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CONTENIDO DE LA MATERIA
1- Aspectos Generales del Derecho Bancario
2- El Sistema Financiero Nacional
3- Negocio Bancario
4- Evolucin Histrica del Derecho Bancario
5- Operaciones Bancarias
6- El Crdito Bancario
7- Organizaciones Financieras Internacionales
8- Legislacin Financiera Nicaragense
9- Juicio Ejecutivo Bancario
OBJETIVO GENERAL
Que el estudiante conozca la legislacin y normativas bancarias nicaragense
y las diferentes operaciones que se generan durante la actividad financiera.
Derecho Bancario
Catedrtico: Msc. Pablo Emilio Hurtado Flores
Bibliografa
1- Constitucin Poltica de Nicaragua
2- Derecho Bancario Nicaragense. Jairo Alvarez
3- Derecho Bancario. Editorial McGraw Hill
4- Diccionario Enciclopdico de Derecho Usual:
Guillermo Cabanellas.
5- Ley General de Bancos, Instituciones no bancarias y Grupos
Financieros. Ley No. 561
6- Ley de la Superintendencia de bancos y otras instituciones
Financieras.
7- Ley Orgnica del BCN. Ley No. 732
8- Ley FOGADE
9- Ley y Normativas para el uso de tarjetas de crdito
10- Normas Financieras del BCN.
11- Apuntes de Internet.
12- Apuntes del Profesor.
Objetivos de la Materia
Objetivo General:
Introducir al estudiante en el estudio del Derecho
Bancario con el propsito de que se comprenda la
importancia de esta legislacin para la regulacin y el
control de las operaciones bancarias.
Objetivos Especficos:
El estudiante al terminar el curso tendrn conocimientos
suficientes sobre :
1) La Evolucin Histrica de los Bancos
2) Las Instituciones que componen el Sistema Financiero y
Bancario.
3) Las operaciones bancarias que se realizan en Nicaragua.
4) La legislacin financiera vigente.
El Derecho Comn
1- Con el Derecho Constitucional(Arto. 99,5, 44, 103, 104, 138 inc.9 29, 150
inc.6)
2- Con el Derecho Financiero: Ley de Concertacin Tributaria, Planes de
Arbitrio Municipales).
3- Con el Derecho Internacional Pblico: La Ley Org. Del BC establece la
facultad del BCN de celebrar acuerdos y cualquier clase de contratos con
bancos centrales de otros pases, Convencin Interamericana sobre conflicto de
leyes en materia de letras de cambio, pagars y factura; acuerdos
internacionales de la ronda de Uruguay sobre la adopcin de medidas
prudenciales relacionadas a la proteccin de los inversionistas, depositantes,
tenedores de plizas y garantizar la estabilidad e integridad del sistema
financiero.
4- Con el Derecho Civil(rige las obligaciones, contratos, clases de crditos,
preferencias y privilegios, apremio corporal, mutuo, contratos de seguro,
fianza, prenda, hipoteca y anticresis, etc)
5- Con el Derecho Internacional Privado: Cdigo Bustamante que tiene
disposiciones sobre comerciantes, lugares de contratacin, sobre giros, endosos,
fianza y lo relacionado a la falsedad, robo, hurto y extravo de documentos de
crdito y afectos al portador.
3. Sistema Financiero
Conjunto de instituciones que generan, administran y
dirigen tanto el ahorro como la inversin y cuyo
establecimiento se rige por la legislacin que regula las
transacciones de activos financieros y por los
mecanismos e instrumentos que permiten la transferencia
de esos activos entre ahorrantes, inversionistas o de los
usuarios del crdito.
El sistema financiero se encuentra integrado bsicamente
por las instituciones de crdito y los intermediarios
financieros no bancarios, que comprenden a las
compaas aseguradoras y afianzadoras, casas de bolsas y
sociedades de inversin, as como las organizaciones
auxiliares de crdito.
