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1 - conomie et dmographie

1.2.1 Quel est l'impact des variables


conomiques et dmographiques sur le
financement des retraites ?

Le programme
1.2. Quel est l'impact
des variables
conomiques et
dmographiques sur le
financement de la
protection sociale ?

Rpartition/capitalisation,
taux de remplacement,
ratio de dpendance,
incitations pcuniaires,
ala moral, slection
adverse.

On s'appuiera sur les exemples des retraites


et de la sant en privilgiant le cas de la
France.
On exposera les principes de base des deux
grands types de rgimes de retraite
(rpartition et capitalisation). On s'interrogera
sur les choix possibles en matire de
ressources de ces rgimes, de taux de
remplacement, de dure de cotisation.
On montrera comment la gestion des
systmes de sant est confronte la
question de l'articulation entre une rgulation
marchande et une rgulation administre :
dans les deux cas se posent des problmes
d'incitation et d'asymtrie d'information
(tarification l'acte ou budget global, libert
d'installation et quit dans l'offre de soin,
ticket modrateur, etc.).
Acquis de premire : prlvements
obligatoires, production marchande et non
marchande, asymtries d'information, revenus
de transfert, solidarit, tat-providence.

I- Quelles consquences sur le financement des


retraites ?

Introduction Pourquoi un systme de retraites ?


Cliquez ici pour
regarder : Quel
le est l'origine
du systme de r
etraite ? Interv
iew
de F.0,50
EWALD
jusqu

Questions:
1.Quand apparat le systme de retraites ? Pour quelles raisons ?

A Retraite par rpartition vs retraite par


capitalisation

Cliquer ici pour regarder la vido : la retraite


en France comment a marche
de 1,22 1,42

Regardez la vido

A Retraite par rpartition vs retraite par


capitalisation
Rpartition
Les
principes
fondamentaux

Les dterminant
des
pensions
retraites
Intrts
systme

du

Faiblesses
systme

du

Pays
reprsentatifs

Capitalisation

A Retraite par rpartition vs retraite par


capitalisation
Rpartition

Capitalisation

Les
principes
fondamentaux

Un Pacte intergnrationnel de solidarit et obligatoire : les


cotisations sociales des travailleurs financent les pensions de
ceux qui sont en retraite

Un systme individualis et facultatif : Chaque assur verse des


cotisations qui lui restent acquises, et qui lui seront reverses au
moment du dpart en retraite sous forme de rente ou de capital.

Les dterminant des


pensions retraites

Le montant des pensions des retraits aujourdhui dpend du


montant des cotisations actuelles et du nombre de cotisants

Les pensions dpendent des versements effectus durant la vie


active par lindividu et de la performance des placements choisis.

Intrts du systme

Systme trs performant quand la population est jeune et


dynamique
Systme qui est peu sensible aux crises financires
Un mcanisme de redistribution de revenu, au bnfice des
populations les moins aises, donc rduction des ingalits
Des mcanismes de solidarit au sein dune mme gnration,
les priodes dinterruption de travail (chmage, maternit,
maladie) tant considres comme des priodes avec
cotisations
Soutien la consommation: logique keynsienne

Une moins grande sensibilit aux volutions dmographiques


Dans les rgimes entirement financs par capitalisation, il existe un
lien direct entre l'effort consenti et la prestation reue, ce qui
constitue un frein la fraude et est fortement incitatif la
constitution dun pargne
Une valorisation de lpargne qui soutient linvestissement et
linnovation : logique librale et no-classique
Forte rentabilit durant les annes 1990-2007

Faiblesses du systme

Faiblesse du systme : en cas de dsquilibre dmographique


et /ou de faible croissance et de fort taux de chmage =>
problmes de financement.
Risque de sous investissement en raison dune faible incitation
linvestissement : critique no-classique Risques de prise de
contrle des socits par des fonds de pension trangers

