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CFONB

Comit Franais d'Organisation et de Normalisation Bancaires

EFFETS DE COMMERCE
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LCR - BOR
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Dispositions destines la clientle

Septembre 2002

PREFACE

Certains lecteurs de la prsente brochure seront sans doute surpris de voir apparatre sur la couverture des caractres cuniformes. Fantaisie de maquettiste? Point du tout: il s'agit d'un clin d'il pour rappeler que l'effet de commerce s'appuie sur une tradition de prs de 4000 ans puisque, sous sa premire forme, il est apparu probablement en Msopotamie dans le courant du deuxime millnaire avant notre re. C'est au dbut des annes 1970, dans la ligne du succs grandissant que connaissait l'avis de prlvement, lanc depuis plusieurs annes dj, que s'est fait jour l'ide d'allger les contraintes matrielles lies aux changes d'effets de commerce. Pendant de longs mois, le groupe de travail, prsid l'origine par Monsieur JACQUELINE, avait progressivement labor les principes qui, en un quart de sicle, ont permis de passer d'un systme d'changes papier un systme d'changes compltement automatiss, sans que pour autant soit compltement compromise toute la scurit juridique attache l'effet de commerce qui constituait l'un des fondements des transactions commerciales dans notre pays. Ds l'origine, le groupe de travail avait d prendre un certain nombre d'options engageant l'avenir: la possibilit de ne pas mettre d'effet papier, ce qui faisait perdre l'instrument son caractre d'effet de commerce au sens juridique du terme, la possibilit de recourir l'acceptation, mais la suppression de fait des procdures de rclamation et d'avis de sort, la reconnaissance du fait que, pour assurer une information du dbiteur avant l'chance, il fallait admettre des dlais de recouvrement gnralement plus longs que ceux des effets papier, la possibilit, pour les tablissements qui y auraient convenance, d'informer le client tir non pas avant l'chance, au moyen dun relev de LCR, mais a posteriori, grce des "avis de LCR", afin de ne pas perturber des habitudes ancestrales et de ne pas gnrer une double procdure de paiement. Au fil des ans, les changes informatiss devenant prpondrants, certains des principes de base ont t progressivement amnags, au fur et mesure des versions successives de la brochure "technique" dont le prsent exemplaire constitue la plus rcente mise jour. Mais d'autres versions sont encore venir, puisque les pouvoirs publics ont rcemment annonc leur intention de mettre l'tude une "lettre de change lectronique" qui devrait constituer l'aboutissement de la phase de transition qu'a constitu la LCR.

Bernard LHOMME

Bernard LHOMME, aujourd'hui la retraite, a particip la rdaction de la premire brochure CFONB sur les effets de commerce.

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SOMMAIRE

INTRODUCTION. Documents de rfrence

1. PRESENTATION GENERALE EFFETS.. 1.1. 1.2. 1.3. 1.4. DEFINITIONS CREATION DES EFFETS DE COMMERCE AVANTAGES ET LIMITES DES EFFETS.... SCHEMA GENERAL DE TRAITEMENT...

6 6 9 9 10

2. FICHES OPERATIONS PAR TYPE D'EFFETS.....

14

3. FICHES DE PROCEDURES ENCAISSEMENT..... 3.1. REMISE DES EFFETS EN BANQUE PAR LE REMETTANT... 3.2. PRESENTATION DES LCR/BOR SUR LE SIT PAR LA BANQUE DU REMETTANT...... 3.3. PRISE EN CHARGE PAR LA BANQUE DU TIRE/SOUSCRIPTEUR DES LCR/BOR A PAYER PAR SON CLIENT.. 3.4. TRAITEMENT DES REJETS......... 3.5. VERIFICATION ET DEMANDE DE CORRECTION DE DOMICILIATION

21 22 32 33 44 49

4. FICHES DE PROCEDURES FINANCEMENT.... 4.1. ESCOMPTE... 4.2. CESSION DE CREANCES A TITRE PROFESSIONNEL "LOI DAILLY" 1..

55 56 57

5. GLOSSAIRE.....

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Ces dispositions sont reprises par les articles L313-23 L313-34 du code montaire et financier

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INTRODUCTION Cette nouvelle version1 constitue une refonte des brochures dites en 1996 et 1998. Elle a t ralise afin d'intgrer les volutions intervenues depuis cette date, notamment celles lies l'euro. Bien que les changes d'Effets de commerce entre banques soient aujourd'hui entirement dmatrialiss, il n'en demeure pas moins que ces derniers peuvent exister sous une forme papier. Cette brochure concerne les effets recouvrs sur la France mtropolitaine, la principaut de Monaco, les dpartements d'Outre-Mer et Saint Pierre et Miquelon pour les crances libelles en euros dtenues par des remettants rsidant en France ou ltranger. L'encaissement des effets trangers et les systmes y affrents n'y sont pas traits. En ce qui concerne les modalits techniques relatives aux changes banques/clients (bass sur les normes ETEBAC ou EDIFACT), il convient de se reporter aux documents diffuss par le CFONB.

Avertissement : Les effets de commerce sont rservs au rglement de crances commerciales dans le cadre d'une activit professionnelle.

Documents de rfrence : NF K 11-030 "Lettre de Change" septembre 1998 NF K 11-080 "Billet ordre" septembre 1998

Cette dition annule et remplace toutes les versions __________________________________________________________________________________________________________


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1. PRESENTATION GENERALE DES EFFETS L'effet de commerce (Lettre de Change et Billet Ordre) repose sur un crit, rgi dans son contenu (mentions obligatoires) par le Code de Commerce et dans sa forme par des normes AFNOR (NF K 11-030 et NF K 11-080). Il est l'une des matrialisations de la crance existant entre deux parties agissant dans le cadre d'une activit professionnelle. L'effet de commerce permet donc la fois : - le recouvrement de la crance (utilis au titre de moyen de paiement), - l'obtention d'un financement auprs d'une banque (escompte ou cession Dailly au titre de la crance), - des recours cambiaires en cas de non-paiement (prott ou autre action en justice). Il peut galement constituer des titres ngociables par endos successifs entre contreparties commerciales.

1.1.

DEFINITIONS

1.1.1. LETTRE DE CHANGE La lettre de change est un titre par lequel une personne dnomme "le tireur" donne l'ordre une autre personne appele "le tir" de payer, une date convenue, une somme dtermine, un "bnficiaire" qui est le tireur lui-mme. 1.1.2. BILLET A ORDRE Le billet ordre est un titre constatant l'engagement d'une personne dnomme "le souscripteur" de payer, une date convenue, une somme dtermine, l'ordre d'une autre personne appele "le bnficiaire".

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1.1.3. LCR et BOR La "Lettre de Change releve" (LCR) et le "Billet Ordre Relev" (BOR) sont les appellations gnriques donnes pour qualifier respectivement la lettre de change et le billet ordre changs sous forme d'enregistrements informatiques. Crs l'origine pour dmatrialiser les Effets de Commerce, leur utilisation recouvre aujourd'hui des situations diverses analyses dans le tableau ci-dessous qui prcise les notions d'effet de commerce et de LCR/BOR: terme Effet de commerce correspondance Lettre de change ou Billet ordre consquences Engagement crit normalis - comportant toutes les mentions obligatoires indiques dans le Code de commerce - permettant de bnficier de recours cambiaires enregistrement informatique L'effet de commerce papier des informations constitutives existe (lettre de change) et la de la lettre de change LCR correspond sa dmatrialisation ou enregistrement informatique L'enregistrement correspond sans existence d'une lettre de la saisie d'un document crit ne valant pas effet de change commerce (bordereau de saisie par exemple) enregistrement informatique L'effet de commerce papier des informations constitutives existe (Billet ordre) et le du billet ordre BOR correspond sa dmatrialisation

Lettre de Change Relev (LCR)

Billet Ordre Relev (BOR)

NB : Dans la suite du document : 1) le terme "effet de commerce" est employ indistinctement pour la lettre de change papier ou le billet ordre papier. Les termes LCR et BOR sont rservs aux enregistrements informatiques changs entre clients et banques et entre banques indpendamment de l'existence ou non d'un effet de commerce. 2) le terme "tir" signifie indiffremment le tir ou le souscripteur 3) le mot "support" dsigne la fois le support physique (bande, cartouche, disquette, cassette) ou la tltransmission.

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1.1.4. OBLIGATIONS ET RESPONSABILITES DES INTERVENANTS DANS LE CIRCUIT Le Remettant Le remettant peut tre : - le tireur dune lettre de change - le bnficiaire dun billet ordre - lendossataire final si leffet a fait lobjet dendossement(s) translatif(s) de proprit. Pour permettre le traitement automatis des oprations, le remettant doit fournir sa banque des informations fiables et contrles notamment au niveau de la domiciliation du tir de l'effet payer. Tout fichier de remise doit respecter les normes en vigueur dfinies par la profession bancaire. Le remettant sengage reprendre tout impay mis par la banque du tir et traiter tout litige en rsultant directement avec ledit tir. La Banque du Remettant La Banque du remettant agit en qualit de mandataire de son client. A ce titre, elle a, son gard, l'obligation de : - prsenter au paiement de la banque domiciliataire bonne date, les effets remis par lui afin de sauvegarder les droits qui y sont attachs - imputer le montant des effets au crdit de son compte - laviser en cas de dfaut dencaissement dun effet de commerce et lui en donner le motif. Etant responsable du contenu des oprations prsentes sur le SIT (Systme Interbancaire de Tl compensation), elle doit vrifier pralablement la cohrence technique des donnes transmises par son client. La Banque du Tir La Banque du Tir dune lettre de change ou du Souscripteur dun billet ordre sassure que les enregistrements "dbit" correspondant aux effets domicilis payer par son client et reus de la Banque du remettant via le SIT sont "techniquement" excutables, faute de quoi elle doit les rejeter immdiatement. Les oprations non rejetes sont reprises sur un relev quelle fait parvenir au tir sous la forme convenue (papier, tlmatique, informatique) afin de recueillir en retour ses instructions. Aucun dbit en compte ne doit tre effectu sans mandat exprs du dbiteur, donn ponctuellement (rponse au relev) ou globalement dans le cadre dune convention spcifique de type "paiement sauf dsaccord". Mandataire de son client, la banque du tir rejette, sur ses instructions, les oprations contestes. La banque du tir peut galement rejeter, de sa propre initiative, les effets prsents pour des motifs lis lincapacit de payer de son client. Elle avise obligatoirement la Banque de France de tous les effets rejets accompagns du motif. Le Tir Le tir dune lettre de change ou le souscripteur dun billet ordre est le titulaire du compte bancaire qui sera dbit du montant de leffet par sa banque selon ses instructions donnes par: - rponse au relev deffets de commerce payer envoy par sa banque (voir fiche 3), - application d'une convention, par exemple "paiement sauf dsaccord". En cas de refus total ou partiel du dbit, le tir doit en informer immdiatement sa banque pour quelle effectue le rejet correspondant. (voir fiche 3) Il sengage traiter, directement avec le remettant, tout litige en rsultant.

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1.2.

