El cheque

Definicin

El cheque es un ttulo valor a la orden o al portador y abstracto en virtud del cual una persona, llamada librador, ordena incondicionalmente a una institucin de crdito, que es librado, el pago a la vista de una suma de dinero determinada a favor de una tercera persona llamada beneficiario. ste constituye un documento contable de valor en el que la persona que es autorizada para extraer dinero de una cuenta (por ejemplo, el titular), extiende a otra persona una autorizacin para retirar una determinada cantidad de dinero de su cuenta la cual se expresa en el documento, prescindiendo de la presencia del titular de la cuenta bancaria.

Caractersticas

Literalidad: Vale nica y exclusivamente por lo que se plasme en el cheque de manera especfica. Valor per se: Es decir, tiene valor por s mismo en el documento como el ttulo valor que es. Esta caracterstica hace que un cheque sea como un billete, que tiene un valor por s mismo mas el portador a la causa validada en un solo cheque sea como un billete.

A la vista: Los cheques son siempre a la vista, es decir que no tienen fecha de cundo deben ser pagados. La fecha que se plasma en el cheque slo cumple la funcin de dejar constancia de cundo el emisor tena la intencin de que ese cheque se cobrase, pero hay que tener muy en cuenta que los cheques prescriben y por ende caducan.

Seguridad: Los cheques pueden tener inscripciones o tintas de seguridad para verificacin y as aumentar la prevencin de fraudes.

Presupuestos

El cheque slo puede ser expedido cuando se renan los requisitos siguientes: La calidad del librado de ser una institucin de crdito la cual celebrar un contrato con el librador: Los bancos reciben de sus clientes dinero que se obligan a devolver a la vista, cuando el cliente lo requiera. Para documentar las rdenes de pago de los clientes se utilizan los cheques. El cheque es un presupuesto de la normalidad, no de la esencia del cheque. Puede una persona librar cheques y no tener la cuenta y el tenedor podr ejercitar las acciones correspondientes contra los obligados, e incluso el librador recibir una sancin. Y si el banco se negare a pagar un cheque sin causa justa, a no ser que este indispuesto u obrando, infringiendo sus obligaciones derivadas del contrato de cheque, tambin deber pagar al librador una pena por el cheque desatendido. Fondos disponibles: La existencia de fondos disponibles es tambin un presupuesto de la regularidad del cheque; presupuesto cuya existencia no influye sobre la eficacia del ttulo, y cuya ausencia es sancionada tambin. Que el librador haya sido autorizado por el librado para expedir cheques a cargo de la cuenta del librador.

Requisitos

Mencin de ser cheque insertada en el texto del documento Lugar y fecha en que se expide La orden incondicional de pagar una suma determinada de dinero El nombre del librado. (una institucin de crdito)

El lugar de pago. La firma del librador.

Pago

El cheque debe pagarse en el momento en que se presente al librado. Como ttulo de crdito que es, el pago del cheque debe hacerse precisamente contra su entrega. El librador es el principal responsable del pago del cheque. Por eso en el cheque la accin cambiaria directa se ejercita contra el librador y sus avalistas (se equipara al librador como el aceptante de la letra de cambio) y la accin de regreso en contra de los endosantes y sus avalistas. El librador de un cheque que se presenta en tiempo y que no se pague por causa imputable al librador, es responsable de los daos y perjuicios que sufra el tenedor. La institucin de crdito que autorice a una persona para expedir cheques est obligada a cubrirlos hasta el importe de las sumas que tenga a disposicin del librador. Cuando la institucin se niegue sin justa causa a pagar un cheque debe resarcir al librador de los daos y perjuicios.

Tipos

Cheque de gerencia: Es aquel emitido por un Banco contra s mismo, es decir, el Banco es librado y librador al mismo tiempo. Cheque propio o personalizado: Es el diseado e impreso por personas o empresas a cargo y riesgo de ellas mismas, siendo sus caractersticas especiales el poseer el nombre del interesado, la direccin, el capital social, el logotipo de la empresa, etc. Estos estn bajo la custodia y responsabilidad del cliente.

Cheque de viajero: Es un medio de pago utilizado por quienes efectan viajes a escala tanto nacional como internacional. El adquiriente compra

los cheques de viajero en su banco habitual y dispone de ellos presentndolos en una oficina bancaria que tenga relacin de corresponsala con el banco vendedor.

Maneras de emitirlo

Cheque a la orden o nominales: El girado a nombre de una persona fsica o jurdica, haciendo constar su nombre y apellido, o la razn social (nombre) de la entidad, en el mismo cheque. El tenedor puede, si no se especifica lo contrario, endosar libremente el documento, sin otro requisito que el de firmar al dorso del documento.