Sistema Financiero
Bancos
Sociedades
Financieras
Almacenes
Generales
de
Depsito
Oficinas de
Representacin
Compaas
de Seguros
Arrendadoras
Financieras
Micro
financieras
Bolsas de
Valores y
Puestos de
Bolsas
1) INSTITUCIONES BANCARIAS
Banco Citibank de Nicaragua S.A. - (CITIBANK)
Banco de Amrica Central S.A. - (BAC)
Banco de Finanzas S.A. - (BDF)
Banco de Fomento a la Produccin (Banco PRODUZCAMOS) (PRODUZCAMOS)
Banco de la Produccin S.A. - (BANPRO)
Banco LaFise Bancentro, S.A. - (BANCENTRO)
Banco Procredit S.A. - (PROCREDIT)
2) SOCIEDADES FINANCIERAS
Financiera Fama S.A. - (FAMA)
Financiera Finca Nicaragua, S.A. - (FINCANICARAGUA)
4) ARRENDADORAS FINANCIERAS
1- Financiera Arrendadora Centroamericana S.A
2- Arrendadora Financiera Lafise S.A
5) ALMACENADORAS DE DEPSITO
Almacenadora Financiera de Nicaragua, S. A. (ALFINSA)
Almacenadora LAFISE S.A
Almacenadora de Exportaciones, S. A. (ALMEXSA) y
Almacn Financiero BAC S.A.
Instituciones del SF
6. OFICINAS DE REPRESENTACIN
Instituciones del SF
Sistema Bancario
Es el conjunto de instituciones que reguladas por
la ley y Normas determinadas ejercen la actividad
bancaria en el pas.
La actividad bancaria la ejercen los bancos y estos
son las instituciones financieras autorizadas como
tales dedicadas habitualmente a realizar
operaciones de intermediacin con recursos
obtenidos del pblico en forma de depsitos o
cualquier otro ttulo y a prestar otros servicios
financieros.
Negocio Bancario:
Intermediacin Financiera
Concepto: Intermedia quien realiza un negocio y
posteriormente trasmite a otros los derechos que hubiese
adquirido por la realizacin de aquel.
La intermediacin financiera surge cuando determinados
tipos de comerciantes comenzaron a recibir dinero o
metales preciosos en custodia y con el correr del tiempo se
dieron cuenta que estos bienes que haban recibido con
encargo de reintegro, podan ser utilizados en su provecho,
como si fuera su propio capital y en vista de que esos
bienes permanecen ms o menos constante en su poder.
Banco
Cliente
Intermediacin Financiera
Don Paco
Tasa pasiva
Depositante
Doa Rosita
Tasa Activa
Necesitada de Dinero
El dinero que Don Paco deposita en HSBC, ste se lo presta a Doa Rosita,
el banco sirve como intermediario.
El negocio bancario
La tasa activa(surge cuando el banco da un crdito o
prstamo), siempre es mayor que la tasa pasiva(surge cuando
una persona deposita su dinero en el banco).
Ejemplo: Don Paco deposita C$10,000 en su cuenta de ahorro
en el banco, el banco le reconocer el 3% anual. Al mismo
tiempo Doa Rosita recibe un prstamo de C$10,000 del
banco, quien pagar al banco una tasa del 18% anual.
1- Generalidades:
2- poca Antigua: Babilonia, Egipto, Grecia, Roma
3- Edad Media: Italia
4- Edad Moderna: Inglaterra, Escocia, Francia,
Alemania, EEUU, Mxico
poca Antigua
El Cdigo Hammurabi legisl sobre operaciones que hoy se les llama
financieras, sobre actividades de comercio, prstamos con intereses,
depsitos de mercancas y metales, etc.
poca Antigua
Grecia: Hay antecedentes de actividad bancaria desde el Siglo VII A.C. Se
Edad Media
El oscurantismo incidi en el lento desarrollo de la actividad bancaria, ya que
prohiban el cobro de intereses por prstamo.
Luego surgen los montes de piedad, para que los pobres pudieran obtener
prstamos a cambio de una garanta.