CREATION DES EFFETS DE COMMERCE (PAPIER)

La cration d'un effet de commerce est ncessaire dans l'un des cas suivants : - s'il s'agit d'un billet ordre - si le crancier souhaite conserver la possibilit de recourir au droit cambiaire - si l'acceptation du tir doit tre recueillie sur la lettre de change - si l'effet de commerce est escompt auprs d'une banque - si l'effet est endoss - s'il doit faire l'objet d'un aval - pour dresser prott. Le cdant peut toutefois remettre concomitamment sa banque les supports informatiques rsultant de la dmatrialisation des effets de commerce cds.

1.3.

AVANTAGES ET LIMITES DES EFFETS

1.3.1. AVANTAGES - La dmatrialisation des effets la source par le remettant (ou cdant) permet une automatisation de bout en bout des changes "client banque SIT banque client" sans pour autant altrer les fonctions principales d'instrument de paiement chance encore prsentes dans les murs franaises. - La lettre de change et le billet ordre bnficient d'une lgislation particulire dnomme "Droit de change" destine assurer la facilit et la scurit des rglements (Convention de Genve). - Si la crance est matrialise par un crit, le crancier devient propritaire de la crance et bnficie du droit cambiaire. - En rendant possible la mobilisation directe de la crance fondamentale ne de la livraison de marchandises, de l'excution de travaux ou de prestations de services sans obligation de la matrialiser par un effet de commerce, la "loi Dailly" apporte aux entreprises une plus grande souplesse d'utilisation et d'accs au crdit (cf chapitre 4). 1.3.2. LIMITES - Pour pouvoir tre changs dans le SIT, les LCR et BOR, en plus des mentions caractristiques des effets de commerce, doivent obligatoirement comporter les coordonnes bancaires du tir du RIB ou de l'IBAN. - Malgr la dmatrialisation, la charge de traitement des LCR/BOR est relativement lourde, notamment du fait de l'obligation faite la banque du tir de mettre la disposition de son client un relev des effets payer pour recueillir ses instructions, mme en cas de signature d'une convention de paiement sauf dsaccord. - Consquence de la dmatrialisation, le tir ne reoit pas les titres matrialisant les crances dont il s'est libr. La preuve du rglement rside donc dans la rponse au relev des effets et le dbit en compte inscrit sur le relev de compte.

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1.4.

SCHEMA GENERAL
EFFETS SCHEMA GENERAL - partie 1 LCR

BANQUE DU TIRE

BANQUE DU REMETTANT

REMETTANT

TIRE

FICHES A CONSULTER

ENDOSSATAIRE

TIREUR Emission d'une facture avec Lettre de Change Acceptation de la facture ou non

Cession par endos translatif

Acceptation de la LCR ou non

Endos pour encaissement ou escompte

Contrle des mentions obligatoires Si contrle OK

Papier

Remise en banque

Dmatrialisation
Contrle de conformit

Si contrle KO

Restitution de l'effet

1-2

Magntique

Si contrle OK

Gestion en portefeuille Crdit du remettant -Immdiat si financement - chance si encaissement Constitution enregistrement SIT

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EFFETS SCHEMA GENERAL - partie 1 BOR

BANQUE DU SOUSCRIPTEUR

BANQUE DU REMETTANT

REMETTANT

SOUSCRIPTEUR

FICHES A CONSULTER

ENDOSSATAIRE

BENEFICIAIRE

Emission d'une facture

Acceptation de la facture ou non

Cession par endos translatif

Cration d'un billet ordre

Endos pour encaissement ou escompte

Contrle des mentions obligatoires Si contrle OK

Papier

Remise en banque

Dmatrialisation
Contrle de conformit

Si contrle KO

Restitution de l'effet

1-2

Magntique

Si contrle OK

Gestion en portefeuille Crdit du remettant -Immdiat si financement - chance si encaissement Constitution enregistrement SIT

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EFFETS SCHEMA GENERAL - partie 2

REMETTANT

BANQUE DU REMETTANT

BANQUE DU TIRE OU DU SOUSCRIPTEUR

TIRE OU SOUSCRIPTEUR

FICHES A CONSULTER

SIT

Rception LCR/BOR

NON

Conformit technique

OUI

Emission relev LCR payer

NON

Accord

NON

Contrle du solde

OUI

OUI

Dbit du client

REJET

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EFFETS SCHEMA GENERAL - partie 3 BANQUE DU TIRE OU DU SOUSCRIPTEUR

REMETTANT

BANQUE DU REMETTANT

TIRE OU SOUSCRIPTEUR

FICHE A CONSULTER

REJET

Emission d'un rejet avec motif et dclaration la Banque de France

SIT

Rejet recevable

NON

Emission d'une FRE

OUI

4
NON

Solde disponible

OUI

Information par sa banque du rejet et de son motif RECOURS

Dbit du compte du client

DRE DCD

5&6
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2. FICHES OPERATIONS PAR TYPE D'EFFETS

Rubriques
Norme AFNOR applicable

Lettre de change
NF K 11-030 (rvision de septembre 1998) Modles normaliss en annexe 2.1 et 2.2 Article L511-1du Code de Commerce :
Dnomination lettre de change Mandat pur et simple de payer une somme dtermine Nom de celui qui doit payer (tir) Indication de lchance Indication du lieu o le paiement doit seffectuer Nom de celui auquel ou lordre duquel le paiement doit tre fait Indication de la date et du lieu o la lettre est cre Signature (mme non manuscrite) de l'metteur de la lettre de change (tireur)

Billet ordre
NF K 11-080 (rvision de septembre 1998) Modles normaliss en annexe 2.3 et 2.4 Article L512-1du Code de Commerce
Mention de la clause ordre ou de la dnomination du titre (billet ordre) Promesse de payer une somme dtermine Indication de lchance Indication du lieu o le paiement doit seffectuer Nom de celui auquel ou lordre duquel le paiement doit tre fait Indication de la date et du lieu o le billet ordre est souscrit Signature MANUSCRITE de celui qui met le titre (souscripteur)

Mentions obligatoires prvues par le Code de Commerce

Mentions complmentaires prvues par la norme Mentions facultatives les plus courantes

Sans frais domiciliation bancaire du tir (RIB)1

Sans frais Nom du souscripteur et adresse 1 domiciliation bancaire du souscripteur (RIB) Numro SIREN du souscripteur

Numro SIREN du tir Non endossable Non acceptable

Par endossement :
Endossement translatif de proprit qui transmet lendossataire les droits attachs la lettre de change : cest le plus utilis notamment pour les remises lescompte. Endossement de procuration : cest un mandat confi au banquier endossataire de recouvrer le montant de la provision de la lettre de change ; il ne lui en confre pas la proprit. Endossement pignoratif ou titre de garantie : il constate la mise en gage dune lettre de change, gnralement afin de garantir un prt. Le crancier gagiste pourra apprhender la provision de la lettre de change son chance, si le dbiteur na pas rgl sa dette son gard dans les dlais convenus.

Par endossement

Modalits de transmission

(mmes dispositions que pour la lettre de change)

IBAN pour les remises en provenance de ltranger

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Annexe 1 : Modles d'effets de commerce (prsentation en format rduit)

Lettre de change sans frais pour les recouvrements domestiques entre rsidents (Modle NF K 11-030-1)

Billet ordre sans frais pour les recouvrements domestiques entre rsidents (Modle NF K 11-080-1)

Lettre de change sans frais pour les recouvrements transfrontaliers et pour les oprations sur comptes de non-rsidents (Modle NF K 11-030-2)

Billet ordre sans frais pour les recouvrements transfrontaliers et pour les oprations sur comptes de non-rsidents (Modle NF K 11-080-2)

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Annexe 2.1 : Dimensionnement du modle NF K 11-030-1

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Annexe 2.2 : Dimensionnement du modle NF K 11-030-2

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Annexe 2.3 : Dimensionnement du modle NF K 11-080-1

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Annexe 2.4 : Dimensionnement du modle NF K 11-080-2

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3. Fiches de procdure encaissement

3.1.

Remise des effets en banque par le remettant Fiche 1 Annexe 3.1.1 : Fichier de LCR/BOR remis par la clientle

Fiche N1

3.2.

Prsentation des remises LCR/BOR sur le SIT par la banque du remettant

Fiche N2

3.3.

Prise en charge par la banque du tir/souscripteur des LCR/BOR payer par son client Fiche 3 Annexe 3.3.1 : Enregistrement du relev des effets payer Fiche 3 Annexe 3.3.2 : Enregistrement de la rponse au relev

Fiche N3

3.4.

Traitement des rejets Fiche 4 Annexe 3.4.1 : Liste des codes motifs de rejet Fiche 4 Annexe 3.4.2 : Enregistrement "Impay LCR fourni la clientle"

Fiche N4

3.5. 3.5.1

Vrification et demande de correction de domiciliation Vrification des coordonnes bancaires du Tir/Souscripteur Fiche N5.1

Fiche 5.1 Annexe 3.5.1 : Procdure de vrification des domiciliations 3.5.2 Modification des coordonnes bancaires du Tir/Souscripteur Fiche N5.2

Fiche 5.2 Annexe 3.5.2.1 : Correction de domiciliation pour le remettant Fiche 5.2 Annexe 3.5.2.2 : Demande de Correction de Domiciliation

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3.1.

REMISE DES EFFETS EN BANQUE PAR LE REMETTANT

FICHE N 1

DISPOSITIONS IMPORTANTES 1. Pour permettre le traitement automatis des oprations, le remettant doit fournir sa banque des informations fiables et contrles notamment au niveau des domiciliations bancaires, et ce quel que soit le support de remise utilis. 2. Tout fichier de remise doit respecter les normes en vigueur dfinies par la profession bancaire (cf Fiche 1 Annexe 3.1.1). 3. Pour que leffet soit encaiss la date dchance, le remettant doit en faire la remise au moins 5 jours ouvrs avant celle-ci. 4. Lmission dune remise sur support automatis doit saccompagner dun bordereau valant "bon excuter" dat et sign1 par le remettant indiquant le nombre et le montant des effets remis ainsi que le nom et la qualit du signataire, pour permettre sa banque dassurer les contrles de validit et de cohrence ncessaires.

PROCEDURE 1. Le remettant a la possibilit de transmettre sa banque: Soit une remise informatique conforme la description donne en Fiche 1 - annexe 3.1.1, accompagne dun bordereau / bon dexcution dat et sign par le remettant Soit une remise informatique accompagne des effets de commerce (en cas d'escompte) Soit les effets de commerce "papier" Soit exceptionnellement des bordereaux de saisie L'heure limite de remise est variable selon les tablissements bancaires qui doivent en informer leur clientle. Le remettant spare ses remises par nature : - effets encaisser, - effets escompter.

Ce bordereau est dmatrialis dans le cadre de procdures de type ETEBAC 5 __________________________________________________________________________________________________________

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3.1.

