SEGURO DE

VEHICULOS
Gua
de
Estudio
Pablo F. Herrera Jcome
Ing. Pablo Herrera Jcome MBA

Concepto de Vehculo
La palabra vehculo se deriva del latn
vehiculum, y define a todo aquel
medio de transporte que permite
realizar traslados de un lugar a otro,
tanto de personas como de cualquier
otro tipo de carga.

VEHCULO AUTOMOTOR
La Federacin Internacional del Automvil
FIA define as el vehculo automotor:
"Vehculo terrestre movido por sus propios
medios, que se desliza mnimo sobre
cuatro ruedas dispuestas en ms de una
alineacin y que estn siempre en contacto
con el suelo, y de las cuales por lo menos
dos son directrices y dos de propulsin"

Concepto de Vehculo
Para efectos de seguros, se entender
por vehculo a todo aparato automotor,
provisto
de
un
motor
propulsor
destinado a circular por la va pblica
para transporte de personas o de bienes
incluyendo acoples.

Lo que no se entender por vehculo:

Vehculos que circulen sobre rieles por
ejemplo: tren, metro, tranva, etc.
Vehculos Agrcolas y/o industriales por
ejemplo cosechadoras, tractores de csped
montacargas, etc.
Equipo
caminero
por
ejemplo
pavimentadoras, gras, motoniveladora,
etc.

Inters asegurable
En los seguros de daos, el inters asegurable
es un vnculo de ndole econmico, entre un
sujeto y una cosa o un derecho.
El titular de este vnculo tiene que tener la
necesidad de que el riesgo no ocurra, esto es,
que no se verifique un siniestro, dado que si
acaece,
ello
comportara
un
perjuicio
econmico a su patrimonio.

Inters asegurable
ROBO Y ASALTO

ACCIDENTES
EXTERNOS

DE TRANSITO
ACCIDENTE
OTRO

ATENTADO
CONTRA LA
PROPIEDAD SIN
INTENCION DE
ROBO

- FENOMENOS DE LA
NATURALEZA
- CAIDA DE
OBJETOS
- ETC

Accidente de Trnsito:
Nuestra legislacin considera al accidente de
trnsito como un suceso eventual, fortuito,
involuntario, que necesariamente debe
ocurrir en vas o lugares pblicos o privados
abiertos al trnsito vehicular y peatonal, y
que ocasiona personas muertas, lesionados,
heridos y daos materiales en vehculos, vas
o infraestructura, con la participacin de los
usuarios de la va (vehculo, va y/o entorno).

FACTORES DE ACCIDENTALIDAD
VIAL

Tres factores bsicos que se interrelacionan sincronizadamente.

a) Factor Humano.- Interacta en funcin de la informacin que
percibe del entorno (Percepcin), su capacidad para procesar la
informacin recibida asociada a sus conocimientos y experiencias
(Inteleccin) y a su capacidad de emitir respuestas acertadas y
oportunas (Volicin) (Proceso PIV). Los Accidentes de trnsito son
ocasionados normalmente por una accin irresponsable,
imprudente, riesgosa o negligente de un conductor o peatn.
b) Factor Vehculo.- El vehculo con todos sus mecanismos y
componentes;
c) Factor Vial-ambiental.- La va y las condiciones ambientales.

Saba Ud.. qu?

en el Ecuador, en el ao 2012 cada 24
horas se produjeron 65 accidentes de
trnsito, que generaron 6 muertos y 50
heridos cada da?
www.ecuadorvial.com

La Organizacin Mundial de la Salud (OMS)

manifiesta que en el mundo, aproximadamente 1.3
millones de personas pierden la vida cada ao, a
consecuencia de los traumatismos causados por
los accidentes de trnsito.
El 90% de estas defunciones ocurren en pases de
ingresos bajos y medios, y se relacionan
bsicamente con el aumento del parque
automotor.
Se prev que si esta tendencia contina, en el ao
2030, los traumatismos causados por los
accidentes de trnsito que actualmente ocupan la

El primer INFORME SOBRE LA SITUACIN MUNDIAL

DE LA SEGURIDAD VIAL, publicado en el ao 2009
por la Organizacin Mundial de la Salud, subraya
dos hechos importantes:
El 50% de las defunciones causadas por los
siniestros de trnsito se producen entre los
usuarios vulnerables de la va pblica, es
decir, motociclistas, ciclistas y peatones; y,
Slo el 15% de los pases cuentan con una
legislacin integral sobre los principales factores
de riesgo en materia de seguridad vial.

CONSECUENCIAS:

PERSONAS MUERTAS
LESIONADOS
PROPIO
HERIDOS
S
DAOS MATERIALES
Y
DAO
DAO
EXTRA
EMERGEN
CONSECUENC
TE
IAL
OS

CONSECUENCIAS:

PERSONAS MUERTAS
LESIONADOS
PROPIO
HERIDOS
S
DAOS MATERIALES
Y
DAO
DAO
EXTRA
EMERGEN
CONSECUENC
TE
IAL
OS

CAUSAS DE ACCIDENTES DE TRANSITO

CONSECUENCIAS:

PERSONAS MUERTAS
LESIONADOS
PROPIO
HERIDOS
S
DAOS MATERIALES
Y
DAO
DAO
EXTRA
EMERGEN
CONSECUENC
TE
IAL
OS

LUCRO CESANTE
La produccin de un accidente de circulacin supone, en
mltiples casos, la existencia de daos de diferente tipo y
entidad.
Entre dichos daos se encuentran los que se producen
durante la paralizacin del vehculo, mientras que
transcurre el tiempo en el que es reparado, y para paliar
dicho dao se cruzan distintos criterios en orden a su
prueba y cuantificacin.
Los vehculos que se usan para la explotacin de una
actividad econmica, taxi, vehculo industrial, vehculo de
autoescuela, etc., adems de los daos sufridos en el
momento del accidente, sufren daos consecuenciales
relacionado con la ganancia dejada de obtener en su

CONSECUENCIAS:

PERSONAS MUERTAS
LESIONADOS
PROPIO
HERIDOS
S
DAOS MATERIALES
Y
DAO
DAO
EXTRA
EMERGEN
CONSECUENC
TE
IAL
OS

2008

CONSECUENCIAS:

PERSONAS MUERTAS
LESIONADOS
PROPIO
HERIDOS
S
DAOS MATERIALES
Y
DAO
DAO
EXTRA
EMERGEN
CONSECUENC
TE
IAL
OS

Tasa de prevalencia
La tasa de prevalencia es el nmero de personas que padecen de una
enfermedad determinada en un punto determinado de tiempo por cada
1.000 habitantes. Esta tasa incluye todos los casos conocidos que no han
resultado en la muerte, la cura, o la remisin, as como casos nuevos que se
estn desarrollando durante ese perodo especfico. La tasa de prevalencia
es una "instantnea" de una situacin de salud existente; la misma describe

CONSECUENCIAS:

PERSONAS MUERTAS
LESIONADOS
PROPIO
HERIDOS
S
DAOS MATERIALES
Y
DAO
DAO
EXTRA
EMERGEN
CONSECUENC
TE
IAL
OS

IMPLICACIONES JURIDICA DERIVADAS DE UN

ACCIDENTE
DE un
TRANSITO
Un accidente de
trnsito es
hecho que altera la
normalidad y el orden de las cosas, ocasionado por uno o
ms vehculos en movimiento y que generan daos a las
personas o cosas involucradas en l.
La responsabilidad en un accidente de trnsito es la deuda
u obligacin de pagar los daos ocasionados en un
accidente mediante el patrimonio propio o de un tercero.
Son producidas por los hechos, actos y conductas de las
personas y sus consecuencias podrn afectar el patrimonio
o la libertad de una persona. Responsabilidad
Contravencional,
Responsabilidad
Civil
y
Responsabilidad Penal.
Cada una de ellas reviste un tipo de sanciones de diferente

RC

29

Responsabilidad civil por Accidentes de

Trnsito
ELEMENTOS DE LA DOCTRINA JURIDICA

Importancia

El accidente, ya no es una simple circunstancia

sino una categora jurdica independiente, con
consecuencias jurdicas propias, distinta de la
responsabilidad por acto ilcito y de la
responsabilidad contractual.
DE TRAZEGNIES, Fernando.
En El Cdigo Civil y la Teora Jurdica del Accidente

El accidente de trnsito como elemento

determinante en la existencia del dao.
Para precisar el concepto de la responsabilidad civil
causada por un accidente de trnsito, y comprender su
extensin y alcance, as como ubicar al dao dentro
del esta idea general, ser menester estudiar qu se
entiende, desde el punto de vista jurdico, por
accidente de trnsito.
Accidente:
Evento que cause dao a personas o cosas, que se
produce como consecuencia directa de la circulacin
de vehculos.

