Académique Documents
Professionnel Documents
Culture Documents
LPEZ
Conjunto
Relacionados entre si
Dinero ocioso
Transferir
17 bancos comerciales. 2 banco estatal. 11 sociedades financieras. 2 oficinas de representacin. 2 bancos de segundo piso. 12 compaas de seguros. 1 emisoras de tarjeta de crdito 4 procesadoras de tarjetas de crdito 1 fondos privados de pensiones 5 fondos pblicos de pensiones 1 bolsas de valores 9 casas de bolsas 5 almacenes generales de deposito 6 casas de cambio 5 organizaciones privadas de desarrollo financieras 2 centrales de riesgo privadas 2 sociedades clasificadoras de riesgo 7 sociedades remesadoras de dinero *(Autorizadas como Instituciones Supervisadas a partir del ao 2010)
Bancos Comerciales Las operaciones que realizan son: depsitos, cuentas corrientes, cambio de monedas, transferencias, giros, descuentos prstamos y emisin de cheques.
Admiten dinero en forma de depsito para que en unin de sus recursos propios, poder conceder prstamos, descuentos, y en general, todo tipo de operaciones bancarias.
Sociedades Financieras Otorgar crditos para financiar la produccin, la construccin, la adquisicin y la Venta de Bienes a mediano y largo Plazo.
Compaas de Seguros
Asociaciones de Ahorro y Prstamo Son Instituciones financieras de carcter privado en las que pueden invertir rentas y ahorros las personas naturales o jurdicas, promueven la formacin de fondos o de capitales destinados al otorgamiento de prstamos para vivienda
Bancos de Segundo Piso: Instituciones financieras que no tratan directamente con los usuarios de los crditos, sino que hacen las colocaciones de los mismos a travs de otras instituciones financieras.
INDICADORES DE CONCENTRACIN
El coeficiente de concentracin de Cuatro Empresas (CC4E): Es el porcentaje del valor de las ventas de una industria que corresponde a las cuatro empresas ms grandes. El rango del coeficiente de concentracin va de casi cero para la competencia perfecta, hasta 100% para el monopolio.
Un monopolio 100% de concentracin de mercado. Un CC4E mayor de 60%, indica un mercado altamente concentrado y se define como oligopolio. Un CC4E menor de 40%, indica un mercado competitivo.
El ndice Herfindahl Hirschman: Es una medida de uso general en economa poltica de la concentracin econmica en un mercado. O, inversamente, la medida de falta de competencia en un sistema econmico. A ms alto el ndice, ms concentrado, menos competitivo, el mercado. Los umbrales que se toman como punto de partida para evaluacin del impacto competitivo de las fusiones son:
Por debajo de 1000 puntos el sector no se considera concentrado Entre1000 y 1800 puntos se considera una concentracin moderada Por encima de 1800 puntos el sector se considera concentrado
FUSIONES Y ADQUISICIONES
Las Fusiones y adquisiciones bancarias se dan cuando se unen dos o ms empresas, anteriormente independientes, en una sola organizacin.
Las adquisiciones pueden considerarse como una forma de control de los mercados ms profunda y orgnica que la formacin de crteles.
Propsitos de la Fusin
Al fusionarse 2 o ms entidades bancarias, es con el fin de tratar de disminuir sus gastos de transformacin. Ampliar su potencial de negocios sin realizar esfuerzos tcnicos adicionales, cada vez que la misma contara con un portafolio de servicios ampliado obtenido de la conjuncin de los instrumentos de ambas entidades.
Las fusiones no constituyen ser una solucin milagrosa frente a las ineficiencias bancarias; si no existe una confiable solidez en las organizaciones que deseen fusionarse apuntaran solo a la sumatoria de ineficiencias en una organizacin
MARCO LEGAL
El Banco Central de Honduras, Entidad bancaria central de Honduras, cuyas principales funciones son la emisin de moneda, la programacin y ejecucin de las polticas monetaria, crediticia y cambiara nacionales. Los principales objetivos de esta son garantizar los valores externo e interno del lempira y el funcionamiento del sistema de pagos.
La Comisin Nacional de Bancos y Seguros, Ejercer por medio de las superintendencias la supervisin, vigilancia y control de bancos privados y pblicos.
Estos dos entes financieros regulatorios tienen en comn la supervisin, regulacin y el apoyo al sistema financiero nacional de Honduras.
El desarrollo del pas requiere que los ahorros generados por los hondureos, sean invertidos en condiciones de absoluta transparencia y eficiencia y adems administrados con prudencia, honestidad y responsabilidad.
Es necesario que el marco legal se aplique, propiciando que se adopten las mejores prcticas en la administracin de los ahorros del pueblo hondureo.
