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UNIN DE CRDITO

La importancia que para nuestro pas representa el crdito para las empresas y los empresarios, con un sistema bancario con poca penetracin, con poca oferta de crdito y adems muy caro, redunda en una falta de competitividad para nuestras pyme. Alfredo Gonzlez Snchez

SOCIOS CONSULTORES
Consultores Especializados en Intermediarios Financieros

Mara Del Pilar Jurez Michua Laura Anglica Man Palestino Enrique Mximo Rubio Marco Antonio Monroy Rodrguez Luis Ramrez Parra Gladis Toto Prez

Los primeros antecedentes de las uniones de crdito en nuestro pas se remontan al ao de 1932, fungiendo como un instrumento para lograr el abaratamiento del financiamiento en beneficio de sus socios, y fomentar la organizacin colectiva en algunas ramas de la economa nacional.

Las Uniones de Crdito son instituciones financieras, constituidas con el propsito de ofrecer acceso al financiamiento y condiciones favorables para ahorrar y recibir prstamos y servicios financieros.

Naturaleza jurdica
Son Organizaciones Auxiliares del Crdito constituidas de acuerdo a la legislacin mercantil bajo la modalidad de Sociedades Annimas de Capital Variable, operan mediante la autorizacin que les otorga la Comisin Nacional Bancaria y de Valores.

Objetivo
Servir a sus socios como medio para la obtencin y canalizacin de recursos financieros, satisfacer necesidades productivas de insumos de sus agremiados y hacer ms eficientes sus procesos de organizacin y administracin.

Funcionamiento y operacin
Desde el inicio de sus actividades, la Unin de Crdito requiere de una estructura administrativa que responda a la naturaleza de sus actividades y le permitan desarrollar sus programas en forma adecuada.

QUINES SOMOS?
En la Consultora ANALISTAS & CONSULTORES RURALES nos especializamos en brindar soluciones que mejoran: 1. La gestin de negocios de nuestros clientes. 2. El diseo de polticas y manejo de asuntos pblicos. 3. La comunicacin de la institucin o empresa. Esto requiere de un trabajo permanente de asesora e investigacin que slo un equipo de profesionales puede llevar a cabo. La diversidad de enfoques de los especialistas que agrupa ANALISTAS & CONSULTORES RURALES permite estructurar programas integrales para micros, pequeos y medianos agricultores.

Somos un equipo de profesionales altamente calificado en la prestacin de servicios de Asesoras y Consultoras en Fondo de Capitalizacin e Inversin del Sector Rural, el cual permite dar una respuesta gil, dinmica e innovadora a los diferentes frentes que muestra el mercado agrcola. Uno de los problemas por los que atraviesan la mayora pequeos y medianos productores es que el mercado nacional e internacional exige normas de calidad, competitividad e inversin en el sector, elementos con los que no cuentan nuestros campesinos.

Misin de A&C Rurales

Prestar servicios de asesoras y consultoras en desarrollo agroindustrial, garantizando la satisfaccin de las necesidades y expectativas de nuestros clientes a travs de un servicio de innovacin y alta calidad orientado hacia el mejoramiento continuo mediante un equipo de profesionales altamente calificados.

Visin de A&C Rurales


Al 2016 ser lderes en la prestacin de servicios de asesoras y consultoras en desarrollo agroindustrial con un recurso humano altamente calificado, reconocidos por la eficiencia y calidad de los servicios que prestamos, as como los resultados expuestos en el campo mexicano, contando con un equipo innovador en la solucin de necesidades de los diferentes tipos de productores agroindustriales.

Objetivos del proyecto


Agrupar a micros, pequeos y medianos agricultores que trabajen en conjunto, mejorando su capacidad de negociacin con los agentes financieros. Obteniendo beneficios adicionales en la compra de semillas, fertilizantes y comercializacin de su cosecha. Analistas & Consultores Rurales tiene encomendada la responsabilidad de ofrecer mayores oportunidades para mejorar la produccin del sector agropecuario y acucola, basndose en tres grandes ejes que son: la seguridad alimentaria, cadenas productivas y aprovechamiento sustentable de los recursos naturales, principalmente suelo y agua. Es por eso que buscamos fortalecer reas como la agricultura, el financiamiento y la comercializacin, a travs de mecanismos que permitan incrementar la productividad para lograr altas posibilidades de incursin en mercados potencialmente ms rentables.

