Operaciones Bancarias I

Aspectos generales de la Banca

Unidad 1

Logro de la
unidad:
El alumno identifica
una
breve
resea
histrica de la banca
en
el
Per,
los
conceptos bsicos de
la teora bancaria y
del sistema financiero
y el rol del gobierno y
su funcin reguladora

Contenido General
1. Breve resea histrica de los bancos en el
Per
2. Funciones de los bancos
3. Clasificacin de los bancos
4. Principios que rigen la actual Ley de los
Bancos
5. Regulacin bancaria
6. El ahorro en el sistema financiero y su
proteccin legal
7. Organizacin del Banco. Funciones de las
unidades orgnicas

Aspectos generales de la Banca

Regulacin Bancaria

Sesin 3

Logro de la
Sesin:
Al finalizar la sesin
el
estudiante
reconoce el sistema
de
regulacin
Bancaria.

Temario
Regulacin Bancaria.
El ahorro en el Sistema Financiero y su
Proteccin Legal.

La Superintendencia de
Banca, Seguros y AFP

El Rol de la SBS

https://www.youtube.com/watch?
v=3avgtjuWj7c

Resea Histrica
El primer antecedente de una entidad
supervisora fue una dependencia del Ministerio
de Hacienda, denominada Inspeccin Fiscal de
Bancos. (1873)
En cuanto al sector de seguros, su primer
antecedente fue la
Inspeccin Fiscal de
Seguros. (1895)
Ya en el siglo XX, la crisis de los aos 30
convenci a muchos pases latinoamericanos
que era necesario llevar a cabo profundas
reformas monetarias y bancarias.
El Banco de Reserva solicit al Ministro de Hacienda
autorizacin para invitar al profesor Edwin Walter
Kemmerer para que brindase asesora en dichas
materias. De esta manera, en 1930 se constituy la

Misin de la SBS
La SBS es una institucin constitucionalmente
autnoma y con personera de Derecho Pblico
que ejerce el control de las empresas
bancarias (Artculo 87 de la Constitucin
Poltica del Per)
La misin de la SBS es proteger los
intereses del pblico, cautelando la
estabilidad, la solvencia y la transparencia de
los sistemas supervisados, as como contribuir
con el sistema de prevencin y deteccin del
lavado de activos y del financiamiento del
terrorismo.

Formas de Supervisin
IN SITU (Visitas)
Por lo menos una vez al ao y cuando
lo crea necesario, la SBS realizar sin
aviso previo, ya sea directa o auditora
a travs
de
sociedades
de
inspecciones generales y especiales
destinadas a examinar la situacin de
empresas supervisadas determinando
el contenido y alcances de las
inspecciones sealadas (art. 357
LGSF)

EXTRA SITU (Requerimientos de

Informacin)
Anlisis de EEFF, anexos y reportes
solicitados a los supervisados para
elaborar indicadores preventivos,
informes peridicos, alertas, etc. Que
permitan contar con una base de
datos que facilite la evaluacin de la
empresa supervisada,

Tcnicas de Regulacin del Sistema

Financiero
PREVENTIVAS

PROTECCIONISTAS

Autorizacin Previa

Prestamista de ltima

Restriccin de
Actividades
Control de Riesgos
Especficos
Adecuacin de Capital
Sistema de Control
Interno
Provisiones
Limites
Sobreendeudamiento

Instancia

Fondo de Seguro de
Depsitos

FOMENTO
Autorizaciones
Impulso a la Bancarizacin
Apertura de Oficinas
Canales Alternativos de
Contratacin

La SBS y las recomendaciones

internacionales
La SBS busca ser una institucin supervisora y
reguladora que aplica estndares internacionales y
las mejores prcticas.
Por ello, la regulacin nacional busca asimilar las
recomendaciones y acuerdos sobre supervisin
bancaria.
Basilea

Comit de Basilea
Basilea II es una serie de principios y recomendaciones
sobre supervisin bancaria cuyo objetivo propiciar la
convergencia regulatoria hacia los estndares ms
eficaces y avanzados sobre medicin y gestin de los
principales riesgos de la industria bancaria.
El Comit de Basilea forma parte del Banco
Internacional de Pagos (BIP) y fue creado por acuerdo
de los representantes de los Bancos Centrales de los 10
pases ms industrializados con el propsito de formular
una serie principios y estndares de supervisin bancaria.

