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Mxico, D.F. a 4 de Mayo de 2012 9 de Junio de 2012 41069 AGUILAR HERNANDEZ LORENZO

De acuerdo con nuestra experiencia en el mbito de la Previsin Social, reconocemos la importancia de contar con la informacin necesaria para conocer y obtener los diversos beneficios del sistema de seguridad social actual, para ello es fundamental verificar el correcto registro de los datos asentados en la base de datos nacional SAR, adems de toda la informacin proveniente del mismo sistema. Con la finalidad de auxiliar en la ptima utilizacin de estos beneficios, tenemos el agrado de presentar tu informe previsional, un servicio diseado para brindar una solucin integral en lo que se refiere a: Verificacin y Correccin de Datos Registrados ante el IMSS . Conservacin de Derechos. Retiros Parciales (Ayuda por Desempleo y Ayuda para Gastos de Matrimonio). Ramos de Aseguramiento (Riesgo de Trabajo e Invalidez y Vida). Clculo de Pensiones (Ley del Seguro Social de 1973 y 1997). Planes Personales de Retiro (Plan Vida Ideal). Continuacin Voluntaria. Asesora en Crditos Hipotecarios (INFONAVIT 2). Trmites de CURP. Estamos interesados y seguros de que a tu lado podemos construir los planes de retiro que ms te convengan segn tus necesidades.
1

JAVIER LARA GOMEZ Asesor Profesional Ofna. Movil (55) 9178 6000 EXT 9537 04455 4357 9119

jlaragomez@yahoo.com.mx

IMSS : Instituto Mexicano del Seguro Social; 2 INFONAVIT : Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores

Centro de Cuidado al Cliente (Unidad Especializada de Atencin al Pblico) Av. Paseo de la Reforma No. 265 P.B. Col. Cuauhtmoc, Del. Cuauhtmoc, C.P. 06500, Mxico, D.F., Tel. 3300-2222 y 01800 638 54 33

DATOS REGISTRADOS
Para nosotros la previsin comienza mostrndote los datos que se tienen registrados ante el Instituto Mexicano del Seguro Social; siendo parte fundamental la verificacin de los mismos, ya que son el factor ms importante en el clculo de tu pensin. AGUILAR HERNANDEZ LORENZO
Nombre Completo

AUHL540810HPLGRR06
CURP

52725414636 717.70
NSS 3 SDI 4

478.63
SDI Prom Ult 250 SC

1,808
Sem Rec

34 y 9
Aos Meses

CONSERVACIN DE DERECHOS
Los derechohabientes que dejen de pertenecer al rgimen obligatorio, conservan los derechos a pensin en los seguros de Invalidez y Vida, por un periodo igual a la cuarta parte del tiempo cubierto por sus cotizaciones semanales. Este tiempo de conservacin no ser menor a doce meses. Considerando tu edad de 57 aos y 1808 semanas reconocidas, t, en caso de abandonar el rgimen obligatorio, te encontraras en Conservacin de Derechos hasta el da: 1 de Enero de 2021 La Ley indica que el asegurado que haya dejado de estar sujeto al Rgimen Obligatorio y reingrese a ste, se le reconocer el tiempo cubierto por sus cotizaciones anteriores, en la siguiente forma: Si la interrupcin no fuese mayor de 3 aos, al momento de la reinscripcin. Si excediera de 3 aos, pero no de 6, con 26 semanas de nuevas cotizaciones. Si fuera despus de 6 aos, con 52 semanas de nuevas cotizaciones. Si el reingreso ocurriera antes de expirar el periodo de Conservacion de Derechos se le reconocern de inmediato todas la cotizaciones anteriores. Art. 150 y 151 LSS 1997
Fecha de baja