Pas de solidarit entre les individus et les gnrations


Un systme qui accrot les ingalits
en cas de crise des marchs financiers et/ou d'pargne individuelle
insuffisante, effondrement du niveau des pensions.(ex crise des
subprimes 2007)
Valorisation de lpargne au dtriment de la consommation entraine
des problmes de dbouchs : critique

Pays reprsentatifs

France , Allemagne Espagne,

Royaume uni

B Le systme de retraites franais: un systme


en volution

1- Les prmices de la couverture retraite


jusquen 1945
Cliquez ici pour regarder : Quelle est l'origine du systme de retraite ? Interview de F. EWALD de 0,50
jusqu 1,49

Aprs la rvolution de 1848, l'ensemble des fonctionnaires (civils et militaires) bnficie d'une retraite.
A partir de 1853 : Napolon III gnralise le rgime de pension par rpartition pour la fonction
publique, l'ge normal de la retraite cette poque tant de 60 ans (55 pour les travaux pnibles)
Certaines professions finirent par obtenir des droits la retraite : en 1850, les premires
compagnies prives de chemins de fer crrent des caisses de retraite pour certains de leurs employs
(cration des rgimes spciaux) et en 1894 les mineurs obtinrent, dans un cadre obligatoire, lassurance
maladie et un rgime de retraite, suivis, en 1897, par les travailleurs des arsenaux et de larmement
Pour le secteur priv, les socits de secours mutuels (les premires en 1804 pour les ouvriers) ont
permis un palliatif, mais leur dveloppement tait entrav par la rglementation (en 1890, seuls 3,5 %
des ouvriers gs ont accs une pension), les pouvoirs publics craignant une agitation
La loi de 1910 sur les retraites ouvrires et paysannes (ROP) cre des systmes de retraite par
capitalisation adhsion obligatoire, dfendus par des membres du Parti radical , qui bnficient 3
millions de salaris sur 8 millions, et 40 millions de franais Le projet est vivement combattu par le
patronat, qui dnonce des charges inacceptables et l'encouragement la paresse
Questions :
1.Quelles sont les premires formes du systme de retraites ?
2.Quand apparat en France la premire loi sur la retraite ?Beaucoup de personnes touchaient-elles
alors une pension ? Pourquoi ?
3.Caractrisez lvolution

2 - La retraite depuis 1945


Cliquez ici pour regarder : Quelle est l'origine du systme de retraite ? Interview de F. EWALD
jusqu la fin

de

1,49

Ordonnance du 19 octobre 1945 :

Affiliation obligatoire pour tous les travailleurs

Garantie dune pension de retraite lassur qui atteint 60 ans

Pension gale 20% du salaire annuel de base pour les salaris ayant au moins
30 annes dassurance

Majoration de 4% par anne supplmentaire de cotisation

Pension calcule sur les 10 dernires annes prcdant lge de 60 ans


Loi du 3 janvier 1975 :

Pension de 50% du salaire annuel moyen (taux plein) pour les assurs gs de
65 ans totalisant 150 trimestres dassurance
Ordonnances des 26 et 30 mars 1982 :

Pension au taux plein ds 60 ans pour les assurs totalisant 150 trimestres
dassurance
1. Caractrisez lvolution : est-elle de plus en plus gnreuse ?
2. En quoi labaissement de lge de la retraite 60 ans est elle rvolutionnaire ?

3- Le fonctionnement du systme de retraite


franais obligatoire en 2010

Dessine moi lco jusqu1,00et de 1,55 la fin


Cliquer ici pour regarder la vido : la retraite
en France comment a marche
jusqu 1,22
Questions:
1.Y-a t-il un seul rgime de retraite ?
2.Distinguez retraite de base et retraite
complmentaire
3.Quel est le poids conomique des retraites en
France ?
4.Pourquoi y a-t-il plus de pensionns que de
retraits ?
5.A quelle condition peut-on toucher une
pension?
6.Comment est-elle calcule ?
7.Quappelle-t-on dcote ? De quoi dpend-

3- Le fonctionnement du systme de retraite


franais obligatoire en 2010

Un rgime par rpartition obligatoire

La dure de cotisation :

162 trimestres en 2010 pour bnficier dune retraite


taux plein

Dcote et surcote

Les ges du dpart la retraite :

Lge lgal : 60 ans.