REMISE DES EFFETS EN BANQUE PAR LE REMETTANT

FICHE N 1 (suite)

PROCEDURE (suite) 2. Si la remise est faite uniquement sous forme "papier", la banque du remettant procde sa dmatrialisation par saisie des documents reus. La banque du remettant contrle: la conformit et la cohrence techniques des informations contenues dans les fichiers ou documents transmis la validit des remises automatises en sassurant quelles ont bien t mises par le remettant comparativement au bordereau dat et sign accompagnant tout fichier informatique. En cas danomalies bloquantes, elle en informe son client selon les modalits d'information et de rgularisation convenues. La banque du remettant entre en portefeuille les effets pour conservation en attendant leur prsentation chance. Sur demande ponctuelle du client, la banque peut recueillir lacceptation du tir. Dans ce cas la lettre de change papier est envoye ce dernier par courrier pour rgularisation. Ds son retour, l'effet est intgr dans le portefeuille avec un code acceptation 1. En cas de non-acceptation, de modification du montant ou de l'chance, la banque prend de nouvelles instructions auprs de son client. 3. Non-rsident Les LCR-BOR sont assujettis dclaration la Balance des Paiements dans les mmes conditions que celles applicables aux autres oprations concernant des non-rsidents. Si les oprations concernent des non-rsidents, le remettant doit fournir sa banque les informations lui permettant de raliser, sil y a lieu, les dclarations statistiques aux administrations comptentes, savoir : Le code type de dclaration Le code nature de lopration Le code pays Le nSIREN du rsident intervenant dans l'oprati on. Pour les Billets ordre et les Lettres de change papier, les clients doivent utiliser les formules avec IBAN, sur lesquelles figurent les zones dclaratives. Pour les remises magntiques, les zones F3 de lenregistrement effet (06) doivent tre systmatiquement renseignes.

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Fiche N1 Annexe 3.1.1 : Fichier de LCR/BOR remis par la clientle Contenu et format de la REMISE DEFFETS. Chaque remise comporte au minimum: Un enregistrement "metteur" (code 03) contenant les enregistrements relatifs au client cdant; Un enregistrement "dtail" (code 06) par LCR ou BOR non endoss ou bien deux enregistrements "dtail" (code 06 et 07) par LCR ou BOR endoss; Un enregistrement "total" (code 08). Chaque enregistrement fait 160 caractres. Les enregistrements correspondant aux diffrents niveaux (Emetteur, LCR dtail, LCR endosse et TOTAL) de la remise deffets sont dcrits dans les tableaux ci-aprs dans lesquels : la colonne "S" correspond au Statut des donnes et peut prendre les valeurs M = Obligatoire (Mandatory), O = Optionnel, (Optional) D = Dpendant (Dependent) (la condition de prsence de la donne est prcise par un renvoi en bas du tableau descriptif de l'enregistrement concern N = Non utilise (Attention : la profession se rserve le droit d'utiliser ultrieurement les zones non utilises d'une manire normalise ; ces zones doivent toujours tre blanc) ; la colonne "F" correspond au Format et peut prendre les valeurs AN = alphanumrique, N = numrique, A = alphabtique ; La colonne "P" contient la Position de la donne dans l'enregistrement la colonne "L" contient la Longueur (en nombre de caractres) de chacune des donnes; Le nom de chacune des donnes est prcd d'un point ou de deux points lorsque cette donne correspond une dcomposition d'une donne la prcdant; dans ce cas les colonnes S, F, P et L ne sont renseignes qu'au niveau le plus fin. Les dates sont toutes exprimes au format JJMMAA. Elles doivent faire lobjet dun contrle de vraisemblance. En cas danomalie constate par la banque cdante, leffet peut tre rejet la prise en charge avec le code motif de rejet ETEBAC - 03 date incohrente. Caractres utilisables Les caractres numriques ; Les caractres alphabtiques majuscules (pour les contrles portant sur les numros de comptes, les minuscules sont considres comme des majuscules); Les caractres spciaux suivants, sauf exclusions propres certaines zones (par exemple: C 1-2): *().,/+-:x

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Enregistrements et donnes de la remise deffet Zone A B 1 B 2 B 3 C 1 C 2 C 3 D 1 D 2 D 2-1 D 2-2 D 2-3 D 3 D 4 D 5 E F 1 F 2 F 3 G Enregistrement metteur Code enregistrement : 03 Code enregistrement (valeur = 03) Code opration (valeur = 60) Numrotation de lenregistrement (valeur = 00000001) Numro dmetteur Type de convention Date de remise Raison sociale du cdant Domiciliation bancaire du cdant Type de remise Code entre Code Dailly Code monnaie Code tablissement bancaire du cdant Code guichet du cdant Numro de compte du cdant Zone rserve(initialise avec caractres despacement) Date de valeur Zone rserve(initialise avec caractres despacement) Numro SIREN du cdant Rfrence remise

S M M M M O O O M O M M M M M M N O N O O

N N N N N N AN AN N N A N N AN A N A N N

1 3 5 13 19 25 31 55 79 80 81 82 87 92 103 119 125 135 150

2 2 8 6 6 6 24 24 1 1 1 5 5 11 16 6 10 15 11

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Enregistrements et donnes de la remise deffet Zone A B 1 B 2 B 3 C C 1-1 C 1-2 C 2 D 1 D D 2-1 D 2-2 D 3 D 4 D 5 E 1 E 2 F 1 F F 2-1 F 2-2 F F 3-1 F 3-2 F 3-3 F 3-4 G Enregistrement LCR dtail Code enregistrement 06 Code enregistrement (valeur = 06) Code opration (valeur = 60) Numrotation de lenregistrement (dmarre 00000002) Zone rserve (initialise avec caractres despacement) Rfrence Zone rserve (initialise avec caractres despacement) Rfrence tir Nom du tir Domiciliation bancaire du tir Acceptation Acceptation Zone rserve (initialise avec caractres despacement) Code tablissement domiciliataire Code guichet domiciliataire Numro de compte du tir Montant Zone rserve (initialise avec caractres despacement) Date dchance Cration Date de cration Zone rserve (initialise avec caractres despacement) Dclaration Balance Des Paiements ou SIREN du tir Type Nature Pays SIREN Rfrence tireur

S M M M M N N O M O M N M M M M N M M N D1 D2 D3 D4 O

N N N A A AN AN AN N A N N AN N A N N A N N A N AN

1 3 5 13 19 21 31 55 79 80 82 87 92 103 115 119 125 131 135 136 139 142 151

2 2 8 6 2 10 24 24 1 2 5 5 11 12 4 6 6 4 1 3 3 9 10

: Type de dclaration communiquer obligatoirement lorsque lopration concerne un non rsident (tireur ou tir) et lorsque le montant de lopration est suprieur 15.000 EUR. 2 Nature : Code nature conomique de lopration communiquer obligatoirement lorsque lopration concerne un non rsident (tireur ou tir) et lorsque le montant de lopration est suprieur 15.000 EUR. 3 Pays : Code pays (norme ISO 3166) communiquer obligatoirement lorsque lopration concerne un non rsident (tireur ou tir) et lorsque le montant de lopration est suprieur 15.000 EUR. 4 SIREN : Numro SIREN Lorsque lopration concerne un non rsident, le remettant doit obligatoirement indiquer le SIREN du rsident. Lorsque lopration concerne deux rsidents, les tablissements bancaires recommandent dindiquer systmatiquement le SIREN du tir. __________________________________________________________________________________________________________

Type

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Enregistrements et donnes de la remise deffet Zone A B 1 B 2 B 3 C 1 C 2 D 1 D D 2-1 D 2-2 D 3 D 4 D 5 E F 1 F 2 F 3 G Enregistrement LCR endosse Code enregistrement 07 Code enregistrement (valeur = 07) Code opration (valeur = 60) Numrotation de lenregistrement Zone rserve (initialise avec caractres despacement) Zone rserve (initialise avec caractres despacement) Nom du tireur Zone rserve (initialise avec caractres despacement) Zone rserve Zone rserve (initialise avec caractres despacement) Zone rserve (initialise avec caractres despacement) Zone rserve (initialise avec caractres despacement) Zone rserve (initialise avec caractres despacement) Zone rserve (initialise avec caractres despacement) Zone obligatoire (initialise avec 16 zros) Zone rserve (initialise avec caractres despacement) Zone rserve (initialise avec caractres despacement) SIREN du tireur Zone rserve (initialise avec caractres despacement)

S O1 M M M N N M N N N N N N M N N M N

N N N A A AN A A A A A A A A A N A

1 3 5 13 19 31 55 79 80 82 87 92 103 119 125 135 150

2 2 8 6 12 24 24 1 2 5 5 11 16 6 10 15 11

Enregistrements et donnes de la remise deffet Zone A B 1 B 2 B 3 C 1 C 2 D 1 D D 2-1 D 2-2 D 3 D 4 D 5 E 1 E 2 F 1 F 2 F 3 G 1 G 2 Enregistrement TOTAL Code enregistrement 08 Code enregistrement (valeur = 08) Code opration (valeur = 60) Numrotation de lenregistrement Zone rserve (initialise avec caractres despacement) Zone rserve (initialise avec caractres despacement) Zone rserve (initialise avec caractres despacement) Zone rserve (initialise avec caractres despacement) Zone rserve Zone rserve (initialise avec caractres despacement) Zone rserve (initialise avec caractres despacement) Zone rserve (initialise avec caractres despacement) Zone rserve (initialise avec caractres despacement) Zone rserve (initialise avec caractres despacement) Montant total Zone obligatoire (initialise avec 16 zros) Zone rserve (initialise avec caractres despacement) Zone rserve (initialise avec caractres despacement) Zone rserve (initialise avec caractres despacement) Zone rserve (initialise avec caractres despacement) Zone rserve (initialise avec caractres despacement)

S M M M M N N N N N N N N N M M N N N N N

N N N A A A A A A A A A N A A A A A A

1 3 5 13 19 31 55 79 80 82 87 92 103 115 119 125 135 150 155

2 2 8 6 12 24 24 1 2 5 5 11 12 4 6 10 15 5 6

Cet enregistrement facultatif, suit immdiatement un enregistrement 06 (LCR dtail) si la lettre de change ou le billet ordre est endoss. __________________________________________________________________________________________________________
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ANNEXE TABLES DES CODES.

