Mutual Is Moe Nel Ecuador

Presentacin Institucional
2013
UNIVERSIDAD CATOLICA SANTIAGO DE GUAYAQUIL
EL MUTUALISMO EN EL ECUADOR
CONFIDENCIALIDADL. Esta presentacin contiene informacin de uso exclusivo de la Mutualista Pichincha, est prohibido su distribucin, copia o uso sin previa autorizacin por escrito. (Mutualista Pichincha, 2007.)
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MUTUALISMO EN EL ECUADOR
Mutualismo.- Constituye la asociacin libre, sin fines de lucro, por personas inspiradas en la solidaridad, con el objeto de brindarse ayuda reciproca frente a riesgos eventuales o de concurrir a su bienestar material y espiritual mediante una contribucin peridica. Cooperativismo.- Asociacin autnoma de personas que tienen necesidades y aspiraciones econmicas sociales y/o culturales comunes, que se satisfacen gestionando democrticamente una empresa que es propiedad del conjunto. Diferencias.- Las cooperativas no poseen categoras de socios, aportan capital, distribuyen o capitalizan los excedentes, todos tienen idnticos derechos, as como el reintegro del capital al retirarse. Las Mutualistas establecen dos categoras para sus asociados, no aportan capital, ni cuota inicial, no distribuyen excedentes, solo los socios activos participan del gobierno de la misma, no tiene derecho al reintegro de sus aportes.
En el caso de las Mutualistas para la Vivienda, estn autorizadas para incursionar en el negocio inmobiliario adems del financiero.
El 23 de mayo de 1961, se expide el decreto que crea el mutualismo en el Ecuador considerando el elevado dficit habitacional detectado en ese entonces y la insuficiencia de que el BEV pueda suplir dichas necesidades.
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Antecedentes Histricos
Naturaleza y Objetivo: Las Aso. De Ahorro y Crdito para la Vivienda, son instituciones cuya principal actividad es la captacin de recursos del pblico para destinarlos al financiamiento de la vivienda, la construccin y el bienestar social de sus asociados, que deber evidenciarse en la composicin de sus activos Limitaciones.- Se prohbe la especializacin, tendrn competir lo que coloca a las Mutualistas en desventaja, por las limitaciones naturales. Ctas. Ctes., credito comercial, productivo, etc. El 1ro de noviembre de 1961 se crea la Asociacin Mutualista de Ahorro y Crdito para la Vivienda Pichincha, con el objeto de incentivar el ahorro en la poblacin Ecuatoriana para la consecucin de una vivienda, siendo la primera entidad mutual en el pas. Fue creada como una entidad privada, bajo la ley del Banco Ecuatoriano de la Vivienda y Mutualistas, con sus propios reglamentos y estatutos. A partir del 12 de mayo de 1994, se rige por la Ley General de Instituciones del sistema Financiero. Durante 48 aos de vida institucional, la Mutualista Pichincha ha construido mas de 6,000 soluciones de vivienda, mas de 250 locales profesionales, mas de 700 lotes con servicio y mas de 150 locales comerciales, con todos los servicios complementarios.
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MUTUALISTA PICHINCHA
Adicionalmente ha otorgado ms de 25.500 prstamos relacionados con la vivienda. Todos nuestros funcionarios, colaboradores, proveedores y aliados estn fuertemente comprometidos con los valores de honestidad, equidad, lealtad, dedicacin y calidad del servicio. Durante dos aos consecutivos hemos sido seleccionados entre el grupo de organizaciones consideradas Great place to work en el Ecuador. Filosofa de responsabilidad social empresarial, difundiendo una cultura socialmente responsable, exigiendo calidad y responsabilidad en nuestros trabajadores y ofreciendo productos y servicios de calidad a nuestros socios. Adhesin al Pacto Global de Naciones Unidas, que nos compromete con el respeto y difusin de los Derechos Humanos, erradicacin del trabajo infantil, y la abolicin de la discriminacin en el empleo, respeto al medio ambiente y trabajar contra la corrupcin en todas sus formas.
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MUTUALISTA PICHINCHA
Proyectos de vivienda diseados para mejorar la calidad de vida las familias de nuestros socios Vivienda Social destinada a la poblacin de menos recursos.
Arquitectura amigable con el entorno, sistemas constructivos de vanguardia, bajo estndares internacionales.
En el negocio financiero somos la segunda IFI generadora de cartera hipotecaria a nivel nacional, apoyo a mejoramiento de vida mediante el ahorro, financiamiento de estudios o adquisicin de bienes.
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Cobertura Geogrfica
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Administracin
La Mutualista Pichincha est gobernada por la Junta General de Asociados y administrada por el Directorio y la Gerencia General. El Directorio es elegido por la Junta General de Asociados, la cual la constituyen todas las personas que mantienen una libreta de ahorros en la Institucin y que cumplan los requisitos de ley y estatutarios vigentes.
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Administracin
En la actualidad la administracin de Mutualista Pichincha esta conformada de la siguiente manera: PRESIDENTE DEL DIRECTORIO GERENTE GENERAL DIREC. NEG. INMOBILIARIOS DIREC. NEG. FINANCIERO AUDITOR INTERNO AUDITORES EXTERNOS Dr. Javier Pallares Ing. Mario Burbano de Lara Ing. Juan Carlos Tern Ing. Cornelio Montalvo Lcdo. Jos Andrade KPMG Peat Marwick
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El Plan Estratgico
Misin Visin Valores Institucionales Objetivos Estratgicos Factores crticos de xito
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La Misin
Trabajamos en forma eficiente, profesional y personalizada, para que nuestros clientes cumplan sus sueos de tener vivienda y mejorar su calidad de vida
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La Visin
La Mutualista Pichincha es una institucin socialmente responsable, sustentable en el tiempo, lder en los segmentos de mercado que atiende, con una amplia oferta de productos y servicios financieros e inmobiliarios, que contribuye al bienestar familiar de sus asociados.
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Valores Institucionales
Honestidad Equidad Lealtad Dedicacin Confidencialidad Calidad en el Servicio Compromiso con la Comunidad
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Los Objetivos Estratgicos