Actividad a desarrollar
1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. Realizar un plan de negocios Conformar un capital Afiliarse a una federacin Elaborar manuales de operacin Realizar los trmites legales Obtener un dictamen favorable Elaborar una solicitud de autorizacin Se solicita autorizacin a la CNBV

SERVICIOS
INTELIGENCIA EMPRESARIAL Y DE NEGOCIOS Estrategias de negocios. Asesora financiera. Derecho corporativo. Anlisis y estudios de mercado.

Mercadotecnia.

POLTICAS Y ASUNTOS PBLICOS Polticas pblicas sectoriales. Trabajo legislativo.

Escenarios econmicos.

COMUNICACIN Y RELACIONES PBLICAS Relaciones estratgicas Imagen y posicionamiento Relaciones pblicas

Diseo grfico corporativo

INTELIGENCIA EMPRESARIAL Y DE NEGOCIOS


ESTRATEGIAS DE NEGOCIOS Diseamos, en coordinacin con nuestros clientes, las estrategias propicias para expandir y consolidar sus negocios. Anlisis y planeacin estratgica Estudios prospectivos Diseo e implantacin de nuevos negocios

ASESORA FINANCIERA Orientamos en la administracin de procesos: Asesora en fusiones y adquisiciones Restructuracin de deuda Opciones de financiamiento

DERECHO CORPORATIVO Asesoramos en asuntos corporativos rutinarios y complejos. Constitucin de sociedades y asociaciones, as como su disolucin y liquidacin Manejo de libros y registros corporativos y cumplimiento de obligaciones societarias Auditoras legales ANALISIS Y ESTUDIOS DE MERCADO Proporcionamos las herramientas cuantitativas y cualitativas necesarias para el anlisis, la planeacin estratgica y la toma de decisiones. Estudios de mercado y opinin pblica Sistema de seguimiento y evaluacin, censos y encuestas.

MERCADOTECNIA Elaboramos recomendaciones para introducir nuevos productos o servicios, aumentar la oferta y modernizar canales de distribucin.

POLTICAS Y ASUNTOS PBLICOS


TRABAJO LEGISLATIVO Anlisis de la legislacin vigente en los distintos rdenes de gobierno. Anlisis de instrumentos legislativos, su proceso. Elaboracin de resmenes ejecutivos de nuevas regulaciones. Elaboracin de iniciativas de ley o propuestas de reformas legales. ESCENARIOS POLTICOS Y ECONMICOS Revisamos el contexto y la coyuntura, nacional y global, para anticipar los escenarios probables. Identificacin de influenciadores. Anlisis de posiciones y posturas Viabilidad.

COMUNICACIN Y RELACIONES PBLICAS


POSICIONAMIENTO Nos enfocamos en crear o cambiar las percepciones para construir una reputacin y lograr objetivos de negocios. Auditoras o sondeos de percepciones. Anlisis y diagnstico. Desarrollo e implementacin de estrategias.

RELACIONES PBLICAS

Relaciones con los medios de comunicacin

Capacitacin para voceros

Desarrollo de materiales de comunicacin

Diseo de estrategias de contacto con medios y difusin.

Relaciones con la comunidad

Consultas para identificar situaciones y necesidades de informacin

Programas para operar el cambio y la aceptacin entre grupos.

Formulacin de estrategias de marketing con causa social.

Crisis: Prevencin

Auditora para identificar posibles escenarios de crisis

Simulacros.

Manejo de asuntos crticos

Elaboracin de mecanismos de respuesta rpida

Desarrollo de estrategias de acuerdo a coyuntura y actores.

