Vous avez toujours voulu avoir une bote vous.

VOUS CREZ VOTRE ENTREPRISE : LES TAPES DE VOTRE PARCOURS

www.banquepopulaire.fr

GUIDE
DU CRATEUR DENTREPRISE

Le guide du crateur dentreprise est disponible dans la Banque Populaire de votre rgion.

Les rgles dor du crateur

4

BIEN SE CONNATRE
Faire le jeu test "valuez vous-mme vos atouts et vos handicaps" figurant au chapitre 1.

FONDER L'ENTREPRISE SUR SON SAVOIR-FAIRE

En crant son affaire, le futur chef d'entreprise ne doit pas changer de mtier. Son meilleur atout : les comptences et l'exprience qu'il a pu acqurir au cours de sa vie professionnelle.

MATRISER LES RISQUES

Les entrepreneurs qui russissent sont des professionnels qui savent analyser et grer les risques inhrents leur projet pour les matriser.

SPCIALISER SON ACTIVIT

Il ne faut pas chercher couvrir tous les besoins d'un march. Les crneaux prcis, les micro-marchs, sont les terrains de prdilection des crateurs.

CRER SELON SES MOYENS

Le projet de cration doit tre adapt aux moyens financiers dont on peut disposer. Les primes et subventions la cration d'entreprise, les incitations diverses, parfois longues obtenir, ne peuvent tre que marginales dans le projet.

NE COMPTER QUE SUR SOI-MME

Diriger une entreprise, c'est savoir prendre des dcisions et assumer des responsabilits. N'attendez pas que d'autres agissent votre place.

SAVOIR S'ENTOURER ET S'INFORMER

Il ne faut pas hsiter contacter les organismes adquats, les dirigeants d'entreprise qui travaillent dans votre secteur d'activit pour profiter de leur exprience.

FAIRE APPEL AUX COMPTENCES DES AUTRES

On ne peut pas tout faire soi-mme ; il vaut mieux dlguer certaines tches, juridiques et fiscales par exemple, des spcialistes pour pouvoir se consacrer l'essentiel.

CONVAINCRE SON ENTOURAGE PERSONNEL

Il est prfrable de ne pas avoir choisir plus tard entre sa famille et son entreprise.

BIEN CHOISIR SES ASSOCIES ET SES COLLABORATEURS

En cas de dsaccord, c'est l'existence mme de l'entreprise qui est en danger.

NE PAS PRCIPITER LES INVESTISSEMENTS IMPRODUCTIFS

Il vaut mieux investir dans le commercial ou la recherche que dans les terrains ou les murs.

Quelques conseils
Le succs d'une cration d'entreprise repose toujours sur les points suivants :

L'adquation du produit, du service propos, un besoin ou une attente du march :

Il faut que ce march soit solvable, d'une dimension suffisante, la porte du crateur compte tenu de ses moyens. Innovation ne va pas toujours de pair avec succs, car il faut savoir mobiliser temps et nergie pour conqurir de nouveaux marchs.

Chaque cration, selon son activit, implique la

capacit remplir des tches

spcifiques :
Mise au point de nouveaux produits, de leur fabrication, choix d'quipements de production, choix de fournisseurs de matires premires, gestion des approvisionnements, des stocks, du personnel, organisation commerciale, gestion financire. Certaines de ces tches sont vitales pour l'entreprise ; en faire l'apprentissage lors du lancement de votre entreprise vous fait courir des risques trs graves. La russite est une affaire de professionnel (faites votre exprience chez les autres) ; identifiez donc les tches remplir ds la connaissance de votre projet, vrifiez que vous matrisez les "savoir-faire" essentiels ncessaires. Sinon, modifiez votre projet ou trouvez un associ complmentaire.

Les prvisions financires sont indispensables mais n'ont de valeur que si elles reposent sur une

bonne exp-

rience du mtier.
Le compte de rsultat prvisionnel doit intgrer les contraintes internes (moyens financiers, humains et techniques) et externe l'entreprise (march, concurrence). Le plan de financement permet, anne aprs anne, de vrifier que les besoins financer sont couverts par des ressources suffisantes : capital, comptes courants, bnfice, avances, prts Un plan de trsorerie qui enregistre les flux financiers de l'entreprise est indispensable. Il tient compte des spcificits du secteur, du temps de raction de la clientle, des dlais ncessaires entre le premier contact et le rglement de la commande. Ces diffrents documents financiers, qui constituent le plan de dveloppement (ou "business plan"), permettent de mesurer la porte conomique du projet de cration. Ils en justifient l'intrt, tant pour le crateur lui-mme que pour les partenaires dont il devra, le cas chant, s'entourer.

Introduction la mthode danalyse

Le but de ce guide pratique est de vous permettre de mieux matriser les besoins financiers de votre future entreprise et d'entrer en relations avec votre Banque Populaire sur une
base de comprhension rciproque. Les besoins financiers d'une entreprise tant dpendants des phnomnes conomiques, nous allons donc procder une analyse exhaustive de votre projet de cration. Afin d'apprhender l'ensemble de ces problmes avec clart, nous avons prfr vous proposer une

rflexion mthodique plutt que des cours didactiques que vous pourriez trouver par ailleurs.
De ce fait, la dmarche que nous vous proposons peut paratre contraignante mais correspond un besoin de rigueur ncessaire, prparant un chef d'entreprise la matrise des problmes auxquels il devra faire face demain. Ce document peut devenir votre outil vous permettant d'approfondir votre projet ; nous vous communiquons ci-contre son mode d'utilisation. Bien entendu, cet outil et les dmarches qu'il comporte sont utilisables aussi bien pour la cration d'entreprises commerciales que dentreprises industrielles ou de services.

Mode dutilisation du guide

Exprimez votre ide (chapitre 1)
Il s'agit d'une expression libre de votre projet tel que vous le concevez.

Analyse conomique et financire (chapitre 2 7)

Pour chaque phase de l'analyse, nous vous proposons : - une dfinition ou "ide-force" - une dmarche sous forme d'un schma - une liste de suggestions - des documents de conclusion pour la phase considre que vous pourrez complter selon les spcificits de votre projet.

Dcision de crer (chapitre 8)

Elle rsultera de la validation de votre projet.

Le lancement de l'entreprise (chapitre 9)

Le projet d'entreprise, aussi bon soit-il, peut chouer si le lancement de l'opration n'est pas russi. Aussi, avons-nous prvu une analyse et un planning-type vous permettant de matriser votre calendrier.

Prsentation de la dmarche
EXPRIMER votre ide VENDRE votre produit PRODUIRE

INVESTIR

EXPLOITER

FINANCER le cycle dexploitation FINANCER lensemble des besoins

VALIDER le projet

PLANIFIER le lancement du projet Plan des oprations

8

Chiffrage des oprations

Plan mensuel de trsorerie

Exprimer votre ide

01 02 03 04 05 06 07 08 09 10

11

Vendre votre produit

17

Produire

23

Investir

27

Exploiter

31

< PAGES

Financer le cycle d'exploitation

37

Financer l'ensemble des besoins

43

Valider le projet

49

Planifier le lancement

55

Contacts

61

Sommaire

01
Exprimer votre ide
Exprimer votre projet, ses points forts, ses points faibles, vos motivations.

1. VOTRE IDE

01

En quelques lignes, synthtisez ici les principales caractristiques de votre projet : - A quel stade en est-il ? Quand comptez-vous dmarrer ? - Quels sont les points forts sur lesquels vous vous appuyez pour la russite de votre entreprise ? - Quels points faibles risquent de vous crer des difficults ? - Quelle est l'image que vous vous faites de votre entreprise moyen terme (2 3 ans) ? - Quelles sont vos motivations ?

