PRESENTACIN

Fundacin Fondo de Garanta para

Prstamos a la Pequea Industria
FOGAPI
Entidad regulada y supervisada por la
Superintendencia de Banca y Seguros - SBS
Lima, Junio de 2007

CONTENIDO
I.

ANTECEDENTES

II.

MODELOS DE GARANTIA

III. CIFRAS RELEVANTES

IV.

PERSPECTIVAS

I. ANTECEDENTES - Definiciones
Per Ley N 28015
Empresas

# de
Trabajadores

Ventas Brutas
Anuales

Micro

1-10

Hasta 150 UIT

Pequea

11-50

Hasta 850 UIT

Mediana
Grande

Objetivo Primordial
Acceso

al

crdito

consecuentemente

de
su

la

MYPE

integracin

circuito financiero formal.

y
al

INSTITUCIONES DE GARANTIA (1)

Desarrollan sus actividades mediante cualquier vehculo

legal permitido por el derecho (Ej. FOGABA y Sociedades
de Garantas Recprocas en Argentina, FNG de Colombia y
FOGAPI de Per)

Desarrollan servicios de garanta:

De primer piso

Evaluacin crediticia, aprobacin,

formalizacin y recuperacin de
crditos.

De segundo piso :

Reafianzamiento o Retrogaranta.

INSTITUCIONES DE GARANTIA (2)

Operan sobre mbitos geogrficos nacionales o regionales,

departamentales, provinciales y municipales.

Son instituciones financieras reguladas y supervisadas por

la autoridad competente.

Sus garanta son de alta aceptabilidad.

INSTITUCIONES DE GARANTIA (3)

Sus operaciones de garanta son materia de retrogaranta o

reafianzamiento.

Son Instituciones de naturaleza pblica o privada, inclusive

de naturaleza supranacional.

II.- MODELOS DE GARANTIA

2.1 GARANTIA INDIVIDUAL

Banca de Primer Piso en Garantas
2.2

GARANTIA DE CARTERA O GLOBAL

Banca de Segundo Piso en Garantas

2.3

GARANTIA DE INTERMEDIARIO

2.1 GARANTIA INDIVIDUAL

Concepto

CONSISTE EN EL
OTORGAMIENTO DE
UNA GARANTIA BAJO
LA MODALIDAD DE
CARTA FIANZA.

2.1 GARANTIA INDIVIDUAL

PARA QUE LAS MYPES ACCEDAN A:

Garantiza

CREDITO DE PROVEEDORES.
ADELANTOS DE CONTRATOS.
FIEL CUMPLIMIENTO DE
CONTRATO.
ADICIONAL POR MONTO
DIFERENCIAL.
PRESTACIONES ACCESORIAS.

2.1 GARANTIA INDIVIDUAL

MODELO

PRESTATARI
O
MYPE
Garanta

INDIVIDUAL

Comisin

FOGAPI

Garanta

Prstamos

PROVEEDORES

Compras Estatales
Consultoras
Obras Pblicas
Crdito de Proveedores
Programas Sociales
Otros

2.2 GARANTIA DE CARTERA O GLOBAL

MECANISMO FINANCIERO DONDE
SE GARANTIZA LA TOTALIDAD DE
LOS CRDITOS DEFINIDOS COMO

Concepto

GARANTIZABLES QUE LAS

INSTITUCIONES FINANCIERAS
OTORGAN A LAS MYPEs QUE
CONSTA EN CONVENIOS QUE
FOGAPI SUSCRIBE CON ELLAS.

2.2 GARANTIA DE CARTERA O GLOBAL

Receptores

Garantiza

INSTITUCIONES FINANCIERAS
REGULADAS Y ELEGIBLES

1.- CRDITOS DE CAPITAL DE

TRABAJO
2.- CRDITOS DE
FINANCIAMIENTO DE
ACTIVOS FIJOS

2.2 GARANTIA DE CARTERA O GLOBAL

MODELO DE CARTERA
FOGAPI

Garanta
de Cartera

Comisin
Garanta
Prstamo

IFIs
Inters/
Comisin

PRESTATARIO
MYPE

2.2 GARANTIA DE CARTERA O GLOBAL

PRINCIPALES CARACTERSTICAS

Cobertura del Crdito :

Provisiones
:

Hasta 62.5% del saldo capital

Ninguna Especfica / Resolucin SBS N 8082003

Amortizacin del crdito

para Honramiento
: 20 % del saldo capital
Cobertura Efectiva
: 50%
Honramiento
: Cuando el Garantizado deviene en Insolvente.
.- INSOLVENCIA
Cuando hayan transcurrido dos meses desde la fecha en que la IFI
solicit al garantizado el pago de la obligacin vencida del crdito.

