Vous êtes sur la page 1sur 28

CAPITOLUL 1 PRIMIREA N ASIGURARE I DECRIEREA ACTIVITII ASIGURARE A SOCIETII DE ASIGURARE I REASIGURARE ARDAF 1.1.

SCURT ISTORIC

DE

Societatea de Asigurare Reasigurare ARDAF S.A. este nregistrat la Oficiul Registrului Comerului Cluj sub nr. 112 / 4169 / 1992 i, pn n octombrie 2001, a funcionat n baza avizului nr. 171119 / 1992 eliberat de Oficiul de Supraveghere a Activitii de Asigurare i Reasigurare din Romnia, din cadrul Ministerului Finanelor. Dup apariia Legii Nr . 32 / 03.04.2000 i a Normelor de apreciere nr 2 / 14.08.2001, ARDAF a fost reautorizat de ctre Comisia de Supraveghere a Asigurrilor prin Decizia nr 3 / 23.10.2001 s practice activiti de asigurare i reasigurare n condiiile noii legislaii. ncepnd cu data de 8 iunie 1995, Societatea de Asigurare Reasigurare ARDAF S.A. este marc nregistrat la Oficiu de Stat pentru Investiii i Mrci, avnd protejate numele i elementul figurativ din sigl pentru servicii de asigurare i reasigurare. Respectnd legislaia n vigoare i reglementrile specifice emise de Comisia Naional a Valorilor Mobiliare, ncepnd cu 7 august 2002, aciunile S.C. Asigurare Reasigurare S.A. -societate deschis , au fost introduse pentru tranzacionare pe piaa bursier RASDAQ, cu simbolul ARDAF . In data de 8 mai 2003, ARDAF a fost certificat n conformitate cu cerinele standardului EN ISO 9001 : 2000, pentru aplicarea Sistemului de Manegement al Calitii n realizarea servicilor de asigurri generale, asigurri de via, lichidare de daune i reasigurare. ARDAF face parte din dou organizaii profesionale, Uniunea Naional a Societilor de Asigurare i Reasigurare din Romnia i Biroul Asigurtorilor de Autovehicule din Romnia, fiind membru chiar de la nfiinarea acestora. Societatea de Asigurare Reasigurare ARDAF S.A. are sediul central n Cluj-Napoca i i desfoar activitatea la nivel naional prin propria reea de sucursale, agenii i puncte de lucru. Obiectul de activitate al ARDAF este ncheierea contractelor de asigurare i reasigurare cu ncasarea primelor corespunztoare, avnd obligaia de plat a indemnizaiei n cazul producerii riscului asumat. ARDAF este autorizat s practice toate ramurile de asigurri facultative generale i asigurri de via prevzute de legislaie, precum i asigurarea obligatorie de rspundere civil pentru pagube produse terilor prin accidente de autovehicule pe teritoriul Romniei . Avizul obinut la finele anului 1996 , aferent acestei forme de asigurare, situeaz Societatea ARDAF n postura unic de factor de demonopolizare a pieei asigurrilor obligatorii auto din Romnia . 1.2. COLABORRI

Societatea de Asigurare Reasigurare ARDAF are relaii de colaborare cu societi de profil din strintate i a ncheiat contracte de reasigurare cu cele mai mari companii de reasigurare, care, conform ageniei de rating Standard & Poor"s, sunt reasiguratori de rangul I pe piaa mondial, cu un rating mai mare sau egal cu BBB: Munich Re, Munchen - Germania; Swiss Re, Munchen - Germania; Scor Re, Paris - Frana; Tryg Baltica Internaional, Londra Marea Britanie; Hannover Re , Hanovra -Germania; Transatlantic Re, Paris - Frana; Gothaer Re, Koln - Germania; Oddisey Re, Paris - Frana; Le Mans Re, Le Mans - Frana; Alea Europe, Basel - Elveia; Sindicate LI oyd"s, Londra Marea Britanie. Programul de reasigurare ARDAF acoper riscurile provenite din contractele ncheiate pentru asigurri de cldiri i bunuri, CASCO, Carte Verde, Cargo i CMR, asigurri ale echipamentelor electronice, asigurri de rspundere civil (general, profesional, a productorului), asigurri de asisten medical, asigurri agricole, asigurri de pierderi din ntreruperea activitii. De asemenea, ARDAF a cedat n reasigurare riscurile de tip catastrofa pentru portofoliu asigurrilor de bunuri (cldiri i coninutul acestora, autovehicule ). Conceput i realizat pe principii profesioniste, programul de reasigurare are ca scop protecia societii, consolidarea capitalului ARDAF i a rezervelor constituite, precum i o extindere rapid a afacerilor 3.3.OFERTA DE ASIGURRI ARDAF 1.3.1 Asigurri de via . EFICIENT -Planul investiional de tip unit-linked ASIGURAREA DE PENSIE PRIVAT CAPITAL - Asigurre mixt de via cu formare de capital DUO CAPITAL - Asigurare mixt de via cu formare de capital pentru dou persoane ECONOM - Asigurarea de via cu formare de capital pentru economie SUCCES - Asigurarea de via cu formare de capital cu plata la termen fix GAUDEAMUS - Asigurarea de via cu formare de capital cu plata unor indemnizaii anuale pe o perioad prestabilit STUDIA - Asigurarea de via cu protecie pe termen limitat cu plata unor indemnizaii anuale pe o perioad prestabilit ZESTREA - Asigurarea de via cu formare de capital pentru zestre SUCCESOR- Asigurarea de via cu protecie pe termen limitat SUCCESOR PLUS - Asigurarea de via cu protecie pe termen limitat i rent pentru urmai SUCCESOR FORTE - Asigurarea de via cu protecie pe termen limitat n valut SUCCESOR CREDIT - Asigurarea de via cu protecie pe termen limitat pentru beneficiarii de credite HORA - Asigurarea colectiv pentru riscurile de accidente , incapacitate temporar de munc urmat de spitalizare, deces din orice cauz 1.3.2. Asigurri de persoane Asigurarea de asisten medical

Asigurarea individual de accidente Asigurarea colectiv de accidente Asigurarea managerului Asigurarea turitilor Asigurarea de accidente a persoanelor din autovehicul Asigurarea de accidente a taximetritilor i persoanelor transportate de acetia Asigurarea de accidente a pompierilor 1.3.3.Asigurri de bunuri Specificul asigurrilor de bunuri. Asigurarea de bunuri permite unei persoane sa-si protejeze bunul al crui proprietar ester, dar si veniturile viitoare. Asigurarea de bunuri compenseaz cheltuielile solicitate de repararea sau inlocuirea acelor bunuri care sunt pirdute sau distruse. In general cumprtorii de asigurri de bunuri prefera asigurarea pentru casa sau autoturisme. O persoana tanara probabil nu are in proprietate prea multe bunuri , iar daca persoana este cstorita va avea mai multe bunuri in proprietate, astfel ca riscul de incendiu, furt sau vandalism poate sa creasc. Chiar daca persoana respectiva nu se considera bogata va fi surprinsa sa constate valoarea bunurilor pe care le deine in urma unei analize detaliate, precum si nivelul costului de inlocuire al bunurilor. In practica asigurrilor, pentru inventarierea bunurilor se recomanda parcurgerea urmtoarelor etape.* 1) se alctuiete o lista cu toate bunurile aflate in proprietatea persoanei , cu menionarea datei si a preului de achiziie. 2) se ataeaz chitanele sau bonurile de cumprare aferente bunurilor respective . 3) se inregistreaz sau fotografiaz pe pelicula si se noteaz data la care au fost fcute aceste inregistrari sau fotografii. Bunurile de valoare mare vor fi fotografiate pentru surprinderea detaliilor. 4) se vor ataa numere de inventar pe acele bunuri pe care ar putea fi furate. 5) documentele de inventar se pstreaz la banca sau in alt loc ferit de distrugere sau furt. Determinarea valorii curente a obiectelor asigurate se face in general scznd din valoarea iniiala deprecierea estimata, uzura. Dupa stabilirea naturii bunurilor, acestea pot fi incluse in urmatorele categorii si asigurate facultativ: -bunuri care aparin persoanelor fizice sau juridice avnd domiciliul, sediul sau reedina in Romnia. -bunurile primite in folosina sau pstrare, reparare, curare, vopsire, vnzare sau pentru expunere in muzee sau expoziii. -bunuri sau activiti care fac obiectul unor contracte de concesionare, inchiriere sau locaie de gestiune. Bunurile sunt asigurate pentru sumele declarate de asigurat, dar aceste sume nu pot fi mai mari dect:

-valoarea (pretul) de inlocuire al bunului din care s-a sczut uzura pentru mijloacele fixe sau obiecte de inventar . -preul pltit pe materii prime sau materiale, produse finite, mrfuri, - valoarea de circulaie in cazul obiectelor de muzeu al lucrrilor de arta. Asiguratul este obligat sa intretina bunurile asigurate in bune conditiuni si in conformitate cu dispoziiile legale, in scopul prevenirii producerii evenimentelor asigurate. Daca prin nerespectarea de ctre asigurat a acestor obligaii s-ar putea produce pagube, asiguratul are dreptul sa detina asigurarea, fara restituirea primelor achitate. Despgubirea datorata de asigurtor nu poate depasi valoarea bunului in momentul producerii riscului asigurat, cuantumul pagubei si nici suma la care s-a fcut asigurarea, daca nu s-a prevzut astfel in condiiile de asigurare. Asigurtorul nu datoreaz despgubirea daca riscul asigurat a fost produs cu intenie de catre: asigurat, contractant sau beneficiar ori de ctre un membru din conducerea persoanei juridice asigurate; de ctre persoanele fizice majore care in mod statornic locuiesc sau gospodresc impreuna cu asiguratul, contractantul sau cu beneficiarul contractantului. Despgubirea nu se datoreaz nici in cazul in care pagubele au fost produse din culpa persoanelor indicate mai sus. Asigurarea cldirilor, a altor construcii si a coninutului lor pentru cazurile de pagube produse de incendiu si de alte calamiti. *Mihaescu L -"Asigurri si Reasigurri Comerciale'editura Continental 2002 , pag 65. **Vacarel I, Bercea F -"Asigurri si Reasigurri " ,editia a II a , Editura Expert, Bucureti, 1998, pag 205. Obiectul asigurrii In aceasta asigurare sunt cuprinse urmtoarele bunuri: cldirile si alte construcii care servesc drept locuine, birouri, magazine, restaurante, bufete, depozite de mrfuri, ateliere, teatre, cinematografe, cluburi, muzee, expoziii, dependine etc; cldirile in curs de construcie, mprejmuirile s.a.; mainile, utilajele, instalaiile, motoarele, uneltele, inventarul gospodresc si alte mijloace fixe ; obiectele de inventar ; mrfurile, materiile prime si auxiliare, materialele, semifabricatele, produsele finite si alte mijloace circulante materiale . Despgubiri. Asigurtorul acorda dsspagubiri in caz de pagube la bunurile asigurate , produse in urmtoarele riscuri (calamiti tehnice si naturale): incendiu, trsnet, explozie (chiar daca aceste doua din urma riscuri nu au fost urmate de incendiu), ploaie toreniala (inclusiv efectele indirecte ale acesteia), grindina, inundaie, furtuna, uragan, cutremur de pamant, prbuire sau alunecare de teren, greutatea statului de zpada sau de gheata, avalane de zpada si cderea de pe cldiri sau alte construcii a unor corpuri. Pentru cldiri si alte construcii se mai acorda despgubiri si: in cazurile in care, pentru a se opri extinderea incendiului si la o ameninare brusca de inundaie, de prbuire sau alunecare de teren, a fost nevoie sa se demoleze cldirea sau alta construcie ori sa fie mutata in alt loc; se acorda despgubire si in cazurile in care , in urma unui cutremur de pamant, a unei