DISEO GRAFICO
Identificamos y resolvemos los problemas de imagen grfica para un posicionamiento en el mercado. Asesora en imagen corporativa Estudios de medios para un desarrollo correcto en imagen Servicios en diseo de imagen corporativa, editorial y creacin de pginas web.

Cmo presentar un plan de negocios que sea aceptado para su financiamiento?


Para recibir financiamiento de una unin de crdito se tiene que ser socio, y nadie puede detentar ms del 10% del capital.

Los elementos mnimos que debe contener y sean aplicables son:


Perfil de la empresa Anlisis del servicio o producto Mercadotecnia Anlisis y evaluacin financiera Resumen ejecutivo

Nombre del proyecto


Financiera Rural para Acceder al Crdito y Fomentar la Integracin Econmica y Financiera para el Desarrollo Rural Analistas & Consultores Rurales participara como Instancia Ejecutora de la SAGARPA en el Programa de Apoyo a la Inversin en Equipamiento e Infraestructura en su Componente Tecnificacin del Riego, para otorgar apoyos directos para la adquisicin e instalacin de sistemas de riego tecnificados nuevos.

Objetivo:
El Proyecto Estratgico de Tecnificacin del Riego tiene como objetivo especfico fomentar la produccin de alimentos y materias primas a travs del incremento de la superficie tecnificada de riego a nivel parcelario.

La Poblacin Objetivo:
Las personas fsicas o morales legalmente constituidas que se dediquen a actividades de produccin agropecuaria en el territorio nacional, que cuenten con concesin de derechos de uso de agua vigentes o en trmite, o cualquier documento emitido por la CONAGUA en donde acredite el volumen de agua a utilizar en el proyecto, y con un proyecto de tecnificacin del riego a nivel parcelario, pudiendo incluir o considerar recursos propios, financiamiento o ambos esquemas.

Los requisitos bsicos para ser sujetos de crdito o de elegibilidad son:


1. La edad de los solicitantes debe ser mnimo 18 y mximo 60 aos. 2. No presentar antecedentes morosos (Sociedades de Informacin Crediticia) o judiciales dentro del sistema comercial, financiero y/o bancario, o tener finiquitadas las demandas por pago de deudas.

3. Ser persona capaz legalmente para firmar convenios y contratos. 4. Tener el aporte accionario necesario segn reglamentacin relacionada vigente. 5. Solicitud de prstamo segn el formato de la Unin de Crdito.

6. Copia de los documentos de identidad vigente del acreditado, cnyuge y/o conviviente y aval. 7. Copia del ltimo recibo de agua, luz y/o telfono. 8. Plizas de seguros, en caso se requiera. 9. Conformidad en la suscripcin de los pagars y contratos de formalizacin correspondientes.

10. Croquis del domicilio del solicitante y aval. 11. El aporte del asociado no podr ser menor del porcentaje establecido por la Unin de Crdito (para entidades que lo requieran). 12. Acreditar domicilio en las ciudades donde la Unin de Crdito tenga sus oficinas. 13. No podrn acceder a prstamos ms de dos miembros de una misma familia, especialmente si se trata de padres e hijos que tengan un solo ingreso.

Documentos bsicos a presentar

Generales
1. Ttulos de propiedad de inmuebles, vehculos, maquinarias. 2. Contratos de alquiler, venta, otros. 3. Plan de inversin (para construccin, remodelacin o ampliacin de vivienda, por ejemplo). 4. Cronograma de ejecucin fsica y financiera de las obras civiles.

Actividades Agrcolas
A. Debern acreditar que se dedican a la actividad agrcola por lo menos con una antigedad mnima de 3 aos. B. Debern tener como mnimo 2 hectreas de terreno cultivable y acreditar la propiedad de dichas tierras. C. Se sugiere que la evaluacin de la capacidad de pago deber ser revisada por un ingeniero agrnomo para opinar sobre el anlisis de los ingresos y egresos, que genere la actividad agrcola.

