client, brevets)

Majorer les faiblesses et minorer les forces

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Quel investissement initial ?


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Les investissements pralables


! ! !
recherche de nom, dantriorit

recherche / dveloppement, dpt de brevets tude de march, tude de faisabilit, dossiers dagrment

Les investissements incorporel


! ! !

recherche / dveloppement, dpt de brevets acquisition de fonds de commerce, licence, franchise, marque investissements marketing : supports de communication, prototypes, publicit...

Les investissements corporels


! !
terrain, local, amnagements... machines, quipements, vhicules

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Quel besoin en fonds de roulement ?


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Stock initial
! ! !

matires premires ou produits finis rythme de rotation, risque dobsolescence conditions dapprovisionnement

Dlai de rglement clients & fournisseurs


! ! !
clients : conditions thoriques et ralistes fournisseurs : dmarrage sans crdit conditions spcifiques pour limport/export

Charges fixes
! ! !

loyers et charges locatives, nergie, carburants frais de dplacement et fournitures diverses frais bancaires, assurances, taxes, redevances...

Salaires & charges sociales


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Quel rythme de dveloppement ?


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Dlai ncessaire avant la commercialisation


! !
R&D, prototypage, autorisations saisonnalit, cycle de vente

Cycle de vente
! !

complexit du produit et du processus dcisionnel dure ncessaire pour achever la vente et encaisser le CA

Impact de la monte en puissance du projet


! !
croissance du BFR / croissance du CA

nombre de mois ncessaires avant datteindre le point mort

Multiplier par 2 lobjectif idal

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De nombreuses questions sotriques


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Quel rgime fiscal ?


! ! !
Avec ou sans TVA BIC ou BNC

Impt socit ou Impt sur le revenu

Quel rgime social ?


! !

dirigeant majoritaire ou minoritaire dirigeant salari ou TNS

Quel rgime juridique ?


! ! !
SARL, SA ou SAS structuration du capital

activit en nom propre ou socit

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Lentreprise individuelle

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Ex. entretien despaces verts


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Socit familiale
! ! !

dveloppement initial individuel zone de chalandise locale (agglomration) prestations de services, services la personne et aux entreprises

Investissement restreint
! ! ! !
enveloppe 10 / 30 k!

quipement professionnel dentretien vhicule, local, outillage divers supports promotionnels : site web, flyers, publicit locale

Cration dactivit suite licenciement conomique


! !
formation professionnelle dmarrage dactivit

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Les risques lis au projet


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Activit faiblement diffrenciante Concurrence exacerbe par la conjoncture conomique Multitude dintervenants de type diffrent Aucune exprience dans la cration dentreprise Pas de clientle existante Activit de service : pas dactifs en garantie

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Les possibilits de financement


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Accompagnement du crateur
! ! ! ! ! !

dispositif Nacre : prt 0% - 1 10 k! Assedic: versement des indemnits chmage sous forme de capital Prts dhonneur, associations et fondations Prime retour lemploi (RMI, ASS, API) de 1000! prts des organismes de micro-crdit : ADIE, Caisses solidaires Dfi Jeune : sans emploi, moins de 30 ans, bourse de 2 6 k!

Financement de lentreprise
! ! ! !
Prt bancaire coupl au PCE Aides rgionales, FSE

Prt la cration dentreprise (PCE)

Aides cibles : femmes, banlieues, handicaps, zones franches

Exonrations de charges
! !
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pour les chmeurs crateurs dentreprise exonration partielle

Choix de la structure juridique


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Activit en nom personnel


! ! !

artisan, commerant, profession librale micro-entrepreneur, auto-entrepreneur non dissociation des revenus personnels et professionnels

Activit en socit
! ! ! ! !

entreprise unipersonnelle : EURL socits avec associs : SARL, SA, SAS responsabilit limit aux apports sous rserve de caution personnelle ! capital majoritairement dtenu par le fondateur

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Lentreprise industrielle

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Ex. fabrication de panneaux solaires


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ex. Saunier Duval


! ! ! !
a investi 3,5 M! dans une nouvelle usine de 2 000 m2, qui produira 125 000 panneaux par an, et vise 5% du march franais

