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REFLEXES
O QUE CRDITO ?
uma forma de obter recursos para atender alguma necessidade. Exemplificando, a venda de um bem, mercadoria ou servio por uma promessa de pagamento, aceitando que o vencimento seja posterior ao da transao realizada.
CRDITO
Envolve, normalmente trs aspectos: FINANCEIROS: prazos, amortizaes e garantias
MODALIDADES DE CRDITO
CRDITO COMERCIAL: Onde o objeto da transao um bem ou servio qualquer. a modalidade normalmente praticada na indstria e comrcio em geral CRDITO FINANCEIRO: Onde o objeto de transao uma quantia em dinheiro, modalidade normalmente empregada por bancos e demais instituies financeiras.
RISCO DE CRDITO
Representa a possibilidade de no recebimento do todo ou parte da venda a crdito realizada. Havendo concesso de crdito, h risco inerente de perdas com devedores duvidosos.
RISCO
INADIMPLNCIA
FATORES EXTERNOS: Agravamento da situao do ambiente econmico (desemprego, achatamento salarial, etc.).
POLTICA DE CRDITO
So normas e procedimentos, impressos ou no estabelecidos pela direo da empresa, com o objetivo de orientar os funcionrios ou colaboradores sobre os critrios para as aes de crdito. ela que instrui o processo de tomada de deciso na rea de crdito da empresa.
*Quais os encargos financeiros (TJLP, taxas de juros) a serem praticados tanto na venda a prazo quanto na cobrana?
*Esto estabelecidas os prazos para o pagamento e o nmero de parcelas?
CRDITO
O CADASTRO DA PESSOA FISICA
*NOME COMPLETO, SEM ABREVIATURAS *TELEFONES/E. MAIL *DATA DE NASCIMENTO *FILIAO *CPF *DOCUMENTO DE IDENTIDADE *NOME DO CNJUGUE *ENDEREO *LOCAL DE TRABALHO *TEMPO DE EMPREGO *PROFISSO E CARGO *SALRIO / RENDA MENSAL *REFERNCIA PESSOAL *REFERNCIA COMERCIAL E BANCRIA
*TEMPO DE RESIDNCIA
CRDITO
O CADASTRO DA PESSOA JURDICA
Ficha cadastral de pessoa Jurdica e Fsica, totalmente preenchidas. Contrato Social e alteraes ou Estatuto e Ata de Assemblia (quando S/A). Os dois ltimos balanos e balancetes recentes, ambos analticos. Posio atualizada do Passivo Bancrio. Relao de faturamento dos ltimos 12 meses. Relao dos trs principais clientes e fornecedores. Relao dos bens das empresa e dos scios. Cpia do Imposto de Renda dos scios com declarao de bens anexada.
FATORES DA INADIMPLNCIA
*Compra sem planejamento; *Crdito facilitado; *Desemprego e perda do poder aquisitivo; *Falncias; *Doena na famlia/desajuste familiar; *Compra de terceiros; *Cadastro incompleto; *Influncia da rea de vendas e amigos da casa; *Incapacidade do analista de crdito; *Cobrana lenta ou ineficaz; *M f.
*Implantao de um sistema de carto prprio; *Consulta ao SPC, SERASA, TELECHEQUE, etc. *Trabalhar com cartes de crdito
COBRANA
Tem por objetivo promover o retorno do dinheiro ou do capital investido numa operao de crdito.Sua gesto envolve todas as etapas de recebimento dos valores cedidos aos clientes, as vrias formas de recebimento das parcelas, os contatos com os clientes, at a ltima ao efetiva para se tentar recuperar o recurso investido pela empresa na operao de crdito.
POLTICA DE COBRANA
o plano ou curso de ao destinado a influenciar ou determinar aes ou decises sobre cobrana. Esta deve constar de critrios e diretrizes que orientaro no s o Setor de Cobrana como determinaro as atitudes e condutas do cobrador.
POLTICA DE COBRANA
DIRETRIZES DE AO Tempo de atraso a partir do qual dever ter incio o processo de cobrana; Limites de valores, cuja cobrana ser feita por funcionrios da empresa ou escritrios especializados; Nmero de avisos que sero emitidos; Registro no SPC, SERASA, etc.
POLTICA DE COBRANA
DIRETRIZES DE AO
Estratgia de visita do cobrador; Aviso ao avalista; Remessa a protesto, se for o caso; Casos de execuo judicial; Cobrana de taxas, honorrios, multas, etc.
TIPOS DE COBRANA
A cobrana tem como caractersticas bsicas, dois tipos de aes, a saber: I Cobrana simples ou amigvel II Cobrana judicial ou litigiosa
COBRANA SIMPLES
Vantagens menos onerosa, pois o devedor pode realizar a sua liquidao de maneira prtica, direta e rpida, em qualquer fase em que se encontre; Tem sempre os melhores resultados, j que a agilidade de sua ao permite mais facilmente a recuperao do crdito e a manuteno do cliente.
MECANISMOS DA COBRANA
*Via bancria; *Via carteira; *Via carns; *Via internet; *Via representante.