Periodo de Conservacin de Derechos Aos a los 60 3 Conservacion 9

Edad de Pension

04/05/12

60 Aos

NSS : Nmero de Seguridad Social; 4 SDI : Salario Diario Integrado

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RETIROS PARCIALES
La Ley del Seguro Social publicada en 1997 contempla dos tipos de retiros parciales, los cuales sern retirados de tu cuenta individual, adems de restarte semanas de cotizacin que podran afectar el monto de tu pensin. La Ayuda para gastos de Matrimonio ser igual a 30 dias de SMGVDF, es decir $1,794.60 conforme a la LSS publicada el 26 de Mayo de 2009 no se restan semanas de cotizacin. sta catidad ser retirada del monto acumulado en tu cuenta individual por concepto de Cuota Social. Este derecho se ejercer por una sola vez y debers tener un mnimo de 150 semanas de cotizacin registradas. Si te diste de baja del rgimen obligatorio, podrs solicitar esta ayuda si contraes matrimonio dentro de los siguientes 90 das hbiles despus de tu fecha de baja. equivale a 90 das del Salario Base de Cotizacin* o al 11.5 % La Ayuda por Desempleo del saldo total que tengas en los ramos de RCV, lo que resulte menor, te corresponden y te restaran 208 semanas de cotizacin. $18,630.00 Se entregar en un mximo de 6 mensualidades, la primera podr ser por un monto de 30 das de tu ltimo SBC. Si regrasas a laborar, las mensualidades se suspendern. Puedes ejercer este derecho 45 das despus de la fecha de baja ante el IMSS, una vez solicitado, podrs hacerlo nuevamente una vez transcurridos 5 aos.
Art. 165 y 191 LSS 1997

RAMOS DE ASEGURAMIENTO
La Ley del Seguro Social comprende los siguientes 5 ramos de aseguramiento: Riesgos de trabajo. Enfermedades y Maternidad. Invalidez y Vida. Retiro, Cesanta en edad avanzada y Vejez. Guarderas y Prestaciones Sociales. Pensin Pensin Pensin

El otorgamiento de las prestaciones de stos, demandan el cumplimiento de ciertos requisitos y de tiempos de espera medidos en Semanas de Cotizacin.
Art. 11 LSS 1997

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CLCULO DE PENSIN
"RIESGO DE TRABAJO" E "INVALIDEZ Y VIDA"
Cuentas con un seguro en caso de que ya no pudieras trabajar por accidente o enfermedad, esto se debe a que a travs del Instituto Mexicano del Seguro Social todos los trabajadores estamos cubiertos por los seguros de "Riesgo de trabajo" e "Invalidez y Vida". Ante una contingencia calificada como Riesgo de Trabajo: Pensin Mensual
Incapacidad Temporal Incapacidad Permanente Total Viudez Orfandad y Acendientes $21,830.04 $15,281.03 $6,112.41 $3,056.21

En trminos de los artculos 59 y 138 de la LSS 5, tendras derecho a un incremento del 15% por concepto de Asignacin familiar para la esposa y 10 % para cada uno de los hijos y a falta de stos, se otorgar un 10 % para los padres si dependieran econmicamente de t. Ante una contingencia calificada como Invalidez, tendras derecho a recibir una pensin, si eliges solicitarla bajos los estatutos de la Ley de 1997, sera equivalente a: Pensin Mensual
Pensin Temporal Pensin Definitiva Viudez Orfandad y Acendientes $13,098.03 $3,821.56 $3,439.41 $764.31

Art. 41, 42, 43, 56, 58, 64, 65, 66, 119, 120, 121, 122, 127, 138 y 141 LSS 1973

OPCIONES DE PENSIN CV 6
Fuiste inscrito al Instituto Mexicano del Seguro Social Antes de la entrada en vigor de la Ley del mismo, publicada el 1 de Julio de 1997, con lo cual tienes derecho a elegir pensionarte con alguna de estas opciones: El rgimen de la LSS 73 El rgimen de la LSS 97 Si reunes los requisitos estipulados en la Ley, tendrs derecho a recibir una pensin mensual, adems del pago en una sola exhibicin de los conceptos que te correspondan.

LSS : Ley del Seguro Social; 6 CV: Cesanta en edad avanzada y Vejez

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PENSIN LEY '73 CV


Para tener derecho a las prestaciones en dinero que marca la Ley del Seguro Social de 1973, se requieren 500 semanas de cotizacin, 60 aos de edad y estar en conservacin de derechos. El derechohabiente que rena las condiciones para el otorgamiento de la pensin de cesanta en edad avanzada, le corresponde una pensin cuya cuanta se calcular de la siguiente manera.
Clculo de Pensin

