Comercio Exterior

Comienzo

Introduccin
El conjunto abarca el negocio de Banca Internacional, Comercio Exterior y Operaciones de Control de Cambios. Este rea de actividad bancaria ha tenido, y tiene, en estos ltimos aos cambios trascendentales:
- Operativos: mejora o introduce nuevos procedimientos, cobros, pagos - Tcnicos: generalizacin de SWIFT, @-BANCA, etc. - Financieros: desaparicin de divisas y aparicin del Euro - Jurdicos: liberalizacin del control de cambios y de los intercambios - Polticos: Unin europea, que obligan a replantearse

los medios operativos y administrativos que hasta ahora han venido resolviendo este negocio y sus servicios.
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Caractersticas Bsicas (I)

Solucin completa:
El conjunto de mdulos que componen el aplicativo resuelven toda la operativa de Extranjero y Comercio Exterior, sobre una base funcional y organizativa nica Este concepto de solucin completa y funcionalmente unitaria, aseguran una integracin operativa ms rpida y fcil de asumir por los usuarios La gestin unificada de riesgos, expedientes, operaciones de cobros y pagos, tarifas, mercado de divisas, Bancos corresponsales, SWIFT, Organizacin contable, etc. son puntos bsicos de esta solucin
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Caractersticas Bsicas (II)

Aplicacin modular:
Su desarrollo modular permite ceir cada proyecto a las necesidades de negocio reales de cada Entidad, instalando solo la operativa necesaria, y/o manteniendo e integrando aplicativos ya existentes y de probada efectividad Permite disear un proyecto, diferenciado por fases, asegurando una ms rpida utilizacin y una ms fcil asimilacin operativa, sobre departamentos que deben compaginar la instalacin de la mecanizacin con unas cargas de trabajo reales altas

Caractersticas Bsicas (III)

Capacidad de integracin funcional y organizativa.
Alta capacidad de integracin en la plataforma de cada Entidad. En particular su integracin a:
Base de personas Contratos con clientes Cuentas de Clientes: Cargos, abonos, autorizaciones.. Tarifas generales y especiales Contabilidad Riesgos Impresos y Correo Sistemas de gestin de clientes, oficinas, productos DB generales: divisas, centros, calendarios, etc. Sistemas de autorizaciones y control de usuarios
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Caractersticas Bsicas (IV)

Adaptable a cada organizacin
Entidades con operativa total en control de cambios, o Entidades trabajando a travs de otras (CECA), con SWIFT propio o recibido a travs de otra Entidad, con contabilidad general en divisas o moneda nacional Plantea o combina operativas llevadas a toda la red de Oficinas, y operativa que se mantiene centralizada por departamentos Posibilidad de potenciar tratamientos en reas de negocio, que puedan ser singularmente importantes por el tipo de mercado (pasivo, importacin, etc.) Integracin a contratos y personas, en forma directa por cada operacin, o bien a travs de un contrato de cliente de comercio exterior, con o sin riesgo concedido
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Caractersticas Bsicas (V)

Multientidad y Multi idioma
La evolucin de las estructuras de la Entidades de Crdito y Ahorro, fusiones entre ellas, bancos especializados por negocio, expansin de actividades a otros pases, bancos especializados por canales (INTERNET, Telfono), determinan la necesidad de plantearse soluciones multientidad que puedan responder a las necesidades futuras de cada Grupo Financiero
Permite desarrollar e implantar esta aplicacin en

entornos multi idioma, aunque necesita apoyarse en las posibilidades que cada Entidad tenga implementado en sus aplicativos de tipo general, personas, interfaces de usuario, impresos, etc La aplicacin cumple con estas caractersticas de una forma total
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Caractersticas Bsicas (VI)

