INTEGRANTES:

CASTRO SERRANO,JHOSSELYN

OLIVARES QUISPE ,ANA

RAMREZ INFANTE,YESSENIA
Empresa que se constituy en febrero de
1978 con la gerencia de Carlos Manrique
Carreo.
CLAE se inici brindando servicios de
consultora y asesora sobre la administracin
de empresas. Sin embargo, actu como un
intermediario financiero informal, puesto que
no tena la autorizacin de la
Superintendencia de Banca y Seguros.
CARLOS MANRIQUE
CARREO

Esta empresa ofreca retornos
hasta del 100% del capital.

Los principales clientes
de CLAE eran jubilados,
cesantes, miembros retirados de
las fuerzas armadas,
empresarios, entre otros.
Logr tener 20
locales (17 en
Lima y en
Chiclayo, Tacna
y Trujillo)
Capt :
Alrededor de 1177
millones de soles
91 millones de
dlares
209773 clientes
Carlos Manrique
era designado
hombre del ao
por su aparente
buena gestin y
prctica
empresarial.
CLAE Club,
CLAE Shop
Center,
AeroCLAE. Era
propietario del
Banco del
Comercio.
Es un procedi mi ent o de capt aci n masi va i l egal de recursos del pbl i co.
Est e si st ema gi ra en c rcul o cerrado y que al no t ener un respal do
econmi co sol vent e, se produce su rompi mi ent o y se t ermi nan
perj udi cando pri nci pal ment e l as personas que col ocaron su di nero ms
t arde.

La pi rami daci n const i t uye un ef ect o por el que con cual qui er capi t al ,
sea grande o pequeo, se obt i ene un el evado rendi mi ent o en cort o
t i empo.

Baj o est e mt odo baj o l a condi ci n era que l a persona t raj era a di ez
personas que i nvi rt i eran el mi smo mont o que l . Despus l a vi ct i ma
reci bi r a el di nero que i nvi rt i ms l os i nt ereses generados, di chos
mont os proven an de sus ami gos y ot r as personas que i nvi rt i eron su
di nero despus de l . Por supuest o que para que di chos ami gos
puedan t ener gananci as eran obl i gados a recl ut ar a ot ras di ez
personas. .
CLAE, cumpla con el pago puntual de los
intereses de los depsitos de sus clientes.
A travs de letras o pagars.
Los afiliados creyeron que era un sistema
ms eficiente que por ejemplo los bancos,
que ofrecan tasas negativas por
depsitos.
Debido a la normativa de poca CLAE no
contaba con ningn tipo de regulacin.
Un caso muy conocido de estafa fue
tambin REFISA.
CLAE no estaba regulado por la SBS
En el gobi erno de Fuj i mori se
audi t a a l a empresa. El 29 de abri l
de 1993 se i nt ervi ene CLAE al no
poder sust ent ar el f i nanci ami ent o
de l a empresa.
Carlos Manrique se fuga del
pas hacia Estados Unidos.
CLAE llega a su fin el 16 de
mayo de 1994 con la
disolucin de la empresa a
travs de una orden de la
Corte Suprema del Per
En la intervencin estatal solo se encontr
alrededor de US$36 millones en las
bvedas de la entidad con lo cual solo se
pudo pagar a unos clientes de la empresa.
Carlos Manrique fue
extraditado de Estados Unidos
y condenado a prisin efectiva
por estafa perpetrada

El 29 de diciembre del 2001
tras acogerse al beneficio de
reduccin de pena, logr salir
en libertad
Desempleados (trabajadores de CLAE) sin
reconocimiento por aos de labor
Miles de personas perdieron su dinero.
Casos de suicidio y muertes por paro
cardiaco.
Desconfianza de las personas hacia los
intermediarios financieros, muchos retiraron
su dinero de los bancos.
Unas persona o empresa surge prometiendo a
travs de engaos milagroso mrgenes de
ganancias.
Las personas interesadas de invertir
dinero comienzan a divulgar que estn
ganando mucho dinero y as la noticia se
expande .
Cuando el financiamiento se
agota el sistema piramidal
entra en colapso.
Pirmide Financiera
Usted esta en duda , pensando en entrar al
negocio o no
En cuanto entran
nuevas personas,
parece que las
deficiencias se acortan
pero por lo contrario los
recursos se agotan.
Sin duda podemos mencionar que para el caso CLAE la tica:

No presento importancia dentro de su organizacin. Al no haber
una tica de por medio las decisiones que se tomaron
simplemente lo llevaron al desastre, porque no fueron correctas.
Dentro de esta mala decisin, fue el de estafar a sus clientes.

