證券暨期貨市場發展基金會

Securities & Futures Institute

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金融專業證照與職場生涯發展

報告人： 陳恩儀
證券暨期貨市場發展基金會
研究處 副研究員

中華民國九十六年十月一日 1
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報告綱要
• 國內金融相關專業證照介紹
• 證券暨期貨市場從業人員執業規定
• 金融相關測驗模組化方案及影響
• 證照之於職場發展之未來趨勢—金控
與非金控公司證照要求
• 證基會所辦理測驗現況說明
• 國際證券相關專業證照簡介
• 證照的價值與迷思
• 如何正確準備證照測驗 2
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金融相關專業證照介紹
金融控股公司

銀行 證券 保險 信託 期貨
• 銀行內部控制與 •證券商業務員* 1. 人身保險業務員* •信託業務員* • 期貨商業務員*
內部稽核* •證券商高級業務員* 2. 財產保險業務員* (主辦單位:金融 • 期貨交易分析
• 理財規劃人員 •證券投資分析人員* 3. 投資型保險商品 研訓院) 人員*
• 外匯人員 •投信投顧業務員* 業務員* (主辦單位:證券
• 授信人員 •股務人員* 4. 保險經紀(代理、 暨期貨市場發
(主辦單位:金融研 •債券人員 公證)人* 展基金會)
訓院) •資產證券化 5. 個人(企業)風險
•企業內部控制 管理師
6. 人壽保險核保理
•票券商業務人員*
賠人員
(主辦單位:證券暨期
7. 財產保險核保理
貨市場發展基金會) 賠人員