Codes du niveau "EMETTEUR"


B 2 Numrotation de lenregistrement Les enregistrements sont numrots en ordre squentiel croissant, partie de 1, sans trou (y compris les enregistrements LCR dtail, LCR endosse et total) Type de convention Zone alphanumrique entirement du domaine de la convention bilatrale entre le cdant et son banquier. Valeur <blanc> ou zro = absence de prcision de la part du cdant. M N 5 8

19

2-1 Code entre 1 = Escompte 2 = Escompte en valeur 3 = Encaissement, crdit forfaitaire aprs lchance 4 = Encaissement, crdit aprs expiration dun dlai forfaitaire. 2-2 Code Dailly 0 = Pas dindication 1 = Cession escompte dans le cadre dune convention Dailly 2 = Nantissement de crance dans le cadre dune convention Dailly 3 = Cession ou nantissement hors convention Dailly 5 Numro de compte du cdant Les numros de compte bancaires sont composs de 11 caractres numriques et/ou alphabtiques, lexclusion de tout blanc, caractre spcial ou signe de ponctuation; si leur longueur est infrieure 11 caractres, ils sont cadrs droite et complts gauche par des zros. Date de valeur Pour une remise lescompte. Numro SIREN du cdant Cadr gauche, complt par des blancs le cas chant Rfrence remise Cadr droite

79

80

AN

92

11

119

135

15

150

11

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Codes du niveau "LCR DETAIL"


B 2 Numrotation de lenregistrement Les enregistrements sont numrots en ordre squentiel croissant, partie de 1 pour lenregistrement EMETTEUR, sans trou (y compris les enregistrements LCR dtail, LCR endosse et total). Le premier enregistrement 06 porte le numro 00000002 M N 5 8

1-2 Rfrence du tir Cette rfrence est obligatoirement cadre droite. Si elle comporte moins de 10 caractres, la zone est complte gauche par des zros; elle comprend des chiffres ou des lettres, lexclusion de tout blanc, caractre spcial ou signe de ponctuation. Lorsquelle est utilise, cette zone sert indiquer une rfrence que le tir dsire voir figurer sur le Relev correspondant aux effets automatiss payer. Quand le tir a fait figurer une rfrence sur leffet (Billet Ordre ou Lettre de Change Accepte) cette rfrence doit tre reporte fidlement dans cette zone. Dans tous les autres cas le tireur doit laisser cette zone blanc (il dispose pour ces propres rfrences de la zone G).

AN

21

10

Nom du tir Cadr gauche, complt droite par des blancs le cas chant.

AN

31

24

2-1 Acceptation 0 : Lettre de change non accepte 1 : Lettre de change accepte 2 : Billet ordre 3 : Lettre de change faire accepter 5 Numro de compte du cdant Les numros de compte bancaires sont composs de 11 caractres numriques et/ou alphabtiques, lexclusion de tout blanc, caractre spcial ou signe de ponctuation; si leur longueur est infrieure 11 caractres, ils sont cadrs droite et complts gauche par des zros. Montant Cadr droite, complt gauche par des zros. Rfrence tireur Cadr droite Il sagit dune zone laisse la disposition du tireur (index de classement du tir dans les fichiers du cdant) qui ne concerne que les relations entre le tireur et sa banque. -Doit tre porte sur les avis de dbit en cas dimpay -Contenu et cadrage libres.

79

AN

92

11

103

12

AN

151

10

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Codes du niveau "LCR ENDOSSEE"


B 2 Numrotation de lenregistrement Les enregistrements sont numrots en ordre squentiel croissant, partie de 1 pour lenregistrement EMETTEUR, sans trou (y compris les enregistrements LCR dtail, LCR endosse et total). Lenregistrement 07 porte le numro suivant lenregistrement 06 auquel il est associ. Exemple: Enreg. 03 Nde lenregistrement = 00000001 Enreg. 06 Nde lenregistrement = 00000002 Enreg. 06 Nde lenregistrement = 00000003 Enreg. 07 Nde lenregistrement = 00000004 Enreg. 06 Nde lenregistrement = 00000005 Enreg. 08 Nde lenregistrement = 00000006 Nom du tireur Si la banque cdante constate labsence du nom du tireur, leffet peut tre rejet la prise en charge avec le code motif de rejet ETEBAC - 01 endos erron. Numro SIREN du tireur Le numro SIREN comporte 9 caractres numriques qui doivent tre cadrs gauche, et complts par des blancs. M N 5 8

AN

31

24

135

15

Codes du niveau "TOTAL"


B 2 Numrotation de lenregistrement Les enregistrements sont numrots en ordre squentiel croissant, partie de 1 pour lenregistrement EMETTEUR, sans trou (y compris les enregistrements LCR dtail, LCR endosse et total). Lenregistrement 08 porte le dernier numro de la squence. Montant total Contrle par comparaison avec la somme des montants des LCR. En cas de non-ajustement de la remise, la banque se rserve le droit de ne pas la traiter. M N 5 8

103

12

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Fiche N1 Annexe 3.1.1 : Fichier de LCR/BOR remis par la clientle (suite)


APPLICATION DES ARTICLES L313-23 34 du code montaire et financier ("LOI DAILLY")

Enregistrement complmentaire "adresse du Tir"

Code enregistrement : 16 Code opration: 60

Les enregistrements dcrits ci-aprs doivent systmatiquement suivre chaque enregistrement "LCR dtail" auquel ils se rapportent. Mme dans le cas o plusieurs tirages successifs concerneraient un mme tir, l'enregistrement adresse figure aprs chaque enregistrement "LCR dtail" ou "LCR endosse".

ENREGISTREMENT COMPLEMENTAIRE "ADRESSE DU TIRE"


Position Longueur Commentaires 12 2 "16" Total A 2 B1 Code opration N 34 2 "60" B B2 Numro de l'enregistrement N 5 12 8 B3 Zone rserve N 13 18 6 Facultatif Total B 16 ADRESSE ZONE 1 AN 19 50 32 Net nom de voie DU ZONE 2 AN 51 82 32 Localit Code postal et bureau distributeur TIRE ZONE 3 AN 83 114 32 Total Zones Adresse du Tir 96 115 160 Zone rserve A 46 Total de l'enregistrement complmentaire "Adresse du Tir" = 160 caractres Zones A Nom de zone Code enregistrement Type N

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3.2.

PRESENTATION DES LCR/BOR SUR LE SIT PAR LA BANQUE DU REMETTANT

FICHE N 2

DISPOSITIONS IMPORTANTES 1. La banque du remettant est tenue dchanger ses fichiers de LCR/BOR sur le SIT, en parfaite conformit avec les normes interbancaires en vigueur. 2. La banque du remettant doit assurer la conservation des effets de commerce qui lui ont t remis ou rendus afin dtre en mesure de produire toute justification qui pourrait lui tre demande (art. L110-4 du Code de Commerce en matire de prescription commerciale). Appartenant la catgorie des documents commerciaux, les effets de commerce doivent tre conservs 10 ans compter de leur date dchance. 3. Les LCR-BOR sont assujettis dclaration la Balance des paiements dans les mmes conditions que celles applicables aux autres oprations concernant des non-rsidents.

PROCEDURE Ds que les LCR/BOR sont entrs en portefeuille, la banque du remettant : 1. tablit destination de son client, en fonction de leur nature, un dcompte descompte ou de remise lencaissement pour lui prciser la date et le montant du crdit qui sera port son compte ; 2. crdite le compte : Immdiatement pour les remises lescompte, cette remise fera l'objet d'un dcompte d'agios selon les modalits prdfinies (sauf en cas descompte en valeur). En fonction de la date dchance / de rglement interbancaire pour les remises lencaissement. 3. Assure le recouvrement auprs des banques tires N.B. : Les oprations vue, chues ou brlantes sont traites et prsentes sur le SIT ds rception, ce qui diffre d'autant la date de rglement par rapport la date dchance initialement prvue.

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3.3.PRISE EN CHARGE PAR LA BANQUE DU TIRE/SOUSCRIPTEUR DES LCR/BOR A PAYER PAR SON CLIENT

FICHE N 3

DISPOSITIONS IMPORTANTES 1. La banque du tir ne peut dbiter une LCR ou un BOR au compte de son client sans son mandat exprs, donn soit ponctuellement par rponse au relev tabli cet usage par sa banque et reprenant lensemble des oprations payer, soit globalement dans le cadre dune convention spcifique de type "paiement sauf dsaccord". 2. La rponse du tir au relev doit parvenir sa banque, quelle qu'en soit la forme, au plus tard le dernier jour ouvr avant la date de rglement interbancaire indique sur ledit relev. 3. Si les enregistrements SIT correspondant aux LCR/BOR payer ne sont pas techniquement excutables, la banque du tir/souscripteur doit les rejeter la banque du remettant ds rception sans attendre la date de rglement. 4. Linscription au dbit de son compte du total des LCR/BOR pay et un relev dtaill correspondant constituent pour le tir/souscripteur la preuve de son paiement. 5. non-rsident Les LCR-BOR sont assujettis dclaration la Balance des Paiements dans les mmes conditions que celles applicables aux autres oprations concernant des non-rsidents.

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3.3.PRISE EN CHARGE PAR LA BANQUE DU TIRE/SOUSCRIPTEUR DES LCR/BOR A PAYER PAR SON CLIENT

FICHE N 3 (suite)

PROCEDURE 1. La banque du tir reoit au plus tard les LCR/BOR payer par son client 5 jours ouvrs SIT avant leur date de rglement interbancaire. 2. Ds leur prise en charge, elle doit contrler la cohrence technique des enregistrements reus (coordonnes bancaires exploitables, prsence et validit des informations ncessaires au traitement). 3. En cas danomalie bloquante, la banque du tir procde immdiatement au rejet technique de lopration en cause vers la banque du remettant (cf Fiche 4). 4. Si les donnes sont correctes, la banque du tir lui adresse, au plus tt, un relev des LCR/BOR payer, sous forme papier, tlmatique ou informatique, en rappelant les informations minimales ncessaires leur identification avec certitude : montant, chance, code acceptation, nom du tireur (cf. dessins denregistrements du relev informatique en Fiche 3 Annexe 3.3.1). 5. Le tir peut utiliser la mme forme pour transmettre sa rponse sa banque, mais doit faire en sorte quelle soit effectivement reue par cette dernire au plus tard le dernier jour ouvr prcdant la date de rglement interbancaire, pour lui permettre de prendre en compte ses instructions. Il peut autoriser le paiement total du relev, le paiement partiel du relev ou dun effet ou bien demander le rejet total du relev. Sil a sign avec sa banque une convention spcifique de paiement sauf dsaccord, il nest pas tenu de rpondre au relev pour les catgories deffets stipules dans la convention (cf. dessins denregistrements de la rponse au relev sur support informatique ou tltransmission en Fiche 3 Annexe 3.3.2). En cas de dsaccord, la rponse doit parvenir la veille ouvre de la date de rglement. 4. Selon la dcision du tir des LCR/BOR reprises sur le relev (suivant les modalits du paragraphe 5), la banque du tir, sous rserve de la provision suffisante au compte, passera au dbit le montant correspondant la date de rglement convenue. En cas de refus explicite ou implicite de payer de la part du tir, la banque du tir rejettera la date de rglement les oprations concernes la banque du remettant (cf. Fiche 4). 5. Quelle que soit la rponse du client, en cas de dfaut de provision, la banque du tir rejette l'opration.

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Fiche N3 Annexe 3.3.1 : Enregistrement du relev des effets payer


Le client doit consulter sa banque afin de convenir avec elle des conditions gnrales du service 1, de sa mise en place ainsi que des types et caractristiques de support qui seront : - tlcommunication protocole ETEBAC 3 ou 5, - supports physiques informatiques (bandes, cartouches, disquettes, cassettes). A/ STRUCTURE LOGIQUE DES FICHIERS Le fichier est compos de quatre types d'enregistrements identifi par leur code (cf. dessins d'enregistrements pages suivantes) Emetteur (code 31): cet enregistrement est en tte de fichier. Il porte le n000001. Dtail (code 34): un enregistrement par LCR ou BOR. Total relev (code 36): un enregistrement par relev. Total gnral (code 39): enfin de fichier. Dans le cas o un client aurait convenance recevoir dans un mme fichier des LCR et BOR domicilies sur plusieurs comptes, l'enregistrement "metteur" est port une seule fois en tte, puis on aura, pour chaque compte domiciliataire class, x enregistrements "dtail" et un enregistrement "total relev" ; l'enregistrement "total gnral" figure la suite du dernier enregistrement "total relev". Un fichier donn ne peut comprendre qu'une seule monnaie : il s'agit de la monnaie de prsentation du relev (indice monnaie de relev dans l'enregistrement metteur), indpendamment de la monnaie d'origine des effets (indice montant et monnaie de l'ordre d'origine dans l'enregistrement dtail).

