El crdito es una operacin financiera donde

una persona presta una cantidad determinada

de dinero a otra persona llamada "deudor", en
la cual este ltimo se compromete a devolver
la cantidad solicitada en el tiempo o plazo
definido segn las condiciones establecidas
para dicho prstamo ms los intereses
devengados, seguros y costos asociados si
los hubiera.
La palabra crdito proviene del latn
crediter, que significa "cosa confiada".
As "crdito" en su origen significa entre
otras cosas, confiar o tener confianza. Se
considerar crdito, el derecho que tiene
una persona acreedora a recibir de otra
deudora una cantidad en numerario para
otros. En general es el cambio de una
riqueza presente por una futura, basado
en la confianza y solvencia que se
concede al deudor.
El crdito, segn algunos economistas, es una
especie de cambio que acta en el tiempo en vez
de actuar en el espacio. Puede ser definido como
"el cambio de una riqueza presente por una
riqueza futura". As, si un molinero vende 100
sacos de trigo a un panadero, a 90 das plazo,
significa que confa en que llegada la fecha de
dicho plazo le ser cancelada la deuda. En este
caso se dice que la deuda ha sido "a crdito, a
plazo".

En la vida econmica y financiera, se entiende por
crdito, por consiguiente, la confianza que se tiene
en la capacidad de cumplir, en la posibilidad,
voluntad y solvencia de un individuo, por lo que se
refiere al cumplimiento de una obligacin
contrada.

Crdito comercial: Prstamo que se realiza a empresas de
indistinto tamao para la adquisicin de bienes, pago de
servicios de la empresa o para refinanciar deudas con otras
instituciones y proveedores de corto plazo.


Crdito hipotecario: Dinero que entrega el banco o
financiera para adquirir una propiedad ya construida, un
terreno, la construccin de viviendas, oficinas y otros bienes
races, con la garanta de la hipoteca sobre el bien
adquirido o construido; normalmente es pactado para ser
pagado en el mediano o largo plazo (8 a 40 aos, aunque lo
habitual son 20 aos).
Crdito personal: Dinero que entrega el banco o
financiera a un individuo, persona fsica, y no a
persona jurdica, para adquirir un bien mueble
(entindase as por bienes que no sean
propiedades/viviendas), el cual puede ser pagado en
el mediano o corto plazo.

Crdito prendario: Dinero que le entrega el banco o
entidad financiera a una persona fsica, y no a
personas jurdicas para efectuar la compra de un
bien mueble, generalmente el elemento debe de ser
aprobado por el banco o entidad financiera , y
puesto que este bien mueble a comprar quedara con
una prenda, hasta una vez saldada la deuda con la
entidad financiera o Bancaria.
Diferencia entre crditos y prstamos
Un prstamo es la operacin financiera en la que
una entidad o persona (el prestamista) entrega otra
(el prestatario) una cantidad fija de dinero al
comienzo de la operacin, con la condicin de que
el prestatario devuelva esa cantidad junto con los
intereses pactados en un plazo determinado.

La amortizacin (devolucin) del prstamo
normalmente se realiza mediante unas cuotas
regulares (mensuales, trimestrales, semestrales)
a lo largo de ese plazo. Por lo tanto, la operacin
tiene una vida determinada previamente. Los
intereses se cobran sobre el total del dinero
prestado
Un crdito es la cantidad de dinero, con
un lmite fijado, que una entidad pone a
disposicin de un cliente.

Al cliente no se le entrega esa cantidad al
inicio de la operacin, sino que podr
utilizarla segn las necesidades de cada
momento, utilizando una cuenta o una
tarjeta de crdito. Es decir, la entidad ir
realizando entregas parciales a peticin
del cliente.

Puede ser que el cliente disponga
de todo el dinero concedido, o slo una
parte o nada. Slo paga intereses por el
dinero del que efectivamente haya
dispuesto, aunque suele cobrarse adems
una comisin mnima sobre el saldo no
dispuesto. A medida que devuelve el
dinero podr seguir disponiendo de ms,
sin pasarse del lmite.

Los crditos tambin se conceden
durante un plazo, pero a diferencia de los
prstamos, cuando ste se termina se
puede renovar o ampliar.

Los intereses de los crditos suelen ser ms
altos que los de un prstamo, pero, como
ya hemos dicho, slo se paga por la
cantidad utilizada.


Los prstamos suelen concederse para financiar la
adquisicin de un bien o servicio en concreto:

Un coche, unos estudios, una reforma en casa, etc. Los
crditos sirven ms para cubrir desfases entre cobros y
pagos y para afrontar perodos pasajeros de falta de
liquidez. Por tanto, los crditos normalmente son ms
indicados para empresas que para particulares.

Se suele atribuir esta frase a Albert
Einstein, aunque no est comprobado
que realmente fuera suya. Con
independencia de su autor, sigue
siendo una verdad a tener en cuenta:
es mejor que nuestro dinero genere
intereses que tener que pagarlos.