Mutualista evolucionada y consolidada internamente, con negocios integrados, que conoce el mercado y la competencia, y atiende satisfactoriamente la demanda de vivienda de sus segmentos, con soluciones de la mejor relacin precio/calidad, fortaleciendo su imagen en el mercado
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- Canalizar la accin social a travs de la Fundacin
Bienestar
- Proveer de productos Financieros e Inmobiliario - Construir viviendas para programas sociales - Lograr especializacin en procesos de titularizacin de cartera
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- Transformarnos en una organizacin con excelente servicio
al cliente y enfoque en el negocio - Desarrollar como ventaja competitiva ser la mejor alternativa en costo beneficio - Usar la tecnologa como base para la diferenciacin
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Elementos de diferenciacin en el Negocio Financiero

- Servicio gil - Trato personalizado - Confianza - Cercana
- Respuesta oportuna - Seguridad - Cobertura

- Servicios remotos
- Marca
- Cuota baja
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Elementos de diferenciacin en el Negocio Inmobiliario

- Marca (respaldo garanta)
- Relacin precio / calidad

- Amplitud del stock - Financiamiento - Caractersticas urbansticas - Oportunidad de entrega - Trato personalizado
Presentacin Institucional 2013
Calificacin de Riesgo Global
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PRODUCTOS FINANCIEROS
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CRDITO DE VIVIENDA
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Crdito de Vivienda
Descripcin: Es un crdito de amortizacin mensual pagadero a mediano o largo plazo, otorgado a personas naturales, creado para satisfacer necesidades de financiamiento de compra de vivienda principal o secundaria. Mercado Objetivo: Pblico en general que desee adquirir un bien inmueble, que cuenten con capital para la entrada y cumplan con los requisitos como sujetos de crdito.
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Crdito de Vivienda
Caractersticas Generales
Monto: Mximo USD 100.000 Plazo: Hasta 15 aos. Financiamiento hasta el 70% del avalo comercial del bien. Reajuste de Tasa: Cada 3 meses. Tasas de Inters Competitiva
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Crdito de Vivienda
Caractersticas adicionales:
Preaprobacin inmediata. Se puede adquirir vivienda nueva o usada El cliente elige la fecha del mes en la que va a cancelar su cuota.
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Crdito de Vivienda
Beneficios:
Seguros incluidos: Vida y desgravamen (titular y cnyuge) Incendios Estructura Contenidos Asistencia Hogar
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Crdito Hipotecario Comn
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Descripcin Es un crdito de amortizacin mensual pagadero a mediano o largo plazo, otorgado a personas naturales, creado para satisfacer necesidades financieras, con garanta hipotecaria.
Mercado Objetivo Clientes de Mutualista Pichincha, con necesidad de liquidez inmediata, sujetos de crdito y que mantengan referencias correctas de pago con el sistema financiero. Fuente de repago que no sea el destino de crdito.
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Caractersticas: Plazo de 36 a 84 meses. Financiamiento hasta el 70% del valor del bien en garanta. Destino Incremento patrimonial. Consumo. Ampliacin, remodelacin, mejoras o adecuaciones de vivienda.
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Crdito Oportuno
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Crdito Oportuno
Descripcin Es un crdito de consumo a corto plazo, otorgado a personas naturales que cuenten con el respaldo de una garanta personal o real. Mercado Objetivo Clientes de Mutualista Pichincha, con necesidad de liquidez inmediata en montos bajos, que mantengan referencias correctas de pago con el sistema financiero.
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Crdito Oportuno
Caractersticas Desde 600 hasta 15.000 dlares Plazo hasta 36 meses. Con garanta personal o real. Destino Adquisicin de bienes de consumo, muebles, lnea blanca, viajes, vacaciones. Pagos de servicios, colegios, universidades. Reparaciones en general, ampliaciones, remodelaciones, adecuaciones de vivienda, casa lista. Salud, imprevistos.
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Crdito Institucional por Convenio
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Crdito Institucional por Convenio