13

1. VOTRE IDE
valuez vous-mme vos atouts et vos handicaps
Pour chacune des questions, cochez la rponse la plus proche possible de ce que vous pensez de vous-mme.

Comment vivez-vous votre travail ?

1 2 3 4 5

raliser. A Si jai une ide en tte, rien ne peut mempcher de la terminer ce jai commenc, B Jaime bienque les chosesqueprsentent bien. condition toutefois se Je laisse volontiers un problme de ct en esprant que les C choses sarrangeront delles-mmes.

Comment A Jaime le travail dquipe. leur confiant ragissez-vous B Je prfre motiver ceux qui mentourent en considration. des responsabilits et en leur donnant de la par rapport aux autres ? Mes collaborateurs nontexigeant mmesgard. que pas les motivations moi. Je suis donc moins leur C
et Comment A Jaime prendre les choses en main desen assurer le suivi. je Je prfre laisser les autres prendre responsabilits, mais fais en sorte quelles nempitent pas sur mon propre prenez-vous B domaine dactivit. vos responsabilits ? C Pourquoi prendre soi-mme des responsabilits lorsque de vous tes entour de collaborateurs qui brlent denvie les prendre ?

Comment prenez-vous vos dcisions ?

A Tout dpend des circonstances. Je prfre dcider trs vite, quitte revenir ensuite sur ma B dcision. Cela me donne une trs grande souplesse. recueillir les informations ncessaires afin de prendre C Je prends toujours le temps ladebonne dcision.

Comment A Je ne prends jamais de vacances. tche accomplir, organisez-vous B Si jai unequelle exige. Je fais je ne regarde pas la somme defforts le ncessaire. de travailler mais pas votre temps de travail ? C Je suis capableconsidre queintensment,cest de donner longtemps. Je le principal, un bon coup de collier quand il le faut.
14

01

Comment votre famille vit-elle votre projet ? Quel est votre savoir-faire ?

6 7 8

de coup dur. A Mon entourage mencourage. Il est prt me suivre en cas

B Nous ne mlons jamais vie familiale et vie professionnelle.

dune grande cole ou A Diplm t dans lencadrement.dune universit, jai toujours moi-mme mis au les B Jai aspects techniques.point le produit et en matrise tous

Autodidacte, je travaille depuis 15/20 ans dans ce secteur professionnel et dans ce cadre, jai exerc des fonctions dencadrement et de vente.

Comment A En 10 ans de carrire je nai jamais pris un jour de vacance. qualifieriez-vous Jai suffisamment dnergie pour faire face aux problmes votre tat de sant ? B importants. Je nai jamais eu dennui de sant et serai solide jusqu lge C de ma retraite, dont je nai pas fix la date.
COMPTEZ VOS POINTS :
1 2 3 4 5 6 7 8

A A A A A A A A

= = = = = = = =

3 2 3 2 2 3 2 1

;B ;B ;B ;B ;B ;B ;B ;B

= = = = = = = =

2 3 2 1 3 2 1 2

;C ;C ;C ;C ;C

= = = = =

1 1 1 3 1

;C = 3 ;C = 3 Entre 10 et 18 points : Trouvez un associ plus "pointu" et capable de compenser vos faiblesses. Moins de 10 points : Refaites le test et rflchissez bien avant de vous lancer. Mme un bon associ ne pourra vous tenir flot.

Plus de 18 points : Vous avez probablement les atouts quil faut pour conduire une affaire.

15

02
Vendre votre produit
Dfinir votre chiffre daffaires prvisionnel compte tenu du march vis, de la concurrence, des moyens de vente envisags.

2. VENDRE
Dmarche

Dfinir les caractristiques produit ou service

Recenser les utilisateurs possibles

TUDE de march

Clients potentiels

Concurrence

Part de march thorique

Moyens commerciaux envisags

Clients hors de votre porte

Part de march probable

Prvision en volume

Prix de vente possible

Rserve de C.A. ventuel pour le futur

Descriptif du produit

C.A. prvisionnel

Cot des ventes

18

02
Suggestions
DFINIR LES CARACTRISTIQUES DU PRODUIT OU SERVICE ET RECENSER LES UTILISATEURS POSSIBLES
Caractristiques de votre produit et utilisations Nature des utilisateurs (particulier, foyer, entreprise) Nombre ? Capacit dachats ? Localisation ? Besoin rgulier ? Saisonnier ? Dure de vie du produit - Attentes des utilisateurs vis--vis de votre produit : . facilit demploi, scurit, solidit, fiabilit . rentabilit dutilisation . service aprs-vente - March en expansion, stagnant ou en rgression

RALISER UNE TUDE DE MARCH

- Concurrence produits : . produits identiques rendant le mme service . produits diffrents - Points forts de vos concurrents : . taille des concurrents, leurs forces commerciales et financires . produits, prix . distribution, dlai de livraison . fonction, image de marque . implantation dans votre zone - Vos "plus" par rapport cette concurrence : . sur les produits, la distribution, les services, les prix . construire, partir de ce bilan, votre argumentaire de vente . valuer votre avance technologique et les moyens de la maintenir - Mesurer la part de march thorique laquelle vous pouvez prtendre

DFINIR LES MOYENS COMMERCIAUX

- Investissements : . locaux (de vente, de stockage) . matriels, vhicules, chantillons, prototypes - Moyens dexploitation pour vente et aprs-vente : . personnel (reprsentants exclusifs ou multicartes technico-commerciaux ou commerciaux purs ?) . organisation du service aprs-vente (contraintes lies aux contrats, quipes salaries ou sous-traitance) . intermdiaires ventuels - Stocks produits finis et pices dtaches ncessaires

VALUER VOTRE CHIFFRE DAFFAIRES PROBABLE

- Compte tenu de ces moyens, dterminer votre prvision de vente en volume (march probable) - Intgrer la saisonnalit ventuelle des ventes - tablir les prix de vente possibles compte tenu : . des qualits de vos produits/concurrence . des prix pratiqus par vos concurrents . de votre implantation gographique (type de clientle) - Dfinir les conditions de rglement des clients - En dduire votre chiffre daffaires prvisionnel 1, 2 et 3 ans

19

2. VENDRE
Conclusions
Extrapoler chacune des hypothses (pessimiste et probable) sur 3 ans.

HYPOTHSES DE CHIFFRE DAFFAIRES (pessimiste et probable)

VOLUME PRVU PRIX UNIT. DE VENTE H.T. CHIFFRE DAFFAIRES H.T.

A (pessimiste) B (probable) Ne pas sous-estimer les dlais souvent importants entre les premiers contacts commerciaux et la commande effective pour chiffrer vos ventes.

DTAIL DES INVESTISSEMENTS COMMERCIAUX POUR LHYPOTHSE RETENUE

A (pessimiste) B (probable)

en Euros (H.T.)

