Enero 2016

Taller de Educacin Financiera

Para estudiantes de educacin
superior
Mdulo 1

1
Mdulo 1:

El ahorro y el presupuesto como

base fundamental de las finanzas personales.

Qu es Educacin Financiera?
EDUCACIN FINANCIERA

Proceso

Es el proceso por el cual las personas, a

travs de una adecuada instruccin, mejoran
sus conocimientos sobre productos financieros,
desarrollan habilidades y son ms conscientes
sobre los riesgos financieros existentes. De
esta manera, toman mejores decisiones, saben
a dnde acudir por asesora financiera con la
finalidad de mejorar su bienestar
financiero.

Desarrollo
de
habilidade
s

Fuente: OECD 2005

Mejora de
bienestar

Qu es el ahorro?
En trminos financieros, se
puede definir ahorro como
la diferencia entre el
ingreso del cual se puede
disponer, y el consumo
efectuado por una persona
o familia.
Constituye una sustitucin
del consumo presente por
consumo futuro
Cuando hay ahorro, los
ingresos con los que se
cuenta son mayores a los
gastos

INGRESOS

>

GASTOS

AHORRO

Por qu es importante ahorrar?

Gastos
Futuros
Por ejemplo, curso de
titulacin.

Compra de bienes
personales o para el
hogar
Por ejemplo, compra
de
un
celular,
televisor,
auto,
muebles, un traje
formal.

Razones
para
ahorrar

Eventos
importantes
Por ejemplo, vacaciones
bodas,
das
festivos,
cumpleaos.

Invertir en un
negocio
Por ejemplo, comprar
equipos o maquinaria.

Eventos
inesperados

Por ejemplo, un accidente,

funeral, enfermedad,
emergencias, robos.

Cmo ahorrar?

Guardando
parte de los
ingresos que
tenemos

Reduciendo
los gastos
que
realizamos

Para
ello
es
INDISPENSABLE
establecer METAS DE AHORRO

Metas de ahorro

Metas de
Corto
Plazo

Metas de
Mediano
Plazo

Metas de
Largo
Plazo
Fondo de
Emergencia

Metas u objetivos que nos trazamos y que podremos lograr si es que

ahorramos suficiente.
Las metas de ahorro nos permiten ponerle un nombre a nuestro ahorro
y encontrar la motivacin para ahorrar de manera constante.

Cmo se establecen metas de ahorro?

Define para
qu quieres
ahorrar

Establece
cunto tiempo
tienes para
ahorrar (en
meses)

Identifica
cunto
necesitas
ahorrar para
lograr esa meta

Calcula cunto
tendrs que
ahorrar al mes
para lograr la
meta (2/3)

Ejemplo de plan de ahorro

Metas de ahorro

Monto total a
ahorrar
Cunto cuesta la
meta?

S/. 200

Nmero de
meses que
tengo para
ahorrar

Metas
de
corto

plazo:
5 meses
Celular
Metas de mediano
plazo:
S/. 960
12 meses
Viaje de vacaciones
Metas
de
largo
48 meses
plazo:
S/. 4,800
(4 aos)
Curso de Titulacin
Fondo
de
S/. 1,500
20 meses
emergencia:

Total
de
ahorros
requeridos:
S/. 7,460

Cunto Debo
Ahorrar cada
mes

S/. 40

S/. 80

S/. 100
S/. 75
Total de ahorro
cada mes:
S/. 295

Consejos para ahorrar

No gastar ms del
90% de nuestros
ingresos.

S/.
90%

Aprender a diferenciar entre:

NECESIDADES
Gastos que son
indispensables para
vivir (comida,
gastos de
movilidad, gastos
de estudios).

DESEOS

Comprar algo par

darnos un gusto
que no es
prioritario (comprar
un polo o blusa
nuevos cuando
tenemos ropa en
buen estado).
Los deseos no son malos, pero debes
saber qu gastos son importantes y
cules cuando ests buscando
ahorrar para llegar una meta.

Tipos de Ahorro

h
TIPOS de
AHORROS
Ahorro no
monetario

Ventajas

Ahorro

individual en
la casa
Ahorro
grupal Informal

Ahorro
financiero

Desventajas

Valor puede aumentar con el tiempo

Menor tentacin de gastarlo porque

tendramos que venderlo

Fcil acceso

Valor puede disminuir con el tiempo

Riesgo de robo o muerte de animales
Puede demorar venderlos en caso de
emergencia
No es seguro, nos pueden robar
Demasiada tentacin para gastarlo
No gana intereses.

