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GENERALITES SUR

LE CHEQUE
I. LEMISSION DU CHEQUE :
En tant quinstrument de paiement,
le chque obit des rgles prcises
rgissant son mission.
Caractristiques du chque :

Cest un instrument de paiement
vue, linstar des billets de banque.


Par consquent, le chque nest pas
un instrument de crdit ; son
mission suppose quune provision
suffisante existe au pralable et
implique que le bnficiaire peut
disposer de celle-ci immdiatement en
prsentant le chque au paiement.
Mentions obligatoires :

Pour tre valable, le chque doit
contenir les nonciations obligatoires
suivantes (conformment aux
dispositions de larticle 239 du code de
commerce):


? La dnomination de chque insre
dans le texte mme du titre et exprime dans
la langue employe pour la rdaction de ce
titre.
? Le mandat pur et simple de payer une
somme dtermine.

? Le nom de celui qui doit payer (tir).
? Lindication du lieu o le paiement
doit seffectuer ( dfaut de cette mention,
ce lieu est prsum tre celui dsign
ct du nom du tir).


? Lindication de la date et du lieu o
le chque est cr (en labsence de
cette indication, le chque est
considr comme souscrit dans le lieu
dsign ct du nom du tireur).
? Le nom et la signature de celui qui
met le chque (le tireur).


Tout chque non conforme aux formules
dlivres par ltablissement bancaire ou
dans lequel lune des nonciations
obligatoires fait dfaut, est rput non
valable, mais peut tre considr comme
un titre ordinaire tablissant la preuve de
lexistence dune crance lgard du
dbiteur.
Modalits dmission du chque :
Le chque mis peut revtir lune
des formes suivantes :

1. Le chque barr :
Le barrement du chque est un moyen
simple de limiter le risque dutilisations
frauduleuses en obligeant lencaissement
par lintermdiaire dune banque.
Le bnficiaire dun chque barr
doit donc, pour pouvoir lencaisser,
tre titulaire dun compte.

Le chque est barr lorsqu son recto
figurent deux barres parallles. Le
barrement peut tre gnral ou spcial
(article 280 du code de commerce).



Type du barrement


Consquence sur le paiement du Chque

? Barrement
gnral


Le chque ne
comporte aucune
dsignationentre les
deux barres

Le chque ne peut tre pay que
par un tablissement bancaire


? Barrement
spcial


Le nom dun
tablissement bancaire
est inscrit entre les
deux barres

Le chque ne peut tre pay que
par le banquier dsign.



Remarque :
Le barrement gnral peut tre
transform en barrement spcial, mais le
barrement spcial ne peut tre
transform en barrement spcial (article
280 du code de commerce).
2. Le chque certifi :


Pour sassurer du rglement du chque
lors de sa prsentation au paiement
dans le dlai de prescription lgale de
certification (20 jours), le bnficiaire
peut exiger du tireur de faire certifier le
chque auprs de la banque tire.

Pour cela, elle appose la griffe de certification
sur le chque comportant :
la signature de ltablissement bancaire
toutes les mentions relatives la
certification, sa date, au montant pour
lequel le chque a t tabli et la dsignation
de ltablissement tir.
Ces mentions sont apposes au moyen
dun procd mcanique de marquage
ou dimpression offrant toute garantie
de scurit.

La certification du chque, en
pratique, est libelle comme suit :



Chque certifi sous le n conformment
aux dispositions du Dahir du 01.08.96 portant loi n
15-95 formant code de commerce.
- pour . Dh
- date de validit : date de certification + 20 jours
- le. /. /.
- Banque .. Agence .
suivie de deux signatures autorises de lagence
bancaire.

La certification entrane un blocage de
la provision du chque, sous la
responsabilit du tir, jusqu
lexpiration du dlai de prsentation au
paiement fix 20 jours (article 242 du
code de commerce).
II. LA CIRCULATION DU CHEQUE :

Les modalits de circulation du
chque mis diffrent selon sa forme :

1. Chque au porteur :
Le chque mis avec la mention au
porteur ou sans indication du
bnficiaire est un chque pouvant
circuler par simple transmission
matrielle (remise).

2. Chque ordre ou
personne dtermine :
Conformment larticle 252 du code
de commerce, le chque ordre
est un chque nominatif qui se
transmet par la voie de lendossement
(signature du chque au verso)
III. LE PAIEMENT DU CHEQUE :

1. Dlai de prsentation du chque :


Etant un instrument de paiement vue,
le dlai prvu par la loi pour consacrer la
plnitude des effets du chque sont trs
brefs. Le dlai de prsentation prvu est
de :

* vingt jours (au lieu de 8) pour les
chques mis et payables au Maroc ;
* soixante jours pour les chques
mis hors du Maroc et payables au
Maroc.
Ces dlais commencent courir
partir du jour port sur le chque
comme date dmission
(Article 268 du code de commerce).


La sanction de ce dlai consiste en :
* la disparition du recours du porteur
contre les tiers garants, notamment les
endosseurs ;
* la fin du blocage de la provision du
chque certifi (celle-ci ntant bloque
que durant le dlai de prsentation).
Mais, le tir doit payer mme aprs
lexpiration du dlai de prsentation
(Article 271 du code de commerce).