MOYENS DE VENTE

- Locaux - Vhicules - Prototypes, chantillons - Divers - Charges exceptionnelles de lancement - Locaux - Matriel de bureau - Matriel informatique - Locaux - Matriel de manutention - Matriel de stockage - Matriel informatique
TOTAL

MOYENS DE GESTION ADMINISTRATIVE MOYENS DE STOCKAGE

Vos observations

20

02

DTAIL DES COTS DEXPLOITATION MENSUELS

A (pessimiste) B (probable)

en Euros

SALAIRES VOYAGES ET DPLACEMENTS

- Vente, aprs-vente, entrept - Administration des ventes

TLPHONE, FOURNITURES, ETC PUBLICIT, DOCUMENTATION COMMISSIONS SUR VENTES TRANSPORTS SUR VENTES LOYERS
TOTAL

CONDITIONS DE RGLEMENTS CLIENTS (en montant)

Comptant 30 jours 60 jours 90 jours ..... jours

STOCKS PRODUITS FINIS ET DENCOURS

(valuation des stocks de roulement et de pices dtaches ncessaires la vente et au service aprs-vente)

Vos observations

21

2. VENDRE
Conclusions
DESCRIPTIF DU PRODUIT
NOMBRE DE PICES OU DUNITS DE VENTE PRIX DE VENTE UNITAIRE H.T.

FONCTIONS ASSURES PAR LE PRODUIT

CARACTRISTIQUES

OBSERVATIONS

APTITUDES A LUSAGE

- conditions et mode dutilisation - manutention - entretien/rparation - fiabilit (solidit, sret, qualit) - dure de vie

RGLEMENTATIONS VENTUELLES

- normes respecter (scurit, pollution, qualit, etc) - rglementations spciales - assurances - garanties accordes au client

PRSENTATION

- conditionnement pour la vente - emballage pour le stockage et le transport

Vos observations

22

03
Produire
DTERMINER LES BESOINS DE VOTRE CLIENTLE - Comment vous procurer ce produit ou service ? . lacheter en ltat (ngoce) . le fabriquer vous-mme en totalit . le faire produire en partie (sous-traitance) - Quel en sera le cot ?

3. PRODUIRE
Dmarche
Besoins de la clientle
NGOCE
(le produit existe)

Descriptif du produit

PRODUCTION
(le produit nexiste pas)

Produit existant

tude du produit fabriquer

Plans et gammes - Temps de fabrication

Choix des investissements

Plan dinvestissement

Acheter

Fabriquer

Fournisseurs
Programmes - Conditions : prix, rglements

Produits disposition Essais - Contrles - Prototypes

Premier calcul des cots directs

24

03
Suggestions
TABLIR LE DESCRIPTIF DU PRODUIT (cf. chapitre 2)
Caractristiques du produit Facilit demploi Scurit - fiabilit Prix unitaire Volume probable des recettes

ACHETER LE PRODUIT EN LTAT, LE RALISER OU LE FAIRE RALISER

Bien vrifier la cohrence du produit avec les attentes des clients. Des produits existent-ils dj ? Quelles sont leurs caractristiques ? Pourquoi les fabriquer et quel avantage concurrentiel la fabrication apporte-t-elle ? Si oui, avez-vous la capacit de concevoir et contrler les produits, dapprcier les cots ? Vrifier tout ce qui se rapporte la proprit industrielle.

CHOISIR DE PRODUIRE
TUDIER LE PRODUIT tablir les plans, gammes, nomenclatures. Dfinir les frais de recherche et de mise au point. tablir les temps de fabrication. Choisir les matires premires. CONCEVOIR LA FABRICATION viter les outillages coteux ou trop spcialiss. Dmarrer le plan dinvestissement (cf. chapitre 4). Dfinir la qualification du personnel, le cot de sa formation et le prix horaire des procds utiliss.

ACHETER, SOUS-TRAITER OU FABRIQUER ?

- Concevoir votre produit pour pouvoir acheter le maximum dlments courants du commerce. - Sous-traiter vite de gros investissements. Choix du sous-traitant : tudier sa sant financire, la qualit de ses produits en fonction de lexigence de votre clientle, ses capacits de production - Fabriquer soi-mme offre davantage dindpendance et la matrise de la qualit et des dlais.

CONTACTER LES FOURNISSEURS

Bien prciser vos besoins par un cahier des charges prcis. Ngocier en fonction des quantits, les prix et les conditions de rglement. Diversifier, si possible, les risques dapprovisionnement.

CONTRLER, ESSAYER
Quelle que soit lorigine du produit, contrlez vous-mme sa qualit. Raliser les tests de performance et respecter les rglementations (normes).

TABLISSEZ UN PREMIER CALCUL DES COTS DIRECTS

Dterminer les cots de main duvre, de matire, de marchandise et de sous-traitance.

25

3. PRODUIRE
Conclusions
QUELQUES CALCULS
PRODUIT

CARACTRISTIQUES PRINCIPALES DU PRODUIT

Prix de vente Quantit vendue (saisonnalit)

COTS

COTS DE FABRICATION

Production annuelle prvue Cots directs : - Matire - Main duvre : Temps x Taux Horaire Main duvre dencadrement Cot des tudes Cot dadministration Achats Planning

Cots indirects : - Outillages - Prparation

COTS DE STRUCTURE

STOCKS : (cf. chapitre 6)

MATIRES PREMIRES

Valeur du stock matires premires : Nombre de jours de consommation x achats H.T. 360 Valeur du stock dencours : Dure de cycle de production en jours x production journalire (value au prix de revient)

ENCOURS

RGLEMENTS

Conditions de rglement des fournisseurs (en montant) RGLEMENTS FOURNISSEURS

Comptant 30 jours 60 jours 90 jours

26

04
Investir
CHIFFRER LE MONTANT DES INVESTISSEMENTS partir des hypothses concernant les moyens de vente et de production.

4. INVESTIR

Dmarche et suggestions
tudier et chiffrer

Besoins commerciaux
Suggestions MOYENS DE VENTE

Moyens de vente

chantillons Prototypes Vhicules

Communication (salons professionnels)

Moyens de gestion du stock de produits finis

Suggestions MOYENS DE GESTION DU STOCK DE PRODUITS FINIS

Locaux Amnagements Manutention Matriel informatique

Suggestions MOYENS ADMINISTRATIFS

Moyens administratifs

Locaux Matriel de bureau Matriel informatique

Gestion comptable (facturation)

valuer le cot de

Calculer le volume de production ncessaire pour Vrifier la cohrence entre la capacit de production

Valider ou rviser
28

04

les besoins

Besoins de production
Suggestions MOYENS DES TUDES

Moyens de vente

Locaux Matriel Dpts de brevet

Recherche et dveloppement

Moyens de fabrication

Suggestions MOYENS DE FABRICATION

Partir de la gamme de fabrication, dfinir : - les postes de travail - les machines et quipements - linformatisation Locaux Amnagements tudier limplantation Rechercher des locaux ( louer ou acqurir) Amnager les locaux

Moyens de gestion des stocks de matire

MOYENS DE GESTION DES STOCKS DE MATIRE

Manutention Matriel informatique

Suggestions MOYENS ADMINISTRATIFS

Moyens administratifs

Locaux Matriel de bureau Matriel informatique

Gestion comptable (facturation)

lensemble du programme
Suggestions OPTIMISER LINVESTISSEMENT PUIS VALIDER OU RVISER VOTRE PROJET
Vrifier la cohrence entre la capacit de production thorique et le volume prvisionnel dactivit : - limiter vos investissements lindispensable. - sinon, les rentabiliser en trouvant dautres dbouchs commerciaux.
29

faire "tourner" 100 % les quipements. thorique et le volume dactivit prvisionnel.

votre projet

4. INVESTIR

Conclusions
PLAN DINVESTISSEMENTS

en Euros
TERRAINS ET

Annes - Acquisition - Droit au bail - Construction - Frais

Sous-total

1 2 3

LOCAUX

AMNAGEMENT

DES LOCAUX

- Administratifs et commerciaux - De production - De stockage

Sous-total

MATRIELS ET

QUIPEMENTS

- Administratifs et commerciaux - De production - De stockage et manutention - Vhicules

Sous-total

IMMOBILISATIONS

INCORPORELLES

- Frais dtablissement - Frais de recherche et dveloppement - Brevets, licences, marques Sous-total TOTAL

CONDITIONS DE RGLEMENT DES FOURNISSEURS DIMMOBILISATIONS

MONTANT (en Euros)

DATE DE PAIEMENT

Dterminer le rythme damortissement annuel de lensemble des investissements.

