Gesto de Riscos e Seguros No Vida

Seguros No Vida: Ramo Doena

Elementos do Grupo: Ana Fernandes Hugo Venncio Ndia Daio

Lisboa, 15 de Janeiro de 2010

DOCENTE: Maria Nazar Barroso

Seguros de Sade
Histria:
Sculo XIX: surgiu planos seguros doena que apenas contemplavam
danos causados durante acidentes. As pessoas compravam seguros de acidentes para suportar as despesas quando ficavam feridas; como estes seguros sofreram considervel expanso as companhias de seguros expandiram as coberturas para outro tipo de sinistros; Anos 1920: aps a 1 Grande Guerra surgiram os seguros doena para grupos, suportados por uma mensalidade que asseguravam cuidados de sade e medicamentos quando necessrios a algum membro do grupo; Anos 1940: para as pessoas que no suportavam a mensalidade mas continuavam a necessitar da proteco que os seguros lhes dava, surgiu o seguro para o empregado, em que eram as empresas a suportar os custos do seguro doena; Anos 1950 e 1960: divulgou-se a Segurana Social e os cuidados mdicos com o apoio do Estado; Finais anos 1970: implementao Sistema Nacional Sade em Portugal; Anos 1990: divulgao das entidades privadas como apoio complementar ao SNS, as quais so, hoje em dia, uma referncia no mbito do sistema de prestao de cuidados de sade em Portugal.

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Formas de Contratao:
Seguro Individual

Seguro de Grupo
Proporo entre subscritores de seguros individuais e de Grupo - 2008 Fonte: ISP

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Tipos de Seguros de Sade: Seguro de reembolso Seguro de Managed Care ou de Rede Misto

Fonte: ISP

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Anlise do Mercado

Nvel de Concentrao do Mercado de Seguro ramo Doena : o lado da oferta das carteiras existentes: o

Caracterizao

lado da procura

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Nvel de Concentrao do Mercado de Seguro ramo Doena : o lado da oferta
Produo Seguros Doena

O seguro de sade tem assumido um papel importante como soluo de algumas insuficincias do sector pblico da sade.

Fonte: ISP

A produo de seguros directos do ramo doena, entre 2007 e 2008, registou um forte crescimento, semelhana do que tem vindo a acontecer em anos anteriores, apresentando uma tendncia contrria ao comportamento dos seguros de ramo No Vida

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Nvel de Concentrao do Mercado de Seguro ramo Doena : o lado da oferta
Em Setembro de 2009, a produo de seguros de ramo doena registou, pela primeira vez nos ltimos anos, uma ligeira quebra, embora em termos acumulados constatou-se nos primeiros noves meses de 2009, um crescimento que ronda os 2,5% face ao mesmo perodo do ano anterior
Fonte: ISP

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Nvel de Concentrao do Mercado de Seguro ramo Doena : o lado da oferta
Produo Seguros Doena (%) Nov.2008

Em termos de produo por seguradora, verifica-se que o ramo Doena, em seguro No vida, aquele que apresenta uma maior concentrao, pois, representada pelas trs primeiras empresas que actualmente detm cerca de 58% da quota de mercado

Fonte: ISP

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Nvel de Concentrao do Mercado de Seguro ramo Doena : o lado da oferta
Evoluo dos prmios Emitidos (seguros directo) no seguro de sade

O seguro de Sade nos nosso pas, ltimos anos, quase que duplicou a produo de prmios de seguros directo entre 2001 e 2008. Neste perodo, a produo de seguro directo de sade cresceu, cerca de 11% ao ano, mas, tem-se assistido a uma desacelerao sucessiva do crescimento da produo de prmios. Em 2008, verificou-se uma taxa de crescimento de prmios em 7,5%, o que representa ainda, uma taxa relativamente elevada.
Fonte: ISP

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Caracterizao das carteiras existentes: o lado da procura
Evoluo do nmero de pessoas seguras (por seguros individual e de grupo)

Em 2008, nmero de pessoas seguras quase que quadruplicou em relao a 1990, atingindo valores na ordem dos 2 milhes de pessoas, dos quais 52% correspondem a populao segura para os seguros de grupo e 48% para os seguros individuais.

Fonte: ISP

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Evoluo dos Resultados de Explorao:
Anlise de algumas Rbricas da Conta Tcnica de Doena Sinistralidade : A taxa de
sinistralidade manteve-se elevada, no entanto, entre 2006 e 2008. Porm, em Setembro de 2009, constatase que a conjugao do aumento de custos com sinistros em cerca de 9% (Grfico n6), e a referida diminuio da produo verificada originou um agravamento no rcio de sinistralidade de 10 pontos percentuais.

Fonte: ISP

Custos com Sinistro:

Evoluo bastante acentuada

Prmios: Evoluo pouco

acentuada

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Evoluo dos Resultados de Explorao:
Resultado Conta Tcnica
Resultado Tcnico de Seguro de Sade, 2001-2008

Fonte: ISP

Os resultados Tcnicos das empresas de seguros que exploram o ramo de Doena, indicanos o impacto dos resultados financeiros gerados pelos investimentos a representar as provises Tcnicas e do custo da cedncia de risco em resseguro.

Estes resultados mantiveram-se negativos e estveis entre meados de . 2006 e 2008.

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Coberturas
Internamento Hospitalar Ambulatrio Parto Estomatologia Extenso ao estrangeiro Medicamentos Prteses e Ortteses

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Excluses

Doenas profissionais e acidentes de trabalho. - Perturbaes nervosas e doenas de foro psiquitrico. - Check-up e exames gerais de sade. - Perturbaes originadas por intoxicao alcolica ou de uso abusivo de estupefacientes e narcticos. - Acidentes ou doenas resultantes de participao em competies desportivas com veculos; prtica desportiva profissional e respectivos treinos ou ainda por amadores integrada em campeonatos oficiais; prtica de caa submarina, boxe, artes marciais, praquedismo, tauromaquia e outros. - Tratamento ou cirurgia destinada a correco de obesidade, para emagrecimento e afins, fertilizao ou qualquer mtodo de fecundao artificial, transplante de rgos ou medula, e respectivas consequncias. - Tratamento e/ou cirurgia esttica, plstica ou reconstrutiva e suas consequncias, salvo se devido a doena ou acidente abrangidos pelo seguro. - Despesas relativas a estadias em estabelecimentos psiquitricos, termais, casas de repouso, lares de 3 idade, centros de desintoxicao de alcolicos ou txico-dependentes. - Doenas e deficincias pr-existentes data de celebrao do contrato de seguro. - Consultas, tratamentos e cirurgia do foro estomatolgico. - Despesas ligadas a gravidez, parto e interrupo da gravidez

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Legislao
Actividade de seguros de sade regida pela seguinte legislao:

Lei do Contrato Seguro DL 72/2008

Algumas referncia de artigos relevantes

Seguros de Sade
Exemplo de Contrato de Seguros Ramo Doena Simulao
Multicare - CGD Mdis - Millenium Advance Care BES Anlise das simulaes

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Bibliografia
www.isp.pt

www.asp.pt
www.deco.proteste.pt www.osegurosaude.com Agncias Algs de CGD, Millenium e BES

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Obrigado pela Vossa Ateno!