Caractersticas Suscripcin de convenio interinstitucional entre la Mutualista y/o Instituciones locales Plazo del convenio a definirse en cada negociacin. Acceso a crdito en condiciones preferentes para los empleados de las Instituciones locales Beneficios: Acceso a todos los productos de crdito. Tasa de crdito preferencial Posibilidad de acceder a crditos de consumo sin garante (Hasta USD 2.000, siempre y cuando las cuotas se debiten del rol de pagos).
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Productos de Captacin
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Cuenta Tradicional
Es la cuenta de ahorros que te permite hacer rendir tu dinero de una manera segura. Con un deposito inicial de USD 50,00 y sin ninguna restriccin en cuanto a numero de transacciones puedes hacer uso de tu dinero cuando y donde quieras, ya sea a travs de nuestras 28 oficinas o a travs de la red de agencias de servipagos, o si lo prefieres mediante tu tarjeta de dbito en cualquiera de los cajeros automticos afiliados a la red Banred o Cirrus. Retribuyendo la confianza que nos tienes al dejarnos tu dinero, no solo te ofrecemos una buena tasa de inters sino que adems en la cuenta de ahorros, se capitalizarn tus intereses diariamente. Esta no es solo una cuenta de ahorros es la cuenta de ahorros de La Mutualista Pichincha. Ven abre tu cuenta e ingresa al mundo de servicios que solo nosotros te podemos ofrecer.
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Caractersticas y Beneficios
Monto de apertura USD 50,00 Acceso a: Tarjeta de dbito afiliada a Maestro. Crdito Oportuno para cualquiera de tus necesidades. Red de cajeros Barred y Cirrus. Capitalizacin diaria de intereses. Consultas a travs de la pagina Web Servicio de Call Center 1700-Mutualista Ampliacin del horario de servicio a travs de Servipagos
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Cuenta Constructiva
Este producto est diseado para ayudar a que nuestros asociados conviertan sus sueos en realidad. Consta de dos partes: - Ahorro Tradicional - Ahorro Planificado
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Ahorro Tradicional
Es la cuenta de ahorros que te permite hacer rendir tu dinero de una manera segura. Con un deposito inicial de USD 50,00 y sin ninguna restriccin en cuanto a numero de transacciones puedes hacer uso de tu dinero cuando y donde quieras, ya sea a travs de nuestras 28 oficinas o a travs de la red de agencias de servipagos, o si lo prefieres mediante tu tarjeta de dbito en cualquiera de los cajeros automticos afiliados a la red Banred o Cirrus.
Retribuyendo la confianza que nos tienes al dejarnos tu dinero, no solo te ofrecemos una buena tasa de inters sino que adems en la cuenta de ahorros, se capitalizarn tus intereses diariamente.
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Ahorro Planificado
Aqu empiezas a construir tus sueos, ya que mediante el ahorro planificado podrs ir acumulando tu dinero y hacer realidad tus proyectos constructivos como son: auto, estudios, viajes, casa o para lo que desees. Adems vas a tener un mejor rendimiento sobre tu dinero porque en el ahorro planificado, la tasa de inters es mucho mas alta que la del ahorro tradicional, adems si mantienes USD 200,00 de saldo promedio, automticamente recibes un seguro gratuito de muerte accidental por USD 20.000,00.
Ms beneficios para ti. Si tienes alguna emergencia y requieres del dinero que esta dentro del ahorro planificado, puedes acercarte a cualquiera de nuestras oficinas y en 48 horas efectuaremos el traspaso de dichos fondos al ahorro tradicional para que puedas disponer de los mismos. Tarjeta de crdito, seguros de vida, tarjeta de dbito son otros beneficios ms a los que podras acceder teniendo tu Cuenta Constructiva.
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Caractersticas y Beneficios
Monto de apertura USD 100,00 Acceso a: Tarjeta de dbito afiliada a Maestro Crdito Oportuno para cualquiera de tus necesidades Red de cajeros Barred y Cirrus Tarjeta de crdito Mastercard Seguros de Vida hasta por USD 20.000,00 Capitalizacin diaria de intereses Consultas a travs de la pagina WEB Servicio de Call Center Ampliacin del horario de atencin a travs de Servipagos Manejo de tarjeta inteligente
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Ahorro Programado
Ahorro Programado es un nuevo producto de Mutualista Pichincha que permite a nuestros asociados convertir cualquier sueo en realidad a travs del ahorro; donde Usted pone las condiciones: o Plazo o Valor del aporte o Fechas del aporte
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Caractersticas del Producto