Investissement industriel significatif


! ! !
site industriel, amnagements spcifiques quipe et outil de production : approvisionnement, assemblage, conditionnement fonctions support : commercialisation, ingnierie, gestion

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Un projet dindustriel
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Limportance de linvestissement
exclut de dmarrer de zro
! ! !
lindustriel apporte une expertise tous les niveaux il dispose dun rseau de distribution tabli et a la capacit financire de supporter un risque dexploitation sur une assez longue priode

Lindustriel recourt
! ! ! !

des financements complmentaires


crdit-bail (leasing) pour les lignes de production affacturage ou organisme de crdit, selon le type de clientle capital-risque (private equity) auprs de fonds ou de banques complt par des lignes de crdit court et moyen terme

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Les facteurs qui influent sur le financement


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La taille de lentreprise mre


! !

le projet absorbe-t-il une part significative des ressources ? quelle est la situation financire de la mre ?

Le degr de dveloppement du march


! ! !

march forte innovation, en phase dmergence march faible innovation, forte concurrence situation intermdiaire dans le rapport rendement / risque

Le management de la nouvelle entreprise


! !

la nouvelle socit adopte demble des standards de grande entreprise il faut concilier un esprit dentrepreneur avec la capacit de rendre des comptes

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Possibilit de financement
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Financement majoritaire de lindustriel


! !
en fonds propres en compte courant

Financement bancaire classique


! ! !
financement dimmobilisations lignes de court terme recours possible au crdit bail

Soutien des dispositifs daide publiques


! !
oseo / anvar crdit impt-recherche

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Entreprise de commerce

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ex. boutique de fleurs en libre service


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Le projet de cration
! ! !
implante Marseille

ouvrir une boutique de fleuriste en libre service en franchise de lenseigne RapidFlore

Le march
! !
Poids des diffrentes destinations en % des sommes dpenses

un march suprieur 1 Md ! en France le march des fleurs coupes double tous les 10 ans

Lenseigne
! !

14 ans dexistence et prs de 200 magasins positionnement low cost trs porteur

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Rpartition des dpenses par produit en %

Conditions de la franchise
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Typologie de point de vente


! ! ! !
France entire

Surface du local commercial : 80 120 m" Zone dimplantation : passage pitons + voitures Bassin de population : villes partir de 10 000 habitants

Conditions financires
! ! ! ! ! !
Droit dentre : 15 k! Formation : 8 k! Investissement (hors pas de porte) : 75k! 150 k! HT Redevance dexploitation sur CA HT : 5% Redevance publicit : 1,5 % du CA TTC Apport personnel minimum : partir de 40 000 ! selon projet

Projections dactivit
! !
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CA prvisionnel : 330 000 ! (CA moyen) Fourchette de CA : entre 260 k! et 800 k! 2 4 collaborateurs par point de vente

Les facteurs qui influent sur le financement


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Lemplacement et le prix du point de vente


! ! !
fonction de la zone de chalandise localisation sur zone fort trafic => prix lev reprise dun pas de porte, emplacement crer, achat des murs

La capacit dapport initial


! ! !
patrimoine personnel ou prt structure du capital et du management (1 ou plusieurs) rpartition des besoins matriel / immatriel / BFR

Lantriorit et la performance du concept


! ! !
enseigne tablie ou nouveau concept perspectives du secteur implantation locale, nationale, internationale

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Le type de montage classique


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Apport personnel : minimum 30%


! ! !
pargne personnelle, patrimoine familial environnement familial, love money aides publiques :
! !

Prt la cration dentreprise (OSEO) Prt dhonneur (rseau France Initiative ou Entreprendre)

Prts bancaires
! !
! !

prts moyen-long terme pour financer linvestissement initial financement de lactivit courante :
dcouvert autoris, ligne de crdit court terme plus difficile obtenir au dmarrage

Crdit-bail
! !
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financement des investissements mobiliers ou immobiliers permet dallger la trsorerie au dmarrage dactivit

Possibilits complmentaires
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Trouver un associ
! ! !

apportant une partie de lapport impliqu ou non dans la gestion viter les business angel (pas dans la cible)

Bnficier du soutien du franchiseur


! ! !
qui peut prendre une partie du capital facilitant le financement mais compliquant la gestion quotidienne et la sortie ventuelle seules quelques enseignes pratiquent cette politique

Bnficier daides spcifiques

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Spcificits territoriales ou sectorielles


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Spcificits territoriales
!
! !

simplanter dans des zones spcifiques :


zones franches, zones rurales, revitalisation...

bnficier daides au dveloppement conomique rgional

Spcificits sectorielles
! ! !
! ! !

secteurs rglements : architectes, professions mdicales secteurs aids : livre, presse, agriculture... secteurs bnficiant davantages fiscaux :
services la personne, nergies renouvelables, crches dentreprise...