Objetivo de la regulacin

Bancos slidos:
eficiencia del mercado

Objetivos
microecon
micos

Seguridad, estabilidad
y solvencia del
sistema financiero
Evitar quiebra de
bancos: riesgos
sistmicos, contagios.

Objetivos
macroecon
micos

Velar por la proteccin

de los depositantes

Objetivos
de la
Regulacin
Bancaria

Los objetivos microeconmicos:

a) Seguridad y solvencia del Sistema Financiero.Podemos decir que la regulacin nace como una
respuesta a la necesidad de proteger a los depositantes
frente a los fallos del mercado que puedan generar
situaciones de seleccin adversa y riesgo moral,
problemas derivados del bien imperfecto conocimiento de
las caractersticas del banco al momento de suscripcin
del contrato de depsito.
b) Eficiencia del Mercado.- El regulador debe promover la
competencia en el mercado, haciendo compatible este
principio con el de la firmeza del sistema bancario. Desde
esta perspectiva, una regulacin especial para el sector
bancario solo estara justificada para asegurar la
estabilidad del sistema financiero y monetario pero no
para eliminar estructuras monopolistas de dicho sector.

Los objetivos microeconmicos:

c).

Estabilidad del Sistema Bancario.- Dos importantes

costes se derivan de inestabilidad del sistema bancario: la
potencial quiebra del sistema de pagos y la posible ruptura
del mecanismo de crdito de la economa. La reduccin de
la liquidez de la economa junto a la relentizacin de la
oferta de crdito del sistema. Puesto que sistemas
financieros desarrollados, eficientes y estables son
prerrequisitos para un crecimiento sostenible, la proteccin
de la estabilidad del sistema bancario seria un objetivo
prioritario.

d). Eliminacin de riesgos sistmicos (evitar pnicos

financieros).- La supervisin del sistema financiero
descansa en la confianza del pblico en su adecuada
solvencia y funcionamiento. Si bien con esta intervencin el
regulador conseguir afrontar simultneamente otros
objetivos como la estabilidad del sistema bancario. Ante
esta situacin hay dos posibles soluciones: una basada en el
apoyo a las entidades en crisis para evitar su cierre y otra

Estructura Basilea II

Basilea III
La
crisis
financiera
mundial
de
2008
gener
cuestionamientos y crticas respecto de la efectividad,
funcionamiento y aplicacin de las recomendaciones de
Basilea II.
Pero era su labor evitar la crisis?

Basilea III va a tratar de cubrir los vacos de la anterior

regulacin por medio de tres vas: ms uniformidad en la
definicin de los niveles mnimos de core capital
exigencias de ms recursos propios y, sobre todo, de
mayor calidad. (adecuacin e implementacin estimada para
el ao 2018)
Aumento de encaje bancario
Aumento del ratio mnimo del ncleo duro de fondos propios
Adicin de Amortiguador Financiero

Cmo se regula la SBS?

Naturaleza de la Entidad
De acuerdo
al artculo de la Constitucin la SBS
87
tiene autonoma funcional.
Se rige por su Ley Orgnica, que a su vez es la LGSF
Ley N 26702.

Art. 345.- La Superintendencia de Banca y Seguros es una institucin

constitucionalmente autnoma y con personera de derecho pblico,
cuyo objeto es proteger los intereses del pblico en el mbito de los
sistemas financiero y de seguros.
La Superintendencia ejerce en el mbito de sus atribuciones, el control y la
supervisin de las empresas conformantes del Sistema Financiero y Sistema
de Seguros y de las dems personas naturales y jurdicas incorporadas por
esta ley o por leyes especiales, de manera exclusiva en los aspectos que le
corresponda.

Finalidad de la SBS

Artculo 347.-

FINALIDAD DE LA SUPERINTENDENCIA.

Corresponde a la Superintendencia defender los

intereses del pblico, cautelando la solidez econmica
y financiera de las personas naturales y jurdicas
sujetas a su control, velando porque se cumplan las
normas legales,
reglamentarias y estatutarias que las
rigen; ejerciendo para ello el ms amplio control de todas
sus operaciones y negocios y denunciando penalmente la
y jurdicas que, sin la debida autorizacin ejerzan las
existencia
personas ennaturales
actividadesdesealadas
la presente ley, procediendo a
la
clausura de sus locales, y, en su caso, solicitando la disolucin
y liquidacin del infractor.

Atribuciones y Facultades del

Superintendente
Artculo 349 LGSF

Autorizar Empresas del SF.