inundaii, prbuiri sau alunecri de teren, a devenit imposibila folosirea cldirii sau a altei construcii si este necesara demolarea ori mutarea acesteia in alt loc; pentru pagubele produse cldirilor sau altor construcii prin izbirea lor de ctre un vehicul;

pentru cheltuielile reclamate de curarea locului unde s-a produs paguba (ridicarea molozului, aluviunilor, pmntului provenit de la prbuiri sau alunecri de teren etc ), in msura in care sunt in legtura cu riscurile asigurate si sunt necesare pentru executarea lucrrilor de reparaii. Pentru mijloacele fixe, altele dect cldiri si construcii, si elementele materiale ale mijloacelor circulante, se mai acorda despgubiri si pentru pagubele produse acestora ca urmare a : carbonizarii ori topirii acestora; avariilor accidentale produse la instalaiile de gaze, apa, canal sau nclzire centrala; daramarii, demolrii sau mutrii in alt loc a cldirilor sau a altor construcii , in care se aflau bunurile asigurate ori a unor cldiri sau a altor construcii invecinate, daca aceasta se face pentru a se opri intinderea incendiului sau la o ameninare brusca de inundaie ,de prbuire sau alunecare de teren; actiunii unor cauze care au produs pagube bunurilor asigurate , in urma avarierii sau a distrugerii de ctre un risc asigurat, a cldirilor sau a altor construcii, in care se aflau bunuri respective; pierderii sau dispariiei bunurilor asigurate, cauzate direct de riscuri asigurate prabusirii cldirilor sau a altor construcii, in care se aflau bunurile asigurate, precum si a izbirii lor de ctre un vehicul. Se acorda despgubiri pentru pagubele produse cldirilor, altor construcii si mijloace fixe si elementelor materiale ale mijloacelor circulante si in cazul in care prbuirea si alunecarea, ameninarea brusca ori alunecarea de teren . A fost prilejuita de lucrri executate in vederea amplasrii cldirii sau a altor construcii ori de lucrri rutiere de interes local; de asemenea, daca acestea au fost prilejuite, inlesnite sau agravate de prospeciuni, explorri sau exploatri miniere ori petroliere . Asigurtorul nu acorda despgubiri in cazurile prevzute in condiiile generale de asigurare, precum si in situaiile urmtoare, pentru: pagubele produse numai de fermentaie, oxidare, cldura, afumare, patare ori parlire, provenite dintr-o sursa normala de cldura; pagubele produse instalaiilor electrice numai prin aciunea curentului electric (afara de cele provocate de traznet), daca aceasta nu este urmata de incendiu ; pagubele produse aparatelor electrice numai prin aciunea curentului electric , daca aceasta nu este urmata de incendiu, chiar daca aciunea curentului electric a fost cauzata de trsnet; pagubele produse bunurilor puse la cldura sau la foc pentru prelucrare Sumele asigurate-se stabilesc, in funcie de cererea asiguratului dupa cum urmeaz: separat pentru fiecare cldire sau alta construcie (depozite,ateliete etc.) precum si pentru fiecare obiect de muzeu sau de expoziie etc;

pentru mijloacele fixe (altele dect cldiri si alte construcii) si elemente materiale ale mijloacelor circulante; global pentru toate bunurile din aceeai grupa prevzuta in tariful de prime, aflate in cldiri sau construcii; separat pentru fiecare bun sau pentru unele bunuri din aceeai grupa prevzute in tariful de prime, aflate in cldiri sau in alte construcii. Primele datorate de asigurai la asigurarea facultativa a cldirilor , a altor construcii si a coninutului acestora , pentru pagubele produse de incendiu si alte calamiti, sunt difereniate: pe tipuri de localiti, adic municipii si orae inclusiv localitile componente ale acestora, si respectiv comune, inclusiv comunele subordonate si satele aparintoare municipiilor si oraelor; pe grupuri de bunuri, adic in funcie de felul bunurilor cuprinse in grupa, spre exemplu: locuine, birouri, dependimte, cldiri in curs de construcie, magazine si depozite de mrfuri materiale si altele asemntoare; ateliere si alte activiti cu scop lucrativ; instituii culturale. La magazine, depozite, ateliere, si alte activiti cu scop lucrativ primele se mai difereniaz in funcie de natura produselor depozitate ori folosite in procesul de producie; daca acestea sunt sau nu combustibile, inflamabile sau uor inflamabile . In cazuri deosebite, inspecia de risc se efectueaz cu ajutorul unor instituii specializate . Asigurarea gospodriilor persoanelor fizice Obiectul asigurat Aceasta asigurare se refera la urmtoarele categorii de bunuri aparinnd persoanelor fizice: mobilier si obiecte casnice; produse agricole, viticole, pomicole, animaliere si alimente; unelte agricole, viticole, pomicole, agricole si pentru deservire zootehnica, stupi de albine, mijloace de transport cu traciune animala, motociclete si biciclete, harnasamente; combustibili, materiale de construcie pentru uzul gospodresc, produse de lemn, furaje; Este vorba atat de bunurile asiguratului, cat si de cele aparinnd oricrei alte persoane fizice care, in mod statornic, locuiete si gospodrete impreuna cu asiguratul, sunt protejate prin aceasta asigurare bunurile aflate la domiciliul asiguratului, cele aflate la locul unde asiguratul deine cu titlul de proprietate personala cldiri sau alte construcii, in cadrul unor gospodarii anexe (sali, odai si alte asemenea), la locul de munca, in timpul transportului ctre (ori/de la) aceste locuri sau in alte locuri. Nu sunt cuprinse in aceasta asigurare (ci in altele specifice sau in nici un fel de asigurare ) urmatoarele categorii de bunuri: - mainile, instalaiile, uneltele, aparatele, instrumentele si alte bunuri din ateliere, motoarele si electromotoarele destinate produciei, cazanele de uica, mrfurile, materialele si alte bunuri din prvlii, frizerii etc; - produsele agricole, viticole, pomicole si animaliere obinute de asigurat in gospodria sa si care urmeaz a fi valorificate, inclusiv prin unitile de specialitate pe baza contractului incheiat cu acestea ;

banii, hartiile de valoare, actele, documentele, manuscrisele, bijuteriile, pietrele preioasa, obiectele de platina, aur sau argint, libretele de economii, mrcile potale si timbrele, plantele decorative ; autovehiculele (cu excepia motocicletelor si ambarcaiunile de orice fel); bunurile care nu mai pot fi folosite potrivit destinaiei lor, din cauza degradrii.

* Vacarel I, Bercea F -"Asigurri si Reasigurri "ediia a II a, Editura Expert , Bucureti, 1998 pag 209 Despgubirea Se acorda despgubiri in caz de pagube produse de : incendiu, trsnet, explozie, ploaie toreniala, grindina, inundaie, furtuna, uragan, cutremur de pamant, prabusire sau alunecare de teren, greutatea stratului de zpada : carbonizarea sau topirea bunurilor ; avarii accidentale produse la instalaiile de gaze, apa, canal sau incalzire centrala ; drmarea, demontarea sau mutarea in alt loc a cldirilor sau a altor construcii in care se aflau bunurile asigurate ori a altor cldiri sau constuctii nvecinate, daca aceasta se face pentru a se opri intinderea unui incendiu sau la o ameninare brusca de inundaie, de prbuire sau alunecare de teren ; distrugerea sau avarierea de ctre un risc asigurat a cldirilor sau a altor construcii in care se aflau bunurile respective. Cderea unor corpuri pe cldiri sau alte construcii in care se aflau bunurile asigurate ori de prbuirea cldirilor sau construciilor respective, precum si de izbirea lor de ctre un vehicul; Pierderea sau dispariia bunurilor asigurate, cauzata direct de riscurile asigurate Infiltrarea apei provenite dintr-o inundaie produsa intr-un apartament invecinat, situat la acelai etaj sau la un etaj superior; Furt prin efracie; Bunurile casabile din sticla . Se mai acorda despgubiri si pentru pagubele produse bunurilor asigurate de avari sau distrugeri prilejuite de masurile de salvare luate in timpul producerii evenimentului asigurat, precum si pentru cheltuielile fcute pentru limitarea pagubelor. Asigurtorul nu acorda despgubiri pentru pagubele produse de : cauze necuprinse in asigurare (ploi continue, fermentaie, oxidare, inghet, aciunea curentului electric asupra aparatelor electrice, cldura sau fumul provenite dintr-o sursa normala de cldura care au drept consecina afumarea , patarea sau parlirea bunurilor, igrasia, terasarea terenului) explozii organizate in scop lucrativ. inundaii produse in timpul formarii unor lacuri de acumulare; comiterea furtului prin efracie cu participarea unor persoane care locuiesc in aceelasi apartament cu asiguratul;