o Esta cuenta recibir un estado de cuenta mensual (consolidado por cliente) de sus aportes realizados que incluir los mupis asignados o Costos 0,00 o Tasa preferencial (vigente para ahorro planificado de cuenta constructiva) o Es factible realizar abonos extraordinarios para anticipar el vencimiento o El cumplimiento del ahorro programado se premiar con MUPIS que podrn ser canjeados al final del periodo pactado por premios o por dinero o La cuenta tendr un seguro adjunto de tal forma que si el cliente fallece el seguro entregar a su deudos el bien o servicio deseado o Seguro dental gratuito al mantener un saldo mnimo de USD 350,00 o El asociado aportar con el 30% del valor del bien a servicio y el 70% lo entregar la MUPI va crdito pre aprobado (siempre y cuando en ese momento sea sujeto de crdito y mantenga dicha condicin al vencimiento del plazo pactado).
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Inversiones
Con este producto, podrs invertir tu dinero a travs de certificados de inversin. planifica tu futuro, permtenos caminar contigo hacia la consecucin de tus sueos. Te ofrecemos una variedad de posibilidades de acuerdo a tus planes a corto, mediano y largo plazo, y este dinero te sirve como garanta para tus necesidades de crdito. Para tu mejor comodidad, tus intereses los puedes recibir de forma mensual y al vencimiento de acuerdo a tus necesidades. Acercarte a nuestras oficinas o contctate con tu Oficial de negocios, para que obtengas toda la informacin que requieres y solventemos todas tus inquietudes.
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Caractersticas y Beneficios:
Plazos de acuerdo a sus planes Tasas de inters competitivas. Seguridad en sus inversiones Tu inversin puede convertirse en un cash colateral para tus necesidades de crdito. Liquidez inmediata a travs de la venta de tu certificado en la Bolsa de Valores. Montos desde USD 501 Plazos hasta 360 das Pago de Intereses mensualmente o al vencimiento
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SERVICIOS FINANCIEROS
Red de oficinas en Ecuador, Oficinas en Estados Unidos y Espaa Red de Cajeros Automticos, enlazados con Ban Red Pgina Web Pago de Servicios Bsicos (luz, agua, telfono, recargas celulares) Transferencias Bancarias Nacionales e Internacionales Servicios Call Center 1700 Mutualista Pagos a travs de Servipagos
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Seguros y Asistencias
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Seguros
SU SEGURIDAD Porque su tranquilidad es importante, Mutualista Pichincha ha contratado una gama de seguros que le permitirn disfrutar de la inversin que ha realizado. Mercado Objetivo: Clientes Mutualista Pichincha
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TITULARIZACIN Y VENTA DE CARTERA