註1：*為有法源依據之法定證照。 3
註2：1.~7.的主辦單位分別為：1.壽險公會；2.產險公會；3.保發中心；
4.考選部；5.風險管理學會；6.壽險管理學會；7.產險核保學會
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證券暨期貨市場從業人員執業規定
金融從業人員 可執行業務
有價證券承銷、自行買賣、受託買賣、內部稽核或主辦會計
證券商業務員
等職務者。
證券商之承銷、自行買賣、受託買賣、結算交割、內部稽
證券商高級業務員 核、股務、財務等部門之主管及分支機構負責人、擔任受託
買賣與結算交割部門之主管。
一、對有價證券、證券相關商品或其他經行政院金融監督管
理委員會核准項目之投資或交易有關事項，提供分析意見或
推介建議。二、從事證券投資分析活動、講授或出版。三、
投信投顧業務員 辦理受益憑證之募集發行、銷售及私募。四、投資研究分
析。五、基金之經營管理。六、執行基金買賣有價證券。
七、辦理全權委託投資有關業務之研究分析、投資決策或買
賣執行。八、內部稽核。
一、投信投顧事業之總經理、部門主管及分支機構經理人；
二、證券投資顧問事業於各種傳播媒體從事證券投資分析之
證券投資分析人員
人員；三、證券投資信託事業對於每一證券投資信託基金之
運用。
一、期貨交易之招攬、開戶、受託、執行或結算交割。二、
期貨商業務員 期貨交易之自行買賣、結算交割。三、期貨交易之內部稽
核。四、期貨交易之全權委託。
一、全權委託期貨交易業務之研究分析、交易決定或交易執
期貨交易分析人員 行。二、全權委託期貨交易業務之推廣或招攬。三、內部稽
4
核。
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金融相關測驗模組化建議方案與影響(一)
• 因應金融市場業務之多元化，金管會對於跨業之法定
證照目前正研議整合與簡化，使金融證照得以合理且
效率之管理，避免各行業證照各自為政，造成從業人
員過重之負擔。
• 改革重點
於現行各類專業測驗應考科目外，再個別加考一科「金融市場常
識與職業道德」，以提升金融從業人員金融市場基本知識與職業
道德。
--95年5月1日起證基會網站(www.sfi.org.tw)提供題庫免費下載
各種專業測驗之測驗科目若性質類似，進行相關測驗科目之抵免
或相互承認。
• 95年8月1日正式實施-影響以下13種金融從業人員。
5
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金融相關測驗模組化方案與影響(二)
測驗名稱 專業科目 可銷售之金融商品
證券交易相關法規與實務
+證券投資與財務分析 一、利率衍生性商品；二、債券衍
證券商業務員
or 生性商品；三、轉換公司債資產
資格測驗
投資型保險商品業務員 交；四、結構型商品（股權連結
+證券交易相關法規與實務 型、保本型）；五、認購認售權
證；六、國內基金：七、國外基金
證券商高級業 證券交易相關法規與實務
務員資格測驗 +證券投資與財務分析
證券交易相關法規與實務
+證券投資與財務分析
+投信投顧相關法規
or 一、國內基金、境外基金；二、提
投信投顧業務
信託業業務人員 供研究分析或建議；三、接受特定
員資格測驗
+投信投顧相關法規 人委任從事全權委託證券交易業務
or
證券商高級業務員
+投信投顧相關法規
一、有價證券、證券相關商品、國
證券交易相關法規與實務 內基金、境外基金；二、提供研究
證券投資分析
+證券投資與財務分析 分析或建議，辦理講習課程或發行
人員測驗
+總體經濟及金融市場 出版品；三、接受特定人委任從事
全權委託證券交易業務
股務人員專業
股務作業法規與實務 （非屬銷售金融商品人員） 6
能力測驗
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金融相關測驗模組化方案與影響(三)
測驗名稱 專業科目 可銷售之金融商品
一、期貨商：期貨、選擇權、期貨
選擇權；二、期貨顧問事業：提供
期貨商業務員資格 期貨交易法規 研究分析或建議辦理講習課程或發
測驗 +期貨交易理論與實務 行出版品；三、期貨經理事業：接
受特定人委任從事全權委託期貨交
易業務
一、期貨商：期貨、選擇權、期貨
期貨交易法規 選擇權；二、期貨顧問事業：提供
期貨交易分析人員 +期貨、選擇權與其他衍生性商品 研究分析或建議辦理講習課程或發
資格測驗 +衍生性商品之風險管理 行出版品　；三、期貨經理事業：
+總體經濟及金融市場 接受特定人委任從事全權委託期貨
交易業務
短期票券（國庫券、可轉讓定期存
票券商業務人員資 票券金融法規 單、本票或匯票、一年期以下受益
格測驗 +票券金融實務 證券或資產基礎證券等）及相關衍
生性金融商品
信託業業務人員信 信託法規
信託業業務相關金融商品
託業務專業測驗 +信託實務
銀行內部控制與內 銀行內部控制法規
（非屬銷售金融商品人員） 7
部稽核測驗 +銀行內部控制制度
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金融相關測驗模組化方案與影響(四)
測驗名稱 專業科目 可銷售之金融商品
人身保險業務員資格 人身保險商品
人身保險法規與實務
測驗 （投資型保險商品除外）
財產保險業務員資格
財產保險法規與實務 財產保險商品
測驗
人身保險法規與實務
+投資型保險商品概要、金融體系概述
+投資學概要、債券與證券之評價分析、
投資型保險商品業務 投資組合管理
投資型保險商品
員資格測驗 or
證券商業務員
+人身保險法規與實務
+投資型保險商品概要、金融體系概述

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金融相關測驗模組化方案與影響(五)
《舉例說明》
• 已通過投資型保險商品業務員測驗者，只要加
考一科證券法規與市場實務，便可取得證券商
業務員資格
• 已通過證券商高級業務員測驗者，只要加考一
科投信投顧法規，便可取得投信投顧業務員合
格證明書

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證照之於職場發展的未來趨勢 Securities & Futures Institute

