Generalidades de

los ttulos de crdito

El artculo 5 de la ley gral. de ttulos y operaciones
de crdito nos dice:
son ttulos de crdito los documentos necesarios para
ejercitar el derecho literal que en ellos se consigna.
En los ttulos de crdito, el documento es condicin
necesaria y suficiente para atribuir el derecho. La doctrina
conoce con el nombre de incorporacin, la relacin
existente en los ttulos de crdito entre el derecho y el
documento. El derecho consignado en el titulo es
autnomo, lo que quiere decir que cada uno de los
tenedores del documento tiene un derecho propio,
independiente de los anteriores tenedores. Los ttulos de
crdito estn destinados a circular, por lo que este debe,
ser un elemento de suma importancia. Los ttulos de crdito
son una especie dentro del gnero de documentos, por lo
que puede decirse que:

CARACTERISTICAS:
Incorporacin:
Legitimacin.
Literalidad.
Circulacin.

Incorporacin:

Es la ficcin legal, mediante la cual un trozo de papel deja

de serlo y adquiere un rango jurdico superior al que tiene
materialmente, al convertirse en un derecho patrimonial de
cobro porque as es calificado y tratado por la ley.

Reglas:

a) El tenedor del ttulo tiene la obligacin de exhibirlo para

ejercitar el derecho que en el se consigna (17 LGTOC)
b) El pago debe hacerse contra su entrega (129 LGTOC)
c) La transmisin del ttulo implica el traspaso del derecho
principal, los intereses, dividendos cados, garantas y
dems derechos accesorios (18 LGTOC)

Legitimacin.
La

tiene la persona que puede

cobrar el ttulo, es la propietaria.
Si el documento es al portador,
ser el que lo detenta, salvo que
lo detente de mala fe. El
documento se transmite por
endoso.

Literalidad.
El

beneficiario del ttulo de crdito no puede

exigir al deudor nada que no est previsto en su
texto.

Lmites a la literalidad:
a)

El beneficiario no puede cobrar el documento

antes del vencimiento consignado en el ttulo
(127)
b) No puede cobrar, una cantidad superior a la
consignada (167)
c) Cuando se pague slo parte de la cantidad
consignada, retendr el documento, pero
disminuir textualmente el monto en el tanto
pagado (17 y 130) porque no hay mas deuda que
la que aparece insertada en el texto.

Circulacin.
Los

ttulos estn destinados a

circular. Se puede restringir su
circulacin no negociable o no
a la orden. Solo existen dos tipos
de ttulos de crdito, aquellos
cuya circulacin est limitada
voluntaria o legalmente, y todos
los dems.

ENDOSO
Una

de las caractersticas de los ttulos de

crdito es que estn destinados a circular. Para
que un titulo nominativo o a la orden circule es
necesario endosarlo para que pueda ser
transmitido de una persona a otra.

El

Endoso es una clusula accesoria e

inseparable del ttulo de crdito, en virtud de la
cual el acreedor cambiario pone a otro en su
lugar, transfirindole el ttulo con efectos
limitados o ilimitados.

Naturaleza jurdica.
La naturaleza jurdica del endoso es precisamente la
transferencia de derechos en forma originaria y
autnoma,
la legitimacin al endosatario como acreedor
cambiario y la funcin de garanta: el endosante
garantiza la aceptacin y el pago.
Personas que intervienen en el endoso:
ENDOSANTE: Es la persona que transmite el titulo a
otra persona.
ENDOSATARIO: Es la persona a quien se le transmite
el documento.

TIPOS DE ENDOSOS
Endoso

en propiedad:

Endoso

en procuracin o al

cobro:

Endoso en garanta o en prenda:

Endoso en Blanco:

Endoso en propiedad:
El

endoso en propiedad es el ms
utilizado y es el que transmite la
propiedad del titulo y todos los
derechos
que
el
documento
representa. Como en todas las
clases de endoso es necesaria la
entrega material del titulo o
documento para que la operacin
se complete.