Integracin contable y seguimiento de gestin
Da respuesta a la importancia cada vez ms acusada de establecer dentro de una Entidad los procesos y controles administrativos y de gestin que permiten una visin precisa del negocio de clientes, red comercial y productos, de una forma integrada El aplicativo ha sido planteado para poder responder con suficiente amplitud a estas necesidades sobre la base de:
Posibilidad de incorporar mdulos contables que pueden completar insuficiencias o niveles de informacin no contemplados en la contabilidad general, tales como gestin de la posicin, inventario de cuentas especiales, subcuentas por sujetos, etc. Tratamiento de comisiones por productos, clientes, con calculo de comisiones tericas y las aplicadas a una operacin concreta Estructuras de informacin contable capaces de responder a necesidades analticas por cliente, red, producto, divisa, etc.
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Implantacin

Anlisis de Necesidades

Anlisis de integracin

Anlisis Funcional

Implantacin por fases

Funcionalidades a mecanizar Solucin organizativa Prioridades de Instalacin

Necesidades de integracin con otros productos del rea Necesidades de integracin con otros productos generales Estructura e instalacin de las bases de datos propias Modelo de interfaces de usuario a implantar Normativa de nombres, documentacin, ...

Revisin operativa Revisin contable Documentos e impresos Control, auditoria y organizacin

Bloques operativos coherentes De operaciones ms a menos usuales Eliminar cargas de trabajo nica y slida base de control y gestin

Funcionalidades (I)
Lneas de Riesgo Crditos Documentarios Importacin Crditos Documentarios Exportacin Remesas de Importacin Remesas de Exportacin Seguros de Cambio Financiaciones rdenes de Pago Emitidas rdenes de Abono Recibidas Mdulos de Aplicacin General
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Funcionalidades (II)
Mdulo de Swift Mercado de Divisas Gestin de Corresponsales Gestin de Interfases Soporte a Operativa no Mecanizada Contabilidad en Divisas Pasivo en Divisas

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Funcionalidades. Lneas de Riesgo (I)

Gestin de riesgo cliente en base a concesin de lneas de riesgo, globales o por tipos de riesgo (y combinaciones). Lneas nominadas en cualquier moneda y con recepcin de operaciones en misma u otra moneda. Integrada en productos entidad con estructura CCC.
Propuestas de Riesgo:
- Alta, Aprobacin, Denegacin - Apertura lnea global (pliza marco) - Garantas - Apertura lneas especificas (plizas por tipo de riesgo) - Formalizacin y emisin de plizas. - Gestin automtica de comisiones y gastos de tramitacin - Liquidaciones a Cliente - Condicionado de tarifas por lnea o cliente
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Funcionalidades. Lneas de Riesgo (II)

Gestin y Control de Riesgo de las lneas de Comercio Exterior
- Autorizacin On Line de operaciones sobre lneas - Interfase de conexin desde aplicaciones - Interfase conexin manual o desde contabilidad - Control de disponibles - Gestin de excedidos. Control y aprobacin - Riesgos circunstanciales. Aprobacin - Renovacin de lneas - Cancelaciones - Bloqueos de Lneas. Control de morosidad - Regularizacin: desde moneda operacin a moneda lnea - Regularizacin: de moneda lnea a moneda referencia entidad - Clasificacin del riesgo por familias de operaciones - CIRBE

- Consultas
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Funcionalidades. Crditos Documentarios Importacin (I)

Apertura del Crdito (MT701)
- Con preaviso (MT705), en firme, irrevocable o revocable, confirmado o no - En cajas de - Disponible contra entrega de documentos, a plazo determinado, contra aceptacin, contra negociacin - Con o sin embarques - Interiores, transferibles,

Definicin de textos. mercancas, documentos, condiciones adicionales Actualizacin (MT707)por variacin de condiciones Utilizaciones parciales o totales
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Funcionalidades. Crditos Documentarios Importacin (II)

Tratamiento de reservas(MT732, MT734) altas, avisos, levantamiento Aceptaciones (MT754) Pagos (MT740, 742)
- financiados o no - asegurados o no