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金控公司與非金控公司證照要求(一)
金控公司 旗下子公司 證照要求 證照獎勵
國泰人壽、東泰產 要求外勤業務人員必須具備5大 欲進國泰金至少須5張證照
險、匯通銀行 證照，分別是壽險業務員、投
國泰金控
資型保險商品、產險業務、信
託業務以及投信投顧證照
新光人壽、新壽綜合 沒有特定證照要求 考取會計師執照，頒發獎金6,000元，
新光金控 證券 證券投資分析師獎金6,000元，壽險業
務員4,000元，以10年為限
中國信託銀行、中信 各子公司視各個部室業務有關 考上證券、信託等相關證照有全額補
中國信託 證券、中信票券、中 之證照作要求，目前基本4張證 助報名費，亦會列入年終晉升依據
金控 信投顧、中信保險經 照包括證券、信託、人身保
紀人 險、投資保險等專業證照
建華銀行、建華證 證券商業務員、證券商高級業 考取證券投資分析師獎金1萬元，會計
券、建華投信、安信 務員、期貨商業務員、壽險業 師2萬元，考取CFA 1至3等級，獎金自
建華金控
信用卡 務員、產險業務員、信託業務 2萬元至3萬元
員共計6張
日盛證券、日盛銀行 要求員工必須具備證券業務員 全額補助報名費並頒發考照獎金1,000
日盛金控 與壽險業務員資格，對於其他 元
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證照則採取獎勵方式
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證照之於職場發展的未來趨勢 Securities & Futures Institute

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金控公司與非金控公司證照要求(二)
證券公司 旗下子公司 證照要求 證照獎勵
元大京華 目前尚屬非金控 證券商業務員、期貨商業務員、壽險業務 拿到證券分析師執
證券 公司 員、投資型保險業務員共計4張 照每月多5000津貼
目前尚屬非金控 證券商業務員、期貨商業務員、保險業務 5張必備證照外，每
公司 員(產、壽險、投資型保險三選一)、投信 多考到1張，獎金
寶來證券
投顧業務員，(理財專員/信託二選一)共計 2,000元
5張

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證照之於職場發展的未來趨勢 Securities & Futures Institute

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金控與非金控公司證照要求(三)
• 基礎型證照 (如普業、期貨、投信投顧、信託、
人身保險業務員等)已成為新鮮人投入金融服務
業之門檻。
• 許多金控內部已不再個別舉辦升等考試，而是
把取得相關證照當作績效、升遷的條件。
• 因應主管機關對從事財富管理業務人員於推介
商品時要求依所推介商品之性質具備各業資格
(法定證照)之新規定，取得法定證照效益加大。
– 如：推介投資型保險商品投資型保險商品業務員
推介人身保險商品人身保險業務員

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證券基金會所辦理測驗現況說明
• 證券商業務員資格測驗
• 期貨商業務員資格測驗
• 票券商業務人員資格測驗
• 證券商高級業務員資格測驗
• 投信投顧業務員資格測驗
• 證券投資分析人員資格測驗
• 期貨交易分析人員資格測驗
• 股務人員、債券人員專業能力測驗
• 企業內部控制、資產證券化基本能力測驗
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證券商、期貨商、票券商業務員資格測驗
報名資格 考試科目 合格標準 測驗日期
1.高中職以上畢業 •證券交易相關 二科總分須 •每年3、6、
證券商 或具同等學力。 法規與實務 達140分(各 9 、 12 月 之
業務員 2.普考或相當普考 •證券投資與財 科分數不得 第 一 個星 期
以上之特考及格。 務分析 低於50分) 日 舉 行筆 試
測驗
•期貨交易法規 二科總分須
•週 一 至週 五
期貨商 •期貨交易理論 達140分(各
舉 行 電腦 應
業務員 與實務 科分數不得
試
低於60分)
•票券金融法規 二科總分須 •週 一 至週 五
票券商 •票券金融實務 達140分(各 舉 行 電腦 應
業務員 科分數不得 試
低於70分)