Despus de la segunda mitad de de este perodo y a principios del
renacimiento aparecen en las plazas pblicas personas que ofrecan cambiar
monedas, se ponan en una mesa(Trapeza), llamndoseles Camsores o
cambistas. Andaban de plaza en plaza, ofreciendo posteriormente otros
servicios. Por la confianza que se tena en ellos los utilizaban para hacer
transacciones entre terceros de diferentes plazas, por lo que se considera que
esta labor puede ser la antecesora de la letra de cambio.
En el ao 1,156 en Venecia se crea un instituto o caja comn para depositar
oro o plata, en lingotes o monedas, utilizando como unidad de medida la libra.
Tambin se hacan asientos de abono y cargos entre los que tenan su cuenta
en la caja comn.
En 1,407 surge la banca de San George en Gnova, quien manejaba las
cuentas del Estado
Edad Moderna
Inglaterra: para el ao 1,770 los Orfebres dominaban la
Edad Moderna
Escocia: Introducen nuevos elementos bancarios, estableciendo
Edad Moderna
Alemania: La influencia del Estado era mayor que en Francia. Crearon
el REICH BANK que luego fue sustituida por el Banco de Prusia que
funcionaba como una sociedad annima, pero controlada por el Estado.
Este banco diriga la poltica nacional de crdito y regulaba todo el
sistema bancario, convirtindose en en Banco Central tpico.
Desarrollo de la banca........
En 1,990 se inicia un proceso de revertir todo lo actuado durante los aos ochenta y
ms que todo en el aspecto financiero.
En Marzo de 1991 se comienza un programa de estabilizacin y ajuste estructural. Esta
poltica produjo una dramtica contraccin del gasto pblico y del crdito bancario,
logrndose disminuir en forma considerable el proceso hiper-inflacionario que se viva.
Se crearon bancos privados, se comenz con el saneamiento y reestructuracin de la
banca estatal, la liberacin de las tasas de inters y la creacin de la Bolsa de Valores
de Nicaragua.
Se consiguieron prstamos internacionales, va FMI, BM, BID, acordndose prstamos
de ajuste comercial y financiero, con el compromiso por parte del gobierno de cumplir
con las directrices de estos organismos.
En 1,992 se reforma la Ley Orgnica, establecindose que la principal funcin del
BCN sera la de mantener la estabilidad de la moneda nacional, dejando de ser el
motor de crdito de la economa nacional. En 1,993 se implement la poltica de
crdito neto cero, restringiendo los nuevos crditos a los montos recuperados. En
1,994 se pas a una poltica de recuperacin y bajo el acuerdo del ESAF con el FMI se
exigieron transferencias dela banca estatal al Banco Central. A partir de Julio de 1,995
el BCN comienza el proceso de eliminar todas sus lneas de redescuento del sistema
financiero, funcionando solamente como prestamista de ltima instancia por casos de
liquidez.
Son Bilaterales:
Ambas partes
establecen
obligaciones
recprocas
Son Consensuales
Expresan las
voluntades del
cliente y del banco
Operaciones
Pasivas
Tpicas
2)
3
Regulares
Operaciones
Activas
Operaciones
Neutras
Atpicas
Irregulares
Clasificacin .
Pasivas: Depsitos y retiros de clientes
Activas: Crditos otorgados por los bancos
Neutras: no interviene la actividad de otorgar fondos, de
una u otra parte. Como servicios de transferencias, pagos
por cuenta del cliente, etc.
Tpicas: reguladas por la legislacin nacional: Tarjetas de
crdito
Atpicas: underwriting, swap, leasing, factoring, forfaiting.
Regulares: Surgen con el origen de los bancos.
Irregulares: Surgen durante el desarrollo de los bancos.
Operaciones Atpicas
Swap: es un prstamo simultneo de una
divisa a cambio de un prstamo en otra
divisa (intercambio de endeudamientos),
debiendo devolverse ambos prstamos
transcurrido un mismo plazo, pues swap
significa cambio o canje y la definicin
podra ser el canje transitorio de una
moneda por otra.
Modalidades de Swap:
La modalidad est determinada por la naturaleza de los
flujos financieros, as tenemos.