Lge moyen effectif :

61,6 ans dans le priv

56,7 ans le public

59,4 en moyenne

Lge du taux plein automatique : 65

Lge de la mise la retraite doffice : 70 ans

Conclusion Les spcificits du systme franais

Questions :
1.Existe-t-il un
modle unique

C - Un systme en crise ?

Introduction -Lopinion des Franais sur les


retraites

Questions:
1.Comment a volu
la confiance des
franais dans la
possibilit davoir
une retraite ?
2.Qui est le plus
proccup ?

Source :Sondage 2014 du Cercle : les Franais, lpargne et la retraite, 11 fvrier 2014

1 Les raisons

cliquez ici pour regarder la vido d


o vient le dficit (regarder parti
r de 1 mn 6sec

Question :
1.Quelles sont les 2 crises prsentes par R. Hadas-lebel ?

a- Les raisons structurelles

Limpact des facteurs dmographiques sur


le systme de retraite
cliquez ici pour voir la vid
o : Quelle est l'influence
de la dmographie sur le sys
tme des retraites ? Intervi
ew de H. LE BRAS
Questions:
1.Quelle transformation
dmographique explique les
problmes de financement des
retraites ?
2.Comment joue-t-elle ?
3.Quelle est la spcificit de
lvolution rcente du taux de
mortalit ?
4.En quoi explique-t-elle les
problmes de financement

5, Le baby-boom des annes 40-75 est-il un problme


aujourdhui pour le financement des retraites ?

Lvolution du nombre de retraits


Question : Priodisez lvolution du nombre de nouveaux retraits

Lvolution du nombre de retraits


Questions:
1.Priodiser
lvolution rcente
du nombre de
nouveaux retraits
2.Le nombre de
retraits diminue-til ? Pourquoi ?

Lvolution de lesprance de vie


Lesprance de vie partir de 60 ans (en
annes)

Dates

Progression
de
lesprance
de vie des
hommes

Progression
de
lesprance
de vie des
femmes

1960
15,7
19,5
Source : Philippe CREVEL
1980
17,3
22,4
Cliquez ici pour voir la vido : Le
2000
20,2
25,6
vieillissement de la population vat-il se confirmer ? Interview de H.
2010
21,8
26,8
LE BRAS
2020
23
27,8
Questions
2030
24,1
28,7
1.Donnez le mode de lecture du chiffre
15,7
cette volution ?
2050 3. Comment
26,2peut-on expliquer 30,4
2.Calculez lvolution de lesprance
de vie entre 1960 et 2050

4. Lesprance de vie va-t-elle continuer


augmenter ?

Aggrave par lvolution des comportements


dactivit

Evolution de lge dentre sur le march du


travail

Questions :
1.Donnez le mode de
lecture du chiffre 17,6
2.Calculez lvolution de
lage dentre sur le
march du travail des
hommes et des femmes

Lvolution de lge de dpart la retraite

Question :
1.Dfinissez ge
moyen de
liquidation
2.Comment
volue-t-il ?
3.Le sexe a-t-il un
rle sur lge
moyen de dpart
la retraite ?

Lvolution de la dure moyenne dactivit

Questions :
1.Donnez la signification du
chiffre 47
2.Comment volue la dure
moyenne dactivit ?
(Oprez des calculs)

Lvolution de la dure moyenne dactivit

Questions:
1.Comparez la dure moyenne de travail entre la France et lUE 27
2.Comment volue la dure moyenne du travail depuis 2003 en France et dans lUE 27 ?

b Les raisons conjoncturelles : les effets de la


crise de 2008 sur le systme de retraite franais

Les rpercussions de la crise financire sur les


systmes de retraite par capitalisation
Questions :
1.Quel
systme
de
retraite est le
plus
touch
par la crise
2.Expliquez
systme

cotisations
dfinies

Source : Didier Blanchet ,COR et INSEE, Dpartement des Etudes Economiques dEnsemble

Les rpercussions de la crise financire sur les


systmes de retraite par capitalisation

Questions :
1.Donnez la
signification de
la donne pour
la Hongrie
2.Quelle relation
pouvez vous
tablir?
3.Que traduitelle

Les rpercussions de la crise financire sur les


systmes de retraite par capitalisation

Questions :
1.Priodisez
lvolution
2.Comment
pouvez vous
lexpliquer ?