TITULARIZACIN.- Proceso mediante la Institucin que titulariza (MUPI) empaqueta un conjunto de titulos (operaciones de credito) y mediante la constitucin de un fideicomiso (exigencia Legal) la oferta en el mercado burstil (Bolsa) bajo condiciones legales y financieras determinadas. VENTA DE CARTERA .- Proceso de negociar (vender) a un nuevo tenedor (comprador) el o los ttulos generados (operaciones de crdito) con el fin de obtener beneficio del mismo y a la vez conseguir o renovar lquidez.
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PRODUCTOS VIDA TARJETA DE CREDITO MASTERCARD DESGRAVAMEN CONTRATISTAS (VIDA)
Aseguradora Equivida
Observaciones TARJETA HABIENTES MASTERCARD MUTUALISTA PICHINCHA SEGURO PARA CONSTRUCTORES QUE ACCEDEN A UNA LINEA DE CREDITO ASEGURAMOS EL SUEO DE NUESTRO CLIENTE EN LA CUENTA "AHORRO PROGRAMADO" Seguro odontolgico para CLIENTES de Ahorro Programado, Cuenta Constructiva y Crdito SERVI EXEQUIAS
Equivida
ASEGURE SU SUEO
Equivida
SONRISA EN CASA
Equivida
CONFIDENCIALIDAD. Esta presentacin contiene informacin de uso exclusivo de la Mutualista Pichincha, est prohibida su distribucin, copia o uso sin previa autorizacin por escrito. (Mutualista Pichincha, 2008.) 2013
PRODUCTOS
Asegurado ra
Observaciones
DESGRAVAMEN CREDITOS HIPOTECARIO - CONSUMO - CRDITO TARJETA DE CRDITO MASTERCARD CUENTA CONSTRUCTIVA ACCIDENTES
CLIENTES QUE ACCEDEN A CREDITO
Colvida CLIENTES QUE TIENEN CUANTA CONSTRUCTIVA - AHORRO PLANIFICADO
Colvida
*AHORRO PROTECCION VIDA
CLIENTES ADQUIEREN A TRAVS DE CUENTAS DE AHORRO TRADICIONAL Y CONSTRUCTIVA Colvida
PRODUCTOS
PROTECCIN INTELIGENTE
Asegura dora Cervante s
Observaciones
Seguro trajeta de crdito Mastercard (Robo + Best Price + Compra protegida)
VEHICULOS PRENDARIO CLIENTES INCENDIO CREDITOS HIPOTECARIOS (estructura contenidos)
Colonial
PARA CLIENTES CREDITO AUTO LISTO (Autos nuevos y usados) CLIENTES QUE ACCEDEN A CREDITO HIPOTECARIO COMPRA DE VIVIENDA, OFICINAS Y LOCALES COMERCIALES SERVICIO INTEGRAL PARA TODOS NUESTROS CLIENTES MUPIS
Colonial
Colonial
SOAT
ASISTENCIA HOGAR MUPI ASISTENCIA
Gea Gea
Para todos nuestros cuenta ahorristas QUE ACCEDEN A CREDITO HIPOTECARIO COMPRA DE VIVIENDA Para todos nuestros cuenta ahorristas.
ENFERMEDADES GRAVES
Ace
Seguro de enfermedes graves para el crdito hipotecario
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Los Objetivos Estratgicos

Los Objetivos Estratgicos

Los Objetivos Estratgicos

Elementos de diferenciacin en el Negocio Financiero

- Respuesta oportuna - Seguridad - Cobertura

Elementos de diferenciacin en el Negocio Inmobiliario

- Relacin precio / calidad

Calificacin de Riesgo Global

Crdito Hipotecario Comn

Crdito Hipotecario Comn

Crdito Hipotecario Comn

Crdito Institucional por Convenio

Crdito Institucional por Convenio

Caractersticas del Producto

TITULARIZACIN Y VENTA DE CARTERA

PRODUCTOS VIDA TARJETA DE CREDITO MASTERCARD DESGRAVAMEN CONTRATISTAS (VIDA)

CLIENTES QUE ACCEDEN A CREDITO

Colvida CLIENTES QUE TIENEN CUANTA CONSTRUCTIVA - AHORRO PLANIFICADO

*AHORRO PROTECCION VIDA

CLIENTES ADQUIEREN A TRAVS DE CUENTAS DE AHORRO TRADICIONAL Y CONSTRUCTIVA Colvida

Asegura dora Cervante s

VEHICULOS PRENDARIO CLIENTES INCENDIO CREDITOS HIPOTECARIOS (estructura contenidos)

ASISTENCIA HOGAR MUPI ASISTENCIA

Seguro de enfermedes graves para el crdito hipotecario

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