Requisitos Personas Fsicas Personas Morales

Personas Fsicas
1. Solicitud de Crdito Persona Fsica 2. Identificacin Oficial vigente 3. Acta de nacimiento o Clave nica de Registro de Poblacin (CURP) 4. Registro Federal de Contribuyentes 5. Acta de Matrimonio, cuando el solicitante est casado 6. Comprobante de domicilio actualizado a su nombre 7. Estado de Cuenta Bancario del Solicitante con Clave Bancaria Estandarizada

8. Datos de referencias bancarias y/o comerciales y/o personales 9. Plan de Negocio (Proyecto de inversin) 10. Estado de Ingresos y Egresos o Estados Financieros 11. Permisos, licencias y/o concesiones vigentes para operar la unidad de produccin. 12. Documentacin que acredite la propiedad/posesin del lugar donde se realizar la inversin 13. Contratos de financiamientos con otras instituciones o entidades financieras 14. Garanta de bienes muebles e inmuebles

Personas Morales
1. 2. 3. 4. 5. Solicitud de crdito Identificacin Oficial vigente Acta de Matrimonio Cdula de Registro Federal de Contribuyentes Comprobante de domicilio actualizado a nombre de la persona moral solicitante, de su representante legal y relacionados 6. Estado de Cuenta Bancario del Solicitante con Clave Bancaria Estandarizada 7. Datos de referencias bancarias y/o comerciales y/o personales

8. Plan de Negocio 9. Estado de Ingresos y Egresos o Estados Financieros. 10. Permisos, licencias y/o concesiones vigentes para operar la unidad de produccin 11. Documentacin que acredite la propiedad/posesin del lugar donde se realizar la inversin 12. Escritura o acta de Constitucin, Reforma(s) y/o Poder(es) inscritos en el Registro Pblico correspondiente 13. Contratos de financiamientos con otras instituciones o entidades financieras 14. Garanta de bienes muebles e inmuebles

Proceso de otorgamiento del crdito


a. Solicitud de Crdito b. Entrevistas y Registros de Datos c. Validacin de la Informacin d. Anlisis y Evaluacin del Crdito e. Anlisis y Evaluacin Crediticia

f. Anlisis y Evaluacin de Garantas g. Anlisis y Evaluacin del Riesgo h. Aprobacin del Crdito i. Aprobacin y Desembolso j. Formalizacin del Crdito k. Desembolso del Crdito

PLAZO
La Consultora Analistas & Consultoras Rural, es que el proyecto se desarrolle en un plazo de 36 meses para una mejor eficacia.

INTERESES
Servicio profesional de nuestra consultora sea eficaz en su proyecto agropecuario, buscando un mayor crecimiento en beneficio de esta misma, buscando satisfacer sus necesidades.

Mayor produccin que el proceso permita una agilidad y desplazamiento en el mercado agrcola.

Proporcionamos las herramientas cuantitativas y cualitativas necesarias para el anlisis, la planeacin estratgica y la toma de decisiones.

Censos y encuestas

Estudios de mercado y opinin pblica

Sistema de seguimiento y evaluacin

La introduccin de nuevos productos, nueva materia, as como modernizar los canales de distribucin.

Opciones de financiamiento

Orientamos en la administracin de procesos que conducen a lograr condiciones de rentabilidad como lo es:

Restructuracin de deuda

Asesora en fusiones y adquisiciones

TASA DE INTERES
Tipo de tasa: Tasa variable. Tasa de inters: Tasa mxima anual de TIIE+12 PP (all include). (Tasa de Inters Interbancaria de Equilibrio)

TIPO DE ORGANIZACIN A ASESORAR


Es un tipo de organizacin con fines de lucro (productores que obtengan la Unin de Crdito con la Institucin Financiera), ya que su fin no siendo el nico es generar una determinada ganancia o utilidad para sus propietarios o accionistas.

La Consultora Analistas & Consultoras Rural est enfocada a micros, pequeos y medianos agricultores.

VENTAJAS
Asesoramiento para los productores, para un pronto beneficio en la produccin. Colocacin de recursos canalizados a travs del financiamiento. Capacitacin para los responsables y funcionarios de la organizacin.
Mejoras y crecimiento en la produccin. Constitucin y fortalecimiento de la organizacin rural. Promover el desarrollo del sector rural. Solidez y fortaleza en la produccin.