Pour les plus motivs -Des effets concentrs sur


certaines populations
Avec la crise, les systmes de retraite
par
capitalisation
souffrent
particulirement. Au Royaume-Uni, la
crise a acclr un mouvement entam
de longue date. 90 % des fonds de
retraite prestation dfinie grs par
les entreprises y sont dsormais ferms
aux nouveaux entrants, en raison de la
dtrioration
de
leur
situation
financire et des risques trop
importants qu'ils impliquent pour les
entreprises. Pour les mmes raisons,
aux Pays-Bas, 125 fonds de pension
(sur les 450 que compte le pays) vont
rduire en 2013 le montant des
allocations retraite qu'ils servent
Source : Alternatives conomiques;
Fvrier 2012

Question:
1.Prsenter les caractristiques des personnes les
plus touches par la crise financire

la crise impacte indirectement le


systme de retraite par rpartition

Comment la crise peut-elle influencer le rgime par rpartition?

la crise impacte indirectement le


systme de retraite par rpartition
Questions:
1.Comment la crise de 2007
impacte-t-elle le systme de
retraite par rpartition ?
2.Pourquoi est-ce
indirectement?

Conclusion

Cliquez ici pour voir la vido :


Retraite : la solution passe-t-elle par
l'acroissement de la natalit et
delimmigration ? Interview de H. LE
BRAS partir de 1,50

Questions :
1.A court terme, quel est le systme de retraites le plus efficace ? Pourquoi ?
2.Quel a t leffet de la crise de 2008?
3.Pourquoi H.Le Bras affirme-t-il que les rgimes de retraite sont neutres face aux
volutions dmographiques ?

2 - Les consquences sur le systme de retraites

a- Une augmentation du taux de dpendance


dmographique
Dmographie europenne : taux de dpendance dmographique (65 ans et + / 15-64 ans)
Rapport entre leffectif de la population dges gnralement inactifs (enfants et personnes ges) et leffectif de la
population en ge de travailler.Le rsultat sexprime en nombre de personnes ges de moins de 15 ans et de 65 ans
ou plus pour 100 personnes ges de 15 64 ans.

Source : INED

Questions
1.Dfinir taux de dpendance dmographique
2.Comparez lvolution du taux de dpendance
franais celui de ses partenaires
3.Que pouvez vous en conclure ?

b- Lvolution du ratio cotisants / retraits

Le rapport cotisants sur retraits

2010

2020

2030

Ratio cotisants /
1,8
1,5
1,3
retraits
Questions :
1.Calculez lvolution du ratio cotisants sur retraits entre 1975 et 2050

2050
1,2

c- Un dficit croissant
Evolution du solde de la Caisse Nationale dAssurance Vieillesse
Source : Les
chos,
La
synthse
du
rapport de la
Commission
des comptes de
la
Scurit
sociale,
05/06/2014
Questions:
1.Priodisez
lvolution du
solde de la
CNAV

c- Un dficit croissant

Prvisions /
chance
Dficit annuel
en Mds deuros
En % du PIB

2015

2020

2030

2040

2050

- 39, 4

- 45

- 70,3

- 92,3

- 102,6

- 1,82

- 1,86

- 2,46

- 2,76

- 2,63

Questions :
1.Comment va voluer la situation des rgimes de retraite ?

D Quelles solutions ?

1- Les solutions dmographiques

Cliquez ici pour voir la vido :


Retraite : la solution passe-t-elle par
l'acroissement de la natalit et
delimmigration ? Interview de H. LE
BRAS

Questions :
1.Une relance de la natalit est-elle la solution pour sauver les retraites ?
2.Le recours limmigration est-il une solution (lire aussi le doc 18 p 37)?

