Crime de Lavagem de Dinheiro

-Conceito e histrico Lavagem de dinheiro prtica econmica adotada para esconder ou mascarar origem ilcita de dinheiro, ativos e bens; Sensibilizou sociedade internacional no final dos anos 80 (Conveno de Viena 1988) devido ao lucro observado no trfico de drogas Exigncia internacional de tipificao da prtica como crime grave Nos anos 2000 grandes bancos privados internacionais adotam a prtica conhecida como Know your Custumer (Conhea seu cliente) para prevenir Crimes de Lavagem de Dinheiro Aps 11 de setembro, Crimes de lavagem de dinheiro so relacionados diretamente ao Financiamento do Terrorismo; Terrorismo: origem do dinheiro no necessariamente ilcita. Lavagem de dinheiro ao contrrio (mascarar aplicaes do dinheiro)

-Etapas 3 etapas: colocao/introduo, ocultao/transformao e integrao o Colocao/Introduo: dinheiro introduzido no SFN de forma pulverizada (depsitos e compra de ativos) o Ocultao/Transformao: valores transferidos entre contas ou aplicaes para despistar e aglutinar paulatinamente os valores; o Integrao: valores introduzidos na economia formal, geralmente em setores que apresentam crescimento; Atravs de doleiros valores podem ser remetidos a parasos fiscais e de l voltarem como se fossem investimentos estrangeiros; Lavagem de ativos: obteno de certificados de legalidade para obras de arte ou pedras preciosas. Criminosos no visam lucro. Podem fazer negcios considerados ruins: aquisio de firmas falidas para tornarem-se firmas de fachada;

-Lei 9.613/98 Lei que cria o COAF (Conselho de Controle de Atividades Financeiras) Trata da preveno do uso do sistema financeiro para lavagem de dinheiro

-Dos Crimes de Lavagem ou ocultao de Bens, Direitos e Valores Recluso de 3 a 10 anos a quem ocultar ou dissimular a natureza, origem, localizao, disposio, movimentao ou propriedade de bens direitos e valores provenientes direta ou indiretamente dos seguintes crimes: o Trfico de drogas o Terrorismo e seu financiamento; o Contrabando e trfico de armas

Extorso mediante seqestro Contra a Adm Pblica (inclusive exigncia de vantagens para prtica de atos administrativos ou omisso; o Contra o sistema financeiro nacional; o Praticado por organizao criminosa o Praticado por particular contra a adm pblica estrangeira; Mesma pena para quem de posse dos bens, direitos e valores o Converte em ativos lcitos o Adquire, recebe, troca, negocia etc o Importa/exporta bens com valores distorcidos Mesma pena tambm para quem: o Utiliza bens/direitos na sua atividade econmica sabendo de sua origem ilcita o Participa de grupo, associao ou escritrio tendo conhecimento que sua atividade principal ou secundria a prtica de crimes previstos nessa lei o A tentativa deste crime tbm punida o Pena pode ser reduzida ou at deixada de ser aplicada caso o autor colabore nas investigaes. Durante o processo, havendo indcios suficientes, poder ser decretada apreenso ou seqestro dos bens, direitos e valores do acusado. Tem que provar a licitude para obt-los de volta Administrador dos bens apreendidos far juz a remunerao e prestar informaes peridicas sobre tais bens o o

-Efeitos das condenaes o o Perda de bens, direitos e valores para a Unio Interdio do exerccio de cargo ou funo pblica e de diretor ou membro do conselho de adm. de instituies do SFN

-Crimes praticados no estrangeiro Para crimes praticados no exterior, pode ser decretada apreenso ou seqestro dos bens, direitos e valores o Definido por Tratados o Se houver reciprocidadeReciprocidade o Diviso meio-a-meio de valores ressalvando direito do lesado

-Pessoas sujeitas lei Pessoas que tem como atividade principal ou acessria, temporria ou no: o Captao, intermediao e aplicao de recursos financeiros de terceiros em moeda nacional ou estrangeira o Compra e Venda de moeda estrangeira ou ouro; o Custdia, emisso, negociao, administrao, liquidao, distribuiode TVM o Bolsas de valores e BMF o Seguradoras, corretoras de seguros, entidades de previdncia complementar ou capitalizao

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Administradoras de cartes e de consrcios p/ aquisio de bens; Empresas de arrendamento mercantil e factoring Demais entidades cujo funcionamento dependa de autorizao de rgo regulador do mercado financeiro PF ou PJ que represente instituio financeira que exera qualquer das atividades acima PJ que atuem com promoo imobiliria ou compra e venda de imveis PF ou PJ que comercializem jias, pedras, metais preciosos, objetos de arte e antiguidades PF e PJ que comercialize bens de luxo ou de alto valor, que envolvem grandes movimentaes em espcie;