Endoso en procuracin o
al cobro:
contiene las clusulas en procuracin o al cobro y
otra equivalente.
Esta clase de endoso NO transfiere la propiedad del
titulo, nicamente da facultades al endosatario
para presentar el documento para su acepcin, o
bien,
para
gestionar
o
tramitar
su
cobro
extrajudicialmente o por la va judicial si fuera
necesario. Esta clase de endoso se utiliza cuando el
beneficiario no ha logrado efectuar el cobro de un
documento, entonces lo endosa en procuracin a la
orden de un licenciado para que este se encargue de
su cobro extrajudicial o por la va judicial mediante
una demanda en contra del deudor.

Endoso en garanta o en
prenda:
Endoso

en garanta o en prenda:
tampoco transmite la propiedad del titulo,
solo atribuye al endosatario todos los
derechos y obligaciones de un acreedor
prendario respecto del titulo endosado y
de todos los derechos que represente el
mismo documento.

Endoso en Blanco:
La

falta de determinacin del

tipo de endoso se encuentra
tipificado en la Ley como un
endoso en blanco y, para
todos los efectos legales,
presupone un endoso en
propiedad.

AVAL
El

aval es una garanta emitida

por una persona o entidad que se
obliga a cumplir o pagar por un
tercero en caso de no hacerlo
ste.

AVAL
En

el lenguaje cotidiano, la nocin

de aval se utiliza comosinnimo
deapoyoo respaldo. En este caso,
no esnecesarioque el aval se
materialice
en
undocumentootexto,
sino
que
puede expresarse en palabras o
demostrarse
con
acciones.

AVAL
Ser

aval de una persona significa

asumir
una
responsabilidad.
Generalmente se requiere dejar como
garanta un bien raz, lo que representa
exponer el propio patrimonio.

En otros casos, es necesario

demostrar solvencia suficiente con
cuentas bancarias y de inversiones. Sin
duda firmar como el aval de una
segunda persona, conlleva riesgos.

AVAL
Y

si no pregntele a Juan Prez, que sirvi

como aval de su cuado para un crdito
automotriz, y tuvo que pagar las cuatro
ltima mensualidades con todo y recargos de
cobranza, porque el cuado se declaro
insolvente.
Nunca haba sido aval de alguien, pero mi
padre fue mi aval cuando tramite la fianza
para rentar mi casa hace ya varios aos.
Cmo negarle al esposo de mi hermana la
firma?, no considere ninguna eventualidad,
porque el tena un buen empleo y era
responsable?, relata juan.

AVAL
Sin

embargo, despus de haber pagado

puntualmente durante 32 meses, el cuado
se quedo sin empleo y no pudo pagar las
ltimas mensualidades. Me llamaron de la
agencia y me explicaron que por ser aval
deba liquidar el adeudo o de lo contrario me
vera involucrado en un juicio. La verdad me
espant y termine pagando la deuda.
Finalmente el cuado le pago a Juan toda la
deuda, pero el susto nadie se lo quita. No
volvera a firmar como aval de nadie.

AVAL
Cuntas

historias se conocen de avales que se

quedaron bailando en la loma? Simplemente
porque la persona a la que dieron su respaldo
no correspondi. Y es que ser aval significa ser
corresponsable de un pago. Ser lo que se
denomina, deudor solidario.

en ocasiones no es porque no se quiera o no

se tenga voluntad, cuando se pierde el empleo
o surge un problema maysculo, las personas
pueden dejar de pagar por una situacin que
no esta a su alcance.

LETRA DE CAMBIO
es

un titulo de crdito que contiene

la orden incondicional que una
persona llamada girador da a otra
llamada girado, de pagar una suma
de dinero a un tercero que se llama
beneficiario, en poca y lugar
determinados. ( art. 76)

Artculo 76.- letra de cambio debe

contener:
I.-

La mencin de ser letra de cambio, inserta en

el texto del documento;
II.- La expresin del lugar y del da, mes y ao en
que se suscribe;
III.- La orden incondicional al girado de pagar
una suma determinada de dinero;
IV.- El nombre del girado;
V.- El lugar y la poca del pago;
VI.- El nombre de la persona a quien ha de
hacerse el pago; y
VII.- La firma del girador o de la persona que
suscriba a su ruego o en su nombre.