2 Rformer les systmes de retraite

cliquez ici pour regarder la vido Retraite :


comment revenir l'quilibre ? Interview de
R. HADAS-LEBEL
Questions :
1.Quelles sont les 3 variables ?
2.Peut-on agir sur un seule variable ?
3.Comment volue le taux de remplacement ?
4.Tous les salaris connaissent-ils la mme
volution ?

2 Rformer les systmes de retraite


3 leviers principaux pour quilibrer le systme
A
A Augmentation du taux de cotisation
avantage :
inconvnient :

Question :
1.Compltez les trous
2.Comment voluerait le
taux de remplacement (
def) si lon jouait sur les 3
variables ?

Baisse du niveau des pensions


avantage :
B
B
inconvnient :
Augmentation de la dure dassurance pour diminuer le rapport
retraits/actifs
Relvement de lge minimum (62 ans sauf exceptions)
C
C

Relvement de lge dacquisition du taux plein (67 ans)


Allongement de la dure de cotisation pour bnficier dune retraite taux
plein (41,5 ans)
Amplification de la dcote et/ou de la surcote (1,25% par trimestre)

Avantages :
Inconvnients :

3 - La rforme des retraites de 2013

a - Les principes
Regardez la vido de LExpress de 0,56 la
fin
Questions :
1.Quelles sont les principales modifications
du systme de retraites ?
2.Qui y gagne ? Qui y perd ?
3.Est-ce la dernire rforme des retraites ?
Pourquoi ?

b les faiblesses du systme actuel selon


T Piketti

Il est complexe

Il est incertain

Pnalise la mobilit professionnelle

IL est injuste

Le systme nest pas lquilibre => les droits vont tre modifis

IL est peu flexible

Multiples rgimes( 40 diffrents), rgles diffrentes, rgles amenes


changer
Les salaris ne comprennent pas leurs droits la retraite

Les salaris aux carrires longues et peu dynamiques sont les grands
perdants du systme actuel
Les rgles varient selon le statut; la redistribution est mal cible etc.

Et enfin il est peu transparent

Les salaris considrent leurs cotisations retraite comme des impts et


non comme lacquisition de droits la retraite

c- Une vision critique de la rforme : le point de


vue syndical

Questions :
1.Comment FO remet-il en cause
les diffrents points de la rforme
de 2013 ?

Pour visionner la
vido cliquer ici

Pour les plus motivs -Une situation qui nest


pas soutenable
Questions :
1.Caractrisez la
situation de la
France en 2009
2.Comparez l
celle de ses
partenaires que
pouvez vous en
conclure?

Pour les plus motivs - Les effets attendues mais


dus de la rforme de 2010

Pour les plus motivs - Les effets attendues mais


dus de la rforme de 2010
Questions :
1.Quels sont les
consquences de la rforme
sur la soutenabilit des
finances publiques ?