FUNCIONAMIENTO Y OPERACIN
Primero se deber hacer una evaluacin de diseo, un anlisis. Identificar necesidades y el planteamiento de un proyecto. Perfil de los participantes (productor, funcionarios y responsables.) Identificar que los interesados estn en condiciones de participar, (perfil y requisitos de los participantes, y es aqu donde se establecen sus aportaciones, materiales, de trabajo,

etctera);
Elaborar el acta constitutiva y los estatutos en donde se detalle ampliamente el objeto social que son las actividades que desarrollarn en el futuro y plantear claramente derechos y obligaciones.

Protocolizar los documentos e inscribirlos en los registros correspondientes lo que les


dar fe y legalidad, y finalmente estar en condiciones de iniciar operaciones. Estudio del sector.

Organizacion

Administracion De Riesgo Informacin Especializada Acceso A Servicios Financieros Desarrollo Sustentable Y De Competencia. Asesora Y Capacitacin

Integracin: Transformacin Y Crecimiento.

ASAMBLEA DE ACCIONISTAS
Ley de Unin de Crdito; artculo 38 en caso de escisin se establecen las disposiciones de la asamblea general extraordinaria. Sern asambleas extraordinarias de accionistas los productores del sector agropecuario, ya que de acuerdo a la Ley General de Sociedades Mercantiles en el artculo 182.

CONSEJO DE ADMINISTRACIN
El artculo 24 de la Ley de Uniones De Crdito: la administracin de las uniones estar encomendada a un consejo de administracin y a un director general. Cada productor dentro de su asamblea de accionistas tendr un consejo de administracin integrado por un mnimo de tres consejeros y un mximo de quince que sean propietarios, de los cuales menos del veinticinco por ciento sern independientes.

El consejo de administracin deber reunirse por lo menos trimestralmente y en forma extraordinaria, cuando sea convocado por su presidente, al menos el veinticinco por ciento de los consejeros, o cualquiera de los comisarios de la unin. Para la celebracin de las sesiones ordinarias y extraordinarias del consejo de administracin se deber contar con la asistencia de cuando menos el cincuenta y uno por ciento de los consejeros, de los cuales por lo menos uno deber ser consejero independiente. El consejo de administracin, deber contar con un comit de auditora, con carcter consultivo. Dicho comit, en su integracin y funcionamiento, deber ajustarse a las disposiciones de carcter general que emita la Comisin.

LEYES QUE APLICAN


Ley de Uniones de Crdito. Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito. Ley General de Sociedades Mercantiles. Ley de Proteccin y Defensa a los Usuarios de los Servicios Financieros. Cdigo de Comercio. Cdigo Civil de los Estados de la Repblica donde la UC tenga operaciones.

Cdigo de Procedimientos Civiles de los Estados de la Repblica y el Federal.


Disposiciones de Carcter General emitidas por la CNBV. Los Estatutos Sociales de la Unin de Crdito.

Los usos mercantiles imperantes entre las Uniones.


En su caso, a las polticas y lineamientos de las Entidades Fondeadoras.

LEYES SUPLETORIAS
Las leyes mercantiles; El Cdigo Civil Federal; La Ley Federal de Procedimiento Administrativo respecto de la tramitacin de los recursos a que se refiere esta Ley, y El Cdigo Fiscal de la Federacin respecto de la actualizacin de multas.

La solicitud de autorizacin para Uniones de Crdito se debe presentar en:

Comisin Nacional Bancaria y de Valores (CNBV),

Insurgentes Sur, 1971 Planta Baja, Torre Sur.


Plaza Inn, Col. Guadalupe Inn. 011020, Mxico, D.F. Tel. 5724-6000. Correo electrnico: info@cnbv.gob.mx Para informacin sobre el proceso sugerimos contactar a la CNBV en los siguientes telfonos;

Tel. 5724 6601.