- ainsi deux prsentations sont concevables 1. un seul relev par fichier physique 2. un enregistrement "metteur" code 31 - portant le numro 000001 x enregistrements "dtail" code 34 un enregistrement "total relev" code 36 un enregistrement "total gnral" code 39 en fin de fichier.

plusieurs relevs dans un mme fichier physique un enregistrement "metteur" code 31 - portant le numro 000001 x enregistrements "dtail" code 34 premier relev un enregistrement "total relev" code 36 .. x enregistrements "dtail" code 34 dernier relev un enregistrement "total relev" code 36 un enregistrement "total gnral" code 39 en fin de fichier.

Dans ce dernier cas, pour chaque client les divers relevs sont classs par code guichet tir (ordre croissant) et l'intrieur de chaque code guichet par numro de compte tir (ordre croissant). REMARQUE: Dans le cas de retard pour quelque cause que ce soit, un Etablissernent se rserve le droit de dlivrer, dans un mme fichier informatique, plusieurs relevs comportant des dates de rglement diffrentes. Il ne saurait tre question pour un client de se prvaloir de cette disposition pour exiger de la part d'un tablissement le stockage des informations et leur dlivrance selon une priodicit non journalire, une telle mesure tant contraire au principe mme de la LCR.

Une banque peut tre conduite, pour des raisons inhrentes son organisation, ne pas accepter de transmettre ses clients de relevs informatiques d'EFFETS A PAYER ou de recevoir de ceux-ci de bons payer sous forme magntique. CFONB Effets de commerce LCR BOR Septembre 2002

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B.

CARACTRISTIQUES DES ENREGISTREMENTS Caractristiques communes tous les enregistrements - les dates sont exprimes sous la forme JJMMAA - les enregistrements sont numrots en ordre croissant squentiel continu Caractristiques des enregistrements "Dtails" et "Total Gnral" - le contenu de la zone "montant" centimes compris (00 s'il y a lieu) doit tre numrique, diffrent de zro, non sign, complt gauche par des zros. - les numros de compte (D4 des enregistrements 34 et 36) sont composs de 11 caractres au maximum, numriques ou alphabtiques, l'exclusion de tout blanc, caractre spcial ou signe de ponctuation ; si leur longueur est infrieure 11 caractres, ils sont cadrs droite et complts gauche par des zros. - les enregistrements sont classs selon les critres suivants: code guichet et nde compte (zones D3-D4 des enr egistrements 34 et 36) chance (zone C6, enregistrement 34) rfrence tir (zone D12, enregistrement 34) code acceptation (zone D10, enregistrement 34) montant (zone D17, enregistrement 34) Le classement est dans l'ordre squentiel croissant de chaque critre sauf le code d'acceptation qui est dans l'ordre dcroissant (BOR puis LCR acceptes puis LCR non acceptes). On rappelle que la rfrence tir est, dans les enregistrements magntiques, obligatoirement cadre droite si elle occupe moins de 10 caractres; Elle comprend uniquement des chiffres ou des lettres, l'exclusion de tout blanc, caractre spcial ou signe de ponctuation ; elle est complte gauche par des zros en tant que de besoin. Lorsqu'elle n'est pas utilise, cette zone est mise " blanc". Caractristiques des indices monnaie : Depuis le 01/01/2002 le "E" est le seul indice accept.

C.

PRCISIONS CONCERNANT LES MOYENS DE REMISES

RELEV DE LCR TELETRANSMIS

Les caractristiques des fichiers et des enregistrements respectent les rgles ci-dessus exposes. La transmission des fichiers selon le protocole ETEBAC est fortement prconise. Dans le cas des tltransmissions seulement et en cas d'absence de LCR/BOR payer un jour considr, il peut tre dlivr un fichier vide (autrement appel fichier "nant") pour marquer ce fait et ne pas laisser supposer un retard de traitement.

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RELEV DE LCR SUR BANDE MAGNTIQUE Caractristiques physiques des bandes magntiques

Largeur: 1/2 pouce (standard IBM) Bande 9 pistes : enregistrement en dcimal cod binaire tendu (EBCDIC) 800, 1600 ou,
sous rserve 6250 BPI.

Enregistrements de longueur fixe (240 caractres) groups par 10 - le dernier bloc peut Labels non obligatoires. Toutefois, si des labels sont utiliss, labels standards IBM.
Les caractristiques des fichiers et des enregistrements respectent les rgles ci-dessus exposes. Dans le cas o le nombre des enregistrements ncessiterait l'utilisation de plusieurs bandes, celles-ci sont considres comme formant un seul et mme fichier; En consquence, l'enregistrement "metteur" est port seulement sur la bande de tte, et l'enregistrement "total gnral" figure la suite du dernier enregistrement "total relev"; la numrotation est continue et se poursuit d'une bande l'autre. tre incomplet.

DISQUES SOUPLES 5 POUCES ET 3 POUCES

Ces formats de supports n'tant pas normaliss, consulter votre banque. Les principales caractristiques sont les suivantes:

les disquettes doivent tre cres sous Operating System CP/M, MS/DOS ou PROLOG formatage logiciel (soft sectoring); densit radiale 40 ou 80 TPI (35 ou 70 TPI si pas variable) Simple ou double face, simple ou double densit
RELEV DE LCR SUR DISQUE SOUPLE 8 POUCES Caractristiques physiques des disques

disques souples compatibles IBM 374X, simple face, simple densit labels standards obligatoires le label donn HDR1 mentionne en piste 00, secteur 08 la longueur de l'enregistrement,
soit 120 en positions 25 27. Un enregistrement logique de 240 caractres se compose de deux enregistrements physiques de 120 caractres. La structure de l'enregistrement logique est la mme que celle retenue pour les autres types de transmission. Lorsqu'un seul disque souple est insuffisant pour enregistrer le fichier, celui-ci se poursuit sur le disque suivant.

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Fiche N3 Annexe 3.3.1 : Enregistrement du relev des effets payer (suite)

ENREGISTREMENT "EMETTEUR" (Code 31)


Zones A Nom de zone A1 Code enregistrement A2 Numrotage squentiel B1 Zone rserve B2 Date de cration du fichier C1 C2 indice monnaie de relev Zone rserve Type N N A N A A N N N AN AN AN A Position 12 38 Total A 9 10 11 16 Total B 17 18 72 Total C 73 77 78 82 83 87 88 98 99 122 123 128 129 240 Total D Longueur Commentaires 2 6 8 2 6 8 1 55 56 5 5 5 11 24 6 112 168 Facultatif 31 000001

Format JJMMAA
E pour euro

D1 Code chef de file destinataire D2 Code Etablissement Domiciliataire D3 Code guichet du compte principal du tir D4 Numro de compte principal du tir D5 Nom du destinataire D6 Code du centre de traitement D7 Zone rserve

Total de l'enregistrement "Emetteur" = 240 caractres

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Fiche N3 Annexe 3.3.1 : Enregistrement du relev des effets payer (suite)

ENREGISTREMENT "LCR DETAIL" (code opration 60)


Zones A Nom A1 Code enregistrement A2 Numrotage squentiel B1 Code opration B2 Date de rglement C1-1 Indice monnaie de l'ordre d'origine C1-2 Zone rserve C2 C3 C4 C5 C6 Code tablissement metteur Code guichet metteur Numro de compte du cdant Nom du tireur de la LCR Date d'chance de la LCR Type N N N N A N N N AN AN N Position 12 38 Total A 9 10 11 16 Total B 17 18 21 22 26 27 31 32 42 43 66 67 72 Longueur Commentaires 2 6 8 2 6 8 1 4 5 5 11 24 6 34 dmarre "000002"

Format JJMMAA E euro

Format JJMMAA doit tre < ou = B2 ou 000000 pour les effets vue.

Total C D D1 D2 D3 D4 D5 D6 D7 D8 D9 D10 D11 D12 D13 D14 D15 Code chef de file destinataire Code Etablissement Domiciliataire Code guichet domiciliataire Numro de compte du tir Nom du tir Rfrence du prsentateur Libell abrviatif de domiciliation Date d'entre en portefeuille Zone rserves Acceptation N N N AN AN 73 77 78 82 83 87 118 98 99 122 123 130 131 154 155 160 161 162 163 172 173 182 183 188 189 203 204 211 212 228 229 240 Total D

56 5 5 5 11 24 8 24 6 1 1 10 10 6 15 8 17 12 168

AN
AN N

Facultatif Format JJMMAA Valeurs admises 0, 1 ou 2.

A
N

Rfrence tireur Rfrence tir Date de cration Zone rserve Numro d'ordre de l'tablissement domiciliataire D16 Zone rserve D17 Montant compens

AN AN
N

Format JJMMAA

A AN A
N

Total de l'enregistrement "LCR dtail" = 240 caractres

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Fiche N3 Annexe 3.3.1 : Enregistrement du relev des effets payer (suite)

ENREGISTREMENT TOTAL RELEVE


Zones A A1 A2 B1 B2 C1 C2 C3 C4 D1 D2 D3 D4 D5 D6 D7 D8 D9 Nom Code enregistrement Numrotage squentiel Code de l'opration cumule Date de rglement de l'opration cumule Numro de relev Date limite de retour des instructions Date de valeur du relev Zone rserve Code chef de file destinataire Code Etablissement Domiciliataire Code guichet domiciliataire Numro de compte du tir Nom du tir Code du centre de traitement Zone rserve Zone rserve Montant total du relev Type N N N N N N N A N N N AN AN AN A A N Position 12 38 Total A 9 10 11 16 Total B 17 24 25 30 31 36 37 72 Total C 73 77 78 82 83 87 88 98 99 122 123 128 129 216 217 228 229 240 Total D Longueur Commentaires 2 6 8 2 6 8 8 6 6 36 56 5 5 5 11 24 6 88 12 12 168 36

60 Format JJMMAA

Format JJMMAA Format JJMMAA

Facultatif

Total de l'enregistrement "Total relev" = 240 caractres

ENREGISTREMENT TOTAL GENERAL


Zones A A1 A2 B B1 B2 Nom Code enregistrement Numrotage squentiel Zone rserve Date de rglement des oprations cumules Zone rserve D1 D2 D3 D4 Code chef de file destinataire Code Etablissement Domiciliataire Zone rserve Nom du destinataire Type N N A N A N N A AN Position 12 38 Total 9 10 11 16 Total B 17 72 Total C 73 77 78 82 83 98 99 122 Longueur 2 6 8 2 6 8 56 56 5 5 16 24 Commentaires 39

60 Format JJMMAA

C D

D5 D6 D7

Code du centre de traitement Zone rserve Montant gnral des oprations cumules

AN A N

123 128 129 228 229 240 Total D

6 100 12 168

doit tre identique la zone D5 de l'enregistrement metteur (code 31). Facultatif

Total de l'enregistrement "Total gnral" = 240 caractres

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Fiche N3 Annexe 3.3.2 : Enregistrement de la rponse au relev

Chaque rponse fait rfrence un relev dont le numro est rappel. Cette rponse rgle le sort de l'ensemble des effets du relev et contient : un enregistrement en-tte de code 03 indiquant la rfrence du relev auquel il est rpondu des enregistrements dtail de code 06 reprenant les enregistrements dtail du relev correspondant aux effets que le client ne souhaite pas payer ou souhaite payer partiellement. Ils vhiculent le code motif de rejet et le montant impay. Les effets que le client veut payer totalement sont ceux du relev pour lesquels aucun enregistrement dtail n'est transfr (le relev tant explicitement rfrenc, aucune ambigut n'est possible); un enregistrement total de code 08 indiquant le montant total payer et le montant impay. Les enregistrements ont une longueur de 240 caractres.

