Universidad Nacional de San Agustn

Banca y Seguros
Gestin de Banca Personal y de Seguros

Fernando Pozo Gonzales

Arequipa, Agosto 2013

Introduccin a la Banca

Reglas de la unidad
didctica

Criterios de
evaluacin

Aspectos
actitudinales
Aspectos
aptitudinales

Elementos de
capacidad
Describe las funciones de las
instituciones que conforman el sistema
financiero
Discrimina y explica la interrelacin
entre las entidades que conforman el
sistema financiero y del mercado de
valores

El Sistema Financiero

El Mercado Financiero

Es aqul donde las personas

naturales y jurdicas ofertan o
demandan recursos financieros
(dinero)
Realizan las diferentes
transacciones dentro del
marco legal vigente..

Clases del Mercado

Financiero
Mercado Primario

Es aqul en el que las empresas que

requieren financiamiento acuden al
pblico para presentarles proyectos
de inversin que desean realizar y
para el cul requieren recursos.
Por lo general, solicitan que le
presten dinero contra la colocacin
de una primera emisin de valores.

EMISOR

S.A.B.

S.A.B.

INVERSIONISTA

B.V.L.

Desea Realizar
Un Proyecto 1

Propuesta
De Venta

Si hay ACUERDO :
Cotizacin de Apertura
o de Cierre

Presenta
Solicitud de
Emisin

Desean Invertir
1 Sus Excedentes
Se convierte en
TENEDOR
de Valores

4
CAVALI

S.M.V

aluacin para
Aprobacin
Desaprobacin

Propuesta
De Compra

1.
2.

Registro de Compra / Venta de Valores

Liquidacin de Compra / Venta y comisiones
a los participantes

El Mercado Financiero

Clases

Mercado Secundario

Es aqul en el que el tenedor

de un activo (siempre que
califique como valor mobiliario)
desea deshacerse de el a
cambio de un precio.

TENEDOR

ELEX

S.A.B.

S.A.B.

INVERSIONISTA

B.V.L.

Necesita
2
Liquidez

Propuesta
Propuesta
De Venta
De Compra
Si hay ACUERDO :
Cotizacin de Apertura
o de Cierre

Puede Vender
sus Valores

Desean Invertir
Sus Excedentes
Se convierte en
nuevo
TENEDOR
de Valores

CAVALI

S.M.V.

1
Informacin a todos
los nuevos
inversionistas

1.
2.

Registro de Compra / Venta de Valores

Liquidacin de Compra / Venta y comisiones
a los participantes

El
El Banco
Banco

Es el intermediario financiero
cuyo negocio es recibir dinero
del pblico en depsito y en
utilizarlo, ms su propio capital
y el que obtenga de otras
fuentes de financiacin, para
conceder crditos.

La intermediacin bancaria

BANCO
CAPTACIONES

COLOCACIONES

Atiende necesidades de sus clientes

a travs de
diversos productos y servicios.

La intermediacin bancaria
CAPTACIONES / OPERACIONES PASIVAS
DEPOSITOS
DEPOSITOS

CAPITAL
CAPITAL

BANCO

CREDITOS
CREDITOS

INVERSIONES
INVERSIONES

COLOCACIONES / OPERACIONES ACTIVAS

La intermediacin bancaria
Qu es un Producto o Servicio
Bancario?

Es la herramienta mediante la
cual el Banco satisface las
necesidades financieras
especficas de sus clientes.

Son desarrollados a la medida de los requerimientos

de los clientes.

La intermediacin bancaria
Cmo se disea un Producto o Servicio
Bancario?
Identificando y evaluando las
necesidades de sus clientes.
Verificando los lineamientos legales.
Evaluando costos y rentabilidad.
Definiendo tarifario.
Desarrollando e implementando el
proceso operativo.

Funciones en la
intermediacin
Monetaria
Crediticia
Inversin
Captacin de ahorros
Seguridad de los depsitos
Intermediacin en los pagos
Encaje y liquidez

El
El Banco
Banco

Funciones

El Spread

Los Bancos captan dinero (depsitos)

y colocan dinero (prstamos), por este
proceso pagan y cobran intereses
respectivamente, generando
ganancias producto de la diferencia
entre las tasas pagadas y cobradas,
conocido como margen de ganancia o
spread financiero.

Funciones

El Banco

CAPTACIONES

COLOCACIONES

Operaciones Pasivas
Obligaciones del Banco con sus clientes
Pago de Intereses

Operaciones Activas
Obligaciones del cliente con el Banco
Cobro de intereses

SPREAD

El Sistema Financiero Peruano

Organismos de Control
Superintendencia de Banca y Seguros SBS

Se rige por la Ley No. 26702,

Ley General del Sistema
Financiero, de Seguros y
Orgnica de la SBS

El Sistema Financiero Peruano

Organismos de Control
Banco Central de Reserva - BCR
Su funcin principal es la de emitir billetes y monedas
de curso legal.
Esta encargado de regular la poltica monetaria y
controlar el crdito del sistema financiero.

El Sistema Financiero Peruano

Organismos de Control
Banco Central de Reserva - BCR
Su funcin principal es la de emitir billetes y monedas
de curso legal.
Esta encargado de regular la poltica monetaria y
controlar el crdito del sistema financiero.

El Sistema Financiero Peruano

Organismos de
Control

Superintendencia del Mercado de Valores S.M.V.

Promueve el Mercado de Valores, velar por el

adecuado manejo de las empresas y normar la
contabilidad de las mismas.

El mercado financiero
Empresas de
operaciones
mltiples

> Bancos
> Financieras
> Cajas Municipales
de Ahorro y Crdito
> Cajas Municipales
de Crdito Popular
> Edpyme
> Cooperativa de
Ahorro y Crdito
Popular
> Caja Rural de
Ahorro y Crdito

Empresas
especializadas

> Empresas de
capitalizacin
inmobiliaria
> Empresas de
arrendamiento
financiero
> Empresas de
Factoring
> Empresas afianzadoras de garanta
> Empresas de
servicios
fiduciarios

Bancos
de
Inversin

Empresas de
seguros

> Empresa de
riesgos generales
o de vida
> Empresa de
riesgos generales
y de vida
> Empresas de
seguros y
reaseguros
> Empresas de
reaseguros

Empresas de
servicios
complementari
os y conexos

> Almacn general

de depsito
> Empresa de
servicio de canje
> Empresa de
transferencia de
fondos
> Empresas emisoras de
tarjetas de crdito y/o
dbito
> Empresa de custodia,
transporte,
administracin
de numerario

(* ) Adems estn las

AFP

y general del sistema financiero y del sistema de seguros , orgnica de la SBS y AFP Ley N 26702. articulo16 y 17

INVESTIGACIN

Buscar en las pginas web de cada institucin la

informacin adicional de las entidades
mencionadas:

- Superintendencia de Banca y Seguros.

- Banco Central de Reserva.
- Superintendencia
Valores.

de

Mercado

de

Muchas gracias