furtul prin efracie al bunurilor asigurate aflate in cldiri ramase nelocuite; Nu se despgubesc nici pagubele indirecte si nici cele produse de operaiuni militare in timp de rzboi, masuri de rzboi, invazie, ocupaie militar, rzboi civil, insurecie, rebeliene etc. Suma asigurata se stabilete global pentru toate bunurile , potrivit cererii asiguratului, fara sa depeasc valoarea bunurilor respective, apreciata pe baza preturilor cu amnuntul mai puin uzura . Rspunderea asigurtorului incepe dupa doua zile de la expirarea zilei in care s-au incasat primele de asigurare si s-a intocmit contractul de asigurare si inceteaza la ora 24 a ultimei zile din perioada pentru care s-a ncheiat asigurarea Asigurarea cldirilor i a coninutului acestora Asigurarea pentru pierdere din ntreruperea activitii Polia CMINUL (asigurarea locuinelor i a bunurilor, asigurarea auto CASCO, asigurarea de accidente,asigurarea de rspundere civil) Asigurarea gospodarului prevztor (asigurarea la prim risc a cldirilor i a coninutului acestora, asigurarea de accidente, asigurarea de rspundere civil) Asigurarea de avarii i furt a autovehiculelor - CASCO Asigurarea bunurilor pe timpul transportului - CARGO Asigurarea banilor i / sau a valorilor aflate n casierii i /sau pe timpul transportului Asigurarea echipamentelor electronice Asigurarea de garanie extins Asigurri maritime i fluviale - CASCO naval Asigurri de aviaie Asigurarea animalelor Asigurarea culturilor agricole 1.3.4.Asigurri de rspundere civil Asigurarea obligatorie de rspundere civil pentru pagube produse terilor prin accidente de autovehicule pe teritoriul Romniei - RCA Asigurarea suplimentar de rspundere civil pentru pagube produse terilor prin accidente de autovehicule Asigurarea de rspundere civil auto cu valabilitate n afara teritoriului RomnieiCARTE VERDE Asigurarea de rspundere civil a transportului n calitate de cru pentru mrfuri transportate - CMR Asigurarea de rspundere civil profesional a experilor contabili i a contabililor autorizai Asigurarea de rspundere civil profesional decurgnd din practica medical MALPRAXIS Asigurarea de rspundere civil profesional a notarilor publici i a avocailor Asigurarea de rspundere civil a antreprenorului/a proiectantului/a beneficiarului lucrrilor de construcii montaj. 1.3.5.Asigurri de risc financiar

Asigurarea riscului de neplat a ratelor pentru bunurile vndute n sistem de rate sau leasing Asigurarea privind rambursarea cheltuielilor de repatriere i/sau a sumelor achitate de ctre turiti, n cazul insolvabilitii sau falimentului ageniei de turism 1.3.6.Asigurri complexe Asigurarea global a transportatorilor de bunuri i persoane (asigurarea de avarii i furt auto - CASCO, asigurarea de rspundere civil auto cu valabilitate n afara rii -CARTE VERDE, asigurarea de rspundere civil a cruului pentru mrfurile transportate - CMR, asigurarea de accidente a persoanelor din autovehicul) Asigurarea complex a lucrrilor de construcii (asigurarea lucrrilor de construcii, asigurarea de rspundere civil a antreprenorului, asigurarea de accidente; suplimentar: asigurarea de rspundere civil a beneficiarului lucrrilor). CAPITOLUL 2 ASIGURAREA ( "CMINUL" ) COMPLEX - S.C.ARDAF S.A Polia "Cminul" este o asigurare ce va confer linitea i sigurana cminului dumneavoastr. Prestaiile ce v sunt acordate sunt similare cu cele oferite de cele mai reprezentative societi din Europa. 2.1. ASIGURAREA LOCUINEI 2.1.1. OBIECTUL ASIGURRII In baza prezentelor condiii pot fi asigurate: a ) cldiri cu destinaia de locuine: case sau vile unifamiliale, apartamente situate n cldiri compuse din mai multe apartamente; b ) construciile anexe locuinei: garaje, piscine, pivnie, spltorii, alte construcii anexe gospodreti; c) spaii destinate unor activiti comerciale sau prestri de servicii desfurate de persoane fizice autorizate: mici magazine, ateliere de producie, cabinete medicale, notariale sau de avocatur i alte asemenea; d ) locuina/cldirea trebuie s aib fundaia din piatr sau din beton, ziduri portante, BCA, bolari beton, planee nvelitoare din igla, ceramic sau nlocuitori, plci din azbociment sau din materiale sintetice, s fie finisate, s aib cel puin instalaii electrice, iar elementele de construcie combustibile ncorporate (lemn) s nu aib o pondere mai mare de 50%. e ) pentru toate categoriile de cldiri precizate nainte sunt cuprinse n asigurare i instalaiile de ap, gaz, electricitate, canalizare, centrale termice proprii sau instalaii de climatizare situate n interiorul spaiilor asigurate . Se pot asigura deasemenea i bunurile ce se gsesc n perimetrul asigurat deinute de asigurat sau de persoanele care locuiesc i convieuiesc mpreun cu acesta i sunt destinate amenajrii gospodriei cum sunt : mobila, aparatura electronic, electrocasnic i de uz gospodresc, alimente, mbrcminte, nclminte. Pot fi cuprinse n asigurare - n limita a 10 % din suma asigurat a bunurilor dar nu mai mult de 20.000.000 lei - i bunuri de valoare ( bijuterii, monede, colecii de timbre )

aparinnd asiguratului sau persoanelor care locuiesc i convieuiesc mpreun cu acesta situate n incinta locuinei asigurate adpostite n seifuri avnd o greutate mai mare de 100 kg sau nzidite .

Nu pot f asigurate : a ) cldirile care nu au fost date n folosin, construciile provizorii, neterminate sau n refacere, precum i bunurile adpostite de acestea; b ) cldirile i alte construcii ce nu corespund condiiilor precizate n prezentele condiii de asigurare, locuine din lemn n proporie mai mare de 50 % sau cele construite din lut, pmnt, crmid nears sau alte materiale de acest tip; c ) cldirile precum i bunurile adpostite de acestea situate n zonele periclitate de inundaii, alunecri sau tasri de teren, prbuiri de stnci, avalane, dac organele n drept impun interdicia de construire n aceste zone; d ) bunurile care datorit uzurii, deteriorrii sau strii lor de ntreinere necorespunztoare nu mai pot fi folosite conform destinaiei lor iniiale ; e ) bunurile ce fac parte din patrimoniul cultural naional, banii numerar, hrtiile de valoare, documentele, schie, planuri; f) autovehiculele, ambarcaiunile nautice, aparatele de zbor; g ) animalele, plantele decorative, culturile, serele, solariile; h ) bunurile aflate n spaii comune sau sub cerul liber . In conformitate cu prezentele condiii de asigurare, nu exist protecie prin asigurare pentru riscul de incendiu sau explozie dac n perimetrul asigurat se depoziteaz i/sau se utilizeaz-n scopuri i cantiti ce depesc consumul casnic-materiale combustibile respectiv uor inflamabile, sau dac se practic orice activitate lucrativ cu asemenea materiale. 2.1.2. PERIMETRUL ASIGURAT Se consider perimetru asigurat locuina i construciile de tipul celor prezentate la Capitolul 4.1.1. aliniatul 1 situate la adresa menionat n polia de asigurare . Sunt cuprinse n asigurare i bunurile asigurate mutate temporar la o alt adres dect cea indicat n polia de asigurare pe o perioad de maxim 30 de zile de la nceperea mutrii dac mutarea a fost dispus de organele de drept, ca urmare a unui incendiu, a unei ameninri brute de inundaie, de prbuire sau de alunecare de teren, ori dac, n urma unui risc asigurat, locuinele sau construciile care conin bunurile asigurate au fost avariate n aa msur nct a fost necesar mutarea temporar a bunurilor . In cazul n care asiguratul i schimb locuina, protecia prin asigurare rmne n vigoare pentru bunurile aflate n ambele locuine, nu mai mult de 30 de zile de la nceperea mutrii dac aceast dat a fost n prealabil comunicat n scris asigurtorului. La solicitare asiguratului i cu acordul ARDAF, asigurarea poate continua pentru noua locuin i bunurile aflate n aceasta prin emiterea unui supliment de asigurare i plata unor eventuale diferene de prime determinate de modificarea condiiilor de risc i a sumei asigurate . 2.1.3. RISCURI ASIGURATE ARDAF acord despgubiri pentru pagubele materiale directe cauzate de urmtoarele riscuri asigurate : Incendiu

Incendiu este un foc de mare ntindere care s-a produs n absena unei vetre destinate acestui scop avnd fora de a se extinde prin propria sa putere. Se acord despgubiri i pentru pagubele materiale indirecte cauzate de carbonizarea total sau parial.

Trsnet Trsnetul este o descrcare electric natural avnd un efect distructiv rezultat din transferul nemijlocit al efectului trsnetului asupra bunurilor asigurate . Explozia Explozia este o eliberare brusc de energie, cu degajare de vapori sau gaze la temperaturi i presiuni nalte, provocate de tendina acestora de a se dilata sau ca urmare a unei reacii chimice necontrolabile ce se autopropag cu viteze mari. Pagube datorate prbuirii peste bunurile asigurate a unui aparat de zbor pilotat, a prilor sale componente sau a ncrcturii acestuia, exclusiv dispozitivele explozive Pagubele produse cldirii prin coliziunea cu un autovehicul, ce are drept consecin distrugerea sau deteriorarea cldirilor sau a altor bunuri asigurate, ca urinare a impactului nemijlocit a autovehiculelor nmatriculate cu acestea. Pagube produse de boom-ul sonic. Se acord despgubiri pentru distugerea sau deteriorarea cldirilor sau a altor bunuri asigurate datorit presiunii aerului generat de spargerea zidului sonic de ctre aeronavele n zbor. Inundaie. Prin inundaie n sensul acestor condiii de asigurare se nelege revrsarea apelor curgtoare n urma topirii brute a zpezilor, a abundenei ploilor sau ca urmare a ruperii barajelor. Nu se acord despgubiri pentru pagubele : rezultate din infiltraiile apei de ploaie n locuina sau construciile asigurate ca urmare a defectelor de structur sau a celor de construcie; cauzate de avarierea accidental a conductelor de ap; cauzate de creterea nivelului mrii, maree; cauzate de inundaii, ca urmare a avarierii instalaiilor de transport a lichidelor. Evenimente naturale Se acorda despgubiri pentru pabubele materiale directe produse bunurilor asigurate de furtun, ploaie torenial, grindin, avalane de zpad, alunecare de teren, prbuiri de stnci sau cderi de pietre . Evenimentele precizate mai sus trebuie s produc distrugeri sau avarii verificabile cldirilor din vecintatea celei asigurate. Spargere, crpare bunuri casabile Protecia prin asigurare se extinde pentru riscul de spargere sau crpare accidental sau n urma variaiilor de temperatur a geamurilor simple de la ui, ferestre aparinnd locuinei asigurate cu o grosime sub 10 mm i suprafa sub 2mp/ochi de geam, precum i pentru cheltuieli de montare. Avarierea accidental a conductelor

