CATALOGO DE

PRODUCTOS Y
SERVICIOS BANCARIOS
Tania Alexia Jimenez Silva

Introduccin
El presente catalogo va dirigido al publico
inversionista, as como al publico en general que
desea invertir, utilizar o conocer mas acerca de los
productos que se ofrecen en los distintos mercados
financieros de Mxico.
Se muestra una breve descripcin con informacin
clave para la adquisicin y uso de estos productos
dependiendo de las diversas necesidades del cliente.
Es una herramienta til y practica con la finalidad de
que tanto el publico general como el inversionista
pueda hacer manejo de los diferentes productos que
se ofrecen en los diversos bancos de nuestro pas.

Mercado de Dinero
Mercado en donde se ofrecen y demandan instrumentos de
deuda (aquellos valores o documentos que representan
pasivos, es decir, que los poseedores de estos ttulos fungen
como acreedores de la empresa emisora) de corto plazo,
tomando en cuenta que son utilizados para financiar activos
de pronta recuperacin, o desfases temporales de recursos de
las empresas
El objetivo principal es unir al conjunto de oferentes y
demandantes de dinero, conciliando las necesidades del
pblico ahorrador con los requerimientos de financiamiento
para proyectos de inversin o capital de trabajo por parte de
empresas privadas, Gobierno Federal y recientemente
Gobiernos Estatales

Por su forma de
cotizacin
Operaciones a
descuento

CETES
Papel comercial A
Aceptaciones
bancaria
PRLVs

Operaciones a precio

Bondes
Udibonos
PICFARAC
Brems
Bonos de
fija
Bpas

tasa

Por su forma de
colocacin
Por
emisin

Oferta privada

Papel comercial
Pagar de mediano
plazo
Obligaciones
quirografarias

A oferta publica

PRLVs
Aceptaciones
bancarias y Cedes
Obligaciones
subordinadas
Bonos bancarios

Papel comercial
Pagar de mediano
plazo
Obligaciones
quirografarias

INSTRUMENTO
S

Instrumento: CETES Certificados de la

Tesorera de la Federacin
Objetivo

Se emiti con el fin de influir en la regulacin de la

masa monetaria, financiar la inversin productiva y
propiciar un sano desarrollo del mercado de valores.

Valor
Nominal

10 pesos

Plazo

Son de 28, 91,182 y 364 das.

Tasa

Varan dependiendo del plazo, del 3 al 4%

Garantas

No existen, ya que son los ttulos de menor riesgo, ya

que estn respaldados por el gobierno federal

Instrumento: Papel Comercial

Objetivo

Ttulos de deuda privada documentados en pagars

emitidos por sociedades annimas mexicanas, cuyo
destino es financiar las necesidades de capital de
trabajo

Valor
Nominal

100 pesos

Plazo

Habitualmente el plazo de la emisin es de corto plazo,

1 a 360 das, segn las necesidades de financiamiento
de la empresa emisora

Tasa

Se establece mediante una sobretasa de los Cetes, TIIE

(Tasa de Inters Interbancaria de Equilibrio) alguna
otra tasa de inters de referencia vigentes en la fecha
de cotizacin que puede incluir el impuesto que se le
retiene al inversionista (tasa de inters bruta).

Garantas

Este ttulo, por ser un pagar, no ofrece ninguna

garanta, por lo que es importante evaluar bien al
emisor.

Liquidacin

24 horas despus de realizada la operacin.

Instrumento: Aceptaciones Bancarias

Objetivo

Son la letra de cambio (o aceptacin) que emite un

banco en respaldo al prstamo que hace a una
empresa.
El banco, para fondearse, coloca la aceptacin en el
mercado de deuda, gracias a lo cual no se respalda en
los depsitos del pblico.

Valor
Nominal

100 pesos

Plazo

De 7 hasta 182 das

Tasa

La tasa de rendimiento est normalmente fijada entre

la de Cetes y la de Papel Comercial.

Garantas

No existe garanta especfica. La institucin bancaria

respalda losdocumentosemitidos.

Liquidacin

24 horas siguientes a la realizacin de la operacin.

Instrumento: PRLVS (Pagares con

rendimiento liquidable al vencimiento
Objetivo

Es un instrumento de Inversin en moneda nacional,

mediante la suscripcin de un pagar por el cual se
obtendr un inters fijo liquidable al vencimiento del
plazo contratado. Es un instrumento que permite al
inversionista obtener un rendimiento competitivo con
mltiples opciones de plazo e inversin.

Valor
Nominal

$1 peso

Plazo

7 a 360 das, segn las necesidades de financiamiento

de la empresa emisora.

Tasa

la tasa pactada por el emisor precisamente al

vencimiento de los ttulos.

Garantas

No tiene garanta especfica. El Gobierno Federal se

obliga a liquidar al vencimiento los valores emitidos.

Liquidacin

24 horas siguientes a la realizacin de la operacin.

Instrumento: Udibonos (Los Bonos de

Desarrollo)
Objetivo

Son ttulos de deuda cuya principal caracterstica

esdar garantas a los tenedores de los ttulos
frente al incremento de la inflacin, al mantener
constante el valor real de su inversin ofrecindoles
rendimientos reales.

Valor
Nominal

Denominados en Unidades de inversin (UDIs). 100

Udi's.

Plazo

Hasta la fecha estos ttulos se han emitido a plazos de

3, 5, 10,20 y 30 aos.

Tasa

Es fijada por el Gobierno Federal. Se publican en los

principales diarios cada vez que se emite una nueva
serie.

Garantas

No tiene garanta especfica. El Gobierno Federal se

obliga a liquidar al vencimiento los valores emitidos.

Instrumento: PC-FARACI ( Pagar de

Indemnizacin Carretera (PIC))
Objetivo

Instrumento de Deuda emitida por un Fideicomiso de

Banobras (garanta del Gobierno Federal) mediante el
cual el Gobierno Federal indemnizar parte de las
concesiones de las autopistas

Valor
Nominal

100 UDIS (cien Unidades de Inversin).

Plazo

Emisiones originalmente 5, 10 y 15 aos.

Tasa

Es fijada por el Gobierno Federal.

Garantas

El Gobierno Federal se obliga a liquidar al vencimiento

los valores emitidos

Liquidacin

Mismo Da, 24, 48, 72 96 horas.

Instrumento: BREMS (Bonos de Regulacin

Monetaria)
Objetivo

Banco de Mxico, a partir del da 3 de agosto del 2001,

emite Bonos de Regulacin Monetaria (BREMS) con el
fin de facilitar la conduccin de la poltica monetaria del
Banco Central.

Valor
Nominal

100 pesos

Plazo

Cada emisin tendr su propio plazo. Actualmente, se

colocan en plazos de 1 y 3 aos. Devengan intereses
cada 28 das.

Tasa

Se revisar diariamente con base en la tasa ponderada

de reporto a un da de papel bancario, publicada por
Banxico, misma que se capitalizar diariamente para el
pago de intereses del cupn.

