Vous êtes sur la page 1sur 5

LETAT DES LIEUX DE LA MICROFINANCE DANS LES PAYS DE LA ZONE MEDITERRANEENNE

Description par pays de la situation du micro-crdit par un responsable dsign pralablement par les participants. Modrateur, Christophe Gun, administrateur de Sifra/Sofi, expert en microfinance

ALGERIE

Lexprience dans le micro-crdit est relativement rcente. Lacteur principal est lAgence de Dveloppement Social, une institution publique. Le dispositif de micro-crdit au sein de lAgence de Dveloppement Social existe depuis 1999 et ce sont les banques commerciales qui grent les crdits dont lattribution est dtermine par lAgence. Limites et perspectives : Le systme pour la concession des crdits est assez lourd et bureaucratique, avec des longs dlais de rponse. Un processus de dcentralisation est mis en oeuvre. Les dfis relever : La multiplication des institutions de microfinance et le soutien aux ONGs qui veulent sengager dans le micro-crdit telle que Touiza qui est une ONG indpendante.

CHYPRE
Les acteurs principaux sont la Womens Cooperative Bank, dautres banques coopratives, des banques commerciales et le gouvernement, dans le cadre dun projet de soutien aux femmes entrepreneurs La Womens Cooperative Bank est une association qui soutient les femmes en leur donnant accs au crdit pour la cration dentreprises. Grce laction de lassociation, le gouvernement lancera un projet pour le soutien aux initiatives conomiques des femmes.

EGYPTE

Les acteurs principaux : la National Bank of Development en association avec USAID le Social Fund for Development le Ministre des Finances (action indirecte) la Bank for Development and Agricultural Credit Les dfis relever : la dure administrative pour loctroi des crdits est assez longue la rception des donations et des financements comporte des lourdes procdures bureaucratiques le gouvernement interdit aux ONGs dtre actives dans la mobilisation et la rcolte de lpargne. Il leur est permis uniquement de donner des crdits il ny a pas une importante dissmination des crdits les bnficiaires sont mfiants vis--vis des pouvoirs publics

JORDANIE

Les premires activits de micro-crdit ont commenc en 1992 mais lencadrement du micro-crdit comme activit officielle a eu lieu partir de 1998. La microfinance est un domaine qui connat une forte croissance et qui est bien organis. Le gouvernement et la famille royale soutiennent la microfinance.

Les acteurs principaux : quatre institutions officielles de microfinance des ONGs et des organisations gouvernementales une association de microfinance est linstrument de coordination entre les diffrentes IMFs.

Les diffrentes organisations sont lies par des rapports de comptition et de complmentarit : il existe une diffrenciation des IMFs et une segmentation des services offerts. Le systme pour loctroi des crdits est homogne et couvre la totalit du pays (des zones urbaines aux zones rurales) sadressant toutes les sortes de bnficiaires. Des systmes dvaluation des services et des programmes de formation pour les oprateurs de microfinance sont mis en oeuvre.

LIBAN

Les premires activits de micro-crdit datent de 1978 et le contexte politique est favorable lactivit des ONGs de la microfinance. Les acteurs principaux : les interventions de lEtat, dinspiration librale, au niveau de laide aux zones dfavorises, sont minimales et lactivit des ONGs de la microfinance comble les carences du systme institutionnel et bancaire. un institut de garantie des crdits a t mis en place par lEtat et les Banques les financements viennent dinstitutions nationales, de lUnion Europenne, de USAID, dONG europennes Un annuaire des organisations de micro-crdit a t publi Les dfis relever : la cration dun rseau national entre les associations de microfinance la constitution dune centrale de risques la dfinition de standards oprationnels communs une capitalisation plus intense une meilleure formation pour les oprateurs de microfinance le problme gnral de la corruption

MALTE

La microfinance est dans un stade initial. Il y a 2 agences principales de microfinance : lune soccupe doffrir des garanties et lautre gre les crdits. La cooprative pour lagriculture et la pche est aussi active dans la concession de crdits. Des programmes de formation aux bnficiaires sont mis en oeuvre par les agences de microfinance.

MAROC
Les premires activits de micro-crdit dmarrrent en 1993 et en 1998, le pouvoir public est intervenu pour rglementer lactivit de micro-crdit dans le pays (lgislation et cration dun Comit consultatif du micro-crdit). Les acteurs principaux : Diffrentes instances tatiques rglementent le secteur de la microfinance. Lactivit de micro-crdit est soutenue par les pouvoirs publics (Ministre des Finances et Agence Gouvernementale pour le Dveloppement) et par des bailleurs de fonds internationaux. Une fdration a t cre entre les institutions de microfinance du pays linitiative de lUSAID. Les crdits sont distribus par 11 associations ayant obtenu une autorisation du Ministre des

Finances. Lencours global est de 40 millions deuros et touche plus de 200 000 bnficiaires. Les dfis relever : passer de 200 000 1 million de bnficiaires passer de 40 a 500 million deuros den cours tendre lactivit au milieu rural diffrenciation des outils de micro crdit (ex. introduire micro crdit pour le logement) sensibilisation des organisations financires nationales au micro crdit cration dun rseau de collaboration avec des organisations de microfinance au niveau international

