Clasificacin de los contratos

I. Segn surjan obligaciones para una o para ambas partes de un contrato: 1. Contratos Unilaterales. 2. Contratos Bilaterales o sinalagmticos, que a su vez se subdividen en contratos sinalagmticos imperfectos y contratos sinalagmticos perfectos II. Segn el fin perseguido por las partes al contratar: 1. Contratos Onerosos. 2.Contratos Gratuitos. III. Segn que la determinacin de las prestaciones de una o algunas de las partes dependa o no de un hecho casual: 1. Contratos Conmutativos. 2. Contratos Aleatorios. IV. Segn su modo de perfeccionamiento, o segn sus requisitos extrnsecos, como afirma la parte de la doctrina: 1. Contratos Consensuales. 2. Contratos Reales. 3. Contratos Solemnes. V. Segn su carcter: 1. Contratos Preparatorios. 2. Contratos Principales. 3. Contratos Accesorios. VI. Segn la duracin de la enajenacin de las prestaciones: 1.Contratos de Tracto o Cumplimiento Instantneo. 2. Contratos de Tracto o Cumplimiento Sucesivo. VII. Segn las normas legales que lo regulan: 1.Contratos Nominados. 2. Contratos Innominados. VIII. Segn la situacin de igualdad de las partes 1.Contratos Paritarios. 2.Contratos de Adhesin. IX. Segn que el contrato produzca efectos obligatorios exclusivamente para las partes contratantes o tambin los produzca para terceros que no lo haya convenido: 1. Contratos Individuales. 2.Contratos Colectivos.

Elementos de los contratos: Los elementos de los contratos pueden clasificarse en: Esenciales: son aquellos sin cuya concurrencia el contrato no concebirse ni existir (estos son requisitos del contrato), sin ellos no existe el contrato, ya que son la esencia del acto. Entre esto elementos tenemos los que son comunes a todos los contratos, y aquellos que solo se exigen para determinados contratos, como seran las palabras sacrementales en la sponsio, las inscripciones en el contrato litteris, la datio en el mutuo, la gratitud en el mandato, etc..

Con respecto a los elementos comunes a todos los contratos, tenemos: La capacidad: es la aptitud de las personas para figurar en su propio nombre en un contrato. Por lo tanto no pueden contratar los que sufren: Una incapacidad de derecho por falta de alguno de los status, como: los esclavos, los peregrinos, los alieni iuris. Una incapacidad de derecho, como los infantes, los dementes, los prdigos, las mujeres puberes sui iuris. El consentimiento: el contrato no puede celebrarse sin el acuerdo de voluntades. El objeto: es la prestacin del contrato: una sola prestacin en los unilaterales, dos o mas en los sinalagmticos. El objeto es el hecho positivo o negativo que debe realizar una de las partes en beneficio de la otra, o las dos partes cuando ambas resultan acreedoras y deudoras en virtud del contrato El objeto tena que ser posible, lcito, determinado o susceptible de serlo y presentar un inters para el acreedor. La causa: algunos doctrinarios afirman que sta no se encuentra en los textos de Derecho Romano, sino que solo fue empleada como sinnimo de fuente o de hecho generador de la obligacin. Naturales: son aquellos que aunque acompaando normalmente a un contrato, pueden ser excluidos por los contrayentes mediante una clusula, tal sera, en la compra venta, la responsabilidad del vendedor por la eviccin o por los vicios ocultos de la cosa vendida, que se considera implcitamente comprendida en el contrato, mientras que las partes no dispongan lo contrario, ya que se trata de un elemento que no es de la esencia sino de la naturaleza del contrato, que puede ser excluido por la manifestacin de voluntad de las partes, y el contrato no dejara de ser tal. Accidentales: son aquellos que dependen solo de la voluntad de las partes, quienes pueden incluirlo para modificar los efectos naturales del contrato. Son llamados tambin modalidades y son: la condicin, el plazo y el cargo. Vicios del consentimiento: para que el contrato sea vlido, el consentimiento debe emanar de personas dotadas de discernimiento y estar exentas de vicios. Si se halla afectado por uno de ellos, la parte perjudicada puede solicitar la nulidad de este.