Garantas

El Gobierno Federal se obliga a liquidar al vencimiento

los valores emitidos

Instrumento: BONOS con tasa de inters fija

Objetivo

Los Bonos de Desarrollo del Gobierno Federal con Tasa

de Inters Fija (BONOS) son la familia de valores
gubernamentales de ms reciente creacin que se
encuentran a disposicin del pblico inversionista

Valor
Nominal

100 pesos

Plazo

Se pueden emitir a cualquier plazo siempre y cuando

este sea mltiplo de 182 das. No obstante lo anterior, a
la fecha estos ttulos se han emitido a plazos de entre
3, 5, 10, 20 y 30 aos

Tasa

La tasa de inters que pagan estos ttulos es fijada por

el Gobierno Federal en la emisin de la serie y es dada
a conocer al pblico inversionista en la Convocatoria a
la Subasta de Valores Gubernamentales y en los
anuncios que se publican en los principales diarios cada
vez que se emite una nueva serie.

Garantas

El Gobierno Federal se obliga a liquidar al vencimiento

los valores emitidos

Instrumento: Cedes (Certificados de Depsito)

Objetivo

Son instrumentos de inversin bajo el esquema de

certificados de depsito, los cuales generan intereses
cada mes y capital al vencimiento. Desde el principio
conoces la tasa y el monto de inters que generar tu
inversin

Valor
Nominal

Monto inicial desde $ 5,000 M.N., si deseas contratar en

Banca Personal por Internet, hazlo desde $10,000 M.N.

Plazo

90, 180 y 390 das.

Tasa

Instrumento a tasa fija

Garantas

La institucin bancaria se obliga a liquidar los valores al

vencimiento.

Instrumento: Obligaciones subordinadas

Objetivo

Son productos de renta fija a largo plazo que suelen

contar con unaelevada rentabilidad aunque tambin
con un alto riesgoy unabaja liquidez.

Fecha

Ladeuda subordinadaes un producto con una fecha

de emisin y una fecha de cierre determinadas que
cotiza en un mercado secundario

Plazo

Suelen ser largos, a ms de 5 aos

Recuperaci
n del
Capital.

Si queremos recuperar nuestro dinero antes de que

acabe el plazo tendremos que venderlo en este
mercado, con lo que es muy probable que perdamos
parte del capital

Garantas

Garantizados por el banco emisor.

Mercado de Capitales
El Mercado de Capitales, tambin conocido como
mercado accionario, es aquel donde se ofrecen y
demandan fondos o medios de financiamiento a
mediano y largo plazo, este medio de financiamiento
brinda liquidez inmediata a quien busca se financiado.
Dentro de este mercado existen cuatro participantes
fundamentales; la Bolsa de Valores, las Emisoras, los
Intermediarios y los Inversionistas.

Instrumentos
Renta Fija.
CPO
CPI
CKDes
Pagar

financiero
BONDES
BPAs
Pagar a mediano plazo
Obligaciones

Renta variable
ADR
Acciones

INSTRUMENTO
S

Instrumento: Certificados de Participacin

inmobiliaria CPIs
Objetivo

Ttulos colocados en el mercado burstil por

instituciones crediticias con cargo a un fideicomiso cuyo
patrimonio se integra por bienes inmuebles.

Valor
Nominal

100 pesos

Plazo

De tres aos en adelante. Su amortizacin puede ser al

vencimiento o con pagos peridicos

Tasa

Pagan una sobretasa teniendo como referencia a los

CETES o TIIE

Garantas

Los Bienes inmuebles

Instrumento: Certificados de Participacin

Ordinaria CPOs
Objetivo

Ttulos colocados en el mercado burstil por

instituciones crediticias con cargo a un fideicomiso cuyo
patrimonio se integra por bienes muebles.

Valor
Nominal

$100 pesos o 100 UDIS

Plazo

De 3 aos en adelante, y su amortizacin puede ser al

vencimiento o con pagos peridicos.

Tasa

Pagan una sobretasa, teniendo como referencia a los

CETES o TIIE, o tasa real

Garantas

Los bienes Bienes muebles.

Instrumento: CKDES (Certificados de capital de

desarrollo.)
Objetivo

Destinados para el financiamiento de uno o mas

proyectos, mediante la adquisicin de una o varias
empresas promovidas, principalmente en sectores
como el de la infraestructura, bienes inmuebles,
minera, empresariales en general y desarrollo de
tecnologa.

Plazo

Tienen un plazo de liquidacin o fecha de vencimiento

que oscila entre 10y 30 aos dependiendo de los
trminos establecidos

Liquidacin

Cuando se cumple la fecha de liquidacin, la

administradora del fideicomiso Liquidar sus activos y
repartir el producto entre los inversionistas

Garantas

No cuentan con garanta

Instrumento: Pagar financiero

Objetivo

Pagars suscritos en moneda nacional por arrendadoras

financieras y empresas de factoraje financiero, cuya
finalidad es obtener financiamiento a mediano plazo

Valor
Nominal

$100 o sus mltiplos.

Plazo

De uno a tres aos

Garantas

Puede ser quirografaria, avalado o con garanta

fiduciaria.

Instrumento: Bonos BPAS

Objetivo

Emisiones del Instituto Bancario de Proteccin al Ahorro

con el fin de hacer frente a sus obligaciones
contractuales y reducir gradualmente el costo
financiero asociado a los programas de apoyo a
ahorradores.

Valor
Nominal

100 pesos

Plazo

3 aos, amortizables al vencimiento de los ttulos en

una sola exhibicin.

Tasa

La tasa de inters ser la mayor entre la tasa de

rendimiento de los CETES al plazo de 28 das y la tasa
de inters anual ms representativa que el Banco de
Mxico

Garantas

El Gobierno Federal se obliga a liquidar al vencimiento

los valores emitidos

Instrumento: BONDES (Bonos de desarrollo del

Gobierno Federal)
Objetivo

Son ttulos de crdito nominativos y negociables

emitidos por el Gobierno Federal , y que son colocados
a descuento por Banxico (Banco de Mxico) en moneda
nacional.

Valor
Nominal

100 pesos

Plazo

Se pueden emitir a cualquier plazo siempre y cuando

este sea mltiplo de 28 das. Inicialmente se emitirn a
plazos de 1 a 5 aos

Tasa

Los intereses se calculan considerando los das

efectivamente transcurridos entre las fechas de pago
de los mismos, tomando como base aos de 360 das, y
se liquidan al finalizar cada uno de los perodos de
inters.

Garantas

No tiene garanta especfica. El Gobierno Federal se

obliga a liquidar al vencimiento los valores emitidos

Instrumento: Pagar a Mediano Plazo

Objetivo

Ttulo de deuda emitido por una sociedad mercantil

mexicana con la facultad de contraer pasivos y suscribir
ttulos de crdito, para as obtener un financiamiento.

Valor
Nominal

$100 pesos, 100 UDIS, o mltiplos.

Plazo

De 1 a 7 aos.