Se acord protecie prin asigurare n caz de distrugere sau avariere a bunurilor asigurate de ap provenite n urma spargerii sau finisrii accidentale a conductelor de ap . Nu se acorda despgubiri pentru : Cheltuielile de reparaie sau nlocuire a conductelor; Pagubele produse bunurilor asigurate ca urmare a infiltrrii apei de ploaie, umiditii sau mucegirii, avarierii conductelor, consecin a gerului. Tulburri sociale, acte de terorism Se acord despgubiri pentru pagubele materiale directe produse bunurilor asigurate de tulburrile sociale, actele de terorism inclusiv cele cauzate de incendiu sau explozie produse cu ocazia acestor evenimente. Cutremur de pmnt Se acord despgubiri pentru pagubele materiale directe produse bunurilor asigurate de cutremurul de pmnt, inclusiv pentru pagubele provenite dintr-un incendiu sau explozie consecin a cutremurului de pmnt. Producerea acestui risc va trebui s fie atestat de Institutul de Fizic a Pmntului. Furt prin efracie sau acte de tlhrie Sunt asigurate bunurile situate n perimetrul asigurat n condiiile n care dispozitivele de nchidere a uilor i ferestrelor se gsesc n bun stare de funcionare i uile exterioare ale locuinei/construciei asigurate sunt ncuiate corespunztor att n timpul nopii ct i n timpul zilei. Prin "furt prin efracie "se nelege svrirea furtului de ctre o persoan sau un grup de persoane care intr n perimetrul asigurat prin violarea dispozitivelor de nchidere a uilor i/sau ferestrelor, prin spargerea unor elemente de construcie (ziduri, acoperi, tavane, pardoseli). 2.1.4 PRESTAII ACORDATE SUPLIMENTAR A. Cheltuieli asigurate Cheltuieli de curare a perimetrului asigurat Se despgubesc n limita a 2% din suma asigurat a cldirii, cheltuielile rezonabile efectuate de curare i transport a resturilor rezultate n urma incendiilor sau exploziei, la locul de depozitare autorizat cel mai apropiat. Cheltuieli pentru transportul copacilor czui Se acord despgubiri pentru cheltuielile efectuate cu transportul din perimetrul asigurat a copacilor czui ca urmare a furtunii sau trsnetului, cu excepia copacilor uscai ce ar fi trebuit ndeprtai nainte de producerea evenimentului asigurat. Cheltuieli pentru limitarea sau reducerea pagubei Se includ cheltuielile necesare i rezonabile efectuate pentru limitarea pagubei i/sau protejarea bunurilor n cazul producerii unui risc asigurat n limita a 2% din suma asigurat a cldirii. Cheltuieli pentru rentoarcerea din concediu Dac asiguratul este n concediu la data producerii incendiului la locuina asigurat; se vor acorda despgubiri anunarea asiguratului i cheltuielile justificate de transport pentru revenirea sa din concediu, indiferent dac concediu este efectuat n ar sau strintate. Despgubirile vor fi limitate la suma de 500 lei RON . Cheltuieli de limitare a consecinelor spargerii unei conducte Asigurtorul suport cheltuielile de stabilire a locului avarierii accidentale a conductei de ap potabile sau de

nclzire aflate n interiorul locuinei asigurate, precum i costul nlocuirii a cel mult 6 m de eava dac aceasta devine necesar i nlocuirea ar intra n sarcina asiguratului. Chiria unei locuine temporare Dac n urma producerii unui risc asigurat locuina asigurat devine nelocuibil, din momentul mutrii i pn la readucerea la starea n care poate fi locuibil, dar pe cel mult 3 luni, asigurtorul va suporta cheltuielile efectuate pe aceast perioad cu chiria pentru un spaiu avnd caracteristici i dotri similare cu cele ale locuinei asigurate. Pierderea veniturilor din nchiriere Dac n urma survenirii evenimentului asigurat n locuina asigurat se produce o pagub care permite locatarului acelei locuine, n baza contractului de nchiriere, s refuze plata chiriei n ntregime sau n parte, asigurtorul va plti proprietarului, n msura n care acesta a ncheiat asigurarea, chiria nencasat pe perioada reparaiilor, dar nu mai mult de 3 luni, maxim ns 1000 lei. RON Asigurarea de accidente. Sunt cuprini n asigurare: asiguratul, soia(soul) acestuia i copii pn Ia vrsta de 24 de ani care domiciliaz i gospodresc mpreun, pentru cazurile de invaliditate sau deces din accidente cauzate de un risc asigurat produs n perimetru i perioada asigurat cu excepia cutremurului de pmnt. Suma asigurat pentru fiecare persoan este de 2000 RON n caz de invaliditate ce va acorda n totalitate sau parial n funcie de gradul de invaliditate rezultat n urma accidentului i 1000 RON n caz de deces din accident. Asigurarea de rspundere civil . Asigurarea acoper rspunderea civil a asiguratului pentru pagubele materiale, vtmri corporale sau decesul terelor persoane ca urmare a unui risc asigurat produs n perimetru i perioada asigurat i pentru care legea l oblig la plata despgubirilor. Este de asemenea acoperit rspunderea civil a chiriaului fa de proprietar pentru pagube materiale n legtur cu bunurile proprietarului ca urmare a producerii unui risc asigurat, dac asigurarea a fost ncheiat de ctre chiria. Se acord despgubiri i pentru cheltuielile tcute de asigurat n procesul civil dac a fost obligat la dezdunare. Se vor lua n considerare preteniile de despgubiri pentru terele persoane i bunurile acestora aflate n momentul producerii evenimentului asigurat n perimetrul asigurat. Suma asigurat pe un eveniment i pe ntreaga perioad asigurat reprezint 10% din suma asigurat a cldirii dar nu poate fi mai mare de 50001ei RON iar despgubirile acordate unei persoane nu pot depi 1000 lei RON. 2.1.5. SUMA ASIGURAT Suma asigurat se va stabili pe baza valorii declarate de asigurat, ea neputnd s depeasc valoarea real a bunului la data ncheierii asigurrii, cu excepia apartamentelor la care suma asigurat nu va depi nici valoarea real i nici valoarea de pia. Suma asigurat poate fi stabilit n lei sau n valut (Euro sau USD).In cazul n care suma asigurat este stabilit n valut, eventualele rate de prime subanuale se vor stabili n aceai valut. Prin valoarea net se nelege valoarea din nou minus uzura .Prin valoarea de pia se nelege valoarea cu care s-ar putea cumpra/vinde la data ncheierii asigurrii un apartament cu caracteristici similare. Valoarea din nou reprezint costul de reconstrucie a cldirilor la data ncheierii asigurrii iar n cazul bunurilor preurile de achiziie sau de catalog a acestora.

2.1.6. STABILIREA I PLATA DESPGUBIRILOR Cuantumul pagubei se va determina n funcie de amploarea distrugerilor bunurilor produse de riscurile asigurate, respectiv pagub total sau parial : a) La cldiri i construcii distingem urmtoarele : -pagub total nseamn distrugerea lor n ntregime, tar resturi recuperabile sau distrugerea lor n aa fel nct, dei au rmas resturi recuperabile, costurile legate de refacere sunt mai mari dact valoarea real a cldirilor i construciilor distruse. In acest caz, despgubirea va fi egal cu suma cheltuielilor ocazionate de refacerea sau reconstruirea din nou a cldirii asigurate . -pagub parial nseamn avarierea bunurilor n aa fel nct este posibil refacerea sau repararea fund mai mici dect valoarea din nou minus uzura . b) La bunuri, n cazul pagubei totale sau pariale despgubirea va fi dup caz valoarea din nou sau costurile ocazionate de reparaia bunurilor din care se scade uzura i valoarea bunurilor recuperate . Pentru calculul despgubirii la bunuri care nu se pot procura din ar, asigurtorul va lua n considerare valoarea de procurare a bunurilor asemntoare aflate pe piaa intern . Despgubirile se pltesc de ctre ARDAF numai n lei . Nu se acord despgubiri pentru pagube mai mici de 100 RON. Asigurtorul nu va valorifica efectele subasigurrii dac subasigurarea nu depete 10 % din suma asigurat. In nici un caz despgubirile acordate nu vor putea fi mai mari dect cuantumul pagubei . Dac asigurarea este ncheiat de chiria, n caz de pagub total a bunurilor proprietarului, despgubirea se va plti proprietarului. In caz de pagub parial, aceasta se va plti chiriaului n msura n care justific efectuarea cheltuielilor de reparaie a bunurilor 2.1.7. EXCLUDERI DE LA PLATA DESPGUBIRILOR Nu se vor acorda despgubiri nici pentru pagubele produse : 1. De incendiu cauzat de fumat sau folosirea focului deschis n ncperi n care sunt depozitate produse uor inflamabile; 2. De incendiu cauzat de utilizarea, manipularea sau depozitarea produselor uor inflamabile n care este prezent flacra deschis; 3. Aparatelor sau instalaiilor electrice de aciunea curentului electric asupra acestora; 4. De explozia de gaz datorat folosirii unor instalaii improvizate; 5. De explozia rezervoarelor, urmare a subpresiunii din acestea; 6. Ca urmare a furtului sau dispariiei bunurilor asigurate survenite cu ocazia producerii incendiului sau exploziei. 2.2. ASIGURAREA AUTOVEHICULULUI 2.2.1. OBIECTUL ASIGURRII In baza prezentelor condiii de asigurare pot fi cuprinse n asigurare autovehicule inclusiv remorcile sau semiremorcile tractate de acestea, nmatriculate n Romnia.