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Les risques de ce type dactivit


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Surestimer les performances du concept


! ! ! !
rotation insuffisante ou obsolescence leve

chiffre daffaires infrieur aux prvisions, voire au point mort communication denseigne infrieure aux promesses concept inadapt, mode passagre, changement rglementaire

Choisir un emplacement mal adapt


! ! ! !
la concurrence est trop forte lexclusivit territoriale nest pas respecte

la localisation a t sacrifie pour des raisons de prix la zone de chalandise est trop petite pour lactivit

La qualit du franchis
! ! ! !
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tre ou devenir commerant assumer les contraintes personnelles matriser les aspects gestion / finance la gestion des collaborateurs

Les alternatives la franchise


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Commission-affiliation
! ! !

le commerant est propritaire du magasin mais pas du stock le chiffre daffaires appartient lenseigne qui verse une commission sur vente au commerant limite le montant de linvestissement, mais aussi la marge de manoeuvre du commerant (assortiment, promotions, conditions de sortie)

Licence de marque
! ! ! !

le commerant est entirement libre il verse des royalties la marque, en fonction du CA il ne dispose daucun soutien ni exclusivit concept adapt aux produits de marque sans politique de matrise du rseau de distribution

Groupement dachat / cooprative


! !
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le commerant adhre une centrale dachat il bnficie de prix attractifs

Crer sa propre franchise


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Dupliquer un concept qui a fait ses preuves


!
Valider la viabilit grande chelle
rentabilit du modle en franchise dfinition des rles franchiseur / franchis
! ! !

concept dclinable sur dautres territoires gographiques

A partir dun ou plusieurs sites pilotes

Rassembler des comptences spcifiques


! ! ! !
marketing et dveloppement de loffre achats et logistique gestion et affaires juridiques

dveloppement et animation dun rseau commercial

Disposer de financements suffisants


! !
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! ! !

une dmarche de longue dure avec de nombreux alas peut intresser des investisseurs professionnels
business angels fonds de capital risque, fonds ISF, etc. groupes de distribution

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Entreprise innovante

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ex. solution de vente de billets dmatrialise


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a dvelopp en 6 ans la premire plate-forme


de billetterie vnementielle en France

leader devant fnac et Virgin 30 collaborateurs Marseille

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Historique de la cration
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2004 : lancement du projet digitick


! ! ! !
incubation au Ple Media Belle de Mai

premires exprimentations avec Bouygues Telecom cration linitiative de Faber Novel (socit dinnovation) et Mobivillage (socit de services mobiles) exprimentations avec Transdev et des organisateurs dvnements

2006 : leve de 2 millions deuros


!

fonds dinvestissement, SFR Dveloppement

2007 : leve de 8 millions deuros


!

fonds dinvestissement spcialiss en innovation numrique


er

2010 : se revendique 1

dans la vente de spectacles

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Des financements spcifiques


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A lorigine du projet, un entrepreneur


!
Emmanuel Guyot, PDG de Mobivillage

Accompagn par des professionnels de linnovation


!
faberNovel

Dveloppement structur
! ! !
vision stratgique 5/10 ans

autour dun business plan trs spcifique


environnement de march en volution rapide reconstruction permanente des prvisions court terme

Focus : le cash burn


! !

contrler la consommation de trsorerie entretenir linnovation pour devenir gnrateur de cash

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Soutiens publics
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Structures dhbergement et de coaching


! ! !
Marseille, Incubateur Belle de Mai politique locale et rgionale trs active dans tous les ples de recherche secteurs trs diversifis et forte composante dinnovation technologique

Dispositif Oseo / Anvar


! ! !

avance remboursable en cas de succs, pour linnovation industrielle ou technologique prt participatif damorage (PPA), base discussion avec les fonds de capital-risque contrat de dveloppement innovation (CDI) pour financer les besoins immatriels de l'entreprise innovante de plus de trois ans.