註：以上三種考試題型，均為單一選擇題。 14
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證券商高級業務員、投信投顧業務員資格測驗
報名資格 考試科目 合格標準 測驗日期
1.大學畢業。 •投資學 三科總分須• 每年3、6、
證券 2.高考或相當高考以上之特考及格。•財務分析 達210分(各9 、 12 月 之
商高 3.取得證券商業務員資格。 •證券交易 科分數不得 第一個星期
級業 4.取得投信投顧業務員資格。 相關法規與 低50分) 日舉行筆試
務員 5.已取得「證券交易相關法規與實 實務 測驗
務乙科」資格。 • 週一至週五
1.專科畢業。 •投信投顧相 •三 科 : 總 分 舉行電腦應
2.普考或相當普考以上之特考及格。 關法規(含自 須 達 210 分 試
投信 3.取得證券商業務員資格者。 律規範) (各科分數
投顧 4.取得證券商高級業務員資格者。 •證券交易相 不得低50分)
業務 關法規與實務
員 ※信託業務專業測驗合格者，得 •一 科 : 該 科
•證券投資與
應「投顧相關法規 (含自律規範) 財務分析
成績須達70
乙科」測驗，並取得合格證書。 分

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註：以上兩種考試題型，均為單一選擇題。
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證券投資分析人員、期貨交易分析人員資格測驗
測驗
報名資格 考試科目 合格標準
日期
1.專科以上畢業，並從事證券相關 •證券法規(含投信投顧自96年3月起，
工作二年以上經驗。 相關法規及自律規範)採分科及格
證券 2.高考或相當於高考以上之特種考 •會計及財務分析 制，專業科
試及格，並從事證券相關工作一年 目測驗應以
投資 •投資學
以上經驗。 各達六十分
分析 3.經投信投顧業務員測驗合格，並 •總體經濟及金融市場 為及格，並 每年3
人員 從事證券相關工作一年以上經驗。 (含產業經濟) 自測驗日起 月、6
4.取得證券商高級業務員資格，並 ※各科選擇題占 70 分，
二年內有效。 月 、 9
從事證券相關工作一年以上經驗。 申論題占30分。 月 、 12
1.專科以上畢業，並從事期貨相關 •期貨法規與自律規範 總分達240分， 月 之 第
工作二年以上經驗者。 •衍生性商品之風險管 惟各科分數 一個星
期貨 2.高考或相當於高考以上之特考及 理 低於40分或 期日
交易 格，並從事期貨相關工作一年以上 •期貨、選擇權與其他 該科所有到
分析 經驗。 衍生性商品 考人員帄均
3.取得期貨商業務員資格者，並從 分數之孰低
人員 •總體經濟及金融市場 者，即屬不
事期貨相關工作一年以上之經驗。
(含產業經濟) 及格 16
註：以上兩種考試題型，均含「選擇題」及「申論題」。
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債券人員與股務人員專業能力測驗
合格 考試 測驗
報名資格 考試科目
標準 題型 日期
債券 已取得證券商業 債券市場理論與 • 每年3月、
務員資格者，或 實務(含債券法規) 9月之例
人員 大學畢業。 假 日 舉
單一 行 筆 試
專科以上畢業， •股務作業法規 140分
股務 選擇題 測驗
或從事股務相關 •股務作業實務
人員 工作一年以上經 •每 月 舉
驗者。 行 電 腦
應試

