Nome sujo? Saiba como limpar seu nome do SPC, SERASA e outros rgos.

ATENO : No existem "frmulas mgicas" para tirar o nome de cadastros de restrio ao crdito como SPC ou SERASA.

Portanto, se voc viu algum anncio na internet ou jornal informando que faz esta excluso "em alguns dias e sem pagar as dvidas" golpe e voc vai perder o seu dinheiro!

Leia a matria Golpe do Saia do SPC e SERASA sem pagar as dvidas .

Basicamente, h 3 formas de se retirar o nome do SPC / SERASA:

1. Pelo pagamento da dvida:

A pessoa que pagar a dvida deve ter seu nome excludo de forma imediata destes cadastros (prazo mximo de 5 dias teis, segundo o Cdigo de Defesa do Consumidor).

O acordo parcelado tambm uma forma de se extinguir uma dvida, normalmente j em atraso, e se criar uma nova dvida para pagamento em novas parcelas com novas datas de vencimento, a contar da assinatura do acordo.

Portanto, com o acordo e o pagamento da primeira parcela, a dvida antiga est extinta, ou seja, no existe mais e tambm no podem existir mais cadastros negativos de SPC ou SERASA em relao a mesma, sendo que o credor tem o prazo legal de 5 dias teis para retirada do nome do devedor dos cadastros.

O que existe agora uma nova dvida, com novas datas para pagamento e que no poder gerar qualquer restrio em SPC ou SERASA enquanto estiver sendo paga corretamente.

O credor no pode obrigar o devedor a pagar todas as parcelas para ter seu nome retirado dos cadastros do SPC e SERASA.

Se o credor no retirar o nome do consumidor dos cadastros restritivos, mesmo aps o pagamento da dvida ou da assinatura do acordo e pagamento da primeira parcela, ento caso de ao judicial exigindo a imediata retirada via antecipao de tutela, bem como pedindo danos morais pela manuteno indevida do registro negativo.

2. Pelo decurso do prazo de 5 anos

A lei estabelece, no artigo 206, 5 do Novo Cdigo Civil o prazo de 5 anos para que o credor possa cobrar a dvida. Aps este prazo a dvida estar prescrita (no poder mais ser cobrada na justia ou constar de cadastros restritivos, como SPC e SERASA).

O artigo 43, 1 do Cdigo de Defesa do Consumidor, tambm prev o prazo mximo de 5 anos para que o nome de algum possa ficar cadastrado nestes rgos (este prazo conta da data em que a dvida deveria ter sido paga mas no foi e no da data do cadastro).

Portanto, completados os 5 anos a dvida deve ser excluda dos cadastros imediatamente.

* Cuidado com a renovao indevida de cadastros

Algumas empresas esto "renovando" o cadastro no SPC / SERASA antes que este complete 5 anos, com a alegao de que o consumidor teria feito uma "renegociao" da dvida a qual no teria sido paga, o que na verdade no ocorreu e serve apenas para manter a restrio por mais 5 anos e forar o consumidor a pagar o valor da dvida (acrescido de juros, multas e outros encargos, muitas vezes abusivos) para ter seu nome limpo.

Isto tambm tem acontecido em casos de venda da dvida para outras empresas. Estas empresas alegam que compraram a dvida mas no tm contrato de compra, tampouco fazem a notificao do credor nos termos exigidos pelo artigo 290 do Cdigo Civil, tornando o cadastro no SPC e SERASA indevido. (* Clique aqui e leia o artigo)

Nestes casos cabe uma ao judicial pedindo uma liminar para excluso dos cadastros e indenizao por danos morais causados pelo "novo" cadastro, que indevido.

3. Pela discusso judicial da dvida que originou o cadastramento:

Desta forma, a pessoa discutir a existncia ou o valor da dvida e seus encargos.

Infelizmente, comum a manuteno ou incluso do nome do consumidor em cadastros restritivos de crdito por dvidas j quitadas, assim como a incluso por dvidas que jamais foram feitas pelo consumidor (caso de fraudes).

Neste caso o consumidor deve recorrer Justia com os comprovantes de pagamento em mo, ou com boletim de ocorrncia policial informando a fraude, com base no fato de que jamais teve qualquer contrato com a empresa que lhe cadastrou e deve pedir uma ordem judicial, via antecipao de tutela, para que o seu nome seja excludo com o mximo de urgncia, tambm deve pedir danos morais pela manuteno ou cadastro indevido de seu nome nos rgos de restrio ao crdito.

No caso de discusso judicial sobre clusulas contratuais abusivas, tais como cobrana de juros, multas e encargos abusivos, dentre estes a capitalizao de juros (juros sobre juros) e a comisso de permanncia, o consumidor, atravs de advogado e contador, deve fazer um reclculo dos valores financiados e atravs de pedido de antecipao de tutela deve depositar os valores recalculados na Justia.

Se for deferido o pedido, a Justia dever determinar a suspenso do cadastro em rgos de restrio ao crdito enquanto o processo estiver sendo discutido e os valores estiverem sendo depositados. H vrias decises do STJ sobre este tema, dizendo que constrangimento e ameaa ao consumidor o ato de inscrever e manter seu nome nestes cadastros quando a dvida est em discusso.

* No caia nos golpes dos anncios que dizem que "tiram o nome do SPC e SERASA, sem o pagamento da dvidia, independente do valor ou do tempo de inscrio", voc vai perder o seu dinheiro!

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Fonte: SOS Consumidor - Servio de Orientao ao consumidor