-Tais instituies/pessoas devero Identificar seus clientes e manter cadastro atualizado (no caso de PJ, da empresa e scios e dirigentes), por pelo menos 5 anos aps encerramento da conta Manter registro das transaes que ultrapassem o limite fixado pela autoridade competente (por pelo menos 5 anos aps realizao da transao) o Vrias operaes com uma mesma pessoa dentro de um mesmo ms que ultrapasse o limite tbm deve ser registrada. o O limite varia de operao para operao e so definidos pelo BACEN e CVM Atender no prazo as requisies do COAF BACEN manter cadastro centralizado de correntistas, clientes e procuradores das IF.

-Comunicao das operaes financeiras: IF devem dispensar especial ateno nas operaes que possam caracterizar crime Devem comunicar a proposta ou operaes citadas num prazo de 24 horas a autoridade competente; Devem abster-se de comunicar ao cliente envolvido Transaes com pessoas no fiscalizadas por rgos especficos, comunicao diretamente ao COAF;

-Responsabilidade Administrativa IF ou seus administradores que no comunicarem as transaes podem receber punio: o Advertncia (irregularidade nos cadastros ou registro das transaes acima do limite determinado) o Multa de 1% at o dobro do valor da operao, 200% do lucro obtido (ou que seria obtido pela operao) ou multa de at R$200mil Caso deixem de regularizar no prazo as falhas apontadas na advertncia No realizarem a identificao dos clientes ou registro das transaes que excedam o limite predeterminado; Deixarem de atender requisio do COAF Deixarem de comunicar as transaes ou no atenderem s vedaes;

Inabilitao por at 10 anos para cargo de administrador nas IF referidas; Infraes graves quantos s obrigaes desta lei Reincidncia em falha j punida anteriormente com multa o Cassao da autorizao para operao ou funcionamento; Reincidncia em infraes j punidas com inabilitao temporria Garantido o contraditrio e ampla defesa na aplicao de todas as sanes referidas; o

-COAF (Conselho de Controle de Atividades Financeiras) rgo vinculado ao Ministrio de Fazenda Disciplina, aplica penas administrativas, recebe examina e identifica as ocorrncias suspeitas de Crime de Lavagem de Dinheiro e ocultao, sem prejuzo dos demais rgos normativos/fiscalizadores. Dar Instrues e aplicar sanes s pessoas no fiscalizadas por rgo especfico sero de responsabilidade do COAF; Coordenar e propor mecanismos de cooperao e troca de informaes para combate aos CLD Poder requerer junto aos rgos da Adm Pblica informaes cadastrais bancrias e financeiras de pessoas envolvidas em atividades suspeitas Comunicar autoridades competentes para instaurao de procedimentos cabveis aps deteco de CLD COAF composto por servidores pblicos de reputao ilibada designados pelo Min. Da Fazenda dentre os funcionrios do: o BACEN o CVM o SUSEP o Procuradoria Geral da Fazenda Nacional o Receita Federal o rgo de Inteligncia do Poder Executivo (ABIN) o DPF o MRE o CGU Presidente do COAF: Nomeado pelo Presidente da Repblica por indicao do Ministro da Fazenda Das decises do COAF, cabe recurso junto ao Ministrio da Fazenda

-Circular BACEN 2852 Sobre procedimentos para a preveno dos CLD Obrigaes das IF e demais instituies autorizadas a funcionar pelo BACEN, alm das Administradoras de Consrcio, credenciados a atuar no segmento de Cmbio Flutuante (adm cartes internacionais, agncias de turismo, hotis etc), filiais/representantes de IF estrangeiras instaladas no Brasil: o Manter atualizada informaes cadastrais de seus clientes (no caso de PJ, tambm dos representantes e controladores);

