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Le virement international : Cest le mode de paiement le plus utilis linternational. Lacheteur donne ordre son banquier de payer son crancier par virement. Le virement international est un mode de paiement peu coteux, sr et rapide, grce au tlex et surtout au virement swift. Le systme swift est un rseau de tltransmission qui limine les distances entre les banques des diffrents pays raccords par ce systme. Il permet un paiement rapide et peu coteux. Cependant il ne comporte aucune garantie de paiement et, ce titre, doit tre utilis entre partenaires commerciaux entretenant des relations de confiance.
LAssurance crdit ?
Intervention de Christian MAS, direction rgionale, COFACE Outil indispensable la gestion efficace du poste client, l'assurance crdit prvient le risque d'impays sur les marchs trs concurrentiels de l'exportation. Evaluer le risque pays : http://www.trading-safely.com/sitecwp/cofaceFR.nsf
LINTERRUPTION DE MARCH
CT EXPORTATEUR
LA DFAILLANCE DU DBITEUR
LINTERRUPTION DE MARCH
CT IMPORTATEUR
LA DFAILLANCE DU FOURNISSEUR
(limportateur) Acheteur
2 Expdition de la marchandise
6 Paiement / acceptation
Banque remettante
(notre Banque)
Banque prsentatrice
SOLUTION 2 : LE CREDOC
Pratiqu depuis longtemps Soumis des rgles uniformes Simple Connu de toutes les banques Adaptable tous les contrats (services, vnements, prestations industrielles)
ncessaires limportation des marchandises suivant les termes du contrat (Incoterms et Rglementations)
CLUB LB INTERNATIONAL / LYONNAISE DE BANQUE-
MT S700 Issue of a Documentary Credit Page 00001 Basic Header F 01 SLDCFR2LB401 0000 000000 Application Header I 700 BKKBTWTPXXXX N *BANGKOK BANK PUBLIC COMPANY LIMITED *TAIPEI BRANCH *TAIPEI User Header Service Code 103: Bank. Priority 113: Msg User Ref. 108: Sequence of Total *27 : 1 / 1 Form of Doc. Credit *40 A : IRREVOCABLE Doc. Credit Number *20 : 05827040400126 Ref. to Pre-advice 23 : WITHOUT Date of Issue 31 C : DATE(DAY.MONTH.YEAR) Expiry *31 D : Date (DAY.MONTH.YEAR. ) Place OUR COUNTERS .LYON.FRANCE Applicant Bank 51 A : / / SLDCFR2L058 *LYONNAISE DE BANQUE *LYON CLUB LB INTERNATIONAL / LYONNAISE DE BANQUE-
Available *41 A : SLDCFR2L401 with/by * LYONNAISE DE BANQUE LYON BY DEF PAYMENT Drafts at ... 42 C : Drawee * 42 : / / Func LDBCOPNI Mixed Paym. Details 42 M Deferred Paym. DET. 42 P : 30 DAYS AFTER BILL OF LADING DATE ( SHIPMENT DATE)
SOLUTION 3 : LA STAND BY
Pratiqu depuis longtemps aux USA Soumis des rgles uniformes Simple Gestion administrative simplifie Adaptable tous les contrats (services, vnements, prestations industrielles) L avenir ?
Stand by = se tenir prt. Elle se tient prte pailler la dfaillance de celui qui en demande lmission et premire demande. Comme toute garantie, elle ne sexcute quen cas de non respect des obligations par simple attestatation du bnfiiaire et prsentation de la copieCLUB LBCLUB LB INTERNATIONAL / LYONNAISE DE BANQUE desINTERNATIONAL / LYONNAISE DE BANQUE-Joseph CONESA documents requis.
Form of Doc. Credit *40 A : IRREVOCABLE :CONFIRME Doc. Credit Number *20 : 05827040400126 Ref. to Pre-advice 23 : SANS Date of Issue 31 C : DATE(DAY.MONTH.YEAR) Expiry *31 D : Date (DAY.MONTH.YEAR. ) Place OUR COUNTERS .TUNIS ( TUNISIE ) Applicant Bank 51 A : / / BANQUE DE TUNISIE TUNIS
Article 9 des RUU Notification des crdits et des amendements a. Un crdit et tout amendement peuvent tre notifis au bnficiaire par lintermdiaire dune banque notificatrice. Une banque notificatrice qui nest pas une banque confirmante notifie le crdit et tout amendement sans engagement dhonorer ou de ngocier. b. En notifiant le crdit ou lamendement, la banque notificatrice indique quelle sest assure de lapparente authenticit du crdit ou de lamendement et que la notification reflte exactement les termes et conditions du crdit ou de lamendement reu.