Pentru autovehiculele cuprinse n asigurare, nceperea rspunderii ARDAF este condiionat de inspectarea acestora de ctre mputernicitul ARDAF. Protecia prin asigurare se extinde gratuit i automat i pentru cazurile n care autovehiculul asigurat este condus cu consimmntul asiguratului de o alt persoan dect asiguratul. Autovehiculele sunt asigurate mpreun cu piesele de rezerv, trusele de scule, accesoriile montate de productor. Prin plata unei prime adiionale pot fi asigurate i echipamentele suplimentare montate pe autovehicul, diferite de dotarea productorului(radio-casetofoane, CD-uri,instalaii climatizare, aparate de taxat, etc.) fr a depi 10% din suma asigurat a autovehiculului. Asigurarea de avarii i furt a autovehiculelor poate fi ncheiat pentru riscuri produse pe teritoriul Romniei ct i n afara teritoriului Romniei. In cazul nstrinrii autovehiculului, contractul de asigurare se reziliaz de drept de la data radierii autovehiculului din circulaie. Dac n baza contractului de asigurare ncheiat pe perioada de 1 an nu s-a pltit sau nu se datoreaz despgubiri, primele ncasate aferente perioadei ulterioare rezilierii se vor restitui n cot de 1/12 pentru fiecare lun de asigurare ntreag rmas pn la expirarea contractului. In termen de 3 luni de la rezilierea contractului ca urmare a nstrinrii autovehiculului, fostul asigurat poate solicita ncheiarea unei noi asigurri pe durata de 1 an, pentru un alt autovehicul, proprietatea acestuia, beneficiind de reducerile de prim dobndit, dac nu exist obligaia plii de despgubiri n baza contractului reziliat. Asigurarea pe noul autovehicul intr n vigoare dup 24 de ore de la sfritul zilei n care s~a pltit prima de asigurare recalculat n funcie de caracteristicile noului autovehicul, s-a emis contractul de asigurare i s-a efectuat inspecia de risc. Transferul contractului de asigurare de pe un autovehicul pe un alt autovehicul nu este posibil . Asigurarea autoturismelor cu valabilitate pe teritoriul Romniei, ncheiat la ARDAF pe perioada de 1 an i extinde protecia pentru riscurile asigurate i n afara teritoriului Romniei n perioada de valabilitatea a CRII VERZI ncheiat la ARDAF i pe teritoriul rilor pentru care aceasta a fost emis i este valabil conform Conveniei Tip Interbirouri CARTE VERDE . In caz de daun produs n afara teritoriului Romniei, pentru a beneficia de despgubire, asiguratul va trebui s fac dovada ncheierii la ARDAF a asigurrilor menionate anterior i a valabilitii acestora la data producerii evenimentului asigurat. Prezentele prevederi nu se aplic n cazul autovehiculelor nmatriculate n stintate. 2.2.1. RISCURI ASIGURATE In funcie de grupele de riscuri agreate, asiguratul poate opta pentru una dintre urmtoarele variante : Asigurarea de avarii parial In cadrul acestei asigurri rspunderea ARDAF se refer la acordarea despgubirilor pentru pagube produse autovehiculului asigurat de: incendiu (inclusiv prin afirmare, ptare, carbonizare, survenite n urma incendiului ), explozie (inclusiv explozia rezervorului de carburant), trsnet, furtun, uragan, grindin, inundaie (armoire a unor fenomene naturale), cutremur de pmnt, prbuire sau alunecare de teren, greutatea stratului de zpad, avalane, cderi de corpuri pe autovehicul, prbuirea construciei pe autovehicul ca urmare a unui risc asigurat. Asigurarea de avarii extins poate avea urmtoarele forme :

1. Asigurarea de avarii extins care preia n ntregime riscurile de la asigurarea parial i acord asigurailor suplimentar despgubiri n cazul distrugerii, avarierii autovehiculului asigurat de: impactul autovehiculului cu corpuri mobile sau imobile prin ciocniri, loviri, izbiri, derapri, rsturnri; cderi ale autovehiculului n prpastie, n ap, cderi de pe pod; impactul cu animale a autovehiculului Asigurarea de avarii extins prin care ARDAF preia n asigurare riscul de FURT i acord despgubiri n cazul : furtului autovehiculului, furtului prin efracie a prilor componente, accesoriilor din dotarea de serie i / sau echipamentului suplimentar asigurat, montat pe autovehicul; avarierii sau distrugerii autovehiculului sau a unor pri componente ca urmare a furtului sau tentativei de furt a autovehiculului. Att n cadrul asigurrii de avarii pariale ct i n asigurri de avarii extinse se acord despgubiri n limita sumei asigurate i pentru: cheltuielile efectuate cu transportul autovehiculului la cel mai apropiat atelier de reparaii, care poate efectua reparaia sau la domiciliul asiguratului, dac autovehiculul nu poate fi deplasat prin fora proprie. Nu se vor acorda ns despgubiri pentru avariile produse autovehiculului pe perioada i din cauza transportului, tractrii, remorcrii etc. Avariile produse autovehiculului de msuriile necesare i justificate, luate pentru limitarea pagubelor la producerea evenimentului asigurat; Avariile echipamentelor suplimentare asigurate, produse din riscuri asigurate, concomitent cu avarierea autovehiculului. 2.2.2. EXCLUDERI DE LA ASIGURAREA AUTOVEHICULULUI ARDAF nu acord despgubiri pentru : a) avarierea sau distrugerea autovehiculului sau prilor sale componente prin: exploatare, funcionare, uzur sau a defectelor de fabricaie, defectrii pieselor, subansamblelor precum i cele cauzate de ntreinerea necorespunztoare a autovehiculului. Se vor acorda totui despgubiri dac defectarea unor piese sau pri componente, inclusiv anvelope, sau camere ale acestora, este cauza producerii unor riscuri cuprinse n asigurare ce au consecin avarierea sau distrugerea autovehiculului, mai puin contravaloarea acestor piese sau pri componente defectate. Pagubele produse prin influena temperaturii asupra motorului autovehiculului, determinate de ngheul apei din instalaia de rcire i cele produse motorului, cutiei de viteze sau diferenialului ca urmare a supranclzirii determinat de defectarea unor piese sau lipsa ori insuficiena lubrifianilor. Pagube produse ca urmare direct a trepidaiilor autovehiculului n timpul deplasrii precum i avarierea componentelor, instalaiilor, aparatelor electrice ori electronice sau a oricrui consumator electric existent n autovehicul ca urmare a aciunii curentului electric. Avarierea sau distrugerea pieselor de rezerv, accesorii, a huselor, prelatelor, a carburanilor sau a bunurilor transportate n autovehicule sau remorci tractate de autovehicule.

Pagubele produse n timpul i/sau n legtur cu utilizarea autovehiculelor la concursuri, ntreceri precum i pe perioada antrenamentelor pregtitoare acestora. Avarierea sau distrugerea autovehiculului sau a prilor sale componente, ca urmare a ptrunderii cu acesta n zone inundate sau prin traversarea unor cursuri de ap. Partea de pagub care s-a mrit prin neluarea de ctre conductorul autovehiculului a unor msuri necesare pentru limitarea acesteia. Pagubele produse cu intenie de ctre asigurat sau de ctre cel care a folosit aotovehiculului la data producerii daunei cu consimmntul asiguratului, dac acest fapt rezult din acte eliberate de organele competente. Pagubele produse n timpul svririi unor fapte incriminate de legislaia privind circulaia pe drumurile publice ca infraciuni, chiar dac aceste fapte nu s-au produs pe drumurile publice, precum i cele rezultate prin svrirea unor infraciuni cu intenie. Pagubele produse de conductorul autovehiculului aflat sub influena buturilor alcoolice, a unor produse sau substane stupefiante ori medicamente cu efecte similare acestora, droguri, precum i n situaia n care s-a sustras de la testarea concentraiei alcoolului. Pagubele produse n cazul n care conductorul autovehiculului nu posed permis de conducere sau permisul nu era valabil pentru categoria respectiv de autovehicule, ori permisul i-a fost suspendat, anulat sau reinut n vederea suspendrii, anulrii, fr a i se elibera o autorizaie de conducere provizorie. Cheltuieli fcute pentru transformri sau mbuntiri aduse autovehiculului fa de starea lui anterioar producerii evenimentului asigurat sau pentru remedierea unor reparaii nereuite. Pagubele produse ca urmare a nerespectrii de ctre conductorul auto a normelor legale privind trecerea la nivel de cale ferat. In nici un caz nu se vor acorda despgubiri dac paguba s-a produs prin impactul autovehiculului cu un vehicul feroviar. Prile componente ale autovehiculului ce erau avariate la ncheierea (rennoirea) asigurrii, menionate n inspecia de risc i care nu au fost avizate la ARDAF i remediate naintea producerii evenimentului asigurat. Pagube produse sau agravate, (pentru partea de pagub care s-a mritat ), ca urmare a exploziilor, incendiilor cauzate de folosirea flcrii deschise, inclusiv la repararea autovehiculului, sau de produsele inflamabile ori periculoase aflate n spaiile care adpostesc autovehiculul asigurat sau de cele transportate cu acesta fr o autorizaie legal. Avarierea sau distrugerea autovehiculului asigurat, de ctre bunurile transportate cu acesta i/sau ca urmare a manevrelor de ncrcare - descrcare. Pagube produse din culpa grav a conductorului autovehiculului. Prin culp grav se nelege: Prsirea autovehiculului n zone nepopulate ori abandonate n caz de blocaj al circulaiei, cu excepia situaiei cnd acest lucru este cerut n mod expres de organele de poliie sau n caz de for major atunci cnd este pus n pericol viaa persoanelor din autovehicul; Utilizarea autovehiculului pe drumuri nchise circulaiei publice; Utilizarea autovehiculului contrar instruciunilor sau recomandrilor productorului. In cazul n care asigurarea cuprinde i riscul de furt nu se acord despgubiri dac:

organele de poliie nu confirm furtul/tentativa de furt sau nregistrarea la Poliie a unei reclamaii n legtur cu un asemenea eveniment precum i faptul c bunul asigurat nu a fost gsit n 60 de zile de la data nregistrrii reclamaiei la Poliie; la comiterea furtului sau tentativei de furt, au luat parte asiguratul, membrii ai familiei sau persoane aflate n ntreinerea acestuia inclusiv persoanele care locuiesc la aceiai adres cu asiguratul; autovehiculul furat sau avariat ca urmare a tentativei de furt nu i s-a scos cheia din contact pe perioada ct a fost prsit i nu i s-a ncuiat uile; n timpul furtului sau tentativei de furt, autovehiculul era demontat n pri componente; asiguratul nu a depus la ARDAF odat cu avizarea furtului autovehiculului;

originalul certificatului de nmatriculare, dup caz autorizaia de circulaie provizorie, cartea de identitate autovehiculului. 2.2.3. SUMA ASIGURAT Autovehiculele, inclusiv remorcile tractate de acestea precum i echipamentele suplimentare se asigur la valoarea real a acestora la data ncheierii sau rennoirii asigurrii. Valoarea net reprezint valoarea de comercializare din nou conform facturilor, listelor de preuri ale productorilor pentru autovehiculele indigene sau facturilor sau cataloagelor de preuri n cazul autovehiculelor strine, diminuat cu uzura determinat de vechimea autovehiculului, stabilit conform tabelei de uzur practicat de ARDAF.Pentru autovehiculele comercializate n Romnia, valoarea de comercializare din nou va cuprinde i TVA-ul aferent. Suma asigurat se stabilete n lei sau n valut.Ratele de prim se vor stabili n aceeai valut n care a fost satbilit suma asigurat, urmnd a fi achitate n valut sau n lei la cursul BNR din data efecturii plii. Pe durata asigurrii, suma asigurat, poate fi majorat cu valoarea unor dotri speciale aduse autovehiculului asigurat, echiprii cu diverse caroserii, copertine, instalaii frigorifice, etc; condiionat de plata primelor de asigurare suplimentare i emiterea de ctre ARDAF a unui supliment de asigurare la contractul n vigoare. 2.2.4. EVALUAREA PAGUBELOR Despgubirile se pltesc n lei, n limita sumei asigurate .Despgubirea nu poate depi cuantumul pagubei efectiv suferite de asigurat i nici valoarea real a autovehiculului la data producerii evenimentului asigurat. In situaia n care suma asigurat a fost stabilit n valut determinarea acesteia n lei se va face prin transformarea valutei la cursul BNR de la data producerii evenimentului asigurat. Despgubirea se pltete beneficiarului nscris n polia de asigurare, asiguratului sau unitilor prestatoare de servicii/furnizare de piese de schimb pe baza documentelor justificative. Plata despgubirilor ctre alte persoane se face doar pe baz de procur material autentificat. Cuantumul despgubiri este egal cu costul reparaiilor i nlocuirii prilor componente sau pieselor avariate inclusiv cheltuielile pentru materiale, precum i cele de demontare montare, aferente reparaiilor i nlocuirilor, necesare ca urmare a pagubelor produse de cazuri cuprinse n asigurare, incluznd i TVA. Costul reparaiilor inclusiv costul de nlocuire a prilor componente i al pieselor avariate se stabilete pe baza actelor eliberate de unitile care au efectuat lucrrile respective.

Costul reparaiilor executate n regie proprie se stabilete pe baza evalurii asigurtorului i a documentelor privind plile efectiv fcute cu acordul ARDAF pn la data evalurii. In aceste cazuri tariful pe or de manoper nu poate depi tariful practicat de unitile de specialitate, fr TVA i nici tariful maximal aprobat de Asigurtor pentru tipul de vehicul n cauz.Pentru piese, n cazul n care reparaia se efectueaz n baza evalurii asigurtorului, nu poate depi preul acestora practicat de furnizorii de piese cu care asigurtorul are ncheiate convenii. Dac furnizorii de piese nu au oferte pentru anumite repere, pentru acestea se va lua n calcul preul practicat de magazinele de specialitate sau cel prevzut n cataloagele de specialitate . In cazul autovehiculelor nmatriculate n Romnia, dac paguba estimat depete sau este egal cu suma asigurat, despgubirea se va putea face la opiunea asiguratului numai n unul din urmtoarele moduri: asigurtorul pltete cu titlu de despgubire suma asigurat i autovehiculul avariat trece n proprietatea sa; se stabilete care este valoarea rmas a autovehiculului avariat urmnd ca despgubirea s reprezinte diferena dintre suma asigurat i valoarea rmas.In acest caz autovehiculul avariat rmne n proprietatea asiguratului. Valoarea rmas se va stabili de comun acord cu cele dou pri ( asigurat i asigurtor ).In cazul autovehiculelor nmatriculate n strintate i asigurate la ARDAF pentru riscul de avarii, n caz de daun total, se va stabili valoarea rmas, urmnd ca despgubirea s reprezinte diferena dintre suma asigurat i valoarea rmas. La avarierea unui ansamblu sau subansamblu, se ia n considerare nlocuirea numai a prilor componente sau a pieselor care au fost avariate, chiar dac cu prilejul reparaiei s-a nlocuit ntregul ansamblu sau subansamblu. Prin pri componente sau piese care se consider necesar a fi nlocuite, se neleg numai acelea a cror reparaie sau folosire, chiar reparate, nu mai este posibil din punct de vedere tehnic datorit gradului de avariere a acestora, ori cu toate c repararea este posibil, costul reparaiei, inclusiv cheltuielile materiale, precum i cele de demontare i montare aferente depete valoarea din nou a prii componente sau a piesei respective. Se consider c a fost necesar revopsirea integral a autovehiculului, atunci cnd suprafaa prilor avariate din cauze cuprinse n asigurare i care necesit revopsirea lor, reprezint cel puin 50% din suprafaa total exterioar a autovehiculului respectiv. In cazul avarierii prelatei a crei vechime este mai mare de doi ani, i care necesit nlocuirea ei, despgubirea va fi diminuat cu gradul de uzur corespunztor vechimi acesteia, calculat folosind scara de uzur utilizat pentru categoria autovehiculului asigurat. In toate celelalte cazuri, despgubirea se va acorda integral. In cazurile n care au ocazia demontrii autovehiculului n vedere efecturii reparaiilor se constat i alte pagube produse ca urmare a producerii riscului asigurat, ce nu au putut fi constatate iniial, asiguratul este obligat s ntiineze ARDAF pentru a se efectua o constatare suplimentar a daunei .In caz contrar, pentru aceste pagube, ARDAF nu va acorda despgubiri. In condiiile n care repararea autovehiculului avariat se face n maxim 60 de zile de la data producerii evenimentului asigurat, despgubirile se vor acorda conform valorii de facturare, a reparaiei, cu excepia avariilor produse autovehiculului n caz de furt cnd acest teren se va lua n considerare de la data gsirii autovehiculului. Cu acordul ARDAF, termenul poate fi extins la 90 de zile de la data producerii evenimentului asigurat atunci cnd asiguratul poate face dovada c ntrzierea reparaiilor nu i este imputabil. In caz contrar, despgubirile

se vor acorda proporional cu raportul dintre cursul USD la data evenimentului asigurat i cursul USD la data facturrii contravalorii reparaiilor cu excepia componentelor casabile pentru care despgubirile se acord pe baza valorii de facturare din data reparaiilor acestora. In cazul unor avarii n strintate se acord despgubiri numai pentru reparaiile efectuate, necesre continurii cltoriei. Decontarea acestora se face n lei, la ntoarcerea n ar i la cursul valutei respective la data achitrii de ctre asigurat a contravalorii reparaiei, exclusiv TVA extern. La solicitarea scris a asiguraiilor i cu acordul ARDAF, pentru autovehiculele de producei strin a cror reparaie se realizeaz n Romnia se poate accepta achiziionarea din strintate a unor piese sau materiale (inclusiv taxe vamale mai puin TVA extern).Decontarea acestora se face n lei la cursul de schimb BNR de la data achiziionrii.Preul acestora nu poate depi preul unor produse similare ce se comercializeaz de ctre furnizorii de piese din Romnia. In cazul de furt al autovehiculului despgubirea se acord numai dac Poliia confirm nregistrarea unei reclamaii de furt n legtur cu autovehiculul asigurat i c acesta nu a fost gsit n 60 de zile de la data ntiinrii n scris de ctre asigurat a ARDAF. Dac nainte de plata despgubirii, prilor componente sau pieselor acestuia au fost gsite, despgubirile se acord numai pentru eventualele pagube produse ca urmare a furtului sau tentativei de furt. Asiguratul nu poate emite pretenii la despgubiri n cazul n care la data accidentului, autovehiculul nu avea verificare tehnic la zi ( ITP ), iar accidentul a avut o cauz tehnic. 13.1n cazul de furt prin efracie a radio - casetofoanelor cu faa detaabil, preluate n asigurare, acordarea despgubirii este condiionat de predarea la ARDAF a feei detaabile a echipamentului respectiv. 2.3 ALTE PREVEDERI 2.3.1. EXCLUDERI GENERALE. Acestea constau n: 1. Asigurarea nu acoper pagubele produse bunurilor asigurate cauzate direct sau indirect de : - explozie atomic, rzboi, rzboi civil, rebeliune, insurecie, dictatur militar, revoluii, radiaii de orice natur, aciunea acizilor sau a substanelor chimice, poluare sau contaminare; - expropriere, sechestrare, confiscare, distrugere sau avariere din ordinul oricrei autoriti publice; - poluarea sau contaminarea mediului, chiar dac au fost provocate direct sau indirect de riscuri asigurate; - avarierea sau distrugerea cu intenie a bunurilor asigurate sau inducerea asigurtorului n eroare n legtur cu fapte reale care sunt importante pentru cuprinderea n asigurare i/sau pentru stabilirea cuantumului despgubirii de ctre: asigurat (inclusiv persoanele care conduc autovehiculul cu consimmntul acestuia), reprezentantul legal al unei persoane juridice care acioneaz n calitate de asigurat, persoane fizice care n mod statornic locuiesc i gospodresc mpreun cu asiguratul, prepuii persoanelor juridice asigurate. 2. De asemenea, nu se vor acorda despgubiri pentru :