Pour les plus motivs


Les propositions du rapport Moreau
Sur la base des travaux du Conseil dorientation des retraites (Cor) qui value le besoin de financement des rgimes de
retraite 20 milliards deuros dici 2020, la commission propose trois leviers daction :
Crer de nouvelles recettes : augmenter les cotisations dassurance vieillesse, aligner le taux maximal de CSG
applicable aux pensions sur celui des revenus dactivit, fiscaliser les majorations de pension pour les parents de trois
enfants, revoir certains avantages fiscaux des retraits, etc.
Rduire les dpenses en diminuant le niveau des pensions de retraite via les rgles de revalorisation des pensions ou
de calcul des salaires de rfrence (mcanismes de dsindexation).
Acclrer le calendrier dallongement de la dure de cotisation (nombre de trimestres requis pour une retraite taux
plein) prvu par la rforme de 2003. Cette acclration (dun trimestre par gnration ou dun trimestre toutes les deux
gnrations) ne serait possible qu partir de 2018, le calendrier tant dj fix par dcret pour les gnrations qui
partiront avant 2018.
Ces trois sries de mesures sont panaches dans deux grands scnarios. Le premier rpartit les efforts hauteur de
deux tiers pour les actifs et dun tiers pour les retraits, le second les rpartit parts gales.
Au-del de ces mesures dconomies pour les prochaines annes, la commission recommande de renforcer lquit des
rgimes de retraite (prise en compte de la pnibilit et de la situation des polypensionns et des femmes aux carrires
morceles) et damliorer la lisibilit du systme des retraites (alignement des rgles de calcul des pensions des
rgimes de la fonction publique sur celles du rgime gnral).
Enfin, et afin de stabiliser lquilibre des retraites long terme, la commission prconise de conserver au-del de 2020
la rgle de lallongement de la dure de cotisation en fonction de laccroissement de lesprance de vie. Instaure par
la rforme des retraites de 2003, cette rgle prvoit que la hausse de lesprance de vie doit tre partage entre le
maintien en activit (pour deux tiers) et la retraite (pour un tiers).
Source : http://www.vie-publique.fr/actualite/dossier/retraites-2013-debat/rapport-moreau-avenir-retraites-pistesreforme-controversees.html
Question: Quelles sontles leviers daction prsents dans le rappor Moreau

Pour les plus motivs : la rforme allemande

Une rforme mene en 4 temps:

1992 : passage un systme de retraite par points


2001 : plafonnement des taux de cotisations 22% dici 2030 + baisse du
montant des pensions + retraite complmentaire par capitalisation + taux
de remplacement minimal garanti 67% du salaire net.
2004: ratio de viabilit : plus laugmentation du nombre de retraits par
rapport aux actifs est grande, moins la revalorisation des retraites est importante
+ abaissement du taux de remplacement garanti 55% du salaire net + fin des
ingalits public/priv: les salaris du priv imposs 100% sur leurs pensions
comme dans le public
2007: ge de la retraite de 65 67 ans
Questions :
1.Montrez la complmentarit des diffrentes mesures prises en Allemagne
2.En quoi peut-on dire que les rformes ont durci les conditions des cotisants et des retraits

Pour les plus motivs : la rforme allemande

Quatre enseignements majeurs :

Questions : Quel est le bilan des rformes


allemandes ?

Le financement du rgime des retraites est assur dici 2030 mme si


lAllemagne devrait perdre entre 8 et 14 millions dhabitants dici 2050.
Succs de linstauration dune dose de capitalisation: 13 millions
dAllemands ont adhr un rgime complmentaire entre 2001 et 2009
Lemploi des seniors a considrablement augment: le taux demploi des
55-64 ans est pass de 38% en 2000 prs de 57% en 2009 (46% pour la zone
euro, 38% pour la France).
Cependantle taux de remplacement devrait appauvrir
allemands en passant de 70 % en 2000 52,2% en 2030.

les

seniors

Aujourdhui lAllemagne envisage : le report de deux ans de l'ge lgal de dpart la retraite: de67
69 ans (rapport de La Fondation Bertelsmann)

4 - Rformer les caisses de retraite


complmentaires 2015

Questions :
1.Faites la distinction entre Agirc et Arco
2.Pourquoi cherche ton rformer les deux caisses
3.Quelles sont les propositions du patronnat, quelles en sont les consquences ?

Conclusion : Quelles sont les conditions dune


bonne rforme ?
Questions :
1.Quelle est
lopinion
dominante des
franais sur la
dernire rforme
des retraites ?
2.Que pouvez vous
en conclure sur
lacceptation de la
rforme de 2013 ?

Conclusion : Quelles sont les conditions dune


bonne rforme ?
Cliquez ici pour regarder la
vido : Que peut-on faire pour
revenir l'quilibre financier ?
Interview de R. HADASLEBEL
Questions :
1.Quest-ce-que lquit ? A quel niveau
doit elle tre effectue ?
2.Comment assurer lquit
intragnrationnelle? Distinguer la
logique contributive et la logique
distributive ?
3.Comment assurer lquit
intergnrationnelle ?