Tasa

A tasa revisable de acuerdo con las condiciones del

mercado, el pago de los intereses puede ser mensual,
trimestral, semestral o anual.

Garantas

Puede ser
fiduciaria.

quirografaria,

avalada

con

garanta

Instrumento: Obligaciones quirografarias

Objetivo

Son ttulos nominativos con los cuales se documenta el

prstamo que una sociedad annima obtiene. Las
obligaciones, tambin conocidas como bonos, son
instrumentos de deuda a largo plazo emitidos por las
empresas que participan en el mercado de valores con
el objetivo de obtener financiamiento a largo plazo.

Valor
Nominal

100 pesos

Plazo

De 3 aos en adelante (5 y 7).Es amortizable antes de

su vencimiento

Tasa

La tasa de inters se establece como una tasa fija ms

una sobre-tasa que tiene como referencia la tasa Cetes
o TIIE. El pago de intereses se hace con periodicidad
anual, semestral, trimestral o mensual.

Garantas

Se encuentran respaldadas por todos los activos de la

empresa y no por uno especfico de la misma.

Instrumento: Obligaciones
Objetivo

Financiamiento a largo plazo a fin de adquirir activos

fijos o financiar proyecto de inversin.

Valor
Nominal

100 pesos, 100 UDIS y sus mltiplos, tambin se

emiten en moneda extranjera

Comisiones

Por la compraventa de obligaciones se cobrara una

comisin mxima del 0.25%

Garantas

Dependiendo del tipo de obligacin,

quirografarias que no tienen garanta

Plazo

Mayor a 5 aos y puede amortizarse parcial o

totalmente antes del vencimiento y se puede incluir un
periodo de gracia para la amortizacin del capital

salvo

las

Instrumento: NAFTRAC
Objetivo

Emisor
Ventajas

Acciones
del IPC

Es reproducir el comportamiento del ndice de Precios y

Cotizaciones de la Bolsa Mexicana de Valores y facilitar
a pequeos inversionistas el acceso a inversiones
patrimoniales.
Nacional Financiera

Diversificacin
Indexacin
Transparencia
Liquidez
Oportunidad de arbitraje
Menores costos operativos
Amplio mercado secundario

Al comprar NAFTRAC se compran las acciones del IPC,

donde incluyen:
ADR's de empresas mexicanas
Bursatilidad de las acciones
Bolsa Mexicana de Valores

Instrumento: ADRS (American depositary

receipts).
Objetivo

Se pueden realizar operaciones de arbitraje, se

aprovecha la diferencia entre tipo cambio y/o el precio
de las acciones que se operan en Mxico y los ADRS
que se operan en Estados Unidos
Certificado que representa un numero especifico de
acciones de una compaa NO estadounidense

Monto

Depende de las condiciones comerciales que se

establezcan en el mercado de valores estadounidense

Costos
Asociados

Comisin del corredor:cada corredor establece su

propia cobro de comisin, generalmente se basa en un
porcentaje del monto transado.
Impuesto al Valor Agregado (IVA):la comisin del
corredor est sujeta al 19% de dicho impuesto.
Costo de Custodia:el cliente puede optar por
mantener el mismo las acciones o dejarlas en custodia
con su corredora, la que a su vez las puede depositar
en la empresa de depsito y custodia de valores.

Instrumento: ADRS (American depositary

receipts).
Patrocinados

No patrocinados

La empresa extranjera interesada en

colocar sus acciones solicitan a un
banco norteamericano (depositario) la
apertura de una cuenta de ADRS para
el manejo y deposito de los mismos.

Son tramitados directamente por los

inversionistas o casas de bolsa, que
solicitan a un banco norteamericano
(depositario) que tramite la emisin de
los ADRS suelen utilizarse para cubrir
un corto de ADRS.

En ellos siempre participa la empresa No involucran a ala empresa emisora y

emisora de las acciones para obtener su objetivo no es captar financiamiento
financiamiento
para la emisora

Instrumento: ETFS (Exchange Traded Funds)

Objetivo

El objetivo principal de su poltica de inversin es

reproducir un determinado ndice burstil o de renta
fija y sus participaciones estn admitidas a
negociacin en bolsas de valores

Caracterstic
as

Transparencia: la cartera del ETF es publicada

diariamente, por lo tanto, s lo que estoy comprando;
Diversificacin: se reduce el riesgo "no sistemtico"
al igual que pasa en los fondos.
Ventas en corto: siempre que exista disponibilidad
de prstamo de valores.
Amplia Eleccin: existen ms de mil ETFs sobre una
amplia variedad de clases de activos.

ETFs

Estn compuestos por:

Acciones
Ttulos de deuda
Materias Primas
Derivados

Instrumento: Acciones
Objetivo

Son ttulos que representan parte del capital social de

una empresa que son colocados entre el gran pblico
inversionista a travs de la BMV para obtener
financiamiento.

Precio

El precio est en funcin del desempeo de la empresa

emisora y de las expectativas que haya sobre su
desarrollo

Plazo

No hay plazo definitivo pues la decisin de venderlo en

el
mercado
secundario
o
retenerlo
reside
exclusivamente en el tenedor.

Garantas

Garanta por parte de la empresa. Son custodiados por

S.D. Indeval.

Tipos de Acciones
Ordinarias
Autorizadas
En

circulacin
De fundador
De goce

Preferentes
De trabajo

Tipo de
acciones

Descripcin

ORDINARIAS

Las acciones ordinarias garantizan al accionista

el derecho a participar y votar en juntas
generales
de
accionistas
ordinarias
y
extraordinarias

Autorizadas

El nmero de acciones totales que permiten a la

compaa
para
emitir
cuando
inicialmente
incorporaron la compaa.

En circulacin

Aquellas acciones emitidas por una sociedad

annima y se encuentran en poder de quienes las
han adquirido.

De fundador

Son las emitidas para el fundador de una firma al

dejar el control de la misma como parte del acuerdo
de compra ofrecida por la compaa que la adquiere

De goce

Accin que ya ha sido reembolsada en su nominal y

que slo da derecho a un dividendo excepcional

Tipo de
acciones

Descripcin

PREFERENTES

Por lo general no tienen derechos de voto, pero

pueden tener prioridad sobre las acciones
ordinarias en cobro de dividendos y en caso de
liquidacin. Adems tener una funcin de la
convertibilidad en acciones comunes.

DE TRABAJO

Las entregadas a los trabajadores de la

sociedad, se entregan compensndoles con
pagos parciales a cargo del salario o de otras
percepciones de los empleados.

