Centrales de Riesgo

Qu es una Central de Riesgo?

Una central de riesgo es un registro o una base de datos que mantiene informacin actualizada sobre los deudores, incluyendo datos demogrficos, pautas de pago de distintos tipos de obligacin de crdito y registros de deudas incobrables y otros.

Qu es la Central de Riesgos de la SBS?

La Central de Riesgos de la SBS es un sistema integrado de registro que consolida la informacin de la situacin crediticia de los deudores de las empresas del sistema financiero. Su objetivo es informar acerca del historial crediticio y de la situacin de endeudamiento de los deudores de dichas empresas.

Qu es una Central Privada de informacin de riesgos?

Las centrales privadas de informacin de riesgos son empresas que se dedican a la recoleccin y procesamiento de la informacin de riesgo, la cual pueden suministrar a terceras personas de acuerdo a las condiciones que acuerden con ellas. [cmaras de comercio, entidades comerciales, entidades de servicio, etc.] La informacin de riesgos usualmente comprende aquella relacionada a las obligaciones y antecedentes financieros, comerciales, tributarios, laborales y de seguros de una persona natural o jurdica que permite evaluar su capacidad de endeudamiento y pago.

Clasificacin de riesgo del deudor

Clasificacin de acuerdo a Res..

Categoras de riesgo:
0: categora normal 1: categora con problemas potenciales

2: categora deficiente
3: categora dudoso 4: categora prdida

Las fuentes de informacin son pblicas y privadas

CENTRALES PRIVADAS DE RIESGO
SUNAT EMPRESAS DE TELECOM COOPERATIVAS
EMPRESAS COMERCIALES E INDUSTRIALES CON CONVENIO

SBS CENTRAL DE RIESGO MUNICIPALIDADES

ONGs

CAMARA DE COMERCIO

SERVICOS PUBLICOS

OTROS CONVENIOS

CLASIFICACIN CREDITICIA DEL DEUDOR DE LA CARTERA DE CRDITOS A PEQUEAS EMPRESAS, A MICROEMPRESAS, DE CONSUMO REVOLVENTE Y CONSUMO NO REVOLVENTE
CATEGORIA
NORMAL CON PROBLEMAS POTENCIALES DEFICIENTES

DIAS ATRASO
HASTA 8 DIAS DE 9 DIAS HASTA 30 DIAS DE 31 DIAS A 60 DIAS

TIPO DE DEUDOR

PEQUEA,MICRO EMPRESA CONSUMO

DUDOSOS

DE 61 HASTA 120 DIAS MAS DE 120 DIAS

REVOLVENTE Y NO REVOLVENTE

PERDIDA

CLASIFICACIN CREDITICIA DEL DEUDOR DE LA CARTERA DE CRDITOS HIPOTECARIOS PARA VIVIENDA

CATEGORIA DIAS ATRASO TIPO DE DEUDOR

NORMAL
CON PROBLEMAS POTENCIALES DEFICIENTES

HASTA 30 DIAS
DE 31 DIAS HASTA 60 DIAS DE 61 DIAS A 120 DIAS

CREDITOS
HIPOTECARIOS

DUDOSOS

DE 121 HASTA 365 DIAS

PERDIDA

MAS DE 365 DIAS

Tipos de Crditos
CREDITOS CORPORATIVOS
CREDITOS A GRANDES EMPRESAS CREDITOS A MEDIANAS EMPRESAS CREDITOS A PEQUEAS EMPRESAS

CREDITOS A MICRO EMPRESAS CREDITOS DE CONSUMO REVOLVENTES

CREDITOS DE CONSUMO NO REVOLVENTE CREDITOS HIPOTECARIOS PARA VIVIENDA

Cruce de informacin
Documento Nacional de Identidad (DNI) Boleta de Pagos Sistema Privado de Pensiones Essalud Sunat Sunarp (Superintendencia Nacional de Registros Pblicos ORLC (Oficina Registral de Lima y Callao) RPU (Registro Predial Urbano) SAT (Superintendencia de Administracin Tributaria

Centrales de riesgos
SBS Infocorp Data credito Informa Cmara de Comercio.