Swaps de divisas (currency swap)
Swaps de tipos de inters (interest rate swap)
Swaps de commodities (o materias primas: minerales como cobre,
aluminio, as como tambin el petrleo, etc. Segn las necesidades
de los agentes econmicos).
Swaps de ndices de acciones.
Factoring:
Es la operacin mediante la cual el Factor
adquiere, a ttulo oneroso, de una persona
natural o jurdica, denominada Cliente,
instrumentos de contenido crediticio,
prestando en algunos casos servicios
adicionales a cambio de una retribucin. El
Factor asume el riesgo crediticio de los
deudores de los instrumentos adquiridos, en
adelante Deudores.
Forfaiting:
Desde el punto de vista del exportador, el
forfaiting o descuento sin recurso consiste en la
venta de unos documentos financieros, con
vencimientos a medio plazo, correspondientes al
pago de bienes y servicios exportados, sin recurso
contra el exportador.
Forfaiting: Caractersticas
1- Acentuado tecnicismo
2- Adhesivos: el cliente se somete a lo que el
banco expresa
3- Onerosos: est presente el nimo de lucro.
4- Bilaterales: se establecen obligaciones de ambas
partes
to:
a
r
t
Con dito
Cr
Representacin
Cumplimiento de la obligacin
Garantas
Estipulaciones especiales
Clusulas de mantenimiento de valor
Renuncias
Cargos adicionales a cuenta del deudor
REPRESENTACIN
a) CONCEPTO: es cuando una persona con alto nivel de direccin en el
b)
c)
d)
e)
Banco celebra a nombre de este y por cuenta del mismo un acto o contrato
bancario, de forma tal que sus efectos se producen directa e indirectamente
en la persona y patrimonio del Banco, materializndose una obligacin
directa entre el Banco y el cliente.
ELEMENTOS: la representacin bancaria se plasma en un
contrato(MANDATO), en el cual se regula la relacin interna entre el
representado (BANCO) y el representante (APODERADO)
SUJETOS: el REPRESENTANTE y el REPRESENTADO
OBJETO: es un acto, negocio o contrato, que el representante practica en
nombre del banco.
CLASES: puede ser LEGAL o CONVENCIONAL. La representacin
legal tiene su base en la ley. Ver artos.13 y 243 del CC. Artos. 99, 150 y
151 Cn y Arto. 25 Ley 317.
CUMPLIMIENTO DE LA OBLIGACIN
SE PRESENTAN DIVERSAS CIRCUNSTANCIAS
JURDICAS, DESTINADAS A DARLE CUMPLIMIENTO
AL CONTRATO EN FORMA ESTRICTA BAJO LAS
CONDICIONES PACTADAS.
GARANTAS
CONSTITUYEN UN CONTRATO ACCESORIO
TENDIENTE A ASEGURAR EL CUMPLIMIENTO DE
LAS OBLIGACIONES DERIVADAS DE UN
CONTRATO PRINCIPAL.
TIPOS DE GARANTAS
a) Personales (Ejemplo: Fianza). Ver Arto. 3653 C
b) Reales(Prenda e Hipoteca). Ver Artos. 3728 y 3771 C
CARACTERSTICAS COMUNES
a) Son contratos accesorios
b) Son indivisibles: Responde por el pago de toda la deuda
c) Son preferenciales: el acreedor tiene derecho privilegiado
Fianza
Es una obligacin accesoria en virtud de la cual una o ms
personas responden de una obligacin ajena,
comprometindose para con el acreedor a cumplirla en
todo o en parte, si el deudor principal no la cumple.
OBSERVACIONES
Es una obligacin que se formaliza en un contrato
accesorio.
Es un contrato unilateral
Debe constar por escrito
Puede constituirse a favor de otro fiador (Subfianza)
Clases de fianza
Subsidiaria o Simple: el fiador puede exigir al
principal pagador.
En materia mercantil, la fianza siempre ser solidaria.
Prenda
Es un contrato real, por el cual el deudor para asegurarse del
cumplimiento de una obligacin, le entrega a su acreedor, o a quien lo
represente, algn objeto mueble para que le sirva de garanta de pago.