Mercado de Divisas
Mercado financiero ms grande y ms lquido del
mundo.
Una divisa es la moneda de otro pas
libremente convertible en el mercado cambiario.
Principales divisas:
Dlar Canadiense
Dlar Americano
Dlar Australiano
Euro
Yen Japons
Libra Esterlina
Franco Suizo

Instrumentos del Mercado

de Divisas
Transferencias
Ordenes

de pago

Giros
Cheques

de viajero
Money orders
Efectivo

INSTRUMENTO
S

Instrumento: Transferencias
Caracterstic
as

Las operaciones de compra de divisas del cliente que se

entregan a un tercero, o bien que son vendidas por el
pblico y se reciben por va electrnica

Ventajas

En una transferencia internacional el importador da

instrucciones a su entidad financiera para efectuar un
pago a la vista a favor del exportador.
Los fondos van de cuenta a cuenta directamente.
Pueden realizarse en cualquier divisa convertible y
cotizada en los mercados internacionales y en las que
exportador e importador tengan expresada la deuda.

Desventajas

Para montos pequeos no suele ser rentable, porque la

tarifa mnima oscila entre $15 y $50. Los fondos
pueden tardan varios das en depositarse en cuenta.
Si prevalece una situacin de confianza mutua o se
deriva de la posicin negociadora del importador,
puede expedirse la mercanca con antelacin a la
recepcin del pago.
En este caso, el exportador asume el riesgo de que el
importador no ordene la transferencia una vez retirada la
mercanca.

Instrumento: Ordenes de Pago

Caracterstic
as

Se utiliza cuando, tanto el remitente como el receptor de

las divisas, no tienen una cuenta bancaria por lo que al
comprar la moneda extranjera el cliente da instrucciones al
Banco de pagar en una determinada plaza al beneficiario y
le notifique va telefnica o escrita que existe una cantidad
a su favor.

Ventajas

La agilidad es superior a la del cheque bancario, ya que

no tiene que esperar a recibir el cheque fsicamente para
proceder a la liquidacin de su operacin
El exportador/vendedor cobra el importe de la orden de
pago tan pronto la mercanca est embarcada.
El exportador/comprador cuenta con la seguridad que
supone la intervencin de un banco de su propio pas,
que garantiza la calidad de la orden de pago.

Desventajas

Riesgo de que una vez que se haya desprendido de la

mercanca no reciba la orden de pago.
Posibilidad de que el banco emisor de la orden de pago
no tenga fondos ni goce de la confianza crediticia del
banco pagador de la orden.
Riesgo de que el pas del banco emisor congele pagos al
exterior.

Instrumento: Money Orders

Caracterstic
as

Comparte caractersticas con las ordenes de pago, la

diferencia es que la moneda extranjera es enviada desde
Mxico al exterior.

Ventajas

Es una forma fcil de enviar dinero de Mxico a otros

pases
Esta garantizado por el banco
Se pueden realizar en cualquier banco

Desventajas

Llegan a tener un diferencial muy grande hasta de $1.

Algunos
bancos
cobran
comisiones
por
este
instrumento.

Ordenes de pago

Money Orders

Las divisas vienen del extranjero La moneda extranjera es enviada

hacia nuestro pas
desde nuestro pas al exterior
Diferencial entre compra y venta Diferencial entre compra y venta
de
de $1.00
$ 0.10 centavos
Se cobra comisin

Algunos bancos cobran comisin

Instrumento: Giros
Caracterstic
as

Son cheques nominativos que expide un Banco en

moneda extranjera para ser pagaderos en el exterior, con
cargo a la cuenta que mantenga con un Banco
corresponsal de otro pas.

Ventajas

Est garantizado por el banco originador y, por tanto,

es una de las maneras ms seguras de enviar dinero al
extranjero.
Se pueden emitir casi en cualquier divisa.
Son nominativos, ya que no se expiden giros al
portador.
No pueden ser cobrados por terceros, puesto que los
bancos slo los reciben para abono en cuenta.

Desventajas

El beneficiario no puede cobrar el proyecto

directamente, sino que debe tener una cuenta bancaria
en la que se pueda depositar

Instrumento: Cheques de Viajero

Caracterstic
as

Es aquel que expide una institucin bancaria, u otras

agencias autorizadas (Visa, MasterCard, Amex ), para que
sea pagado por su establecimiento principal y por sus
sucursales o corresponsales que tenga en la Repblica
Mexicana o en el extranjero. Son destinados al turismo y
cuentan con un seguro en caso de prdida

Ventajas

Los puedes conseguir en cualquier casa de cambio.

En caso de prdida son remplazados en mximo 24
horas.
Son aceptados en grandes ciudades del mundo.

Desventajas

No se expiden en denominaciones de gran valor.

En pueblos pequeos puede darse el caso de que no
los acepten.
Se cobra una comisin

Giros
Son nominativos

Cheques de viajero
No son nominativos

Son expedidos en cantidades de Son expedidos

gran valor
bajas.

en

cantidades

Diferencial de compra y venta es Diferencial de compra y venta es

de $ 0.10 centavos en adelante
de $ 0.20 centavos
Se cobra una comisin

Se cobra comisin por el servicio.

Se emiten para cuenta del Cuentan con un seguro en caso de

beneficiario con objeto de darles perdida.
mayor seguridad

Instrumento: Efectivo
Caracterstic
as

Son el medio ms utilizado para el turismo y

transacciones menores. Despus de las money orders
es el producto que tiene el diferencial ms alto, esto se
debe a que los costos de manejo (recuento, enfajillado,
transporte, seguros, etc.) son muy elevados.

Ventajas

Se puede conseguir en cualquier casa de cambio.

No se cobran comisiones.

Desventajas

El diferencial es muy el segundo ms alto, despus de

los money orders. El diferencial entre la compra y la
venta inicia desde 25 centavos y en caso de crisis en
los mercados puede alcanzar hasta $1.00
En caso de robo no tienen seguro

Mercado de Metales
Sirve para enfrentar los riesgos de depreciacin monetaria , es
de baja liquidez y sus instrumentos en grandes cantidades
implican costos de seguridad y almacenamiento por tratarse de
metales finos
Es aquel en el que se negocian certificados de plata, mejor
conocidos comoceplatas, y otros metales preciosos.El mercado
de metales en Mxico: es el de oro y plata, se maneja en el
mercado interbancario Ahora tambin existe el mercado de
metales que maneja la Bolsa de Valores y se rige por la oferta y
la demanda a nivel mundial.

CARACTERISTICAS PRINCIPALES DEL MERCADO

DE CAPITALES
Forma de
operacin

Se llama OVER THE COUNTER (OTC), que significa

sobre el escritorio. Pero tambin se cotiza en Bolsas,
incluso existen futuros, forwards, swaps y opciones.

Precio

El precio se fija en el mercado de Londres, el cual en

funcin de la oferta y demanda que se concentra en
todo el mundo, establece el precio por onza ya sea de
oro o plata.

Costos
Plazos

Costos de mantenimiento elevados.

Largo Plazo.

Comercializacin
PERMANENTE
Son piezas cuya acuacin es continua se compran y se
venden.