El accidente de trnsito
Es un dao estadstico e inevitable, el mismo que
es consecuencia de la vida en comn, lo cual le
da un ingrediente social.
A su vez, el azar interviene al momento de la
individualizacin de las personas que se ven
involucradas en el accidente.

Evolucin de la
doctrina
La determinacin del culpable (dolo o culpa)
La reparacin de la vctima
Entre la culpa y el caso fortuito
Daos donde no parece haber culpa y muchas
veces no se puede determinar a un causante.
Este es el campo de los accidentes.

Teora del
riesgo
Los progresos materiales han trado como contrapartida
el crecimiento de los riesgos que deben sufrir las
personas y sus bienes, dando lugar a la doctrina de la la
responsabilidad por cosas riesgosas o actividades, en
cuyo caso no es necesario determinar la culpa o el dolo
del agente, el que responde solo por daos causados
por cosas o actividades que se consideran como tales.
La teora del riesgo se funda en el principio quit sentit
commodum sentire debet et imcommodum:
El que aprovecha de los medios que han causado un
dao y obtiene sus ventajas, es de equidad que
tambin sufra las consecuencias de tales daos. No
ser justo que uno se llevara los beneficios y otro los
daos

Responsabilidad Objetiva

Aquel que mediante un bien riesgoso o peligroso,

o por el ejercicio de una actividad riesgosa o
peligrosa, causa un dao a otro, est obligado a
repararlo.
Vehculo como bien riesgoso

Debe tenerse presente que el vehculo como tal

constituye un bien riesgoso o peligroso y su
conduccin una actividad que tiene las mismas
caractersticas, los que conlleva a la obligacin de
parte del conductor a reparar el dao causado

Transporte como actividad peligrosa

Por el solo hecho de haberse encontrado el vehculo
automotor en movimiento o en su uso ordinario,
constituye este un peligro potencial; es criterio
aceptado y reconocido uniformemente tanto por la
doctrina como por la jurisprudencia, que se
entiende por actividades peligrosas aquellas
realizadas por medio de transporte

Responsabilidad civil
La responsabilidad civil derivada de los accidentes de
trnsito causados por vehculos automotores es objetiva, de
conformidad con lo establecido en el Cdigo Civil. El
conductor, el propietario del vehculo y, de ser el caso, el
prestador del servicio de transporte terrestre son
solidariamente responsables por los daos y perjuicios
causados.

Caso fortuito
.el caso fortuito debe entenderse como un
acontecimiento extraordinario, imprevisible e
irresistible producido por el hombre y para
calificarlo como tal se trata de un hecho que no
puede preverse, o que previsto no puede evitarse,
no debiendo ser una previsibilidad exacta
y
precisa sino por el contrario conocida por el
hombre comn para el caso concreto
no se puede calificar el desperfecto de la
motonave como un caso fortuito, extraordinario,
imprevisible e irresistible.

Imprudencia de la vctima
El peatn goza del beneficio de la duda y de
presunciones a su favor, en tanto no incurra en
graves violaciones a las normas de trnsito, como
cruzar la calzada en lugar prohibido; pasar por
delante de un vehculo detenido, parado o
estacionado habiendo trnsito libre en la va
respectiva; transitar bajo la influencia del alcohol,
drogas
o
estupefacientes;
cruzar
intempestivamente o temerariamente la calzada;
bajar o ingresar repentinamente a la calzada para
intentar detener un vehculo; o subir o bajar de
un vehculo en movimiento y por el lado
izquierdo.

Presunciones
La persona que
hacer peligrar la
las reglas del
perjuicios que de

conduzca un vehculo en forma de

seguridad de los dems, infringiendo
trnsito, ser responsable de los
ello provengan.

Se presume responsable de un accidente al conductor

que incurra en violaciones a las normas de circulacin.
Se presume responsable de un accidente al conductor
que carezca de prioridad de paso o que cometi una
infraccin relacionada con la produccin del mismo, sin
perjuicio de la responsabilidad que pueda corresponder
a otro conductor, que an respetando las disposiciones,
pero pudiendo evitar el accidente, no lo hizo.

Presunciones
En los accidentes de trnsito en que se produzcan
daos personales y/o materiales, el o los
participantes estn obligados a solicitar de
inmediato la intervencin de la Autoridad Policial e
informar sobre lo ocurrido.
Se presume la culpabilidad del o de los que no lo
hagan y abandonen el lugar del accidente.
Se presume la culpabilidad del conductor del auto
que embiste

Conceptualizaciones jurdicas respecto del automvil.

Automvil: El automvil en marcha es una cosa peligrosa en
razn de los riesgos que crea.
Conducir: Es guiar, dirigir o gobernar un vehculo de un lugar
a otro, con un objetivo determinado en forma responsable, y
en armona con el resto de los usuarios de las vas.
Propietario: Es el titular del vehculo, que incluye el derecho
de usar, gozar y disponer del bien.
Guardin o encargado: Es quien ha recibido del propietario el
uso y el goce del vehculo. (Ej.: arrendatario y el
comodatario)

Los distintos responsables

La vctima debe probar la culpa del
conductor

El conductor

(No siendo
dueo ni
guardin)

El dueo

El guardin

Su responsabilidad, es
subjetiva

Sus
responsabilidades,
son objetivas y
concurrentes

Fundamento Jurdico

CDIGO ORGNICO INTEGRAL PENAL

Artculo 1.- Finalidad.- Este Cdigo tiene como
finalidad normar el poder punitivo del Estado, tipificar
las infracciones penales, establecer el procedimiento
para el juzgamiento de las personas con estricta
observancia del debido proceso, promover la
rehabilitacin social de las personas sentenciadas y la

reparacin integral de las vctimas.

TITULO III REPARACIN INTEGRAL

Artculo 77.- Reparacin integral de los daos.- La
reparacin integral radicar en la solucin que objetiva y
simblicamente restituya, en la medida de lo posible, al
estado anterior de la comisin del hecho y satisfaga a la
vctima, cesando los efectos de las infracciones
perpetradas. Su naturaleza y monto dependen de las
caractersticas del delito, bien jurdico afectado y el dao
ocasionado.
La restitucin integral constituye un derecho y una
garanta para interponer los recursos y las acciones
dirigidas a recibir las restauraciones y compensaciones en

CDIGO ORGNICO INTEGRAL PENAL

TITULO III REPARACIN INTEGRAL
Artculo 78.- Mecanismos de reparacin integral.Las formas no excluyentes de reparacin integral,
individual o colectiva, son:
1. La restitucin: se aplica a casos relacionados con el
restablecimiento de la libertad, de la vida familiar, de la ciudadana o
de la nacionalidad, el retorno al pas de residencia anterior, la
recuperacin del empleo o de la propiedad as como al
restablecimiento de los derechos polticos.