Cheque al portador: Constituye por su facilidad de cobro y transmisin una especie de billete de banco emitido por un particular, ya que, contra la simple presentacin por cualquiera, el banco abona o paga la cantidad indicada en el mismo documento. Por su naturaleza, no requiere frmula escrita de endoso; se transmite con la simple entrega material.

Cheque no endosable: Es aquel que slo y nicamente puede ser pagado a su titular u original beneficiario, y que slo puede ser transmitido en la forma y con los efectos de una cesin o venta ordinaria.

Transmisin

Modos de Transmisin El cheque es al portador. Se transmite por simple entrega del ttulo a un nuevo beneficiario que lo presentar al cobro. El cheque es normativo, no puede transmitirse sino mediante las formalidades de la sesin de crdito. El cheque es a la orden, se transmite por endoso. El endosante pone su firma en el reverso del cheque.

Transmisin por Endoso

El endoso del cheque transmite la propiedad de la provisin a los portadores sucesivos y convierte a todos los firmantes sucesivos en solidarios del pago. El endoso hace nacer a favor del nuevo portador un derecho purgado de los vicios que pudieran afectar al cheque, en virtud de la regla de la inoponibilidad de las excepciones.

El cheque en la legislacin venezolana

El artculo 489 seala que toda persona que tiene a su disposicin bien sea en un Instituto de Crdito o en poder de un comerciante, posee el Derecho de disponer de ello a su favor o de un tercero mediante la

utilizacin de cheques. En cuanto al cheque, expresa el artculo 490 que ste de expresar la cantidad que debe pagarse, ser fechado y estar suscrito por el librador, y que el Cheque puede ser al portador, este tambin puede ser pagadero a la vista o en un trmino no mayor de seis das, contado desde el de la presentacin.

Reza el artculo 491 del Cdigo de Comercio, que sern aplicables al cheque todas las disposiciones acerca de la letra de cambio, sobre: 1. El endoso 2. El aval 3. La firma de personas incapaces, la firmas falsas o falsificadas 4. El vencimiento y el pago 5. El protesto 6. Las acciones contra el librador y los endosantes 7. Las letras de cambio extraviadas

En cuanto a los deberes del poseedor del cheque, establece el artculo 492 del Cdigo de Comercio que el poseedor debe presentarlo al librador, dentro del lapso de los 8 das siguientes a la fecha de la emisin, si el cheque es pagadero en el mismo lugar en que fue girado y se presentar en los 15 das siguientes se el mismo es pagadero en un lugar distinto. Adems seala que la emisin del cheque no est comprendido en los trminos antes especficados. Con respecto a la presentacin del cheque a trmino se har constar con el visto del librado y en defecto se proceder con lo dispuesto en el Cdigo.

Sino se presenta en cheque como ya fue mencionado y no exige el pago a su vencimiento, perder su accin contra los endosantes. As como

tambin, perder su accin contra el librador si despus de transcurrir los trminos antedichos, la cantidad de giro de ser disponible por hecho del librado. Por ltimo expresa el artculo 494 del Cdigo de Comercio, que aquel que emita un cheque sin provisin de fondos y no proveyere al librado de los fondos necesarios antes de la presentacin del cheque o que despus de emitido ste, frustare su pago, ser penado por denuncia de parte interesada, de 1 a 12 meses, siempre que concurran las circunstancias previstas en el Cdigo Penal Venezolano por el delito de "Estafa".

Adems expresa el artculo 494, que aquel que haya recibido un cheque a sabiendas que fue emitido sin provisin de fondos, no tendr accin penal contra el librador, y ser castigado con una multa del quinto del valor de cheque o arresto proporcional. A los efectos de antes mencionado, el llibrado a requerimiento del presentante estar obligado a expresar al dorso del cheque o en hoja adjunta la razn por la cual no realiza el pago.

Pagar

Definicin

Un pagar es un documento que contiene la promesa incondicional de una persona -denominada suscriptora-, de que pagar a una segunda persona llamada beneficiaria o tenedora-, una suma determinada de dinero en un determinado plazo de tiempo. Su nombre surge de la frase con que empieza la declaracin de obligaciones: "debo y pagar".

Requisitos

Al ser un instrumento de pago formal, el pagar debe poseer ciertos requisitos llamados de validez. Mencin de ser pagar: Se debe indicar que el instrumento es un "pagar" -o de otra forma- deber contener este trmino dentro del texto del documento, siendo expresado en el idioma que se firme el convenio de pago. Al ser impreso el documento, el ttulo del pagar debe ser escrito totalmente en el mismo idioma del pas donde se suscribe. Este requisito es imprescindible. La promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero y sus intereses: El pagar, a diferencia de la letra de cambio, posee una promesa incondicional de pagar una suma de dinero y sus respectivos intereses en moneda nacional o su equivalente internacional. La suma se debe expresar en nmero(s) y en letras, como tambin el tipo de moneda en que se efectuar el pago. Si se paga en moneda extranjera, se debe indicar el tipo de cambio o equivalencia entre las monedas, que deber tenerse en cuenta a su vencimiento. Este requisito es lo que lo distingue de los otros ttulos de crdito.

