14/01/2012

Choisir les moyens de paiement l'international

Vous avez export ou import des biens, ou des prestations de services, et vous devez vous faire payer ou payer votre fournisseur. De nombreux types de rglements s'offrent vous. Ils prsentent tous des niveaux diffrents de contrainte et de fiabilit pour l'acheteur et pour le vendeur. Ce qui suppose un arbitrage permanent entre la scurit apporte par le mode de maniement, sa simplicit d'utilisation et sa rapidit d'excution.
Le choix du moyen de paiement | le contre-remboursement ou "cash on delivery" | La domiciliation des paiements

Le choix du moyen de paiement

le chque

Du fait de rglementations diffrentes l'tranger, le rglement par chque de vos exportations est un moyen de paiement que nous vous recommandons d'viter. Evitez galement le paiement par chque de banque.
le virement bancaire international

Le virement SWIFT constitue le moyen le plus rapide et le moins coteux. Il s'appuie sur le rseau lectronique interbancaire SWIFT, auquel sont commuts plusieurs milliers de banques dans le monde.

le contre-remboursement ou "cash on delivery"

l'effet de commerce

Comme pour le chque, il est ncessaire de se renseigner sur les rglementations nationales spcifiques attaches ce moyen de paiement, souvent diffrentes de la rglementation franaise. Pour prsenter une meilleure garantie, l'effet de commerce doit tre avalis par une banque.
la remise documentaire

La remise documentaire consiste pour l'exportateur confier sa banque les documents commerciaux et financiers, avec mandat de les faire remettre par une banque l'acheteur contre paiement comptant ou engagement de payer une chance donne. Offre l'avantage d'tre un systme simple, mais ne constitue pas une garantie de paiement et suppose donc une relative confiance envers votre acheteur.
le crdit documentaire

Le crdit documentaire est un engagement crit pris par une banque la demande de votre acheteur ou de vous-mme lorsque vous agissez l'import, de vous payer ou de payer un montant dtermin contre remise, dans un dlai fix, des documents conformes prvus dans l'ouverture du crdit documentaire. La diffrence essentielle entre la remise documentaire et le crdit documentaire rside dans le fait que la remise documentaire ne comporte aucun engagement de paiement d'une ou plusieurs banques. Le crdit documentaire fait intervenir quatre participants : l'acheteur, ou donneur d'ordre, la banque mettrice, banque de l'acheteur, la banque notificatrice, gnralement banque du vendeur, le vendeur, ou bnficiaire. Cette technique occupe une place de choix parmi les paiements internationaux. Il offre la meilleure scurit et sa mise en oeuvre rpond des rgles uniformes dans tous les pays - rgles prcises dans la brochure N500 de la Chambre de Commerce Internationale, applicables depuis le 1er janvier 1994. Les principaux types de crdits documentaires : le crdit documentaire rvocable permet la banque mettrice de le modifier ou l'annuler son gr sans avoir aviser pralablement le bnficiaire. C'est une formule trs peu utilise. le crdit documentaire irrvocable comporte un engagement ferme donn en faveur du vendeur par la banque mettrice agissant sur instruction de l'acheteur d'excuter le paiement sous la rserve de la remise des documents conformes. Il ne peut tre annul ou modifi sans l'accord de toutes les parties intresses. le crdit documentaire irrvocable et confirm ajoute l'engagement de la banque mettrice celui de votre propre banque (confirmation). Les diffrents modes de ralisation du crdit documentaire : par paiement vue : la banque mettrice paye les documents rguliers ds leur prsentation par l'acheteur. par paiement diffr : dans ce cas la banque mettrice paye les documents conformes au terme d'un certain dlai (par exemple 90 jours). Le dlai n'est pas matrialis par une traite mais le vendeur dispose de l'engagement de paiement l'chance de la banque mettrice et ventuellement de la banque confirmatrice. par acceptation : il s'agit d'un paiement diffr avec mission d'un effet soit sur la banque mettrice, soit sur la banque confirmatrice, soit sur une banque tierce. Le bnficiaire peut demander l'escompte de cet effet auprs de sa banque. par ngociation : permet le paiement "d'avance" par la banque ngociatrice des documents. La banque mettrice, rception des documents, paiera la banque ngociatrice. Les crdits documentaires spciaux : le "crdit documentaire revolving" permet dans le cas d'un courant d'affaires rgulier le renouvellement automatique dans les conditions pralablement ngocies, le "crdit documentaire transfrable" peut tre transfr partiellement ou totalement en faveur d'un ou plusieurs bnficiaires secondaires, fournisseurs rels de la marchandise, le "crdit documentaire adoss" ou "back to back" se substitue au crdit transfrable si cette modalit n'est pas possible. Il sera alors mis, la demande de l'exportateur, un second crdit documentaire, en faveur de son fournisseur.

La domiciliation des paiements

Si vous entretenez des courants d'affaires rguliers avec un ou plusieurs partenaires commerciaux sur un mme pays, vous pouvez avoir recours au compte centralisateur. Cette procdure consiste ouvrir dans une banque du pays concern, au nom de votre socit, un compte bancaire sur lequel sont enregistrs les rglements effectus par vos acheteurs. Vous pourrez priodiquement effectuer le rapatriement vers la France des sommes encaisses.