2. La rehabilitacin: se orienta a la recuperacin de las

personas mediante la atencin mdica y psicolgica as
como a garantizar la prestacin de servicios jurdicos y sociales

CDIGO ORGNICO INTEGRAL PENAL

TITULO III REPARACIN INTEGRAL
3. Las indemnizaciones de daos materiales e
inmateriales: se refieren a la compensacin por todo
perjuicio que resulte como consecuencia de una infraccin
penal y que sea evaluable econmicamente.
4. Las medidas de satisfaccin o simblicas: se
refieren a la declaracin de la decisin judicial de reparar la dignidad,
la reputacin, la disculpa y el reconocimiento pblico de los hechos y
de las responsabilidades, las conmemoraciones y los homenajes a las
vctimas, la enseanza y la difusin de la verdad histrica.

5. Las garantas de no repeticin: se orientan a la

prevencin de infracciones penales y a la creacin de condiciones
suficientes para evitar la repeticin de las mismas. Se identifican con la

CDIGO ORGNICO INTEGRAL PENAL

Artculo 376.- Muerte causada por conductor en
estado de embriaguez o bajo los efectos de
sustancias
estupefacientes,
psicotrpicas
o
preparados que las contengan.- La persona que
conduzca un vehculo a motor en estado de embriaguez o
bajo
los
efectos
de
sustancias
estupefacientes,
psicotrpicas o preparados que las contengan y ocasione
un accidente de trnsito del que resulten muertas una o
ms personas, ser sancionada con pena privativa de
libertad de diez a doce aos, revocatoria definitiva de la
licencia para conducir vehculos.
En el caso del transporte pblico, adems de la
sancin prevista en el inciso anterior, el propietario

Artculo 377.- Muerte culposa.- La persona que

ocasione un accidente de trnsito del que resulte la muerte
de una o ms personas por infringir un deber objetivo de
cuidado, ser sancionada con pena privativa de libertad de
uno a tres aos, suspensin de la licencia de conducir por
seis meses una vez cumplida la pena privativa de libertad.
Sern sancionados de tres a cinco aos, cuando el
resultado daoso es producto de acciones innecesarias,
peligrosas e ilegtimas, tales como:
1. Exceso de velocidad.
2. Conocimiento de las malas condiciones mecnicas del
vehculo.
3. Llantas lisas y desgastadas.
4. Haber conducido el vehculo ms all de las horas
permitidas por la ley o malas condiciones fsicas de la o el

En caso de que el vehculo con el cual se ocasion el

accidente preste un servicio pblico de transporte,
ser solidariamente responsable de los daos civiles
la operadora de transporte y la o el propietario del
vehculo,
sin
perjuicio
de
las
acciones
administrativas que sean ejecutadas por parte del
organismo de transporte competente, respecto de la
operadora.
La misma multa se impondr a la o al empleador
pblico o privado que haya exigido o permitido a la o
al conductor trabajar en dichas condiciones.

Artculo 378.- Muerte provocada por negligencia de

contratista o ejecutor de obra.- La persona contratista
o ejecutor de una obra que por infringir un deber objetivo
de cuidado en la ejecucin de obras en la va pblica o de
construccin, ocasione un accidente de trnsito en el que
resulten muertas una o ms personas, ser sancionada con
pena privativa de libertad de tres a cinco aos. La persona
contratista o ejecutora de la obra y la entidad que contrat
la realizacin de la obra, ser solidariamente responsable
por los daos civiles ocasionados.
Si las obras son ejecutadas mediante administracin
directa por una institucin del sector pblico, la
sancin en materia civil se aplicar directamente a la
institucin y en cuanto a la responsabilidad penal se
aplicarn las penas sealadas en el inciso anterior a

De verificarse por parte de las autoridades de

trnsito que existe falta de previsin del peligro o
riesgo durante la ejecucin de obras en la va
pblica, dicha obra ser suspendida hasta subsanar
la falta de previsin mencionada, sancionndose a la
persona natural o jurdica responsable con la multa
aplicable para esta infraccin.

Artculo 379.- Lesiones causadas por accidente de

trnsito.- En los delitos de trnsito que tengan como
resultado lesiones a las personas, se aplicarn las
sanciones previstas en el artculo 152 reducidas en un
cuarto de la pena mnima prevista en cada caso.
Sern sancionadas adems con reduccin de diez puntos
en su licencia.
En los delitos de trnsito que tengan como resultado
lesiones, si la persona conduce el vehculo en estado de
embriaguez
o
bajo
los
efectos
de
sustancias
estupefacientes, psicotrpicas o preparados que las
contengan, se aplicarn las sanciones mximas previstas
en el artculo 152, incrementadas en un tercio y la
suspensin de la licencia de conducir por un tiempo igual a
la mitad de la pena privativa de libertad prevista en cada

Artculo 380.- Daos materiales.- La persona que como

consecuencia de un accidente de trnsito cause daos
materiales cuyo costo de reparacin sea mayor a dos
salarios y no exceda de seis salarios bsicos unificados del
trabajador en general, ser sancionada con multa de dos
salarios bsicos unificados del trabajador en general y
reduccin de seis puntos en su licencia de conducir, sin
perjuicio de la responsabilidad civil para con
terceros a que queda sujeta por causa de la
infraccin.
En el caso del inciso anterior, la persona que conduzca un
vehculo en el lapso en que la licencia de conducir se
encuentre suspendida temporal o definitivamente, ser
sancionada con multa de cinco salarios bsicos unificados
del trabajador en general.

La persona que como consecuencia del accidente de

trnsito cause solamente daos materiales cuyo costo de
reparacin exceda los seis salarios bsicos unificados del
trabajador en general, ser sancionada con multa de cuatro
salarios bsicos unificados del trabajador en general y
reduccin de nueve puntos en su licencia de conducir.
En el caso del inciso anterior, la persona que conduzca un
vehculo en el lapso en que la licencia de conducir se
encuentre suspendida temporal o definitivamente, ser
sancionada con multa de siete salarios bsicos unificados
del trabajador en general.
En cualquier caso, la o el propietario del vehculo
ser solidariamente responsable de los daos civiles.

CHOFER
DUEO
OTROS
Artculo 376.- Muerte causada En el caso del transporte pblico, adems de la sancin prevista
por conductor en estado de en el inciso anterior, el propietario del vehculo y la operadora
embriaguez
de transporte sern solidariamente responsables por los daos
civiles
Artculo 377.- Muerte culposa
MUERTE
DAOS CORPORALES

En el caso del transporte pblico, adems de la sancin prevista

en el inciso anterior, el propietario del vehculo y la operadora
de transporte sern solidariamente responsables por los daos
civiles
La misma multa se impondr a la o al empleador pblico o
privado que haya exigido o permitido a la o al conductor
trabajar en dichas condiciones.

Artculo
379.Lesiones La o el propietario del vehculo
causadas por accidente de ser responsable solidario por
LESIONES trnsito
los daos civiles.
DAOS MATERIALES DAOS
Artculo 380.- Daos materiales La o el propietario del vehculo
MATERIALES
ser responsable solidario por
los daos civiles.

SEGURO DE VEHIUCLOS

RIESGO / INTERES ASEGURABLE

PERSONAS MUERTAS
LESIONADOS
PROPIO
HERIDOS
S
DAOS MATERIALES
Y
DAO
DAO
EXTRA
EMERGEN
CONSECUENC
TE
IAL
OS

Concepto de Seguro:

Contrato por el cual el asegurador

se obliga, mediante el cobro de una
prima, a abonar dentro de los
lmites pactados, un capital u otras
prestaciones convenidas, en caso
de que se produzca el evento cuyo
riesgo es objeto de cobertura.