La prenda a favor de un banco debe estar constituida por escrito en
documento privado o en escritura pblica, de manera indistinta y con
igual valor jurdico.
CLASES DE PRENDAS
Prenda agraria o industrial
Prenda comercial
Prenda civil (prenda con desplazamiento):en poder del del acreedor.
Prenda mercantil: bienes corpreos o incorpreos
Prenda rotatoria (bienes fungibles)(prenda sin desplazamiento)
Hipoteca
Es un derecho constituido sobre los bienes
inmuebles o derechos reales del deudor o de
un tercero en beneficio del acreedor, para
asegurarse sobre las mismas el cumplimiento
de una obligacin.
CARACTERSTICAS
Es unilateral,
Accesorio
Oneroso o gratuito
(OPERACIONES PASIVAS)
1- Concepto
2- Clasificacin
2- Depsitos regulares e irregulares
3- Depsitos a la vista, de ahorro y a plazo.
4- Contratos de cuenta corriente
5- Contrato de cuenta de ahorro
6 - Depsitos a plazo
7- Situaciones de iliquidez
7- Redescuento
8- Asistencia financiera
9- Lnea de Crdito especial(Overnight)
DEPSITOS BANCARIOS
Concepto: es la captacin en propiedades de capitales ajenos,
para el fortalecimiento y financiamiento de las actividades
de crdito que otorgan los bancos.
Clasificacin:
1) Regulares e Irregulares.
2) La Ley General de Bancos define que los depsitos pueden
ser A la Vista, de Ahorro o a Plazo.
Regulares: el depositante entrega al banco bienes para que este
los conserve en su poder y se los restituya cuando el
depositante as lo requiera. La restitucin es del mismo bien
entregado.
Irregulares: son los captados por el banco en los que stos
adquieren la administracin de los mismos, el cual se obliga
a restituir una cantidad similar a la adquirida bajo las
condiciones pactadas.
Caractersticas:
a) Multiplicidad de clientes(hay altos costos operativos)
b) Permanencia en los depsitos(los montos que se depositan son
mayores de los que se retiran)
c) Incentivos no monetarios(rifas, sorteos, etc) para atraer
clientes.
d) Excencin de cargas fiscales: el ahorro menor de US$5,000 no
tiene carga fiscal o los mayores de esa cantidad a ms de 4
aos plazo.
Circunstancias de iliquidez
Por diversas situaciones los bancos en
determinado momento sufren de iliquidez.
La ley les otorga la posibilidad de recurrir al
BCN y pueden solicitar.
Redescuento
Asistencia Financiera: por 10 das calendario
Lnea de crdito especial overnight: plazo de
24 horas para reembolsar lo prestado.
REDESCUENTO
Concepto:
Es la operacin por medio de la cual el BCN entrega una
determinada cantidad de dinero a un banco comercial, mediante
la transferencia como contraprestacin de ttulos valores
endosados a si favor, que a su vez haban sido objeto de un
contrato de descuento a favor del banco comercial.
Es una actividad de apoyo del BCN a los bancos comerciales. A
travs de los fondos obtenidos por el redescuento los bancos
pueden solucionar situaciones de iliquidez transitorias que se les
presentan por situaciones excepcionales y as evitan una
iliquidez real ante los depositantes.
(OPERACIONES ACTIVAS)
1- Concepto
2- Mutuo Bancario
3- Contrato de apertura de crdito
4- El descuento
5- Tarjeta de crdito bancaria
Crdito Bancario
(Operaciones Activas)
Concepto: son aquellas en que se manifiesta la razn de ser de los
bancos(Intermediacin Financiera), ya que a travs de esta
actividad los bancos colocan los recursos pactados, ya sea del
pblico o de cualquier otra fuente de financiamiento.
Son operaciones activas todas aquellas que involucran la ubicacin
de fondos en personas que los necesitan y por lo cual el banco
recibir una remuneracin, que es mayor que la remuneracin que
se entregar por las operaciones pasivas.
De la diferencia entre estas dos remuneraciones(Activas Pasivas)
resultan las utilidades del banco.