Controlar a adequada identificao do cliente para verificar a compatibilidade das movimentaes financeiras e sua atividade econmica; o Manter registro de operaes realizadas em moeda nacional, estrangeira, TVM, metais e outros ativos; Devem ser obrigatoriamente registradas: o Operaes com a mesma pessoa, conglomerado ou grupo que excederem em um mesmo ms calendrio R$10.000,00 o Operaes de crdito ou dbito, que por sua habitualidade, objetivem burlar os mecanismos de identificao; Manuteno de informaes sobre cadastros e operaes permanecem durante 5 anos contados a partir do 1 dia do ano subseqente do encerramento da conta ou concluso da operao; IF devem comunicar ao BACEN operaes ou propostas que pelas partes, valores, forma de realizao sejam consideradas suspeitas, de valor superior a R$10.000,00 Comunicao ser feita sem a cincia do cliente IF devem promover treinamento adequado aos funcionrios para deteco dos crimes bem como desenvolver procedimentos internos de deteco dos mesmos s IF, seus adm e empregados sero aplicadas sanes conforme lei 9613 (advertncia, multa etc.) IF devem indicar diretor ou gerente responsvel pelo cumprimento da circular e pelas comunicaes de operaes; o

-Circular BACEN 3339/06 o o Sobre movimentao financeira de Pessoas Politicamente Expostas (PPE) junto a Bancos, Caixa, Cooperativa de Crdito e associao de poupana em emprstimo; PPE: pessoas que desempenham ou tenham desempenhado nos ltimos 5 anos, no Brasil ou em pases, territrios e dependncias estrangeiros, cargos, empregos ou funes pblicas relevantes, bem como seus familiares (at o 1 grau) ou pessoas de seu relacionamento prximo; 5 anos contados retroativamente do incio da relao de negcio; o Detentores de mandatos eletivos do poder executivo e legislativo da Unio; o Ocupantes de cargo no Poder Executivo da Unio: ministro ou equiparado, de natureza especial (Secretrios Executivos em ministrios) presidente, vice-presidente, diretor de autarquias, fundaes pblicas, empresas pblicas ou sociedades de economia mista Grupo Direo e Assessoramento Superiores (comissionados) o Membros do CNJ, STF e Tribunais Superiores o Membros do Conselho Nacional do MP, Procurador e vice procurador Geral da Repblica, Procurador Geral do Trabalho, Procurador Geral da Justia Militar, subprocuradores Gerais da Repblica, Procuradores Gerais de Justia dos Estados e do DF; o Membros do TCU e o membro do Ministrio Pblico junto ao TCU;

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Governadores de estado e do DF, presidentes do TJ, de Assemblia legislativa e de cmara distrital, presidentes dos TCE, TCM e TCDF; o Prefeitos e presidente de cmaras de capitais de estado No caso de clientes PPE estrangeiros: o IF deve solicitar declarao expressa a respeito de sua classificao; o Recorrer a informaes publicamente disponveis; o Recorrer a base de dados eletrnica sobre as PPE Comunicao sobre transaes com PPE devem informar que se tratam de PPEs Procedimentos internos devem possibilitar identificao de PPE (preenchimento de cadastro, por exemplo) e identificao dos fundos envolvidos nas transaes com PPEs; Alta gerncia deve autorizar estabelecimento ou manuteno de relacionamento com PPEs; IF devem manter vigilncia redobrada no relacionamento com PPEs No caso de relacionamento com cliente estrangeiro que tbm cliente de instituio financeira fiscalizada por rgo semelhante ao BACEN, admite-se que a instituio financeira estrangeiras adote as providncias com relao ao cliente, desde que o BACEN seja informado dos procedimentos adotados; o

-Carta-circular BACEN 2826/98 o o Sobre operaes que podem indicar CLD e sobre sua comunicao Operaes em espcie ou cheques de viagem: o Superiores a R$10.000,00 o Ou de valor menor, porm observadas com freqncia, o que denota tentativa de burlar a identificao da operao; o Saques a descoberto com cobertura no mesmo dia; o Movimentaes por PF ou PJ de pessoas que costumam se utilizar de cheques ou outros meios; o Aumento no volume de depsitos em conta sem causa aparente, especialmente se acompanhados de transferncias em seguida a destino anteriormente no relacionado com o cliente; o Depsitos picados, porm com valor total significativo; o Troca de grandes qtdes de notas de pequeno valor por notas de grande valor; o Proposta de troca de grandes somas de moeda nacional por moeda estrangeira e vice-versa; o Depsitos contendo notas falsas ou mediante utilizao de documentos falsificados; o Depsitos de grandes quantias por meio eletrnico ou meios que evitem o contato com funcionrios do banco; o Compras de cheques de viagem e cheques adm. em grande quantidade sem evidncia de propsito claro; o Movimentao de recursos em praas localizadas em fronteiras. Operaes relacionadas a manuteno de contas correntes; o Movimentao incompatvel com o patrimnio e capacidade financeira do cliente;