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企業內部控制及資產證券化基本能力測驗
報名資格 考試 合格 考試 測驗
科目 標準 題型 日期
凡公開發行公司從 企業內部控制 •每 年 6
企業內 業人員或對企業內 理論與實務 月、12
70分
部控制 部控制制度相關工 (含相關法規) 月之例
作具有興趣者。 假日舉
專科以上畢業，或 資產證券化理 行筆試
單一 測驗
已取得證券商業務 論與實務 選擇題
資產 員資格者，或已取 (含相關法規) •每 月
證券化 得證券商高級業務 140分 舉行電
員資格者，或已取 腦應試
得投信投顧業務員
資格者。
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國際證券相關專業證照簡介(一)
• CFA (Chartered Financial Analyst )
• CIIA (Certified International Investment Analysts )
–證券分析協會與證券暨期貨市場發展基金會
共同引進CIIA資格認證制度，提升國內證券
分析人員素質，俾利與國際接軌
–應試資格:國內證券投資分析人員測驗合格者
– 2005年6月ACIIA(為CIIA認證之國際性組織)總部已正式通過對證券
投資分析人員測驗之認證，因此，已具國內證券投資分析人員資格
者可以抵免國際投資分析師之初階測驗，直接參與進階測驗
– 2006年首次於台北舉行測驗
• CFP (Certified Financial Planner ) 19
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國際證券相關專業證照簡介(二)
CIIA CFA CFP
The Association of Chartered Financial Financial Planning
Certified Analyst Institute Standards Board
International (簡稱CFAI ) (簡稱FPSB)
主辦單位
Investment
Analysts
(簡稱ACIIA)
成立時間 2000年 1963年 1990年
全球人數 約3千人 約7萬多人 約9萬多人
台灣人數 4人 約150人 120人

主要通行 歐洲 美國 美國
地區
20
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國際證券相關專業證照簡介(三)
CIIA CFA CFP
對會員國 經認證過之會員 會員國當地測驗無 會員國當地測驗可
當地文化與 國當地測驗可抵 法抵免任一階段之 以抵免部分測驗
法規之尊重 免其初階測驗 測驗

命題方式 全球統一 全球統一 非全球統一

應試人可自行 應試人可自行準備 應試人必須參加

測驗與訓練 準備 訓練課程方可應試
之結合

測驗使用
英文 英文 中文
語言
科目保留 五年(自科目通過 七年內必須完成三 五年(自科目通過
年限 之日起計算) 階段測驗 之日起計算)
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國際證券相關專業證照簡介(四)
CIIA CFA CFP
一年兩次(進階測 Level I 一年兩次：每年3月、
驗)：每年3月、 一年兩次：每年6月、 9月
測驗舉辦 9月 12月
頻率
Level II & III
一年一次：每年6月
證書簽署
ACIIA CFAI 台灣理財認證協會
單位
國內證券分析人員 1.具學士學位(不限科系) 必須先完成台灣理財認
測驗合格且為分析 2.無學士學位者，應具至 證協會所規定之專業課
應試 協會會員 少四年合格之工作經驗 程(必須在FPAT授權之專
責教育機構上課)
資格
如有相關學位或資格可
予抵免部分訓練課程。

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國際證券相關專業證照簡介(五)
CIIA CFA CFP
1.通過CIIA測驗 1.通過CFA測驗 1.通過CFP測驗
2.為證券分析協會 2.為CFAI之會員 2.為台灣理財認證
之會員 3.具備三年與投資 協會之會員
3.有三年財務分析、 決策過程的收集、 3.有三年合格之相
投資、資產管理等 評估及應用金融、 關工作經驗
領域之工作經驗(通 經濟和統計資料相 4.簽署遵守職業道
授證條件 過測驗後五年內之 關工作經驗 德行為準則 規範同
經驗亦可計入) 4.簽署職業行為準 意契約
4.遵守ACIIA發布的 則同意書 5.自2007年起， 須
職業行為準則與道 5.提交三封推薦信 具學士學位方可授
德規範 送CFAI審核 證