Efectos de la nulidad y anulacin: Efectos de la declaratoria de nulidad:

Establece el Art. 196. Los efectos. La nulidad de un acto, cuando fuere declarada, conlleva la de los actos consecutivos que del mismo emanaren o dependieren. Sin embargo, la declaracin de nulidad no podr retrotraer el proceso a etapas anteriores, con grave perjuicio para el imputado, salvo cuando la nulidad se funde en la violacin de una garanta establecida en su favor. De este modo, si durante la audiencia preliminar se declarare la nulidad de actuaciones judiciales realizadas durante la fase de investigacin, el tribunal no retrotraer el procedimiento a sta fase. Asimismo, las nulidades declaradas durante el desarrollo de la audiencia de juicio oral no retrotraern el procedimiento a la etapa de investigacin o a la de la audiencia preliminar. Contra el auto que declare la nulidad, las partes podrn interponer recurso de apelacin, dentro de los cinco das siguientes a su notificacin. Este recurso no proceder si la solicitud es denegada.

Seguros Que es una pliza de Seguros? Una pliza de seguro es un contrato entre el asegurado y una Compaa de Seguros, donde se establecen los derechos y obligaciones de ambas partes, las Coberturas (son los riesgos que asume el asegurador y que se describen en la pliza), en relacin al seguro contratado. Existe una gama muy amplia de riesgos a asegurar, por lo que recomendamos que antes de tomar un seguro, se informe detalladamente de las caractersticas del producto, para determinar con precisin los riesgos cubiertos y las exclusiones existentes. Una vez que acepte la propuesta, se procede con la Solicitud de la Pliza (Formulario impreso con las coberturas y lmites deseados), luego se hace la emisin de la pliza bajo las condiciones pautadas. La Vigencia Pliza Es el Perodo por el cual se ha contratado una pliza, generalmente es de 365 das, pero se puede contratar por el tiempo que desee el solicitante y se especifica en el cuerpo de la Pliza. Fecha de renovacin de una Pliza Cuando se cumple la vigencia de la Pliza, sta se renueva automticamente. En el documento de renovacin se expresa la nueva vigencia y las modificaciones solicitadas por el asegurado, si las hay. De no haber modificaciones solicitadas por el asegurado, mediante comunicacin escrita previo a la renovacin; el seguro se renueva bajo las mismas condiciones pautadas en el contrato original. Proceso de Cancelacin de Plizas Todo contrato puede cancelarse por voluntad del Asegurado o del Asegurador en los casos que se pueda; pero en los seguros de propiedades, seguros de Vida y Fianzas el Asegurador no puede cancelar el contrato unilateralmente. Cuando la cancelacin es por voluntad del Asegurador, deber dar aviso al Asegurado con diez das de anticipacin a la fecha de cancelacin; el Asegurado puede hacerlo en cualquier momento, mediante comunicacin escrita al Asegurador. De haber un balance a favor del Asegurado se le devuelve la Prima (Precio del Seguro), correspondiente al tiempo comprendido entre la fecha de cancelacin y la de vencimiento de la pliza.

Cuando una Compaa de Seguros acepta el riesgo Es un Acto por el que una entidad aseguradora decide la admisin y cobertura del riesgo que le ha sido propuesto por el asegurado. Por medio de ste Acto se procede a aceptar y formalizar la emisin de la pliza. La prima La prima es uno de los elementos indispensables del contrato de seguro. Es el precio del seguro o contraprestacin, que establece una compaa de seguros calculada sobre la base de clculos actuariales y estadsticos teniendo en cuenta la frecuencia y severidad en la ocurrencia de eventos similares, la historia misma de eventos ocurridos al cliente, y excluyendo los gastos internos o externos que tenga dicha aseguradora. Salvo pacto contrario, si no se ha pagado la prima antes de producirse el desastre o accidente, el asegurador se libera de la obligacin contraida en el contrato. Tambin, salvo pacto en contrario, es pagada en dinero; su pago es de caracter obligatorio para el tomador o contratante segn las condiciones establecidas en la pliza de seguros. La obligacin del asegurador a pagar la suma asegurada Este elemento resulta trascendente porque representa la causa de la obligacin que asume el tomador de pagar la prima correspondiente. Debido a que este se obliga a pagar la prima porque aspira que el asegurador asuma el riesgo y cumpla con pagar la indemnizacin en caso de que el siniestro ocurra. Esta obligacin depende de la realizacin del riesgo asegurado. Esto no es sino consecuencia del deber del asegurador de asumir el riesgo asegurable. Y si bien puede no producirse el siniestro, ello no significa la falta del elemento esencial del seguro que ahora nos ocupa, por cuanto este se configura con la asuncin del riesgo que hace el asegurador al celebrar el contrato asegurativo, siendo exigible la prestacin indemnizatoria slo en caso de ocurrir el siniestro. ipos de seguros Existen innumerables clases de seguros, pero despus de hacer un anlisis de la clasificacin que hacen diversos autores sobre el particular, la clasificacin ms acertada es la siguiente:

Seguro de intereses: Por el objeto: el inters puede ser sobre un bien determinado, sobre un derecho determinado a un bien o derivado de un bien y sobre todo el patrimonio. o Seguro contra incendio:Aquel que garantiza al asegurado la entrega de la indemnizacin en caso de incendio de sus bienes determinados en la pliza o la reparacin o resarcimiento de los mismos. o Seguro contra robo: Aquel en el que el asegurador se compromete a indemnizar al asegurado por las prdidas sufridas a consecuencia de la desaparicin de los objetos asegurados. o Seguro de transporte:Aquel por el que una entidad aseguradora se compromete al pago de determinadas indemnizaciones a consecuencia de los daos sobrevenidos durante el transporte de mercancas. Por la clase del inters asegurado: puede ser sobre el inters del capital y el inters de la ganancia.

Seguro de personas: En sentido estricto: Seguro sobre la vida humana - Es aquel en el que el pago por el asegurador de la cantidad estipulada en el contrato se hace dependiendo del fallecimiento o supervivencia del asegurado en una poca determinada. En sentido amplio, a los seguros que cubren un acontecimiento que afecta la salud o integridad corporal.

Seguro complementario: Aquel que se incorpora a otra con objeto de prestar a la persona asegurada en ambos una nueva garanta o ampliar la cobertura preexistente. Seguro de enfermedad: Es aquel en virtud, en caso de enfermedad del asegurado, se le entrega una indemnizacin prevista previamente en la pliza. Seguro de orfandad: Aquel que tiene por objeto la concesin de una pensin temporal a favor de los hijos menores de 18 aos en caso de fallecimiento del padre o de la madre de los que dependan econmicamente.

Seguro acumulativo: Aquellos en el que dos o ms entidades de seguros cubren independientemente y simultneamente un riesgo. Seguro contra todo riesgo: Aquel en el que se han incluido todas las garantas normalmente aplicables a determinado riesgo. Seguro de accidentes: Aquel que tiene por objeto la prestacin de indemnizaciones en caso de accidentes que motiven la muerte o incapacidad del asegurado, a causa de actividades previstas en la pliza. A veces obligatorios para obtencin de visas dependiendo del territorio. Seguro de asistencia de viajes: Aquel seguro conducente a resolver las incidencias de diversa naturaleza que le hayan surgido durante un viaje. Seguro de automviles:Aquel que tiene por objeto la prestacin de indemnizaciones derivadas de accidentes producidos a consecuencia de la circulacin de vehculos.

Seguro colectivo: Aquel contrato de seguro sobre personas, que se caracteriza por cubrir mediante un solo contrato mltiples asegurados que integran una colectividad homognea. La variedad es muy amplia e incluso se pueden negociar contratos no previstos por la aseguradora.

Algunos ejemplo menos comunes son: Asegurar una parte del cuerpo. Las piernas, el pecho, la nariz, etc. Asegurar un sorteo. Si sale premiado lo paga la aseguradora y si no sale la aseguradora ha ganado. Seguro de vehculos de duracin un da. Por ejemplo vehculos antiguos que se conducen uno o pocos das al ao. Seguro de ttulo inmobiliario. Tambin llamado seguro de ttulo, es un tipo de seguro creado en los Estados Unidos para proteger toda clase de compraventa inmobiliaria o gravamen sobre inmueble. Segn Carlos Odriozola autor del primer libro escrito sobre el tema en idioma castellano "El Seguro de Ttulo Inmobiliario", el seguro de ttulo es un convenio de indemnizacin, pues colateralmente a una operacin principal, que puede ser

la compraventa o la hipoteca, la aseguradora se obliga a indemnizar al asegurado en el caso de que ste tuviera alguna prdida causada por acciones incoadas por un tercero.

2.- Condiciones Generales del Contrato de Seguro Se entiende por condiciones generales aquellas que establecen el conjunto de principios que prev la empresa de seguros para regular todos los contratos de segura que emita en el mismo ramo o modalidad. Condiciones particulares del Contrato de Seguros Aquellas que contemplan los aspectos concretamente relativos al riesgo que se asegura.