Familia Centenario

Bicentenario
Centenario
Azteca
Hidalgo
Hidalgo
Hidalgo
1/5 Hidalgo

Libertad Oro

1 onza
1/2 onza
1/4 onza
1/10 onza
1/20 onza

Libertad Plata

5 onzas
2 onzas
1 onza
1/2 onza
1/4 onza
1/10 onza
1/20 onza

Pgina 50

Comercializacin
TEMPORAL
Son piezas o colecciones cuya acuacin es limitada y
solamente se ofrecen a la venta.
Estados
Mexicanos
Bimetalicas

Estados
Mexicanos Plata

Precolombinas
Plata

Fase I

Fase II

Cultura Azteca
Cultura Maya
Cultura Olmeca
Cultura Tolteca

Patrn de Consumo y
Formas de Pago
Dependiendo de la cantidad de piezas emitidas, su acabado y
presentacin, la moneda es demandada por diferentes consumidores
destacando:
-

Ahorradores.
Inversionistas.
Numismticos.
Coleccionistas.

Las formas de pago son las siguientes:

Cargo en cuenta
Efectivo
Tarjeta de Crdito
Cheque

Mercado de Derivados
Los productos derivados representan para las
medianas y grandes empresas, un medio de cobertura
de riegos financieros y para las instituciones
financieras la oportunidad de obtener rendimientos a
travs de operaciones de cobertura o especulacin
con estos instrumentos.

Trminos de importantes para

comprender los productos
derivados

Subyacente: Es el precio o tasa de un activo pero no es el

activo en s ejemplo: El precio de una commodity o de una
accin.

Fecha de vencimiento: Es la fecha a futuro en la que se

comprometen las contrapartes a saldar el efectivo los
diferenciales de precio.

Precio de ejercicio: Es el valor al que es negociada la

compra o venta en subyacente en una fecha futura

Instrumentos del Mercado

de Derivados
Forwards
Futuros
Opciones
Swaps

Instrumento:
Forwards
Instrumento:
Obligaciones
Objetivo

Instrumento
devaluacin
Un contrato
entrega del
futuro, pero
desde hoy.

Valor
Nominal
Como se
Plazo
operan

derivado de proteccin contra una

o apreciacin de una divisa frente a otra.
de compra venta en el cual el pago y la
producto se pactan para una fecha en el
el precio se conoce, se fija y se pacta

Instituciones bancarias y empresas va el mecanismo

de OTC

Plazo
Tasa

Concertar en un plazo mnimo de 3 das y mximo 5

aos

Liquidacin
Garantas

Se pueden liquidar solo por diferenciales entre el tipo

de cambio pactado y el publicado en el Diario Oficial de
la Federacin.

El tipo
cambio

de El tipo de cambio aplicable para las operaciones de

contratos forwards se calcula tomando como base el
tipo de cambio fecha valor 48 horas (Spot) del peso
contra el dlar

Instrumento: Futuros
Objetivo

Instrumento derivado de proteccin contra una

devaluacin o apreciacin del peso. Son contratos
estandarizados de operacin burstil, sujetos a una
continua valuacin a mercado lo que implica posibles
llamadas de margen para cubrir garantas.

Como se
operan

Son negociados en bolsas organizadas

Plazo

Son estandarizados

Garantas

Requieren depsitos en garanta

FORWARDS

FUTUROS

Ambos tienen la misma finalidad: Ambos tienen la misma finalidad:

Cubrir riesgos de mercado
Cubrir riesgos de mercado
Plazo de 3 das y 365 das.

Plazo estandarizados.

No requieren garantas.

Requieren depsitos en garantas

llamados de margen

Son negociados por instituciones Son

negociados
bancarias y empresas sin pasar organizadas.
por algn mercado organizado.

en

bolsas

Instrumento: Opciones
Objetivo

Son un contrato donde el comprador tiene el derecho

mas no la obligacin de
comprar o vender un
determinado activo, a un determinado precio y en una
determinada fecha de ejercicio

Prima de
emisin

Constituye la recompensa econmica para quien

ofrece la opcin de comprar y vende

Riesgo

Alto riesgo

Tipos de opciones
Dependiendo del periodo para ejercer el derecho de
compra o venta y por la facultad que otorga.
Opciones

Europeas

Americanas

Compra / Venta

El derecho de comprar
o vender solo en fecha
de vencimiento de la
opcin.

El derecho de comprar
o vender desde el
momento
de
la
adquisicin hasta la
fecha de vencimiento.

Cuando se utiliza

Cuando el subyacente Es la opcin mas

es un ndice accionario. utilizada y comn del
mercado.

Tipos de opciones
Por el tipo de derecho que ofrecen
Opciones

Compra (CALL)

Venta (PUT)

Derecho

Opcin otorga a su comprador

derecho de comprar un activo
subyacente en una fecha y
periodo determinado a un precio
preestablecido

El comprador adquiere el
derecho
mas
no
la
obligacin de vender un
activo subyacente a una
fecha
o
periodo
determinado

Precio

El
emisor
tiene
como
perspectiva que el precio del
activo subyacente AUMENTE por
encima del precio del ejercicio.

El comprador tiene como

perspectiva que el precio
del activo subyacente
DISMINUYA por debajo
del precio.

Instrumento: DEUA
Objetivo

Opciones del Dlar de los Estados Unidos de Amrica.

las cuales brindan alternativas adicionales de cobertura
a personas fsicas, inversionistas independientes y
empresas que deseen cubrir el riesgo o tomar ventaja
de las fluctuaciones en el tipo de cambio.

Ventajas

Fijar y/o Asegurar el tipo de cambio.

Limitar prdidas ante fluctuaciones cambiarias.
Permiten crear estrategias y sintticos de cobertura
que slo son posible llevarlas a cabo utilizando
Opciones.
Cobertura en puntos o intervalos especficos de la
paridad cambiaria.

Obligacin

El vendedor se encuentra obligado a cumplir el

compromiso del contrato en caso de que el comprador
ejerza su derecho.

Instrumento: Warrants
Objetivo

Los warrants otorgan a su poseedor el derecho, no la

obligacin, a comprar (call) o a vender (put) un nmero
determinado de ttulos sobre un activo (subyacente), a
un precio determinado (strike price) a una fecha de
vencimiento determinada. Son utilizados por las
empresas cuando tienen un sobrante de capital y
desean invertir en ttulos

Representa
do

Por valores emitidos por una organizacin

Plazo

Mediano Plazo

Derecho

A comprar o vender un determinado activo llamado

subyacente

Tipos de warrants
Compra

Venta

Le dan el derecho al tenedor a Le dan el derecho al tenedor a vender

comprar el activo al precio de ejercicio el activo al precio de ejercicio
La liquidacin se produce si la La liquidacin se produce si la
diferencia entre el precio de ejercicio y diferencia
entre
el
precio
de
el precio de liquidacin es positiva.
liquidacin y el precio de ejercicio es
positiva.

Europeos

Americanos

El derecho que incorporan Se puede ejercer en

solo puede ser ejercido a cualquier momento de la
una fecha determinada, vida de la operacin
que es la fecha de
vencimiento

Bermuda
Se puede ejercer en
varias
fechas
determinadas a lo largo
de la vida del warrant,
incluida la fecha
de
vencimiento

Instrumento: Swaps
Objetivo

Son contratos mediante los cuales se establece la

obligacin bilateral de intercambiar flujos de efectivo
en fechas futuras preestablecidas sobre un valor
nominal o de referencia.