Asimismo, podemos recalcar que Carlos Manrique, un hombre
de negocios, al parecer, no recibi un entrenamiento en tica
para los negocios, si lo hubiera hecho, el resultado sera
diferente. Adems, la empresa CLAE quera llegar a tener el
poder y una influencia de negocios en la sociedad, pero al no
tener presenta la tica, todo sali un desastre.

Al no prestar importancia a la tica, CLAE opto por realizar una
mala prctica de negocios, Estafar, consiguiendo un enorme
dao en sus clientes y a la comunidad en general. Por eso la
tica para los negocios es una herramienta muy eficaz para
prevenir casos como La Estafa de CLAE, debido a que nos da
la habilidad para comprender los beneficios y riesgos de
diferentes caminos para manejar las cuestiones ticas, y as,
poder tomar una decisin correcta ante dilemas que se nos
presente en l organizacin.
Importancia de la tica para los Negocios
S.I.G
Si exista un medio
fsico , es decir un
hardware tuvo que
existir un software.
En la pericias no se
detalla mas
informacin respecto
al caso.
El personal estuvo
conformado por
Carlos Manrique y
todo su equipo
tcnico.
Los procedimientos
utilizados fueron
antiticos
,fraudulentos y
corruptos
Contaban con
medios fsicos para
el procesamiento de
la informacin ,como
computadores,
maquinas de
escribir, etc.
Se tenia informacin
necesario respecto
al mecanismo
piramidal de estafa,
como de las
necesidades y
ambiciones de los
inversionistas
Los S.I.G sirven para la toma
de decisiones, la cual en el
caso CLAE se vio afectada por
la ambicin y la avaricia.
Con la informacin, no se
supo administrar
correctamente los fondos y
se creo una pirmide PONZI.
Con la pirmide PONZI
puesta en marcha, se genera
estafa con el
desconocimiento de los
socios e inversionistas
Finalmente por las malas
decisiones la empresa
colapso y los inversionistas
se quedaron sin dinero.
La pirmide crecido y se
alimentaba .A su vez,
generaba dinero ilcito para
MANRIQUE CARREO y su
CLAN.
Se tuvo informacin respecto
a la necesidad de una mayor
tasa pasiva para los ahorros
y depsitos, sin embargo las
decisiones no fueron las
correctas.
Debido a las malas decisiones tomadas
por la gerencia, miles de peruanos
perdieron todos sus ahorros.
Luego de la quiebra de CLAE la
desconfianza se apodero de los
peruanos y la mayora retiro su dinero de
las empresas del sector financiero
peruano.
Se creo la Superintedenncia de banca
,seguros yAFPs.
Se regularon nuevas leyes y se volvi
mas riguroso el control contable y
financiero.
Creacion y modificacion de la Ley Penal
Tributaria peruana.
ENTRADA PROCESO
SALIDA
MEDIO AMBIENTE:
POCA REGULACIN
RETROALIMENTACIN O FEED BACK

FAMILIAS ,JUBILADOS,
INVERSIONISTAS,
EMPRESAS INVIERTEN SU
DINERO Y JUBILACION
AL COMIENZO VEN LAS
GANANCIAS, Y HACEN
CREER QUE ES UN
BUEN
NEGOCIO(CORTO
PLAZO)
ESTAFA
PERDIDA DE
INVERSION DE SU
DINERO
LAS CABEZAS A
PRISION


LIMITACIONES
FALTA DE
CONSULTORES
EXTERNOS
CARENCIA DE
RESPONSABILIDAD
SOCI AL
INEXISTENCIA DE
CDIGOS DE ETICA
CARENCIA DE
CONTABILIDAD
TRANSPARENTE Y
FIDEDIG NA