 La SBS no emite ninguna constancia de cancelacin de deudas ni un documento en el que se recomiende al deudor para efectos de solicitar crditos en las empresas financieras. La Central de Riesgo de la SBS, mantendr los reportes histricos de cada deudor sin omisin de los mismos. Las constancias de cancelacin del crdito deber ser solicitada a la empresa acreedora.

Informacin sobre consumidores en centrales privadas de riesgo

Todo consumidor tiene derecho a conocer los datos, el contenido y las anotaciones de su historial crediticio registrado en las CR en forma gratuita mediante la visualizacin en pantalla y cuando lo considere necesario.

En forma semestral o cuando la informacin contenida en sus bancos de

datos haya sido objeto de rectificacin, dentro de un plazo no mayor a cinco (5) das hbiles contados desde que la CR recibe la informacin pertinente que

Le permita efectuar la actualizacin.

El acreedor tiene la obligacin de informar oportunamente en los plazos

previstos en la normativa correspondiente a las CR a las que report de un

deudor moroso, en el momento en que este haya cancelado su obligacin,

para el registro respectivo.

Principales Centrales de Riesgo

Transnacionales: TransUnion (USA) Dun & Bradstreet (UK) Experian (UK) Equifax (USA) Fair Isaac Corp. (USA)

Locales Equifax Infocorp (USA - PER)

Data Credito(USA-COL)
Informa (ESP PER) Sentinel (PER)

Reclamos
Todo reclamo que se presente, deber ser rectificado por la entidad
que proporciona informacin a la central de riesgo. En caso de informacin asociada a RCC SBS, deber orientarse al

titular de informacin a la entidad respectiva.

Si la informacin hace referencia a una deuda con una persona jurdica, debern exigirse las aclaraciones respectivas a la implicada.

Si existe informacin por casos de homonimia, deber presentar

reclamo formal a las entidades respectivas y a la central de riesgo, inclusive.

Categoras vs. Tipo de crdito

CATEGORA TIPO CATEGORA NORMAL CATEGORA PROBLEMA POTENCIAL Atrasos ocasionales y reducidos en el pago de sus crditos que no exceden los 60 das CATEGORA DEFICIENTE Tiene escasa capacidad de generar utilidades; o atrasos mayores a sesenta (60) das y que no excedan de ciento veinte (120) das CATEGORA DUDOSO CATEGORA PRDIDA

Crditos Corporativos Crditos a Grandes Empresas Crditos a Medianas Empresas Crditos a Pequeas Empresas
Cumple puntualmente con el pago de sus obligaciones

Un flujo de caja manifiestamente Un flujo de caja que no insuficiente y atrasos mayores a alcanza a cubrir sus costos. ciento veinte (120) das y que no Atrasos mayores a excedan de trescientos sesenta trescientos sesenta y cinco y cinco (365) das. (365) das

Se viene cumpliendo con el pago de crditos Se registra atraso en el Se registra atraso en el pago de Se muestra atraso en el Se registra atraso en el pago de Crditos a Micro Empresas de acuerdo a lo pago de crditos de nueve crditos de sesenta y uno (61) a pago de crditos de ms de crditos de treinta y uno (31) a convenido o con un (9) a treinta (30) das ciento veinte (120) das ciento veinte (120) das sesenta (60) das calendario. Crditos de Consumo Revolvente atraso de hasta ocho (8) calendario. calendario. calendario. das calendario Crditos de Consumo No-Revolvente Se viene cumpliendo con el pago de crditos Se muestra atraso en el Se muestra atraso en el pago de Se muestra atraso en el Se muestra atraso en el pago de acuerdo a lo pago de treinta y uno (31) a ciento veintiuno (121) a pago de ms de trescientos Crditos Hipotecarios para Vivienda de sesenta y uno (61) a ciento convenido o con un sesenta (60) das trescientos sesenta y cinco (365) sesenta y cinco (365) das veinte (120) das calendario. atraso de hasta treinta calendario das calendario calendario. (30) das calendario