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Assurance vie

HAMANE Saadi
Le 05/06/2012

Assurance vie Dfinition : Un contrat dassurance de vie permet la constitution d une pargne dans le cadre fiscal privilgie .Le versement de celle-ci ce fait par : Soit en rente (une somme dtermin et qui est verse priodiquement)du capital si lassurance en vie au terme du contrat. Soit dans le cadre dune succession si lassur est dcd

But : sont but est de -constituer un complment de retraite. -Epargne. - Souci dans un transfre dun patrimoine. Les acteurs: Les acteurs dune assurance de vie sont - lassureur : est celui qui couvre les risques (BNP, AXA, Soicit Gnral...) - le souscripteur : est celui qui souscrit le contrat et choisit les bnficiaire en cas de dcs de lassur. -lassur : personne physique sur laquelle repose le risque. - le bnficiaire : en cas de vie c est le souscripteur et en cas de dcs c est celui qui t dsign par l souscripteur Ils sont prsents dans le tableau suivant en fonction de genre de contrats (Individuels ou collectifs)

Individuels Souscripteur personne physique Assureur personne morale BNP AXA. Assur personne physique Bnficiaire: Personne morales/physique - morales en cas de dcs - Physique en cas de vie cest lassur

collectifs Souscripteur personne morale Assureur personne morale BNP AXA. Assur personne physique Bnficiaire Personne morales/physique En cas de vie cest lassur En cas de dcs personne physique ou morale

Il y a une trs grande diffrence entre un contrat assurance de vie et assurance de dcs

Assurance vie
Assurance de vie : -Lassur effectue des versements de lassur mme avant le terme de contrat. -

HAMANE Saadi
Le 05/06/2012 largent est la disposition

Cest effort dpargne. Permet de couvrir les risques. Le capitale transmet gale a la somme des versements plus les plus values(intrt). Il ya le cadre fiscale privilgi.

Assurance dcs : -le capital est fix dans le dlai de contrat.

Les types de contrats : 1-Epargne : Objectif : est pargn de largent pour une priode dtermin Options : prvoyance (garantir des risques), garantir touts ce que est perd demplois. Sortie : (rcupr largent) sont soit en rente soit en capital. 2-Prvoyance (garantie) : Objectif : garantir les principaux risque de la vie toute en souvgardont le capital au terme du contrat. Sortie : Se fait soit en rente si il perte son capital, ou en capital. 3-Contrat Rente : une rente est une somme dtermin qui est vers priodiquement, les sortie sont uniquement en rente. On peut distingue : Rente viagre (a vie) Rente viagre rversible a vie mais si il dcs sera rcupr par sa femme ou membres de sa famille

4- Contrat capitalisation : Ce sont des contrats dpargne pure (ne couvrent aucun risque). En cas de dcs le contrat est intgr dans lactif successeur, on peut ne pas dsigner des bnficiers (on parle des hrits). Ce sont des contrats qui ne comportent pas classe bnficires. Les sorties uniquement en capital.

Assurance vie

HAMANE Saadi
Le 05/06/2012

Les supports 1-Les contrats monosupports : Ce sont des contrats non risqu investi sur les valeurs immobilires (fond en euro). Lassureur garantes lassur un taux minimum garante (TMG) et ce TMG peut augmenter par participation ou bnficires. 2-Les contrats multisupports : Ce sont des contrats risqu qui sont investi sur des valeurs mobilires. La rmunration de ces contrats peut tre beaucoup plus intressante que celle du contrat investi sur FE mais cela dpend des marchs financiers.

Obligation : une part de datte d une entreprise. Dpt de garanti : dpos par une entreprise si elle entre dans une bourse pour assur un remboursement ces clients en cas de fate.

Contrat risqu : si UC (Unit Compte) > FE (Fond Euro). Contrat quilibr : si UC (Unit Compte) = FE (Fond Euro). Contrat scuris : si UC (Unit Compte) < FE (Fond Euro). Toute au longe de contrat on peut changer la rpartition entre les UC et les FE. Les arbitrages : 1- arbitrages manuels (libre) : inities par lassur. 2- arbitrages programms : on programme cette application pour quelle fait cette arbitrage automatiquement. 2-1- Stop loss : lassur dtermine au pralable un taux de baisse maximum a partir de quelle il souhaiterait dsinvestir, taux de baisse peut tre un support source ou plusieurs support cible. 2-2- crtage : cest le contraire de stop loss . Lassur dtermine au pralable un taux de hausse maximum a partir de quelle il souhaiterait dsinvestir, taux de hausse peut tre un support source ou plusieurs support cible. 2-3 Le stop loss relatif : cest le meme principe que stop loss mais lassur dtermine au pralable un taux de baisse maximum par rapport la plus haute valeur liquidatif atteinte par UC, taux de hausse peut tre un support source ou plusieurs support cible.

Assurance vie

HAMANE Saadi
Le 05/06/2012

Linvestissement progressif ou fractionn : on peut le schmatis comme suit

FE

UC

UC

UC

UC

Les options de gestion : comment gr le contrat dassurance de vie 1- gestion libre : lassur gre lui-mme son contrat. 2- gestion profile : le conseill va dterminer le profile de lassur (dynamique, quilibr ou scuris) pour lui propos un contrat. 3-gestion pilot ou Horizon : au dbut c est un contrat risqu (dynamique) aprs quilibr et a la fin le contrat sera scuris. 4- gestion mandat : c est le gestionnaire qui va s occup de toute la partie de UC . Chaque assur a 30 jours dlai de rtraction pendant cette priode le versement initial est investi sur un fond scuris qui est FE. Les actes sur un contrat de vie : 1- les actes administratifs : ce sont des actes que ne modifi pas la rpartition des fons sur le contrat A V comme changement de RIB, adresse.. 2- les actes de production : ce sont des actes qui entrainent un entr de fond sur le contrat A V exemple d un versement ou souscription.

Les avances : ce sont des prts raccord par lassureur a lassur pour initi les rachats fiscalis. On peut trouv des avances a taux zro, taux dfinit et a taux brut.

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HAMANE Saadi
Le 05/06/2012