Ing.

Antonio Lucatero Mora

2
EL MODELO DE LOS FONDOS DE
ASEGURAMIENTO
Noviembre, 2010
3
1988: Inicia la constitucin de Fondos de
Aseguramiento


1990: Se inicia el reaseguro, protegiendo
14 Fondos agrcolas y 2 ganaderos.


2008: Operan 254 fondos agrcolas y 25 ganaderos.
Antecedentes de los Fondos
4


5
2
23
9
4
2
53
3
60
11
15
2
1 1
2
1
21
1
2
6
2
9
2
6
1
La mayor cobertura en la regin noreste y norte del pas
0
50
100
150
200
250
Fondos 13 72 120 128 133 142 160 182 183 186 197 201
1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001
Segruo Agrcola:
Fondos en operacin
0
5
10
15
20
25
1
9
9
0
1
9
9
2
1
9
9
4
1
9
9
6
1
9
9
8
2
0
0
0
2
0
0
2
2
0
0
4
2
0
0
6
Fondos ganaderos
Cobertura geogrfica
5
Que es un Fondo de Aseguramiento?
Organismo que opera bajo el principio de mutualidad, integrado por
productores agropecuarios.
Tiene personalidad jurdica y patrimonio propios
Brinda proteccin a sus socios a travs de operaciones activas de seguros
Constituidos en trminos de la Ley de Fondos de Aseguramiento
Agropecuario y Rural
Contrata reaseguro para ceder los riesgos que no puede asumir
Tienen 20 aos de existencia en el medio rural.
En 2008, protegieron mas del 50% de la superficie total asegurada en el pas.

Existen 270 Fondos de Aseguramiento distribuidos en 26 estados en
condiciones de operar y agrupan a mas de 60,000 productores.

6
Agrcola
Ganadero
Seguro de vida
Daos
Accidentes y enfermedades
Ramos que pueden operar
Quienes lo constituyen
Personas fsicas
Personas morales
7
Promocin
Programa General de Operacin
Estudio de viabilidad tcnico financiero
mbito de operacin
Esquema de proteccin
Estructura de costos
Organizacin y control interno.
Bases para la distribucin de remanentes
Carta de Intencin de Reaseguro.

Dictamen del Organismo Integrador.

Constitucin formal ante Notario Pblico.

Trmites y registros (SRE, RPPC, SAT, SHCP)
Como se constituye
8
Asesora para contratar
Reaseguro
Desarrollo de productos
especficos
Apoyo en el proceso de
constitucin
Documentacin
contractual

Capacitacin al personal
operativo y administrativo
Clculo de tarifas
Puesta en marcha de la
operacin
Sistema operativo
Asesora permanente en
la suscripcin
Asesora permanente en
el ajuste de siniestros
Servicios de AGROSEGUROS S C
9
PERSONAL TECNICO
PERSONAL ADMINISTRATIVO
Y CONTABLE
Su Estructura
10
Contrato de reaseguro.

Tarifas autorizadas.

Normas y procedimientos de operacin

Condiciones generales y/o adicionales de
aseguramiento
Que requiere para su operacin
11
Como opera
Socio
del Fondo de
Aseguramiento
Fondo de
Aseguramiento
Reasegurador
Riesgo
Riesgo
Operacin
Mercado internacional
12
Como aminstran los recursos por concepto de cuotas
Distribucin de Cuotas
Cuota
Fondo
75%

Reserva de
Riesgos en
Curso
25% Gastos
Reaseguro
C
U
0
T
A

T
O
T
A
L
C
U
O
T
A

F
O
N
D
O
13
Operacin del Fondo
Distribucin de Remanentes
Reserva de
Riesgos en Curso
Mas
Producto financiero
Remanentes

Siniestros
RESERVA ESPECIAL
DE CONTINGENCIA 25%
Fondo de Proteccin 5%
FONDO
SOCIAL
70%
100

90

80

70

60

50

40

30

20

10




14
Utilizacin del Fondo Social
Fortalecimiento Operativo y Administrativo
Disminucin de la cuotas a los socios
Incremento de Reservas Tcnicas
Equipamiento
Inmuebles
Integracin de organizaciones