30

05
Exploiter
CALCULER LA RENTABILIT GLOBALE DE LACTIVIT partir des hypothses prcdentes de chiffre daffaires, de production et de cots dexploitation.

5. EXPLOITER

Dmarche
Hypothses de chiffre daffaires H.T.

Pessimiste

Probable

Ajouter le stock final de produits finis et dencours, ainsi que la production immobilise

Production

Retrancher la consommation de matires pour obtenir la marge brute

Retrancher les charges externes pour obtenir la valeur ajoute

Retrancher les charges internes

Obtenir la marge nette

32

05
Suggestions
HYPOTHSES DE CHIFFRE DAFFAIRES (H.T.)
Deux hypothses de dpart : - le chiffre daffaires le plus pessimiste - le chiffre daffaires probable ou raliste Extrapoler chacune de ces hypothses sur 3 ans.

PRODUCTION
Ajouter chacun des chiffres daffaires annuels la valeur du stock final de produits finis et dencours ainsi que le montant de la production immobilise (R & D) pour obtenir la production H.T.

MATIRES (H.T.)
Consommation de toutes les matires ou lments achets ncessaires la ralisation du volume de production considr.

CHARGES EXTERNES *
- Cots fixes (ou frais de structure) : . crdit-bail (mobilier et immobilier) . loyers, communication . frais de gestion . eau, lectricit, tlphone, chauffage - Cots variables (fonction des quantits produites) : . sous-traitance . transports et dplacements

CHARGES INTERNES *
Rmunration des dirigeants : - personnel des ventes - de la production - de ladministration (achats, comptabilit) Charges sociales : environ 50 % Impts et taxes (fonciers, sur salaires, taxe professionnelle, droits de mutation sauf impts sur les socits et TVA) Amortissements suivant plan dinvestissements Amortissements de la recherche et dveloppement Frais financiers (cf. chapitre 7) - sur crdits court terme - sur emprunts long et moyen terme Provisions

ANALYSER LE RSULTAT
Pour chaque hypothse : - distinguer les frais fixes des frais variables - dfinir le point mort (cf. conclusions du chapitre 5)

* Faire la somme des charges dtermines aux chapitres 2 et 3. Ajouter les charges administratives gnrales.
33

5. EXPLOITER

Conclusions
LE POINT MORT Le point mort est le niveau dactivit pour lequel le rsultat devient nul, tant donn le caractre incompressible de certaines charges. En dautres termes : - si lentreprise na pas atteint son point mort (chiffre daffaires insuffisant), elle dgage des pertes, - si le chiffre daffaires correspond au point mort, le rsultat est nul, - si lentreprise a dpass son point mort, elle ralise des bnfices.

1. Ltape pralable au calcul du point mort est la rpartition des charges entre cots fixes et cots variables.

Les cots fixes sont gnralement constitus :

- des frais de structure : . loyers (et/ou annuits de crdit-bail), . charges administratives, . eau, gaz, lectricit, tlphone, . communication (charges considres comme fixes lors du lancement du nouveau produit), - des frais de personnel (gnralement incompressibles), - des frais financiers.

Les
-

cots variables dpendent du volume dactivit et/ou du niveau de production. Ils

incluent : les consommations de matires premires et marchandises, les frais de transport, certaines charges commerciales, certains frais de personnel.

34

05

2. Le tableau du point mort

HYPOTHSES

en Euros 1) Chiffre daffaires - Consommation de marchandises et matires premires = marge brute - Autres charges variables 2) Marge sur cots variables 3) Taux de marge variable (2/1) 4) Charges fixes dont frais personnel dont charges financires

Annes

1 2 3

Chiffre daffaires point mort (4/3) Position de lentreprise par rapport au point mort ou loignement du CA ralis au CA point mort CA -1 CApm

Gnralement, on considre que le CA attendu doit tre suprieur de 20 % au CA point mort.

Valeurs en Euros

Chiffre d'affaires Frais totaux Bnfice

Cots variables

Pertes Cots fixes

Point mort

Quantits vendues

35

5. EXPLOITER

Conclusions
Ce document est tablir sur 3 annes. COMPTE DE RSULTAT
Hypothses en Euros
CHIFFRES DAFFAIRES H.T. + VARIATION STOCK FINAL DE PRODUITS FINIS ET DENCOURS + PRODUCTION IMMOBILISE = PRODUCTION - ACHATS H.T. - Variation stock final matires premires et marchandises = MARGE BRUTE

PESSIMISTE PROBABLE

CHARGES EXTERNES
Cots fixes (ou frais de structure) : . crdit bail (mobilier et immobilier) . loyers . frais de gestion . eau, lectricit, tlphone, chauffage . communication Cots variables (fonction des quantits produites) . sous-traitance . transports et dplacements

- TOTAL CHARGES EXTERNES

= VALEUR AJOUTE

CHARGES INTERNES
Personnel dont : . dirigeants . fixes . variables Impts et taxes Frais financiers Amortissements Provisions

- TOTAL CHARGES INTERNES

= MARGE NETTE

36

06
Financer le cycle dexploitation
LESSENTIEL DES BESOINS DU CYCLE DEXPLOITATION correspond aux charges financires imputables aux stocks et aux crdits accords aux clients moins les ressources financires obtenues des crdits accords par les fournisseurs.

6. FINANCER LE CYCLE DEXPLOITATION

Dmarche et suggestions
Calculer les lments qui psent sur la trsorerie

Suggestions

Les crdits accords aux clients

- Les conditions de paiement ne sont pas les mmes pour tous les clients et les dlais sont variables selon les pays. - Prvoir des acomptes la commande. - Mettre en place une procdure de suivi des clients, afin de rduire leurs dlais de rglement. - Ds le dmarrage de lactivit, tablir un tableau permettant de constater chaque mois la vitesse relle de paiement des clients.

Suggestions

Les stocks : de matires premires dencours de produits finis

- valuer la dure relle du cycle de production. - Lorsque lactivit est saisonnire, chiffrer les besoins en priode de pointe. - Contrler les approvisionnements, les quantits et la qualit des matires. - Adapter, dans la mesure du possible, les stocks de matires aux besoins de la production. - Le dlai dcoulement des produits finis dpend de votre carnet de commande. - Adapter les stocks en consquence.

Calculer les besoins

38

06

Calculer les lments qui allgent la trsorerie

Les crdits accords par les fournisseurs dexploitation

Suggestions

- Les conditions de rglement peuvent tre ngocies en fonction des volumes achets. - Rengocier rgulirement vos conditions de rglement en fonction de lvolution de la taille et de la sant financire de votre entreprise.

dexploitation
39

6. FINANCER LE CYCLE DEXPLOITATION

Conclusions
Lestimation des besoins en jours offre une vision conomique de lactivit de lentreprise. Leur valuation en montants permet dlaborer le plan de trsorerie. CALCULER LES BESOINS DEXPLOITATION (OU BFR)

- Crdits accords aux clients

Il sagit ici de dterminer dabord la dure moyenne du crdit accord aux clients. Par exemple : si 40 % des ventes se font 30 jours fin de mois et 60 % des ventes se font 60 jours fin de mois le calcul sera le suivant : 40 % 30 j = 12 j 60 % 60 j = 36 j 48 j Sagissant dun paiement fin de mois, il faut y ajouter en moyenne 15 jours, ce qui donne : 48 + 15 = 63 jours, dure moyenne du crdit.