60
Edad de Pensin

1,964
**Semanas Cotizadas Art. 171 LSS 1973

$478.63
SDI *

$292.92
Pensin Trabajador

13.00%
Cuanta Bsica

$43.94
Incrementos

2.45%
Incremento Anual

$136,478.75
Pensin Anual

$390.56
Pensin Base Art. 167 LSS 1973

$11,373.23
Pensin Mensual

* Se considera como Salario Diario Integrado el correspondiente al promedio de las ltimas 250 semanas de cotizacin. El que resulte ser expresado en veces el SMGVDF 7 a la fecha en que el derechohabiente se pensione. ** Se consideran las semanas cotizadas al da de hoy ms las que tendra registradas al llegar a la edad de pensin

Si cumples con los requisitos sealados en esta Ley, tendrs derecho a retirar en una sola exhibicin, el total del monto acumulado en las subcuentas de: Retiro '97, SAR8 IMSS '92 y SAR INFONAVIT '92
Pago en una sola Exhibicin

Retiro 97 SAR IMSS 92 SAR INFONAVIT 92

$110,000.00 $65,000.00 $0.00

Retiro Total Retencin ISR Pago


9

$175,000.00 $13,000.00 $162,000.00

NOTA: La informacin contenida en el presente documento es estimada y se proporciona de manera general, sin constituir una promesa al titular. No se garantiza que los montos establecidos en este documento coincidan con los montos reales que en su momento determine el Instituto Mexicano del Seguro Social, por lo que no existe responsabilidad alguna por las diferencias en las determinaciones definidas de pensin.

SMGVDF: Salario Mnimo General Vigente en el Distrito Federal; 8 SAR: Sistema de Ahorro para el Retiro

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A QUE EDAD DEBO PENSIONARME ?


Con el objetivo de brindarte una mejor asesora, a continuacin te presentamos los distintos escenarios que tendra tu pensin de acuerdo a la edad, las semanas de cotizacin y el SDI promedio de las ltimas 250 semanas cotizadas.
Clculo de Pensin

Edad

Semanas Cotizadas

SDI *

Pensin Mensual

Pensin Total

60 61 62 63 64 65 #

1,964 1,991 2,043 2,095 2,147 2,199

$478.63 $504.45 $554.18 $603.90 $653.63 $717.70

$11,373.23 $13,169.76 $15,820.32 $18,771.02 $22,036.05 $24,231.35

$2,908,754.34 $3,123,468.70 $3,395,611.22 $3,626,739.22 $3,807,939.97 $3,733,695.19

* Se considera como Salario Diario Integrado el correspondiente al promedio de las ltimas 250 semanas de cotizacin. El que resulte ser expresado en veces el SMGVDF 7 a la fecha en que el derechohabiente se pensione.

Para estos clculos se considera: La pensin que se calcula es bajo los lineamientos de la Ley '73. Que te encuentres en Conservacin de Derechos. Que continues en el Rgimen Obligatorio cotizando con el SDI actual, Que las pensiones se tramiten excediendo 6 meses de la edad, es decir, 60 aos, 6 meses y 1 da para considerar 61; 61 aos, 6 meses y 1 da para considerar 62 y as respectivamente. La Pensin Total se obtiene elevando la Pensin Mesual al ao, ms 30 dias de aguinaldo sin considerar incrementos, esto proyectado a la esperanza de vida que esta alrededor de los 75 aos de edad. Un incremento anual al SMGVDF del 4.00%

NOTA: La informacin contenida en el presente documento es estimada y se proporciona de manera general, sin constituir una promesa al titular. No se garantiza que los montos establecidos en este documento coincidan con los montos reales que en su momento determine el Instituto Mexicano del Seguro Social, por lo que no existe responsabilidad alguna por las diferencias en las determinaciones definidas de pensin.

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OPCIONES DE PENSIN '97


La Ley del Seguro Social publicada en 1997 menciona tres distintas opciones de pensin que podemos recibir al trmino de nuestra vida laboral, ya sea a travs de una Renta Vitalicia o Retiros Programados. Pensin por Cesanta en edad avanzada : Se requieren 60 aos y 1250 s/c Pensin por Vejez : Se requieren 65 aos y 1250 s/c Pensin por Retiro Anticipado : Se requiere saldo suficiente para una pensin mayor en un 30% a la Mnima Garantizada que equivale a un SMGVDF.