15
Concepto Montos
Sum. Aseg/ha 9,000
Superficie 4,000
Sum. Aseg. Total 36,000,000
Primas Totales 3,060,000.0 Distr.
Reaseguro 918,000.0 30.0
Primas - Reas 2,142,000.0 100.0
Gastos Admn 535,500.0 25.0
RRC Fondo 1,606,500.0 75.0
Siniestros (has) 500
Indemnizacin 4,500,000.0
1,606,500
2,893,500
-100,000
400,000
900,000
1,400,000
1,900,000
2,400,000
2,900,000
3,400,000
3,900,000
4,400,000
4,900,000
Indemnizaciones
Fondo
4,500,000
Suma Asegurada
Ejemplo: Afectacin del Reaseguro
Reaseguro
16
Beneficios:
Protegen su patrimonio
Obtienen un servicio transparente y oportuno
Permite la autogestin del aseguramiento
Accede a esquemas de seguros acorde a sus necesidades
Evita su descapitalizacin ante la presentacin de catstrofes naturales.
Reduccin de costos debido al volumen de aseguramiento
Complementan su operacin crediticia
Accede al subsidio federal para el pago de las cuotas de aseguramiento.
La operacin mutualista permite una mayor estabilizacin de las cuotas
La generacin de remantes por buen comportamiento siniestral posibilita
reducir las cuotas y beneficios del fondo social en infraestructura.
17
A LA INVERSIN
Ajuste por predio
Ajuste por rea afectada
Ajuste por hectrea
Ajuste por dao directo

DE COSECHA ESPERADA (Produccin Garantizada)
Al costo de produccin
Al precio pactado de venta

POR PLANTA (cultivos perennes y especies forestales comerciales).



Seguro Agrcola:
Esquema de seguro agrcola que pueden operar:
18
Cobertura de Riesgos:
Climatolgicos:
1. Sequa
2. Huracn, cicln, tornado y
vientos fuertes
3. Exceso de Humedad
4. Inundacin
5. Granizo
6. Bajas temperaturas
7. Heladas
8. Incendio
9. Onda clida
10.Falta de piso para cosechar
Biolgicos:
Plagas
Depredadores
Enfermedades
1. Imposibilidad de
realizar la siembra.
2. No nacencia
3. Taponamiento
Relacionados con la
siembra y nacencia
1. Climatolgicos + biolgicos
2. Especficos
3. Climatolgicos + relacionados con la
nacencia
4. Climatolgicos + biolgicos +
relacionados con la nacencia
5. Climatolgicos + taponamiento
6. Climatolgicos + biolgicos +
taponamiento
Paquetes de riesgos
I. Cobertura de riesgos
19
La suma asegurada se determina con base a los costos de produccin del
cultivo (puede incluir los intereses del crdito y asistencia tcnica)
Los costos de produccin y caractersticas tcnicas del cultivo se
establecen en un programa de aseguramiento:
Fechas de siembra y recoleccin
Variedades autorizadas
Densidad de poblacin
Insumos, costo, calendario de aplicacin.
Prcticasdel cultivo: costo y calendario de ejecucin
Rendimiento y precio (ingreso objetivo, agricultura por contrato o
los de referencia en los mercados interncionales).
Zonas de influencia
La suma asegurada se limita hasta el 90% del valor de la produccin y
en el caso de hortalizas hasta el 70%.

Producto de mayor demanda en el mercado y se orienta fundamentalmente
a productores de medio a alto potencial productivo
I.1 Seguro Agrcola a la Inversin
20
8,000
5,500
4,000
0
1000
2000
3000
4000
5000
6000
7000
8000
9000
Prom Cubierto Obtenido
Producto que se orienta preferentemente a
cubrir las cuotas de financiamiento del crdito
por parte de los bancos privados y
parafinancieras.