Liquidacin : normal, no utilizacin, uso parcial Gestin de gastos reclamados (MT742) Seguimiento de expedientes: comunicaciones y SWIFT Consultas Desarrollo preparado para integracin en soluciones @-BANCA
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Funcionalidades. Crditos Documentarios Exportacin (I)

Apertura
Recepcin(MT700, MT701), aviso, notificacin
- Revocables o no - Confirmados o no. Propia Entidad o tercera - Transferible - En cajas de - disponible contra entrega de documentos, a plazo determinado, contra aceptacin, contra negociacin - embarques parciales - recibidos desde entidad emisora, o entidad avisadora

Utilizaciones totales o parciales

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Funcionalidades. Crditos Documentarios Exportacin (II)

Modificacin por actualizacin de condiciones(MT707) Financiacin de operacin Recepcin de abonos. Liquidacin a cliente(MT740) Liquidacin manual por no utilizacin, no cobro Tratamiento de reservas(MT732, MT734) Gestin de nuestros gastos Comunicaciones a clientes y bancos. SWIFT Consultas

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Funcionalidades. Remesas de Importacin (I)

Simples y documentarias Cheques en gestin de cobro Con vencimiento nico o mltiple Vista o Plazo Contra pago, aceptacin, otras condiciones Recibidas de cedente o librador o traspasadas Apertura, notificacin Traspaso a otra Entidad Seguimiento: acuse de recibo, notificacin, aceptacin y aviso, avisos a librado, reclamaciones, comunicaciones a Entidad. Cartas
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Funcionalidades. Remesas de Importacin (II)

SWIFT ( MT400, MT405,MT412,MT416, MT420, MT499) Modificaciones. Variacin de condiciones Liquidaciones financiadas o no Reclamacin de comisiones y gastos Cancelacin por impago Devoluciones Consultas

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Funcionalidades. Remesas de Exportacin (I)

Simples y documentarias Remesas LCR Vista o vencimiento a plazo Unico vencimiento o varios vencimientos Financiacin de Remesas Apertura de expedientes: sujetos, calendario, condicionado Seguimiento de expedientes, acuses de recibo, aceptaciones, reclamaciones, modificaciones. Carta y SWIFT SWIFT ( MT400, MT405,MT412,MT416, MT420, MT499) Liquidacin de operacin por SWIFT recibido, otras vias. Cancelacin de financiacin
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Funcionalidades. Remesas de Exportacin (II)

Reclamacin de gastos y comisiones Consultas Remesas sin envos de documentos. Expedientes de cobros futuros Desarrollo preparado para integracin en soluciones @-BANCA

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Funcionalidades. Seguros de Cambio (I)

Contratacin de operaciones a plazo de:
Compra de divisas contra Euros Venta de divisas contra Euros Compra de divisas contra divisas

Utilizaciones automticas de seguros desde operaciones. Interface Utilizaciones manuales de seguros Utilizaciones totales o parciales Cancelacin anticipada de seguros Incumplimiento total o parcial a vencimiento o por no utilizacin Control de vencimientos Conexin a tesorera para coberturas Gestin automtica de coberturas con CECA
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Funcionalidades. Seguros de Cambio (II)

Vinculacin de seguros a:
- Financiaciones de importacin y exportacin - Remesas - Crditos documentarios - Emisiones de Pagos - Ordenes de Abono recibidas - Pasivo a plazo de Clientes

Seguros de cambio no unidos a operaciones comerciales Seguros de compra cubiertos con ventas a clientes. Liquidacin conjunta Periodificacin y regularizacin de operaciones Gestin del riesgo Consultas Desarrollo preparado para integracin en soluciones @-BANCA
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Funcionalidades. Financiaciones (I)

Operaciones de:
- Financiaciones de importacin - Financiaciones de exportacin - Prefinanciaciones - Reposiciones ( sin gestin de cobro de exportacin) - Financiaciones de pagos simples al exterior

