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Explicacin Criminolgica del fenmeno del Skimming

Por Enzo Sebastin Andaur Pia. Licenciado en Ciencias Criminolgicas y Criminalsticas.

Introduccin
Este documento es una recopilacin de material sobre el tema del Skimming, desde una perspectiva Legal y Criminolgica. Nos ayudar a entender de mejor manera qu es y cul es el modo de operar de las bandas delincuenciales que se dedican a este ilcito. A dems de servir como documento expositivo para los colaboradores de la organizacin.

MARCO JURIDICO Y CONCEPTUAL DEL TEMA

Qu es la Criminologa
Criminologa deriva del latn criminis y del griego logos, que significa el tratado o estudio del crimen. Una definicin de esta ciencia podra ser, la ciencia emprica e interdisciplinaria, relacionada con el surgimiento, la comisin y la evitacin del crimen y el sujeto que cometi el hecho.

Skimming

Palabra anglosajona que se utiliza para describir la accin para el robo de datos mediante la clonacin de las tarjetas de crdito de los consumidores sin que stos lo sospechen, y se realiza tanto en cajeros automticos como en establecimientos. En los cajeros, los estafadores suelen colocar un lector de tarjetas magnticas en la ranura donde el cliente debe insertar la tarjeta. El dispositivo "lee" la informacin de la banda magntica y la transmite a otro aparato, donde quedan almacenados los datos. As, los criminales pueden hacerse con tarjetas clnicas sin que el cliente sea consciente de ello. En ocasiones llegan a colocar cmaras de vdeo en los propios cajeros para grabar el cdigo de seguridad (PIN) del usuario mientras ste lo teclea.

Delito Financiero

El delito financiero se comete en un entorno profesional o comercial con el objetivo de ganar dinero. Estos delitos no son violentos, pero ocasionan prdidas a compaas, inversores y empleados. Estos delitos incluyen fraude, hurto y algunas otras violaciones de la ley.
Fuente: bnc.cl

Delitos informticos Ley No.:19223

Son todas aquellas acciones, tpicas antijurdicas que sean perpetrados por medios electrnicos. Causando dao o afectaren los contenidos de otros medios electrnicos. Adems con el nimo de apoderarse, usar o conocer indebidamente la informacin contenida en un sistema de tratamiento de la misma, lo intercepte, interfiera o acceda a l.

Qu es una tarjeta de crdito?

Se le llama "tarjeta" al dispositivo de plstico del tamao de una tarjeta de visita, que cuenta con una banda magntica en la que se almacena informacin con la identificacin de su dueo y otros datos relacionados. Contiene adems el logotipo y nombre del banco o entidad que haya emitido la tarjeta, un nmero de identificacin, el nombre del titular, la fecha de vencimiento de la misma (expresadas con mes y ao). Las tarjetas de crdito son intransferibles. Las tarjetas de crdito permiten hacer compras en los comercios que estn afiliados a la red de pagos de la tarjeta (en forma fsica o virtual, a travs del telfono o Internet) y tambin, es posible sacar dinero desde cajeros automticos.

Qu significa clonar una tarjeta?

Extraer la informacin contenida en su banda magntica y copiarla en otra tarjeta para cometer ilcitos. La clonacin de tarjetas de crditos se encuentra regulada en la Ley N 19.223, que tipifica figuras penales relativas a la informtica y en la Ley N 20.009 que limita la responsabilidad de los usuarios de tarjetas de crdito por operaciones realizadas con tarjetas extraviadas, hurtadas o robadas.

Cules son sus consecuencias?

Que terceros giren dinero y paguen productos y/o servicios con cargo a su cuenta, como si la persona titular de aquella tarjeta (s) las hubiera realizado.

Cul es el procedimiento mas comn para clonar una tarjeta?

Se utiliza una mquina con un chip que permite copiar la informacin de las bandas magnticas. Las ubican en la puerta de cajeros automticos, en los cajeros y receptores de compra en red. Los datos se traspasan a un computador y son copiados a una tarjeta virgen.

Cmo nuestra Ley castiga este hecho?

La Ley N 20.009 castiga el delito de uso fraudulento de tarjetas de crdito o dbito con presidio menor en cualquiera de sus grados. Y se aplica en su grado mximo si la accin realizada produce perjuicios a terceros. Adems, la Ley N 19.223 sanciona con la pena de presidio menor en su grado mnimo a medio a quien con nimo de apoderarse, usar o conocer indebidamente la informacin contenida en la tarjeta, la intercepte, interfiera o acceda a ella.

Qu hacer como usuario si la tarjeta fue clonada?