La pliza La pliza de seguro es el documento escrito en donde constan las condiciones del contrato. Requisitos mnimos deben contener las plizas 1. Las plizas de seguros debern contener como mnimo: 2. Razn social, registro de informacin fiscal (RIF), datos de registro mercantil y direccin de la sede principal de la empresa de seguros, identificacin de la persona que acta en su nombre, el carcter con el que acta y los datos del documento donde consta su representacin. 3. Identificacin completa del tomador y el carcter en que contrata, los nombres del asegurado y del beneficiario o la forma de identificarlos, si fueren distintos. 4. La vigencia del contrato, con indicacin de la fecha en que se extienda, la hora y da de su iniciacin y vencimiento, o el modo de determinarlos. 5. La suma asegurada o el modo de precisarla, o el alcance de la cobertura. 6. La prima o el modo de calcularla, la forma y lugar de su pago. 7. Sealamiento de los riesgos asumidos. 8. Nombre de los intermediarios de seguro en caso de que intervengan en el contrato. 9. Las condiciones generales y particulares que acuerden los contratantes. 10. Las firmas de la empresa de seguros y del tomador. Requisitos que debern poseer para su validez los anexos de las plizas que modifiquen sus condiciones seran estar firmados por la empresa de seguros y el tomador, e indicar claramente la pliza a la que pertenecen. En caso de discrepancia entre lo indicado en el anexo y en la pliza, prevalecer lo sealado en el anexo debidamente firmado. La pliza puede ser nominativa, a la orden o al portador. La cesin de la pliza para que produzca efectos contra la empresa de seguros requiere de la autorizacin de la misma. La cesin de la pliza a la orden puede hacerse por simple endoso.

Podr oponer la empresa de seguros al cesionario o endosatario las excepciones que tenga contra el tomador, el asegurado o el beneficiario. 4.- TERMINACION ANTICIPADA La Clusula de Terminacin Anticipada, aprobada con carcter general y uniforme mediante Providencia nmero 855 de fecha 13 de junio de 2000, publicada en la Gaceta Oficial nmero 36.981 del 27 de junio del mismo ao, no distingue, y no tendra por qu hacerlo, entre las plizas individuales, colectivas y flotas, toda vez que no existen consecuencias jurdicas dismiles entre unas y otras en lo que a la terminacin anticipada de la pliza se refiere, de all que el rgimen aplicable a la devolucin de la prima al asegurado o contratante, independientemente del universo amparado por una pliza, es el previsto en el mencionado acto normativo. En cuanto a la interrogante planteada sobre quin debe soportar la deduccin de la comisin por la vigencia de la pliza pendiente por transcurrir cuando se produce la anulacin del recibo o del certificado vinculado a una pliza colectiva, considera esta Superintendencia de Seguros oportuno aclarar que en su consulta se presentan dos hiptesis diferentes, a saber: una, la anulacin de una pliza de seguro colectivo y/o flota por voluntad del contratante, en cuyo caso procede la aplicacin de la Clusula de Terminacin Anticipada precedentemente identificada, y dos, el movimiento de salidas y entradas de asegurados de una pliza de seguro colectivo y/o flota, lo cual constituye una de las caractersticas esenciales de este tipo de contratos, y especialmente, en los de hospitalizacin, ciruga y maternidad, denominados comnmente procedimientos de altas y bajas, procesos que no significan la terminacin del contrato de seguro antes del vencimiento de la vigencia de cobertura convenida. Aun cuando no es este el asunto planteado en su consulta, la exclusin del asegurado por efecto de la anulacin de recibos o certificados de un seguro colectivo o de flota debe asimilarse a un supuesto de terminacin anticipada de la pliza, de manera que procede la devolucin de prima al contratante del seguro de acuerdo con los parmetros establecidos en la clusula en comento cuando la anulacin es producto de la decisin del asegurado o contratante, esto es, cargando a este ltimo el monto pagado por concepto de comisin al intermediario de seguros. En cuanto al extorno de la comisin es necesario precisar que el mismo no est reconocido legalmente, en el entendido de que no existe ninguna disposicin en el ordenamiento jurdico que lo consagre, por el contrario, la regulacin sobre la materia contempla el derecho del intermediario a percibir la remuneracin por sus gestiones en la celebracin del contrato; en efecto, de acuerdo con lo previsto en el artculo 66 del Cdigo de Comercio, a cuya normativa remite el artculo 132 de la Ley de Empresas de Seguros y Reaseguros: "Los corredores son agentes de comercio que dispensan su mediacin a los comerciantes para facilitarles la conclusin de sus contratos.". Asimismo, el artculo 69 del citado Cdigo dispone: "El corredor encargado de una negociacin no est por esto autorizado para recibir o hacer pagos, ni para cumplir o exigir el cumplimiento de cualesquiera otras obligaciones de los contratantes, salvo los usos contrarios, locales o especiales del comercio.". Por su parte, el artculo 132 de la Ley de Empresas de Seguros y Reaseguros establece que: "A los fines de esta Ley, se entiende por productores de seguros las personas que dispensan su mediacin para la celebracin de los contratos de seguros y asesoran a los asegurados y contratantes, quienes se regirn por la presente Ley y supletoriamente por las normas contenidas en el Cdigo de Comercio.".