Marco Jurdico
La Constitucin de la Republica, la Ley
general de seguros, el cdigo civil, el
cdigo de comercio y (para el caso de
vehculos la ley de trnsito y transporte
terrestre) forman parte del contrato en
lo que fueren aplicables.

PROHIBICIONES
REGLAMENTO LGS Art. 14
1 Incluir en las plizas, coberturas que no
cuenten con la debida autorizacin de la
Superintendencia de Bancos y Seguros;

2 Desnaturalizar el objeto para el cual se

formul la pliza, ofreciendo coberturas que
son incompatibles con la materia que se est
amparando y con el contenido de las
condiciones de la misma;

3
Incorporar
como
condiciones
particulares, las catalogadas en este
captulo como generales o especiales,
que requieren de la autorizacin previa de la
Superintendencia de Bancos y Seguros; y,

4 Dejar sin efecto condiciones generales o

especiales mediante condiciones particulares.

TIPOS DE POLIZA EN EL MERCADO

PRIMA

Riesgos
Nombrados
En este tipo de pliza, los riesgos cubiertos
son los explcitamente nombrados en el
captulo de riesgos cubiertos; por lo cual los
que no estn taxativamente nombrados no
estn cubiertos.

Riesgos
Nombrados

Se
cubre
expresamente los
riesgos que se
nombran:
E,F,G,H,I,J,K,L,

Cobertura Riesgos Nombrados

Choques
Volcadura
Incendio y/o rayo
Explosin
Robo total y/o parcial
Rotura de vidrios
Motn y huelga
Dao malicioso

Todo
Riesgo
Una pliza "todo riesgo" es una cobertura
que asegura contra todo riesgo excepto los
excluidos, lo que le da una gran amplitud,
pues las exclusiones, an cuando sean muy
abundantes, son limitadas.
Todo lo que no est excluido est
cubierto

Todo Riesgo
Se cubre contra
todo
riesgo
excepto
los
expresamente
excluidos:
A,B,C,D,M,N,O,P

Cobertura Todo Riesgo

Cubre los daos que pueda sufrir el
vehculo asegurado por algn evento
accidental, sbito e imprevisto originado
por cualquier causa que fuera, salvo las
expresamente excluidas.

Recargos /
Impuestos
Gastos
Externos
Gastos
Internos

Valore del
Riesgo

Prima
Total

+
Prima de
Tarifa

Prima de
Inventario

Prima
Pura o de
Riesgo

TARIFA
Accin de aplicar a un riesgo el precio
que le corresponde.
Resultado
del
estudio
comportamiento de los riesgos
aplicacin de clculos actuariales

del
por

PRINCIPIOS
Mutualidad
Ley de los Grandes Nmeros

NORMAS Y DEFINICIONES
APLICABLES A LA COBERTURA

Valor Comercial del vehculo asegurado:

La suma asegurada debe corresponder al valor comercial
del vehculo asegurado.
El solicitante o asegurado debe procurar mantener dicho
valor durante todo el tiempo de vigencia de la pliza de
acuerdo a las condiciones del mercado.
Si el valor comercial es MAYOR al valor asegurado, en
caso de prdida o
dao parcial, el asegurado asumir el riesgo por la
diferencia y en consecuencia La Compaa pagar
proporcionalmente la parte de la prdida o dao que le
corresponda.
Si el valor comercial es MENOR al valor asegurado, en
caso de prdida

Valor Comercial del vehculo asegurado:

La suma asegurada debe corresponder al valor comercial
del vehculo asegurado.
El solicitante o asegurado debe procurar mantener dicho
valor durante todo el tiempo de vigencia de la pliza de
acuerdo a las condiciones del mercado.
Si el valor comercial es MAYOR al valor asegurado, en
caso de prdida o
dao parcial, el asegurado asumir el riesgo por la
diferencia y en consecuencia La Compaa pagar
proporcionalmente la parte de la prdida o dao que le
corresponda.
Si el valor comercial es MENOR al valor asegurado, en
caso de prdida

Accesorios Especiales:
Estas coberturas incluyen los daos a los radios,
reproductores de discos compactos, reproductores de
cintas magnetofnicas, equipos de sonido, de aire
acondicionado y de calefaccin que sean parte del equipo
estndar u original del vehculo, y/u otros accesorios o
equipos siempre que stos se hayan asegurado
especficamente, declarando sus caractersticas y valor
comercial.

Reparacin, reposicin o pago de piezas, partes y

accesorios:
La reparacin del vehculo implica restablecer en lo
posible las condiciones que el vehculo tena en el
momento inmediato anterior al siniestro.
La Compaa se reserva el derecho de reponer o reparar
piezas, partes o accesorios y de comprobar la
razonabilidad de los costos de reparacin o reposicin.
La Compaa pagar en efectivo al asegurado o
beneficiario, en caso de
prdida parcial, el valor de las piezas, partes o accesorios
que no sean posibles de adquirir en el mercado local de
repuestos, al ltimo precio del que venda el

Costos de Reparacin y/o Reposicin:

Constituyen los valores relativos a mano de obra,
repuestos e impuesto al valor agregado, que representen
el restablecer en lo posible las condiciones que el
vehculo tena en el momento inmediato anterior al
siniestro.

Franquicia Deducible:
La compaa indemnizar cualquier dao o prdida que
supere los valores fijados como franquicia deducible para
cualquier evento amparado por esta pliza.
El valor de la indemnizacin llevar descontado estos
valores que sern a cargo del asegurado.

Restitucin de Suma Asegurada:

En caso de cualquier prdida parcial cubierta por alguna
de las coberturas y cuyo pago hiciera disminuir el monto
total asegurado, la Compaa y el Asegurado convienen
en efectuar la inmediata restitucin de la suma
asegurada inicial.
Para estos efectos, el Asegurado abonar a la Compaa
Aseguradora el importe de la prima calculada a prorrata
sobre el monto de la indemnizacin a la tasa estipulada y
desde la fecha del siniestro hasta el
vencimiento de la pliza.
Esta condicin se aplicar tambin para Responsabilidad
Civil

Indemnizacin:
La Compaa de acuerdo con la ley tiene el derecho de
indemnizar un siniestro ya sea pagando en dinero,
reponiendo el bien daado o reparndolo. Por tanto, el
Asegurado no puede abandonar el vehculo accidentado,
ni puede exigirle el valor del seguro en dinero o su
reemplazo por otro vehculo.

mbito Geogrfico:
El asegurado tiene derecho a las coberturas constantes
en esta pliza, en tanto el vehculo asegurado se
encuentre dentro de los territorios de las Repblicas del
Ecuador, Colombia y Per. Slo mediante convenio
expreso, podr ampliarse este derecho a otros pases de
Amrica del Sur.

Subrogacin:
El asegurado est obligado a efectuar el traspaso del
vehculo a favor de la Compaa en el evento de prdida
total por daos, robo o hurto y entregar el original de la
matrcula vigente en el que conste que se encuentra libre
de todo gravamen.