Si una tarjeta de crdito o dbito ha sido clonada, extraviada, robada o hurtada, se debe dar aviso de inmediato al emisor (bancos, instituciones financieras, casas comerciales) para que ste proceda a su bloqueo inmediato. Al bloquearla ya no es posible seguir realizando operaciones comerciales o financieras, pues el sistema en lnea avisa que esa tarjeta debe ser retenida. En caso que se continen haciendo operaciones con posterioridad al bloqueo de la tarjeta, stas no sern de responsabilidad del titular, sino que el emisor deber probar que dichas operaciones fueron realizadas por el titular o adicionales autorizados.

Clasificacin del ilcito con tarjetas de crditos.

Clasificacin por el rol del autor : Las tarjetas de crdito utilizadas para defraudar, pueden ser: a) tarjetas genuinas obtenidas con documentacin apcrifa o de terceros; b) Tarjetas genuinas sustradas o halladas; c) tarjetas genuinas adulteradas; d) tarjetas totalmente falsificadas. e) tarjetas genuinas utilizadas para defraudar por sus legtimos usuarios, en forma personal o en connivencia con terceros.

Cometidos por el autor:

a) Obtiene la tarjeta, hace en pocos das numerosas compras en distintos comercios; luego no paga y como no tiene solvencia el emisor se perjudica. Habr cometido delito de estafa (Art. 172 C.Penal) si al solicitar la tarjeta obra con ardid mediante el suministro de datos falsos sobre sus bienes o ingresos. 1) Obtiene una tarjeta por parte de la entidad emisora por medios fraudulentos. 2) Usa la tarjeta para hacerse de bienes o dinero, sin posibilidad de cobrar o recuperar por imposibilidad de ubicar a la persona que usa la tarjeta o por ser absolutamente insolvente, hecho este ocultado al emisor de la tarjeta. 3) Se produce la accin de estafa si el titular adultera la tarjeta para ocultar su caducidad y efecta

b) Uso de tarjeta y gorronera (def: que vive a costa ajena.) Frecuentemente el timador usa la tarjeta para aparentar solvencia en aquellos casos de servicios de pago posterior, modalidad de fraude llamada.

1) Uso de la tarjeta y desconocimiento posterior de las compras efectuadas. El titular de la tarjeta cambia su firma o pone un garabato. Despus alega que la compra no es suya. Es estafa. 2) Entrega de la tarjeta a un tercero y posterior desconocimiento de las operaciones. Alega que debe tratarse de una tarjeta melliza y desconoce la firma puesta en los talones. Es estafa. Incluso hay casos en que el titular acompaa al que compra y coloca la firma falsa.

Delitos de terceros que sustraen o falsifican tarjetas de crditos y los que la utilizan sin ser los titulares autorizados

Normalmente se trata de un titular que obtuvo la tarjeta con documentos falsos o nombre supuesto o por haberla hallado, sustrado o comprado a delincuentes , que las tienen como productos de sus ilcitos. Una vez en posesin de la tarjeta se usa un documento tambin ajeno para insertar la fotografa del que la usar como propia: falsificacin de documento pblico que concurrir materialmente con la estafa (Arts. 55, 292 y 172 C.Penal). Sustraccin de la tarjeta enviada por correo: Su autor incurrir en sustraccin de correspondencia de art. 154 C.P., si es empleado de Correos (C.C.C. Sala I c. 45.463 "in re" Rosales, Carlos del 7/9/97); violacin de correspondencia del art. 153 del C.P., si no lo fuera.

FORMA DE PROCEDER MS COMN PARA CLONAR LAS TARJETAS.

copiar la banda magntica, la numeracin en relieve, la parte impresa. Modalidad de Planchado. Afeitado y pegado: es la ms antigua y ya est en desuso; se realizaba a travs del levantamiento mediante objetos cortantes, de los nmeros embozados en las tarjetas como as tambin el nombre del titular y su reemplazo por datos de otras tarjetas, guardando el "arte" o grfico de la tarjeta para que le confiera una apariencia de confiabilidad.

Acciones legales por abuso o fraude.


Ante el fraude, las posibilidades son: 1) Accin penal. Querella por estafa, abuso de firma en blanco o el delito que corresponda (despus de analizar los elementos de juicio) si las compras o las operaciones fraguadas se han producido mediante falsificacin, apoderamiento de la tarjeta. 2) Accin civil en el fuero penal. De acuerdo al Art. 87 CPP. Las facultades, incluso medidas precautorias, surgen del art. 91 Cdigo Procesal Penal). 3) Accin civil en el fuero comercial. La accin por rectificaciones, errores, etc., de la cuenta corriente bancaria prescribe a los cinco aos (Art. 790 Cdigo Comercio)

Desventajas del Pinpass

No hay un registro de si el portador de la tarjeta fue el que realiz la transaccin. Cualquier persona que sepa la clave la puede utilizar. Perjuicio para el perito que desee saber si el propietario de la tarjeta fue el que la utiliz. No se puede pedir identificacin al portador de la tarjeta. La persona perjudicada tiene que demostrar que ella no utiliz la tarjeta. Los bancos no se hacen responsable en caso de no demostrarse el hecho.