El exceso de endeudamiento es el
enemigo nmero uno de la salud
financiera. Sin embargo, es
prcticamente imposible pasar toda la
vida sin pedir un prstamo.


La mayora no podemos comprar una
vivienda o un coche en efectivo. Una
buena gestin del endeudamiento no
significa renunciar a la financiacin, sino
utilizarla de forma inteligente

Es la operacin financiera que
te permite consumir hoy lo que
pensabas consumir en el
futuro, para ello se participa del
mercado financiero acudiendo
a una entidad la que provee de
activos financieros (dinero) a
cambio de un inters el cul
est en funcin del riesgo de la
operacin, dentro de un tiempo
determinado.
La generacin o escasez
de ahorro permite dividir
a los agentes
econmicos en dos tipos:
agentes econmicos
superavitarios y agentes
econmicos deficitarios.

stos pueden ser las
personas, entidades,
pases, etc.
El Mercado Financiero, por tanto, es aquel
donde las personas naturales y jurdicas
ofertan o demandan recursos financieros
(activos financieros) y realizan las diferentes
transacciones dentro del marco legal vigente
para cada uno de ellos. Los participantes de
este mercado son:

1. Los Intermediarios financieros
2. Las empresas
3. Las personas naturales y la familia
4. El gobierno

Captacin
Colocacin
Agente
Superavitario
Agente
Deficitario
Intermediario
Cada pas tiene su propio Sistema Financiero, vale decir
aquel conformado por los agentes econmicos e
instituciones encargadas de velar que las interacciones
entre estos agentes se den de manera ordenada y
transparente, para ello se requieren de una serie de leyes
y procedimientos que regulen estas interacciones.









Movilizacin
Intermediacin
Transformacin de vencimiento
Transferencia de Riesgo
Este es el proceso de trasladar los ahorros
de los ahorristas de fondos a los usuarios
de fondos.

En una sociedad financieramente
subdesarrollada, los ahorristas tienden a
sentir poca inclinacin a colocar fondos
en activos financieros, incluso cuando
tienen acceso a ellos. Ms bien el dinero
es guardado o invertido en activos
improductivos como el oro. Por lo tanto el
objeto de la movilizacin de ahorros es
persuadir a estos ahorristas a que usen
productivamente sus ahorros.
El Proceso de Intermediacin es
quizs el ms bsico e importante
de todos los procesos Financieros.

El proceso consiste en la
intervencin de una tercera
persona (intermediario) entre los
agentes superavitarios y deficitarios.

Esta tercera persona es la que va a
permitir la movilizacin de fondos
de los agentes superavitarios hacia
los agentes deficitarios.
La Intermediacin indirecta se da a travs de
instituciones financieras especializadas (bancos
comerciales y otras instituciones) las que efectan la
transferencia de excedentes acumulados, es decir
de ahorros de personas o empresas, hacia los
agentes deficitarios. El anlisis de riesgo es realizado
por las mismas empresas intermediarias.

Ahorrista
(Superavitario)
Riesgo final
* El riesgo final no es conocido por el inversionista
BANCO
Prestatario
(Deficitario)
Riesgo Intermedio
La Intermediacin directa se da cuando el agente
superavitario asume directamente el riesgo que
implica otorgar los recursos al agente deficitario. Este
contacto se puede dar directamente o a travs de
diferentes medios e instrumentos del mercado de
capitales. Aqu participan instituciones
especializadas como Cias. de seguros, fondos de
pensiones, fondos mutuos, etc.
INVERSIONISTA PRESTATARIO
Riesgo final
* El riesgo final es conocido por el inversionista
una Rentabilidad
(Tienen excedentes de Dinero)
Se Financian emitiendo Valores
Agente Superavitario
(Personas y Empresas)
Invierten en Valores a cambio de
Agente Deficitario
(Empresas)
(Necesita Dinero)
(Personas y Empresas)
(Tienen excedentes de Dinero)
BANCO
(I NTERMEDI ARI O)
Agente Deficitario
(Necesita Dinero)
(Personas y Empresas)
Agente Superavitario
Intermediacin
Indirecta
(Mercado de Dinero)
Intermediacin
Directa
(Mercado de Valores)
Captacin de Dinero
(Ahorros)
Banco entrega a
cambio intereses
Colocacin de Dinero
(Crditos)
Banco recibe a cambio
intereses
Compra Valores
Otorga Liquidez
Vende Valores
Obtiene Financiamiento
SAB
(I NTERMEDI ARI O)
Intermediacin Indirecta Intermediacin Directa
Sistema de
Intermediaci
n Financiero
Mercado
Monetario
Mercado de
Valores
Mercado
Bancario
Mercado No
Bancario
Mercado
Primario
Mercado
Secundario
Mercado Burstil
Mercado Extra
Burstil
GRACIAS ..