La cobertura se afecta cuando a consecuencia
del riesgo cubierto el valor del rendimiento
obtenido es inferior a la suma asegurada,
indemnizando el diferencial menos la
participacin a prdida, si se trata de sequa o
riesgos biolgicos.
Concepto Total Parcial
Suma Asegurada/ha 10000.0 10000
Inv. Realizadas 6,000.0 10000
Causa: sequa
Rend. Obtenido 0 5000
Precio kg
Valor produccin 0 8250
Monto indemnizable 6,000.0 1,750.0
Part. Prdida 25% 25%
Monto part. Prdida 1,500.0 437.5
Indemnizacin 4,500.0 1,312.5
1.65
Siniestro
En este esquema se oferta la modalidad de ajuste
en dao directo, el cual consiste en aplicar el
porcentaje de afectacin del potencial de
rendimiento sobre las inversiones efectuadas a la
ocurrencia del siniestro. Para lo anterior se
aplican tablas fenolgicas que permiten evaluar la
perdida del potencial productivo, sin embargo su
utilizacin se restringe a los eventos de heladas,
granizo e inundacin para los casos de bajas
poblaciones.
I.1 Seguro Agrcola a la Inversin
21
El esquema asegura la produccin esperada y fundamentalmente se orienta a
productores de cultivos bsicos altamente tecnificados y de riego.
La produccin asegurada se acota hasta el 90% del promedio de rendimiento
histrico.
A: Al costo de produccin:
La suma asegurada se estructura
multiplicando el cociente que resulta de
dividir el costo del paquete tecnolgico
(inversiones que tcnicamente se
recomiendan aplicar para cada cultivo y tipo)
y el rendimiento cubierto.

La cobertura se afecta cuando el rendimiento
obtenido es menor que el asegurado,
indemnizando el diferencial al costo de
produccin por kg de producto.

Generalmente se aplica un deducible del
10% sobre la suma asegurada
Maz riego
Concepto Total Parcial
Costo paquete tecnolgico 12,000 12,000
Rendimento cubierto (kg/ha) 9,000 9000
Costo produccin/kg 1.33 1.33
Prod. Obtenida (kgs) 0 5000
kgs indemnizables 9,000 4,000
Monto indemnizable 12,000 5,333
Deducible (10%) 1,200 1,200.0
Indemnizacin 10,800 4,133
Siniestro
I.2 Seguro Agrcola a la cosecha Esperada
22
Seguro a la cosecha esperada
B. Valor de produccin:
Cubre la produccin esperada a un precio pactado del producto y el pago se
realiza por los kilogramos no obtenidos a consecuencia de algn riesgo
cubierto. El precio pactado equivale al precio comercial del producto en la zona
de que se trate, el ingreso objetivo o el de agricultura por contrato.
Actualmente se introduce al mercado los precios refrenciados a la bolsa de
futuros en el que se incluye las bases.
Maz riego
Concepto Total Parcial
Redimiento cubierto 9,000 9,000
precio /kg 2.6 2.6
Suma Asegurada 23,400.00 23,400.00
Prod. Obtenida (kgs) 0 5000
kgs indemnizables 9,000 4,000
Monto indemnizable 23,400 10,400
Deducible (10%) 2,340 2,340.0
Indemnizacin 21,060 8,060
Siniestro
0
5000
10000
15000
20000
25000
30000
Valor prod Suma Aseg Costo prod
0
2000
4000
6000
8000
10000
12000 Promedio Cubierto
I.2 Seguro Agrcola a la cosecha Esperada
23
Esquema de seguro orientado a cultivos perennes: caf, ctricos en su etapa
de establecimiento, mantenimiento, as como en plantaciones forestales
comerciales.
Protege el valor de la planta contra los daos que sufra la misma a consecuencia
de uno o varios de los riesgos amparados en la cartula de la constancia de
aseguramiento.

El valor de la planta se determina dividiendo las inversiones entre la densidad de
poblacin.

Se establece un deducible equivalente a la tasa de mortalidad normal o un nivel
de franquicia.

La cobertura se afecta cuando el siniestro supera el deducible o la franquicia
indemnizando el diferencial de plantas al valor determinado por planta, o desde la
primera planta afectada si se trata de franquicia.
I.3 Seguro por Planta
24
FRANQUICIA.- Se define como el
porcentaje de plantas afectadas a partir
del cual se indemniza el total de las
plantas daadas, considerando el valor
unitario que se hubiera determinado para
definir la suma asegurada.

