DERECHO BANCARIO

PBLICO Y DERECHO
BANCARIO PRIVADO

DERECHO BANCARIO
Parte

del derecho objetivo constituido por las normas

pblicas y privadas que de forma especfica y en orden
a la proteccin de los depositantes y la eficiencia del
sistema bancario, dentro del sistema financiero, se
refieren a la constitucin, la organizacin y el ejercicio
de la empresa de intermediacin crediticia y monetaria,
y de sus actividades financieras accesorias, a sus
relaciones con las autoridades de control sectorial, as
como a los contratos o negocios jurdicos, en que
precisamente, se materializa esa actividad empresarial
financiera

Derecho pblico Bancario

La banca es una actividad puramente mercantil, su

ejercicio se encuentra sometido a las ms estrictas
normas, tanto para el nacimiento de las personas
jurdicas que tienen por objeto el desarrollo de
actividades bancarias, como para la realizacin de estas
mismas, en la medida en que deben someterse a los
parmetros, instrucciones y restricciones que suelen
imponer.

*Soberana monetaria

Restricciones

Autorizacin Previa
Intervencin permanente
Imposicin de sanciones

Derecho Bancario

Figueroa (2000) afirma: Forma parte del Derecho

Mercantil, aunque sea objeto de una intensa de influencia
del Derecho Pblico que alientan el desarrollo de la
actividad de intermediacin financiera (p, 9).

Derecho Bancario Privado

EL

Derecho Privado Bancario regula el conjunto de

relaciones patrimoniales entre la banca y su
clientela

La presencia de un elemento pblico no debe significar una ruptura de la

disciplina Profesional No resulta adecuado, desde el punto de vista
sistemtico, distinguir entre Derecho Pbico que estudie la normatividad
aplicable a las entidades financieras y un Derecho privado que atienda los
contratos de dicho mercado, porque se estara separando la empresa del
contrato en dicho mercado. En el ejercicio de una actividad profesional
comercial la empresa y el contrato son partes integrantes de Derecho
mercantil y tambin en el Mercado Financiero se debe mantener esta
unidad. El Derecho del Mercado financiero comprende tanto a las normas
que regulan la actividad profesional de las entidades financieras como las
normas que regulan los contratos financieros existiendo una entidad
tcnica y jurdica. (Figueroa Bustamante, 2000, p.20)

Las instituciones de crdito en su aspecto institucional

estn sometidas a normas jurdicas privadas, como lo son
los que regulan la sociedad annima as como las relativas
a las actividades que realizan los bancos y que son
calificadas por el cdigo de comercio como actos de
crdito.

Ejemplo:

cdigo de comercio;

ley General de ttulos valores;

ley General de sociedades.

OBJETO
Rodiguez Azuero (2002) afirma que el objeto del Derecho Bancario es:

El sistema Bancarios, comprendiendo en este estudio la totalidad de

entidades que interviene en relaciones con as operaciones bancarias. No solo
las que regulan o controlan.

Las operaciones de las entidades bancarias, empleando la expresin en un

sentido extenso que cubra la totalidad de los intermediarios financieros,
mediante el estudio tcnico-jurdico de dichas operaciones

Los bienes o el objeto de las operaciones, que en esta materia estaran

constituidos, en sntesis por el dinero y los ttulos. (p.132)

ENTIDADES REGULADORAS
Facultad Reguladora
Pblico Estado Entidades financieras.
La Banca
Privadas Entidades financieras clientes

Con la regulacin se debe buscar:

-Determinar una capitalizacin adecuada.
-Valoracin y diversificacin del riesgo de
las operaciones financieras.
-Suficiencia de las operaciones
correspondientes.
-Asegurar suficiente capacidad de
supervisin y sancin por parte de las
instituciones supervisoras.

Fuentes Reguladoras:

Constitucin

artculo 87 El estado fomenta y

garantiza el ahorro. La ley
establece las obligaciones y los
lmites de las empresas que reciben
ahorros del pblico; as como el
modo y los alcances
de dicha
garanta ()
La presente ley (Ley 26702)establece
el marco de regulacin y supervisin a
que se someten las empresas que
operen en el sistema financiero y de
seguros, as como aqullas que
realizan actividades vinculadas o
complementarias al objeto social de
dichas personas.

Leyes
Ordinarias
Disposiciones
reglamentarias

-SBS
-BCR

SUPERINTENDENCIA DE BANCAS Y SEGUROS

Qu es la SBS?
Es una institucin autnoma y con personera jurdica
de derecho pblico.
FUNCIONES
a) Autorizar la organizacin y funcionamiento de personas jurdicas que tengan por fin
realizar cualquiera de las operaciones sealadas en la Ley General y en la Ley del
Sistema Privado de Pensiones.

b)Velar por el cumplimiento de las leyes, reglamentos, estatutos y toda otra

disposicin que rige al Sistema Financiero, ejerciendo para ello el mas amplio y
absoluto control sobre todas las operaciones, negocios y en general cualquier acto
jurdico que las empresas realicen.

c) Ejercer supervisin integral de las empresas del Sistema Financiero.

d) Dictar las normas necesarias para el ejercicio de las operaciones financieras y de

seguros, y servicios complementarios a la actividad de las empresas y para la
supervisin de las mismas.

BANCO CENTRAL
El Banco Central de Reserva es el organismo
Constitucional autnomo responsable de la elaboracin y
ejecucin de la poltica monetaria

FUNCIONES
-Administracin de las reservas internacionales
-Emisin de billetes y monedas
Demanda para transacciones
Demanda por reposicin
- La estabilidad monetaria.

INTERMEDIACIN FINANCIERA

RODRIGUEZ AZUCERO(2002) afirma: Son los organismos o instituciones

encargados de captar los recursos de capital y transferirlos a los
sectores productivos de la actividad econmica (p.139).

 Clases de intermediacin

INTERMEDIACION
DIRECTA

Los intermediarios son los

bancos de inversin y las
sociedades agentes de bolsa
(SAB), que facilitan los
medios para que los
compradores y vendedores
de valores puedan hacer las
operaciones dentro del
marco de regulacin vigente.
el agente superavitario
asume en forma directa el
riesgo que implica otorgar
los recursos al agente
deficitario.

INTERMEDIACION
INDIRECTA

Es realizada a travs de
instituciones financieras
especializadas, las que
captan recursos de los
agentes superavitarios y
luego los derivan hacia los
agentes deficitarios.

 Clasificacin de los bancos

Comerciales o de depsito:
Captan recursos del mercado, especialmente a travs de los depsitos bancarios y que
los utilizan, junto con su propio capital y reservas, para hacer prstamo, a travs de
contratos de mutuo o de descuento.

Financieros o de inversin:
Su funcin es dar crdito para comprar aquellos activos de las empresas cuyo elevado
costo y lenta amortizacin no permite financiarlos con recursos a corto plazo.

Hipotecarios:
se caracterizan por captar sus recursos a travs de la emisin de ttulos llamados cdulas
y bonos hipotecarios.

Segn RODRIGUEZ AZUERO, Sergio (2002)

De ahorro:
los bancos o cajas de este nombre recogen los pequeos
ahorros de la comunidad a travs del contrato de
depsito en cuenta de ahorros

De capitalizacin:
los bancos de capitalizacin utilizan como instrumento de
captacin el denominado contrato de capitalizacin,
negocio que est encaminado a permitir la formacin de
un capital a travs del ahorro permanente y constante

Segn RODRIGUEZ AZUERO, Sergio (2002)