-Article 5 des RUU " Les banques ont considrer des documents l'exclusion des
marchandises, services ou autres prestations auxquels les documents peuvent se rapporter."
Crdit signifie tout arrangement, quelle que soit sa dnomination ou sa description, qui est irrvocable et qui constitue un engagement ferme de la banque mettrice d'honorer une prsentation conforme.
Article 3 des RUU : Un crdit est irrvocable mme sil ny a aucune indication cet effet.
EXPORTATEUR / Exporter
N FACTURE / Invoice N
DESTINATAIRE / Consignee
ACHETEUR / Buyer
DATE DE MISE A DISPOSITION / Date of disposal PRE-TRANSPORT PAR / Pre-carriage by IDENTITE DU MOYEN DE TRANSPORT / Transport id.
DATE D EXPEDITION DEMANDEE / Date of despach required LIEU DE RECEPTION / Place of receipt LIEU DE CHARGEMENT / Place of loading
QUANTITE / Quantity
MONTANT Amount
Article 18 Facture commerciale a. Une facture commerciale : i. doit prsenter lapparence dtre mise par le bnficiaire (sous rserve des dispositions de larticle 38) ; ii. doit tre tablie au nom du donneur dordre (sous rserve des dispositions de larticle 38 (g)) ; iii. doit tre tablie dans la mme devise que celle du crdit ; et iv. na pas besoin dtre signe. b. Une banque dsigne, agissant en vertu de sa dsignation, une banque confirmante, le cas chant, ou la banque mettrice peut accepter une facture commerciale mise pour un montant suprieur celui autoris par le crdit, et sa dcision liera toutes les parties, pour autant que ladite banque nait pas honor ou ngoci pour un montant suprieur celui autoris par le crdit. c. La description des marchandises, des services ou de la prestation sur une facture commerciale doit correspondre celle figurant dans le crdit. Article 14 Normes pour lexamen des documents j. Lorsque les adresses du bnficiaire et du donneur dordre apparaissent dans tout document stipul, elles nont pas besoin dtre identiques celles indiques dans le crdit ou dans tout autre document stipul, mais doivent tre situes dans le mme pays que celles mentionnes dans le crdit. Dautres coordonnes (numro de tlcopie, tlphone, courrier lectronique ou similaire) faisant partie des adresses du bnficiaire et du donneur dordre ne seront pas prises en compte. k. Le chargeur ou lexpditeur des marchandises mentionn sur tout document na pas besoin dtre le bnficiaire du crdit.
FACTURE / INVOICE
TOTAL ARTICLES / Total of goods TOTAL DES FRAIS / Total charges MONTANT TOTAL H.T /Total amount
CLAUSES PARTICULIERES - VISAS / Special information - Visas issue LIEU D ETABLISSEMENT / Place of
SIGNATURE / Signature
Rfrence
1
CERTIFICAT D ORIGINE
DESTINATAIRE (nom, adresse, pays) 1
Article 3 des RUU L'exigence d'un document lgalis, vis, certifi ou similaire sera satisfaite par toute signature, marque, tampon ou label sur le document qui prsente l'apparence de rpondre cette exigence. Article 14 des RUU Normes pour lexamen des documents e. Dans des documents autres que la facture commerciale la description des marchandises des services ou de la prestation, si elle est mentionne, peut ltre en termes gnraux qui ne soient pas en contradiction avec la description figurant dans le crdit. j. Lorsque les adresses du bnficiaire et du donneur dordre apparaissent dans tout document stipul, elles nont pas besoin dtre identiques celles indiques dans le crdit ou dans tout autre document stipul, mais doivent tre situes dans le mme pays que celles mentionnes dans le crdit.
CERTIFICAT
Il est certifi, sur la base du contrle effectu, que la dclaration de l exportateur est exacte.
k. Le chargeur ou lexpditeur des marchandises mentionn sur tout document na pas besoin dtre le bnficiaire du crdit.
