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Organisme de recherche et dinformation sur la logistique et le transport

DEROULEMENT D'UN CREDIT DOCUMENTAIRE

Vous tes en ngociation avec un client tranger que vous connaissez mal ou qui se trouve dans un pays fort risque politique. Pour exporter en toute scurit et disposer de solides garanties de paiement, vous proposez votre client, et cela doit faire partie intgrante de la discussion et donc de votre offre commerciale, de vous payer par crdit documentaire irrvocable auprs de votre banque. Votre client accepte les termes du contrat commercial et donc le rglement par "crdoc". Voici comment vont se drouler les oprations.

1. Votre acheteur (donneur d'ordre) demande sa banque (banque mettrice) l'ouverture d'un crdit documentaire irrvocable en votre faveur (bnficiaire) auprs de votre banque. 2. La banque de votre client transmet cette ouverture de crdit votre banque, banque notificatrice, en prcisant toutes les conditions d'utilisation et de paiement : montant, date de validit, dsignation de la marchandise, date limite d'expdition, conditions de vente, de transport et d'assurance, documents exigs, dlai de paiement.
Ds lors, la banque mettrice s'engage vous payer (quelle que soit la situation de votre client), condition que vous respectiez scrupuleusement les conditions fixes, en fournissant notamment tous les documents requis dans les dlais prvus.

Source : Ressources Internets Douala - Cameroun Contact du groupe : Web : http://www.logistiqueconseil.org Email : groupe@logistiqueconseil.org Droulement d'un crdit documentaire Tous droits rservs Page 1 sur 3

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3. Votre banque vous notifie cette ouverture de crdit, sans engagement de sa part. Vous pouvez demander votre acheteur que le crdit documentaire soit en plus confirm par votre banque. Cette confirmation, la diffrence d'une simple notification, engage galement votre banque vous payer, quelle que soit pour elle la difficult obtenir le transfert des fonds de la banque trangre. Cette confirmation supprime donc pour vous : le risque de non-paiement que vous prenez sur la banque mettrice, le risque politique du pays (non transfert des fonds). 4. A rception de la notification du crdit documentaire, vous vrifiez que les conditions fixes sont conformes au contrat commercial conclu avec le client, et que vous pouvez fournir tous les documents requis dans les dlais impartis. Sinon, vous demandez immdiatement votre client Vous expdiez la marchandise. 5. Au moment de l'expdition, vous runissez tous les documents exigs dans le crdit et vous les remettez votre banque. 6. Si les documents sont conformes aux termes de l'ouverture du crdit, trois cas peuvent se prsenter :
o o Le crdit documentaire a t confirm par votre banque : celle-ci vous rgle la date prvue et adresse les documents la banque mettrice. Le crdit documentaire vous a t notifi par votre banque, mais utilisable aux caisses de la banque mettrice. Votre banque transmet les documents la banque mettrice qui, aprs vrification de leur conformit, vous rgle l'chance prvue. Le crdit documentaire vous a t notifi par votre banque et utilisable ses caisses. Votre banque rclame les fonds auprs de la banque mettrice et vous les crdite rception. Votre banque adresse les documents.

7. Les documents sont transmis votre client, qui peut ainsi prendre possession de la marchandise. L'engagement de payer des banques repose uniquement sur la stricte conformit des documents : ils sont donc examins scrupuleusement, et le moindre dtail (y compris une faute de frappe) peut tre considr comme une irrgularit.
o o o Si l'irrgularit peut tre corrige (faute de frappe par exemple), la banque vous demande d'apporter les modifications ncessaires. S'agissant d'irrgularits lgres, vous pouvez tre pay sous rserve, mais en cas de contestation de votre client, vous tes amen rembourser les sommes perues. S'agissant d'irrgularits graves (dlai d'expdition non respect par exemple), le crdit ne peut pas tre utilis, et les documents sont adresss l'encaissement aprs votre accord. Votre client doit alors exprimer formellement son accord pour que vous soyez pay.

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Prcautions prendre avant la conclusion du contrat o Le vendeur doit contacter sa banque pour savoir si elle pourra confirmer le crdit documentaire, et quel taux de commission. o La rdaction du contrat doit prciser toutes les caractristiques essentielles (montant, documents remettre, dlai d'expdition) mais aussi la rpartition des frais bancaires lis au crdoc et le dlai de paiement du crdit documentaire. o Evitez que le crdit documentaire soit ralisable aux caisses de la banque mettrice (banque de votre client), car vous pourrez difficilement suivre l'opration. o Prvoyez de la marge au niveau de la date limite d'expdition (vous n'tes pas l'abri d'un retard de fabrication ou d'une dfaillance de transport). o Conservez la matrise des documents prsenter.

Prcautions prendre aprs l'ouverture du crdit documentaire o Vrifiez, ds rception de la notification du crdit, que celui-ci reflte parfaitement le contrat commercial. Sinon, faites procder tout de suite aux modifications ncessaires. o Soignez l'tablissement des documents et runissez-les rapidement : cela vous permettra d'une part d'avoir le temps de les corriger en cas d'irrgularit mineure, et d'autre part de recevoir le produit de la crance le plus tt possible aprs leur prsentation. o La banque charge du rglement dispose d'un dlai de 7 jours pour examiner les documents et les accepter ou non. Pass ce dlai, elle ne pourra plus invoquer d'irrgularits. o La date de validit du crdit et la date limite d'expdition des marchandises prvues au crdit doivent tre respectes. o N'hsitez pas consulter votre banque pour obtenir des explications plus dtailles sur le droulement de la procdure.

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