CAPTACIN DE RECURSOS

(Cundo es irregular?)

RGIMEN LEGAL (Ley de Instituciones de Crdito)

Art 2.- El servicio de banca y crdito slo podr prestarse por instituciones de crdito,
que podrn ser:
I.
II.

Instituciones de banca mltiple, y

Instituciones de banca de desarrollo.

Para efectos de lo dispuesto en la presente Ley, se considera servicio de banca y

crdito la captacin de recursos del pblico en el mercado nacional para su colocacin
en el pblico, mediante actos causantes de pasivo directo o contingente, quedando el
intermediario obligado a cubrir el principal y, en su caso, los accesorios financieros de
los recursos captados.
No se consideran operaciones de banca y crdito aquellas que, en el ejercicio de las
actividades que les sean propias, celebren intermediarios financieros distintos a
instituciones de crdito que se encuentren debidamente autorizados conforme a los
ordenamientos legales aplicables. Dichos intermediarios en ningn caso podrn recibir
depsitos irregulares de dinero en cuenta de cheques.
Tampoco se considerarn operaciones de banca y crdito la captacin de recursos del
pblico mediante la emisin de instrumentos inscritos en el Registro Nacional de
Valores, colocados mediante oferta pblica incluso cuando dichos recursos se utilicen
para el otorgamiento de financiamientos de cualquier naturaleza.
Para efectos de este artculo y del artculo 103 se entender que existe captacin de
recursos del pblico cuando: a) se solicite, ofrezca o promueva la obtencin de fondos

RGIMEN LEGAL (Ley de Instituciones de Crdito)

Artculo 103.- Ninguna persona fsica o moral, podr captar directa o indirectamente
recursos del pblico en territorio nacional, mediante la celebracin de operaciones de
depsito, prstamo, crdito, mutuo o cualquier otro acto causante de pasivo directo o
contingente, quedando obligado a cubrir el principal y, en su caso, los accesorios
financieros de los recursos captados.
Se excepta de lo dispuesto en el prrafo anterior a:
I.
Las instituciones de crdito reguladas en la presente Ley, as como a los dems
intermediarios financieros debidamente autorizados.
II. Los emisores de instrumentos inscritos en el RNV colocados mediante oferta pblica.
III. Derogada.
IV. Las sociedades financieras de objeto limitado
V. Las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Prstamo
VI. Las asociaciones y sociedades, as como los grupos de personas fsicas que capten
recursos exclusivamente de sus asociados, socios o integrantes, respectivamente,
para su colocacin entre stos, que cumplan con los requisitos siguientes:
a) La colocacin y entrega de los recursos captados por las asociaciones y
sociedades, as como por los grupos de personas fsicas citados, slo podr llevarse
a cabo a travs de alguna persona integrante de la propia asociacin, Sociedad o
grupo de personas fsicas.
b) Sus activos no podrn ser superiores a 350,000 UDIS, y
c) Se abstendrn de promover la captacin de recursos a persona indeterminada o
mediante medios masivos de comunicacin.
Los emisores a que se refiere la fraccin II, que utilicen los recursos provenientes de la
colocacin para otorgar crdito, debern ajustarse a las disposiciones de carcter
general que, en su caso, expida la Comisin Nacional Bancaria y de Valores en materia
de informacin financiera, administrativa, econmica, contable y legal, que debern dar

RGIMEN LEGAL (Ley de Instituciones de Crdito)

Artculo 111.- Sern sancionados con prisin de cinco a quince aos y multa de quinientas a cincuenta
mil veces el salario mnimo general vigente en el Distrito Federal, las personas fsicas, consejeros, funcionarios
y administradores de personas morales que realicen operaciones en contravencin a lo dispuesto por los
artculos 2o. o 103 de esta ley.
*Es delito grave conforme a lo previsto en el CFPP y no admite libertad bajo fianza o caucin.
* Aspectos de su clasificacin a futuro con motivo de la reforma constitucional en materia penal
(transitorio).
Artculo 114 Bis.- Las penas previstas en esta Ley, se reducirn a un tercio cuando se acredite haber
reparado el dao o haber resarcido el perjuicio ocasionado.
Artculo 115.- En los casos previstos en los artculos 111 al 114 de esta Ley, se proceder indistintamente
a peticin de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, quien requerir la opinin previa de la Comisin
Nacional Bancaria y de Valores o bien, a peticin de la institucin de crdito de que se trate, o de quien tenga
inters jurdico.
Artculo 116 bis.- Los delitos previstos en esta Ley slo admitirn comisin dolosa. La accin penal en
los casos previstos en esta Ley perseguibles por peticin de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, por la
institucin de crdito ofendida, o por quien tenga inters jurdico, prescribir en tres aos contados a partir
del da en que dicha Secretara o Institucin de crdito o quien tenga inters jurdico tengan conocimiento del
delito y del probable responsable y, si no tiene ese conocimiento, en cinco aos que se computarn
conforme a las reglas establecidas en el artculo 102 del Cdigo Penal Federal. Una vez cubierto el requisito de
procedibilidad, la prescripcin seguir corriendo segn las reglas del Cdigo Penal Federal.

Cundo hay irregularidad?

Para determinar si existe o no captacin irregular de recursos , tomar en
cuenta las notas siguientes:

La actividad no es realizada por entidades financieras autorizadas

expresamente para ello.

La actividad no corresponde a una colocacin de valores mediante

oferta pblica en la Bolsa de Valores, y

La persona fsica o moral de que se trate y, que realiza dicha

actividad, es distinta de una entidad financiera, y lleva a cabo una o
ms de las actividades siguientes:

1.

Solicita, ofrece o promueve la obtencin de fondos o recursos de

persona indeterminada o mediante medios masivos de
comunicacin.

2.

Obtiene o solicita fondos o recursos de forma habitual o

profesional.

3.

Asume compromiso, explcito o implcito, de devolver el principal

CIRCUITOS DE CAPTACIN

a)
Abierto: Multilateral, devuelve dinero en efectivo y
es de propsito mltiple (tarjetas de dbito bancarias
y emisores de medios de pago generalmente
aceptados).
Solo
pueden
ofrecerlo
entidades
financieras.
b)
Cerrado: Bilateral, no devuelve dinero en efectivo y
es de propsito nico (tarjetas de prepago para el
telfono, caf, consumo en tiendas departamentales).
Solo se operan y adquieren con el emisor para la
adquisicin de los bienes y servicios que ofrece en su
propio establecimiento comercial. Puede ofrecerlo
cualquier persona, siempre que no sea abierto.

ESQUEMAS

Vales despensa (cerrado).

Tarjetas de prepago uni-uso (cerrado).
Tarjetas de prepago multiusos (abierto).
Tiempo aire para pago de contenidos propios del emisor
(cerrado).
Tiempo aire para pago de contenidos no propios
(semicerrado simulado que lo hace abierto).
Remesas con pagos fraccionados (semicerrado simulado
que lo hace abierto).
Tarjetas de crdito respaldas al 100% emitidas por
entidades no reguladas (abierto).
Cheques de viajero (abierto).
Emoney (abierto). Experiencia internacional.

FIN