Les objectifs de la Fdration marocaine des IMFs sont les suivants : laborer un code de dontologie mettre en place une centrale des risques normaliser le procdures comptables harmoniser limplantation des associations sur le territoire mettre en place un centre de formation pour les oprateurs faciliter laccs aux ressources dispenses par le micro-crdit au milieu rural faciliter laccs au march financier pour les IMFs

PALESTINE
Les premires activits de micro-crdit ont dmarr vers la moiti des annes 80, pendant la premire Intifada. Actuellement, la deuxime Intifada provoque dimportants dgts et une grave crise conomique qui rend lactivit de crdit de plus en plus indispensable et au mme temps menace la survie mme des IMFs. Les acteurs principaux : 5 ONGs principales 4 banques commerciales Un rseau est mis en place entre les acteurs Difficults et dfis relever : Linstabilit politico-conomique et la limitation de la mobilit dans les territoires Un contrle limit sur les ressources Il manque dun cadre juridique prcis : les IMFs nont pas de statut spcifique dans la vaste catgorie des ONGs. La prennit des institutions de micro-crdit Le renforcement du rseau de la microfinance et lamlioration de la coopration entre eux.

SYRIE

Lactivit de microfinance a dmarr rcemment dans les zones rurales grce laction dorganisations internationales. Les acteurs principaux : 5 ONGs dont la plus importante est Firdos : 1million de dollars de crdit, 900 bnficiaires, Firdos qui consent des crdits sans intrts dont le taux de remboursement est de 100%). Les associations gouvernementales telles que lUnion des femmes, le Ministre de lagriculture, Banque Publique. Les organisations internationales sont lUNDP, WHO, WFP La libralisation du systme bancaire nest pas encore ralise.

TUNISIE
Les premires activits de micro-crdit ont dmarr comme composantes des programmes de dveloppement intgr mis en oeuvre par des ONGs en milieu rural. Le micro-crdit est considr comme une composante du dveloppement rgional : En 1999 le gouvernement autorise et rglemente par une loi lactivit des institutions de micro-crdit la loi dtermine les taux, les priodes, le montant des crdits; elle identifie les associations ligibles pour faire du micro-crdit et affirme que les IMFs doivent fournir des services non financiers (de formation, dorientation et daccompagnement aux bnficiaires) la loi raffirme limportance du micro crdit comme instrument dintgration conomique et social ainsi que pour lamlioration des conditions de vie (exemple : prt pour le logement) Les acteurs principaux : Il existe de trs nombreuses institutions de

micro-crdit :
lEtat est fort impliqu dans les activits de micro-crdit : ralisation et chiffres : ligne de financement publique gre par la Banque Tunisienne de Solidarit qui alloue les montants pour les micro-crdits aux ONGs taux dintrt de 5% sur le restant d dure maximum de 3 ans montants de 130 1200 dollars crdits de type individuel et de groupe solidaire procdures daccompagnement (indemnits dinstallation et de dmarrage) clients : actuellement 13 156, 20 000 prvus pour fin 2002 dont 34% 40% dans le milieu rural et 37% femmes moyenne des crdits accords, 500 dollars taux de remboursement, 80% le Fonds National de Garantie couvre le 10% des crdit et un autre 10% doit tre couvert par lONG programmes de formation de cadres pour le micro-crdit assistance et soutien informatique aux ONGs Dfis et perspectives futures : largissement de la couverture toutes les rgions de la Tunisie augmentation du nombre des clients information et sensibilisation aux programmes de micro-crdit taux de remboursement plus levs mise en oeuvre dune banque de donnes pour les clients meilleure formation des oprateurs plus de souplesse dans le systme valuation de limpact du micro-crdit sur la population diversification des services non financiers introduction des best practices dfinition du statut des IMFs

TURQUIE
La microfinance en Turquie est dans un stade initial. Les acteurs principaux : Maya est la premire IMF en Turquie, tablie en juin 2002 comme entreprise pour le soutien la participation des femmes dans la vie conomique. Elle a reu son financement par le CRS (Catholic Relief services) Turkish development foundation a lanc un programme de microfinance pour les zones rurales, financ par UE systmes dpargne crdit et de tontines mis en oeuvre par des coopratives de femmes

Ralisation de Maya : crdits octroys des groupes de 5 femmes, montant initial de 30 300 dollars avec une augmentation de 25% pour les tranches suivantes pour une dure de 4 6 mois avec un remboursement mensuel. Limites, dfis et perspectives futures : dure des dmarches administratives le capital exig pour obtenir le statut dinstitution financire est trop lev, donc actuellement Maya est considre comme une banque (ce qui comporte des lourds niveau de taxation) lautorit de supervision sur lactivit bancaire est en train de travailler pour la mise en place dune rglementation spcifique pour la microfinance.