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Soutiens publics
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Ples de comptitivit
! ! !

71 ples nationaux labelliss mise en rseau entreprises / organismes de financement public / recherche scientifique stimule leffort de recherche et le dpt de brevets

Fonds unique interministriel (FUI) Collectivits locales


Projets retenus par le FUI Autres projets

Crdit impt-recherche
! ! !

crdit d'impt de 30 % des dpenses de R&D jusqu' 100 millions d'euros et 5% au-del de ce montant crdit major 50% la premire anne et 40% la deuxime rembours immdiatement pendant 5 ans

Oseo
Oseo Innovation AII puis programme ISI

Agence nationale de la recherche Fonds europens

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Fonds propres, subventions, garanties


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Financements publics et subventions


! ! !
plus de 600 dispositifs diffrents rpartis entre plusieurs ministres et les collectivits locales dveloppement de concours et dotations

Fonds unique interministriel (FUI) Collectivits locales


Projets retenus par le FUI Autres projets

Fonds de garantie sur prts ou prises de participation


! ! !
Oseo, cautions, fonds rgionaux, France Active Associations et fondations Fonds spcifiques : femmes, cinma, banlieues

Oseo
Oseo Innovation AII puis programme ISI

Agence nationale de la recherche Fonds europens

Aides lexportation
! !

assurances coface : prospection, caution, assurance-crdit soutien des collectivits locales

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Investissements en fonds propres


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Les business angels


! ! ! ! !

individuels haut patrimoine gnralement entrepreneurs eux-mmes peuvent apporter des montants damorage investissements unitaires < 50k! adapts des projets retour sur investissement relativement rapides

Les fonds de capital-risque


! ! ! !
capital-risque technologique

structures spcialises diffrents stades de dveloppement : FCPI, FCPR, Fonds ISF Groupe Caisse des dpts : CDC, FSI, CDR Fonds spcifiques : femmes, cinma, banlieues

Les grands acteurs industriels


! !
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ont souvent cr leurs propres fonds dinvestissement ont un impact sur lvolution de lindustrie ex. oprateurs telecom, Internet, distribution, pharmacie ils sont aussi les acqureurs potentiels de projets

! !

Valoriser lapport des crateurs


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Les montants investis deviennent rapidement


significatifs
! !
deux ans de dveloppement avant la premire leve de fonds significative Les crateurs ne peuvent pas disposer de montants aussi importants

Des systmes mis en place pour prserver


! ! !
Optimisation juridique et fiscale

Bons de crateurs dentreprise, entreprises innovantes Valorisation de lapport dactif immatriel des crateurs

Pour permettre aux crateurs de valoriser leur


investissement personnel et leur russite

Pour attirer des profils hautement qualifis


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Financement par la dette


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Crdit bancaire
! !

peuvent financer des immobilisations corporelles nanties ou des besoins immatriels (BFR) avec des garanties externes

Crdit bail mobilier ou immobilier


! ! !
permet de rcuprer la proprit du bien trs utile notamment pour limmobilier

finance des actifs en transformant linvestissement en loyer

Affacturage
! ! !

finance le poste clients par cession de crances avec dcote ncessite des clients grands comptes uniquement aprs le dmarrage commercial

Emprunt obligataire et titres hybrides


! !
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Obligations, Obligations convertibles, OBSAR

Adapt pour certains types de fonds dinvestissement

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Lanalyse des besoins de financement

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Une dmarche de dpart commune


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Elaborer un plan de dveloppement


! !
en fonction des horizons dinvestissement dfinir les tapes successives franchir :
! ! ! ! ! ! !

laboration du projet tude et de validation du march dveloppement technologique dlais administratifs tests et/ou lancement ou commercial partenariats dveloppement commercial

construire une projection de compte de rsultat

Elaborer un worst case


!

Plan B : que se passe-t-il si on est -30% des objectifs ?

