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ADMINISTRACIN DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

CARRERA DE ADMINISTRACIN BANCARIA SEGUNDO CICLO

Elementos de capacidad

Describe las caractersticas de los crditos indirectos y su aplicacin de acuerdo con las necesidades del cliente Discrimina los incoterms de acuerdo con su aplicacin en el comercio internacional

Los crditos indirectos

Los Crditos Indirectos

El Aval

La Carta Fianza

El Crdito Documentario

El Aval

Qu es ?

Es la modalidad de garanta otorgada por una persona natural o jurdica respaldando exclusivamente operaciones contenidas en ttulos valores
Como tal debe constar literalmente en el titulo valor

El Aval
4 2 Solicita el Aval del Banco

Procedimiento
Cobra una comisin de Aval sobre el monto del Pagar

BANCO
Suscribe el Pagar en calidad de Aval
3 5

Entrega el Pagar contra el desembolso del prstamo


1 Emite un Pagar por una operacin crediticia

CLIENTE

TERCERO ACREEDOR

La Carta Fianza

Qu es ?

Es el documento por el cul el Banco o Fiador a solicitud de un cliente o Fiado garantiza el cumplimiento de una obligacin asumida por ste ante un acreedor o Beneficiario

La Carta Fianza

Caractersticas
Es solidaria
El Banco renuncia al beneficio de excusin Es irrevocable El Banco no puede renunciar como fiador

La Carta Fianza

Caractersticas
Es incondicional El Banco responde ante el acreedor sin restricciones

Es de realizacin automtica El Banco honrar su obligacin a su simple requerimiento

La Carta Fianza
2 Solicita la emisin de Carta Fianza

Procedimiento
4 Cobra una comisin de Carta Fianza sobre el monto de la misma

BANCO - FIADOR
Emite Carta Fianza a 3 favor del acreedor garantizando al cliente Entrega Carta Fianza al acreedor

Suscriben un Contrato

CLIENTE - FIADO

ACREEDOR BENEFICIARIO

El Crdito Documentario

Qu es ?

Es un mecanismo por el cul se gestionan pagos a nivel internacional con la finalidad de asegurar la entrega de mercadera importada

El Crdito Documentario
Da aviso al Beneficiario a travs de un Banco corresponsal

Intervinientes

3 BANCO AVISADOR
Da aviso al Beneficiario

BANCO EMISOR 2
Solicita la emisin de CREDOC

Suscriben contrato de compra - venta

ORDENANTE

BENEFICIARIO

El Crdito Documentario
Confirma y enva los documentos

Intervinientes
7

8 BANCO EMISOR

Realiza el pago por cuenta del ordenante

BANCO AVISADOR
Realiza pago
Entrega documentos

10

Confirma la realizacin de la transaccin y entrega documentos

11
Retira la mercadera del puerto de destino

Enva la mercadera

ORDENANTE

BENEFICIARIO

El Crdito Documentario

Documentos de Embarque
Conocimiento de Embarque Factura Comercial

Pliza o Certificado de Seguro


Lista de contenido (Packing List) Certificado de Calidad

Certificado de Peso
Certificado de Origen

Certificado Fitosanitario

El Crdito Documentario

Los INCOTERMS

Los Incoterms definen :

La transferencia de los gastos


La transferencia del riesgo

El lugar de libramiento o entrega

El Crdito Documentario
Clasificacin

Los INCOTERMS

La CCI los ha clasificado de manera gradual, figurando en primer lugar aquellos que menos exigen del vendedor y finalizando con aquellos que mayor exigencia le representa

Siendo los ms utilizados:

El Crdito Documentario
Clasificacin
FOB Free On Board Franco a Bordo

Los INCOTERMS
Grupo F

El vendedor tramita la exportacin y entrega la mercadera a bordo del barco, se produce la transmisin del riesgo, el comprador asume los gastos de transporte

El Crdito Documentario
Clasificacin
CFR Cost and Freight Costo y flete

Los INCOTERMS
Grupo C

El vendedor tramita la exportacin, paga el transporte y entrega la mercadera a bordo del barco, se produce la transmisin del riesgo

El Crdito Documentario
Clasificacin
CIF Cost, Insurance and Freight Costo, seguro y flete

Los INCOTERMS
Grupo C

Adicionalmente que en el CFR , el vendedor asegura la mercadera contra todo riesgo. El seguro cubre al comprador, ya que el riesgo del transporte corre por su cuenta

La Aceptacin Bancaria
Se trata de una Letra de Cambio a plazo aceptada por una entidad financiera
Representa la responsabilidad y compromiso del Banco de pagar al vencimiento del ttulo el importe que en l conste a aqul que la presente para su cobro

Qu es ?

El Advance Account

Qu es ?

Es el financiamiento otorgado por un Banco Local con recursos provenientes de un Banco Extranjero, siendo utilizados para financiar exportaciones en las modalidades de Pre embarque o Post embarque

El Advance Account
3
Verifica informacin y carga el monto aprobado a la Lnea de Crdito respectiva

Procedimiento

COFIDE

Califica y aprueba el prstamo


Solicita prstamo con recursos COFIDE 1

Desembolsa prstamo

CLIENTE

BANCO

El Advance Account
COFIDE

Procedimiento

Lnea de Exportaciones US$.4000,000


BANCO A BANCO D

BANCO B
Desembolsa prstamos por US$.1000,000

BANCO C

Desembolsa prstamos por US$.500,000

Desembolsa prstamos por US$.2000,000

Desembolsa prstamos por US$.500,000

Muchas gracias

Prctica calificada

Esquema de desarrollo

Organizarse en grupos de 4 personas

Plantear un caso de un cliente al que se le otorgue una de las modalidades crediticias vistas en clase

Sustentar sus respuestas