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Fiche N3 Annexe 3.3.2 : Enregistrement de la rponse au relev (suite) ENREGISTREMENT EN-TTE -Code enregistrement: 03
Nde zone 1 2 3 4 5 6-1 6-2 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 Nom de zone Code enregistrement Numro de squence Code opration Date de rglement Numro de relev Indice monnaie de relev Zone rserve Date de valeur du relev Date de cration Numro SIREN du tir Zone rserve Chef de file destinataire Etablissement domiciliataire Code guichet domiciliataire Numro de compte du tir Nom du tir Code centre de traitement Zone rserve Montant/Relev d'origine Type N N N N N AN A N N N A N N N AN AN N A N Position 12 38 9 10 11 16 17 24 25 26 30 31 36 37 42 43 56 57 71 72 76 77 81 82 86 87 97 98 121 122 127 128 228 229 240 Longueur 2 6 2 6 8 1 5 6 6 14 15 5 5 5 11 24 6 101 12 Commentaires 03 "000001" 62 Format JJMMAA Identique la zone C1 du relev Format JJMMAA Format JJMMAA

Total de l'enregistrement en tte = 240 caractres

ENREGISTREMENT DTAIL - Code enregistrement: 06


Nde zone 1 2 3 4 5-1 Nom de zone Code enregistrement Numro de squence Code opration Date de rglement Indice monnaie de l'ordre d'origine Type N N N N A Position 12 38 9 10 11 16 17 Longueur 2 6 2 6 1 Commentaires 06 62 Format JJMMAA A renseigner l'identique de la zone C1-1 du relev, enregistrement dtail (code opration 60)

5-2 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29

Zone rserve Etablissement metteur Guichet metteur Numro de compte du cdant Nom du tireur Date d'chance Chef de file destinataire Etablissement destinataire Guichet destinataire Numro de compte du tir Nom du tir Rfrence prsentateur Libell abrg domiciliataire Date entre en portefeuille Zone rserve Code acceptation Rfrence tireur Rfrence tir Date de cration Code motif de rejet Montant impay Zone rserve Nd'ordre tablissement domiciliataire Zone rserve Montant initial

N N N AN AN N N N N AN AN AN AN N A N AN AN N N N A N A N

18 21 22 26 27 31 32 42 43 66 67 72 73 77 78 82 83 87 88 98 99 122 123 130 131 154 155 160 161 162 163 172 173 182 183 188 189 190 191 202 203 204 211 212 228 229 240

4 5 5 11 24 6 5 5 5 11 24 8 24 6 1 1 10 10 6 2 12 1 8 17 12

Format JJMMAA

Format JJMMAA

Format JJMMAA

Total de l'enregistrement dtail = 240 caractres

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Fiche N3 Annexe 3.3.2 : Enregistrement de la rponse au relev (suite) ENREGISTREMENT TOTAL - Code enregistrement: 08
Nde zone 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 Nom de zone Code enregistrement Numro de squence Code opration Date de rglement Numro de relev Zone rserve Date de valeur relev Date de cration Zone rserve Chef de file destinataire Etablissement domiciliataire Guichet domiciliataire Numro de compte du tir Nom du tir Code du centre de traitement Zone rserve Montant total relev d'origine Montant total impay Montant total payer Montant total enregistrements dtails prsents Type N N N N N A N N A N N N AN AN AN A N N N N Position 12 38 9 10 11 16 17 24 25 30 31 36 37 42 43 71 72 76 77 81 82 86 87 97 98 121 122 127 128 192 193 204 205 216 217 228 229 240 Longueur 2 6 2 6 8 6 6 6 29 5 5 5 11 24 6 65 12 12 12 12 Commentaires 08 62 Format JJMMAA

Format JJMMAA Format JJMMAA

Total de l'enregistrement Total = 240 caractres

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3.4.

TRAITEMENT DES REJETS

FICHE N 4

DISPOSITIONS IMPORTANTES 1. La banque du tir na pas vocation intervenir dans les litiges pouvant natre entre le remettant et son client. Mandataire de son client, elle est fonde rejeter, sur ses instructions, les LCR/BOR contests mme aprs imputation sur son compte. 2. La banque du remettant est tenue de reprendre les impays mis par la banque du tir en conformit avec les rgles interbancaires en vigueur. 3. Seuls les rejets techniques peuvent tre restitus avant le jour de lchance. 4. Le paiement partiel des LCR/BOR est admis linitiative du tir (contestation) ou de la banque (provision insuffisante), ce qui gnre en consquence des rejets pour la partie rsiduelle. 5. La banque du tir dclare les impays la Centrale dIncidents de Paiement sur Effets (CIPE) mise en place par la Banque de France qui assure la diffusion aux tablissements de crdit des incidents recenss.

PROCEDURE 1. La banque du tir rejette en impays les LCR/BOR reus: Avant la date dchance/rglement interbancaire, ds quelle constate une anomalie "technique" bloquante interdisant le traitement de lopration Aprs la date de rglement interbancaire, soit son initiative (imputation totale ou partielle impossible), soit la demande expresse de son client. 2. Elle lui affecte un code motif de rejet, choisi obligatoirement dans la liste figurant en Fiche 4 Annexe 3.4.1. 3. La banque du tir restitue limpay la banque du remettant par le canal du SIT, sous forme de rejet de lettre de change relev, sans altration des rfrences dorigine. 4. Paralllement lmission de limpay et quel que soit son motif et son montant, elle dclare la Banque de France pour alimentation de la Centrale dIncidents de Paiements sur Effets (CIPE) via le SIT.

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3.4.

TRAITEMENT DES REJETS

FICHE N 4 (suite)

PROCEDURE (suite) 5. La banque du remettant, rception de limpay en retour du SIT, passe le dbit au compte de son client et lui adresse un avis dimpay dont la forme est libre mais qui doit contenir les lments essentiels didentification de lopration, ainsi que le motif du nonpaiement (voir Fiche 4 Annexe 3.4.1). Les dessins denregistrements dimpays remis la clientle sur support informatique figurent en Fiche 4 Annexe 3.4.4.

6. Le remettant doit se mettre en rapport avec le tir et exercer son encontre tous les recours quil jugera ncessaire au recouvrement de sa crance.

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Fiche N4 Annexe 3.4.1 : Liste des codes motifs de rejet


Code REGLES D'UTILISATION Motifs techniques Ils font lobjet dun suivi statistique par la Banque de France (suivi spcial pour le code 39)
ANNULATION BANCAIRE COORD. BANC. INEXPLOIT. CREANCE NON IDENTIFIABLE CPTE SOLDE CLOTURE VIRE DESTINATAIRE NON RECONNU EMETTEUR NON RECONNU CREANCE CEDEE A AUTRE BQ NE PAIE QUE LCRA OU BOR CODE ACCEPTATION ERRONE BANQUE HORS ECHANGES OPERATION NON ADMISE
opration compense tort suite un incident technique. Ce code motif est utilisable pour demander la restitution de l'effet par l'mission d'une DRE. les coordonnes bancaires du destinataire (code tablissement, code guichet ou numro de compte) ne sont pas reconnues par la banque domiciliataire. rfrence "tir" absente ou incorrecte sur le document ou l'enregistrement remis par la banque domiciliataire son client. le client a sold son compte ou bien le compte a t cltur, transfr dans un autre guichet de la banque ou du groupe. le nom du destinataire n'est pas prcis ou ne correspond pas aux coordonnes bancaires. metteur non prcis ou non identifiable. le tir a reu une notification manant d'une banque diffrente du banquier du remettant. le tir a donn des instructions pour ne payer que les effets qu'il a pralablement accepts ou des BOR qu'il a mis. La notification de la dcision du client doit avoir t porte la connaissance de la Banque de France pralablement. prsence ou absence d'un code d'acceptation ne correspondant pas la ralit. la banque qui assurait les changes ou la banque domiciliataire ne participe plus aux changes. opration ne pouvant tre paye sur certaines catgories de comptes (comptes sur livrets, comptes terme, comptes non professionnels).

Libell standard (24 caractres)

11 12 13 14 16 18 19 39 72 88 99

Motifs tenant aux relations banque/client pour incapacit de payer Ils font lobjet dun suivi par la Banque de France. Ils influent sur la cotation Banque de France de lentreprise 20 31 32
PROVISION INSUFFISANTE PAS D'ORDRE DE PAYER DECISION JUDICIAIRE
compte sans provision. paiement partiel l'initiative de la banque domiciliataire faute de provision suffisante. pas de rponse du client au relev d'effets payer. A n'utiliser qu'en l'absence d'instructions du dbiteur. Le client tir a fait l'objet d'une dcision de justice le dclarant en: cessation de paiement redressement judiciaire liquidation judiciaire. le compte du client est frapp d'opposition suite une "saisie attribution", une "saisie arrt ou un "avis tiers dtenteur". La date d'opposition doit prcder la date d'chance ou de rglement interbancaire de l'opration. Le client tir de l'effet est dcd (entrepreneur individuel). La date du dcs doit prcder la date d'chance ou de rglement interbancaire de l'opration.

34 35

OPPOSITION SUR COMPTE TITULAIRE DECEDE

Motif tenant au client pour incapacit de payer Il fait lobjet dun suivi par la Banque de France. Il Influe sur la cotation Banque de France de lentreprise bien que la date d'chance de l'opration soit bien celle qui a t convenue, le tir DEMANDE DE PROROGATION 75
demande un dlai supplmentaire. Ce code motif est utilisable pour demander la restitution de l'effet par l'mission d'une DRE.