Crdito Bancario.
Importancia.
Ventajas.
Formas de Utilizacin.
Importancia.
Es importante ya que el banco esta de acuerdo en prestar a la
empresa hasta una cantidad mxima, y dentro de cierto perodo,
en el momento que lo solicite. Aunque por lo general no
constituye una obligacin legal entre las dos partes, la lnea de
crdito es casi siempre respetada por el banco y evita la
negociacin de un nuevo prstamo cada vez que la empresa
necesita disponer de recursos.
Ventajas.
* Es un efectivo "disponible" con el que la empresa cuenta.
Desventajas.
* Se debe pagar un porcentaje de inters cada vez que la lnea
de crdito es utilizada.
* Este tipo de financiamiento, esta reservado para los clientes
mas solventes del banco, y sin embargo en algunos casos el
mismo puede pedir garanta colateral antes de extender la lnea de
crdito.
* Se le exige a la empresa que mantenga la lnea de crdito
"Limpia", pagando todas las disposiciones que se hayan hecho.
Formas de Utilizacin.
DESCUENTO
Consiste en la entrega de una cantidad de dinero por parte del
banco a su cliente, mediante la transferencia como
contraprestacin de un crdito no vencido a cargo de un
tercero.
El banco entregar al cliente un monto por el valor del crdito
transferido, menos el inters equivalente al plazo pendiente
entre las fechas del descuento y la del vencimiento del
ttulo.
MODALIDADES
1) Crditos incorporados en ttulos valores
2) Crditos no incorporados en ttulos valores
3) Crditos en libros.
(OPERACIONES NEUTRAS)
SON SERVICIOS BANCARIOS AQUELLOS EN LOS CUALES LOS
BANCOS VAN A PARTICIPAR COMO MEDIADORES DE
DETERMINADOS ACTOS REQUERIDOS POR SUS CLIENTES, ES
DECIR QUE ACTA POR SU CUENTA Y EN NOMBRE DEL CLIENTE,
O BIEN EN OPERACIONES EN LAS QUE EL BANCO ACTA COMO
MANDATARIO DE PERSONAS NATURALES O JURDICAS EN
CUALQUIER CLASE DE NEGOCIOS.
Ambito de competencia
1. Los bancos.
2. Las instituciones financieras no bancarias que presten servicios
de intermediacin burstil o servicios financieros con recursos del
pblico, calificadas como tales por la Superintendencia de Bancos
y de otras Instituciones Financieras.
3. Sucursales de bancos extranjeros.
4. Los grupos financieros; y,
5. Las Oficinas de Representacin de Bancos y Financieras
Extranjeras conforme lo establecido en el artculo 14 de esta Ley.
Las disposiciones contenidas en la presente Ley son de orden
pblico.
ATRIBUCIONES DE LA SIB
Atribuciones de la SIB
Tambin autorizar, supervisar, vigilar y
fiscalizar las instituciones financieras no
bancarias, que operen con recursos del pblico en
los trminos establecidos en la Ley General de
Bancos, Instituciones Financieras no Bancarias y
Grupos Financieros.
Autorizar, supervisar, vigilar y fiscalizar las
Instituciones Financieras no Bancarias que por
leyes especiales corresponda regular su
funcionamiento.
La Superintendencia ejercer en forma consolidada
la supervisin, vigilancia y fiscalizacin de los
grupos financieros, as como las dems facultades
que le corresponden en relacin con tales grupos,
en los trminos previstos en la ley.
OTRAS ATRIBUCIONES
1. Resolver las solicitudes presentadas por personas
naturales o jurdicas, nacionales o extranjeras para
constituir y poner en operacin nuevos bancos, sucursales
y agencias bancarias y dems instituciones a que se refiere
el artculo anterior.
2. Supervisar, inspeccionar, vigilar y fiscalizar el
funcionamiento de todas las entidades bajo su mbito de
accin.
3. Regular la suficiencia de capital, la concentracin de
crdito, el crdito a partes relacionadas y la clasificacin y
provisionamiento de cartera.