Teora de Sutherland Asociacin diferencial

La teora de la asociacin diferencial de Sutherland, sirve para explicar en parte las conductas descritas en este problema desde una perspectiva criminolgica y expone lo siguiente:

a.- Aqu el delincuente no se caracteriza por su falta de bienes materiales, todo lo contrario son personas con estudios y en muchas ocasiones profesionales.

b.- La Conducta criminal se aprende mediante un proceso de comunicacin con otras personas. En un entorno reducido y discreto muchas veces.
c.- Cuando se ha adquirido la formacin criminal sta comprende: 1) la enseanza de tcnicas para cometer infracciones que son unas veces muy complejas y otras veces muy simples, 2) la orientacin de mviles, de tendencias impulsivas, de razonamientos y de actitudes. d.- La orientacin de los mviles dice relacin con las tendencias impulsivas est en funcin de la interpretacin favorable o desfavorable de las disposiciones legales donde se cometen los ilcitos.

Mtodos para adulterar una tarjeta.

En resumen los delincuentes que comenten estos ilcitos, en su mayora son personales profesionales con conocimientos en computacin.
Con la globalizacin tanto en recursos como en conocimientos es probable que muchos que no tengan algn conocimiento acabado del tema, lo adquieran observando a otro o simplemente lo busque en Internet. Perfeccionando su tcnica con el ensayo y error. En casi la mayora de las ocasiones actan en bandas organizadas y el conocimiento de cmo actuar y los valores se van traspasando de un individuo a otro. Masificndose el actuar de los mismos.

Prevencin en el entorno Organizacional ante estos Hechos.

Mantener una comunicacin fluida ente colaboradores TGM y Circuitos de Tele vigilancia. Que colaboradores TGM y Cajeros estn atentos a las caractersticas fsica de las tarjetas como as tambin de la informacin que concuerde con el portador. Reportar inmediatamente a su supervisor si encuentra anomalas para tomar las acciones correspondientes. Estar atento a los cajeros automticos si realizan alguna adulteracin en ellos. Dar aviso si la persona esta notoriamente nerviosa o ansiosa por recibir el dinero.

Segn lo anterior podemos decir que se tendra que Prevenir o trabajar en las siguientes 3 maneras.
a) primaria: detectar a el o los sujetos que intenten cometer este hecho al interior del casino de juegos antes de su primer acto y dar cuenta a supervisores y jefes en el momento. b) secundaria: registrar todo movimiento dentro del recinto y posibles transacciones que se realicen.

c) Terciaria: Brindar como medio de pruebas todo registro visual que se tenga a las autoridades para que se ejerzan las acciones legales correspondientes segn nuestra legislacin.

CONCLUSIN.

Cada da son mas las personas que adquieren una tarjeta de crdito para su uso en el sector comercial. Por lo mismo este delito lejos de ir disminuyendo es todo lo contrario.
Como mecanismo de prevencin siempre tenemos que tener presente que dificultado el accionar de los delincuentes y no ser un blanco atractivo hacia ellos tendremos xito en cuanto a la prevencin de estos hechos. Siempre tenemos que identificar acciones sospechosas dentro de nuestra organizacin, dificultar su accionar dentro de las dependencias y registrar todo cuanto nos es posible para poder bridar dicho medio a los encargados de ejerce las acciones penales correspondientes. Adems de estar cada cierto tiempo perfeccionando los medios de comunicacin entre todas las reas ya que es fundamental para detectar a tiempo estos ilcitos que nos afectan, por lo mismo el perfeccionamiento a los colaboradores es de suma importancia de estos y otros temas.

Bibliografa

http://www.bcn.cl/ (biblioteca del congreso nacional de chile) El delito de cuello blanco, de Edwin H Sutherland, ediciones la Piqueta. Madrid 1999 Sesin 15 unidad IV Criminalidad organizada Nacional, Investigacin Criminalstica UST. Delitos econmicos, de Leticia Muoz Pia. Ciber Delito en Chile Normativa Penal, Ministerio de Justicia. Reunin de expertos en Ciberdelitos OEA- Washington. 23-24 de Junio 2003