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Resistncia em prestar informao para abertura de conta ou para atualizao de cadastro; ou ainda prestao de informao falsa; Atuao de forma contumaz em nome de terceiros ou sem a revelao da identidade do beneficirio; Numerosas contas para acolhimento de depsitos em nome de um mesmo cliente, cujos valores somados apresentam-se significativos; Contas que recebem valores aparentemente no relacionados a atividade formal do cliente; Processo regular de consolidao de recursos provenientes de outras IF da mesma localidade para posterior transferncia de recursos; Retirada de quantia significativa de conta at ento pouco movimentada ou que tenha recebido depsito inusitado; Utilizao conjunta e simultnea de caixas separados para realizao de grandes operaes em espcie ou de cmbio; Dispensa recebimento de rendimentos; Mudana repentina no padro e tipo das transaes efetuadas; Pagamento inusitado de emprstimo problemtico sem justificativa plausvel para tal; Solicitaes freqentes de elevao de limites para transaes; Atuao no sentido de induzir funcionrio a no manter em arquivo relatrio sobre alguma operao realizada; Recebimento de recursos com imediata compra de cheques de viagem, ordens de pagamentos e outros instrumentos para pagamento a terceiros; Recebimento em cheque ou dinheiro de vrias localidades com transferncia para terceiros; Transaes envolvendo clientes no residentes; Solicitao para facilitar aquisio de imveis quando a fonte de renda do cliente no est identificada de forma clara; Abertura de conta e movimentao por detentor de procurao ou qualquer outro tipo de mandato; Abertura de contas realizada em locais tursticos ou de grande circulao de pessoas, como rodovirias, aeroportos ( salvo se por empresas ou residentes na localidade); Proposta de abertura de conta com RG e CPF emitidos em regies de fronteira ou por pessoa residente nessas localidades; Crditos e dbitos que por sua habitualidade, valor e forma configurem artifcio para dificultar identificao dos depositantes e dos beneficirios dos saques.

-Situaes relacionadas a atividades internacionais: o o o Operao ou proposta que envolva residente em regies consideradas parasos fiscais; Solicitao de facilidades para negociao de moeda estrangeira; Operaes de interesse de pessoa no tradicional ou desconhecida para o banco que tenha relacionamento bancrio e financeiro em outra praa;

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Pagamentos antecipados de importao e exportao por empresa sem tradio ou com movimentao incompatvel com capacidade financeira; Negociao com ouro por pessoas no tradicionais no ramo; Utilizao de carto de crdito em valor no compatvel com a capacidade financeira do usurio; Transferncia unilaterais freqentes de valores altos a ttulo de doao;

-Situaes relacionadas com empregados das instituies e seus representantes o o o Alterao inusitada no padro de vida e de comportamento; Modificao inusitada no salrio/retirada do empregado ou representante Qualquer negcio realizado por empregado ou representante quando desconhecida a identidade do ltimo beneficirio;

-Comunicao dos indcios efetuados via SISBACEN; -Dados de operaes comunicadas ao BACEN devem ser mantidos disposio do BACEN: o o o o Tipo Valor em reais Data de realizao N do CPF ou CNPJ do titular;

-Devem ser consideradas para fins de comunicao o conjunto de movimentaes financeiras em: o o o o o o Depsitos de qualquer espcie Venda de metais preciosos; Venda de cheques administrativos ou de viagem Ordens de pagamento Pagamento ou amortizaes antecipadas de emprstimos; Colocao de ttulos de emisso prpria ou de quotas de fundos de investimento;

-Carta Circular 3098/03 o o o Sobre as retiradas em espcie e pedido de provisionamento para saques Bancos comerciais, mltiplos, sociedades de crdito imobilirio, sociedades de cobrana e emprstimo e cooperativas de crdito; Devem registrar no SISBACEN: o Na data da ao, depsito em espcie, retirada em espcie ou pedido de provisionamento para saque no valor igual ou superior a R$100 mil independente da finalidade ser plausvel ou no; o De valor inferior no caso que apresente indcios de ocultao ou dissimulao de natureza; o Deve ser informado o CPF ou CNPJ do do proprietrio do dinheiro e da pessoa que est efetuando a ao mencionada; o Nmero da IF e conta destino ou receptora do montante, conforme o caso;

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Nr. do CPF ou CNPJ e das contas na IF (caso tenham conta) dos receptores do dinheiro em outra IF; o A data do depsito, saque ou provisionamento; Atentar para a habitualidade nos procedimentos pois pode tratar-se de burla norma vigente; Caso no haja nenhuma ocorrncia no ms, tal fato deve ser informado ao BACEN via SISBACEN; o