Salvamento:
La compaa tiene derecho en calidad de salvamento, a
ser propietaria del vehculo o de sus partes salvadas o
recuperadas, cuando haya indemnizado al Asegurado por
tales conceptos.
El
Asegurado
tendr
derecho
a
participar
proporcionalmente en el salvamento neto, teniendo en
cuenta el deducible y el infraseguro cuando hubiere lugar
a este ltimo, nicamente en caso de prdidas totales,
siempre y cuando el Asegurado demuestre haber
participado en el recupero del vehculo.
Se entiende por salvamento neto el valor resultante de
descontar del valor de venta del mismo, ms los gastos
realizados por la Compaa, necesarios para la

CONDICIONES GENERALES

PLIZA DE SEGURO DE VEHCULOS

CONDICIONES GENERALES (RIESGOS
NOMBRADOS)
La presente pliza se regir por las Condiciones
Generales, Especiales y Particulares.
La Ley General de Seguros, Cdigo de Comercio y la
Ley de Trnsito y Transporte Terrestres forman parte
de este contrato en lo que fueren aplicables.

COBERTURAS
La Compaa se obliga a indemnizar al asegurado
o beneficiario,
hasta por el valor de la suma asegurada, por las
prdidas, daos sufridos por el vehculo asegurado a
consecuencia directa de los eventos descritos en
esta pliza y responsabilidad civil

COBERTURA BSICA:
PERDIDA TOTAL DEL VEHCULO
Se entiende por prdida total cuando los costos de la
reparacin y/o reposicin de los daos sufridos por el
vehculo tengan un valor superior al 75% del valor
asegurado y sean consecuencia directa de:
a) Accidente de trnsito o circulacin
b) Asalto, hurto, robo o tentativa de estos
c) Actos malintencionados de terceros
d) Incendio, explosin
e) Temblor, terremoto, erupcin volcnica
f) Otros eventos de la naturaleza
g) Traslado del vehculo en gras o gabarras

COBERTURA ADICIONAL A:
PRDIDA PARCIAL DEL VEHCULO
Se entiende por prdida parcial cuando los costos de
la reparacin y/o reposicin de los daos sufridos por
el vehculo tengan un valor inferior al 75% del valor
asegurado y sean consecuencia directa de los
eventos descritos en la Cobertura Bsica.

COBERTURA ADICIONAL B:
GASTOS INHERENTES AL SINIESTRO
Se comprende como gastos inherentes al siniestro,
los gastos en que razonablemente incurra el
solicitante, asegurado o beneficiario, hasta la suma
fijada para el efecto, para transportar o remolcar el
vehculo en caso de siniestro hasta el taller de
reparacin, garaje, estacionamiento o algn lugar
seguro ms cercano al lugar del accidente.

COBERTURA ADICIONAL C:
RESPONSABILIDAD CIVIL EXTRACONTRACTUAL
Mediante
el
pago
adicional
de
la
prima
correspondiente,
la
Compaa
responder
directamente hasta el lmite del valor asegurado
constante en la pliza para esta cobertura, por el
valor de la indemnizacin (incluido gastos y costas
judiciales) que por Ley o disposicin en firme
impartida legalmente por la Autoridad Competente,
le corresponda pagar al propietario del vehculo
asegurado o cualquier otra persona que estuviese
conduciendo con autorizacin de ste, por daos
causados a terceros a consecuencia de un accidente
de trnsito.

Cuando la indemnizacin fuere pertinente, en ningn

caso exceder la suma asegurada para esta
cobertura, ya sea por prdidas o daos a bienes de
terceros o por lesiones o muerte de una o varias
personas.
En caso que el vehculo asegurado hubiere sido
hurtado o robado, la cobertura de responsabilidad
civil queda insubsistente; por lo que, si en tales
circunstancias se hubiere causado daos a terceros,
La Compaa no tiene obligacin alguna al respecto
y, por tanto, exenta del pago de la indemnizacin.

El pago de cualquier indemnizacin que la Compaa

realice al tercero perjudicado por los perjuicios que
civilmente sea responsable el Asegurado de acuerdo
con la Ley, se lo har sin aplicar ningn deducible.
La Compaa no pagar indemnizacin al tercero
afectado por los perjuicios causados conforme a esta
pliza,
cuando
dicho
tercero
hubiere
sido
indemnizado previamente por cualquier otra forma o
mecanismo, excepto cuando el monto de la
reclamacin sea superior a la indemnizacin pagada
de otra forma y, en ese caso, hasta el lmite
acordado en sta pliza.

Salvo que la Compaa haya autorizado por escrito

al asegurado, no podr, bajo pena de perder el
derecho a la indemnizacin:
a) Reconocer su propia responsabilidad. Esta
prohibicin no comprende la declaracin del
Asegurado sobre los hechos y circunstancias del
accidente; y
b) Hacer pagos, celebrar arreglos, transacciones o
conciliaciones
con la vctima del dao o sus causahabientes. La
prohibicin de efectuar pagos no surte efecto
cuando la Autoridad competente, mediante

COBERTURA ADICIONAL D:
GASTOS POR DEFENSA EN JUICIO
Si a consecuencia de un accidente de trnsito
amparado por esta pliza, ocurrido durante su
vigencia y causado por el vehculo asegurado, se
iniciare juicio en contra del propietario del vehculo
asegurado, de oficio o a peticin de parte, La
Compaa indemnizar, hasta por el valor de la
suma asegurada establecida para el efecto en esta
pliza, los gastos en que incurra el asegurado por
concepto de honorarios profesionales del o los
abogados designados por l para que lo defiendan
en el proceso penal instaurado en su contra. No se
incluyen en esta cobertura los honorarios del

La suma asegurada prevista para esta cobertura se

entiende aplicable a todos los hechos que den origen
a uno o varios procesos penales.
El pago que se haga por este concepto dentro de un
proceso penal, no significa aceptacin tcita de
responsabilidad de la Compaa.

COBERTURA ADICIONAL E:
ACCIDENTES PERSONALES Y GASTOS MEDICOS
PARA OCUPANTES
La Compaa, mediante el pago de la prima adicional
correspondiente y de acuerdo a los trminos y
condiciones que constan en el ANEXO DE
ACCIDENTES PERSONALES Y GASTOS MEDICOS
ampara al conductor del vehculo, a las personas
que se encuentren dentro del vehculo y a las que
estn saliendo o entrando en l, en caso de
accidente de trnsito que ocasionen:
a) Prdida accidental de la vida
b) Prdida de extremidades o de la vista
c) Gastos mdicos en los que se incurra por la

EXCLUSIONES:
Eventos Excluidos Cobertura Bsica y Coberturas
Adicionales A y C:

Esta pliza no cubre las prdidas al vehculo

asegurado ni ampara la responsabilidad civil que se
genere a consecuencia de:
a) Guerra, declarada o no, o por actos de fuerza
extranjera;
b) Reaccin o radiacin nucleares o contaminacin
radioactiva;
c)
Transportacin
de
mercancas
azarosas,
inflamables o explosivas sin la previa notificacin y
la correspondiente autorizacin escrita de la

e) Empleo del vehculo para uso distinto al

estipulado en esta pliza, o si se lo destina a la
enseanza de conduccin, a participar en
competencias o entrenamientos automovilsticos de
cualquier ndole, se alquile o remolque otro vehculo,
con o sin fuerza propia (excepto gras, remolcadores
o tractomulas);
f) Lucro Cesante;
g) Multas por infracciones de trnsito;
h) Uso o aprehensin del vehculo por cualquier acto
de Autoridad o sea secuestrado, embargado o
decomisado;

j) Reparaciones de daos que no hayan sido

consecuencia de siniestro, ni aquellas que
representen mejoras al vehculo;
k) Utilizacin del vehculo en acciones ilcitas;
l) Accidente causado voluntariamente por el
Asegurado o por el conductor, o con su
complicidad;o
las
deficiencias
de
servicio,
lubricacin o mantenimiento;
m) Circulacin del vehculo en lugares distintos al
territorio autorizado por esta Pliza, o por vas
cerradas oficialmente al trnsito; y,
n) Haberse puesto en marcha el vehculo despus de

