SEGUROS

Lic. Cesar Chamochumbi Chavez

d11058@t.edu.pe

Que es el seguro?
Es un Sistema de proteccin del hombre y de su
patrimonio frente a diversos hechos que
amenazan su integridad, su vida, su inters y su
propiedad. El Seguro garantiza el resarcimiento
de un capital para reparar o cubrir la prdida o
dao que aparezca en cualquier momento,
recibiendo como contraprestacin un precio por
adelantado por el servicio de proteccin que
ofrece.

EL SEGURO
Proviene del latn Securus sig. Libre y exento de
todo peligro, dao o riesgo.
Base del Seguro:

La Previsin: Quin toma un Seguro, est

tomando la precaucin de anticipar un remedio
para un posible problema.

Por que se necesita un seguro

Necesidad de Prevencin
Necesidad de Proteccin
Necesidad de Mitigar los Riesgos
Tranquilidad
Respaldo

Conceptos generales.
1. RIESGO : (RISK)
Es la vulnerabilidad ante un posible o potencial
perjuicio
o
dao
para
las
personas,
organizaciones o mercaderias. Cuanto mayor es
la vulnerabilidad mayor es el riesgo, pero cuanto
ms factible es el perjuicio o dao, mayor es el
peligro. Por tanto, el riesgo se refiere slo a la
terica "posibilidad de dao" bajo determinadas
circunstancias, mientras que el peligro se refiere
slo a la terica "probabilidad de dao" bajo esas
circunstancias.

Conceptos generales.
2. PELIGRO : (DANGER)
Es una situacin que se caracteriza por la
"viabilidad de ocurrencia de un incidente
potencialmente daino", es decir, un suceso apto
para crear dao sobre bienes jurdicos protegidos

Conceptos generales.
3. SINIESTRO : (LOSS, CLAIM)
Un siniestro es la ocurrencia de un suceso amparado
en la pliza de seguros, comenzando las obligaciones
a cargo del asegurador. Las mismas en la mayor
parte de los casos es el pago de una cantidad de
dinero, pudiendo tratarse tambin de una prestacin
de servicios, asistencia mdica, jurdica, reparacin
de un dao, etc.
El siniestro se puede definir tambin como la avera,
destruccin fortuita o prdida importante que sufren
las personas o la propiedad, y cuya materializacin se
traduce en indemnizacin.

Conceptos generales.
4. PRIMA : (PREMIUM)
Es el pago que el asegurado realiza a cambio de
obtener la cobertura del seguro.
5. COBERTURA : (COVERAGE)
Obligacin principal del asegurador en un
contrato de seguro, consistente en hacerse
cargo, hasta el lmite de la suma asegurada, de
las consecuencias econmicas que se deriven de
un siniestro.Sinnimo de garanta.

Conceptos generales
6.- EL SEGURO (INSURANCE)
El seguro es una operacin en virtud de la cual,
una parte (el asegurado) se hace acreedor,
mediante el pago de una remuneracin (la
prima), de una prestacin que habr de
satisfacerle la otra parte (el asegurador) en caso
de que se produzca un siniestro.

Conceptos generales
7. EL COASEGURO (COINSURANCE)
Se da este nombre a la concurrencia acordada de dos o
ms entidades aseguradoras en la cobertura de un
mismo riesgo.
As,
Existen varios aseguradores.
La distribucin de las empresas aseguradoras las
hace el asegurado, el broker de seguros o las propias
compaas en funcin de la capacidad que tienen de
asumir un riesgo en concreto.
La prdida es a cargo de varios aseguradores
(individualmente).
Existe una relacin directa entre el asegurado
(cliente) y los aseguradores.

Conceptos generales
8.

EL REASEGURO (REINSURANCE)

Instrumento tcnico del que se vale una entidad aseguradora

para conseguir la compensacin estadstica que necesita,
igualando u homogeneizando los riesgos que componen su
cartera de bienes asegurados mediante la cesin de parte de
ellos a otras entidades aseguradoras
En tal sentido, el reaseguro sirve para distribuir entre otros
aseguradores los excesos de los riesgos de ms volumen,
permitiendo el asegurador directo (o reasegurado cedente)
operar sobre una masa de riesgos aproximadamente iguales,
por lo menos si se computa su volumen con el ndice de
intensidad de siniestros. Tambin a travs del reaseguro se
pueden obtener participaciones en el conjunto de riesgos
homogneos de otra empresa y, por lo tanto, multiplicar el
nmero
de
riesgos
iguales
de
una
entidad.