Ejemplo:
Plantas aseguradas: 1,250
Plantas siniestradas: 250
Franquicia: 15% = 188
Indemnizacin = 250 plantas

Ejemplo Franquicia
0
50
100
150
200
250
300
Se indemnizan las 250 plantas siniestradas
100
188
250
F r a n q u i c i a
Nmero de plantas siniestradas
100
I.3 Seguro por Planta
25
Ejemplo Deducible
0
50
100
150
200
250
300
DEDUCIBLE.- Se define como la cantidad
que en caso de siniestro queda a cargo del
asegurado. Se determina como un
porcentaje en relacin al nmero de
plantas aseguradas en la unidad de riesgo.

Ejemplo:
Plantas aseguradas: 1,250
Plantas siniestradas: 250
Deducible: 15% = 188
Indemnizacin = 62 plantas
100
188
250
D e d u c i b l e
Se indemnizan 62 plantas
Nmero de plantas siniestradas
I.3 Seguro por Planta
UNA ASOCIACIN DE PRODUCTORES AGRCOLAS,
CONSTITUIDA EN TRMINOS DE LA LEY DE FONDOS DE
ASEGURAMIENTO AGROPECUARIO Y RURAL, QUE TIENE
POR OBJETO OTORGAR A SUS SOCIOS PROTECCIN
MUTUALISTA, SOLIDARIA Y SIN FINES DE LUCRO A TRAVS
DEL SEGURO AGRCOLA


QUIENES SOMOS
1.-PROPORCIONAR EL SERVICIO DEL SEGURO
AGRCOLA A SUS SOCIOS

2.-ADMINISTRAR LOS RECURSOS QUE SE CAPTAN POR
PRIMAS

3.-CEDER EN REASEGURO LOS RIESGOS CUBIERTOS A
SUS SOCIOS
OBJETIVOS
MARCO LEGAL
LEY DE FONDOS DE ASEGURAMIENTO
AGROPECUARIO Y RURAL (MAYO 2005)

LEY GENERAL DE INSTITUCIONES Y SOCIEDADES
MUTUALISTAS DE SEGUROS

LEY SOBRE EL CONTRATO DE SEGURO

NORMAS, PROCEDIMIENTOS Y POLITICAS DE LA
REASEGURADORA

DIRECTOR
Antonio Lucatero
CONSEJO DE
ADMINISTRACION
CONSEJO DE
VIGILANCIA
ADMINISTRATIVA
Y CONTABLE
TECNICA
AREAS DE APOYO
3,715 PRODUCTORES ASOCIADOS


CONSEJO DE ADMON
C. ALEJANDRO RAMIREZ ZARAGOZA
C. URIEL MORALES FERNANDEZ
C. JORGE HERNANDEZ ALVAREZ

CONSEJO DE VIGILANCIA
C. GENARO MORALES VALENCIA
C. LUIS HERNANDEZ BARRERA
C. RODRIGO LUCATERO TORRES
ESTRUCTURA ORGANICA
ASAMBLEA
GENERAL DE
SOCIOS
AREA DE INFLUENCIA
LOS 113 MUNICIPIOS DEL ESTADO DE MICHOACN

4 MUNICIPIOS DEL ESTADO DE GUANAJUATO

3 MUNICIPIOS DEL ESTADO DE ZACATECAS
BASICOS.

MAIZ
SORGO
TRIGO
CEBADA
FRIJOL
ARROZ



HORTALIZAS.

PAPA
TOMATE
CEBOLLA
CHILE
FRESA
PEPINO
BROCOLI


CULTIVOS ASEGURADOS
FRUTALES.

AGUACATE
DURAZNO
ZARZAMORA
LIMONERO
GUAYABA
CAA DE
AZUCAR
TORONJA
FINANCIERA RURAL
BANCO DEL BAJIO
BANORTE
BANAMEX
CAJAS POPULARES
PARAFINANCIERAS, SOFOM, DISPERSORES DE CREDITO
PROGRAMAS DE L GOBIERNO FEDERAL Y ESTATAL

INSTITUCIONES FINANCIERAS
ASEGURADAS
1. SEGURO AGRCOLA A LA INVERSIN
Suma asegurada: Las inversiones programadas y
realizadas a los cultivos.
Vigencia: Desde la aceptacin del riesgo por parte del
Fondo hasta el trmino de la recoleccin.
Pago de la prima: Se hace un una sola exhibicin dentro de
los 30 das siguientes a la aceptacin del riesgo.
Avisos: El asegurado deber presentar los avisos de
siniestro y recoleccin .
Indemnizaciones: Se pagan cuando a consecuencia de un
riesgo cubierto el valor de produccin obtenida es menor a las
inversiones realizadas.