Motifs tenant au client pour contestation de crances Ils font lobjet dun suivi par la Banque de France. Leur utilisation excessive ou abusive peut influer sur la cotation Banque de France de lentreprise Leur usage ne doit en aucun cas masquer une insuffisance de provision 70
TIRAGE CONTESTE
litiges (sauf cas couverts par les motifs 71, 73 et 74) pas de facture ou facturation conteste marchandise non conforme ou dfectueuse livraison non reue marchandise retourne au fournisseur, etc.. Ce code motif est utilisable pour demander la restitution de l'effet par l'mission d'une DRE. opration dj rgle par le biais d'un autre moyen de paiement ou opration en double. Ce code motif est utilisable pour demander la restitution de l'effet par l'mission d'une DRE. avoir non pris en considration. montant de l'effet diffrent de la facturation. Ce code motif est utilisable pour demander la restitution de l'effet par l'mission d'une DRE. la date d'chance ne correspond pas celle qui a t convenue. Ce code motif est utilisable pour demander la restitution de l'effet par l'mission d'une DRE. le tireur a rclam l'effet aprs prsentation par sa banque. Le tir utilise ce motif en accord avec le tireur. Ce code motif est utilisable pour demander la restitution de l'effet par l'mission d'une DRE. paiement partiel rsultant d'une contestation entre le tireur et le tir ne devant pas masquer une insuffisance de provision.

71 73 74 76 90

RECU A TORT - DEJA REGLE MONTANT CONTESTE DATE ECHEANCE CONTESTEE RECLAMATION TARDIVE PAIEMENT PARTIEL DU TIRE

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Fiche N4 Annexe 3.4.1 : Liste des codes motifs de rejet (suite)

CODES ETEBAC

Libell standard Code (24 caractres) ENDOS ERRONE 01 02 03 04 05 06


RECLAMATION PARTIELLE RECLAMATION TOTALE NON RETOUR D'ACCEPTATION ECHEANCE HORS LIMITE DATE INCOHERENTE

REGLES D'UTILISATION
le nom du tireur est absent de la zone C2 de l'enregistrement 07. Il s'agit d'effet dont la date d'chance est postrieure au dlai de conservation fix par la banque. Chaque banque fixe gnralement une rgle du jeu avec son client concernant les chances longues, mais le motif est commun. La date, d'chance pour les effets notamment, n'appartient pas au calendrier grgorien, par exemple le 30/02/99 Le remettant a demand de prsenter l'effet pour un montant infrieur sa valeur d'origine. Sur instruction du remettant, la partie non prsente dans le systme d'changes interbancaires lui est restitue avec ce motif. Le remettant a demand de ne plus prsenter l'effet. L'effet n'est pas revenu de l'acceptation dans les dlais impartis.

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Fiche N4 Annexe 3.4.2 : Enregistrement Impay LCR fourni la clientle Position de gauche 1 3 9 11 17 18 22 27 32 43 67 73 78 83 88 99 123 131 137 138 139 149 159 165 174 183 185 201 213 219 227 229

Libell de la zone Code enregistrement Numrotage Code opration Date de rglement de compensation Indice monnaie dorigine Zone rserve Code tablissement destinataire Code guichet du rejet, tireur Numro de compte (ou cdant) Nom de l'effet Date d'chance de l'effet Zone rserve Code tablissement Code guichet metteur Numro de compte du rejet Nom Rfrence du prsentateur de l'impay Date d'entre en portefeuille Code entre Acceptation Rfrence tireur Rfrence tir Date de cration Numro SIREN du tir Numro SIREN du tireur Zone rserve Zone rserve Montant d'origine Date de rglement de l'opration initiale Rfrence du prsentateur de l'opration initiale Code motif du rejet Montant compens impay

Longueur 2 6 2 6 1 4 5 5 11 24 6 5 5 5 11 24 8 6 1 1 10 10 6 9 9 2 16 12 6 8 2 12

Commentaire 34 61 JJMMAA

JJMMAA

JJMMAA

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3.5.

VERIFICATION ET DEMANDE DE CORRECTION DE DOMICILIATION

3.5.1. VERIFICATION DES COORDONNEES BANCAIRES DU DEBITEUR (DVD)

FICHE N5.1

DISPOSITIONS IMPORTANTES 1. La communication, par le dbiteur, d'un relev d'identit bancaire, constitue le moyen normal de collecte des coordonnes bancaires. Le remettant peut sassurer de la conformit des coordonnes bancaires de ses clients. Pour cela, il utilise la "Demande de Vrification de Domiciliation" (DVD) qui a des caractristiques identiques celles de l'enregistrement LCR.

2. 3.

PROCEDURE 1. Lors de la constitution de son fichier client, le crancier doit contrler la saisie des RIB en utilisant l'algorithme de calcul dfini en Fiche 5.1 - Annexe 3.5.1. 2. Le remettant a la possibilit de faire vrifier les coordonnes bancaires de ses clients dbiteurs, via sa banque. 3. La banque du remettant transmet la Demande de Vrification de Domiciliation la banque du dbiteur par le canal du SIT, en utilisant un enregistrement "LCR vrifier". 4. Lorsque la banque du tir dcle une erreur de domiciliation, elle doit : soit rejeter la Demande de Vrification de Domiciliation en utilisant un enregistrement "LCR rectifie ou vrifier irrecevable". soit faire connatre au remettant la domiciliation correcte en lui adressant en retour une Demande de Correction de Domiciliation en utilisant un enregistrement "LCR rectifie ou vrifier irrecevable". 5. A dfaut d'avoir reu l'une de ces deux informations, le remettant est en droit de considrer que la domiciliation est correcte.

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Fiche N5.1 Annexe 3.5.1 : Procdure de vrification des domiciliations

Le RIB est le garant de lexactitude des coordonnes bancaires du dbiteur. Mais la transcription de celles-ci peut engendrer des erreurs ; cest pourquoi une cl de contrle a t instaure permettant ainsi au crancier de vrifier sa saisie, lors de la constitution ou de la mise jour de son fichier, cl qui couvre la fois le code tablissement, le code guichet et le numro de compte. En outre, lalgorithme de calcul de cette cl, dite cl RIB, est commun tous les tablissements metteurs de RIB. CONTROLE DE LA SAISIE 1- Le n de compte tant cadr droite, aprs supp ression des blancs, caractres spciaux ou signes de ponctuation, remplacer les caractres alphabtiques ventuels par leur quivalence numrique suivant le tableau ci-dessous (Code HOLLERITH) : LETTRES A J B K S EQUIVALENT NUMERIQUE C L T D M U E N V F O W G P X H Q Y I R Z

2- Complter le n gauche par des zros, si nces saire, pour constituer un nombre de 11 chiffres. 3- Accoler de gauche droite : - les 5 chiffres du code tablissement, - les 5 chiffres du code guichet, - les 11 chiffres obtenus partir du nde compt e (cf. 1- et 2-), - les 2 chiffres de la cl RIB. 4- Diviser ce nombre de 23 chiffres par 97. 5- Le reste doit tre nul.

Cette cl RIB, une fois vrifie par le crancier, nest pas transmise avec les enregistrements prsents sur support automatis.

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3.5.2. MODIFICATION DES COORDONNEES BANCAIRES DU TIRE/SOUSCRIPTEUR

FICHE N5.2

DISPOSITIONS IMPORTANTES

1.

Si le tir change de banque domiciliataire, il doit prvenir son crancier et lui fournir un relev d'identit bancaire. La banque du tir est tenue d'adresser au remettant via sa banque une Demande de Correction de Domiciliation (DCD) lorsqu'elle dcle un changement ou une erreur de domiciliation interne. La banque du remettant rception d'une DCD mise par la banque du tir la transmet son client.

2.

3.

PROCEDURE

1.

Dans le cas d'un changement de guichet domiciliataire chez un mme tablissement bancaire ou de numro de compte dans un mme guichet, le tir n'est pas tenu de remplir une nouvelle formule mais doit, en accord avec sa banque, soit notifier ce changement son crancier en lui adressant un nouveau relev d'identit bancaire, soit laisser le soin sa banque d'effectuer elle-mme la Demande de Correction de Domiciliation. La banque du tir, son initiative ou en rponse une Demande de Vrification de Domiciliation procde l'mission d'une Demande de Correction de Domiciliation (DCD) en utilisant un enregistrement de "LCR rectifie ou vrifier irrecevable" transmise par le canal du SIT la banque du remettant. La banque du remettant, ds rception de cet enregistrement, le communique immdiatement son client sous forme de fichier (cf Fiche 5.2 - Annexe 3.5.2.1) ou sous forme papier. Le remettant doit immdiatement prendre en compte ces modifications dans son fichier de domiciliation, et transmettre, ds l'chance suivante, des LCR comportant les nouvelles coordonnes, faute de quoi, le remettant s'expose au rejet de ses oprations.

2.

3.

4.

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Fiche N .2 5 Annexe 3.5.2.1 : Correction de domiciliation pour le remettant

1. Enregistrement "metteur"

Codes
A1 A2 B1 B2 C1-1 C1-2 C2 C3 C4 C5 C6 D1 D2 D3 D4 D5 D6 D7

Positions
12 38 9 10 11 16 17 17 18 21 22 26 27 31 32 42 43 66 67 72 73 77 78 82 83 87 88 98 99 122 123 128 129 240

Libells
Code enregistrement = 31 Numrotage = "000001" Rserve Date de cration = JJMMAA Indice monnaie de la remise Rserve Code tablissement Code guichet Numro de compte Nom du client Rserve Rserve Code tablissement Code guichet Numro de compte Nom du client Code centre de traitement Rserve

Types
N N AN AN AN AN N N AN AN AN AN N N AN AN N AN

Lg
2 6 2 6 1 4 5 5 11 24 6 5 5 5 11 24 6 112

Remarques : Les caractristiques de l'metteur sont reproduites dans les zones C et D. Les zones C et D6 sont facultatives.

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Fiche N5.2 Annexe 3.5.2.1 : Correction de domiciliation pour le remettant (suite) 2. Enregistrement "Demande de correction de domiciliation (DCD)

Codes
A1 A2 B1 B2 C1-1 C1-2 C2 C3 C4 C5 C6 D1 D2 D3 D4 D5 D6 D7 D8 D9 D10 D11 D12 D13 D14 D15 D16

Positions
12 38 9 10 11 16 17 17 18 21 22 26 27 31 32 42 43 66 67 72 73 77 78 82 83 87 88 98 99 122 123 128 129 152 153 184 185 189 190 194 195 205 206 214 215 220 221 226 227 228 229 240

Libells
Code enregistrement = 34 Numrotage Code opration = 89 Date d'change SIT = JJMMAA Indice monnaie d'origine Rserve Code tablissement destinataire Code guichet destinataire Numro de compte du donneur d'ordre Nom du client donneur d'ordre Numro National d'Emetteur (NNE) Code chef de file metteur de l'opration initiale Code tablissement metteur Code guichet metteur Numro de compte du destinataire Nom du client destinataire Rfrence de la banque mettrice du rejet Lieu de paiement ventuellement corrig Libell 1 Code tablissement corrig Code guichet corrig Numro de compte corrig Rserve Date de rglement de l'opration initiale JJMMAA Rfrence D6 de l'opration initiale Code motif du rejet Montant nul

Types
N N N N AN AN N N AN AN AN N N N N AN AN AN AN N N AN AN N AN N N

Lg
2 6 2 6 1 4 5 5 11 24 6 5 5 5 11 24 6 24 32 5 5 11 9 6 6 2 12

Remarques : Les zones C1 C5 concernent le donneur d'ordre de l'opration initiale. Les codes motifs de rejet (D15) sont donns en Fiche 4 - Annexe 3.4.1. Quand les zones D9, D10 et D11 (coordonnes bancaires corriges) sont servies, la zone D15 est blanc et inversement. 3. Enregistrement "total"

Codes
A1 A2 B1 B2 C D D9

Positions
12 38 9 10 11 16 17 72 73 228 229 240

Libells
Code enregistrement = 39 Numrotage Code opration = 89 Rserve Rserve Rserve Montant total

Types
N N AN AN AN AN N

Lg
2 6 2 6 56 156 12

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Fiche N5.2 Annexe 3.5.2.2 : Demande de Correction de Domiciliation (DCD)

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4. FICHES PROCEDURES FINANCEMENT

4.1. Escompte de l'effet de commerce 4.2. Cession de crances titre professionnel Loi Dailly1

Fiche N1 Fiche N2

Ces dispositions sont reprises par les articles L313-23 L313-34 du code montaire et financier __________________________________________________________________________________________________________
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4.1.