Conceptos generales
8.

EL REASEGURO (REINSURANCE)

Instrumento tcnico del que se vale una entidad aseguradora

para conseguir la compensacin estadstica que necesita,
igualando u homogeneizando los riesgos que componen su
cartera de bienes asegurados mediante la cesin de parte de
ellos a otras entidades aseguradoras
En tal sentido, el reaseguro sirve para distribuir entre otros
aseguradores los excesos de los riesgos de ms volumen,
permitiendo el asegurador directo (o reasegurado cedente)
operar sobre una masa de riesgos aproximadamente iguales,
por lo menos si se computa su volumen con el ndice de
intensidad de siniestros. Tambin a travs del reaseguro se
pueden obtener participaciones en el conjunto de riesgos
homogneos de otra empresa y, por lo tanto, multiplicar el
nmero
de
riesgos
iguales
de
una
entidad.

CADENA DE DISPERSION DE RIESGOS

Reasegurador A
acepta $350,000.00
(35%), retiene
$350,00.00 retrocede
CLIENTE
Compra un
seguro por
$1,000,000.00
sobre un edificio

Aseguradora
emite una pliza
por $1,000,000.00
(100%) retiene
$50,000.00 (5%)

Reasegurador B
acepta $300,00.00
(30%), retiene
$100,000.00 (10%)
retrocede
$200,000.00 (20%)
Reasegurador C
acepta $300,000.00
(30%), retiene
$100,000.00 (10%)
retrocede $200,000.00
(20%)

Retrocesionario D
acepta $100,000.00
(10%), retiene
$100,000.00 (10%)
retrocede - 0 -.

Retrocesionario E
acepta $100,000.00
(10%), retiene
$100,000.00 (10%)
retrocede - 0 -.

Retrocesionario F
acepta $200,000.00
(20%), retiene
$200,000.00 (20%)
retrocede - 0 -.

13

Poliza de seguro
Un contrato de seguros conlleva el acuerdo entre dos
partes: un tomador o contratante de seguro y una compaa
de seguros o aseguradora.
Mediante la suscripcin de un contrato, se establece que el
tomador de un seguro, a cambio de una contraprestacin
en dinero, llamada prima, recibir por parte de la
aseguradora contratada, una indemnizacin en caso de
sufrir un determinado que tal vez puedan ser robo,
accidentes, dao sobre la mercanca, perdidas que puedan
ocurrir durante el traslado de la carga, o la ruptura de la
unidad de la carga que podra pasar en los transbordos.
Este documento consta en un contrato de seguros y esta
compuesto por clusulas generales, clusulas particulares
y ocasionalmente por clusulas especiales.

Objetivo del seguro

El objetivo del seguro es cubrir el riesgo que
pueda acaecer sobre cualquier elemento que sea
transportable. Dicho riesgo puede repercutir
sobre los bienes, el medio de transporte o, en el
caso de la cobertura por responsabilidad civil,
sobre el patrimonio del asegurado con el que
tendra que hacer frente a eventuales
indemnizaciones.

Cobertura del seguro

La cobertura genrica del seguro de transporte internacional
de mercancas incluye la prdida total, prdidas parciales
(faltas) y daos (averas) que pueda sufrir la mercanca
durante la realizacin de un transporte internacional. Se
excluyen, en todo caso, las prdidas o daos producidos
por:
Dolo por parte del asegurado.
Desgaste y merma natural de la mercanca.
Vicio propio de la mercanca.
Embalaje o acondicionamiento inadecuados de la
mercanca.
Inadecuacin del medio de transporte (cuando dependa
de la voluntad del asegurado).
Demoras en la entrega.
Riesgos comerciales

Elementos personales del

seguro
1. EL ASEGURADOR.
La persona jurdica que constituida con arreglo a
lo dispuesto por la legislacin correspondiente, se
dedica a asumir riesgos ajenos, cumpliendo lo
que a este efecto establece aquella legislacin,
mediante la percepcin de un cierto precio
llamado prima.