OFERTA DE PRODUCTOS
2. SEGURO AGRCOLA A LA COSECHA ESPERADA
Suma asegurada: La cosecha esperada de los cultivos.
Vigencia: Desde la aceptacin del riesgo por parte del
Fondo hasta el trmino de la recoleccin.
Pago de la prima: Se hace un una sola exhibicin dentro de
los 30 das siguientes a la aceptacin del riesgo.
Avisos: El asegurado deber presentar los avisos de
siniestro y recoleccin .
Indemnizaciones: Se pagan cuando a consecuencia de un
riesgo cubierto la produccin obtenida es menor a la
asegurada.

OFERTA DE PRODUCTOS
3. SEGURO AGRCOLA POR PLANTA
Suma asegurada: El valor de las plantas.
Vigencia: Desde la aceptacin del riesgo por parte del
Fondo hasta un ao.
Pago de la prima: Se hace un una sola exhibicin dentro de
los 30 das siguientes a la aceptacin del riesgo.
Avisos: El asegurado deber presentar los avisos de
siniestro .
Indemnizaciones: Se paga el valor de las plantas muertas a
consecuencia de un riesgo cubierto. El valor por planta se
determina dividiendo el costo de cultivo por ha. entre el
nmero de plantas por ha.
OFERTA DE PRODUCTOS
METODOS DE EVALUACION DE DAOS
RENDIMIENTO
DAO DIRECTO
COMBINADO O MULTIPLE
SEGURO AGRICOLA
A LA INVERSION
RENDIMIENTO
SEGURO AGRICOLA
A LA COSECHA
ESPERADA
PLANTA
SEGURO AGRICOLA
POR PLANTA
RIESGOS CUBIERTOS
RIESGOS CLIMATOLGICOS:
Sequa
Exceso de Humedad
Heladas
Bajas Temperaturas
Inundacin
Incendio
Granizo
Huracn, Cicln, Tornado, Tromba o Vientos Fuertes
Onda Clida
Falta de Piso para Cosechar

RIESGOS CUBIERTOS
RIESGOS BIOLGICOS
Plagas
Enfermedades


RIESGOS RELACIONADOS CON LA SIEMBRA Y
NACENCIA:
Taponamiento
No Nacencia
SUBSIDIO DEL GOBIERNO FEDERAL A LA
PRIMA DEL SEGURO AGRICOLA
PARA MICHOACAN DURANTE EL AO 2010:
EN CULTIVOS BASICOS:
ASEGURADO---------------------55%
GOBIERNO FEDERAL---------45%


EN CULTIVOS DE HORTALIZAS Y FRUTALES:
ASEGURADO---------------------65%
GOBIERNO FEDERAL---------35%
CONTRATO DE REASEGURO
LA LEY DE FONDOS , OBLIGAN AL FONDO DE ASEGURAMIENTO A
CONTRATAR UN REASEGURO
QU ES EL
REASEGURO

ES UN INSTRUMENTO QUE
SE UTILIZA PARA
TRANSFERIR A OTRA
EMPRESA UNA PARTE DE
LOS RIESGOS QUE HA
TOMADO EL FONDO
ESTE MECANISMO PERMITE
AL FONDO CONTAR CON
LOS RECURSOS
SUFICIENTES PARA PAGAR
LAS INDEMNIZACIONES QUE
PROCEDAN
REASEGURADORA
GENERAL DE SEGUROS,S.A.B.

DOMICILIO
FONDO DE ASEGURAMIENTO AGRICOLA MONARCA

AVENIDA DEL BOSQUE N 216
COLONIA LAS FUENTES
ZAMORA, MICH.

TEL/ FAX: 01-351-515-15-51

E mail 0365_monarca@snamr.gob.mx






Gracias por su atencin
Preguntas y Respuestas