4. Hacer cumplir las leyes especiales y generales y las
normas reglamentarias que rijan para la constitucin,
transformacin, disolucin y liquidacin de las
instituciones sujetas a su supervisin, inspeccin,
vigilancia y fiscalizacin.
OTRAS ATRIBUCIONES
5. Resolver la intervencin de cualquier banco o entidad
financiera no bancaria, en los casos contemplados por la
ley.
6. Solicitar la liquidacin forzosa de cualquier banco o
entidad financiera no bancaria bajo su supervisin,
inspeccin, vigilancia, y fiscalizacin, en los casos
contemplados por la ley, y ejecutarla cuando la ley le
atribuye esa facultad.
7. Hacer cumplir las disposiciones a que las entidades
supervisadas, inspeccionadas, vigiladas, y fiscalizadas
estn obligadas conforme a la presente Ley, la Ley del
Sistema de Garanta de Depsitos, la Ley Orgnica del
Banco Central de Nicaragua y las normas que se deriven
de stas, e imponer las sanciones de carcter
administrativo por el incumplimiento a dichas leyes y
normas.
11. Declarar sin valor legal y sin efectos societarios y jurdicos los
nombramientos de los Directores, del Gerente General o del
Principal Ejecutivo y del Auditor Interno de las Instituciones
Financieras sujetas a su supervisin, inspeccin, vigilancia, y
fiscalizacin, si no llenan los requisitos de ley. As mismo, podr
ordenar la destitucin de los Directores y funcionarios de las
Instituciones sometidas a su competencia, por irregularidades
cometidas en el ejercicio de sus funciones de conformidad con
esta Ley, todo sin perjuicio de las responsabilidades civiles o
penales que correspondan.
12. Impartir a las instituciones sujetas a su supervisin,
inspeccin, vigilancia y fiscalizacin, las instrucciones necesarias
para subsanar las deficiencias o irregularidades que se
encontraren y adoptar las medidas que sean de su competencia
para sancionar administrativamente y corregir las infracciones que
se hubieren cometido. ( Reformado por Ley No. 552, del da
31/08/05, Gaceta No.169).
Principales Disposiciones de la
Ley Orgnica del BCN(Ley 732)
Objeto y alcance
Artculo 1.- La presente Ley tiene por objeto la regulacin del Sistema
de Garanta de Depsitos de las Instituciones Financieras, con el fin de
garantizar la restitucin de los depsitos de ahorro, depsitos a la vista,
depsitos a plazo o a trmino, de las personas naturales o jurdicas,
conforme a los procedimientos que establece esta Ley.
La presente Ley regula tambin los procesos de intervencin y
liquidacin forzosa de los activos de las entidades financieras
miembros del Sistema de Garanta de Depsitos. La ejecucin de la
intervencin corresponde al Fondo de Garanta de Depsitos de
conformidad a lo establecido en esta Ley. El proceso de liquidacin
forzosa corresponder ejecutarlo a la Unidad de Gestin y Liquidacin
de Activos creada en la presente Ley, proceso que estar bajo la
supervisin del Presidente del Fondo de Garanta de Depsitos.
Artculo 5.- Las instituciones financieras que son parte del Sistema
de Garanta de Depsitos estn obligadas al pago de la cuota inicial
y las primas a las que se refieren los Artculos 24 y 25 de esta Ley.
Las instituciones que incumplan dicha obligacin sern
sancionadas por el Superintendente de Bancos con una multa
administrativa de cuatro mil (4,000) a cuarenta mil (40,000)
unidades de multa. En caso de incumplimiento reiterado, se
aplicarn las sanciones contempladas en el Artculo 166 de la Ley
General de Bancos, Instituciones Financieras No Bancarias y
Grupos Financieros, en adelante Ley General de Bancos. Estas
multas sern a favor del FOGADE.
El valor de cada "unidad de multa" ser el equivalente en moneda
nacional al de un dlar de los Estados Unidos de Amrica,
conforme al tipo de cambio oficial establecido por el Banco Central
de Nicaragua vigente a la fecha de imposicin de la sancin.