En Divisa o Euros Alta de financiacin Pre alta de financiacin en la red Apertura automtica desde otras operaciones Alta de operacin de cobertura (CECA) Modificacin de financiacin Liquidacin parcial de intereses
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Funcionalidades. Financiaciones (II)

Paso de Pre a Post, total o en varios vencimientos Anulacin de financiaciones no consolidadas Amortizaciones anticipas totales o parciales Amortizacin desde operaciones asociadas Amortizacin a vencimiento Prorroga de operaciones Prorroga automtica a espera de reembolso de exportacin Vinculacin a:
- Operaciones comerciales - Operaciones de abonos recibidos - Operaciones de pagos emitidos - Seguros de cambio
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Funcionalidades. Financiaciones (III)

Control de vencimientos Control del riesgo Tratamiento de operaciones ya vencidas: intereses y comisiones de demora Regularizacin y periodificacin de operaciones Consultas Desarrollo preparado para integracin en soluciones @-BANCA

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Funcionalidades. rdenes de Pago Emitidas

Cheques y Transferencias SWIFT (MT100, Mt103, MT105, MT103+, MT202, MT205) Simples Por liquidacin de Remesas o Crditos de Importacin Con aplicacin de seguros de cambio Financiadas o no Una o varias financiaciones Traspasos entre bancos Conexin a Tesorera para coberturas Aplicacin de cambios inmediatos, forzados o diferidos Retenciones sobre cuenta de Cliente Gestin automtica de Bancos Desarrollo preparado para usos en @-BANCA
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Funcionalidades. rdenes de abono Recibidas

Captura manual de ordenes de abono Captura automtica de SWIFT MT100, MT103, MT103+, MT400, MT202, MT205 Captura automtica desde otras fuentes (TAF, CCI, otras) Liquidacin directa de ordenes de abono Liquidacin manual de ordenes recibidas Liquidaciones fraccionadas Liquidaciones vinculadas a:
- Financiaciones - Seguros - Operaciones de Exportacin

Traspasos Devoluciones Conexin a tesorera para coberturas

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Funcionalidades. Mdulos de Aplicacin General

Tratamiento de sujetos de una operacin de comercio exterior Tratamiento de situaciones de gestin Tratamiento de comisiones y tarifas Asociacin de referencias

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Funcionalidades. Mdulos de Swift

SWIFT emitidos SWIFT recibidos SWIFT va TAF Interfaces entre SWIFT y operaciones Interfaces entre SWIFT y situaciones de gestin Generacin automtica de menajes SWIFT de pagos al exterior, con bsqueda inteligente del tipo de mensaje en funcin de datos. Resuelve los problemas de interconexin entre aplicaciones clsicas de gestin financiera, y las aplicaciones especficas de SWIFT.
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Funcionalidades. Mercado de Divisas

Operaciones de contado con Bancos plazo con Bancos Depsitos tomados y prestados con Bancos Captura automtica desde operaciones con clientes Consultas de posicin operaciones Cierres de sesin Gestin contable de cuentas de mercado Gestin de operaciones a plazo y depsitos con Bancos. Liquidaciones a vencimiento Periodificacin y regularizacin de operaciones a plazo y depsitos Saldos de corresponsales
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Funcionalidades. Gestin de Corresponsales

Alta manual de datos de corresponsales Actualizacin de corresponsales desde bases externas (CECA, BIC, OTROS) Tratamiento de bancos preferenciales Alta de cuentas intercambiadas Rutinas para asignacin de bancos a operaciones Alta de cuentas nostro vostro Cancelacin Emisin de extractos MT950 Liquidacin de intereses Saldos por fecha valor Gestin inteligente de rutas de bancos Rutas operativas ms usuales
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Funcionalidades. Gestin de Interfases (I)

El aplicativo considera su integracin en el conjunto de soluciones de una Entidad sobre la base de las siguientes interfaces de conexin:
Sistema de cuentas personales
- En moneda nacional - En divisas