EXCLUSIONES:
A las Coberturas Adicionales C y E:
Esta pliza tampoco cubre:
a) Muerte o lesiones a ocupantes del vehculo
asegurado, cuando
ste sea de servicio pblico;
b) Muerte, lesiones o daos causados por la carga
transportada, cuando el vehculo no se encuentre en
movimiento;
c) Muerte o lesiones a personas que en el momento
del accidente

d) Lesiones y daos materiales causadas al cnyuge o a

los parientes del Asegurado hasta el cuarto grado de
consanguinidad
y segundo grado de afinidad;
e) Muerte o daos que
voluntariamente o
intencionalmente a terceros;

el

Asegurado

cause

f) Responsabilidad civil contractual;

g) Daos a puentes, carreteras, caminos, viaductos,
balanzas de
pesar vehculos causados por vibraciones, peso altura o
anchura del vehculo; y,
h) Daos causados por el vehculo a bienes transportados
en l, sobre los cuales el Asegurado, su cnyuge o sus

CLAUSULAS ESPECIALES

ANEXO DE RESPONSABILIDAD CIVIL POR

ACCIDENTES DE TRANSITO
La Compaa garantiza al Asegurado, hasta las
respectivas cantidades fijadas como lmite en las
condiciones particulares de la pliza, el reembolso
de las indemnizaciones pecuniarias, incluyendo
gastos y costos judiciales regulados por el juez, que
sea obligado a pagar, en virtud de la sentencia
judicial
ejecutoriada,
por
daos
causados
involuntariamente a las personas o a la propiedad de
terceros, como consecuencia de un evento
dependiente de la circulacin y uso del vehculo
asegurado, siempre y cuando tenga la respectiva
cobertura para los daos propios del vehculo.

Lmites de responsabilidad

Exclusiones
En adicin o concordancia con las exclusiones estipuladas en
las condiciones generales de la poliza a la cual se adhiere el
presente anexo, la Compaa no se responsabiliza por las
prdidas o daos causados por el vehculo asegurado
debidos directa o indirectamente, o a los que hayan
contribuido a una o algunas de las siguientes circunstancias:
a) Mientras el vehculo haya sido utilizado para actividades
distintas al uso descrito en la solicitud.
b) El conductor haya infringido las leyes de trnsito y
transporte terrestre o sus reglamentos.
c) Secuestro, embargo, requisicin y otros
d) Actos de las autoridades civiles y militares; o la prdida o
dao que ocurra o se descubra despus del abandono o
entrega del vehculo por orden de tal autoridad.

Adicionalmente la compaa no indemnizar:

a) Prdidas y/o daos causados a los ocupantes del vehculo, al
cnyuge o pariente dentro del cuarto grado de
consanguinidad o segundo de afinidad del Asegurado, o a
bienes de su propiedad, socio o persona que est a su
servicio o que conviva con l.

b) Responsabilidad Civil contractual.

c) Prdidas producidas dentro de las agencias de ventas,
estaciones de servicio, garajes, o lugares de estacionamiento
abiertos al pblico y negocios de almacenaje; o a sus
empleados o representantes en relacin con cualquier
accidente que surja de las actividades de dichos
establecimientos.
d) Obligacin laboral por la cual el asegurado pudiera ser
responsable en virtud de cualquier ley, plan o regulacin de
carcter laboral.

ANEXO DE ACCIDENTES PERSONALES Y GASTOS

MDICOS PARA
OCUPANTES DEL VEHCULO ASEGURADO
LMITES DEL AMPARO
Nmero de ocupantes, incluido el conductor:
Montos mximos asegurados
incapacidad permanente:
Por ocupante:
Por accidente:
Gastos Mdicos por ocupante:

por

muerte

y/o

COBERTURAS
1. PERDIDA ACCIDENTAL DE LA VIDA
La Compaa indemnizar hasta por la totalidad del
valor asegurado en este Anexo, cuando la (s) lesin
(es) corporal (es) sufrida (s) a consecuencia directa
del accidente de trnsito por los
ocupantes del vehculo asegurado, les causare la
prdida accidental de la vida, de manera inmediata
o en el transcurso de la vigencia de la pliza, sin que
en ningn caso pueda exceder de un ao contado
desde la fecha de su ocurrencia.

PRDIDA DE EXTREMIDADES O DE LA VISTA,

HABLA Y ODO
En caso que la lesin corporal causada directamente
por el accidente de trnsito del vehculo asegurado,
causare
la
prdida
de
cualquiera
de las
extremidades, de la vista, el habla o el odo, la
Compaa pagar, hasta el monto asegurado por
este Anexo, segn el cuadro de indemnizaciones que
se indica mas adelante.
Se entiende por prdida con referencia a las
extremidades
la
separacin
completa
por
amputacin o la inutilizacin por impotencia

CUADRO DE INDEMNIZACIONES
Los porcentajes se refieren a la suma asegurada por
ocupante
A. Por toda lesin diferente a las enumeradas en los
literales b, c, d, e, f, g, h, i, j, del presente anexo, que
impida al conductor u ocupantes del vehculo
desempear total y permanentemente su
propia ocupacin u otra cualquiera compatible con
su educacin, formacin o experiencia: 100%
B. Por la prdida total e irremediable de la visin por
ambos ojos: 100%
C. Por la prdida o inutilizacin total y permanente

D. Por la prdida total e irrecuperable de la visin por un

ojo, conjuntamente con la prdida o inutilizacin total y
permanente de una mano o de un pie: 100%
E. Por la prdida total e irrecuperable del habla o de la
audicin por ambos odos: 100%
F. Por la prdida e inutilizacin total y permanente de una
mano o un pie: 60%
G. Por la prdida o inutilizacin total y permanente del
dedo pulgar de cualquiera de las manos: 20%
H. Por la prdida o inutilizacin total y permanente de
uno cualquiera de los restantes dedos de las manos: 10%
I. Por la prdida o inutilizacin total y permanente de
cada uno de los dedos de los pies: 10%.

COBERTURAS
2. GASTOS MDICOS
La Compaa indemnizar a los ocupantes del
vehculo asegurado los gastos de ambulancia,
servicios mdicos, quirrgicos, de hospitalizacin,
laboratorios qumicos o radiolgicos y medicamentos
en general, en que razonablemente incurran, a
causa directa de un accidente de trnsito que les
hubiere causado
lesiones o heridas corporales.
La Compaa pagar dichos gastos hasta el mximo
de la suma asegurada durante el tiempo de vigencia
de la pliza, sin que en ningn caso pueda exceder

Las exclusiones constantes en las Condiciones

Generales y Especiales de la pliza de la cual forma
parte este Anexo, son aplicables para esta
cobertura.
La o las personas afectadas por un siniestro
amparadas bajo esta cobertura, o cualquier otra
persona a su nombre, debern para el cobro de la
indemnizacin respectiva, tan pronto como les sea
posible, presentar un reclamo por escrito a la
Compaa.
La o las personas afectadas debern someterse,
cuando as lo considere la Compaa, por cuenta de

ANEXO DE AMPARO PATRIMONIAL

Con sujecin a los lmites y deducibles estipulados
en la cartula de la pliza, se entiende incorporado
el amparo patrimonial dentro de las coberturas de
responsabilidad
civil
extracontractual,
prdida
parcial daos y prdida total daos, sin que medie
dolo del conductor, en los siguientes eventos:
Cuando el conductor del vehculo asegurado
desatienda las seales o normas reglamentarias de
trnsito.
Cuando el conductor se encuentre bajo el influjo de

 Cuando el conductor tuviere vencida la licencia de

conduccin, no la portara en el momento del
accidente, o sta no fuere apta para conducir
vehculos de la clase y condiciones estipuladas en la
pliza. No se hace extensivo a personas que nunca
han obtenido licencia de conduccin o sta sea falsa.
Esta proteccin no obsta para que La Compaa
ejerza el derecho de subrogacin en contra del
conductor del vehculo asegurado a menos que se
trate del mismo asegurado, su cnyuge o sus
parientes en lnea directa o colateral hasta el
segundo grado de consanguinidad, de afinidad, o
parentesco civil.