ESCOMPTE DE L'EFFET DE COMMERCE

FICHE N1

DISPOSITIONS IMPORTANTES L'escompte est l'opration par laquelle le banquier avance un client le montant dun effet de commerce contre remise des titres papier en proprit. La transmission du titre fournit au banquier la fois la garantie du crdit et le moyen de son dnouement par encaissement lchance. La remise l'escompte dun effet de commerce transfert au banquier la proprit de la provision (crance du tireur contre le tir). NB: Il nest pas ncessaire quune lettre de change soit accepte pour que sa remise en proprit entrane transfert de la provision (articles 551-7 et 511-9 du Code de commerce)

Le banquier escompteur dune lettre de change accepte ou dun billet ordre bnficie de la situation privilgie accorde par le droit cambiaire au porteur d'un effet de commerce: inopposabilit des exceptions, solidarit des signataires, absence de dlais de grce, etc.

PROCEDURE 1. Le client transmet sa banque les effets papier accompagns d'un bordereau de remise escompte. N.B.: Lorsque le remettant de LCR/BOR fournit sa banque, en plus des effets papier, un support informatis ou une tltransmission, il informe sa banque de son choix loccasion de sa remise en utilisant la zone de lenregistrement metteur rserve cet effet (cf Fiche 1 Annexe 3.1.1.) : D 2-1 "code entre" (information sur le type de remise: 1 = escompte.)

2. La banque analyse les effets, en particulier le risque tir (par l'intermdiaire du SIREN ou autre moyen sa convenance) et dcide d'escompter tout ou partie de la remise. 3. La banque avise son client des effets escompts et du montant des agios; il crdite son compte selon les conditions convenues. 4. Les effets non pris l'escompte sont retourns au client ou pris l'encaissement (la banque agit alors en qualit de mandataire). 5. La banque procde au recouvrement des effets escompts aux chances prvues, assurant ainsi le remboursement du crdit. 6. Impays : si la provision est suffisante, la banque dbite son client du montant des effets impays ; sinon elle exerce son recours cambiaire contre tous les signataires (injonction de payer ou rfr provision). Remarque: Cette procdure est galement utilise pour les effets magntiques qui, la diffrence des effets papiers, ne bnficient pas du droit cambiaire. En consquence, en cas d'impays, contrairement ce qui est mentionn l'alina 6., la banque ne peut exercer de recours cambiaire.

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4.2.

CESSION DE CREANCES DAILLY

FICHE N2

DISPOSITIONS IMPORTANTES 1. Crs par la loi 81-1 du 2 janvier 1981, dite loi DAILLY , modifis par la loi du 24/01/1984, les actes de cession de crances professionnelles permettent leur mobilisation directe sans imposer lobligation de leur matrialisation par des effets de commerce. Ils sont maintenant rgis par les articles L313-23 34 du code montaire et financier 2. Les crances cdes doivent rsulter dactes conclus entre professionnels : personne physique agissant dans le cadre de leur activit professionnelle ou personne morale de droit public ou priv. Si la cession de crances natre ou de crances exigibles est permise par la loi, pleine libert est laisse au banquier pour apprcier le risque quil encourt lors de la cession des crances. 3. La loi Dailly interdit la cession de crances pour garantir les engagements de tiers : seul le titulaire de la crance fondamentale peut la cder pour garantir ses propres engagements auprs de l'tablissement de crdit. 4. Le recouvrement des crances cdes peut tre effectu soit par le cdant lui-mme, agissant en qualit de mandataire, soit par le banquier cessionnaire aprs notification de la cession au dbiteur cd. 5. Deux modalits dutilisation de cette loi sont distingues La cession escompte qui est une forme de crdit. La banque acquiert lentire proprit des crances et en paie le prix moyennant prise dagios. La cession titre de garantie qui est une garantie venant lappui dun ou de plusieurs concours. La banque qui acquiert lentire proprit des crances peut affecter le produit de leur encaissement au remboursement du ou des concours accords son client. Une convention cadre est en gnral signe pralablement aux cessions de crances par la banque cessionnaire et son client cdant pour en dfinir les modalits pratiques (notamment la charge du recouvrement).

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4.2.

CESSION DE CREANCES DAILLY

FICHE N2 (suite)

PROCEDURE 1. Le cdant qui souhaite recourir la loi DAILLY sous forme de cession escompte ou cession titre de garantie tablit un bordereau le signe et le remet sa banque. Le bordereau doit mentionner qu'il est soumis aux articles L313-23 34 du code montaire et financier. N.B. Le remettant de LCR/BOR sur support informatis ou par tltransmission a la possibilit dinformer sa banque de son choix loccasion de sa remise en utilisant les 2 zones de lenregistrement metteur rserves cet effet (cf Fiche 1 Annexe 3.1.1) : C 1 type de convention (information convenue bilatralement avec sa banque) D 2-2 code Dailly (information sur le type de cession envisag) 2. La banque du cdant complte la partie du bordereau la concernant et indique notamment la date de cession. La cession ou le nantissement prennent effet entre les parties et deviennent opposables aux tiers la date porte sur le bordereau. 3. La banque du cdant peut notifier au dbiteur cd quelle est devenue cessionnaire de la crance et qu'il aura donc s'en librer exclusivement auprs d'elle l'chance. Tout rglement effectu au profit dune autre banque lexposerait se voir rclamer une nouvelle fois le montant par la banque du cdant ayant notifi la cession. N. B. Pour effectuer la notification la banque du remettant peut exiger de son client de lui communiquer ladresse du tir/souscripteur laide de lenregistrement complmentaire adresse du tir prvu cet effet et repris en Fiche 1 Annexe 3.1.1

4. Le dbiteur cd ne peut, lorsqu'il a accept la cession, opposer cette dernire les exceptions quil aurait pu faire valoir au cdant (litige commercial, par exemple). Cette acceptation produit les mmes effets que l'acceptation d'une lettre de change. 5. Sil sagit dune cession escompte, la banque du cdant crdite, la date du transfert de proprit, le compte de son client du montant total des crances cdes, et peroit des agios correspondant la priode non chue. 6. Dans le cas dune cession titre de garantie, la banque du remettant peut affecter le produit de lencaissement des crances au remboursement du ou des concours accords son client.

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5 GLOSSAIRE Acceptation Engagement du tir de payer la lettre de change l'chance, matrialis par la signature du tir au recto prcde ou non du mot "acceptation" ou quivalent. Aval Garantie par un tiers du paiement partiel ou total de l'effet, matrialise par la signature du donneur d'aval sur l'effet ou une allonge ou par acte spar, prcde par la formule "bon pour aval" ou quivalente. A vue Un effet est dit " vue" (mention note la place de la date d'chance) lorsqu'il est payable prsentation. Un effet sans date d'chance (ou codifi 00/00/00) est considr comme tant payable vue. Brlant Sapplique aux effets non chus, mais qui du fait dune remise en banque tardive, ne permet pas le rglement la date dchance indique. Lchance est donc situe entre la premire date laquelle la banque peut prsenter leffet et la date de rglement. Cdant Cest celui qui cde son droit. Dans le domaine concern, cest celui qui cde sa banque ses titres de crances (et le droit qui y est attach). Cette cession de droit seffectue gnralement en contrepartie dun financement. Dans le cadre de lescompte cest le droit reprsent par des effets de commerce, dans celui de la loi DAILLY cest la crance elle-mme. Crancier Cest le titulaire d'un droit de crance l'encontre d'une autre personne dite le "dbiteur" ou la "personne dbitrice". On entend par "crance" le droit pour une personne, le crancier, dexiger dune autre personne, le "dbiteur", lexcution dune prestation dtermine. Dans le domaine concern il sagit de la remise dune somme dargent quun vendeur peut exiger dun acheteur au terme dun contrat de vente de biens ou de prestations de services et plus particulirement de la partie payable terme par lacheteur. Domiciliation (domicili) La domiciliation comporte la rfrence de ltablissement "domicili" charg deffectuer le rglement de leffet sur ordre et pour compte du tir (souscripteur). Elle est obligatoirement complte par l'identifiant du compte (RIB). La domiciliation dun effet intresse trois personnes : - celle qui le met en circulation, - celle qui en est dbitrice, - celle qui verse les fonds pour le compte du dbiteur.

Echu(e) Lorsque l'effet de commerce comporte une date dchance elle correspond la date laquelle le paiement de la crance quil matrialise sera exigible. Lorsque leffet de commerce na pas t prsent sa date dchance on dit que ce dernier est chu. Il peut tre prsent postrieurement son chance.

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IBAN International Bank Account Number, norme internationale d'identification de compte bancaire, ayant pour objet de faciliter le traitement automatis des paiements transfrontaliers. Prott Acte authentique par lequel le porteur d'un effet de commerce fait constater que cet effet n'a pas t accept ou qu'il n'a pas t pay l'chance. Recours cambiaires Historiquement, le banquier dun commerant remettait ce dernier une lettre pour un correspondant dsign sur une autre Place. Cette lettre constatait lexistence dun contrat de change. En cas de refus de paiement, le porteur peut exercer des recours contre tous les signataires de l'effet de commerce (endos translatifs) qui sont solidairement tenus au paiement. Relev de LCR/BOR payer Document papier ou lectronique adress par sa banque au dbiteur, afin de recueillir son accord au paiement. Relev didentit bancaire Document par lequel une banque communique son client ses coordonnes bancaires sous 2 formes : RIB (cf. plus bas) pour une utilisation domestique et IBAN (cf. plus haut) + BIC (Bank Identifier Code) pour une utilisation transfrontalire. RIB Identifiant de compte bancaire franais. Norme franaise d'identification de compte bancaire, de caisse d'pargne ou postal. SIT Systme Interbancaire de Tl compensation, gr par un groupement d'intrt conomique, dsigne le rseau national d'change des oprations de masse automatises. Sauf dsaccord Instruction permanente de payer, ou non, les effets de commerce prsents, suivant des rgles de gestion dfinies entre le dbiteur et son banquier, sauf en cas de dsaccord exprs exprim par le client lors de la rception du relev LCR/BOR. Traite Appellation courante de la Lettre de Change.

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