Sistema de mercado o bolsa de divisas

- Compra venta de divisas a contado contra Euros o divisas - Depsitos tomados y prestados en divisas - Compra ventas de divisas a plazo

Base de personas de la Entidad Contratos con clientes

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Funcionalidades. Gestin de Interfases (II)

Con sistemas de gestin
- Gestin comercial de clientes - Riesgos

- Con sistemas de control:

- Contabilidad - PNR y control de cambios

Sistemas de Comunicacin:
- SWIFT - CCI - Target - LCR,
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Funcionalidades. Gestin de Interfases (III)

Sistemas generales de administracin y organizacin:
- Correo centralizado - Listados - Sistema informacional - Tarifas - Centros - Entidades - Calendarios

Otras bases de informacin general

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Funcionalidades. Soporte a operativa no mecanizada (I)

La mecanizacin de operaciones de Extranjero, por la dispersidad y variedad de servicios a realizar en algunos casos, y por la diferencias existentes en la frecuencia de presentacin de operaciones, necesita en muchos casos herramientas que, si bien no resuelvan en su totalidad la resolucin mecnica de una operacin, den la posibilidad de tratamientos mecanizados por partes, que aseguren la uniformidad de informacin, apoyo a la administracin, y el control operativo necesario.

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Funcionalidades. Soporte a operativa no mecanizada (II)

Para estas situaciones de operaciones de difcil mecanizacin, el aplicativo ha desarrollado una serie de mdulos y operativas que permiten integrar en forma mas o menos completa una parte de la operativa que por su baja presentacin es difcil o muy costosa de mecanizar. Destacamos entre otras herramientas:
- Sistema de incorporacin de sujetos de una operacin - Sistema de cobro de comisiones y gastos - Entrada manual de ordenes a mercado - Sistema de avisos de vencimiento por situaciones de gestin - Emisin de SWIFT, sin operacin base - Liquidadora general - Sistema de captura de movimientos contables de operaciones con definicin de patrones por operacin y funcin - Tratamiento de justificaciones de control de cambio - Integracin, desde apuntes contables, a gestin del riesgo
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Funcionalidades. Contabilidad en Divisas (I)

Herramienta de contabilidad multidivisa con:
- Potente estructura de plan contable y caracterizacin de cuentas - Gestin de asientos, tanto manuales como automticos - Gestin de lotes de asientos - Estructuras de mayo por cuentas, subcuenta - Gestin de movimientos, mate de partidas y conciliacin - Control de posicin. Cuadre PNR - Interfaces de volcado a contabilidad general - Interfaces para gestin analtica - Procesos de regularizacin - Procesos de periodificacin - Procesos de dotacin
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Funcionalidades. Contabilidad en Divisas (II)

- Criterios de gestin por:
Centro origen Centro destino Operacin Moneda

- Cliente

- Criterios de cuadre por:

Centro origen Centro destino Operacin Moneda

- Cierres de decena, mes y ao - Obtencin de estados Banco Espaa - Parametrizacin de estados e informes - Consolidacin de entidades
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Funcionalidades. Control de Cambios y PNR

Generacin automtica de Justificantes desde operaciones Generacin automtica de Justificantes desde pasivo Gestin de justificantes Estado PNR Tratamiento de divisas y cambios:
Datos de gestin divisas Bancos corresponsales de pago Captura de cambios desde sistemas teleinformticos Reserva de cambios y solicitudes Gestin de la poltica de cambios. Calculo de diferenciales

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Funcionalidades. Pasivo en Divisas

Metodologa de conversin aplicaciones monomoneda a multimoneda Cuentas corrientes en divisa Imposiciones a plazo Imposiciones a plazo multimoneda Cuentas corrientes de Comercio Exterior (USD-EUR) Cuentas de ahorro tesoreras Imposiciones multimoneda con cambio asegurado Cuentas de crdito en divisa

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