Conditions

Dlai en jours

% CA T.T.C. Dure en jours

fin de mois 30 j fin de mois 30 j fin de mois le 10 30 j fin de mois le 60 j fin de mois 60 j fin de mois le 10 60 j fin de mois le 90 j fin de mois 90 j fin de mois le 10 90 j fin de mois le
TOTAL (dure moyenne du crdit en jours J)

15 45 55 75 85 105 115

Encours client total = Dure moyenne du crdit en jours

CA T.T.C. 360

Dans le cadre dune activit export, il faut retenir un chiffre daffaires hors taxes.

- Stocks de matires premires et marchandises

Ils peuvent tre valus en jours dachats de matires. Le nombre de jours dachats reprsents par le stock correspond au dlai dcoulement des matires consommes ou revendues en ltat par lentreprise. nombre de jours dachats consomms Achats H.T. 360

Valeur du stock matires et marchandises =

40

06

- Stocks dencours
Ils peuvent tre, par approximation, dtermins ainsi : Valeur stock dencours = Dure du cycle de production (en j) X Production journalire (value au prix de revient) Par simplification, on peut retenir un prix de revient moyen entre le montant des matires contenues dans les ventes et le prix de revient des ventes annuelles, soit : Valeur stock dencours = Dure du cycle de production (en j.) X

1 2

(Montant des matires contenues dans la production vendue + prix de revient de la production vendue)

- Stocks de produits finis

Ils peuvent tre valus en jours moyens de vente de produits finis. Valeur stock produits finis = CA H.T. 360 X nombre de jours moyens de vente de produits finis

- Crdits accords par les fournisseurs

On utilise la mme mthode que pour le crdit client pour dterminer la dure moyenne du crdit accord par les fournisseurs.
Conditions Dlai en jours

% Achats T.T.C. Dure en jours

fin de mois 30 j fin de mois 30 j fin de mois le 10 30 j fin de mois le 60 j fin de mois 60 j fin de mois le 10 60 j fin de mois le 90 j fin de mois 90 j fin de mois le 10 90 j fin de mois le
TOTAL (dure moyenne du crdit en jours J)

15 45 55 75 85 105 115

Encours fournisseur TOTAL = nombre de jours dachats X

Achats T.T.C. 360

41

07
Financer lensemble des besoins
CALCULER LES BESOINS GLOBAUX DE CAPITAUX NCESSAIRES Rechercher leur financement et tablir les plans de financement et de trsorerie.

7. FINANCER LENSEMBLE DES BESOINS

Dmarche et suggestions
Rechercher des

Suggestions

Rechercher les financements des investissements

Principaux financements possibles : - prts bancaires - crdit-bail mobilier - crdit-bail immobilier - primes, aides dorganismes spcialiss (dont lANVAR, les rgions, etc.)

Vrifier la cohrence

tablir le plan

44

07

Suggestions

fonds propres

Principales sources dapports : - personnel et famille - partenaires et associs - partenaires financiers

Suggestions

Rechercher les financements des besoins dexploitation

Principaux financements possibles : - mobilisation du poste client (escompte, cession de crances professionnelles, crdits en devises lexportation, affacturage) - financement des stocks (crdits de trsorerie et crdits de campagne) - financement de marchs (COFACE pour lexportation) - divers

Suggestions

besoins/financements

Le cas chant : - limiter vos investissements - limiter vos besoins dexploitation - rajuster vos ressources financires

Suggestions

de trsorerie

Inscrire mois par mois toutes les sorties et rentres dargent. Les sorties concernent : - le rglement des immobilisations - le paiement des charges dexploitation - les mensualits de remboursement des emprunts Les entres regroupent : - les produits dexploitation - les capitaux propres - les emprunts

45

7. FINANCER LENSEMBLE DES BESOINS

Conclusions
PLAN DE FINANCEMENT
en Euros
Capital libr Comptes courants bloqus Autres (primes, subventions) Autofinancement net positif * Crdit moyen et long terme Crdit-bail

annes

Total ressources

Attention !
Ltablissement de ce plan de financement doit tre fait de faon raliste, voire pessimiste. En effet, on a plus souvent de mauvaises surprises que de bonnes ; dans tous les cas, les premires ont de graves consquences, dans la mesure o il est trs difficile de trouver des financements la dernire minute pour combler une insuffisance imprvue.

PLAN DE TRSORERIE PRVISIONNEL (18 mois)

JAN FV MARS AVRIL MAI JUIN JUIL

RECETTES : 1 - De financement Capital libr Comptes courants dassocis Subventions et primes Dblocage emprunts terme Dblocage des crdits baux 2 - Dexploitation Encaissement des ventes Autres

TOTAL DES RECETTES

DPENSES : 1 - Dinvestissement Frais dtablissement Autres incorporels Terrains Constructions Matriels Amnagements Remboursement emprunts terme 2 - Dexploitation Achats de matires Loyers, eau, lectricit, etc Crdit-bail Salaires Charges sociales Charges financires * TVA (ventes/achats) Autres

TOTAL DES DPENSES SOLDE SOLDE CUMUL

* Montants provisoires

46

07

en Euros
Investissements dont : Financs par crdit-bail Besoin en fonds de roulement dexploitation (1re anne) Augmentation du besoin en fonds de roulement dexploitation (2me et 3me annes) Remboursement des emprunts (part capital) Autofinancement net ngatif *

annes

Total emplois Solde annuel + ou Solde cumul + ou * autofinancement net = Rsultat Net + Amortissements des immobilisations (R & D exclue) N.B. : Nindiquez dans les colonnes annuelles que les ressources nouvelles ou les emplois nouveaux. Par le cumul des soldes, on reporte les excdents ou les insuffisances aux annes suivantes.

AOT

SEPT

OCT

NOV

DC

JAN

FV

MARS

AVRIL

MAI

JUIN

47

08
Valider votre projet
TABLIR LA SYNTHSE DE LTUDE conomique et financire REVOIR LE PROJET (points forts et points faibles) PRENDRE LA DCISION de lancement

8. VALIDER VOTRE PROJET

08

1. BILAN DE LTUDE CONOMIQUE

POINTS FORTS

POINTS FAIBLES

VENDRE

Adquation produits/marchs - Lintrt technique du produit ou process est-il dmontr ? - Le march prsente-t-il des perspectives suffisantes ? - Existe-t-il des barrires lentre ? . pour la socit . pour la concurrence Matrise des approvisionnements et/ou des techniques de fabrication et en amont, le cas chant : - mise au point des protocoles et de linnovation - mise au point des sries - souplesse de loutil Bilan de ltude financire

PRODUIRE

2. BILAN DE LTUDE FINANCIRE

POINTS FORTS

POINTS FAIBLES

INVESTIR

- Performance de loutil de production - Retour sur investissement acceptable (3/5 ans maximum) - Capacit dpasser le point mort - Capacit dgager des rsultats - Capacit lever des fonds propres - quilibre du plan de financement - Scurit financire du projet

EXPLOITER

FINANCER

3. DCISION DE LANCEMENT
OUI Si points forts dcisifs NON Si points faibles rdhibitoires

PLANIFICATION DU LANCEMENT

REVOIR LE PROJET EN CONSQUENCE

51

8. VALIDER VOTRE PROJET

LE FINANCEMENT DE LA CRATION DENTREPRISE

Vous avez acquis la certitude que votre projet est conomiquement viable et financirement rentable.Vous avez chiffr, de faon raliste, par nature de besoin ce qui devra tre financ. Le tableau ci-dessous vous aidera dterminer les modes de financement employer et leurs montants.