ANEXO DE LUCRO CESANTE POR LA

PARALIZACIN DEL VEHCULO ASEGURADO
Por medio del presente anexo se extiende la cobertura a
amparar el lucro cesante por la paralizacin de un
vehculo que produzca rentas comprobadas para el
asegurado como consecuencia de un accidente de
circulacin Siempre que dicha paralizacin supere el
tiempo estipulado como deducible y no exceda del
tiempo mximo de cobertura fijado en las condiciones
particulares para el presente anexo.
En caso de siniestro el asegurado deber demostrar la
ganancia dejada de obtener en su actividad profesional
derivada de la paralizacin, donde deben incluirse
adems los gastos fijos derivados del uso de dichos

Lucro Cesante en forma de Renta Diaria:

Pago de hasta USD 500 diarios por 20 das (Hasta
USD 10.000), al asegurado, por inmovilizacin del
vehculo causada por siniestro cubierto por la pliza.
Lucro Cesante en Forma de Obligaciones
Financieras
Pago de una hasta tres cuotas, de mximo USD
3.500 cada una, por la inmovilizacin del vehculo en
Prdidas Parciales, pagaderas al banco.

ANEXO DE COSTOS TRANSPORTE POR PRDIDA

TOTAL
DAOS O HURTO TOTAL DEL VEHCULO

En caso de declaratoria de prdida total daos o prdida

total hurto del vehculo asegurado de uso particular
familiar excluyendo motocicletas, La Compaa pagar al
asegurado una suma diaria que se detalla en las
condiciones particulares para el presente anexo

ANEXO DE COBERTURA VEHCULO TEMPORAL

DE REEMPLAZO
Cuando conste en el certificado individual de seguros, se
otorga la posibilidad de tener un vehculo temporal de
reemplazo cuando se presente un siniestro por prdida
parcial por daos que genere la inmovilizacin del
vehculo asegurado, prdida total por hurto o prdida
total por daos, siempre y cuando ste sea de uso
PARTICULAR FAMILIAR.
En el caso de prdidas parciales la cobertura de vehculo
de reemplazo ser autorizada por La Compaa con una
duracin mxima de (5) das calendarios continuos y
puede ser solicitada en cualquier momento, desde la
fecha en que el vehculo ingrese al taller por autorizacin

Cuando conste en el certificado individual de seguros, se

otorga la posibilidad de tener un vehculo temporal de
reemplazo cuando se presente un siniestro por prdida
parcial por daos que genere la inmovilizacin del
vehculo asegurado, prdida total por hurto o prdida
total por daos, siempre y cuando ste sea de uso
PARTICULAR FAMILIAR.
En el caso de prdidas parciales la cobertura de vehculo
de reemplazo ser autorizada por La Compaa con una
duracin mxima de (5) das calendarios continuos y
puede ser solicitada en cualquier momento, desde la
fecha en que el vehculo ingrese al taller por autorizacin
de la
Compaa hasta cuando la reparacin del mismo sea
culminada.

En el caso de prdidas totales la cobertura de vehculo de

reemplazo ser autorizada por La Compaa con una
duracin mxima de ocho (8)
das calendario continuos y puede ser solicitada en
cualquier momento a partir de la fecha en que el
asegurado haya presentado a La Compaa
la reclamacin debidamente acompaada de los
documentos requeridos para la atencin del siniestro y
hasta un (1) mes despus de dicha fecha.
La cobertura se otorga sin limitacin especfica en el
kilometraje de utilizacin del vehculo por parte del
asegurado y/o el tenedor autorizado, durante el lapso
correspondiente autorizado.

El vehculo temporal de reemplazo ser suministrado por

una empresa de arrendamiento de vehculos con la cual
la aseguradora haya suscrito convenio y se ofrece
exclusivamente en las principales ciudades capitales,
donde se tenga dicho convenio.
En consecuencia, el asegurado debe firmar con la
correspondiente
empresa
de
arrendamiento
de
automotores el contrato de alquiler de vehculo definido
por sta y sujetarse a las condiciones establecidas en el
mismo, en forma previa a la entrega del vehculo.
La utilizacin de la cobertura de vehculo de reemplazo
excluir el pago de la cobertura de auxilio de transporte
por prdida total daos o prdida total hurto del vehculo
que se encuentra consignada en el numeral 3.6 del
presente condicionado.

POLIZA DE
RESPONSABILIDAD CIVIL
EN EXCESO PARA
AUTOMOVILES

POLIZA DE RESPONSABILIDAD CIVIL EN EXCESO

PARA AUTOMOVILES
CONDICIONES GENERALES
La compaa, con sujecin a la informacin contenida
en la cartula de esta pliza, y la solicitud de seguro,
la cual se entiende incorporada al presente contrato,
ha convenido celebrar un contrato de seguro, de
acuerdo con las siguientes condiciones:
COBERTURA:
Ampara la responsabilidad civil extracontractual en
que de acuerdo con la ley incurra el asegurado, al
conducir el vehculo descrito en la cartula de la
pliza o cualquier otra persona que conduzca dicho
vehculo con su autorizacin, proveniente de un
accidente o serie de accidentes derivados de un solo

En caso que la persona asegurada sea una persona

natural, la presente cobertura se har extensiva al
manejo autorizado de otros vehculos de similares
caractersticas y servicio.
El presente contrato de seguro opera nicamente en
exceso de una cobertura bsica de automviles y las
extensiones de coberturas de haberse otorgado tales,
entendiendo por stas las descritas en el numeral
segundo de la presente clausula
1. COBERTURAS BASICAS:
1.1. daos a bienes de terceros
1.2. lesiones o muerte a una persona
1.3. lesiones o muerte a dos o mas personas

2. EXTENSION DE COBERTURAS:
Incluidas dentro del limite asegurado hasta el 100%
del mismo
2.1. amparo patrimonial
2.2. lucro cesante del tercero afectado.
2.3. dao moral y perjuicios fisiolgicos a causa de un
dao fsico del tercero afectado.
Estas coberturas operan nica y exclusivamente en
exceso de una pliza de responsabilidad civil bsica
de automviles, que ampare las coberturas ac
descritas; es decir en caso que la pliza bsica no
cubra las extensiones de cobertura, el presente
seguro tampoco lo har.

EXCLUSIONES:
1. No habr lugar a indemnizacin sin la existencia de
una pliza que ampare la responsabilidad civil
extracontractual bsica de automviles.
2. Penas, multas, deducibles.
3. Cauciones judiciales su costo y emisin.
4. Guerra declarada o no, huelga, asonada, motn, actos
terroristas y/o mal intencionados de terceros.
5. Daos, muerte o lesiones causadas por la carga o
mercancias transportadas.
6. Dao ecolgico o ambiental. daos originados por el
transporte
de
materias
peligrosas,
azarosas,
corrosivas, explosivas o inflamables.