COBRANA SIMPLES
Rotinas e Procedimentos Existem normalmente 04 fases no processo de cobrana simples, a saber: I Fase Esta fase se inicia com a chegada do border, aps a apreciao do relatrio do contas a receber, e a identificao da forma de cobrana realizada por este setor ( duplicata, cheque pr-datado, nota promissria, etc.);
COBRANA SIMPLES
Rotinas e Procedimentos
I Fase - Continuao Logo em seguida, so acionados o devedor e/ou avalista atravs da tele-cobrana (cobrana por telefone). No obtendo-se resultado no prazo de 10 dias, passa-se para a segunda fase.
COBRANA SIMPLES
Rotinas e Procedimentos II Fase Enviar a primeira carta-cobrana para o devedor, e caso no perodo de 05 dias no se obtiver resposta, tentar novamente o contato por telefone. No se conseguindo xito, passar para a terceira fase do processo.
COBRANA SIMPLES
Rotinas e Procedimentos III Fase Fazer a o segundo acionamento por cartacobrana, j que alguns devedores, por motivos diversos, podem no ter recebido a primeira carta, no entrando em contato com o setor de cobrana.
COBRANA SIMPLES
Rotinas e Procedimentos IV Fase Antes de se proceder ao terceiro acionamento por carta-cobrana, 15 dias aps o segundo, conveniente uma nova tentativa pela tele-cobrana. Decorridos 15 dias depois da terceira cartacobrana, e no se obtendo sucesso em ambos os casos, deve-se dar seqncia ao de notificao de registro do devedor no SPC/SERASA e/ou o envio de seu ttulo para protesto.
PROTESTO
O protesto extrajudicial um ato formal e solene pelo qual se prova a inadimplncia e o descumprimento de obrigao em ttulos de crdito e outros documentos de dvida (art. 1 da Lei Federal n 9.492, de 10/09/97). Consiste num documento redigido pelo titular do servio cartorial (tabelio), que anexado ao ttulo e devolvido ao credor.
PROTESTO
CARTRIO DE REGISTRO DE TTULOS E DOCUMENTOS; O TTULO PROTESTADO NADA CUSTA PARA O CREDOR; O PAGAMENTO DAS DESPESAS DE RESPONSABILIDADE EXCLUSIVA DO DEVEDOR;
COBRANA E NEGOCIAO
COBRANA E NEGOCIAO
Fases de uma negociao de cobrana Fase de teste Obter informaes do cliente Avaliar seu interesse e disposio Investigar a inconsistncia dos argumentos Sondar e obter respostas Contra-argumentar reduzindo a convico do devedor nos mesmos
COBRANA E NEGOCIAO
Fases de uma negociao de cobrana Fase de convergncia Persuadir o cliente para se mover rumo a um acordo com relao s expectativas do cobrador Reconhecer alguns fundamentos nas razes apresentadas pelo devedor
COBRANA E NEGOCIAO
Fases de uma negociao de cobrana
Fase do Acordo
Alcanar concordncia quanto aos pontos negociados Combinar as prximas etapas Comprometer por escrito o acordo acertado Acumular informao... para a prxima vez!
O CICLO DA COBRANA
COBRANA INTERNA
COBRANA TERCEIRIZADA VENDA DA CARTEIRA
COBRANA JUDICIAL
Trata-se do encaminhamento das fichas/contratos que no foram solucionados em cobrana simples para o departamento jurdico. Esse pode ser da prpria empresa ou terceirizado atravs de um escritrio especializado.
COBRANA JUDICIAL
Desvantagens Normalmente muito dispendioso com suas custas processuais, alm do tempo que consome dentro dos tribunais para o julgamento final. Recomenda-se uma prvia avaliao financeira do custo-benefcio envolvido deste tipo de cobrana antes de se recorrer ao seu uso.
COBRANA JUDICIAL
Rotinas e Procedimentos O departamento jurdico ou o escritrio especializado o responsvel por todo o processo de execuo judicial, podendo fazer uso de recursos legais, tais como: Ao Ordinria de Cobrana Busca e apreenso dos bens alienados Aes de Execuo das Garantias
CRDITO E COBRANA
CONCLUSES A INADIMPLNCIA OCORRE DE FORMA SAZONAL; A INADIMPLNCIA DECORRE DO CONSUMO NO PLANEJADO; OS PAGAMENTOS FICAM COMPROMETIDOS QUANDO A DESPESA MAIOR QUE A RENDA; OS EMPRESRIOS DEVEM CONSIDERAR A RELAO CUSTO / BENEFCIO EM DECORRNCIA DA GARANTIA DO RECEBIMENTO (CARTES DE CRDITO);
Apresentaes desta palestra estaro no site da feira e ficaro disponveis at dezembro de 2012. www.feiradoempreendedorpe.com.br Local: downloads/arquivos Os Certificados estaro disponveis no site da feira a partir de: 01 de novembro at 30 de dezembro de 2012. www.feiradoempreendedorpe.com.br Local: downloads/certificados