(lieu et date, signature du signataire patent)
SHIPPER
CONSIGNEE OR ORDER 3
NOTIFY PARTY
BILL OF LADING
Article 14 des RUU e. Dans des documents autres que la facture commerciale, la description des marchandises, des services ou de la prestation, si elle est mentionne, peut ltre en termes gnraux qui ne soient pas en contradiction avec la description figurant dans le crdit. l. Un document de transport peut tre mis par toute partie autre quun transporteur, un propritaire, un capitaine ou un affrteur pour autant que le document de transport soit conforme aux exigences des articles 19,20, 21,22, 23 ou 24 de ces rgles. j. Lorsque les adresses du bnficiaire et du donneur dordre apparaissent dans tout document stipul, elles nont pas besoin dtre identiques celles indiques dans le crdit ou dans tout autre document stipul, mais doivent tre situes dans le mme pays que celles mentionnes dans le crdit. Dautres coordonnes (numro de tlcopie, tlphone, courrier lectronique ou similaire) faisant partie des adresses du bnficiaire est du donneur dordre ne seront pas prises en compte. Cependant quand ladresse et les autres coordonnes du donneur dordre apparaissent comme faisant partie de la description du destinataire ou de la partie notifier sur un document de transport soumis aux articles 19,20,21,22,23,24, ou 25 elles doivent tre telles quindiques dans le crdit. k. Le chargeur ou lexpditeur des marchandises mentionn sur tout document na pas besoin dtre le bnficiaire du crdit.
MEASUREMENT
2
DECLARED BY SHIPPER
The present contract agreed upon is subject to the conditions on back and to terms of carrier s applicable tariff. In witness whereof this number of original bills of lading stated above, all of the tenor and date, one of which being accomplished the others stand void.
PREPAID
COLLECT
Shipped in apparent good order and conditions unless otherwise stated herein on board the ocean vessel named herein (or on board a pre-carrying vessel or other means of transport if the place of receipt is named herein) for transportation subject to the terms hereof, the total number of containers or other packages or units enumerated below. One of the signed Bills of lading must be surrendered duly endorsed in exchange of the goods or delivery order. On presentation of this document (duly endorsed) to the carrier by or an behalf of the Holder, the rights and liabilities arising in accordance with the terms hereof shall (without prejudice to any rule of common law or statute rendering them binding on the Merchant) become binding in all respects between the carrier and the Holder as though the contract evidenced hereby had been made between them.
NUMBER OF PACKAGES (IN WORDS) DATE AND PLACE OF ISSUE SIGNED FOR THE MASTER (+ authentification) -as agent only-
Article 28 Document dassurance et type de couverture d. Une police dassurance est acceptable en lieu et place dun certificat dassurance ou dune dclaration sous couverture ouverte. e. La date du document dassurance ne doit pas tre postrieure la date dexpdition, sauf sil apparat sur le document dassurance que la couverture prend effet au plus tard la date dexpdition. f. i. Le document dassurance doit indiquer la valeur assure et tre libell dans la mme devise que celle du crdit. ii Une condition dans le crdit relative la couverture dassurance exprime en pourcentage de la valeur des marchandises, de la valeur de la facture ou similaire est rpute tre le montant minimal de couverture requis. Sil ny a pas dindication dans le crdit relative au pourcentage dassurance requis, le montant de la couverture dassurance ne doit pas tre infrieur 110 % au moins de la valeur CIF ou CIP des marchandises. Si la valeur CIF ou CIP ne peut pas tre dtermine daprs les documents, le montant de couverture assure doit tre calcul sur la base du montant honorer ou ngocier ou sur la valeur brute des marchandises indiques sur la facture : le montant le plus lev des deux sera retenu. iii. Le document dassurance doit mentionner que les risques sont couverts au moins entre le lieu de prise en charge ou dexpdition et le lieu de dchargement ou de destination finale mentionne dans le crdit. g. Un crdit devrait indiquer le type dassurance requis et, le cas chant, les risques additionnels couvrir. Un document dassurance sera accept sans prendre en compte tous les risques non couverts, si le crdit utilise des termes imprcis tels que" risques habituels"ou "risques courants". h. Si un crdit exige une assurance tous risques et quil est prsent un document dassurance contenant une clause ou annotation tous risques , que le titre en soit ou non "tous risques", le document dassurance sera accept sans prendre en compte tous les risques spcifiquement exclus. i. Un document dassurance peut faire rfrence toute clause dexclusion. j. Un document dassurance peut indiquer que la couverture est soumise franchise, quil sagisse dune franchise atteinte ou dune franchise dductible.
