FINANCIAMIENTO

PARA
MYPES
Ing. Eliot Cardenas Ziga

Junio 2012

Para crecer necesitamos

crdito o podemos vivir con lo
nuestro?

Financiamiento
de ventas
Vehculo o
equipos

Locales

Pedidos
imprevistos

Para que
nos sirve
un
crdito?

Gastos previos

Entonces el crdito es una de

las mejores opciones para
seguir creciendo en tu
negocio
Qu ventajas tienes?

Liquidez

Buena
imagen y
prestigio

VENTAJAS
DEL
CREDITO

Mayores
beneficios

El negocio
paga

A dnde recurrir?

Bancos
Financieras
CMACS
CRACS
Edpymes
COOPACS
FOGAPI

Se debe tener en cuenta

Saber elegir el crdito, para eso hay que
informarnos
Utilizar el crdito cuando realmente se necesita
No mezclar lo personal con lo del negocio
El negocio debe pagar por si solo el crdito
El dinero prestado debe utilizarse solamente para el
negocio
Solo debemos solicitar el crdito cuando las cosas
estn bien
Debemos reinvertir nuestras ganancias.

Cuntos tipos de crditos hay?

Caractersticas
Tasa de
inters

Garantas

Plazo

Crdito

Destino

Moneda

Caractersticas
Destino
Capital de
trabajo
Bienes de
capital

Tasa de
inters
Fija
Variable

Plazo
Corto
Mediano
Largo

Moneda
Nacional
Extranjera

Garanta

Pignoraticio
Hipotecario
Prendario
Aval

Capital de Trabajo o Bienes de

Capital?

Bienes de Capital

maquinarias
inmuebles

equipos

muebles

Nos permite
completar
nuestras
instalaciones

Capital de Trabajo

insumos
Gastos
mercaderas

sueldos

Dinero
necesario para
que el negocio
pueda funcionar
u operar.

Por cunto tiempo debo sacar

un crdito?

Plazos
Corto plazo (hasta 1 ao)
Mediano plazo (1-3 aos)
Largo plazo (mas de 3 aos)

En que moneda solicitar el

crdito?

Moneda
Si vendes en Soles y
compras en Soles es mejor
tomar un crdito en Soles.
Si lo tomas en ME asumes el
riesgo del T/C, debes tener
suficientes ingresos.

Necesito garantas?

Tipos de Garantas
Garanta real
(propiedad, equipos, joyas)

Garanta
documentaria
(avales, letras, pagares)

Es mas probable que te

otorguen el crdito si
demuestras buena
voluntad en devolverlo..

Qu es la tasa de inters?

Tasa de inters
Variable
Es el costo del
dinero que te
cobra la
institucin
financiera

Cambia en funcin a la
demanda y oferta del
dinero

Fija
No cambiara durante el
plazo del crdito

Cul crdito me conviene?

Por cual me
decido?
Cul escojo?

Debes comparar lo siguiente

1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.

Cuanto te pueden prestar: CT o AF?

A que Plazo?
En que Moneda?
Cuanto es el Inters al final?
Necesito Garanta? De que tipo?
Me dan Flexibilidad en los pagos?
Me brindan Asesora?
Me prestan servicios Adicionales?

Recuerda

Pregunta siempre si te van a dar completo el monto que te aprueben.

Si te van a descontar las comisiones fjate si son pequeas.
Las TEA en Soles es mas alta que la TEA en dlares.
Si te dan mas plazo para pagar mejor, siempre y cuando sea a la misma
TEA.
Tienes que saber si vas a tener efectivo (caja) suficiente para pagar tus
cuotas todos los meses. Utiliza tu flujo de caja (ingresos - gastos).

Cmo saber cuando un crdito

es caro?
Siempre debes preguntar
cual es el Costo Efectivo del
Crdito (TCEA).
Las instituciones financieras
estn obligadas a drtela.
Compara las TCEA
Compara las cuotas para un
mismo monto, un mismo
plazo

Comparacin
Una institucin A me ofrece un crdito de S/. 10 000 a 12 meses a
una TEA de 42%. Otra institucin B me ofrece el mismo monto y
plazo a una TEA de 40%. Cul debo elegir?
Institucin A
Cuota = capital + inters + comisin + seguro + porte
Cuota =

1 050

20

80

+ 10 = S/. 1 170.00

Institucin B
Cuota = capital + inters + comisin + seguro + porte
Cuota =

1 009

80

100

+ 4 040

+ 4 628

+ 30 = S/. 1 219.00

Cmo nos evala una Institucin

Financiera?
Quien
eres?

Has tenido
crditos
antes?
Cmo
piensas
devolver el
crdito?
Asu.. Que
desconfiado
!

Preprate para responder preguntas

Como nos evalan?

Contesta preguntas
Demuestra que eres sujeto de crdito
Evaluacin crediticia
Recibe el crdito
Devuelve el prstamo

La evaluacin crediticia
Que tan buena es tu idea de negocio?
Tus clculos estn bien hechos?
Cunto valen actualmente tus garantas?
Despus de la evaluacin
te dirn si te prestan lo
que pides, si te prestan
algo menos o si deciden
no prestarte.

Otras
alternativas de
financiamiento

Otras alternativas
Recuerda que el crdito es lo
primero que te ofrecen las
instituciones financieras.
Despus, conforme te
vuelves mas conocido, te irn
ofreciendo otros productos y
servicios que facilitaran el
crecimiento de tu negocio

El Factoring
El Factoring es una operacin que te permite vender tus
facturas por cobrar a una institucin financiera para que
ellas las cobre y tu puedas contar con efectivo ahora.

El Leasing
Es una especie de alquiler venta. La financiera
adquiere el bien que tu necesitas y luego te lo alquila por
un pago mensual. Al final lo puedes comprar a muy bajo
precio.

La Carta de Crdito
Se trata de un crdito documentario, en el cual un banco
respalda una operacin de compraventa. Esta operacin
garantiza que el vendedor recibir el pago por la
mercadera vendida y el comprador recibir la
mercadera conforme a lo convenido.

Otras alternativas mas

El prstamo hipotecario
La tarjeta de crdito
Crditos para proyectos especiales
(plan de negocio)
Acuerdos especiales

Para los hombres de coraje se han hecho

las empresas
Jos de San Martin