- Pagubele indirecte, ca urmare a diminurii valorii bunului asigurat, n urma reparaiilor sau ca urmare a pierderilor datorate neutilizrii acestuia n urma producerii unui risc asigurat; - Cheltuielile fcute pentru transformarea mbuntirea bunurilor n comparaie cu starea lor de dinaintea producerii riscului asigurat, precum i cele pentru reparaii sau recondiionri nereuite; - Pagube produse bunurilor asigurate datorit uzurii sau regimului de exploatare ori a fenomenelor care sunt n legtur direct ori sunt consecina acestora, cum sunt: ruginirea, oxidarea, degradarea, decolorarea, deformarea, ruperea, piatra de pe cazane i altele asemenea acestora. Nu se despgubesc nici pagubele datorate fermentaiei, cldurii, precum i cele produse de afumare, ptare sau prjolire, provenite dintr-o surs normal de cldur sau ca urmare a utilizrii cldurii sau focului n procesul de prelucrare. - Pagube provocate de viciul ascuns al bunului asigurat de care asiguratul avea cunotin, indiferent dac I-a comunicat sau nu asigurtorului. Dac viciul a agravat paguba, se va plti numai despgubirea care ar fi czut n sarcina asiguratului dac viciul nu ar fi existat. 2.3.2. PERIOADA ASIGURAT Asigurarea se ncheie pe perioada de 1 an sau pe durate mai scurte, perioada minim fiind de 6 luni. Protecia prin asigurare ncep la data precizat n contractul de asigurare dar nu mai devreme de 24 de ore de la sfritul zilei n care s-a achitat prima de asigurare, cu excepia rennoirii contractului cnd protecia prin asigurare continu fr ntrerupere, cu condiia ca prima de asigurare s fie achitat nainte de expirarea contractului ce urmeaz a fi rennoit. In cazul n care evenimentul asigurat s-a produs nainte de intrarea n vigoare a asigurrii contractul de asigurare se realizeaz de drept, ARDAF avnd obligaia de a restitui asiguratului n ntregime primele de asigurare ncasate. 2.3.3. NCHEIEREA CONTRACTULUI I PLATA PRIMELOR DE ASIGURARE Asigurarea se consider ncheiat, ARDAF asumndu-i obligaiile conform prezentelor condiii de asigurare, ncepnd cu data precizat n contractul de asigurare dar nu mai devreme de data plii primelor sau a primei rate de prim, emiterea contractului de asigurare i efectuarea inspeciei de risc. Cuprinderea n asigurare a bunurilor se face pe baza declaraiei completate de solicitant, suplimentar pentru autovehicule fiind necesar certificatul de nmatriculare sau autorizaia provizorie de circulaie. Prima de asigurare se achit integral l anticipat la ncheierea asigurrii sau la solicitarea asiguratului i n rate subanuale la scadenele menionate n contract, asiguratul beneficiind de o perioad de psuire de 15 zile calendaristice, la plata oricrei rate urmtoare primei rate de prim. Pentru pagubele produse n aceast perioad protecia se menine nentrerupt dac rata este achitat n acest interval de timp, n caz contrar protecia nceteaz de la ora 24 a datei de scaden a ratei neachitate. La solicitarea scris a asiguratului ARDAF poate fi de acord cu repunerea n vigoare a asigurrii condiionat de urmtoarele: - s nu existe solicitri de despgubiri n baza acestei asigurri pentru pagube produse dup ncetarea proteciei prin asigurare; - bunurile ce au fost asigurate s nu fie distruse sau avariate aspect precizat dup inspectarea n raportul ARDAF;

- plata integral a primelor restante. ARDAF acord o reducere de 10% a primei anuale n cazul plii acesteia integral i anticipat. La asigurrile ce se rennoiesc pe o perioad de 1 an : prima de asigurare pentru autovehicul se reduce: a) pentru asigurarea de avarii parial cu 10% corespunztor unui an sau mai muli de asigurare anteriori i consecutivi pentru care ARDAF sau alte societi de asigurare nu au pltit sau nu datoreaz asiguratului despgubiri n legtur cu asigurarea autovehiculului. b) pentru asigurarea de avarii i furt cu 15%, 25%, 35%, 45% corespunztor unui an, doi, trei, patru sau mai muli ani anteriori i consecutivi pentru care ARDAF nu a pltit asiguratului despgubiri n legtur cu asigurarea de avarii i furt. Asiguraii care ncheie asigurri la ARDAF n continuitatea unor contracte ncheiate la ali asigurtori vor beneficia de urmtoarele reduceri ale primei de asigurare:10 %, 20 %,30 % corespunztor unui an, doi, trei sau mai muli ani de asigurare anteriori i consecutivi fara daune, asiguratul avnd obligaia s fac dovada c ndeplinete condiiile solicitate de ARDAF redate n prezentul articol. Prima de asigurare corespunztoare asigurrii locuinei se reduce cu 5 %, 10 % corespunztor unui an, doi sau mai muli ani de asigurare anteriori i consecutivi pentru care ARDAF sau alte societi de asigurare nu a pltit sau nu datoreaz asiguratului despgubiri n legtur cu reducerea locuinei. Reducerile de prim prezentate mai sus se acord i n cazul rennoirii contractelor de asigurare, ncheiate de alte societi, asiguratul avnd obligaia s fac dovada c ndeplinete condiiile solicitate de ARDAF redate n prezentul articol. La asigurrile ce se nnoiesc, prima de asigurare pentru autovehicul va fi majorat, conform tarifului de prime n vigoare la data rennoirii asigurrii, n funcie de numrul i mrimea despgubirilor pltite de ARDAF n baza contractului ce urmeaz a fi rennoit. Plata primelor de asigurare se face prin orice modalitate permis de lege i acceptat de ambele pri.La plata primelor de asigurare mputerniciii ARDAF vor elibera asiguraiilor contractul de asigurare i dup caz chitane proprii ARDAF ce fac dovada primelor ncasate.Obligaia de plat la scaden a primelor de asigurare precum i dovada plii acestora revine asiguratului.ARDAF nu i asum obligaia de a reaminti asiguratului scadena de plat a primelor. Pentru a menine valabilitatea contractului de asigurare, asiguratul este obligat s-i plteasc la scaden ratele de prim, chiar i n situaia n care pe contractul respectiv s-a nregistrat o daun i dauna nu a fost nc despgubit de ARDAF. Asiguratul are obligaia s pltesc integral prima de asigurare chiar i n situaia n care protecia prin asigurare nceteaz din iniiativa/culpa sa, dac n baza contractului respectiv asigurtorul nu a pltit despgubiri. 2.3.4.ASIGURRI MULTIPLE.SUBASIGURAREA.SUPRAASIGURAREA. In cazul existenei unei asigurri ncheiate pentru acelai bun, fiecare asigurtor este obligat la plat, proporional cu suma asigurat de fiecare i pn la concurena acesteia, asiguratul neputnd ncasa o despgubire mai mare dect prejudiciu efectiv, consecin direct a riscului.

In cazul n care contractul de asigurare s-a ncheiat pentru o sum asigurat inferioar valorii reale a bunului, despgubirea cuvenit se reduce corespunztor raportului dintre suma prevzut n contract i valoarea real a bunului la data producerii evenimentului asigurat. Dac suma asigurat este mai mare dect valoarea real, despgubirea acordat nu va depi valoarea real la data producerii evenimentului asigurat. 2.3.5.CONSTATAREA I PLATA DESPGUBIRILOR Constatarea i evaluarea pagubelor se face de ctre reprezentanii ARDAF, mpreun cu asiguratul sau mputerniciii acestuia, inclusiv prin experi dac s-a convenit n acest mod de ctre cele dou pri. ARDAF nu va acorda despgubiri dac asiguratul repar sau nlocuiete bunurile avariate fr constatarea n prealabil a pagubei de ctre ARDAF. Dac asiguratul simuleaz producerea evenimentului asigurat sau faciliteaz agravarea pagubei decade din dreptul la despgubire. Dac asiguratul exagereaz cu intenie cuantumul pagubei folosind spre justificare mijloace sau documente false, despgubirea se va acorda n baza evalurii asigurtorului. Plata despgubirilor se face n maxim 15 zile lucrtoare de la depunerea de ctre asigurat a ultimului document solicitat, necesar soluionrii dosarului de daun. ARDAF poate amna plata despgubirilor dac n legtur cu evenimentul asigurat sau dreptul la ncasarea despgubirii, s-a deschis mpotriva asiguratului o anchet de ctre organele de poliie sau o procur penal, pn la finalizarea anchetei respectiv a cercetrii penale. Din cuantumul despgubirii se scad: franiza sau franizele prevzute n contractul de asigurare; toate ratele scadente i neachitate la data stabilirii despgubirii i toate ratele datorate pn la expirarea asigurrii, dac despgubirea depete 30 % din suma asigurat a cldirii sau autovehiculului asigurat. In situaia n care despgubirea urmeaz s fie pltit atelierul de reparaii n acceptul de plat, asigurtorul va meniona cuantumul sumei pe care urmeaz s l achite avnd n vedere reinerile prevzute la alineatul precedent. Suma asigurat se reduce de la data producerii evenimentului asigurat cu valoarea despgubirilor datorate de ARDAF. Dup efectuarea reparaiilor, asiguratul poate solicita rentregirea sumei asigurate. Rspunderea ARDAF la nivelul sumei asigurate rentregite intr n vigoare dup efectuarea inspeciei de risc, plata suplimentului de prim i emiterea suplimentului de asigurare. Prevederea alineatului precedent privind rentregirea sumei asigurate se aplic i n situaia n care exist posibilitatea ca despgubirea pltit n legtur cu autovehiculul avariat s fie recuperat de la asigurtorul de rspundere civil al persoanei vinovate de producerea accidentului sau de la aceasta. La contactele de asigurare la care dreptul la despgubire a fost concesionat, despgubirile n caz de pagub total sau furt a autovehiculului se vor acorda cesionarului, iar n cazul pagubelor pariale, asiguratului. 2.3.6. OBLIGAIILE ASIGURAIILOR La ncheierea contractului, asiguratul trebuie s furnizeze asigurtorului cu sinceritate toate informaiile solicitate, necesare pentru aprecierea i preluarea riscului. Asiguraii sunt obligai s comunice, n scris, ctre ARDAF, imediat ce au cunotin despre orice modificare privind riscul asigurat, aprut pe timpul valabilitii contractului de asigurare.