Ley del Sistema Financiero Ley del Lavado de Activos Ley de la CNBS Ley de BCH.
LEY DE LA CNBS
Artculo 6 La Comisin, basada en normas y prcticas internacionales, ejercer por medio de la Superintendencia la supervisin, vigilancia y control de las instituciones bancarias pblicas y privadas, aseguradoras, reaseguradoras, sociedades financieras, asociaciones de ahorro y prstamo, almacenes generales de depsito, bolsas de valores, puestos o casas de bolsa, casas de cambio, fondos de pensiones e institutos de previsin, administradoras pblicas y privadas de pensiones y jubilaciones y cualesquiera otras que cumplan funciones anlogas a las sealadas en el presente artculo. Las entidades a que este Artculo se refiere se denominarn instituciones supervisadas. En el caso del Banco Central de Honduras, la vigilancia y control se limitar a las operaciones bancarias propiamente dichas que ste realice.
2011 17 2 2 11 2 12 0
18
16
14
12 CANTIDAD
10
BANCOS ESTATALES
0 2002 2003 2004 2005 2006 2007 AOS 2008 2009 2010 2011
El Ahorro Hondureo y una serie de sociedades pequeas se unieron en el 2002 y en marzo del 2003 se procedi a fusionar a su vez el banco hipotecario Morges Bank con BGA. Esta fusin se hizo en aras de ser ms eficientes, ms fuertes, eficientes al unir dos negocios con una sola estructura y con una sola cuenta de gastos lo que ha dado muy buenos resultados. Constancia.
El BANPAIS absorbi en Julio del 2003 al banco Sogerin y para septiembre del mismo ao absorbi el Banco de las Fuerzas Armadas (BANFFAA), dicha institucin haba iniciado operaciones en agosto de 1979. Para Agosto del 2006 Banpais absorbi la Constancia.
En marzo del 2007 El Banco Citibank de Honduras, del estadounidense Citigroup, comenz a operar, producto de la fusin de otras dos instituciones bancarias de capital centroamericano. "Banco Cuscatln y Banco Uno, por lo que en adelante se llamarn Banco Citibank de Honduras" El 9 de Noviembre del 2011 Banco Ficohsa adquiri el 90% de las acciones del Banco Americano S.A. de Guatemala.
El 1 de abril del 2008 BAC/BAMER comenz a operar tras la fusin de dos instituciones, es producto de la compra en 2007 del Banco Mercantil (BAMER) por parte del Banco de Amrica Central (BAC), cuyo 49,99 por ciento pertenece a GE Money, divisin financiera de General Electric, de EEUU.
230.5 206.93
% IHH
IHH
Se aprecia en la tabla, que en los aos 2002 y 2006 el ndice HHI est bajo 1000 puntos en el sector bancario-financiero. En estos aos el IHH corresponde a un mercado competitivo y de baja concentracin. En los aos restantes el ndice HHI est entre 1000 y 1800 puntos en el sector bancario-financiero. Estos perodos corresponden a un mercado competitivo y de mediana concentracin.
IHH DE UTILIDADES POR BANCO INSTITUCIONES ATLNTIDA BGA / HSBC OCCIDENTE FICOHSA BAMER CREDOMATIC / BAC HONDURAS BANPAIS UNO / CITIBANK BANHCAFE CONTINENTAL FICENSA BANFFAA TRABAJADORES SOGERIN FUTURO PROMERICA HONDURAS LLOYDS BANPRO CUSCATLN AZTECA LAFISE PROCREDIT BANCOVELO / POPULAR TOTAL 2002 495.81 13.53 470.20 71.58 102.18 21.18 66.24 6.83 1.45 86.58 17.81 0.00 30.99 47.24 4.54 1.01 8.97 8.49 0.05 1455 2003 304.99 166.86 299.79 103.57 99.30 34.57 52.74 5.37 0.92 27.11 5.60 20.90 1.07 3.08 2.95 1.34 1130 2004 239.22 195.70 246.80 148.23 151.44 25.69 37.17 3.82 0.48 24.66 4.83 14.56 0.13 3.16 9.70 0.10 1106 2005 271.21 212.12 264.83 138.83 101.47 22.57 72.48 5.94 0.27 22.76 2.88 3.45 3.75 10.94 0.18 0.39 1134 2006 291.23 203.42 223.58 110.22 82.38 25.65 108.85 3.36 2.16 17.31 2.04 6.87 5.77 9.97 0.12 1.52 1094 2007 311.01 237.99 198.78 133.50 58.13 20.66 225.25 0.48 1.36 10.68 2.38 5.87 5.96 2.65 0.86 0.28 2.05 0.79 1219 222.54 1.09 2.43 10.70 6.14 5.92 6.26 13.49 0.06 3.39 11.31 0.00 1343 329.87 0.25 4.47 16.63 14.69 12.84 1.74 3.79 2.76 9.63 17.66 4.59 2047 277.13 2.84 3.02 10.81 15.04 0.03 2.93 1.68 10.33 9.08 7.81 0.00 1421 185.36 0.60 2.56 19.63 10.40 1.56 8.42 2.55 15.04 9.80 2.09 0.01 1276 2008 386.08 54.41 207.93 295.93 115.05 2009 546.83 114.20 344.97 413.75 208.15 2010 331.48 1.84 189.21 381.59 176.58 2011 202.41 2.81 205.19 358.55 249.38
1800
1700 % IHH 1600 1500 1400 IHH
1300
1200 1100 1000 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 AO
Se aprecia en la tabla, que en el ao 2009el ndice HHI est sobre 1800 puntos en el sector bancario-financiero. En este ao el IHH corresponde a un mercado competitivo y de alta concentracin. En los aos restantes el ndice HHI est entre 1000 y 1800 puntos en el sector bancario-financiero. Estos perodos corresponden a un mercado competitivo y de mediana concentracin.