CLCULO DE PENSIN '97


Saldo RCV Suma Asegurada Monto Constitutivo Seguro de Sobrevivencia Renta Vitalicia Seguro de Sobrevivencia Retiro Programado $336,611.99 $489,416.58 $826,028.56 $236,983.85 $1,895.87 $0.00 $0.00 Retiro 97 CV Cuota Social SAR IMSS 92 SAR INFONAVIT 92
Retiro Total Retencin ISR
9

$161,996.20 $109,972.04 $64,643.75 $84,622.82 $0.00 $84,622.82 $84,622.82 $421,234.81

Pago 1 Sola Exibicin Negativa de Pensin

Cumples con la edad y semanas requeridas, pero el saldo de tu cuenta es insuficiente para contratar una Renta Vitalicia, con lo cual recibirs la suma asegurada por parte del Gobierno Federal para alcanzar la pensin Mnima Garantizada de un SMGVDF.
NOTA: La informacin contenida en el presente documento es estimada y se proporciona de manera general, sin constituir una promesa al titular. No se garantiza que los montos establecidos en este documento coincidan con los montos reales que en su momento determinen la Aseguradora o la AFORE, por lo que no existe responsabilidad alguna por las diferencias en las determinaciones definidas de pensin.

Bajo los estatutos de la Ley del Seguro Social publicada en 1973, en caso de cumplir 60 aos de edad y de no reunir los requisitos que se estipulan, recibirs una Negativa de Pensin, misma que ser necesaria para solicitar el pago en una sola exhibicin de los siguientes rubros. Retiro SAR IMSS '92. Vivienda SAR INFONAVIT '92. Ramo de Retiro '97. Cesanta y Vejez. Cuota Social.

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PLAN PERSONAL DE RETIRO


Como especialistas financieros queremos asesorarte en todo lo relacionado con tu planeacin para el retiro, para que as tengas la oportunidad de vivir un mejor futuro. De acuerdo a nuestro anlisis, la propuesta de ahorro es la siguiente:
Escenario Personal Sin Ahorro Adicional Meta de Pensin Plan Vida Ideal para lograr Meta

$22,000.00
Sueldo Mensual

60.00%
Tasa de Reemplazo

$1,000.00
Aportacin Inicial

$11,373.23
Pensin Estimada *

$13,200.00
Pensin Deseada

$9,733.77
Aportacin Mensual

51.70%
Pensin vs Sueldo Beneficios Fiscales

$362,878.12
Monto del Ahorro**

Sin PVI
$264,000.00
Ingresos Anuales

Con PVI
$26,400.00
Dedudible Art. 176

$264,000.00
Ingresos Anuales

$18,131.50
ISR

$43,399.77
ISR

$90,405.26
Dedudible Art. 218

$116,805.26
Total Deducciones

$25,268.27
Devolucion Fiscal

$220,600.23
IPD
8

$116,805.26
Total a deducir

$147,194.74
Base Gravable

21.63%
Beneficio vs Ahorro

La suma asegurada durante el primer ao es equivalente a la aportacin inicial, a partir del mes 13 ser igual al promedio de los ultimos 12 meses. El costo es de $ 3.61 por cada mil de suma asegurada, de la cantidad que resulta MetLife absorbe el 50 %.
Seguro de Vida

$3.61
Costo Total del Seguro

$1.81
Pago Anual del Cliente

$0.15
Pago Mensual

El pago mensual considera la aportacin inicial como suma asegurada del primer ao.

PVI tiene un programa de premios, el cual es un esquema de puntos que se otorgarn de acuerdo con objetivos voluntarios que los clientes logren cumplir. La disponibilidad de los puntos existir cuando estos sean convertidos a la moneda nacional de acuerdo a los tiempos de espera. Existen 3 tipos de premios, por Objetivos Alcanzados, Permanencia y Fidelidad
NOTA: * Se consider la pensin que result ms alta entre las opciones por Ley '73 y '97. ** Es el valor que tendr su ahorro considerando las caractersticas del producto. La informacin contenida en el presente documento es estimada y se proporciona de manera general, sin constituir una promesa al titular. No se garantiza que los montos establecidos en este documento coincidan con los montos reales que en su momento determine la SIEFORE, por lo que no existe responsabilidad alguna por las diferencias en las determinaciones definidas de pensin y/o ahorro.