Asiguraii sunt obligai s ntrein bunurile asigurate n condiii bune i n conformitate cu dispoziiile legale, n scopul prevederii producerii evenimentelor asigurate n special: - s ntrein corespunztor instalaiile de ap, gaz, curent electric, nclzire precum i sistemele de protecie i asigurare; - s goleasc de ap conductele i instalaiile aferente n cazul n care nu se asigur nclzirea locuinei pe timpul friguros; - s ntrein n bune condiii acoperiul locuinei asigurate sau a cldirii n care se afl bunurile asigurate. ARDAF are dreptul s verifice oricnd modul n care bunurile asigurate sunt ntreinute. ARDAF poate denuna contractul de asigurare prin scrisoare recomandat, ncepnd cu ziua urmtoare a datei scrisorii. Asigurarea poate fi repus n vigoare la cererea asiguratului dup ce reprezentanii ARDAF au constatat nlturarea deficienelor i dup caz s-a achitat suplimentul de prim corespunztor. Dup producerea evenimentului asigurat, ARDAF are dreptul s reduc despgubirea cuvenit corespunztor raportului de prim stabilit i cea care, cunoscndu-se exact mprejurrile, ar fi fost cuvenit, sau s refuze plata despgubirii dac n acele mprejurri ARDAF nu ar fi ncheiat contractul de asigurare. In caz contrar, ARDAF poate refuza plata despgubirii n caz de furt total dac din acest motiv gsirea autovehiculului asigurat nu a fost posibil. Asiguraii au obligaia s avizeze n scris ARDAF despre pierderea, furtul crii de identitate, a certificatului de nmatriculare/autorizaie de circulaie provizorie (n cazul autovehiculelor nmatriculate provizoriu), precum i a cheilor sau telecomenzilor autovehiculului n termen de dou zile lucrtoare de la producere, fcnd totodat dovada avizrii la Poliie. In caz de producere a evenimentului asigurat, asiguraii sunt obligai: s ntiineze n maxim 2 zile lucrtoare Poliia sau alte organe de cercetare, cele mai apropiate de locul producerii evenimentului asigurat, cernd ntocmirea de acte cu privire la cauzele, mprejurrile producerii pagubelor i mrimea acestora; S ntiineze n scris ARDAF, n maxim 2 zile lucrtoare despre producerea evenimentului asigurat. In caz de furt al autovehiculului, n maxim 24 de ore de la constatarea acestuia, s ntineze Sucursala sau Centrala ARDAF; In caz de furt, s comunice Poliiei sau altor organe de cercetare orice informaii ce ar duce la gsirea bunurilor asigurate i s fac demersurile necesare pentru redobndirea acestora chiar dup ce a primit despgubirea; S ntiineze imediat ARDAF despre gsirea bunurilor asigurate, dac este cazul; In caz de daun ce urmeaz a fi despgubit, s pun la dispoziia ARDAF toate actele, n original, legate de reparaia bunului asigurat; S prezinte la ARDAF, n cazul n care n procesul verbal al Poliiei nu sunt menionate, numrul documentului de asigurare ( tichet RCA i Carte Verde )i societatea de asigurare de rspundere civil auto ale celui vinovat de producerea accidentului, fotocopia acestui document de asigurare.

In caz de nendeplinire a obligaiilor de mai sus ARDAF are dreptul s refuze plata despgubirilor, dac din acest motiv nu a putut determina cauza producerii evenimentului asigurat i mrimea pagubei. 2.4 DISPOZIII FINALE In cadrul prezentelor condiii de asigurare, termenul "zile "se refer la zile calendaristice, atunci cnd nu se precizeaz altfel. In limita despgubirilor pltite ARDAF este subrogat n toate drepturile asiguratului sau beneficiarului asigurrii contra persoanelor rspunztoare de producerea pagubelor. Dreptul asiguraiilor la despgubiri se stinge la mplinirea termenului de prescipie. In reglementarea actual termenul legal de prescripie este de 2 ani. Orice litigii n legtur cu aplicarea prezentelor condiii se vor soluiona sau n caz contrar de instanele de judecat din Romnia. Asigurrilor de accidente i rspundere civil li se vor aplica condiiile generale de asigurare de accidente i rspundere civil n msura n care acestea nu sunt modificate de prezentele condiii de asigurare. Prezentele condiii de asigurare intr n vigoare de la data de 1 noiembrie 2003 i sunt valabile pentru toate asigurrile ncheiate ncepnd cu aceast dat. Necesitai generale Obiectivul discuiei preliminare este de a conduce prospectul ctre contientizarea necesitaii de a-si imbunatatii sigurana financiara, de a dezvolta acesta problemam cat mai curnd posibil. Atunci cand incercam sa stabilim necesitatiile generale nu vorbim despre asigurri ci despre proprietate (bunul sau interesul asigurabil). Discutam probleme care majoritatea oamenilor se confrunta. Prospectul este tratat in aceasta faza ca membru al unui grup sin u ca o individualitate aparte. Discuia trebuie controlata de agent si indrepatata pas cu pas ctre definirea necesitailor specifice. CAPITOLUL 3 STUDIU DE CAZ Vom propune Polia Cminul Un produs conceput pentru a proteja tot ceea ce reprezint cminul pentru dumneavoastr: locuina, bunurile, autoturismul personal i nu n ultimul rnd, membrii familiei dumneavoastr. Optnd pentru POLIA CMINUL beneficiai de numeroase avantaje financiare . Prima de asigurare poate fi: unic; semestrial; trimestrial; lunar.

Suma asigurat poate fi stabilit n valut sau n lei. Vom calcula n continuare 2 POLIE "CMINUL" diferite. Pentru ncheierea unei astfel de asigurri se completeaz : declaraie de asigurare care cuprinde toate bunurile asigurate precum i valoarea fiecrui bun asigurat; fia de calcul; inspecia de risc; contractul de asigurare . Exemplu 1 Pentru o persoan care deine : locuin n valoare de 40.000 EURO bunuri n valoare de 10.000 EURO autovehicul n valoare de 11.143 EURO Fia de calcul :1 Suma asigurata Cota Prima Prim asigurare

locuina 40.000 euro x 0,15 % = 60 euro bunuril 10.000 euro x 0,15% = 15 euro TOTAL LOCUINA = 75 euro/an Plata se faca n 12 rate lunare : 75 euro : 12 = 6,25 euro /lun Asigurare CASCO pentru autovehicul. Facem urmtuarele calcule : 11.143( valoare auto) x 5,5 % (cota prima) = 612,865 euro/an. - se asigur persoanele din main: *pentra invaliditate =2000 RON / persoan *pentru deces =1000 RON / persoan rezult o prim de asigurare de 4 RON / un loc x 5 locuri =20 RON sum ce trebuie pltit integral. Pentru autovehicul primete: reducere pentu POLIA CMINUL de 0,9% reducere pentru adpostire n garaje nchise de 0,98 % reducere din partea sucursalei de 0,9 % Dac asiguratul avea R.C.A. ncheiat tot la ARDAF mai beneficia de o reducere de 0,9 % la asigurarea CASCO . Dac mmultim toate aceste procente aflm reducerea primit : 0,9 % x 0,98 % x 0,9 % = 0,7938; acesta este coeficient de ajustare. Coeficientul de ajustare se aplic la prima total de baz i avem : 612,865 x 0,7938 = 486,5 euro/an Aceast sum se achit n 12 rate lunare : 486,5 : 12 = 40,54 euro /lun Calculm rata 1 :
1Vezi Anexa 4 -Fia de calcul

40,54 euro (auto) + 20RON+ 6,25 euro (locuina) = 46,79 euro +20RON Rata2-12: 40,54 euro + 6,25 euro = 46,79 euro / lun Plata se poate face i n lei la cursul zilei n care se achit prima de asigurare. Exemplul 2 Pentru o persoan care deine : locuin n valoare de 100.000 RON bunuri'n valoare de 20.000 RON Fia de calcul: cldire 100.000 x 0,15 % = 150 RON bunuri 20.000x0,15% = 30 RON TOTAL = 180 RON In cazul in care asiguratul pltete toate prima se acorda o reducere de 10 % 180 RON - 10 % =162 RON . Prima de asigurare se poate achita: - integral = 162 RON (10 % reducere) - semestrial = 90 RON trimestreial = 22.5 RON - lunar = 11.25 RON Putem concluziona n ambele cazuri sunt asigurate cldiri i bunuri. Ambele cazuri vor beneficia n caz de daun de Prestaii acordate suplimentar.Aceste Prestaii le ntlnim doar la POLIA CMINUL ; nici o alt Societate de Asigurri nu acord astfel de prestaii. In ambele cazuri Contractul de Asigurare se va completa pe baza Declaraiei de Asigurare 2 i va conine: contractantul asigurrii - nume, prenume, adres, act de identitate; persoana asigurat; tarife; drepturile de asigurare; beneficiarul asigurrii; prima de asigurare; convenii speciale dac exist. Persoana asigurat de la exemplul 1 trebuie s efectueze o Inspecie de Risc3 prin care inspectorul de asigurri verific dac: - se observ fisuri sau sprturi ale parbrizului; - farurile sau lmpile de semnalizare sunt sparte sau crpate; - caroseria prezint zgrieturi, lovituri sau coroziuni vizibile; - barela de protecie sunt deformate; anvelopele prezint uzur avansat; funcioneaz motorul; - uile se nchid sau nchiderea centralizat nu funcioneaz. Dup verificarea tuturor punctelor de mai sus inspectorul de asigurri ncheie sau nu asigurarea.

h 3

Vezi Anexa 3 i 7-Declaraie de asigurare Vezi Anexa 5-nspecia de Risc

Vezi Anexa 2 i 6-Contract de asigurare

BIBLIOGRAFIE CIUREL VIOLETA-Asigurri si reasigurri ,Editura AII Back, Bucureti ,2000 MIHAESCU LIVIU -Asigurri si reasigurri in economie, Editura Continent SibiuBucuresti, 2001 MIHAESCU LIVIU -Asigurri si reasigurri comerciale ,Editura Continent,Sibiu Bucureti 2002 MIHAESCU LIVIU -Managemet in asigurrile comerciale ,Editura Continent SibiuBucuresti2002 VACAREL I. ,BERCEA F.-Asigurari si reasigurri ,Editura Expert ,Editia II, Bucureti 2000 Colecia revistei Tribuna Economica, anii 2000-2005 Colecia revistei Finante,Banci, Asigurri, anii 2000-2005 Colecia revistei Piaa Financiara, anii 2000-2005 www.primm.ro www.unsar.ro