Tasa de inters
Operacin
involucra
denominados
en
la
moneda

De divisas
pagos sta implica pagos en diferente
misma moneda

Tipos de Swaps en el
Mercado
Zero
coupon
swap

Forward
Rate
Swaps

Basis
Swap

Roller
Coaster
Swap

Index
Swap

La parte que
paga la tasa
fija efecta
un
solo
desembolso
al
vencimiento
del contrato,
la parte que
paga la tasa
variable
efecta
pagos
mensuales,
trimestrales,
etc.

Este tipo de
swap implica
el
compromiso
para las
partes, de
liquidar en
una
determinada
fecha futura
ciertas
cantidades
en funcin
de tasas
previamente
acordadas

Una parte
puede
asumir el
compromiso
de pagos
sobre una
base de
Libor y la
otra sobre la
base de
Prime Rate

Este swap se
caracteriza
por las
variaciones
que puede
tener el
nocional o
monto de
referencia
durante su
vigencia

Son
operaciones
referenciada
sa
movimientos
en ndices
como el
INPC, IPC,
NYSE,
S&P500,
DOW JONES,
NIKKEI, etc.

SERVICIOS QUE
OFRECE LA BANCA

Servicio: Fideicomiso
Qu es?

Es una relacin jurdica mediante la cual, el cliente o

transfiere parte o la totalidad de su patrimonio
(bienes, fondos actuales o futuros, derechos, entre
otros) al FIDUCIARIO, para que ste, de acuerdo a un
propsito u objetivo determinado, lo administre y el
producto de dicho patrimonio lo entregue a un
beneficiario o FIDEICOMISARIO

Bienes

Los bienes, puesto que el patrimonio que es objeto

del fideicomiso no puede ser perseguido por los
acreedores de ninguno de ellos, ni afectado por la
quiebra de ambos o de alguno de ellos

Servicio: Fideicomiso
Caractersticas

Contrato Privado y Revocable

Flexible para el Cambio de Fideicomisarios y
Porcentajes
Instrucciones Directas de Inversin del Cliente al
Gestor o ejecutivo Patrimonial
Tarifa nica Anual
Se pueden incorporar Plizas de Seguros como
parte del Patrimonio

Requisitos

Apertura una cuenta de cheques en Moneda

Nacional o Dlares
Ser usuario del servicio Bsico del Banco
Solicitar a su administrador fiduciario la
habilitacin para efectuar consultas de honorarios
Pagos a travs de la banca electrnica

Partes del fideicomiso

El fiduciante o fideicomitente: es la parte que

transfiere a otra bienes determinados. Tiene que
poseer el dominio pleno de los bienes dados en
fideicomiso.
El fiduciario: es la parte a quien se transfieren los
bienes, y que est obligada a administrarlos con la
prudencia. Puede ser cualquier persona fsica o
jurdica. En Mxico el Fiduciario debe ser una
persona moral autorizada para ser Fiduciaria en los
trminos de la Ley de Instituciones de Crdito.
El beneficiario: es la persona en cuyo beneficio se
ha instituido el fideicomiso (puede o no existir), sin
ser el destinatario final de los bienes. Pueden ser
una o varias personas fsicas o jurdicas.

Servicio: Avalo
Qu es?

Es la estimacin del valor comercial de un inmueble

o artculo reflejado en cifras monetarias por medio
de un dictamen tcnico imparcial, a travs de sus
caractersticas fsicas, de uso, de investigacin y el
anlisis de mercado, tomando en cuenta las
condiciones fsicas y urbanas del inmueble.

Tipos de Avalo Inmobiliaria comercial.

Agropecuario.
Industrial.
Turstica.
Maquinaria y equipo.
Vehculos.

Servicio: Avalo
Requisitos

Registro ante la SHF

Un equipo de profesionales certificados en la
materia
Capacidad y experiencia para valuar todo tipo de
bienes y propsitos
Infraestructura para dar servicio en cualquier
lugar del pas donde se requiera Servicio puntual
y oportuno
Un Comit de Avalos constituido por diferentes
especialistas en la materia.
Seguro de responsabilidad profesional

Tipos de Avalo
Inmobiliaria
Residencial.

Inmobiliaria
comercial.

Agropecuario.

Se toman en cuenta las

siguientes caractersticas:
Acabados lujosos,
modernos o a gusto del
dueo de la vivienda.
Terreno amplio.
Espacios amplios para
actividades especificas.
Jardines para convivir.
Habitaciones
independientes para
cada integrante.

A diferencia del
residencial este se
ocupa para negocios

Superficie productiva: se
deber realizar tomando
como base la superficie del
mismo, descontando si hay
superficies de paso,
derechos de va constituidos
y reas federales.
Ingresos: Se toman en
cuenta las actividades que
se desarrollan en el mismo.
Egresos: Se toman en
cuenta los costos fijos y
costos de operacin que se
requieren para el desarrollo
de las actividades.

Tipos de Avalo
Industrial.

Turstico.

Maquinaria y equipo

Valuacin de activos
fijos
Conciliacin fsica vs
registros contables
Levantamiento de
inventarios
Determinacin de
valores asegurables

Avalos de hoteles
Avalos de Posadas
Avalos de Resort
Avalo de Centros
Tursticos
Avalos de
empresas del sector
turstico nacional.

Mercado potencial al
momento del avalo
La condicin fsica
La obsolescencia tecnolgica
La obsolescencia funcional
La obsolescencia econmica

Embarcaciones.

Obras de arte

Aeronaves

El avalo consiste en una Valorar la mercanca

opinin
profesional Tambin
imparcial en cuanto al
inspeccionan los
valor
de
la
aeronave
equipos destinados
particular que tiene la
a embarcaciones
intencin de comprar
nuevas o usadas,
para garantizar el
cumplimiento de
diversas normas

Autor
Ttulo de la obra
Tcnica
Dimensiones
Ao
Estado de la obra
Fotografa
Observaciones y valor
comercial

Servicio: Cajas de Seguridad

Qu es?

Son cajas de acero de varios tamaos que se encuentran

colocadas dentro de una bveda en sucursal para la guarda
de valores y su debida proteccin

Precios

Son de acuerdo al tamao de la caja de seguridad,

Requisitos

Ser titular de una cuenta de cheques o ahorro.

Contar con el saldo promedio mnimo requerido.
Tener ms de un ao de servicio con el banco.
Firmar contrato de caja de seguridad.
Copia de identificacin del titular, cotitulares
autorizados.
Copia de comprobante de domicilio de los mismos.

Servicio: Domiciliacin de pagos

Qu es?