7. Carga extrapesada y/o extradimensionada.

8. Daos a la carga o mercanca transportada, al
vehculo transportador y equipos de cargue y
descargue.
9. Muerte o lesiones a ocupantes del vehculo
asegurado cuando este sea de servicio publico,
transporte masivo, o transporte escolar.
10.Muerte, lesiones o daos causados con la carga
transportada en el vehculo asegurado, cuando
ste no se encuentre en movimiento.
11.Muerte o lesiones a personas que en el momento
del
accidente
se
encuentren
conduciendo,

12.Lesiones o muerte causadas en el accidente al

cnyuge o compaero(a) permanente a los
parientes del asegurado o del conductor, por
consanguinidad o afinidad hasta el segundo grado
inclusive y el primero civil.
13.Daos causados con el vehculo a bienes sobre los
cuales el asegurado o el conductor, su cnyuge o
sus parientes por consanguinidad o afinidad hasta
el segundo grado inclusive y primero civil, tenga la
propiedad, posesin o tenencia.
14.Eventos que el asegurado o conductor causen
voluntaria o intencionalmente a terceros.
15.Eventos

generados

cuando

el

vehculo

se

16.No se cubren perjuicios causados por el asegurado,

cuando hubiesen sido previamente indemnizados
por cualquier otro mecanismo.
17.No se otorga cobertura a motocicletas, buses y
otros que no sean autos familiares y/o pesados de
carga
18.Operaciones de tanqueo o aprovisionamiento de
vehculos, naves martimas o aeronaves.
19.Perjuicios morales o fisiolgicos, de
relacin o indirecto del tercero afectado.
20.Lucro cesante.

vida

en

GARANTIAS:
La presente pliza se expide bajo la condicin de
que el asegurado cumpla con las siguientes
obligaciones, que tienen el carcter de garantas:
1. Debe existir una pliza bsica de Responsabilidad
Civil Extracontractual de automviles.
2. El asegurado deber dar aviso a la compaa de
cualquier modificacin que sufra la pliza bsica,
dentro de los tres das siguientes a la formalizacin
de dicha modificacin.
3. Las mismas contempladas por la pliza bsica,
siempre y cuando stas sean garantas en estricto

TOMADOR, EL BENEFICIARIO Y EL
ASEGURADO:
El tomador, el beneficiario y el asegurado en el
presente contrato de seguro, sern los mismos de
la
pliza
bsica
de
responsabilidad
civil
extracontractual de automviles.
Para la presente cobertura de Responsabilidad
Civil Extracontractual el beneficiario ser aquella
persona natural o jurdica que resulta afectada y
tiene el derecho para recibir total o parcialmente
el monto de la indemnizacin, resultante del
accidente de trnsito en el cual se ha visto
involucrado el vehculo cubierto bajo la pliza y en
el que resulta legalmente responsable el

LIMITE ASEGURADO
:
Es
el monto de responsabilidad mxima
indemnizable asumido por la Compaa, de
acuerdo a la cartula del certificado individual de
seguro, en caso de un evento cubierto bajo la
pliza y en el que resulta legalmente responsable
el asegurado.
La designacin de ms de un asegurado en el
cuadro de declaraciones de las condiciones
particulares de la pliza no multiplican ni
aumentan el valor asegurado bajo la misma, ni de
responsabilidad de la compaa.

LIMITE ASEGURADO
:
Daos A Bienes De Terceros:
Suma destinada para reparar o reponer los daos
o la prdida material de bienes de terceros,
ocasionados
por
el
vehculo
asegurado,
excluyendo cualquier valor sentimental, moral,
histrico, artstico o cualquier otro de esta ndole.
Lesiones y/o Muerte a Una Persona:
Suma mxima indemnizable por lesiones y/o
muerte accidental, sbita e imprevista, causada
por el vehculo asegurado a una tercera persona.

Lesiones y/o Muerte a Dos o Ms Personas.

Suma mxima indemnizable por lesiones y/o
muerte accidental, sbita e imprevista causada
por el vehculo asegurado a dos o ms personas
en un mismo evento, sin que exceda la suma
mxima indemnizable del lmite global nico
combinado por esta pliza.
Lmite Global nico Combinado:
Suma mxima indemnizable sealada en el
certificado individual de seguro, por daos y/o por
lesiones y/o por muerte a una y/o dos o ms
personas, lo que en cualquiera de los amparos
anteriores o cualesquiera de las combinaciones

LIMITE AGREGADO ANUAL:

El lmite asegurado mediante este anexo podr
reducirse o agotarse, sin embargo, la Compaa,
no otorga ni har restablecimiento automtico de
lmite alguno, por agotamiento parcial o total del
mismo.

REGLAS APLICABLES PARA EL PAGO DE LA

INDEMNIZACION:
1. El pago de cualquier indemnizacin a los
beneficiarios o vctimas, se har con sujecin al
pago de la pliza bsica de Responsabilidad Civil
Extracontractual y a los dems trminos, lmites,
excepciones y condiciones del presente seguro.
2. La Compaa indemnizar a la vctima, la cual se
constituye en beneficiario de la indemnizacin, los
perjuicios que le hayan sido causados por el
Asegurado
cuando
ste
sea
civilmente
responsable de acuerdo con la ley y se acredite la
ocurrencia del siniestro como su cuanta, sin

REGLAS APLICABLES PARA EL PAGO DE LA

INDEMNIZACION:
3. La Compaa no indemnizar a la vctima de los
perjuicios causados por el Asegurado cuando
hubiesen sido previamente indemnizados por
cualquier otro mecanismo.

INEXISTENCIA DEL CONTRATO:

Si por alguna razn se llegase a declarar el
contrato de seguro correspondiente a la Pliza
Bsica de Responsabilidad Civil Extracontractual
de Automviles como ineficaz, inexistente, invlido
o nulo, el contrato de seguro de la presente pliza
no tendr ningn efecto.

SINIESTRO

OBLIGACIONES DEL ASEGURADO EN

CASO DE SINIESTRO
EL
INCUMPLIMIENTO
DE
ESTAS
OBLIGACIONES LIBERAR A LA COMPAA
DE TODA RESPONSABILIDAD EN EL
SINIESTRO.

Aviso de Siniestro:
El asegurado debe dar aviso a la Compaa de la
ocurrencia del siniestro y, presentar dentro de los tres
das siguientes a su ocurrencia, una declaracin escrita
que pormenorice la forma y circunstancias en que se
produjo el siniestro, a menos que se encuentre
imposibilitado de hacerlo.

Constatacin de daos:
El asegurado debe impedir y abstenerse de ordenar la
ejecucin de reparaciones o cambios de piezas del
vehculo antes de la comprobacin de los daos por parte
de la Compaa o sin recibirautorizacin expresa de sta.

Constatacin de daos:
El asegurado debe abstenerse de convenir sin
autorizacin escrita de la Compaa. No debe realizar
transacciones, ni ajustar pagos indemnizatorios, en
reclamos de terceros.
Adems debe Remitir a la Compaa de manera
inmediata, toda carta, reclamacin escrita, notificacin
administrativa o judicial, citacin etc. que reciba,
relacionada con el siniestro.

DEL COBRO DE LA INDEMNIZACIN:

La Compaa pagar la indemnizacin que
corresponda, dentro de los cuarenta y cinco
das siguientes a la fecha en que el Asegurado
o beneficiario, le presente el ltimo documento
solicitado o necesario para comprobar la
ocurrencia del siniestro y determinar la cuanta
de la prdida a cargo de la Compaa.

DOCUMENTOS QUE SE DEBEN PRESENTAR

PARA EL COBRO DE LA INDEMNIZACION:
Ttulo de propiedad del vehculo o de su inters
asegurado
Parte policial, denuncia o acusacin particular si fuere
del caso
Licencia del conductor
Calidad de beneficiario del perjuicio sufrido, su
cuanta y documentos probatorios requeridos por la
legislacin vigente para el caso de Responsabilidad Civil
Extracontractual
Certificados mdicos, hospitalarios, facturas por
honorarios, medicinas y, costos de hospitalizacin,