Fcil acceso

Menor tentacin de gastarlo porque

tendramos que solicitar el retiro

Reglas del grupo puede motivar a ahorrar

Desarrolla la disciplina

Seguridad no garantizada
Puede tener requisitos
Acceso limitado a los ahorros, retiros
sujetos a aprobacin del grupo

Opcin ms segura

Usualmente gana inters

Regulado por el Estado

Menor tentacin de sacar los ahorros

para gastarlos.
Existen cajeros automticos o agentes
donde retirar nuestros ahorros
Puede ahorrar tiempo en pago de cuentas

Pueden cobrarnos comisiones por

mantenimiento
Filas y demoras en la institucin
financiera

Consideraciones para elegir tipo de ahorro

Puedo llegar fcilmente para depositar
o retirar mi ahorro?
Es fcil ahorrar de esta manera?
Entiendo bien cmo funciona?
Qu debo presentar para empezar a
ahorrar de esta manera (documentos,
monto mnimo de ahorro, etc.)?
Estarn seguros mis ahorros?
Qu problemas pueden ocurrir?

Cunto ganar por mis ahorros?

Ahorro Financiero
Qu es una cuenta de ahorros?
Es un depsito de dinero que se hace en una Institucin
Financiera, la que usualmente se compromete a pagar un
monto (inters) por el dinero que se le entrega. Las cuentas
de ahorro pueden cobrar comisiones.
Qu es la tasa de inters?
Es el porcentaje de dinero que se gana en un tiempo
determinado por el monto de dinero que se tiene en
la cuenta de ahorro.

Cmo abrir una cuenta de ahorros?

Vamos a la institucin
financiera llevando
nuestro DNI y el monto de
dinero que deseamos
ahorrar.

All dejaremos todos

nuestros datos personales
y firmaremos un contrato
en el que establecemos la
relacin con la institucin
que hemos escogido.

Al abrir la cuenta de
ahorro, nos entregarn
copia del Contrato y una
Tarjeta de Debito. Con
esta tarjeta podremos
conocer el estado de
nuestra cuenta y realizar
los depsitos y retiros.

Gestin de la cuenta de ahorros

Contrato

Tarjeta

La presentamos cada
vez que realizamos un
Documentos que
depsito o retiro. Tiene
firmamos con la
una clave secreta que
institucin financiera, que
slo nosotros debemos
especifica las condiciones
Instrumentos
conocer
de nuestra cuenta para manejar
mi cuenta de
ahorros
Estado de Cuenta

Voucher

Recibo que la institucin

financiera nos entrega
cada vez que realizamos
un depsito o retiro

Detalla todas las

operaciones que hemos
realizado , el inters
ganado y/o comisiones
cobradas

Tipos de cuenta de ahorros

Cuenta de ahorro libre

Apropiada cuando necesitamos hacer
depsitos y retiros regulares, y se necesita
tener fcil acceso a los ahorros, ( hay que
elegir el tipo de cuenta adecuada a nosotros)

Cuenta a

Tipos
de cuenta
de
ahorros

Cuenta a plazo fijo

Ayuda a ahorrar para una meta a mediano o
largo plazo, ya que pone ese dinero fuera de
nuestro alcance por un tiempo, y nos da un
inters ms alto.

Qu es un Presupuesto?
Un Presupuesto es un plan de lo que
queremos hacer con nuestro dinero.

Es una herramienta que cualquier

persona puede usar para poder
administrar adecuadamente su dinero.
Resume nuestro clculo de cunto
tendremos de ingresos y cunto
gastaremos en un perodo de tiempo
determinado, usualmente un mes o un
ao.

PRESUPUESTO

Sabemos en qu gastamos
cada S/.?

Antes de elaborar

nuestro presupuesto
es conveniente
hacernos las

siguientes preguntas:

Nos gastamos el salario del

mes rpidamente?
Contamos con una reserva de dinero
para gastos imprevistos?
Ahorramos todos los meses o gastamos todo el
dinero que ingresamos?

Sabemos exactamente cunto dinero ingresamos y cunto

dinero gastamos cada mes?

Por qu es
presupuesto?
Permite que
veamos de
manera agrupada
cunto dinero
gastamos o
recibimos, y cmo
y cunto

importante

elaborar

Ayuda a que no
vayamos a gastar
ms de lo que
tenemos,
evitando el
sobreendeudamie
nto por gasto
corriente

El presupuesto nos ayuda

a tomar decisiones
monetarias cada da

un

Cmo se elabora un Presupuesto?

Elaborar un presupuesto lo ms realista posible es muy importante. Se
puede seguir el siguiente proceso:

Calcular
ingresos

Elaborar
presupuesto
final

Recordar
metas de
ahorro

Comparar
ingresos, gastos y
meta de ahorro

Calcular
gastos

Ejemplo de Presupuesto
Ingresos
1
2

Presupuesto mes de Marzo

Actividad
Cantidad
Asignacin de mis padres
S/.300
Trabajo como asistente
S/.500

Ingresos totales
Gastos
Actividades
1
Pasajes para ir a estudiar
2
Pasajes para ir a trabajar
Alimentacin en
3
universidad
4
Tarjeta pre-pago celular
5
Materiales de estudio
6
Diversin con amigos
Gastos totales

S/.800
Cantidad
S/.80
S/.60
S/.200
S/.60
S/.150
S/.150
S/.700

Ingresos - Gastos = Saldo

Lo que va a mi Plan de Ahorro
para alcanzar mis metas

S/.100