Contempla el pargrafo cuarto del artculo 148 de la Ley de Empresas de Seguros y Reaseguros que: "Las empresas aseguradoras debern cancelar las comisiones a los productores de seguros dentro de los ocho das siguientes de haber recibido las primas; ...". Adicionalmente, el artculo 71 del Cdigo de Comercio dispone que: "El corredor no tiene derecho al corretaje si no se lleva a conclusin el asunto en que interviene.". De la lectura de las precitadas normas legales puede interpretarse que la produccin de seguros tiene dos momentos, uno la celebracin del contrato, en el cual realiza labores propiamente dichas de mediacin y otro, en el cual se dedica al asesoramiento de los asegurados contratantes, funciones stas destinadas a la conservacin de la cartera. Es a juicio de esta Superintendencia de Seguros en la oportunidad de la conclusin del contrato de seguros la concrecin de las voluntades para su celebracin con la suscripcin de la pliza y el pago de la prima cuando el intermediario de seguros se gana la comisin, de forma tal que las gestiones de asesoramiento posterior, si bien est obligado a cumplirlas, no constituyen los elementos a considerar para el pago de la remuneracin que le corresponde. Por consiguiente, el extorno de comisin ser procedente cuando el mismo haya sido acordado en el marco del principio de autonoma de la voluntad, aunque no conste en un contrato escrito, por cuanto no existe ninguna norma imperativa que lo prohiba. En este sentido, se considera el extorno de comisin como un uso contractual tolerado por las partes, el cual deben probar que los tuvieron en cuenta al momento de contratar. En sntesis, en los supuestos de una exclusin de un asegurado de una pliza de seguro colectivo y/o flota, se procede a la devolucin de prima al contratante por el tiempo que falte por transcurrir, de forma tal que el extorno de comisin, como se seal anteriormente, estar sujeto a lo que el uso o lo convenido entre la empresa de seguros y el productor de seguros disponga.

5.- NULIDAD DEL CONTRATO La nulidad del contrato de seguro es el acto por el cual se anula la pliza de seguros, dejando sta de producir los efectos que seran propios, con las diferentes consecuencias que se deriven segn se trate de nulidad absoluta o relativa. La nulidad absoluta implica la total anulacin de la pliza como si nunca hubiera existido el contrato, pues adolece de unos vicios estructurales que privan totalmente de eficacia al contrato. En concreto, en el mbito de los seguros, son nulos de pleno derecho: 1. los contratos de seguro y dems operaciones sometidas a la presente Ley celebrados o realizados por entidad no autorizada, cuya autorizacin administrativa haya sido revocada, o transgrediendo los lmites de la autorizacin administrativa concedida. (art. 5.2 Ley de Ordenacin del Seguro Privado). 2. Los contratos de seguros que al momento de su conclusin no existiera el riesgo o se hubiera producido el siniestro (art. 4 Ley del Contrato de Seguro). La nulidad radical del contrato tiene como efecto la obligacin de restitucin recproca de las prestaciones entre los contratantes, lo que implica que el asegurado habr de restituir a la entidad aseguradora las indemnizaciones percibidas, y sta habr de devolver las primas que hubiere cobrado. Si por el contrario se trata de nulidad relativa, el perjudicado tendr la posibilidad de instar judicialmente en el plazo de cuatro aos la anulacin del contrato. Cuestin distinta de la nulidad es la rescisin del contrato, el acto por el que se priva de efectos el contrato de seguro a instancia de ambas partes de mutuo acuerdo, o por decisin unilateral de una

de ellas ante la presentacin de determinadas circunstancias previstas legal o convencionalmente. Los efectos de la rescisin, por oposicin a los de la nulidad, no son retroactivos, sino que slo se proyectan hacia el futuro, por lo que la entidad aseguradora conservar las primas abonadas por el asegurado, sin obligacin de restituirlas, y, de igual modo el asegurado, no estar obligado a la devolucin de las indemnizaciones que ocasionalmente hubiera percibido.