Nombre del beneficiario: Es imprescindible identificar a la persona a quien debe hacerse efectivo el pagar. Puede ser a favor de una persona natural o persona jurdica. En este ltimo caso se tratara de una denominada razn social o sociedad comercial.

Fecha y lugar del pago: La fecha de vencimiento corresponde al da en que el ttulo deber ser pagado. El vencimiento debe ser una fecha posterior a la fecha en que se suscribe. El pagar debe indicar el lugar en que se debe presentar el documento para su propio pago.

Fecha y lugar en que se suscribe: El pagar debe contener la fecha en que ha sido creado. Es imprescindible para su relacin con la fecha de vencimiento (determinando del plazo); y adems para respetar los tiempos en que corresponde aplicar (cuando la ley lo disponga) el sellado o timbrado correspondiente.

Firma del suscriptor: No se exige el nombre del suscriptor, sino solamente su firma, y no admite otro medio para sustituirla, sino la firma de otra persona, que suscriba a ruego o en nombre del girador. No se admitir el uso de marcas o huellas digitales. La firma es indispensable y lgicamente torna nulo al ttulo su falta, ha de considerarse que no podr ser suplantada por la impresin digital.

Aval

En virtud del aval se garantiza en todo o en parte el pago del pagar. La persona que se obliga a garantizar el pago se llama avalista; aquella por quien se presta el aval recibir el nombre de avalado (suscriptor). El avalista se convierte en deudor solidario junto con el avalado (suscriptor) y su obligacin es vlida, aun cuando la obligacin garantizada sea nula.

El pago

El pago debe hacerse contra la entrega del pagar. El pagar es independiente del acto de comercio de que deriva, basta su presentacin para exigir su pago, incluso en el caso de que se haya efectuado ya el pago correspondiente pero no se hubiera recogido el pagar; En este caso, la persona que tratara de hacer el cobro del pagar dos veces estara incurriendo en delito penal, pero habra que poder demostrarlo ante las autoridades judiciales de lo penal que tuvieran competencia,

independientemente de lo cual el tenedor del pagar podr procurar su cobro por la va mercantil. Si el pagar vence a la vista, deber presentarse para su pago dentro de un trmino de seis meses a contar de la fecha de suscripcin.

Pago parcial

El tomador est obligado a recibir un pago parcial del pagar; pero retendr el documento en su poder mientras no se le cubra ntegramente, anotar en el cuerpo del mismo los pagos parciales que reciba, y extender recibo por separado en cada caso. Conservando los derechos contra los dems obligados.

Protesto

El protesto es un acto de naturaleza formal, que demuestra de manera autntica, que el pagar fue presentado oportunamente para su cobro. Se practica el protesto por medio de un funcionario que tenga fe pblica y se levantar la correspondiente acta de protesto contra el suscriptor o sus avalistas. La sancin por la falta de protesto es la prdida de la accin

cambiaria de regreso. El protesto tiene que cumplir obligatoriamente con las acciones para que no vuelvan a cambiar de regreso.

El pagar en la legislacin venezolana

El artculo 488 del Cdigo de Comercio establece que debe contener el pagar, y es lo siguiente:

1. La fecha 2. La cantidad en nmero y letras 3. La poca de su pago 4. La persona a quien o a cuya orden deba pagarse 5. La exposicin de si son por valore recibido y en qu especie o por valor en cuenta.

Se podrn aplicar a los pagars a la orden , las disposiciones acerca de las letra de cambio sobre los plazos en que se vencen, el endoso, los

trminos para la presentacin por cobro o protesto, el aval, el pago, el pago por intervencin, el protesto y la prescripcin de acuerdo a lo establecido en el artculo 487 del Cdigo de Comercio

El artculo 488 ejusdem trata sobre aquel portador de un pagars protestado por falta de pago tiene derecho de cobrar a los responsables:

1. El valor de la obligacin 2. Los intereses desde la fecha del protesto 3. Los gastos del protesto 4. Los intereses de stos desde la demanda judicial 5. Los gastos judiciales que hubiesen desembolsado

Repblica Bolivariana de Venezuela Ministerio del Poder Popular de Educacin Superior Universidad de Falcn Carrera de Derecho

EL CHEQUE Y EL PAGAR

Autor(es): Br. Goitia Isamar Br. Lpez Mara Jess Br. Padilla Rosamar Br. Pirela Ins Mara Br. Fernanda Sierraalta

Punto Fijo, Abril de 2012