IPD: Ingreso Personal Disponible

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CONTINUACIN VOLUNTARIA
EN EL RGIMEN OBLIGATORIO
En caso de no estar cotizando al IMSS, antes de cumplir el 5 an iversario de la ltima baja y con un mnimo de 52 semanas de cotizacin registradas a esa fecha, puedes reincorporarte al Rgimen Obligatorio pagando una cuota mensual al Instituto que te permitir continuar cotizando y mantenerte en conservacin de Derechos. Ramo de Aseguramiento Prestaciones en Especie Pensionados Invalidez y Vida Retiro, Cesanta en Edad Avanzada y Vejez Total aportacin (Modalidad 40) Para este clculo se considera un SDI de 717.70 pesos. Mensual 311.08 518.46 1,369.84 2,199.38 Anual 3,732.94 6,221.56 16,438.02 26,392.52

En virtud de que esta modalidad slo permite cotizar para completar las cotizaciones semanales requeridas para obtener una pensin, puedes complementarlo con el Seguro Voluntario de Salud para la Familia.
Art. 240 al 245 LSS 1997

INSCRIPCIN AL RGIMEN VOLUNTARIO


Mediante esta modalidad, se extienden los servicios de salud a las familias de los trabajadores no asalariados, quienes pueden adquirir el derecho a las prestaciones en especie del seguro de Enfermedades y Maternidad siempre que cubran una cuota anual por cada integrante de la familia. Los sujetos que estn amparados por el Seguro de Salud para la Familia son: El asegurado El ncleo familiar (esposa, hijos y padres) Los familiares adicionales (Tos, Sobrinos, Primos, Nietos, etc.) Una persona ajena al grupo familiar (amigo, vecino, compadre, etc)
Edad del miembro de la familia en aos cumplidos Cuota total en moneda nacional por miembro del grupo de edad sealado

0 a 19 20 a 39 40 a 59 60 o ms

$1,265.10 $1,478.60 $2,210.10 $3,325.70


Art. 240 al 245 LSS 1997

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CRDITO DE VIVIENDA
Todos los derechohabientes del INFONAVIT que cumplan con 116 puntos mnimo, son candidatos a solicitar un crdito de vivienda. Dicha puntuacin se calcula considerando, Edad y Salario, Saldo de la Cuenta de Vivienda, Cotizacin Continua y Antigedad Laboral. Lamentablemente an no cuentas con la puntuacin necesaria para acceder a un crdito Tradicional o COFINAVIT Estas son las opciones que existen para ejercer su crdito y utilizar el monto ahorrado en su subcuenta de vivienda, el cual es de $0.00
Tipo de Crdito Quin me presta?
INFONAVIT

Valor Mximo de Para que puedo utilizar mi la Vivienda crdito?


$611,374.40 (350 VSM) Comprar, construir, Remodelar o pagar un pasivo

Cmo voy a pagarlo?

Y mi dinero?

Puntos Necesarios
116

Con el 5 % que paga mi patrn y el desc por nmina Con el 5 % que paga mi patrn y el desc por nmina Con el 5 % que paga mi patrn y el pago mensual Con el 5 % que paga mi patrn

Amortiza la deuda

AG

INFONAVIT

Sin Lmite

Vivienda nueva o usada

Enganche

116

INFONAVIT

$611,374.40 (350 VSM)

Vivienda ecolgica nueva

Enganche Enganche diferido en 5 anualidades Aval

116

INFONAVIT Sin Lmite


BANCO O SOFOL

Vivienda nueva o usada Pago mensual Pago mensual, tus aportaciones sirven para disminuir la mensualidad o pago directo a capital.

116

BANCO O SOFOL

Sin Lmite

Comprar o construir

CARTA CONSTANCIA DE INTERESES


Con Objeto de dar cumplimiento a lo dispuesto por la ley del Impuesto Sobre la Renta, en lo referente a la obligacin que tienen las instituciones financieras de entregar a sus acreditados la informacion de tu crdito hipotecario, INFONAVIT debe enviarte una carta constancia de intereses nominales devengados, intereses pagados e intereses reales.

RECUPERACIN DEL FONDO ANTERIOR


mismo que se podr El saldo del fondo anterior registrado en INFONAVIT es de $0.00 recuperar cuando, el trabajador deje de estar sujeto a una relacin laboral por un periodo mnimo de un ao y tenga la edad de 50 aos o ms; que tenga un incapacidad total o permanente, invalidez definitiva, incapacidad permanente parcial del 50% o ms expedida por el Instituto Mexicano del Seguro Social o bien halla fallecido, este fondo tiene vigencia de 10 aos al momento de cubrir cualquiera de los requisitos. Se recupera al doble si se solicita despues de tramitar la pensin.
Fuente: www.infonavit.org.mx

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