Permite al titular de una cuenta (cheques o tarjeta de

dbito) autorizar, mediante un formulario debidamente
suscrito por el usuario (cuentahabiente), para que el banco
cargue de forma automtica a dicha cuenta los recibos o
facturas que presente una de las emisoras pactadas en el
formulario que suscribe con el banco

Caractersticas

La contratacin puede ser por banca electrnica,

telfono o desde la sucursal.
Se obtiene la seguridad de realizar los pagos
puntualmente y comprobarlos fcilmente con el estado
de cuenta.
Se puede contratar el pago de varios servicios o tarjetas
de crdito a una misma cuenta, incluso si no son propios
o estn ubicados en otra ciudad.

Requisitos

Ser titular de una cuenta de cheques o ahorro.

Servicios: El ltimo recibo que haya expedido la empresa
junto con una identificacin.
Pago automtico mnimo o total de tarjeta de crdito, o
marca propia: El ltimo estado de cuenta junto con una
identificacin oficial.
Llamar sin costo a la banca por telfono.
Solicitar el servicio por medio de la banca electrnica.

Servicio: Servicios de cobranza

Qu es?

Es un servicio de cobranza automtica a travs de Internet,

por el cual las empresas pueden realizar cargos a la cuenta
bancaria de sus clientes, para el pago de sus recibos o
facturas sin importar el banco en que se encuentre la cuenta.

Caractersticas

Requisitos

Abrir una cuenta de cheques

Tener contratado el servicio
Requisitar y firmar el paquete de Cobranza

Servicio sin costo

Gestin del cobro al cliente durante 5 das
Conciliacin de la cobranza
Titular de la cuenta el nico facultado para realizar
movimientos
Ahorro de tiempo

Servicio: Servicios de pago de nmina

Qu es?

Servicio a travs del cual se puede realizar el pago

oportuno de la nmina y de otras percepciones salariales
de los empleados, desde la empresa y sin riesgos de
manejo de efectivo a travs de un acceso directo

Beneficios

Seguridad de que los empleados recibirn su nmina con

oportunidad.
Cobertura a nivel nacional.
Comodidad.
Facilidad, debido a que es un proceso sencillo de operar

Requisitos

Ser una persona moral

Tener una cuenta de cheques en la institucin bancaria.
Contratar el servicio deBanca en Lnea.
Aperturar las cuentas con o sin chequera de los
empleados, segn las necesidades del personal

Seguros

Seguro: De Auto
Cobertura

Incluye asistencia legal y auxilio vial.

Tipos de
Seguros

Caractersticas

Fcil contratacin de tu seguro de auto en toda la red

de sucursales.
Renovacin automtica del seguro sin necesidad de
trmites adicionales.
Disposicin de pago mensual, trimestral, semestral o
anual y eleccin en la forma de pago a travs de
cualquier cuenta o tarjeta de crdito.
Ampara daos materiales y robo cuando stos sean
causados por abuso de confianza o vandalismo.

Polticas de
Contratacin

Automviles, pick up y camiones de hasta 3.5

toneladas.
Hasta 15 aos de antigedad.
Uso y servicio particular.
Vehculos comercializados en Mxico (Se excluyen
legalizados y fronterizos).
Residentes en Mxico.
Slo aplica en la Repblica Mexicana.

Seguro: Muerte Accidental

Requisitos

Edad de 12 a 70 aos.
No practicar profesionalmente deportes de alto riesgo:
boxeo,
lucha,
toreo,
charrera,
paracaidismo,
motociclismo o automovilismo.
No prestar servicios en cualquier organismo policiaco,
cuerpos militares o de marina, de seguridad privada o
guardaespaldas.
No desempear trabajos de alto riesgo: albail,
electricista de alto voltaje, perforador, bombero o
piloto fumigador.
No ser chfer de transporte de carga o pasajero, chfer
de camiones de volteo

Caractersticas

Contratacin a travs de Internet o va telefnica.

Es una pliza individual con cobertura temporal de seis
aos.
La suma asegurada se incrementa en el tercer y quinto
ao.
Puedes pagar con tu tarjeta de crdito
La forma de pago puede ser: mensual, trimestral,
semestral o anual.

Seguro: Hospitalizacin
Caractersticas

Contratacin telefnica o a travs de Internet.

Se aplica un deducible de 24h continuas e
ininterrumpidas de estancia hospitalaria por cada
accidente amparado. Esto significa que las primeras 24
horas de hospitalizacin quedan excluidas de
indemnizacin.
Sin necesidad de realizar trmites, la pliza se renueva
automticamente cada ao.
Forma de pago que ms te convenga: mensual,
trimestral, semestral o anual.
Se aplica un deducible de 24 horas continuas e
ininterrumpidas de estancia hospitalaria por cada
accidente amparado. Esto significa que las primeras 24
horas de hospitalizacin quedan excluidas de
indemnizacin.

Requisitos

Edad de 18 a 65 aos. Con renovacin automtica

hasta los 70 aos.
Contar con alguna cuenta dentro de la institucin
financiera

Seguro: Accidentes personales

Caractersticas

Es un seguro temporal con vigencia de un ao.

Contratacin telefnica o a travs de Internet.
Formas de pago: mensual, trimestral, semestral o
anual.
Se puede pagar con tu tarjeta de crdito Bancomer o
cualquier tarjeta Visa
La prima se renueva cada ao automticamente sin
necesidad de hacer trmites.

Requisitos

Edad de contratacin de 12 a 69 aos.

No practicar profesionalmente deportes de alto riesgo:
boxeo, lucha, toreo, charrera, paracaidismo,
motociclismo o automovilismo.
No prestar servicios en cualquier organismo policiaco,
cuerpos militares o de marina, de seguridad privada o
guardaespaldas.
No desempear trabajos de alto riesgo: albail,
electricista de alto voltaje, perforador, bombero,
constructor de torres de televisin, piloto fumigador,
areo o naval.

Servicios de
tesorera
(empresas)

Servicio: Pago a proveedores

Qu es?

Servicio que ofrece la banca como una gestin del pago a

un proveedor a travs del abono a cuenta de cheques,
tarjetas de dbito, cuenta de cheques con CLABE
interbancaria, pago en efectivo o con cheque en sucursales
de manera automatizada.

Caractersticas

El pago se puede automatizar con el abono a la cuenta

o tarjeta de la empresa. Tambin se pueden realizar
pagos en sucursales.
Se entrega o enva un archivo por parte de la empresa
con instrucciones de pago.
Se crea una base de datos de la empresa y sus
proveedores para agilizar el pago a los mismos.
Se programan los pagos con instrucciones.
Notificacin a los proveedores del pago y da del mismo.
Algunas instituciones tienen portal web para redactar las
instrucciones de pago

Requisitos

Tener servicio de banca electrnica del banco.

Contar con una cuenta corriente con el banco (MN).
Firmar el contrato de automatizacin de pagos a
proveedores

Servicio: Cobranza en lnea

Qu es?

Servicio de la banca que permite el proceso de cobranza a

los clientes; facilita la aplicacin de instrucciones referentes
a la forma de pago de los clientes y algunas reglas como
aplicacin de descuentos por pronto pago o recargos por
retraso.