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Elaborer des projections de trsorerie


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Plan de trsorerie prvisionnel


! !
partir des prvisions de rsultat intgrer tous les lments de flux
! !

encaissements et dcaissements valuer la part variable /fixe

laborer des hypothses pessimistes

Intgrer les composantes de financement


! ! ! !
plan dinvestissement modalits de financement et de remboursement conditions de crdit fournisseur, affacturage, crdit-bail crdit impt-recherche, subventions

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Elaborer un plan de financement


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Besoins
! !

! Investissement initial
frais de dveloppement actifs de production

Ressources
! apport personnel ! prt dhonneur ! aides et subventions ! apports en capital ! endettement

! Besoin en fonds de roulement


! !

en mois dactivit financer ou en nombre dannes de dveloppement

! Incluant le worst case

Structure de financement
! valorisation de lentreprise ! rpartition du capital
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! conditions initiales et de sortie

Intgrer les composantes juridiques


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Rpartition du capital entre actionnaires


! ! !
conditions de valorisation lentre et la sortie pactes dactionnaires conditions de cession des actions / nouveaux actionnaires

Organisation du management et de la gouvernance


! ! !
composition du conseil dadministration organisation du reporting gestion de crise / dcalage par rapport au business plan

Dfinition des orientations stratgiques Gestion des engagements rciproques

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Lquilibre des financements

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Principe de base : lquilibre du financement


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Equilibre financier
! ! !

financer les besoins durables avec les ressources durables financer aussi une partie du BFR avec des ressources durables en cas de projet long terme, le BFR est financ en fonds propres

Autonomie financire = solvabilit


! !

ratio dettes fi. nettes / fonds propres : poids de la dette sur le bilan ratio dettes fi. nettes / caf : capacit de remboursement

Capacit dautofinancement
! !

flux de trsorerie positifs permettant dautofinancer le dveloppement analyse du cash burn rate : le rythme de consommation de cash la cration et lobjectif de gnration de cash

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Lquilibre du capital
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Evolue en fonction des stades de dveloppement


! ! !
mthodes de valorisation de lentreprise valorisation prospective : discounted cash flows valorisation de march : volution des comparables, effets sectoriels et conjoncturels

Peut devenir un lment cl


! ! !

survalorisation initiale entranant une forte pression des investisseurs risque de perte de contrle des dirigeants en cas de difficult gestion complexe des minoritaires, notamment en cas de cession

Ncessit de sappuyer sur des professionnels


! !
conseils financiers et juridiques pour chaque partie les accords servent surtout quand la situation se dgrade

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Avoir une vision long terme


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Il vaut toujours mieux voir loin Et adopter une attitude prudente


! ! !

anticiper des performances commerciales moins optimistes majorer les perspectives de charges ou les dlais de ralisation envisager les situations de conflits, mme avec son associ le plus proche

Qui mrite de faire appel des professionnels pour


laccompagnement du projet et du crateur

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Cas pratique

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Un cas rel : les apprentis rveurs


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Projet ddition de tableaux dcoratifs pour enfants


! ! !
partir dillustrations dartistes activit B2B : magasins spcialiss, grossistes export activit B2C : vente directe, professionnels petite enfance

Projet individuel sur un secteur peu structur


! ! !
tendances porteuses : dition jeunesse, dco & enfants aucun acteur significatif

march mergent du fait des nouvelles technologies dimpression

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Le dossier comprend
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La description du march et du projet Les hypothses de dveloppement commercial Les hypothses de charge Les hypothses dinvestissement Les conditions gnrales dexploitation

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Ce qui vous est demand


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Btir un projet de dveloppement 3 ans


! ! !
compte de rsultat prvisionnel

modlisation du dveloppement commercial et du chiffre daffaires commentaire sur les hypothses retenues et la rentabilit escompte

Elaborer un plan de financement


! ! !
plan de trsorerie prvisionnel plan de financement proposition de structuration du financement

Format demand
! ! !

travail par groupe de 4 Dossier word remettre le 23 fvrier Prsentation orale de 4 dossiers - powerpoint

Financement de la cration dentreprise 54

Sources dinformation
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http://www.apce.com http://www.oseo.fr/ http://www.competitivite.gouv.fr/ http://www.creer-une-entreprise.com/ http://www.franceactive.org/ http://www.lautoentrepreneur.fr/ http://www.lesechosdelafranchise.com http://www.love-money.org/ http://www.franceangels.org/

Financement de la cration dentreprise 55

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