Velar por cumplimiento de normas. Amplio y absoluto control sobre todas las
operaciones de empresas del SF

Supervisin Integral de empresas del SF

Fiscalizar a PJ o PN que realicen colocaciones de fondos en Per

Interrogar bajo juramento.

INTERPRETAR, en va administrativa, los alcances de las normas

que rigen el SF

Establecer normas generales para contratos e instrumentos

Disponer individualizacin de riesgos

Etc, etc ,etc

Quin puede ser

Superintendente?
Artculo 364.-

REQUISITOS PARA SER SUPERINTENDENTE.

Son requisitos para ser Superintendente:

1.

Ser de nacionalidad peruana.

2.

Ser mayor de 30 aos.

3. Contar con estudios especializados y experiencia no menor de

cinco aos en materias econmicas, financieras y bancarias.
4. Tener conducta intachable y reconocida solvencia
e moral.

idoneidad

A tener en cuenta:
El Poder Ejecutivo designa al Superintendente de Banca y Seguros por el plazo
correspondiente a su perodo constitucional. El Congreso lo ratifica.

Ingreso al Sistema
Financiero Peruano

Principios para una Supervisin

Efectiva Acuerdo de Basilea
Evaluacin de estructura de propiedad
de Banco.

BASILEA
Principios 2-5
Licencias y Estructuras

Evaluacin de Directores y principales

Gerentes.
Evaluacin del Plan de la Operacin.
Evaluacin Controles Internos.

Nadie sin LICENCIA previa

puede ejercer actividad
de
intermediacin
financiera

Evaluacin de Situacin Financiera.

Aprobacin de Supervisor
en caso Banco Extranjero.

Matriz

Cmo Ingresar al Sistema

Financiero
Peruano? = 2 Etapas
Etapa Evaluacin

Autoriza
Organizacin

Evala Criterios Objetivos y Subjetivos

Pide opinin a Banco Central Reserva.
Presenta Solicitud
de Organizacin

Etapa Discrecional

Etapa Comprobacin

Comprueba constitucin / Funcionarios

Presenta
cumplimiento

Deniega
Organizacin

Comprueba Manuales y Procedimientos

Visitas Inspeccin / Reuniones /
Informacin

Autoriza
Funcionamiento

Organizacin (Art. 19-25 LGSF)

Res SBS 10440-2008
Evaluacin Objetiva
Listado
de
Accionistas

Organizadores

Verificacin Impedimentos.

ORGANIZACION

De otorgarse,
Autorizacin caduca a los
2 aos
Plazo de caducidad no se
interrumpe

Minuta de
Constitucin Jurdica

/
Forma

Estudio
Factibilidad Financiero
y Gestin.

Mercado,

Opinin favorable BCR

Evaluacin
Subjetiva
Solvencia
Moral
Solvencia Econmica
Solvencia Tcnica

Funcionamiento (Art. 26-29 LGSF)

Res SBS 10440-2008
FUNCIONAMIENTO

Empresa Constituida e
Inscrita

Relacin de Directores y
Funcionarios / Derecho Veto

Etapa de Comprobacin
Manuales de Polticas y
Procedimientos
Presentacin de solicitud autorizacin
funcionamiento no interrumpe plazo de
caducidad de Autorizacin de Organizacin

Visita de Inspeccin

Regulacin Normativa del

Sistema Financiero
Mecanismos de Supervision

Regulacin Preventiva

Evaluacin y Clasificacin del

Deudor

Provisiones
genricas
especficas
procclicas

Se destaca que el criterio bsico para evaluacin y otorgamiento de

crditos es la capacidad de pago del deudor y que las garantas son
subsidiarias.

Clasificacin de Crditos
Sobreendeudamiento
Lmites Operativos

Regulacin Proteccionista

Fondo de Seguro de Depsitos

Fondo de Seguro de Depsitos:

Asociacin de naturaleza especial con personalidad jurdica de
derecho privado
Tiene por objeto proteger a quienes realicen imposiciones en las
empresas del sistema financiero.

Monto Mximo de Cobertura

para el periodo marzo mayo
2016: S/. 96,571

http://www.fsd.org.pe/paginas/06monto-maximo.html

DEPOSITOS

http://www.fsd.org.pe/index.html

Regulacin de Fomento

Regulacion de Fomento
Autorizaciones
Apertura de Oficinas
Bancarizacion
Cajeros Corresponsales
Oficinas Especiales
Oficinas Mviles

Operaciones
Bancarias
SEMANA 3:

Regulacin Bancaria.
El ahorro en el Sistema Financiero y su
Proteccin Legal.