El cuadro y grfica anterior muestra el ndice HHI para el sector financiero, de entidades bancarias y excluyendo a otros participantes de dicho sistema. Los datos fueron calculados sobre la base de informacin de Bancos Comerciales en la CNBS. Como se aprecia en la tabla, del ao 2002 al 2010 el ndice de las 4 Empresas Ms Grandes est en un rango entre 54% y 60% en el sector bancario-financiero. En estos aos el ndice de las 4 Empresas Ms Grandes tiende a un mercado oligopolista.
INSTITUCIONES ATLNTIDA BGA / HSBC OCCIDENTE FICOHSA BAC BAMER BANPAS TOTAL
CC4E DE UTILIDADES POR BANCO 2004 2005 2006 2007 168 250.4 365.9 492.70 165.4 253.4 305.8 431.00 149.6 224.1 320.6 393.90 131.6 181.3 225.1 419.30 57.5 59.1% 56.8% 62.2%
2008 2009 571.90 504.88 419.70 392.14 500.70 439.17 - 401.01 434.20 66.19% 80.46%
El cuadro y grfica muestran el ndice HHI para el sector financiero, de entidades bancarias y excluyendo a otros participantes de dicho sistema. Los datos fueron calculados sobre la base de informacin de Bancos Comerciales en la CNBS. Como se aprecia en la tabla, del ao 2002 al 2010 el ndice de las 4 Empresas Ms Grandes est en un rango entre 56% y 80% en el sector bancario-financiero. En estos aos el ndice de las 4 Empresas Ms Grandes tiende a un mercado oligopolista.
DESTINO DE LOS PRSTAMO OTORGADOS POR LA BANCA COMERCIAL AOS 2002 2011
INDUSTRIAS 15%
Los prestamos especialmente se han destinado a la propiedad raz al representar un 28% equivalente a L 266,796.96 millones. Por su parte le sigue aquellos prstamos destinados a consumo con un 16% equivalente L 151,647.49 millones. Siguiendo por el sector de la industria y comercio al representar estos un 15% equivalentes a L 145,587.90 millones y 140,186.50 millones.
se refleja en el grafico que los sectores en donde se da el menor apoyo es el denominado otros, el cual, es el conjunto de los sectores cuyo porcentaje se encuentra en valores menores al 3% siendo estos: silvicultura, ganadera, avicultura, apicultura, pesca, exp. y exploracin minera, transporte y comunicacin, prestamos sobre plizas, bancos nacionales, gobierno central, gobierno local e instituciones descentralizadas.
CONCLUSIONES
Ningn pas puede progresar si no existe una estructura Financiera adecuada, que regule sus actividades y que imponga las normas por las cuales debern encaminar sus operaciones. La banca nacional ha evolucionado durante los ltimos 100 aos que tiene desde que surgi el primer banco y ha progresado ofreciendo nuevos productos y servicios bancarios.
A pesar de los diversos acontecimientos catastrficos que han ocurrido en el pas, se ha observado a travs del tiempo que existe una mejor reaccin y proteccin bancaria ante tales eventualidades, as mismo la instalacin de instituciones reguladoras y polticas de contencin del riesgo.
El desarrollo econmico no solo ha sido producto del surgimiento de las grandes instituciones bancarias y financieras, tambin ha tenido una gran influencia las microfinancieras que han impulsado al pequeo productor del pas, siendo este un sector descuidado de la economa nacional y considerado el ms grande.