NATURE DES BESOINS FINANCIERS

Frais dtablissement

FINANCEMENTS
Capitaux propres (capital + comptes courants dassocis)

ORIGINE DES FINANCEMENTS

Actionnaires

Recherche & Dveloppement Besoins en fonds de roulement Pertes de dmarrage Stocks

50 % capitaux propres 50 % aides linnovation Capitaux propres Crdit fournisseurs Crdit de campagne Escomptes Cessions de crances (Dailly) Affacturage Prts moyen terme Crdit long terme (quotit : 70 80 % du programme H.T.) Crdit-bail immobilier (quotit : jusqu 100 % T.T.C. 70 80 % du programme) Crdit moyen terme (quotit : 70 80 % du programme H.T.) Crdit-bail location (quotit : jusqu 100 % T.T.C. 70 80 % du programme)

Actionnaires ANVAR et autres organismes Actionnaires Fournisseurs Banques Banques Banques et autres organismes Factors et autres organismes Banques Banques Sts de crdit-bail immobilier

Crdits accords aux clients

Agencement Immobilier

Investissements

Matriel

Banques Sts de crdit-bail mobilier

* Le Prt la Cration dEntreprise vous permet de financer le dmarrage de votre activit et de constituer votre fonds de roulement (Prt ralis par la BDPME et propos par la Banque Populaire).

52

08

RGLES SIMPLES vous permettront de mener bien une analyse de vos besoins et de partir dans les meilleures conditions la rencontre de vos partenaires financiers.

5
1 2 3 4 5

Prouvez vos interlocuteurs la foi que vous avez dans votre projet en incluant un apport personnel le plus important possible, compte tenu de vos moyens. Prvoyez un excdent de financement par rapport aux besoins valus : il vous permettra de faire face aux imprvus. Noubliez pas non plus quun dveloppement rapide peut entraner un besoin accru de capitaux.

Limitez le montant des prts et des crdits dans votre plan de financement : ils risqueraient de gnrer des frais financiers et des charges de remboursement insupportables pour lentreprise.

Les dossiers de projet sont tudis avec soin par les intervenants financiers, parfois pendant plusieurs semaines : tenez compte du facteur temps dans le montage de votre dossier.

Ne ngligez pas les demandes de primes ou subventions la cration, mais soyez prudent pour leur prise en compte dans vos plans de financement ou de trsorerie car les dlais de mise disposition sont parfois si longs quelles peuvent, en fin de compte, arriver parfois trop tardivement.

La vritable rponse aux problmes de financement se situe au niveau de la rentabilit future de votre entreprise. Plus elle sera probable et importante, plus facilement vous trouverez des partenaires vos cts, prts intervenir en capital ou en crdit.

53

09
Planifier le lancement
FAIRE LA LISTE DES PRINCIPALES ACTIONS entreprendre, les planifier dans le temps et choisir la forme juridique de lentreprise.

9. PLANIFIER LE LANCEMENT

2 MOIS ENVIRON

Prts bancaires

Prparer dossier prt Crateur + Banque Prparer dossier Crateur + organisme Choisir les associs du crateur

Trouver les capitaux

Primes et subventions

Fonds propres

Choisir les partenaires financiers

Recherche dantriorit INPI

Dposer le nom INPI

Plan de dveloppement

Crer un cadre lgal

Choisir la forme juridique Crateur + juriste

Rdiger les statuts

Choisir le sige social

tudier limplantation

Rechercher les moyens

Choisir les quipements, commander

Recruter

* CFE : Centre de Formalits des Entreprises * RCS : Registre du Commerce et des Socits
56

09

3 MOIS ENVIRON

Accord de la Banque

Accord de lorganisme Versement des apports Ouvrir un compte "augmentation de capital"

Mise disposition des fonds

Dpt statuts Administration fiscale

30 j

Dpt documents au CFE*

Convoquer les associs

15 j

Adopter et signer les statuts

Immatriculation au RCS*

Dmarrer lactivit

Dpt des statuts au Tribunal du commerce

Avis de constitution Annonces lgales

et choisir les locaux

contacter les fournisseurs et le matriel

Mettre en place les moyens

du personnel

57

9. PLANIFIER LE LANCEMENT

CHOIX DE LA FORME JURIDIQUE

OUI
Activit lucrative ?

NON

OUI

NON
Association Loi 1901

Volont et possibilit dtre seul ?

Entreprise individuelle

Socit

OUI

NON

Fait-elle acte de commerce ?

OUI

NON

Socit civile

Socit objet ou finalit particulire ? Socit particulire

Exemples : Socit cooprative Socit capital variable Socit participation ouvrire

Socit commerciale

Socits de personnes
Socit en nom collectif Socit en commandite simple Socit en participation

Socits de personnes et capitaux

Socit responsabilit limite (S.A.R.L.)

Socits de capitaux
Socit anonyme Socit en commandite par actions

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09

FORMALITS DE CONSTITUTION
OBJET RSUM DES FORMALITS CAS SARL CAS SA

1 - CONSTITUTION DES APPORTS

1. Appel des fonds par un des fondateurs 2. Versement des fonds par associ 1.1. APPORTS EN ESPCES OUI OUI (intgralit) OUI NON OUI OUI (mini 1/2 de la valeur nominale) OUI OUI

3. Dpt des fonds par un fondateur dans une banque, la Caisse des dpts & consignations ou chez un notaire 4. Paralllement, dpt de la liste des souscripteurs et de leur versement 1. - Dsignation dun commissaire aux apports lunanimit de tous les associs - Dsignation dun commissaire aux apports par le prsident du Tribunal de Commerce 2. Rdaction dun rapport dvaluation des apports par ce commissaire 3. Mise disposition du rapport 4. Rapport annex aux statuts

OUI(*) OUI(*) (**) OUI OUI OUI

NON OUI OUI OUI OUI

1.2. APPORTS EN NATURE ventuellement

2 - CRATION ET ADOPTION DES DOCUMENTS LGAUX

2.1. TAT DES ACTES ACCOMPLIS POUR LE COMPTE DE LA SOCIT EN FORMATION 1. Prsentation de ltat des actes tous les associs (avant la signature des statuts) 2. tat annex aux statuts OUI OUI OUI OUI

2.2. STATUTS

1. laboration et rdaction des statuts 2. Convocation des associs par lettre recommande - 15 jours avant signature 3. Adoption des statuts et des annexes par chaque associ et son mandataire 4. Runion du 1er conseil dadministration et nomination du prsident (SA) ou du grant (SARL) 5. Avis de constitution de la socit dans un journal dannonces lgales 6. Enregistrement des statuts auprs de ladministration fiscale (dans le mois de leur signature)