2.2 GARANTIA DE CARTERA O GLOBAL

VENTAJAS DE GARANTA DE CARTERA - IFIS
1. Reduce, comparte y diversifica el riesgo crediticio con FOGAPI.
2. Convierte el riesgo crediticio coberturado en capital por breve y
expeditivo procedimiento de pago.
3. Incrementa el volumen de sus operaciones.
4. Reduce el nivel de morosidad.
5. Libera provisiones a las IFIS por el riesgo de contra-parte. La
provisin es asumida por FOGAPI / Res. SBS N 808-2003
6. Participa en el portafolio del Servicio de Garanta de FOGAPI sin
aporte alguno.
7. Reembolsa a FOGAPI cuando recupera y a costo cero.
8. Permite fondearse al mejorar su capacidad de endeudamiento.
9. Protege su principal activo: La Cartera de Crditos
10.Permite desarrollar las tecnologas para atender los distintos
crditos MYPES.

2.2 GARANTIA DE CARTERA O GLOBAL

V
E
N
T
A
J
A
S
P
A
R
A

LAS MYPE
1. Otorga mejores posibilidades de
acceso al crdito formal o
mejoran sus condiciones de acceso
al crdito.
2. Mitiga los requerimientos de
garanta.
3. Complementa garantas.
4. Mejora su competitividad en el
mercado.
5. Permite generar mayor produccin
y productividad.
6. No presenta doble documentacin
financiera - contable.
7. Reduce el costo financiero al
minimizarse el componente riesgo
de la tasa de inters.

EL ESTADO
1.Incrementa
el
bruto interno.

producto

2.Genera puestos de trabajo.

3.Recauda ms impuestos.
4.Apoya la descentralizacin
del crdito en el pas.
5.Democratiza el crdito.

2.3 GARANTIA DE INTERMEDIARIO

ORGANIZACIONES NO
GUBERNAMENTALES

Garantizados

EDPYMES (Empresas de
Desarrollo de Pequeas y
Micro Empresas reguladas y
supervisadas por la SBS)

2.3 GARANTIA DE INTERMEDIARIO

MODELO DE INTERMEDIARIO
FOGAPI
Garanta de
Intermediario

Comisin
Garanta
Prstamo

IFIs

IMFs
Prstamo

Comisin/
Inters

PRESTATARIO
MYPE

III.- CIFRAS RELEVANTES

Emisin de Nmero de Operaciones

1980 Junio 2007
AOS

NUMERO DE
OPERACIONES

1980 / 1996

7,559

1997 / 05-2007

455,971

98.37%

463,530

100.00%

TOTAL

% OPERACIONES

1.63%

III.- CIFRAS RELEVANTES

TOTAL DE OPERACIONES
Junio de 1997 (*) a Junio del 2007
(En nmero, Porcentaje y en US$)
TIPO

NMERO DE
OPERACIONES

CRDITOS
GARANTIZADOS

PROMEDIO
US$

48.12

41,743.15

GARANTA
INDIVIDUAL

11,664

2.56

GARANTA
DE CARTERA

444,232

97.44

51.88

1,181.51

TOTAL

455,896

100.00 1,011757,746.39 100.00

2,219.27

486892,059.35

524865,687.04

(*) Fecha de inicio del Servicio de Garanta de Cartera.

III.- CIFRAS RELEVANTES

TOTAL DE GARANTIAS EMITIDAS EN US$
De Enero de 1997 a Junio del 2007
AO

N
OPERACIONES

1997
1998
1999
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
05-2006

2,341
3,760
14,496
28,212
44,941
53,335
66,277
60,476
48,412
84,067
49,654

8740,182.60
13619,413.46
38666,850.41
62485,367.94
81980,425.78
97883,714.97
141330,540.08
147547,443.33
130018,213.37
242336,279.15
156390,037.63

463,530

1162451,588.42

TOTAL

CREDITOS
GARANTIZADOS

IV.- PERSPECTIVAS

1. Participacin de nuevas IFIS y creciente

desarrollo de operaciones.
2. Nuevas modalidades operativas de garanta:
FOGAPI Exportador.
3. Internacionalizacin de garantas:
Reafianzamiento.
4. Expansin de Plataformas de Atencin a
Clientes.

IV.- PERSPECTIVAS

LIMA (2)

- SEDE PRINCIPAL
- Cmara de Comercio de Lima
- PROMPYME

PROVINCIAS

(4)

PRXIMAMENTE:

SENATI-

SENATI-Arequipa y SENATI- Cuzco (7)

- COF RENOM ( Lambayeque)
- FOGAPI-Trujillo
- Gobierno Regional de Junn
- Cmara de Comercio, Industria y Turismo de Ucayali

Piura,

PARADIGMAS DE LA GARANTIA

Pablo Pombo, Presidente Fundador de la Asociacin Europea

de Caucin Mutua (AECM), Consultor Internacional Espaol:

Quien domina la garanta, domina el crdito

FNG de Colombia:

Somos la llave que abre las puertas del crdito

FOGAPI:

La garanta es el acelerador del acceso al crdito a

favor de las MYPE.

PREMIO CREATIVIDAD EMPRESARIAL 2001

CATEGORIA:
SERVICIOS FINANCIEROS Y DE SEGUROS
PRODUCTO GARANTIA DE CARTERA

FIN DE LA PRESENTACION

MUCHAS GRACIAS

WWW.FOGAPI.COM.PE
E.mail : gg@fogapi.com.pe
LAS CAMELIAS N 530 LIMA, 27

PER