2. Dlai de validit du chque :

Le dlai de validit du chque est
dun an partir de lexpiration du
dlai de prsentation (article 295
du code de commerce).
Au del de ce dlai, la banque peut
refuser le paiement du chque. Mais,
dans ce cas, la crance nest pas
teinte et le porteur conserve un
recours contre le signataire.
Le chque sera alors considr
comme une reconnaissance de dette
pouvant tre utilis comme moyen
de preuve pour engager une action
en paiement.

3. Opposition au paiement dun
chque :

Le tireur ne peut faire opposition au
paiement du chque, et donc empcher
le paiement du chque remis son
vendeur, que dans les cas suivants
(article 271 du code de commerce) :


* Perte du chque ;
* Vol du chque ;
* Utilisation frauduleuse du chque ;
* Falsification du chque ;
* Dclaration du porteur en tat de
redressement ou de liquidation judiciaire.

Le tireur doit immdiatement
confirmer son opposition au
paiement par crit (quel que soit le
support de cet crit) et appuyer cette
opposition (par tout document utile).
LE CHEQUE SANS PROVISION :

La prvention des chques sans
provision :


Prcautions prendre :
Toute personne qui remet un chque en
paiement doit justifier de son identit au
moyen dun document officiel portant sa
photographie (article 251 du code de
commerce) :

En ce qui concerne les personnes
physiques :
* la carte didentit nationale ;
* la carte dimmatriculation pour les
trangers rsidents ;
* le passeport pour les trangers non-
rsidents.
En ce qui concerne les personnes
morales :
* Lidentit de la ou des personnes
physiques habilites signer un chque
libell au nom de la personne morale ;
* Le numro dinscription limpt sur
les socits ;
* Le numro dinscription au registre du
commerce ou limpt des patentes.
Cette disposition aura pour
consquence certaine de dvoiler
srement les titulaires illgitimes
de chques qui se prsenteront aux
guichets.
Dissuasion de lmission des
chques sans provision :

La banque qui refuse de payer un
chque sans provision est tenue de
dclencher un processus
dinterdiction qui vise contraindre
lmetteur du chque rgulariser
sa situation.
Interdiction bancaire


La loi dispose dsormais que la
Banque constatant un incident de
paiement est tenue dinfliger son
client des sanctions disciplinaires au
premier rang de laquelle figure
linterdiction dmettre des chques
pendant dix ans.
Ce mcanisme dissuasif est en
ralit trs souple car si linterdiction
est immdiate, la rgularisation est
ouverte tout moment.

La banque qui constate un incident de
paiement doit mettre en place un
dispositif de sanctions disciplinaires
qui se droule comme suit :


* Interdiction au tireur dmettre des
chques pendant dix ans compter de
la prsentation au paiement du chque
sans provision (article 313 du code de
commerce);


* Obligation au tireur de restituer toutes
les formules de chques dtenues, y
compris celles correspondant dautres
comptes ouverts son nom et des
comptes dont il nest que co-titulaire
en cas de compte collectif (article 315
du code de commerce);
Rgularisation :

La rgularisation peut intervenir sans
dlai.
Le titulaire du compte dispose, cet
effet, de deux possibilits (article 313
du code de commerce) :


Approvisionner son compte, afin
que le bnficiaire puisse reprsenter le
chque pour paiement. Il ne suffit pas
cependant de remettre en banque une
somme lgrement suprieure au
montant du chque et permettant den
effectuer le paiement.
Payer directement le bnficiaire
du chque impay : dans ce cas, la
justification du rglement doit tre
fournie au banquier par la remise du
chque acquitt.

En effet, le titulaire du compte doit sacquitter dune
amende fixe comme suit :
* 5% du montant du ou des chques impays faisant
lobjet de la premire injonction;
*10% du montant du ou des chques faisant lobjet
de la deuxime injonction;
* 20% du montant du ou des chques faisant lobjet
de la troisime injonction et des
injonctions suivantes.
Procdure de recouvrement des
chques impays :

Le prott :
Le dclenchement de la procdure de
recouvrement des chques impays
est toujours subordonn
ltablissement dun prott (article 297
du code de commerce).

Lacte de prott doit tre dress dans
un dlai de vingt jours afin que le
bnficiaire puisse conserver ses droits
de recours cambiaires contre le tireur ou
endossataires.
Si le bnficiaire na pas tabli le
prott dans le dlai de prsentation,
il est considr comme porteur
ngligent et perd ainsi ses recours
cambiaires.


La loi innove car dsormais la notification
du prott vaut commandement de payer.
Le porteur du chque protest peut
solliciter une ordonnance sur requte
autorisant le secrtaire-greffier faire
procder toute saisie conservatoire
contre les signataires du chque.
A dfaut de paiement lexpiration
dun dlai de 30 jours aprs la saisie, le
porteur du chque peut faire procder
la vente des objets saisis.

Le certificat de refus de paiement,
quel rle dans la procdure de
recouvrement ?

La loi marocaine n15-95 qui oblige les
banques produire un certificat de refus
de paiement ne prvoit pas que celui-ci
puisse tre utilis comme moyen de
recouvrement.


Elle est galement tenue de payer si
le chque a t mis au moyen de
formules quelle a dlivres alors que
le signataire (son client) tait interdit
ou dont elle na pas demand la
restitution (article 320 du code de
commerce).