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國際證券相關專業證照簡介(六)
CIIA CFA CFP
進階測驗 Level I & Level II涵蓋範圍 1.基礎理財規劃
(含Exam I & Exam II) 均相同(Level I ： 6小時； (3小時)
Exam I (3小時) Level II： 3小時) 2.風險管理與保險
1.財務管理 1.資產評價與衍生性商品 規劃(2小時)
2.經濟學 2.財報分析及企業融資 3.員工福利與退休
3.財務會計及財報分 3.職業道德 金規劃(2小時)
測驗內容
4.析權益證券之評價與 4.數量分析 4.投資規劃(3小時)
& 分析 5.經濟學 5.租稅與財產規劃
測驗時間 Exam II(3小時) 6.投資組合管理 (2小時)
5.債券評價與分析 Level III (3小時) 6.全方位理財規劃
6.衍生性商品之評價與 7.投資組合管理與經濟學 (6小時)
分析 8.資產評價與衍生性商品
7.投資組合管理 9.職業道德
10.數量分析
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國際證券相關專業證照簡介(七)
CIIA CFA CFP
均為題組型 Level I及Level II： 所有題目，包括個案
態之申論與 均為單一選擇題 分析題目，均為單一
測驗題型 應用計算 Level III： 選擇題
均為題組型態之
申論與應用計算
每年約新台 每年約新台幣 入會費新台幣5000元，
一般會員
幣500元 10800元(US$338 以後每年須繳交常年
年費 元) 會費新台幣5000元
初次認證後，須每兩
年換證一次。若要換
換證要求 無 無 證，必須完成30小時
最低在職訓練時數且
無違反專業道德情形
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國際證券相關專業證照簡介(八)
• 取得國際證照，有助進入國際市場
(如歐洲、日本及大陸等市場)發展
• 國際市場與國內市場同時認同之國際
證照最具價值
• 相較CFA測驗與CFP測驗，CIIA測驗
因以通過國內證券分析人員測驗為第
一階段測驗，具備國際市場與國內市
場同時認同之優勢，更適合國內財金
科系學生參試
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證照的價值與迷思(一)
• 專業證照是新鮮人求職的成功之鑰
• 擁有數張的專業證照，可提升本身的專業能力，
進而塑造專業形象
• 主管機關已明文增加專業證照為執業條件
•金控時代，證照多寡攸關績效評定與升遷
• 國際化與金控之推動，企業日益重視專業證照
與全方位金融從業人員

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證照的價值與迷思(二)
•專業能力=學識+實務經驗+證照+工作態度
–取得專業資格證照≠擁有專業能力
≠保證就業
•但取得證照卻顯示
–你的專業能力經過客觀驗證，使雇主相信你的專業
能力達到基本水準
–使你與別人有所區隔，機會比別人多
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證照的價值與迷思(三)
國內目前證照種類繁多，思考方向
→ 法定證照優先
→ 與執行業務有關的證照優先
→ 市場需求高之專業能力測驗優先
如 債券、資產證券化 、股務、企業內控

→ 國際市場與國內市場同時認同的證照優先
→ 正確的考照時點
常見的錯誤觀念：初出社會的新鮮人考了升任銀行主管才必須
考 29
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如何正確準備證照測驗(一)
• 取得正確的準備資料
已公開題庫之測驗
→主辦單位出版之題庫優於坊間以考古題拼湊之資料
• 隨時留意法規的變化
善用證基會網站之證券期貨法令查詢系統(免費)

• 以照考照，事半功倍
取測驗模組化之優點 `
如：投資型保險+證券法規及實務 →普業執業資格(可應考高業)
高業+投信投顧法規→投信投顧業務員
• 利用自己的專長有策略性的準備考試
例高業測驗：
財金科系學生 → 投資學必拿高分以拉高總分
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非商科學生 → 熟讀法規，財務分析以超過50分門檻為目標
 證券暨期貨市場發展基金會
Securities & Futures Institute
http://www.sfi.org.tw

如何正確準備證照測驗(二)
• 針對大專技職院校學生，建議：
– 在學時，先取得證券商業務員及期貨
商業務員資格後，再取得投信投顧業
務員及證券商高級業務員資格
– 畢業或有工作經驗後，再陸續取得其
他國內外金融證照

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如何正確準備證照測驗(三)
高中或高職以上
期貨市場 證券市場

期貨商業務 證券商業務
員 員

證券商高級業務員 投資型保險商品業務員

期貨交易分析人員
投信投顧業務員

證券投資分析人員 32
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報告完畢

敬請指教
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