Caractersticas

Las cobranzas de los clientes se realizan nicamente en

base a las instrucciones de la empresa.
La consulta de la cobranza se puede realizar va
telefnica, internet o en algn portal web diseado.
Los recibos se generan de manera electrnica.
Las referencias y el importe no pueden ser modificados
una vez enviados al banco.
Abono directo a la cuenta de la empresa.
Notificacin de la cobranza (monto-da-fecha)

Requisitos

EMPRESAS
Tener al menos una cuenta en MN con el banco.
Tener medio electrnico para recibir informacin.
Firma del contrato de servicio (con instrucciones)
Contar con un sitio de Internet seguro
CLIENTES
Tener clave de acceso a los servicios de banca en lnea

Servicio: CASH MANAGEMENT

Administracin del flujo de efectivo
Qu es?

Es un servicio de asesoramiento, en algunos casos sobre el

sistema de cobro y pago de una empresa, administrando el
efectivo. Puede ser un sistema guiado por instrucciones de
la empresa sobre las fechas de cobro y pago con el fin de
poder cobrar antes de pagar y mantener liquidez con los
pasivos.

Caractersticas

Permite calendarizar las fechas lmites de cobranza y de

pago, administrando el efectivo y manteniendo liquidez.
Especialistas y analistas brindan la asesora de la gestin
del dinero.
Se especializa en mantener la liquidez de la empresa.
Permite manejar cuentas en MN o en otra divisa (puede
o no cobrar intereses segn las instrucciones).
Se crea una base de datos con los clientes y proveedores
al igual si se tienen cuentas con otros bancos.

Requisitos

Tener una cuenta con el banco.

Manejar flujos de dinero (Cobros-pagos).
Tener medio electrnico para recibir la informacin
(banca electrnica).
Firma del contrato del servicio.

Servicio: Custodia y administracin de valores

Qu es?

Servicio de guarda que proporciona un banco sobre

instrumentos de renta variable (acciones), fija (mercado de
deuda) o de intermediacin financiera (cheques).

Caractersticas

Se establecer un contrato de rgimen solidario con los

valores (se establecen obligaciones y autorizacin de la
administracin de valores)
Los administradores podrn ejercitar los derechos
relativos a los valores.
Los titulares responden entre si y frente al banco de
todas las obligaciones derivadas del contrato.
El titular puede exigir al banco el retorno de los valores
cuando quiera.
El contrato es de duracin indefinida.

Servicio: Asesora econmica y burstil

Qu es?

Servicios ofrecidos en la banca con el fin de orientar a las

empresas a la correcta inversin de sus recursos brindando
informacin de la situacin del mercado y su
comportamiento.

Caractersticas

Las asesoras pueden contener los siguientes rubros:

Cambios en las divisas y metales.
Cotizacin compra-venta de divisas a futuro.
Fideicomisos
Crdito de margen para invertir en el mercado burstil.
Mercado de deuda (dinero y capitales).
Notas estructuradas y Warrants.
Planes de retiro con inversin burstil.
Banca patrimonial y privada.

Quien
imparte?

la La asesora es otorgada por un especialista burstil o un

economista calificado, el cual orientar a la empresa en
diversos rubros econmicos y en la situacin burstil del
mercado.

Administracin de
la Previsin Social y
Fondos de Ahorro

Fondo de Pensiones

Fondo de
administracin de
primas de
antigedad.

Fondo de ahorro

Servicio de la banca en el
que se ahorra dinero en
una institucin, la cual
invertir el dinero en
diversos
instrumentos
contemplando su nivel de
riesgo con forme a la edad
y el amonto

Servicio de la banca que

busca
resolver
la
necesidad de cumplir con
la
obligacin
de
los
patrones del pago de la
Prima de Antigedad. Se
crea una reserva en el
banco, conformado por
aportaciones
repartidas
uniformemente para que
se puedan deducir.

Servicio de la banca en el
que tanto la empresa
como
el
empleado
depositan una pequea
cantidad de dinero cada
mes,
con
el
fin
de
fomentar el ahorro y la
buena disposicin a la
productividad por parte de
los empleados.
Las aportaciones que
realice la empresa son
deducibles del ISR y no se
integran al salario base de
cotizacin.

Servicio: Cartas de Crdito

Qu es?

Servicio a travs del cual el cliente podr solicitar el pago a

sus proveedores por determinada suma de dinero ya sea
directamente o por medio de un banco corresponsal, contra
la entrega de documentos previamente definidos, los
cuales evidencian la venta de un bien o servicio importado
o negociado en el pas.

Caractersticas

Se
puede
realizar
operaciones
desde
cualquier
computadora conectada a Internet, slo se tiene que
capturar los datos de la carta y el proceso resulta seguro y
fcil.

Requisitos

Contar con:
Cuenta de cheques.
Lnea de crdito vigente y disponible o esquema de
prepago.
Suscribir:
Contrato regulador de apertura de crdito comercial
Documentario.
Servicio de Banca electrnica.
Pliza de seguro que cubra los embarques efectuados al
amparo de las cartas de crdito.

Modalidades de
Cartas de Crditos
Importacin

Domesticas

Son las emitidas por

cuenta del cliente con un
compromiso de pago al
beneficiario
en
el
extranjero.

Standby
Financiero
Garantizan
otorgamiento
un crdito.

Standby

Emitidas por cuenta del Garantiza el pago de la

cliente
con
un venta de mercancas o
compromiso de pago al prestacin de servicios.
beneficiario dentro del
territorio nacional.

Advance
Payment
Bound

Performance
Bound

el Garantiza
la Se garantiza
de correcta aplicacin cumplimiento
del
anticipo un contrato.
entregado
al
cliente

Tender Bound

el Garantiza
la
de capacidad tcnica
y financiera, as
como la calidad
moral del cliente

Servicio: Pago de impuestos

Qu es?

La banca mexicana pone a su disposicin por medio de la

Banca electrnica, para realizar la validacin de su archivo
SUA y el pago de aportaciones del:
IMSS
INFONAVIT
AFORES

Servicio
de Dependiendo del gobierno que corresponda (municipal,
pago
a la estatal. O federal), se puede pagar impuestos y servicios
tesorera
del como:
Tenencia
Gobierno

Multas
Predial
Aguas y otros.

Requisitos

Cuenta en el banco
Documentacin acerca del pago (Afores,Imss,Predial,etc)

Conclusin
Este catalogo nos permiti conocer y clasificar los diversos
productos que nos ofrece la banca mexicana, la forma de
utilizarlos, sus caractersticas y requisitos para adquirirlos. Es
una herramienta que puede ser utilizada por personas
especializadas, como tambin por aquellas que desconocen
estos productos. Sirve como gua para aquellos que no saben
que hacer con excedentes de dinero, requieran servicios y
tanto para personas fsicas, como empresas,etc.
El catalogo muestra lo aprendido a lo largo del curso y es una
herramienta que nos ayudara en nuestra vida profesional ya
que son productos que estaremos manejando segn las
situaciones que se nos presenten en el ambiente en el cual
nos desarrollaremos.