Elementos personales del

seguro
Debemos destacar en la figura del asegurador unos perfiles
concretos entre los podemos apreciar los siguientes:
Por imperativo legal, ha de tratarse de una persona
jurdica. No cabe ni siquiera ocasional de alguien que,
individualmente, realice operaciones de cobertura de
riesgos. Las condiciones de funcionamiento del seguro y
su proyeccin en el tiempo ya exigen, por si solas, que el
asegurador sea una persona jurdica;
Aquella persona debe revestir, precisamente, alguna de
las formas que la ley considera nicamente vlidas para
la prctica de la industria aseguradora;

Elementos personales del

seguro
Ha de haber merecido previamente la aprobacin de la
Administracin Pblica, para actuar como aseguradora;
Debe dedicarse en forma exclusiva a la prctica del
seguro o del reaseguro, en su caso sin que sea admisible
otro tipo de actividades, salvo las operaciones de gestin
de fondos colectivos de jubilacin;
Han de ajustar su situacin a las normas de la legislacin
de seguros, que regulan con detalle la prctica
aseguradora, a la vez se hallan sometidas a la
inspeccin y control del Poder pblico.

MODALIDADES DE LAS POLIZAS DE

SEGURO
1. Plizas aisladas: Se utilizan para cubrir un solo
viaje. Su duracin es por el periodo que dure
el viaje y, en el caso de mercancas, como
mximo 6 meses desde la fecha de emisin.
2. Plizas abiertas: Se utilizan para una
operacin o un conjunto de ellas relacionadas
que implique un nmero considerable de
viajes. Su duracin es por el periodo de la
operacin.

MODALIDADES DE LAS POLIZAS DE

SEGURO
3. Plizas flotantes: Tiene una duracin
indefinida y se mantiene vigente mientras no
se oponga ninguna de las partes. Sirven para
cubrir todas las operaciones de un asegurado
en unas ciertas condiciones, lmites y mbitos
convenidos. El asegurado da comunicacin de
cada viaje mediante un Boletn y la prima se
regula peridicamente mediante suplementos
en funcin del nmero de viajes efectuados y
el valor asegurado en cada uno de ellos.

MODALIDADES DE LAS POLIZAS DE

SEGURO
4. Plizas sobre volmenes: Estas plizas se
basan en la facturacin o el volumen que se
pretende asegurar sin necesidad de comunicar
cada desplazamiento. En funcin de este
parmetro se calcula una prima anual, siendo
regularizable despus de cada periodo, segn
el volumen realmente transportado.

FACTORES QUE INFLUYEN EN LA SUSCRIPCIN

DEL SEGURO DE MERCANCAS

1. Trminos de compra-venta: En el transcurso

del transporte, llega un momento en el que la
mercanca cambia de propietario en un
contrato de compra-venta. Es preciso conocer
de antemano quin es el propietario de la
mercanca en cada momento, para que sea el
responsable de la ejecucin de una serie de
acciones, debiendo asumir el coste de las
mismas. Existen Convenios sobre las
responsabilidades que recaen sobre el
comprador y vendedor en cada momento
segn el tipo de transporte y el mbito de
aplicacin.

FACTORES QUE EN LA SUSCRIPCIN DEL

SEGURO DE MERCANCAS

2. Los bienes asegurados: Es especialmente

importante conocer la naturaleza de los
mismos, ya que las mercancas inflamables,
perecederas, etc., requieren pacto expreso.
3. El tipo y calidad del medio de transporte
utilizado.
4. El mbito geogrfico en el que se desarrolla el
transporte: Situacin geogrfica, climatologa,
distancia, etc.
5. Los contratos de transporte: Dependiendo del
mbito en el que se desarrolle el trasporte, el
contrato adquiere diferentes obligaciones y
derechos entre el transportista y el cargador.

FACTORES QUE INFLUYEN EN LA SUSCRIPCIN

DEL SEGURO DE MERCANCAS

6. Valor de las mercancas: El seguro puede

amparar nicamente el valor material de las
mercancas o incluir tambin el aumento de
coste que se va produciendo por fletes, portes,
etc., hasta su destino.

LA SUMA ASEGURADA
Es el valor que se asigna en la pliza como el
gasto mximo que ha de pagar la compaa de
seguros en caso de dao o prdida de sus
asegurados.
Se puede contratar bajo la modalidad de valor
total el ms habitual y coincidente con el valor
asegurado-, primer riesgo lmite mximo que la
compaa indemnizara en caso de siniestro- y de
valor parcial - un lmite mximo de indemnizacin
que viene reflejado en un % sobre la suma
asegurada a valor total-.

GRACIAS..!