PERSONAS QUE INTERVIENEN EN LA

LETRA DE CAMBIO

nominalmente,

las tres personas que mencionamos en la

definicin y que son:
EL GIRADOR: Es la persona que gira o expide el documento, dando
la orden de pago que tendr que ser aceptada por el girado.
EL GIRADO: Es el que se obliga a pagar la suma de dinero al
aceptar, mediante su firma, el cumplimiento de dicha obligacin.
Es el sujeto con el que el girador mantiene una relacin
subyacente dndose de esta manera la triangulacin
Su omisin no permite que exista dicha triangulacin y el papel no
surte como letra de cambio.
EL BENEFICIARIO: Es la persona que recibir el pago o a cuya
orden deber efectuar en caso de que el documento sea
endosado, es decir, traspasado a otra persona, que es el
beneficiario la nica persona que puede endosar un documento.

La

letra debe ser presentada para su pago

el da de su vencimiento.
El

protesto por falta de aceptacin debe

levantarse dentro de los dos das hbiles
que sigan al de la presentacin; pero
siempre antes de la fecha del vencimiento

cambiaria

prescribe en tres aos contados:

a partir del da del vencimiento de la letra,

pagare
es

un documento que contiene la

promesa incondicional de una
persona -denominada suscriptora-,
de que pagar a una segunda
persona -llamada beneficiaria o
tenedora-, una suma determinada
de dinero en un determinado plazo
de tiempo.

Artculo
170.El
pagar
I.- La mencin de ser pagar, inserta en el
debe
contener:
texto
del documento;
II.- La promesa incondicional de pagar una

suma determinada de dinero;

III.- El nombre de la persona a quien ha de
hacerse el pago;
IV.- La poca y el lugar del pago;
V.- La fecha y el lugar en que se subscriba el
documento; y
VI.- La firma del suscriptor o de la persona que
firme a su ruego o en su nombre.

Si

el pagar no menciona la fecha de

su vencimiento, se considerar
pagadero a la vista.
Los pagars exigibles a cierto plazo de
la vista deben ser presentados dentro
de los seis meses que sigan a su fecha.
prescribe en tres aos contados:
a partir del da del vencimiento de la
letra,

El cheque

Es un titulo de crdito en virtud del cual una persona

llamada librador, ordena incondicionalmente a una
institucin de crdito, que es el librado, el pago de una
suma de dinero a favor de una tercera persona llamada
beneficiario.
es una orden de pago puesta por escrito que permite a la
persona que lo recibe cobrar una cierta cantidad de
dinero que est estipulada en el documento y que
debe estar disponible en la cuenta bancaria de quien lo
expide.
El cheque slo puede ser expedido a cargo de una
institucin de crdito.
El documento que en forma de cheque se libre a cargo
de otras personas, no producir efectos de ttulo de
crdito.

El cheque debe contener:

I.-

La mencin de ser cheque, inserta en

el texto del documento;
II.- El lugar y la fecha en que se expide;
III.- La orden incondicional de pagar
una suma determinada de dinero;
IV.- El nombre del librado;
V.- El lugar del pago; y
VI.- La firma del librador.

El cheque
El

cheque slo puede ser expedido por

quien, teniendo fondos disponibles en
una institucin de crdito, sea autorizado
por sta para librar cheques a su cargo.
La autorizacin se entender concedida
por el hecho de que la institucin de
crdito proporcione al librador esqueletos
especiales para la expedicin de
cheques, o le acredite la suma disponible
en cuenta de depsito a la vista.

El

cheque ser siempre pagadero a

la vista. Cualquiera insercin en
contrario se tendr por no puesta.
El cheque presentado al pago antes
del da indicado como fecha de
expedicin, es pagadero el da de
la presentacin.