OUI OUI OUI OUI OUI OUI OUI

OUI OUI NON OUI OUI OUI OUI

3 - DPT DE DOCUMENTS LGAUX

3.1. DPT AU GREFFE DU TRIBUNAL DE COMMERCE - 2 originaux des statuts enregistrs - 2 exemplaires du certificat du dpositaire - 2 copies des actes de nomination des membres des organismes de gestion (ventuellement) - 2 exemplaires du rapport du commissaire aux apports (ventuellement) Elle est effectue par lintermdiaire du CFE (Centre de Formalits des Entreprises) aprs dpt des pices prescrites susvises. Justificatifs joindre au dossier concernant la constitution, les associs en nom, les membres des organes sociaux, la spcialit de ltablissement, le titre justifiant de la jouissance du local o est situ le sige social Dclarations effectues par le CFE : - accomplissement des formalits sociales - dclarations dexistence linspection des contributions directes (dans le mois dobtention du K bis) OUI NON OUI OUI OUI OUI OUI OUI

3.2. IMMATRICULATION AU REGISTRE DU COMMERCE ET DES SOCITS

OUI

OUI

3.3. DCLARATIONS DIVERSES

OUI

OUI

(*) Si un apport en nature est dune valeur suprieure 7 500 . ou si la valeur totale de lensemble des apports en nature est suprieure la moiti du capital social (**)A dfaut daccord unanime des associs

59

9. PLANIFIER LE LANCEMENT

LES CAUSES DE RUSSITE

Lexprience montre que la russite du lancement dune entreprise nest pas imputable au hasard, la chance, mais un certain nombre de cohrences et datouts :

1 2 3 4 5 6 7 8 9

Ladquation de lhomme au projet (le professionnalisme, lexprience dans le mtier exerc). La dtermination, la rage de gagner. La capacit sentourer, couter, animer une quipe. La connaissance de clients potentiels, une crdibilit acquise auprs deux. Ladquation du projet au march, sa capacit faire face la concurrence. Des prvisions financires ralistes. Un bon montage du financement. Le respect des dlais, des chances. Beaucoup defforts

LES CAUSES DCHEC

Ce tableau a t construit partir de lanalyse des causes de dfaillance des laurats de lAssociation des Banques Populaires pour la Cration dEntreprise ayant chou (25 %). Lexprience montre que plusieurs facteurs peuvent se combiner entre eux :

March trop troit Ventes clients insolvables Gamme de produits insuffisante pour supporter les frais de commercialisation Clientle insuffisamment divise et trop restreinte Longs dlais de dcisions de certaines clientles : hpitaux, municipalits

70 % 40 %

COMMERCIAL

Erreurs dans le choix des matriels et quipements Production dun niveau de qualit insuffisant Retard dans le lancement de la production

29 % 23 %

FABRICATION

GESTION

RECHERCHE ET DVELOPPEMENT

Investissements trop lourds ou prmaturs Personnel en sur-effectif Sous-valuation des prvisions de besoins financiers Stratgie incohrente Sous-estimation du prix de revient

Obstacles techniques insurmontables pour la mise au point du produit Mauvaise conception du produit par rapport aux attentes du march Cot et dlai de la mise au point trs suprieurs aux prvisions

12 %
60

RELATIONS AVEC LES ASSOCIES

Msentente entre associs Malhonntet dun partenaire interne ou externe

10
Contacts
1 - LES SERVICES DU GROUPE BANQUE POPULAIRE 2 - ADRESSES ET SITES INTERNET UTILES

1 LES SERVICES DU GROUPE BANQUE POPULAIRE

LA PROXIMIT DE 20 BANQUES POPULAIRES RGIONALES

Pour optimiser votre gestion Pour appuyer votre dveloppement Pour motiver les hommes et construire lavenir

10. CONTACTS

La proximit de 20 Banques Populaires rgionales

64

Les Services du Groupe Banque Populaire

10

Les 20 Banques Populaires rgionales

1 - Banque Populaire des Alpes 2, av. du Grsivaudan - BP 43 - Corenc 38701 LA TRONCHE CEDEX - Tl. : 0821 00 19 20 http://www.alpes.banquepopulaire.fr 2 - Banque Populaire dAlsace 5/7, rue du 22 Novembre - BP 401 R/1 67001 STRASBOURG CEDEX - Tl. : 03 88 62 77 11 http://www.alsace.banquepopulaire.fr 3 - Banque Populaire Atlantique 14, bd Winston Churchill 44919 NANTES - Tl. : 02 40 46 08 08 http://www.atlantique.banquepopulaire.fr 4 - Banque Populaire Bourgogne Franche-Comt 14, bd de la Trmouille 21008 DIJON CEDEX - Tl. : 0820 33 75 00 http://www.bpbfc.banquepopulaire.fr 5 - BRED Banque Populaire 18, quai de la Rpe 75604 PARIS CEDEX 12 - Tl. : 01 48 98 60 00 http://www.bred.banquepopulaire.fr 6 - Banque Populaire Centre Atlantique 32, bd Carnot - BP 416 87011 LIMOGES CEDEX - Tl. : 0820 07 90 00 http://www.centreatlantique.banquepopulaire.fr 7 - Banque Populaire Cte dAzur 457, promenade des Anglais - BP 241 06292 NICE CEDEX 3 - Tl. : 04 93 21 52 00 http://www.cotedazur.banquepopulaire.fr 8 - Banque Populaire Loire et Lyonnais Immeuble PDG Part-Dieu - 141, rue Garibaldi - BP 3152 69211 LYON CEDEX 03 - Tl. : 04 78 95 55 55 http://www.loirelyonnais.banquepopulaire.fr 9 - Banque Populaire Lorraine Champagne 3, rue Franois de Curel - BP 40124 57021 METZ CEDEX 1 - Tl. : 0820 33 70 00 http://www.lorrainechampagne.banquepopulaire.fr 10 - Banque Populaire du Massif Central 18, bd Jean Moulin - BP 53 63002 CLERMONT-FERRAND CEDEX Tl. : 04 73 23 46 23 http://www.massifcentral.banquepopulaire.fr 20- Banque Populaire Val de France 9, av. Newton 78183 SAINT-QUENTIN-EN-YVELINES CEDEX Tl. : 01 30 14 66 00 http://www.bpvf.banquepopulaire.fr
63

11 - Banque Populaire du Midi 10, place de la Salamandre - CS 98001 30969 NMES CEDEX 9 - Tl. : 04 66 76 44 00 http://www.midi.banquepopulaire.fr 12 - Banque Populaire du Nord 847, av. de la Rpublique 59700 MARCQ-EN-BAROEUL - Tl. : 03 28 45 61 10 http://www.nord.banquepopulaire.fr 13 - Banque Populaire Occitane 52/54, place Jean Jaurs 81012 ALBI CEDEX 9 - Tl. : 0821 00 05 01 http://www.occitane.banquepopulaire.fr 14 - Banque Populaire de lOuest 1, place de la Trinit - CS 86434 35064 RENNES CEDEX - Tl. : 02 99 29 79 79 http://www.ouest.banquepopulaire.fr 15 - Banque Populaire Provenale & Corse 245, bd Michelet - BP 25 13274 MARSEILLE CEDEX 09 - Tl. : 04 91 30 24 30 http://www.provencecorse.banquepopulaire.fr 16 - Banque Populaire des Pyrnes-Orientales, de lAude et de lArige 38, bd Georges Clemenceau 66966 PERPIGNAN CEDEX 09 - Tl. : 04 68 38 22 00 http://www.pyreneesaudeariege.banquepopulaire.fr 17 - Banque Populaire Rives de Paris 55, av. Aristide Briand - BP 549 92542 MONTROUGE CEDEX - Tl. : 01 40 92 61 00 http://www.rivesparis.banquepopulaire.fr 18 - Banque Populaire du Sud-Ouest 5, place Jean-Jaurs - BP 516 33001 BORDEAUX CEDEX - Tl. : 05 56 01 86 86 http://www.sudouest.banquepopulaire.fr 19 - Banque Populaire Toulouse-Pyrnes 33-43, av. Georges Pompidou 31135 BALMA CEDEX - Tl. : 05 61 61 42 42 http://www.toulousepyrenees.banquepopulaire.fr

10. CONTACTS

Pour optimiser votre gestion

1
POUR GRER VOTRE POSTE CLIENT

Les clients sont la premire richesse dune jeune entreprise. La Banque Populaire vous permet de consacrer lessentiel de votre temps au dveloppement de vos marchs, en vous assistant dans la gestion des crances que vous dtenez sur vos clients et en anticipant financirement sur leurs rglements. Pour rpondre vos besoins de trsorerie, laffacturage vous permet de bnficier dun financement immdiat de vos factures et dun suivi de vos comptes clients. Pour vous garantir contre les risques dimpays, lassurance-crdit vous permet de bnficier de garanties sur vos encours clients.