LEXAMEN
DES DOCUMENTS
DUN
CREDIT DOCUMENTAIRE
PAR LA BANQUE
Article 14 Normes pour lexamen des documents a. Une banque dsigne, agissant en vertu de sa dsignation, une banque confirmante, le cas chant, et la banque mettrice doivent examiner une prsentation pour dterminer sur la base des seuls documents si ceux-ci prsentent ou non lapparence dune prsentation conforme. b. Une banque dsigne, agissant en vertu de cette dsignation, une banque confirmante, le cas chant, et la banque mettrice disposeront chacune dun maximum de cinq jours ouvrs suivant le jour de prsentation pour dterminer si une prsentation est conforme. Cette priode nest pas rduite ou autrement affecte par la survenance la date de la prsentation ou aprs celle-ci de la date limite de validit ou du dernier jour de la prsentation. c. Une prsentation comportant un ou plusieurs originaux de documents de transport soumis aux articles 19,20,21,22,23, 24 ou 25 doit tre effectue par le bnficiaire ou pour son compte au plus tard dans les 21 jours calendaires aprs la date dexpdition telle que dfinie dans ces rgles et, en tout tat de cause, au plus tard la date limite de validit du crdit. d. Les informations dans un document, lues dans le contexte du crdit, du document lui-mme et des pratiques bancaires internationales standard nont pas besoin dtre identiques, mais ne doivent pas tre en contradiction avec les donnes dudit document, celles de tout autre document stipul ou du crdit lui-mme. e. Dans des documents autres que la facture commerciale, la description des marchandises des services ou de la prestation, si elle est mentionne, peut ltre en termes gnraux qui ne soient pas en contradiction avec la description figurant dans le crdit. f. Si un crdit exige la prsentation dun document autre quun document de transport, un document dassurance ou une facture commerciale, sans stipuler par qui le document doit tre mis ou les donnes quil doit contenir, les banques accepteront le document tel que prsent pour autant que son contenu prsente lapparence de rpondre la fonction du document exig et quil soit par ailleurs conforme larticle 14 (d). g. Un document prsent mais non exig par le crdit ne sera pas pris en compte et pourra tre renvoy au prsentateur. h. Si un crdit contient une condition sans indication du document prsenter pour sy conformer, les banques considreront cette condition comme non crite et nen tiendront pas compte. i. Un document peut tre dat avant la date dmission du crdit, mais ne doit pas tre dat postrieurement sa date de prsentation. j. Lorsque les adresses du bnficiaire et du donneur dordre apparaissent dans tout document stipul, elles nont pas besoin dtre identiques celles indiques dans le crdit ou dans tout autre document stipul, mais doivent tre situes dans le mme pays que celles mentionnes dans le crdit. Dautres coordonnes (numro de tlcopie, tlphone, courrier lectronique ou similaire) faisant partie des adresses du bnficiaire et du donneur dordre ne seront pas prises en compte. Cependant quand ladresse et les autres coordonnes du donneur dordre apparaissent comme faisant partie de la description du destinataire ou de la partie notifier sur un document de transport soumis aux articles 19,20,21,22,23,24, ou 25 elles doivent tre telles quindiques dans le crdit.
COMMENTAIRES Lorsque la banque constate que les documents qui lui sont prsents ne sont pas conformes en apparence aux conditions du crdoc, elle doit : notifier son refus au plus tard le 5e jour ouvr suivant la rception des documents, indiquer dans son avis de refus toutes les irrgularits qui amne la banque refuser les documents, prciser si elle tient les documents la disposition de celui qui les a prsents en attente de ses instructions, ou si elle les lui rexpdie.
Si la banque ne respecte pas ces dispositions, elle ne pourra plus faire valoir que les documents ne sont pas conformes avec les termes et conditions du crdit. (art. 16 d et f).
Un crdit ralisable auprs dune banque dsigne est aussi ralisable auprs de la banque mettrice
LE FOURNISSEUR
1 8
LACHETEUR
BANQUE NOTIFICATRICE
BANQUE EMETTRICE
LE FOURNISSEUR
1 6
LACHETEUR
BANQUE NOTIFICATRICE
BANQUE EMETTRICE
Article 6 a Un crdit ralisable auprs dune banque dsigne est aussi ralisable auprs de la banque mettrice
LE FOURNISSEUR
1 8
LACHETEUR
PRISE DE LIVRAISON DES MARCHANDISES 6 DEBIT DU COMPTE 7 REMISE DES DOCUMENTS A LACHETEUR
BANQUE NOTIFICATRICE
CONFIRMANTE
BANQUE EMETTRICE
Le rapport cot / protection des moyens de paiement pour l'exportateur Ce graphique montre que, d'une manire gnrale, plus la couverture des risques est complte, plus le cot est important pour l'exportateur : d'o l'intrt de bien mettre en phase le niveau de risques couvrir et le degr de scurisation apport par le moyen de paiement / outil de scurisation.
Conclusion : Pas de rgles pr-tablies Dpend des us et coutumes, de la relation commerciale Dpend du cot, du niveau de garantie