POUR GRER VOTRE TRSORERIE

Les rentres et sorties dargent de votre entreprise sont rarement concomitantes. Pour rtablir lquilibre et vous assurer une bonne gestion de votre compte, la Banque Populaire met votre disposition divers crdits de trsorerie et des supports de placements adapts la situation financire de votre entreprise.

POUR GRER LES FLUX FINANCIERS

Les changes de donnes informatises se dveloppent en France et ltranger. Pour vous faire gagner du temps et de largent, la Banque Populaire vous offre une logistique performante, capable dassurer dans les meilleurs dlais et dans des conditions optimales de scurit vos transferts de fonds, quil sagisse de virements, de remises deffets de commerce ou davis de prlvement, en France comme ltranger. Tltransmission, cartes de paiement "entreprise" sont des services qui vous font bnficier de linformation la plus rapide sur lavancement de vos mouvements de fonds et la situation de votre trsorerie.

66

Les Services du Groupe Banque Populaire

10

Pour appuyer votre dveloppement

1
POUR FINANCER VOS INVESTISSEMENTS

Locaux et quipements sont le plus souvent les postes les plus lourds du plan de financement de la jeune entreprise. La Banque Populaire est l pour dterminer avec vous les solutions les mieux adaptes votre dveloppement parmi les diffrents crdits dquipement, crdit-bails mobiliers et immobiliers, location simple et location avec option dachat (LOA). Montrez-lui votre plan de financement, elle sera de bon conseil.

POUR RENFORCER VOS FONDS PROPRES

Certains projets justifient, du fait de leur taille et de leur rentabilit prvisible, une intervention en fonds propres. La Banque Populaire a mis en place une filire daccompagnement pour ces jeunes entreprises, qui permet dapporter aux diffrentes tapes du dveloppement les fonds propres ncessaires. LAssociation des Banques Populaires pour la Cration dEntreprise a pour vocation daider les jeunes entreprises accder au march des fonds propres. Son action traduit limplication vos cts de votre Banque Populaire.

POUR VOUS ASSISTER A L'EXPORTATION ET A L'IMPORTATION

Source de richesses pour les jeunes entreprises, laccs aux marchs internationaux est aussi consommateur de temps et facteur de risques. Pour vous assister, la Banque Populaire met votre disposition des services de financement, de gestion des flux, de couverture contre les risques dimpays ou les risques de change. Elle facilite galement votre approche des marchs trangers, par la prospection et la recherche de partenaires commerciaux ou industriels, et peut vous offrir des prestations qui vont jusqu la livraison cls en main dune implantation sur place.

67

10. CONTACTS

Pour motiver les hommes et construire l'avenir

1
POUR MOTIVER LES HOMMES

Lpargne salariale et lpargne retraite sont deux instruments de fidlisation qui ne supportent ni charges sociales, ni impts. Le Groupe Banque Populaire les a conus pour quils puissent tre intgrs trs tt dans votre politique de rmunration. Ils peuvent vous concerner autant que vos collaborateurs.

POUR CONSTRUIRE L'AVENIR

Sentourer de conseils et disposer des bonnes informations est un facteur cl de russite pour la jeune entreprise. Dans votre rgion, la Banque Populaire organise des sminaires de formation sur des thmes stratgiques et financiers (notamment llaboration dun plan de dveloppement). Elle est galement en relations avec les partenaires publics et socio-professionnels et vous aiguillera utilement. Prvoir, cest aussi vous guider pour couvrir le risque de disparition des proches collaborateurs auquel la jeune entreprise est particulirement sensible. Tout au long des relations avec votre Banque Populaire, celle-ci est sensibilise vos proccupations personnelles et la construction de votre patrimoine. Comme elle aura pu vous assister dans le dveloppement de votre entreprise en ngociant lacquisition dune autre entreprise, elle sera vos cts pour vous faire bnficier de son rseau de premier banquier des PME lors de la transmission de votre entreprise.

68

2 ADRESSES ET SITES INTERNET UTILES

10. CONTACTS

Adresses et sites internet utiles

ORGANISMES
APCM (Assemble Permanente des Chambres de Mtiers) 12, av. Marceau - 75008 PARIS Tl. : 01 44 43 10 00 www.apcm.com

FORME DE L'AIDE
Informations, conseils et bourse dopportunits ddis lartisanat.

ACFCI (Assemble des Chambres Franaises de Commerce et dIndustrie) Informations et conseils ddis au commerce et lindustrie. 45, av. dIna - BP 44816 75769 PARIS CEDEX 16 Tl. : 01 40 69 37 00 www.acfci.fr APCE (Agence pour la Cration dEntreprise) 14, rue Delambre - 75014 PARIS Tl. : 01 42 18 58 58 www.apce.com Cet organisme met disposition des crateurs des informations, des formations, des outils (logiciels, publications), des services (tude de projet, de dossier).

OSEO-ANVAR (Agence Nationale pour la Valorisation de la Recherche) Financement et accompagnement de projets innovants, recherche de 43, rue Caumartin - 75009 PARIS fonds propres. Tl. : 01 40 17 83 00 www.anvar.fr OSEO-BDPME (Banque pour le Dveloppement des PME) 27/31, av. du Gnral Leclerc 94710 MAISONS-ALFORT CEDEX www.bdpme.fr Rseau Entreprendre Tl. : 03 20 66 14 66 www.reseau-entreprendre.org France Initiative Rseau Tl. : 01 40 64 10 20 www.fir.asso.fr France Active Tl. : 01 53 24 26 26 www.franceactive.org Rseau des Boutiques de Gestion Tl. : 01 43 20 54 87 www.boutiques-de-gestion.com Adie Association pour le Droit lInitiative conomique Tl. : 01 56 03 59 00 www.adie.org Greffe du Tribunal de Commerce www.greffe-tc-paris.fr ANPE (Agence Nationale pour lEmploi) www.anpe.fr APEC (Agence Pour lEmploi des Cadres) www.apec.fr Secrtariat dtat aux PME, au Commerce, lArtisanat, aux Professions Librales et la Consommation www.pme-commerce-artisanat.gouv.fr Informations juridiques. Informations sur les aides, sur le Prt la Cration dEntreprise, sur la garantie SOFARIS.

Rseaux daccompagnement de proximit (montage de dossier, financement, accompagnement).

Aides et informations aux demandeurs demploi.

Conseils et documentations aux cadres sur la cration dentreprise.

Mesures fiscales, aides gouvernementales, etc

70

Banque Fdrale des Banques Populaires, 5 rue Leblanc, 75511 Paris Cedex 15 Siren 552 028 839 RCS Paris Rf. ent02 / janvier 2005 document non contractuel.